Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Потребительские кредиты на ноябрь 2022 года в России

Оформите потребительский кредит от банков, проверенных нашими специалистами. На 27.11.2022 вам доступно 13 вариантов со ставкой от 15% годовых. Увеличьте шансы на кредит — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 13

Обновлено:
31.10.2022
22:26
Почта Банк
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 4 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Газпромбанк
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3
Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5,5 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 7 лет
Альфа Банк
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,5%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Оформите кредит онлайн!
Оформите кредит онлайн!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Тинькофф
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 2 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 8,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
Совкомбанк
Стандартный плюс
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 300 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 9,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Банк ВТБ
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,4%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 7 лет
Банк Синара
Быстрый кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 500 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,1%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 3 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 16,5%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 7 лет
Райффайзен Банк
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 3 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5,99%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Доступный
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 8,8%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет

Калькулятор потребительского кредита в России

Расчет кредита любого банка
Размер кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
100000 ₽
7000000 ₽
Срок кредитования
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
1
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %

Процентные ставки по потребительским кредитам в России

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлена максимальная ставка по микрозайму - 1% в день (365% годовых) на территории всей Российской Федерации

Получите кредит до 3 000 000 рублей в России

Сумма кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

50000 ₽
3000000 ₽
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

1
5 лет

Вам доступен льготный кредит! Деньги у вас уже через: 15m

Получите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублей
Ваши данные надежно защищены
Сумма кредита
0 ₽
Срок кредита
0 месяцев
Платеж
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту на основе данных кредиторов.

259 414

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ООО "Финансо Рус", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Развернуть

Другие предложения по кредитам

Как оформить потребительский кредит

Заполните анкету
Заполните анкету

На нашем сайте Вы можете заполнить небольшую анкету на кредит.

Пройдите проверку рейтинга
Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

Отправьте заявку в предложенные компании
Отправьте заявку в предложенные компании

После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на кредит в подходящие компании.

Дождитесь ответа от кредитора
Дождитесь ответа от кредитора

При необходимости с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.

Получите кредит
Получите кредит

Получите деньги на банковский счет или в отделении банка.

Подать заявку Ваши данные надежно защищены

Отзывы о кредитах

Лайм Займ
3.8
Алёна О
Алёна О
10.10.2022 в 00:06
Выгодные условия, подробная информация в личном кабинете и приемлемый процент, который уменьшается с каждым займом, тогда как максимальная сумма растет...
Подробнее
Колибри деньги
3.2
Олеся И
Олеся И
10.10.2022 в 00:06
Удобно, что займы предоставляются не только на карту, но и наличными. Поэтому можно выбрать наилучший для себя вариант получения денег. С решением сервис не затягивает...
Подробнее
Займер
4.2
Анна Г
Анна Г
09.10.2022 в 11:05
Впервые взяла подобного рода кредит. Долго выбирала банк, в котором меня устроили бы условия. В конце концов выбрала Займер. Идти никуда не пришлось, заявку оформила дома, на сайте. Все было понятно...
Подробнее
JoyMoney
4.6
Александра И
Александра И
09.10.2022 в 07:10
Решили приобрести в подарок сыну скейтборд — он в каком-то интернет-магазине с большой скидкой нашел. Вот и оформили заем через эту МФО...
Подробнее
JoyMoney
4
Кристина О
Кристина О
09.10.2022 в 07:06
Отключили интернет, нужно было быстро пополнить. Написал с телефона в Джой Мани, они меня раньше уже выручали. Спасли и на этот раз, деньги на карту пришли через 20 минут...
Подробнее
Займер
4
Артур С
Артур С
06.10.2022 в 18:20
Могу считать себя постоянным клиентом «Займера». Нравится сервис, быстро рассматривают заявку, даже когда обратилась первый раз, то ответ получила через обещанные 15 минут...
Подробнее
Страхование
Потребительские кредиты на ноябрь 2022 года

Потребительский кредит - это быстрое решение проблемы, если нужно совершить крупную покупку, а сбережений не хватает. Мы расскажем, что это такое, где и как его получить, каковы особенности и как его погасить, в том числе и досрочно.

Что такое потребительский кредит наличными?

Под потребительским кредитом понимаются средства, которые клиент занимает у банка на приобретение товаров и услуг для себя и своей семьи. Выдается он только физическим лицам, организации им воспользоваться не могут. Разновидности потребительского кредита с учетом признаков:

  • целевой - это POS-кредит, который можно получить прямо в магазине на определенный товар, например, технику, мебель, мобильный телефон;

  • нецелевой;

  • с обеспечением — обычно это кредит на большую сумму, для получения которой требуются гарантии его возвращения в виде залога или участия поручителей;

  • без обеспечения — это кредиты на небольшие суммы;

  • краткосрочный;

  • долгосрочный — больше года.

Как выбрать выгодный кредит наличными?

Клиентов часто беспокоит вероятность одобрения потребительского кредита банком, скрытые комиссии и необходимость сбора документов. Чтобы не ошибиться и оформить кредит на более выгодных условиях сделайте следующее:

  • изучите отзывы на сайтах кредитных компаний;

  • посмотрите историю заинтересовавших кредитных компаний;

  • обратите внимание при прочтении на условия договора, прежде чем принять окончательное решение по кредиту;

  • вам должна быть интересна не только ставка по кредиту, но и условия, когда эта ставка будет действовать.

Оцените свою возможность погашать кредит в течение длительного времени, прибегнув к онлайн-калькулятору. При вводе показателей, устраивающих вас: суммы, срока, вы увидите предложение банка — ставку и ежемесячный платеж. Ориентируйтесь на свою финансовую устойчивость и подбирайте приемлемый вариант.

Как оформить кредит наличными?

Заявку на кредит наличными можно свободно отправить через интернет, ее рассмотрят онлайн. В запросе на оформление потребительского кредита указывается следующее:

  • ФИО заявителя;

  • дата рождения;

  • номер мобильного телефона;

  • название организации (работодателя);

  • информация о среднемесячном доходе;

  • срок кредита;

  • сумма кредита;

  • город и отделение банка для получения кредита.

Общие требования:

  1. Предоставить необходимые документы. Из обязательных документов для получения кредита вам понадобится предъявить паспорт гражданина РФ и оформить заявку на кредит. Если речь идет об оформлении POS-кредита, то кредитный консультант может попросить предъявить второй документ с фотографией. Это делается для того, чтобы мошенники не смогли подать заявку на кредиты (на карты) по чужим документам.

  2. Сообщить о своем доходе. Банк может для оформления кредита затребовать справку о доходах или другие документы, которыми можно подтвердить свою финансовую состоятельность. Обычно полный список документов предоставлен на сайте банка или в мобильном приложении. Однако документальное подтверждение требуется не всегда, часто достаточно устно сообщить сумму заработка, стипендии или пенсии. От величины дохода зависит максимально возможная сумма кредита на покупки.

  3. Оформить страховку. Часто в договорах кредитования есть пункт, обязывающий застраховать предмет залога, жизнь или здоровье. С точки зрения закона страховаться вы не обязаны, но наличие страхования снижает возможные риски, а банк предлагает таким клиентам более выгодные условия кредитования.

Основные требования для оформления

Список требований для лиц, желающих взять кредит наличными, у всех банков примерно одинаков. Это должны быть лица в возрасте от 21 года, но в некоторых банках - от 18 лет. Если обращаются лица в возрасте от 65 лет, то положительное решение будет только при наличии стабильного дохода, но этот показатель важен для всех лиц, претендующих на кредит. Важен и город регистрации. Если она временная, то наличные выдадут на срок, не превышающий срок временной регистрации. Имеет значение положительная кредитная история, наличие дебетовой карты и вклады в банке. Основной список документов для лиц, принявших решение подать заявку на кредит:

  • паспорт гражданина РФ;

  • справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка.

  • для лиц пенсионного возраста к заявке на займ нужно предъявить паспорт и справку о пенсии из отделения ПФР.

Перечислим требования к ИП при оформлении потребительского кредита или кредита наличными:

  • возраст старше 21 года;

  • гражданство РФ;

  • декларация за последний год.

Базовый комплект документов при этом будет следующим:

  • паспорт гражданина РФ;

  • документы, подтверждающие занятость (копии ИНН и ОГРНИП, выписка из ЕГРНИП);

  • документы, подтверждающие доход;

  • действующий телефон (номер).

Подтвердить свой доход ИП может только декларацией за последний год, причем если он работает на УСН или ОСН. При работе на ПСН у ИП потребуют выписку об операциях по счету, если у ИП есть расчетный счет, или книгу учета доходов, если расчетный счет отсутствует.

Преимущества и недостатки

Достоинства:

  • низкие требования со стороны банков к соискателям;

  • возможность покупки товара или услуги, получить которые без кредита затруднительно;

  • можно подать онлайн заявки на получение кредита в несколько банков;

  • быстрота рассмотрения заявки;

  • возможность досрочного погашения кредита без штрафов.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка;

  • за счет процентов и страхования увеличивается итоговая стоимость покупки товара или услуги для физических лиц;

  • при наступлении кризиса на заемщике негативно сказывается увеличившаяся кредитная нагрузка;

  • необходимость при просрочке выплачивать штрафы по кредиту.

Как погасить задолженность по кредиту?

Существует несколько вариантов погашения кредита, практически все банки дают своим клиентам возможность выбора одного или нескольких из них:

  • через банкомат или терминал банка, в котором клиент брал кредит;

  • с помощью почтового перевода;

  • переводом денег с электронных кошельков;

  • перечислением денежной суммы с карты через интернет банкинг.

Важно после последнего платежа по кредиту получить справку о полном погашении долга, которая является официальным банковским документом, отражающим отсутствие задолженности по займу. Справка будет действительной, если будет содержать: исходящий номер, дату, печать организации, подпись уполномоченного работника банка, полную сумму кредита и дату его выплаты.

На основании №353-ФЗ последовательность, в которой происходит погашение задолженности по кредиту следующая:

  • процентная задолженность;

  • долг по основной сумме займа;

  • неустойки (штрафы, пени);

  • проценты, начисленные за текущий период платежей;

  • сумма основного долга за текущий период платежей;

  • иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите.

Реальная стоимость кредита

В №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» приведена формула расчета полной стоимости кредита (ПСК), а также указано, где именно в договоре и как должно быть прописано ее значение. Расчет полной стоимости кредита включает в себя следующее:

  • сумма кредита (основного долга);

  • все платежи по процентам;

  • платежи в пользу кредитора, предусмотренные договором;

  • плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа (карта);

  • платежи в пользу третьих лиц, если таковое предусмотрено условиями договора;

  • сумма страховой премии в рамках договора добровольного страхования.

Кредитор обязан в договоре на первой странице указать полную стоимость кредита в правом верхнем углу. Сумма прописывается хорошо читаемым шрифтом и размещена в квадратной рамке. Также кредитором должна быть размещена информация о диапазоне размеров ПСК в местах выдачи кредитов: в офисах банков, торговых точках, на сайтах банков, в интернете.

Последствия просрочки кредита

Задержка при внесении платежа по кредиту даже на один день влечет негативные последствия для клиентов банка. В зависимости от того, каков срок и сумма просрочки, зависят последствия:

  • отказ в рассмотрении заявки о выдаче новых кредитов;

  • ухудшение кредитной истории;

  • наложение штрафов и пеней;

  • если платеж просрочен более чем на 30 дней, сотрудники отдела взыскания обращаются к таким лицам с напоминанием про срок платежа;

  • если платеж просрочен более чем на 3 мес. — это повод досрочно взыскать деньги через суд.

Прежде чем подать заявку на кредит наличными или любой другой, стоит обратить внимание не только на условия и ставки. Важна информация и о том, на какой срок и кто из физ лиц может получить деньги, а также информация об обязательности страхования при заявке на деньги. Взяв кредит, не допускайте просрочек, и погашайте долги своевременно. Если возможно, то оцените возможности досрочного погашения до подписания договора.

Часто задаваемые вопросы

В каком банке самые низкие проценты по кредиту?

Самые низкие процентные ставки на кредит наличными на 

ноябрь 2022 года зафиксированы в банках:

Какие преимущества у банковских кредитов?

Кроме приемлемого процента за пользование кредитными деньгами клиентам могут быть важны другие преимущества. Например, речь может идти о кредите наличными без справки о доходах, о займе с плохой кредитной историей или о кредитовании на большую сумму. Естественно, процентная ставка по ним будет выше, максимальная величина кредита меньше, а срок, на который будет выдан кредит, ниже. Банки, которые дают кредиты наличными на карты: Хоум Кредит, ВТБ, ОТП банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф и Открытие.

Какие банки дают кредит наличными без официального трудоустройства?

Что делать, если человек не трудоустроен официально? Самый простой способ кредитования физических лиц - это получение в банке кредитной карты. Также можно оформить экспресс-кредит в магазине, если это целевое кредитование, или через онлайн-заявку в банк, если это кредит наличными или на любые цели. Такие кредиты выдаются как правило под повышенные процентные ставки и на короткий срок (до 6 мес.). В основном кредитованием клиентов без официального трудоустройства занимаются коммерческие банки без государственного участия. Такая возможность оформления кредита действует для постоянных клиентов таких финансовых организаций:

  • ВТБ - Наличными;

  • Райффайзенбанк - Наличными;

  • Ситибанк - На любые цели;

  • Тинькофф - Кредит под залог авто;

  • Совкомбанк - Стандартный плюс;

  • ОТП Банк - Наличными;

  • Альфа-Банк - Наличными.

Однако, если открыть подробные условия кредита, потребитель увидит в требованиях либо стаж работы не меньше, чем 4 месяца на одном месте, либо указание на минимальную цифру заработной платы. Таким образом, при объявлении о выдаче кредита соискателю без официального трудоустройства, банки тем не менее требуют наличие зарплаты.

Как увеличить свои шансы на потребительский кредит?

Существует несколько способов повысить шансы на получение кредита:

  1. Обращение в свой банк. Таким считается банк, клиентом которого вы являетесь: у вас есть дебетовая карта этого банка, вы оформляете в нем вклады или принимаете оплату через онлайн-кассу. В таком банке проще доказать вашу платежеспособность, ставка будет ниже.

  2. Сделать крупный первоначальный взнос. Например, если у вас есть одна треть от нужной суммы, то в банке вам быстрее одобрят кредит с первоначальным взносом в 1/3, чем заем нужной вам оставшейся суммы без первого взноса.

  3. Кредит под залог имущества.

  4. Обратиться к близкому человеку или родственнику с просьбой стать со-заемщиком или поручителем.

  5. Попросить близкого приятеля или родственника с хорошей кредитной историей или высоким доходом взять кредит, а самому стать поручителем.

  6. Заказать кредитную карту. Этот вариант имеет смысл, если необходима небольшая сумма до 30 тыс. руб. или если деньги нужны срочно, а кредит банк не одобряет.

Что такое кредитные каникулы?

Если у лиц, взявших потребительский кредит, утрачена из-за пандемии коронавируса возможность обслуживать свой долг, есть официальное право на кредитные каникулы. Под кредитными каникулами понимается временная приостановка платежей по кредитному договору. Существует два варианта кредитных каникул:

  1. Полное освобождение от всех выплат по кредиту на срок до 6 мес.

  2. Оплата части кредита за время кредитных каникул.

Претендовать на эту отсрочку есть возможность у клиентов банков и МФО. К ним относятся:

  • граждане и индивидуальные предприниматели;

  • доход которых снизился более чем на 30% к уровню 2019 года;

  • по ипотечным и потребительским кредитам, взятым до апреля 2020 года: на карту и наличными, по овердрафтам и микрозаймам.

Претендовать на льготный период могут как благонадежные заемщики, так и те, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежа по кредиту. Сумма штрафов и пеней за неплатежи по кредиту фиксируется на время льготного периода и выплачивается после его завершения. Если клиент банка вносит посильные платежи во время кредитных каникул, банки обязаны в этом случае направлять эти платежи на уменьшение суммы «тела» долга, а не на погашение процентов по кредитам. Таким образом, если кредитный или ипотечный договор клиентов банка предполагает сначала уплату процентов, а потом «тела займа», то оформление кредитных каникул позволяет сократить основной займ на 6 ежемесячных платежей, а затем обратиться за перерасчетом процентов.