Какие кредиты есть в Пскове?
Жители Пскова имеют доступ к различным кредитным продуктам, которые предлагают местные и федеральные банки. Конкуренция между кредиторами приводит к тому, что рынок кредитов в Пскове довольно разнообразный, и каждый житель может выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
Банки Пскова предлагают своим клиентам множество видов кредитов. Вот список наиболее популярных видов кредитов с описанием, что включает каждая категория:
-
Потребительские кредиты. Этот кредит предоставляются гражданам на любые цели, такие как покупка товаров, оплата услуг, ремонт, путешествия и т.п. Как правило, они не требуют залогового обеспечения и оформления договора страхования.
-
Ипотечные кредиты. Это вид кредита, который предоставляется на покупку недвижимости. Этот вид кредита является одним из наиболее популярных и востребованных среди жителей Пскова. В зависимости от банка и программы кредитования, можно получить кредит на покупку готовой недвижимости или на строительство собственного жилья.
-
Кредиты на развитие бизнеса. Это кредиты, которые предоставляются малому и среднему бизнесу на развитие своей деятельности. Данные кредиты предназначены для покупки оборудования, ремонтов, закупки товаров и других целей, которые связаны с бизнесом.
-
Кредиты на обучение. Это вид кредита, который помогает финансировать обучение в высших учебных заведениях или профессиональных курсах.
-
Кредиты на покупку автомобиля. Это кредиты, которые выдаются на покупку транспортного средства любой марки и модели. В зависимости от банка, можно получить кредит на приобретение нового автомобиля либо на поддержанный транспорт.
Это далеко не полный список кредитов, которые предлагают банки на территории Пскова. С каждым годом появляются новые и интересные предложения, так что следите за новостями, чтобы не упустить лучшие варианты для себя!
Особенности кредитования в Пскове
-
Продление льготных ипотечных программ. Программы "Льготная ипотека" и "Семейная ипотека" были продлены до июня 2024 года. Они предлагают низкие процентные ставки в размере 8% и 6% соответственно на покупку жилья. Однако важно отметить, что минимальный первоначальный взнос увеличен до 20%.
-
Прозрачность условий кредитования. Законодательство обязывает банки и МФО предоставлять четкую и понятную информацию в договорах кредитования. Это позволит исключить мелкий шрифт, скрытые платежи и прочие неявные условия в соглашениях.
-
Зависимость от ключевой ставки ЦБ РФ. Ключевая ставка ЦБ РФ напрямую влияет на стоимость кредитов для граждан. Её повышение приводит к увеличению процентных ставок по кредитам, что в свою очередь увеличивает общую переплату.
-
Дополнительные комиссии банков. До конца 2023 года ЦБ РФ не ограничивает банки в возможности взимать дополнительные комиссии за различные банковские операции, такие как обслуживание счета, переводы средств и оформление страхования.
-
Новые правила ипотечного кредитования. С 1 октября 2023 года вступают в силу новые правила в сфере ипотечного кредитования. Банки будут обязаны применять повышенные процентные ставки при выдаче кредитов рискованным категориям заемщиков.
-
Время на рассмотрение договора. В соответствии с законом, у заявителя есть 5 рабочих дней, чтобы ознакомиться с кредитным договором. В течение этого времени банк не имеет права вносить изменения в условия или другие положения документа.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит в Пскове
Онлайн на нашей платформе
-
Определитесь с предложением. В разделе кредитных предложений на Finanso найдите наилучший для вас вариант. Используйте удобную функцию "Подобрать кредит" или просмотрите доступные варианты и кликните "Оформить" возле выбранного вами предложения.
-
Заполните онлайн-заявку. Вы будете перенаправлены на страницу заявки. Здесь вам потребуется предоставить свои контактные данные: ФИО, адрес проживания, контактный номер и e-mail. Для точной оценки вашей платежеспособности укажите также информацию о вашем доходе.
-
Предоставление документации. Заполните данные паспорта и, при необходимости, добавьте фото или сканы документа для верификации.
-
Ожидание решения. После заполнения всех полей ваша заявка будет рассмотрена банком. В случае утверждения вам будет предложено ознакомиться и электронно подписать кредитный договор.
-
Получение средств. После утверждения договора денежные средства будут отправлены на ваш банковский счет или карту.
Если ваша заявка не была одобрена, не отчаивайтесь. Вернитесь на сайт Finanso и попробуйте другой кредитный продукт. Однако стоит избегать множественных и частых заявок в короткий промежуток времени, так как это может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Онлайн на сайте банка
-
Перейдите на сайт банка и выберите раздел "Кредиты".
-
Ознакомьтесь с условиями кредитования и выберите подходящую программу.
-
Нажмите на кнопку "Оформить кредит".
-
Заполните анкету на кредит, прикрепите необходимые документы и нажмите "подать заявку".
-
Дождитесь решения банка.
В приложении банка
Если вы хотите взять кредит в Пскове, вы можете воспользоваться мобильным приложением банка. Однако из-за санкций, приложения банков бывают недоступны в маркетплейсах, поэтому рекомендуем искать ссылку на скачивание приложения на официальном сайте банка. Чтобы оформить кредит в приложении банка, выполните следующие шаги:
-
Скачайте и установите мобильное приложение банка на свой телефон.
-
Зарегистрируйтесь в приложении и войдите в свой личный кабинет.
-
Выберите раздел "Кредиты" и ознакомьтесь с условиями кредитования.
-
Нажмите на кнопку "Оформить кредит".
-
Заполните заявку на кредит и прикрепите необходимые документы.
-
Дождитесь решения банка.
Офлайн
Чтобы оформить кредит в офисе банка, вам потребуется:
-
Найти ближайшее отделение банка в Пскове.
-
Прийти в отделение в удобное для вас время.
-
Обратиться к менеджеру банка и ознакомиться с условиями кредитования.
-
Предоставить необходимые документы и заполнить заявку на кредит.
-
Дождаться решения банка.
Условия и требования
Условия
-
Сумма кредита. Зависит от типа кредита и вашей кредитной истории. Некоторые банки в Пскове предлагают потребительский кредит на сумму до 5 млн рублей, например, АК Барс Банк и Почта Банк. А ипотечный кредит можно получить на сумму до 30 млн рублей в Тинькофф Банк и до 70 млн в Альфа-Банке.
https://www.akbars.ru/individuals/credits/potrebitelskiy/
https://www.pochtabank.ru/service/loans
https://www.tinkoff.ru/loans/
https://alfabank.ru/get-money/mortgage/ -
Процентные ставки. Различаются в зависимости от банка и типа кредита. Кредит наличными в Пскове в Хоум Банк можно взять с процентной ставкой от 2,9% годовых, а при соблюдении ряда условий ставка пересчитывается на 0%. Процентная ставка на потребительский кредит в Альфа-Банк начинается от 4%, а на ипотечный кредит - от 4,8%. В Банке Открытие на потребительские кредиты процентные ставки начинаются с 4%, а на ипотечные - с 4,1%.
https://home.bank/loans/cash/?from=source-main_page-medium-main_slider_button_cl_pp
https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash/
https://alfabank.ru/get-money/mortgage/lgotnaya-ipoteka-dlya-it-specialistov/
https://www.open.ru/credits/cash?from=temp_menu
https://www.open.ru/ipoteka -
Сроки погашения. Также могут различаться в зависимости от типа кредита и банка. Например, Альфа Банк предлагает потребительский кредит сроком до 60 месяцев, а ипотечный кредит сроком до 30 лет. А в АК Барс Банк предлагает потребительский кредит на срок до 7 лет, а ипотечный кредит также на 30 лет.
Требования
-
Наличие гражданства Российской Федерации.
-
Возраст от 18 лет до 75 лет. В некоторых банках возраст может быть повышен до 21 года.
-
Регистрация на территории Российской Федерации. Некоторые банки также требуют наличия регистрации в регионе, где они присутствуют.
-
Предоставление документов, подтверждающих личность: паспорт гражданина Российской Федерации и второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет).
-
Наличие стабильного дохода, не менее требуемого банком уровня.
-
Стаж работы на последнем месте не менее 3-6 месяцев. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
-
Подтверждение дохода и места работы: справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка. Некоторые банки могут принимать выписки с Пенсионного Фонда через Госуслуги.
-
Предоставление контактных данных: мобильный телефон и адрес электронной почты.
Способы получения денег
-
Выдача наличными. Данный вид выдачи денежных средств предполагает получение заемщиком всей суммы кредита непосредственно в офисе кредитной организации. Кредит наличными в Пскове можно получить практически в любом крупном банке.
-
Перевод на счет. Заемщик может запросить перевод кредитных денежных средств на свой банковский счет. Этот способ получения денег является наиболее удобным, так как деньги сразу поступают на счет и заемщик может распоряжаться ими в соответствии со своими потребностями.
-
Выдача кредитных карт. Многие кредитные организации Пскова предлагают получение кредита в виде кредитной карты. Кроме того, это дает возможность использовать кредитные средства в любом месте и в любое время.
-
Доставка на дом. В некоторых случаях кредитные организации предлагают доставить деньги на дом заемщика. Этот способ получения кредита удобен для заемщиков, которым сложно посетить офис банка или которые имеют ограниченную мобильность.
Альтернативы
-
Помощь близких. Это обычно небольшие суммы денег, возвращение которых зависит от отношений с близкими. Этот вариант не требует залога или кредитной истории, но есть риск конфликтов в семье или среди друзей, если задержать или не вернуть деньги.
-
Продажа ненужных вещей на Avito. Это еще один способ получения денег. Этот вариант не требует кредитной истории, поручителей или залога, но может занять время. Кроме того, этот способ одноразовый и не всегда есть ненужные вещи, которые можно продать.
-
Ломбарды. Это еще один вариант получения кредита. Под залог золота и техники вы можете взять кредит до 150 000 рублей. Этот вариант не требует проверки кредитной истории, и это хороший вариант, если вам нужны срочно деньги. Но у этого варианта есть свои минусы, такие как проценты и риск потери залога.
-
Автоломбарды. Это еще один способ получения кредита без предъявления справки о доходах. Вы можете получить до 1,5 млн рублей под залог своего автомобиля с невысокими ставками. Но при просрочках и росте задолженности вы можете потерять свое транспортное средство.
-
МФО. Это микрофинансовые организации, которые могут помочь, если вам нужен экспресс-кредит. Небольшие займы под высокие процентные ставки выдаются моментально, а крупные суммы под залог выдаются на более длительные сроки и с более низкими процентными ставками. Любому желающему доступен этот вариант, потому что МФО не требуют хорошей кредитной истории или поручительство. Но есть риск быстрого роста задолженности при просрочке платежа и возможность попадания в долговую яму.
-
Частные кредиторы. Предлагают индивидуальные условия, но обычно предполагается кредит под залог. Вы можете получить крупную сумму, но есть риски обмана или высоких процентов, а также отсутствие официальных гарантий.
-
Кредит под залог недвижимости или автомобиля. Из плюсов этого варианта можно отметить низкий процент, возможность получить крупную сумму и в этом случае банки не интересуются кредитной историей. Но есть риск потери залогового имущества при невозврате кредита.
-
Кредитные кооперативы. Могут выдать любую сумму на условиях, прописанных в их правилах, с низкими процентами. Однако, для этого нужно быть членом кооператива, а не всегда это доступно или выполнимо.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. Обратите внимание на процентную ставку по кредиту, которая может значительно отличаться в разных банках Пскова. Не забывайте, что чем выше процентная ставка, тем больше сумма будет уходить на оплату процентов, и тем дольше будет длиться выплата кредита.
-
Срок кредита. Кроме процентной ставки, обратите внимание на срок кредита. Излишне длительный срок кредита также может привести к переплате большей суммы, так что попытайтесь выбрать оптимальный срок для выплаты кредита.
-
Дополнительные условия. Некоторые банки предоставляют своим клиентам дополнительные услуги или бонусы. Например, бесплатное оформление кредита, возможность рассрочки выплат, максимально быстрое оформление кредита или возможность пересчета ставки на более выгодную при выполнении ряда условий. Эти условия могут оказаться очень привлекательными, поэтому стоит узнать, что предлагают различные банки.
-
Надежность и репутация. Важно выбирать кредитные организации с хорошей репутацией и надежными условиями. Чтобы узнать обо всех подводных камнях и принимать решение надо изучать отзывы о кредитах, В Пскове работают несколько крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, которые обладают хорошей репутацией и могут предоставить клиентам надежные условия кредитования.
-
Свои финансовые возможности. Прежде чем брать кредит, необходимо обдумать свои финансовые возможности и понять, есть ли у вас возможность выплатить кредит вовремя и не будет ли регулярный платеж обременительным для бюджета. Не стоит брать кредит лишь потому, что он доступен, если это может навредить вашей финансовой стабильности.
Способы оплаты
-
Интернет-банкинг. Сегодня большинство банков позволяют своим клиентам погашать кредиты через интернет. Для этого необходимо зайти на сайт банка, авторизоваться в интернет-банкинге и выбрать опцию "погасить кредит". Оплата через интернет-банкинг является удобным и быстрым способом оплаты, который позволяет не тратить время на походы в банк. Некоторые банки, такие как Сбербанк и Райффайзенбанк, предоставляют возможность оплатить кредит через мобильное приложение.
-
Терминалы самообслуживания. Оплата кредита через терминал является простым и удобным способом оплаты, который не требует наличия банковской карты или доступа в интернет. В Пскове терминалы есть практически во всех торговых центрах и супермаркетах. Большинство банков, таких как Авангард, Тинькофф Банк и Альфа-банк, предоставляют клиентам возможность проводить платежи по кредиту через терминалы самообслуживания.
-
Банковские отделения. Если нет доступа к интернету или терминалам, оплатить кредит можно прейдя в отделение банка. Для этого нужно прийти со своим документом, подтверждающим личность, и назвать номер своего кредитного договора. В Пскове есть более десяти банковских отделений крупных банков, таких как ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк и другие.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 19.09.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 19.09.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 19.09.2023
- Центробанк. Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам. 19.09.2023
- Центробанк. Банк России отменяет ограничение к ПСК по потребительским кредитам и отдельным видам займов до конца 2023 года. 19.09.2023
- КонсультантПлюс. Заключение договора потребительского кредита (займа). 19.09.2023