Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Потребительские кредиты в России

Потребительский
Наш сайт предлагает удобный онлайн-сервис для оформления выгодных потребительских кредитов с минимальными ставками и индивидуальными условиями. Получите решение по вашей заявке в кратчайшие сроки, не выходя из дома.
Найдено предложений: 62
Обновлено:
13.03.2024
09:41
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3
Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 7000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

3.90 – 30.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

395 дней – 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 15000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

13.50 – 34.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 10 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

7.00 – 59.57 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

3 месяцев – 7 лет
Подберите лучший* кредит сегодня 19.03.2024
Подберите лучший* кредит сегодня 19.03.2024

Воспользуйтесь системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
90000.00 – 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

15.99 – 29.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

395 дней – 5 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 8,8%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Оформить
Гарант-Инвест
Потребительский кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 3 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

17%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Тольяттихимбанк
Потребительский кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
от 50 000₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

16-20 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
РосДорБанк
Потребительский кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
20 000 ₽ - 200 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

12% - 16,1%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 10 лет
ЮГ-Инвестбанк
Потребительский кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
10 000 ₽ - 15 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

17,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
НБД Банк
Потребительский кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
50 000 ₽ - 700 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

18,95% - 19,95%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Отзывы
Great-Money
4.4
Отзывчивый персонал готов ответить на все вопросы и предоставить необходимую информацию для успешного оформления займа.
Подробнее
Finliner
1.8
Надоели звонками. Всё выплатил, но звонят и говорят о задолженности.
Подробнее
Просто Деньги
4.2
Спасибо Просто Деньги за профессионализм и внимание к клиентам. Я получил кредит быстро и без лишних проблем.
Подробнее
Заправляем деньгами
4.6
Заправляем деньгами - это надежный и проверенный временем сервис, который можно рекомендовать друзьям и знакомым.
Подробнее
Мир Займов
4.4
Мир Займов предоставили мне прозрачные условия и оперативно рассмотрели мою заявку.
Подробнее
Долями
1.4
Некоторые дополнительные услуги могут быть слишком дорогими, что делает общую сумму к возврату выше, чем ожидалось.
Подробнее
Потребительские кредиты

В современном мире кредитование становится всё более актуальным. Люди обращаются за финансовой помощью в банки для осуществления крупных покупок, инвестиций или просто чтобы покрыть временные финансовые трудности. Банки, в свою очередь, готовы предложить широкий спектр потребительских кредитов на разные цели: от покупки автомобиля до оплаты образования. При этом кредиты могут быть выданы как наличными, так и безналичным способом. Иногда, чтобы привлечь новых клиентов, банки проводят временные акции, предлагая особо выгодные условия кредитования.

Особенности

Потребительские кредиты представляют собой разнообразный мир финансовых продуктов, каждый из которых имеет свои особенности. Они могут быть целевыми (например, на покупку автомобиля или оплату обучения) или нецелевыми, когда деньги можно потратить на любые цели. В зависимости от условий предоставления кредита, они могут выдаваться с залогом или без него. К тому же, иногда банки требуют наличие поручителей или созаемщиков, что также влияет на условия кредитования.

Сроки и ставки по потребительским кредитам могут существенно различаться. Например, при целевом или долгосрочном кредитовании процентная ставка может быть существенно ниже, чем при краткосрочном кредите. В случае залоговых кредитов или кредитов с участием созаемщиков и поручителей заемщику часто приходится предоставлять более объемный пакет документов, и, как следствие, процесс рассмотрения заявки и одобрения кредита занимает больше времени.

Плюсы и минусы

Плюсы

Оперативное одобрение в сети. Большинство банков и кредитных организаций предлагают быстрое рассмотрение заявлений на кредит в онлайн-режиме, что обеспечивает возможность получения требуемых денег в кратчайшие сроки.

Адаптивные условия кредитования. Клиент может самостоятельно подбирать характеристики кредита, делая их максимально соответствующими своим потребностям – это может касаться суммы кредита, периода его погашения или вопросов залоговой безопасности.

Укрепление кредитного рейтинга. Платежи по кредиту, производимые регулярно и без задержек, помогают укрепить и сохранить позитивную кредитную историю.

Минусы

Дополнительные платежи по процентам. Взяв кредит, заемщик обязан выплачивать проценты, что может увеличить общую стоимость товара или услуги, приобретенных за эти деньги.

Последствия невыполнения обязательств. Задержка в оплате ежемесячного взноса или его частичная оплата может привести к различным финансовым последствиям, начиная от пени и заканчивая судебными тяжбами.

Влияние на кредитный рейтинг. Несвоевременные платежи или длительная просрочка могут негативно сказаться на кредитной истории, что, в свою очередь, может осложнить взаимодействие с банковскими учреждениями в будущем.

Как оформить потребительский кредит?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

  1. Посетите сайт. Просмотрите доступные предложения на сайте, найдите наиболее подходящее. При необходимости примените функцию "Подбор кредита" или кредитного калькулятора. Для оформления нажмите "Оформить".

  2. Завершите онлайн-форму. Перейдите в соответствующий раздел, укажите ваши контакты: фамилию, адрес, данные о доходе и прочее. Чем подробнее заполнена онлайн-заявка, тем больше шансов на одобрение.

  3. Предоставьте документы. Введите паспортные данные, а также другие необходимые реквизиты, например, ИНН и СНИЛС. При необходимости загрузите изображения или сканы нужных документов.

  4. Ожидайте обратной связи. В случае положительного решения вам будет предложено соглашение в электронной форме. Прочтите и подтвердите свое согласие на сделку.

  5. Получите денежные средства. После одобрения средства будут направлены на указанный вами банковский аккаунт или карту.

  6. Не унывайте в случае отказа. Если решение отрицательное, рассмотрите другие предложения на сайте. Однако помните: множественные запросы могут повредить вашему кредитному рейтингу.

Оформление на сайте банка

  1. Определите лучший кредит. Изучите все предложения банка, определите вашу главную цель и необходимую сумму. Сравнивайте и анализируйте условия разных программ, уделяя внимание процентным ставкам для принятия взвешенного решения.

  2. Подайте онлайн-заявку. Перейдите в раздел "Кредиты" и воспользуйтесь заявкой. Заполняйте все поля аккуратно, подробно описывая вашу финансовую ситуацию. Проверяйте корректность введенной информации для ускорения процесса утверждения.

  3. Соберите все документы. Следуйте указаниям и добавьте все необходимые документы, включая паспорт, справку о доходах или по форме банка. Имейте в виду, что комплект документов может меняться в зависимости от кредитной программы.

  4. Дождитесь ответа. После того как вы подадите заявку, банк начнет ее рассмотрение. Этот процесс может занять время, и могут потребоваться дополнительные сведения.

  5. Рассмотрите договор. Как только ваша заявка будет одобрена, вам предоставят кредитный договор. Тщательно изучите все условия, сроки и обязательства. Подтвердите согласие, если все вас устраивает.

  6. Заберите средства. После подписания договора средства будут направлены на ваш аккаунт или выданы другим утвержденным методом.

Оформление в приложении банка

  1. Скачайте приложение. Загрузите и установите официальное приложение банка на ваш гаджет. При возникновении проблем с поиском в магазине приложений используйте прямую ссылку на сайте банка.

  2. Зарегистрируйтесь. Если вы ранее пользовались приложением, выполните вход. В противном случае создайте аккаунт, следуя указаниям и заполнив все требуемые поля.

  3. Переходите в раздел кредитов. Внутри приложения найдите и перейдите в соответствующий раздел, чтобы изучить предложения.

  4. Заполните анкету. Вводите все запрашиваемые сведения, в том числе финансовые. Если требуется, прикрепите документы, руководствуясь подсказками в приложении.

  5. Ожидайте проверки анкеты. После отправки банк начнет процесс рассмотрения вашей заявки.

  6. Ознакомьтесь с договором. При положительном решении в приложении отобразится кредитное соглашение. Тщательно изучите все пункты и, если условия удовлетворяют вас, подтвердите свою готовность к сотрудничеству.

  7. Ждите получения денежных средств. После утверждения соглашения ожидайте перевода денег на указанный счет или другим оговоренным методом.

Оформление в отделении банка

  1. Подготовьте документы. Прежде чем направляться в банк, убедитесь, что у вас под рукой все необходимые бумаги: паспорт, справка о доходах и другие документы, которые может запросить банк.

  2. Выберите финансовое учреждение. Определитесь с банком и его отделением, которое вам наиболее подходит для оформления кредита.

  3. Запросите консультацию. Посетив банк, обратитесь к кредитному эксперту для разъяснения всех деталей. Специалист даст вам сведения о кредитных предложениях, процентных ставках и других параметрах.

  4. Завершите анкету. Внесите всю требуемую информацию, представьте документы и следуйте указаниям при заполнении. Консультант может запросить уточнение некоторых моментов.

  5. Дождитесь решения. Ваша заявка будет проверена, после чего банк сообщит вам о своем решении.

  6. Изучите договор. Если ваша заявка одобрена, внимательно прочитайте условия соглашения и, удостоверившись в его приемлемости для вас, подпишите документ.

  7. Ожидайте зачисления денег. После подписания договора дождитесь перечисления денежных средств на вашу карту или их выдачи на руки.

Условия и требования

Условия

  • Процентная ставка. Проценты по потребительским кредитам обычно различаются: от 4% до 15% в год, хотя иногда они могут превышать эти значения. Окончательный размер ставки зависит от многих факторов: срока кредита, состояния вашей кредитной истории и особенностей конкретного кредитного предложения.

  • Сумма кредита. Потребительские кредиты могут начинаться с суммы в 10 000 рублей и достигать до 5 миллионов рублей. При соответствии всем требованиям банка, предоставлении всех необходимых документов, а также в случае залога или поручительства, максимальная сумма может достигать 40 миллионов рублей.

  • Срок кредита. Сроки предоставления потребительских кредитов могут составлять от нескольких месяцев до 5-7 лет. Если заемщик предоставляет залог, эти сроки могут увеличиться до 10-15 лет или даже более длительный период.

  • Дополнительные предложения. К ним можно отнести возможность рефинансирования существующего кредита или возможность кредитных каникул. Банки часто предоставляют льготы для тех, кто получает заработную плату через их систему, и могут предлагать специальные условия для постоянных клиентов.

Требования

  • Гражданство. Для получения кредита необходимо иметь гражданство Российской Федерации.

  • Возрастные рамки. Стандартный диапазон возраста для кредитования составляет от 21 до 75 лет, хотя некоторые банки предоставляют кредиты лицам в диапазоне от 18 до 80 лет.

  • Место регистрации. Требуется регистрация в России. В некоторых случаях регистрация должна быть в той же области или регионе, где находится банк.

  • Информация о доходе и рабочем стаже. Вам потребуется доказательство вашего дохода и опыта работы на последнем месте в течение, как правило, 3-6 месяцев. Это может включать справку о доходах (в прошлом 2-НДФЛ), данные из трудовой книжки или рекомендацию от работодателя.

  • Документы на залоговое имущество. В случае кредитования под залог вам потребуется предоставить документы, которые подтверждают ваше право на объект залога, будь то недвижимость, транспортное средство или другое имущество.

  • Контакты. Укажите действующие контактные данные, такие как телефон и электронная почта, чтобы финансовое учреждение могло оставаться с вами на связи в течение всего периода кредитования.

Способы получения денег

  • Получение наличных в банке. Просто придите в ближайший офис вашего банка и заберите желаемую сумму в наличной форме, предоставив удостоверение личности.

  • Перевод на электронный счет. Отличный вариант для тех, кто предпочитает безналичные операции. Ваши денежные средства будут направлены на указанную вами банковскую карту или счет. Управление счетом и просмотр операций можно осуществить через интернет-банк или приложение вашего банка.

  • Доставка наличных курьером. Идеальное решение для тех, кто хочет сэкономить свое время и избежать поездок в отделение банка. Вам могут доставить необходимые наличные или банковскую карту прямо на дом. Важно учитывать потенциальные комиссии и условия использования этой услуги, включая район, в котором возможна доставка.

Способы оплаты кредита

  • Картой в личном кабинете. Введите данные вашей банковской карты в личном кабинете и активируйте автосписание. Этот способ обеспечивает автоматические платежи и обычно не предполагает дополнительных сборов.

  • Со счета в банке. Инициируйте процедуру перевода с вашего счета. Помните: выполнение операции может занять до пяти дней, а комиссия может составлять от 1% до 3%.

  • В интернет-банке. Используйте ваш онлайн-банк для урегулирования долга. Такие операции часто происходят мгновенно и без комиссии в рамках системы СБП.

  • Через электронный кошелек. Отдайте предпочтение таким платформам как Qiwi или ЮMoney. Время обработки может различаться, но чаще всего операции проводятся быстро. Комиссия может достигать 3%.

  • Платеж через "Золотая Корона" или "Contact". Воспользуйтесь услугами данных платежных систем. Время обработки может быть мгновенным или занять несколько часов, при этом сбор обычно равен 1-2%.

  • Услуги банкомата. В банкомате выберите функцию погашения кредита и следуйте пошагово указаниям.

  • Мобильный оператор. Многие мобильные компании предлагают возможность оплаты кредитов со своими комиссиями за перевод.

  • Почта России. Посетите ближайшее отделение и осуществите платеж, используя свою карту или наличные деньги.

  • Филиал банка. Если вы предпочитаете личное общение, просто посетите ваш банк и осуществите оплату напрямую.

Альтернативы

Заявка на кредит

  • Рассмотрите МФО. Эти организации специализируются на предоставлении краткосрочных кредитов с ограниченной суммой. Несмотря на возможность получить средства даже при наличии проблем с кредитной историей, не забывайте о том, что процентные ставки могут быть здесь выше.

  • Попробуйте кредитные кооперативы. Присоединившись к такому кооперативу с паевым вкладом, вы можете получить более привлекательные кредитные условия в сравнении с традиционными банками.

  • Обратитесь в ломбард или автоломбард. Эти заведения выдают деньги под залог ценных предметов, например, украшений или транспортного средства. Учитывайте, что ваше залоговое имущество будет находиться у них до полного погашения долга.

  • Изучите предложения частных инвесторов. Есть частные лица, готовые выдать вам средства под залог. Будьте внимательными, так как условия могут сильно отличаться от стандартных.

На что обратить внимание

  • Изучите доступные предложения. Изучите условия различных банков и финансовых институтов, обращая внимание на ставки, сроки и другие параметры.

  • Оцените свои финансовые возможности. Рассчитайте, какую сумму вы способны без труда отдавать каждый месяц, учитывая неожиданные расходы.

  • Тщательно изучите договор. Прежде чем подписать соглашение, прочитайте все его условия, особенно в отношении возможных комиссий и пеней.

  • Подумайте о предоставлении залога. Если у вас есть ценное имущество, оно может быть использовано в качестве залога для лучших кредитных условий.

  • Узнайте о специальных предложениях. Информируйтесь о программах кредитования, предназначенных для определенных групп населения или целей.

  • Будьте в курсе акций и скидок. Пользуйтесь промо-акциями или специальными предложениями, чтобы сэкономить.

  • Подготовьтесь к сбору документации. Готовьте все требуемые банком документы заранее.

  • Рассмотрите опцию страховки. В некоторых случаях страхование может дать дополнительные гарантии платежеспособности.

  • Следите за своей кредитной историей. Ваше поведение в кредитной сфере в прошлом может влиять на условия нового займа.

  • Проверьте надежность банка. Прежде чем начать сотрудничество, ознакомьтесь с отзывами о банке, его рейтингом и общим финансовым положением.

Мнение редакции

Потребительские кредиты стали ключевым инструментом финансирования для многих граждан. Их главные преимущества заключаются в доступности и гибкости. Это удобный способ обеспечения временных финансовых потребностей, позволяющий осуществлять крупные покупки или покрывать непредвиденные расходы без необходимости использовать личные накопления. Также многие банки предлагают лояльные условия и акции, делая кредитование еще более привлекательным. Однако стоит помнить о возможных рисках. Главный минус потребительского кредита — это проценты, которые могут существенно увеличить общую стоимость приобретаемого товара или услуги. Неправильное управление долговыми обязательствами может привести к переплатам и финансовым трудностям. Кроме того, просрочки в платежах ухудшают кредитную историю, что может затруднить получение кредитов в будущем.

Важно!

Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Статьи на тему кредитов

Источники

Часто задаваемые вопросы

Выгодная ставка: фиксированная или плавающая?

  • Фиксированная ставка. Это когда процентная ставка по договору (будь то кредит или депозит) сохраняется постоянной на протяжении установленного периода или весь срок действия договора. Главное преимущество — непредвиденные изменения на рынке не повлияют на размер ваших ежемесячных платежей, делая их защищенными от внешних колебаний. В условиях предполагаемого увеличения рыночных ставок, фиксированная ставка может стать особенно выгодной.

  • Плавающая (или динамическая) ставка. Процентная ставка, которая корректируется в соответствии с определенным базовым показателем, например, ключевой ставкой ЦБ РФ. Если этот показатель меняется, то и процентная ставка будет корректироваться соответственно. Это может как уменьшить, так и увеличить размер ежемесячного платежа. При стратегически правильном выборе, такой тип ставки может принести экономию в условиях снижения рыночных ставок, но также включает в себя риски при их возрастании.

Почему моя заявка на кредит не прошла?

  • Отрицательная кредитная история. Прошлые финансовые промахи, вроде просрочек по выплатам или нарушений условий договора, повлияли на вашу кредитную репутацию.

  • Доход ниже требуемого. Текущий уровень ваших доходов, возможно, не соответствует критериям банка и не гарантирует стабильного погашения долга.

  • Частая смена мест работы. Короткий период работы на последнем месте или многократные переходы из одной компании в другую могут вызвать опасения у кредитора.

  • Недоразумения в документах. Неточности или пропуски в предоставленной документации могут послужить причиной отклонения заявки.

  • Вопросы, связанные с залогом. Если предложенный вами залог или поручитель не соответствуют требованиям банка, это может стать причиной отказа.

  • Юридические обременения и долги. Непогашенные в срок штрафы, долги перед фискальными органами или текущие судебные разбирательства могут отрицательно сказаться на решении по вашей заявке.

Можно получить кредит на ту же карту, что и заработную плату?

Да, средства потребительского кредита могут быть зачислены на карту, на которую начисляется зарплата. Многие банки готовы перевести деньги по кредиту на любой активный банковский счет клиента, включая карту, привязанную к выплате заработной платы. Некоторые финансовые учреждения предлагают привилегии или более лояльные условия для тех, кто получает заработную плату в этом банке, так как это считается снижением риска невозврата средств.

Прежде чем оформлять кредит и выбирать такой способ получения средств, стоит проконсультироваться с банком и ознакомиться с условиями и возможными преимуществами данной опции.

По процентной ставке