Потребительские кредиты

Потребительский кредит – это словосочетание слышал каждый человек. Но что оно значит? В каких банках лучше его оформить? Ответы на эти и многие другие вопросы можно найти здесь. 

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Потребительские кредиты

За последние несколько лет потребительские кредиты набрали большую популярность. В первую очередь, это связано с простотой их получения и относительно небольшим сроком возврата. Многие банки России сделали потребительские кредиты основным своим направлением. Из-за большого разнообразия, потребители не знают многих своих возможностей.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это небольшой заём, который выдается, в большинстве случаев, физическим лицам для приобретения того или иного товара, или услуги. В половине случаев его берут, чтобы купить бытовую технику, на которую в настоящее время не хватает денежных средств.

Главное отличие потребительского кредита от ипотеки или автокредита заключается в том, что в первом случае сумма выданных банком денег значительно меньше, чем в других ситуациях. К тому же потребительский заём выдается на относительно небольшой срок, который редко превышает полтора-два года.

Где лучше взять потребительский кредит?

Сейчас все банки предлагают взять у них потребительский кредит под разные условия. Среди такого большого разнообразия трудно выделить действительно привлекательные варианты. Из-за этого значительная часть заемщиков берут заём под слишком большие проценты. Чтобы сэкономить, лучше брать в следующих банках:

  • Восточный банк;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф банк.

Важным критерием выбора банка является процентная ставка. У всех вышеперечисленных она колеблется в районе 12-18 % годовых. Но не стоит забывать и про остальные условия, например, срок возврата, максимальная и минимальная сумма кредитования и так далее.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Все граждане Российской Федерации знают, что каждый месяц они выплачивают государству 13 % от суммы общего дохода за указанный промежуток времени. Также, многим известно, что при трате денежных средств на нижеуказанные покупки возвращаются те самые 13 %:

  • приобретение и/или строительство жилья;
  • получение образования (в том числе плата за родственников);
  • траты на медицину, в том числе лекарства и медицинские услуги.

Но по разным причинам мало кто знает, что вернуть вышеуказанные 13 % можно не только при покупке на собственные средства, но и на выданные банком деньги в виде потребительского кредита.

ВАЖНО! Получить возврат могут только те лица, которые выплачивают ежемесячно НДФЛ (Налог на доходы физических лиц), кроме индивидуальных предпринимателей (ИП) и людей, которые работают по ЕНВД (Единый Налог на Вмененные Доходы) и УСН (Упрощенная Система Налогообложения).

Чтобы вернуть 13 % за потребительский кредит, нужно собрать ряд обязательных документов, список которых может варьироваться, в зависимости от направления, куда были потрачены денежные средства (смотрите список направлений выше).

СПРАВКА! В любом случае обязательны: паспорт, декларация 3-НДФЛ и справка 2-НДФЛ.

Обращаться с этим вопросом следует в инспекцию. Там необходимо объяснить ситуацию, указать, что кредит был взят на одну из вышеперечисленных целей. После этого специалисты скажут, какие именно следует собрать документы и куда с ними приходить в следующий раз. Когда предоставлены все документы, осуществляется проверка их на подлинность в течение 3-ех месяцев. После этого выносится решение об удовлетворении/неудовлетворении просьбы.

Как взять потребительский кредит?

В первую очередь, следует определиться с банком, в котором лучше оформить заём денежных средств. Если этот вопрос решен, то далее важно определиться, каким образом будет происходить оформление потребительского кредита. Сейчас практически все банки предлагают два варианта:

Если говорить о первом способе, то следует прийти в отделение банка и сказать консультанту о цели визита. Сотрудник укажет, куда следует пройти и объяснит, что делать. В последнее время такой вариант все больше теряет актуальность.

СПРАВКА! Оформить заявку на получение потребительского кредита онлайн гораздо проще и быстрее.

Чтобы оформить заём онлайн, следует перейти на официальный сайт банка. Обычно для этого достаточно вбить в поисковую строку его название и кликнуть на «Поиск». Официальная страница почти всегда находится первой в выдаче. На сайте следует найти раздел с оформлением займа (обычно он так и называется). Далее необходимо только читать информацию на экране, следовать инструкции сайта и заполнять необходимые данные.

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

В последнее время, чтобы выиграть конкуренцию у других банковских структур, банки начали предлагать потребительский кредит без обеспечения. Это значит, что деньги клиенту выдают без подкрепления гарантией в виде поручительства, реже – залога.

СПРАВКА! То есть любой заём без поручительства или залога можно называть кредитом без обеспечения.

Главное отличие такого кредита заключается в том, что банк быстро (в течение нескольких часов) выдает гораздо меньшую сумму, на небольшой срок по увеличенным процентам, если сравнивать с кредитом с поручением. При этом клиент, в большинстве случаев, не отчитывается, куда были потрачены выданные деньги. Вернуть долг можно раньше назначенного срока, при этом банк не применяет какие-либо санкции за это.

Автокредит или потребительский кредит? Что выгоднее?

Самое первое, что хотелось бы указать – процентная ставка по автокредиту несколько ниже, чем по потребительскому. Это связано с тем, что в первом случае под залогом у банка остается транспортное средство. Тем не менее, при оформлении автокредита требуется первоначальный взнос в размере 15-50 %, в зависимости от банка.

К тому же на деньги полученные с автокредита можно купить только машину у официальных дилеров, с рук – нельзя, в отличие от потребительского. Также автокредит требует оформления полиса КАСКО, что многие водители не желают делать.

ВАЖНО! При оформлении потребительского займа делать полис не обязательно.

Каждый сам решает, какой кредит лучше для него, исходя из вышеуказанной информации. Единственное – автокредит позволяет сэкономить, а другой заём – купить машину с рук и не делать полис КАСКО, что для большинства огромный плюс.

Резюмируя

Потребительский кредит – явление, без которого трудно представить жизнь среднестатистического жителя России. Обычно процентная ставка составляет от 12 % до 25 %. В некоторых ситуациях можно вернуть 13 %, в виде налога. Оформить заём можно двумя способами: в офисе или через интернет. Некоторые банки предоставляют возможность оформления кредита без обеспечения, но этот вариант обладает некоторыми минусами.