Рефинансирование – это процесс, при котором заемщик переоформляет текущий кредит на более выгодных условиях, что помогает распределить финансовую нагрузку и облегчить платежи. В последние годы кредиты стали популярным инструментом для покрытия крупных затрат, таких как ипотека, покупка автомобиля или ремонт.
Для тех, кто не может посетить банк, есть два удобных варианта. Первый – это рефинансирование онлайн, когда заявку можно подать через интернет. Это делает процесс удобным и позволяет оформить новый кредит для погашения старого. Второй вариант – рефинансирование через микрофинансовые компании (МФО), которые предлагают услуги по рефинансированию микрозаймов. Можно воспользоваться специальной программой или оформить новый займ для погашения текущего кредита.
Рефинансирование помогает снизить ежемесячные платежи, получить более выгодные условия или справиться с финансовыми трудностями. Перед решением о рефинансировании важно изучить условия нового кредита и убедиться, что вы сможете его вовремя погасить.
Помните, что рефинансировать можно любой вид кредита, но при этом не должно быть просрочек в платежах за последние 6-12 месяцев. Процесс имеет смысл, если вы еще не выплатили более половины текущего кредита и хотите уменьшить переплату и процентную ставку. Банк проверит, чтобы все другие кредиты были закрыты перед рефинансированием, иначе может повысить процентную ставку. После полного погашения кредитов рекомендуется проверить свою кредитную историю для подтверждения закрытия всех договоров.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Вы можете подать заявку на онлайн рефинансирование в любое время суток. Вам не нужно привязываться к рабочему времени банков или МФО. Можно отправить заявку на рефинансирование, когда вам удобно, даже в выходные или ночью.
Некоторым людям не нравится процесс анкетирования или общение с представителями банков в офисе. При онлайн-рефинансировании вы можете самостоятельно заполнить анкету на своем компьютере или устройстве без прямого контакта с сотрудниками банка. Это дает больше независимости и комфорта в процессе оформления заявки.
Онлайн-рефинансирование позволяет сэкономить время и усилия, связанные с посещением банковского отделения или МФО.
Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячных платежей. Благодаря этому заемщик может более комфортно управлять своими финансами.
Минусы
Некоторые люди могут испытывать трудности с использованием онлайн-платформ из-за ограниченного доступа к интернету или недостаточной компьютерной грамотности. Это может создать сложности в процессе заполнения анкеты и предоставления необходимых документов.
Некоторые банки и МФО могут не предоставлять услуги рефинансирования онлайн или не иметь выгодных предложений для конкретного заемщика. В таком случае выбор может быть ограничен, и заемщику придется искать другие варианты.
При рефинансировании заемщик может объединить кредиты и снизить ежемесячную финансовую нагрузку, однако это может привести к увеличению срока долга и, как следствие, к более высокой переплате по итогу.
Рефинансирование — это платная процедура, которая включает различные комиссии и оплату сопутствующих услуг. Если разница в ставках между вашим текущим кредитом и новым займом невелика, то дополнительные расходы на переоценку, страховку и другие услуги могут скомпенсировать сэкономленную сумму по процентам.
В некоторых случаях банки исключают возможность досрочной выплаты рефинансируемого долга без комиссии. Это означает, что если вы захотите произвести досрочное погашение, вам придется заплатить дополнительные деньги в виде комиссии. Это может увеличить итоговую сумму, которую вы вернете банку.
Инфографика
Как оформить рефинансирование без посещения банка?
Оформление на нашем сайте
Изучите предложения выше и выберите то, которое наилучшим образом соответствует вашим финансовым целям.
Заполните небольшую анкету и подтвердите свои данные. Мы гарантируем конфиденциальность и безопасность обработки ваших данных, чтобы вы могли быть уверены в защите вашей личной информации.
Получите персонализированные предложения. Система автоматически рассчитает ваш кредитный рейтинг на основе предоставленных данных. Затем вы получите персонализированные предложения по рефинансированию, основанные на вашем кредитном рейтинге.
Внимательно изучите персонализированные предложения и выберите наиболее подходящее. После этого просто нажмите на кнопку, чтобы перейти к оформлению заявки на рефинансирование.
Окончательный этап — заполнение заявки. Вам потребуется предоставить необходимые документы и подтверждения, чтобы завершить процесс. Мы стремимся упростить процедуру и сделать ее максимально удобной и быстрой, чтобы вы могли получить одобрение без лишних сложностей.
Оформление на сайте банка
Для начала процесса рефинансирования откройте веб-браузер и перейдите на официальный сайт, который предоставляет услуги по кредитованию. Обратите внимание, что выбранный банк должен предлагать программы рефинансирования.
На сайте найдите специальный раздел для банковских продуктов и услуг. Убедитесь, что банк предоставляет услуги рефинансирования и ознакомьтесь с доступными вариантами. Информация о ставках, сроках и требованиях должна быть представлена ясно и понятно.
После выбора подходящей программы рефинансирования, заполните онлайн-анкету. Предоставьте личные данные, информацию о доходах и занятости, а также другие необходимые документы, если таковые указаны. Тщательно проверьте правильность заполнения анкеты перед отправкой.
После заполнения анкеты подтвердите вашу заявку на рефинансирование кредита. Теперь банк начнет процесс рассмотрения вашего запроса. Проверка кредитной истории и платежеспособности может занять некоторое время в зависимости от политики компании.
После тщательного рассмотрения вашей заявки вы получите уведомление о решении. Если ваша заявка одобрена, уведомление об этом придет по электронной почте или будет доступно на сайте. Вам будут предложены дальнейшие инструкции по оформлению рефинансирования.
Если ваша заявка одобрена, ознакомьтесь с условиями и предложенными ставками. Если они вас устраивают, приступайте к дальнейшему оформлению. Следуйте инструкциям, предоставляйте необходимые документы и подпишите соответствующий договор.
После успешного рефинансирования ваш старый кредит будет погашен новым, предоставленным банком. Теперь вы будете погашать кредит по новым, более выгодным условиям, что позволит снизить вашу кредитную нагрузку и улучшить финансовую ситуацию. Не забывайте своевременно производить выплаты по новому кредиту, чтобы избежать проблем и дополнительных комиссий.
Оформление в приложении банка
Найдите приложение в магазине приложений для вашего мобильного устройства и установите его. Убедитесь, что вы загружаете официальное приложение, чтобы избежать мошенничества.
Если вы новый пользователь, пройдите процедуру регистрации, следуя инструкциям в приложении. Заполните необходимые данные, создайте логин и пароль. Если у вас уже есть учетная запись, войдите в приложение, используя свои учетные данные.
После успешного входа в приложение найдите раздел, связанный с рефинансированием кредитов или кредитными продуктами.
В выбранном разделе приложение заполните онлайн-анкету. Внимательно и правильно заполните все поля, предоставив личные данные, сведения о доходах, занятости и другие требуемые сведения. Будьте внимательны и аккуратны при заполнении, чтобы избежать ошибок.
После заполнения анкеты, ознакомьтесь с условиями предоставления кредита. Обратите внимание на процентные ставки, сроки и другие важные детали. Если вы согласны с условиями, подтвердите свое согласие с договором.
После отправки заявки на рассмотрение, дождитесь решения банка. Если ваша заявка будет одобрена, вы получите уведомление об этом через мобильное приложение. Также вы сможете отслеживать поступление денежных средств на свой счет, используя приложение.
Условия и требования
Условия
Процентная ставка. Ставка рефинансирования кредита зависит от ряда факторов, но обычно колеблется в диапазоне 3% - 30%.
Срок кредита. Срок кредитования может достигать 20-25 лет, но чаще всего банки предлагают сроки от 1 года до 7 лет.
Сумма кредита. Суммы кредита варьируются от 50 000 рублей до нескольких миллионов. В случае МФО, рефинансирование может покрыть кредиты на меньшие суммы.
Требования
Гражданство и регистрация. Как правило, услуга предоставляется гражданам РФ с регистрацией на территории страны.
Возраст. Как и обычный кредит, рефинансирование обычно доступно для физических лиц в возрасте от 18 лет до 21 года, при этом на момент погашения возраст должен составлять не более 65-75 лет.
Трудовой стаж и доход. Некоторые банки могут иметь определенные требования к стажу работы заемщика и обращают особое внимание на его уровень дохода, особенно при оформлении кредита на большую сумму.
Контактные данные. Банку потребуется ваш контактный номер и электронная почта.
Документы. Для получения кредита потребуется стандартный пакет документов, включающий паспорт, копию трудовой книжки и справок о доходе. Дополнительно может потребоваться справка о сумме долга из прежнего банка
Отсутствие текущей задолженности. Кредит не должен иметь просрочек на момент подачи заявки на рефинансирование.
Отсутствие просрочек. За последние 6 месяцев не должно быть просрочек по платежам за рефинансируемый кредит.
Срок кредита. Рефинансирование возможно только для кредитов, которые были оформлены минимум 6 месяцев назад.
Остаток срока кредита. До полного погашения текущего кредита должно оставаться не менее 3-х месяцев.
Валюта кредита. Рефинансируемый кредит должен быть в национальной валюте.
Способы получения кредита
Погашение долга. При рефинансировании кредитов денежные средства, как правило, направляются сразу на погашение предыдущего долга, включая основную сумму кредита и проценты на момент закрытия сделки. Эти средства не могут быть использованы для покупок.
Банковская карта. В случаях, когда заемщик получает деньги, банк осуществляет безналичный перевод средств на карту заемщика.
Банковский счет. Деньги могут быть перечислены на банковский счет заемщика по указанным реквизитам.
Наличные. Некоторые банки также предоставляют возможность получения кредитных средств наличными в офисе.
Доставка. Отдельные банки, такие как Т-Банк и Альфа-Банк, предлагают услугу доставки денежных средств курьером по выбранному адресу.
Способы оплаты кредита
Банковский перевод. Он предоставляет возможность перевода денежных средств напрямую с вашего банковского счета на счет банка-кредитора.
Наличными. Оплата кредита наличными в кассе банка, банкомате или через партнерские точки обслуживания может быть удобным способом, предоставляющим возможность осуществить платеж лично.
Онлайн-банкинг. Такой способ подразумевает использование интернет банка на сайте или в мобильном приложении для погашения кредита или настройки автоплатежа.
Платежные сервисы. Использование платежных сервисов, таких как "Золотая корона", предоставляет удобный и безопасный способ внести платёж по кредиту.
Альтернативы
Ломбарды. Эти организации предоставляют займы, используя залоговые предметы. Этот метод доступен для заемщиков с низким кредитным рейтингом или без кредитной истории. Необходимо посетить ломбард, пройти оценку предметов и оформить займ. Хотя процесс может занять время, это альтернативный способ получить деньги, не обращаясь в офис организации.
Займы с поручителем. В данном виде кредитования поручитель соглашается возместить долг, если заемщик не выполнит свои обязательства. Поручитель гарантирует, что заемщик вернет займ, выплатит проценты и произведет все необходимые выплаты. Этот метод может быть полезным для тех, у кого нет хорошей кредитной истории или кредитного рейтинга.
Микрофинансовые организации. Предоставляют возможность быстрого получения небольших сумм. Этот вариант подходит для людей с плохой кредитной историей или без нее. Однако, стоит быть готовым к высоким процентным ставкам.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. Уделите особое внимание выбору процентной ставки при рассмотрении предложений рефинансирования. Выгодная ставка позволяет сэкономить на общей сумме и сделает кредит более доступным.
-
Срок действия предложения. Оцените период выплат по кредиту, учитывая свои финансовые возможности на протяжении всего времени. Длительный срок может сделать кредит доступнее, но увеличит общую сумму выплаты за весь период.
-
Штрафы и санкции. Ознакомьтесь с обязательствами и штрафными санкциями в случае просрочки платежей.
-
Репутация кредитной организации. Исследуйте репутацию банка по отзывам клиентов и официальным документам. Компания с хорошей репутацией предложит более выгодные условия и честное исполнение договора.
-
Дополнительные услуги. Обратите внимание наличие специальных банковских предложений, таких как страхование или программы лояльности. Эти услуги могут сделать процесс погашения более гибким и удобным.
Мнение редакции
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий. При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты. В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор. Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.Важно!
Методология
Статьи на тему кредитов
