Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Потребительские кредиты на февраль 2023 года

Потребительский
Оформите потребительский кредит от банков, проверенных нашими специалистами. На 05.02.2023 вам доступно 12 вариантов со ставкой от 15% годовых. Увеличьте шансы на кредит — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 12

Обновлено:
09.12.2022
09:52
Почта Банк
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 4 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Газпромбанк
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3
Реком. кредитный рейтинг
до 5 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5,5 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 7 лет
Альфа Банк
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,5%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Заполните заявку на кредит онлайн!
Заполните заявку на кредит онлайн!

Воспользуйтесь системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Тинькофф
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 2 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 8,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3 лет
Совкомбанк
Стандартный плюс
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 300 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 9,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Банк ВТБ
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 5 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,4%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 7 лет
Home Credit Bank
Наличными на любые цели
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 3 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 7,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Банк Синара
Быстрый кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 500 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,1%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Райффайзен Банк
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 3 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5,99%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Доступный
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 8,8%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет

Калькулятор потребительского кредита

Расчет кредита любого банка
Размер кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
100000 ₽
7000000 ₽
Срок кредитования
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
1
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %

Процентные ставки по потребительским кредитам в России

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлена максимальная ставка по микрозайму - 1% в день (365% годовых) на территории всей Российской Федерации

Получите кредит до 3 000 000 рублей

Сумма кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

50000 ₽
3000000 ₽
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

1
5 лет

Вам доступен льготный кредит! Деньги у вас уже через: 15m

Получите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублей
Ваши данные надежно защищены
Сумма кредита
0 ₽
Срок кредита
0 месяцев
Платеж
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту на основе данных кредиторов.

259 414

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ООО "Финансо Рус", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Развернуть

Другие предложения по кредитам

Как оформить потребительский кредит

1. Заполните анкету
1. Заполните анкету

На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на кредит.

2. Пройдите проверку рейтинга
2. Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

3. Отправьте заявку в предложенные компании
3. Отправьте заявку в предложенные компании

После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на кредит в подходящие компании.

4. Дождитесь ответа от кредитора
4. Дождитесь ответа от кредитора

При необходимости с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.

5. Получите кредит
5. Получите кредит

Получите деньги на банковский счет или в отделении банка.

Подать заявку Ваши данные надежно защищены

Отзывы о кредитах

Лайм Займ
3.8
Алёна О
Алёна О
10.10.2022 в 00:06
Выгодные условия, подробная информация в личном кабинете и приемлемый процент, который уменьшается с каждым займом, тогда как максимальная сумма растет...
Подробнее
Колибри деньги
3.2
Олеся И
Олеся И
10.10.2022 в 00:06
Удобно, что займы предоставляются не только на карту, но и наличными. Поэтому можно выбрать наилучший для себя вариант получения денег. С решением сервис не затягивает...
Подробнее
Займер
4.2
Анна Г
Анна Г
09.10.2022 в 11:05
Впервые взяла подобного рода кредит. Долго выбирала банк, в котором меня устроили бы условия. В конце концов выбрала Займер. Идти никуда не пришлось, заявку оформила дома, на сайте. Все было понятно...
Подробнее
JoyMoney
4.6
Александра И
Александра И
09.10.2022 в 07:10
Решили приобрести в подарок сыну скейтборд — он в каком-то интернет-магазине с большой скидкой нашел. Вот и оформили заем через эту МФО...
Подробнее
JoyMoney
4
Кристина О
Кристина О
09.10.2022 в 07:06
Отключили интернет, нужно было быстро пополнить. Написал с телефона в Джой Мани, они меня раньше уже выручали. Спасли и на этот раз, деньги на карту пришли через 20 минут...
Подробнее
Займер
4
Артур С
Артур С
06.10.2022 в 18:20
Могу считать себя постоянным клиентом «Займера». Нравится сервис, быстро рассматривают заявку, даже когда обратилась первый раз, то ответ получила через обещанные 15 минут...
Подробнее
Страхование
Потребительские кредиты на февраль 2023 года

Кредит – это сумма, необходимая заёмщику для покупки товаров и услуг, выдаваемая финансовой организацией под проценты. Денежные средства предоставляются банком или микрофинансовой организацией для использования физическим лицом в своих целях.

Сроки кредитования 1-5 лет, в зависимости от занимаемой суммы и платёжеспособности клиента. Банк предоставляет возможность погашения занятых денежных средств ежемесячными платежами фиксированной суммы, включающей проценты за пользование деньгами. 

Какие бывают виды потребительских кредитов?

При займе денежных средств у банка или обеспечения покупки рассмотрите все предложения финансовых организаций. Потребительский кредит в магазинах и банках состоит из трёх частей: сумма кредита, годовые проценты по использованию и дополнительные услуги и комиссии.

Целевой

Оформляется в точке продаж на покупку товара или услуги и ограничен суммой, необходимой для совершения приобретения. Банк при одобрении займа перечисляет денежные средства продавцу, а потребитель забирает покупку.

Сумма погашения рассчитывается исходя из занятой суммы, включая проценты по использованию, оплату страховки и расширенной гарантии, доставку и установку товара в дом заёмщика.   

Нецелевой

Предоставляется клиенту в отделении банка в личном присутствии или при подаче онлайн-заявки по интернету. Заёмщик при оформлении должен представить документ, подтверждающий личность и достоверную информацию о месте работы и проживании.  Деньги выдаются клиенту наличными или перечисляются на банковскую карту.  Нецелевое использование денежных средств часто оценивается финансовой организацией, повышенной процентной ставкой по кредиту.

С обеспечением

Гарантия возврата необходимая при оформлении кредита на крупную сумму. Банком это расценивается как повышенный риск по невозврату. Финансовая организация вправе требовать обеспечить кредит залогом недвижимости или автомобилем, находящиеся в собственности у заёмщика. Возможно поручительство третьих лиц. Поручителем может быть дееспособный гражданин РФ с постоянным местом работы и жительства. Он гарантирует банку возврат денежных средств, если заёмщик становится неплатёжеспособным.

Сумма кредита часто увеличивается на затраты по страхованию жизни клиента и имущества в залоге.

Сроки погашения

Банкам выгодно предоставлять займы на длительное время. Кредиты, которые выплачиваются в течение года, считаются краткосрочными. У микрофинансовых организаций этот срок составляет 30-60 дней. Сроки погашения занятой суммы напрямую влияют на процентную ставку по займу. При минимальном сроке погашения проценты увеличиваются.

Прежде чем подписывать договор, нужно оговорить с консультантом условия получения денег. Что включает фиксированную сумму погашения ежемесячно и возможные штрафные санкции при просрочке платежа. Санкционные проценты в банках высокие.

Как выбрать выгодный кредит?

Клиентов часто беспокоит вероятность одобрения потребительского кредита банком, скрытые комиссии и необходимость сбора документов. Чтобы не ошибиться и оформить кредит на более выгодных условиях сделайте следующее:

  • изучите отзывы на сайтах кредитных компаний;
  • при выборе займа необходимо чётко понимать свои финансовые возможности, какую сумму можно выделить из семейного бюджета на погашение и определить срок погашения.;
  • обратите внимание при прочтении на условия договора, прежде чем принять окончательное решение по кредиту;
  • вам должна быть интересна не только ставка по кредиту, но и условия, когда эта ставка будет действовать.
  • оцените свою возможность погашать кредит в течение длительного времени, прибегнув к онлайн-калькулятору.

При регулярных тратах небольших сумм разумно оформить кредитку или карту рассрочки.

Как оформить потребительский кредит?

Для оформления займа необходим стандартный набор документов, но у каждой организации свои требования: паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС и водительское удостоверение. При большой сумме кредита нужно представить документы на залоговое имущество или паспорт поручителя.

Онлайн-заявка в банк подаётся на официальном сайте банка. Финансовая организация проверяет кредитную историю заёмщика и принимает решение о выдаче денег или оплаты покупки в торговой точке.

Микрофинансовые организации при онлайн-оформлении кредита требуют фотографию первой страницы и регистрации в паспорте гражданина РФ. Дополнительных документов при выдаче суммы 10-30 тысяч рублей не требуется.

Банк вправе дополнительно затребовать у заёмщика подтверждения факта платёжеспособности: представить справку с места работы о заработной плате за последние 3-6 месяцев.

Общие требования

  1. Предоставить необходимые документы. Из обязательных документов для получения кредита вам понадобится предъявить паспорт гражданина РФ и оформить заявку на кредит. Если речь идет об оформлении POS-кредита, то кредитный консультант может попросить предъявить второй документ с фотографией. Это делается для того, чтобы мошенники не смогли подать заявку на кредиты (на карты) по чужим документам.

  2. Сообщить о своем доходе. Банк может для оформления кредита затребовать справку о доходах или другие документы, которыми можно подтвердить свою финансовую состоятельность. Обычно полный список документов предоставлен на сайте банка или в мобильном приложении. Однако документальное подтверждение требуется не всегда, часто достаточно устно сообщить сумму заработка, стипендии или пенсии. От величины дохода зависит максимально возможная сумма кредита на покупки.

  3. Оформить страховку. Часто в договорах кредитования есть пункт, обязывающий застраховать предмет залога, жизнь или здоровье. С точки зрения закона страховаться вы не обязаны, но наличие страхования снижает возможные риски, а банк предлагает таким клиентам более выгодные условия кредитования.

Секреты правильного оформления заявки

Как подать заявку, чтобы получить кредит в банке? Разобраться в этой теме необходимо всем, кто планирует брать займ. От правильности написания заявки будет зависеть положительный или отрицательный ответ кредитного учреждения. Именно поэтому, нельзя относиться к этому вопросу спустя рукава, рассчитывая на авось. Это серьезное и ответственное решение, требующее точных расчетов и знания всех нюансов.

Что же такое заявка на кредит?

Это анкета заявителя, которую нужно заполнить грамотно и отразить в ней все требуемые сведения о себе.

Любой банк запросит следующую информацию о заемщике:

  • Паспортные данные (паспорт гражданина РФ с регистрацией).
  • Сведения, содержащиеся в других бумагах, которые банк попросит у заемщика.
  • Семейное положение,
  • Источники дохода и справка с места работы.
  • Информация о собственности.
  • Ваши контакты для связи.

Что потребуется еще?

Банк получает эти сведения, анализирует их и только после этого дается добро или отказ банка на договор о кредите. Поэтому заемщик должен заранее подумать о том, какую информацию он будет давать банку. Иными словами, планируя подавать заявку в банк на получение кредита, придется быть готовым к заполнению анкеты.

Нередко для оформления займа, заемщик должен указать нескольких контактных персон. Это чаще родственники или близкие друзья, которые смогут подтвердить информацию о вас.

Правила заполнения анкеты, которые важно знать каждому

Правильность заполнения заявки на кредит во многом увеличивает шансы получить деньги в долг. Поэтому не стоит пренебрегать нюансами заполнения этого первичного документа. К этой процедуре желательно подойти со всей серьезностью и ответственностью. Повысить свои шансы на успех легко, если ознакомиться с правилами заполнения анкеты.

Важно! Графы анкеты нужно заполнять с предельным вниманием и аккуратностью. Желательно заполнять все поля, даже те, что не отмечены как обязательные.

Нельзя вносить в анкету ложную информацию о себе. Любой банк предполагает наличие своей службы безопасности. Ее сотрудники будут изучать все полученные сведения досконально и максимально широко.

Если заявитель прописан в одном городе, а проживает в другом, об этом тоже нужно сообщить. Понадобится как адрес регистрации, так и адрес фактического проживания.

В анкете есть графа по поводу личной недвижимой собственности. Здесь важно указать все свое имущество, а не что-то одно по своему выбору (комната, автомобиль, доля земельного участки и т.д.)

Семейное положение — еще одна графа, требующая внимания. Нет смысла писать о том, что вы женаты или замужем, если в паспорте нет штампа о регистрации брака.

При рассмотрении заявки на кредит банки всегда обращают внимание на наличие или отсутствии несовершеннолетнего иждивенца. Помимо детей, речь может идти также о родственниках любых возрастов, если они также зависимы от вас в финансовом плане и находятся на вашем попечении официально.

Доход в месяц нужно указывать по факту. Тут же отмечают документ, при помощи которого заявитель докажет уровень своего дохода. Это может быть бумага с места работы 2-НДФЛ и др.

Внимание! В анкете может быть вопрос о желании или нежелании застраховать свою жизнь от болезней, травм, а также от потери работы и др. Можно отвечать как хочется. Но, если вы дадите согласие на страховку, то ее сумма пойдет плюсом к ежемесячным выплатам банку. Таким образом, вы будете возвращать не только основную сумму с процентной ставкой, но и комиссию за страховку. Размер комиссии зависит от общей суммы страховки.

Стоит как следует подумать над этой темой, поскольку при страховании жизни и других рисков, вы будете ежемесячно платить больше, но можете жить с уверенностью в завтрашнем дне. Если случится страховой случай, вам не придется бояться просрочки по кредиту.

Справка! Добровольное страхование жизни и других рисков положительно сказывается на решении банка выдать кредит. Несогласие оформить страховку, часто приводит к отказу в получении кредита.

Затем, стоит заранее подумать о наличии залога, а также подыскать надежных в финансовом плане поручителей. Если такие люди есть и они готовы подписать договор в качестве поручителя, это благоприятно скажется на результатах оценки вашей платежеспособности. Банк с большей вероятностью даст положительный ответ.

Следующее, на что нужно обратить внимание — это грамотность. Важно перед подачей анкеты проверить орфографию и пунктуацию.

Внешний вид заявителя при посещении банка, также играет важную роль. Стоит переступить порог кредитного учреждения, как менеджеры начнут оценивать вас с точки зрения платежеспособности по внешнему облику. Это очень важный фактор, который нельзя недооценивать, обращаясь за кредитом.

Поведение должно быть исключительно тактичным и вежливым. Людям нервным и эмоционально несдержанным стоит последить за своей речью и интонациями. Нельзя говорить на повышенных тонах, бросать резкие фразы.

Это весь основной перечень данных, которые будут оцениваться системой и сотрудниками банка в отношении вашей платежеспособности. Помимо этого банк должен определиться с суммами ежемесячных платежей и сформировать максимальную сумму кредита.

Рассмотрение заявления на получение займа — услуга бесплатная. Но, иногда, особенно при оформлении ипотеки, банки выставляют счет за рассмотрение заявки и принятие решения по ней.

Варианты подачи заявления на получение кредита

Есть два способа подачи заявления на займ:

  • оформление заявки и последующих документов непосредственно в филиале банка;
  • заполнить и отправить заявление-анкету на нашем сайте в режиме онлайн.

Вариант 1. Оформление заявки на кредит в филиале банка

Чтобы оставить заявку в банке, туда нужно прийти вместе со всеми документами и заполнить анкету. Как это лучше сделать? В одном случае можно самостоятельно распечатать бланк заявления на сайте кредитного учреждения, заполнить и принести в банк вместе с документами.

Во втором случае заявитель заполняет бланк анкеты непосредственно в отделении банка, куда он приносит все необходимые документы. Заполненную анкету он отдает сотруднику банка, и его заявка обрабатывается.

Заявитель сам выбирает удобный способ подачи заявления.

Однако, первый вариант — посещение банка с готовой анкетой и пакетом документов, имеет больше преимуществ. Дело в том, что, заполняя анкету дома, человек никуда не торопится, внимательно и аккуратно заполняет анкету, когда у него есть на это время. Это намного удобнее, чем заполнять анкету в офисе банка, где всегда шумно и много других отвлечений. Заполняя анкету дома можно избежать ошибок из-за спешки или невнимания. К тому же в нормальной обстановке человек скорее предоставит максимально полную информацию о себе.

Подавать заявление на займ можно только после заполнения анкеты тем способом, который наиболее удобен.

После заполнения заявка должна быть отдана менеджеру кредитного учреждения для дальнейших проверок и принятия решения.

Вариант 2. Заполнение заявки на кредит в режиме онлайн

Это идеально удобный вариант подачи заявления на получения займа. Как именно это можно сделать:

  • Заявитель должен выбрать кредитный продукт и заполнить соответсвующую анкету.
  • Появится форма, в которой необходимо заполнить все пустые графы.
  • Следующий шаг — отправление готовой анкеты в банки там же на сайте нажатием кнопки «Отправить».

Банк рассмотрит заявление на кредит, примет решение и отправит ответ. Решение может быть положительным или отрицательным.

Основные требования для оформления

Список требований для лиц, желающих взять кредит наличными, у всех банков примерно одинаков. Это должны быть лица в возрасте от 21 года, но в некоторых банках - от 18 лет. Если обращаются лица в возрасте от 65 лет, то положительное решение будет только при наличии стабильного дохода, но этот показатель важен для всех лиц, претендующих на кредит. Важен и город регистрации. Если она временная, то наличные выдадут на срок, не превышающий срок временной регистрации. Имеет значение положительная кредитная история, наличие дебетовой карты и вклады в банке. Основной список документов для лиц, принявших решение подать заявку на кредит:

  • паспорт гражданина РФ;

  • справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка.

  • для лиц пенсионного возраста к заявке на займ нужно предъявить паспорт и справку о пенсии из отделения ПФР.

Перечислим требования к ИП при оформлении потребительского кредита или кредита наличными:

  • возраст старше 21 года;

  • гражданство РФ;

  • декларация за последний год.

Базовый комплект документов при этом будет следующим:

  • паспорт гражданина РФ;

  • документы, подтверждающие занятость (копии ИНН и ОГРНИП, выписка из ЕГРНИП);

  • документы, подтверждающие доход;

  • действующий телефон (номер).

Подтвердить свой доход ИП может только декларацией за последний год, причем если он работает на УСН или ОСН. При работе на ПСН у ИП потребуют выписку об операциях по счету, если у ИП есть расчетный счет, или книгу учета доходов, если расчетный счет отсутствует.

Можно воспользоваться сторонними ресурсами, которые при заявке делают подборку банков с выгодными предложениями.

Пункты в договоре, на которые необходимо обратить внимание:

  1. Назначение средств: целевое и нецелевое. Часто финансовые организации уточняют магазинов партнёров, в которых можно приобрести товар.
  2. Сроки погашения – выбираются заёмщиком, который оценивает финансовую нагрузку по ежемесячным платежам.
  3. Способы погашения, которые предоставляет банк и дополнительная комиссия при внесении – это может быть бесплатно или составлять 1-2 процента от суммы.
  4. График платежей и сроки поступления денежных средств на счёт. У банков они могут составлять 1-10 дней, необходимо вносить деньги заранее.

Если условия оговорены и согласованы, можно приступать к подписанию кредитного договора.

Как определиться с выбором: отправить анкету онлайн или принести ее в банк?

Особенной разницы нет. И в одном, и в другом случае банк будет анализировать платежеспособность заемщика по своим параметрам на общих основаниях. Возможен упрощенный способ принятия решения о выдаче кредита, но на него могут рассчитывать лишь клиенты банка.

Одобрение кредита никак не связано со способом подачи заявления. Он будет определен в зависимости от:

  • целей кредита;
  • суммы, которую указывает заявитель;
  • сроков возврата;
  • платежеспособности заявителя и др.

Справка! Основное преимущество заполнения анкеты в режиме онлайн — это экономия времени и сил.

Для этого достаточно зайти на сайт, внести сведения о себе и отправить эти данные обратно банку нажатием одной единственной кнопки. Если вы обращаетесь за кредитом первый раз, то при одобрении заявки, кредитный менеджер сообщит вам о том, что заключение договора будет происходить непосредственно в офисе банка. Вам нужно посетить отделение банка для подписания сделки на получение займа.

Плюсы и минусы

Любой кредитный продукт имеет преимущества и недостатки, которые надо учитывать и понимать, какие обязательства перед банком берёт на себя заёмщик.

Преимущества потребительского кредитования:

  • быстрое оформление при покупке товаров, которое занимает 10-30 минут. Чаще одобряется банком при хорошей кредитной истории заёмщика;
  • получение товара и возможность им пользоваться. Это удобно при поломке бытовой техники, без которой нельзя обойтись;
  • лояльные условия получения займа. Низкая процентная ставка, не требуется подтверждения доходов, поручительства и залога имущества. За исключением покупки автомобиля;
  • возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций;
  • кредитными организациями создаётся много способов погашения займа: почта, сторонние организации, банкомат, платежи по интернету и безналичному расчёту;
  • банк и магазины при оформлении займа часто предлагают бонусы на финансовые продукты и скидки на последующие покупки.

Недостатки потребительского кредита:

  • процентная ставка выше, чем по ипотечным и другим продуктам банка;
  • дополнительные страховые продукты, которые навязывают банки и магазины при оформлении займа;
  • часто магазин обязывает клиента приобрести расширенную гарантию на приобретаемый товар, что повышает стоимость;
  • скрытые комиссии в некоторых финансовых организациях. При невнимательном изучении договора и подписании, можно не справиться с платежами;
  • взимание платы за пополнение счёта займа и снятие наличных.

При правильном расчёте финансовых возможностей клиент банка получит дополнительные продукты и финансовую защищённость при необходимости.

Как погасить задолженность по кредиту?

Существует несколько вариантов погашения кредита, практически все банки дают своим клиентам возможность выбора одного или нескольких из них:

  • через банкомат или терминал банка, в котором клиент брал кредит;

  • с помощью почтового перевода;

  • переводом денег с электронных кошельков;

  • перечислением денежной суммы с карты через интернет банкинг.

Важно после последнего платежа по кредиту получить справку о полном погашении долга, которая является официальным банковским документом, отражающим отсутствие задолженности по займу. Справка будет действительной, если будет содержать: исходящий номер, дату, печать организации, подпись уполномоченного работника банка, полную сумму кредита и дату его выплаты.

Что нужно знать о возврате потребительского кредита?

При заключении договора кредитования заёмщику необходимо ознакомиться с условиями банка в плане штрафов и пени при просрочке платежа.

Заведите личный кабинет на сайте финансовой организации, где указывается нужная информация: дата и сумма платежа, общая задолженность и количество пройденных платежей – это поможет не запутаться и гасить кредит вовремя.

Банк вправе потребовать досрочного погашения:

  • регулярное нарушение графика платежей: несвоевременная оплата и внесение недостаточной суммы, оговоренной в договоре;
  • целевое назначение займа нарушено: деньги, заявленные на покупку бытовой техники, мебели и автомобиля потрачены на другие нужды;
  • невыполнение пункта договора по страхованию. Банки часто предлагают страховку трудоспособности, жизни и имущества, но заёмщик вправе отказаться и выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Финансовая организация может обязать заёмщика заключить договор страхования в течение 10-30 дней.

При возникновении финансовых трудностей и отсутствии возможности погашения кредита вовремя, необходимо обратиться в банк для решения проблемы. Консультант поможет найти компромисс, который будет приемлем для обеих сторон.

Что такое реальная стоимость кредита?

В №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» приведена формула расчета полной стоимости кредита (ПСК), а также указано, где именно в договоре и как должно быть прописано ее значение. Расчет полной стоимости кредита включает в себя следующее:

  • сумма кредита (основного долга);

  • все платежи по процентам;

  • платежи в пользу кредитора, предусмотренные договором;

  • плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа (карта);

  • платежи в пользу третьих лиц, если таковое предусмотрено условиями договора;

  • сумма страховой премии в рамках договора добровольного страхования.

Кредитор обязан в договоре на первой странице указать полную стоимость кредита в правом верхнем углу. Сумма прописывается хорошо читаемым шрифтом и размещена в квадратной рамке. Также кредитором должна быть размещена информация о диапазоне размеров ПСК в местах выдачи кредитов: в офисах банков, торговых точках, на сайтах банков, в интернете.

Какие последствия просрочки кредита?

Задержка при внесении платежа по кредиту даже на один день влечет негативные последствия для клиентов банка. В зависимости от того, каков срок и сумма просрочки, зависят последствия:

  • отказ в рассмотрении заявки о выдаче новых кредитов;

  • ухудшение кредитной истории;

  • наложение штрафов и пеней;

  • если платеж просрочен более чем на 30 дней, сотрудники отдела взыскания обращаются к таким лицам с напоминанием про срок платежа;

  • если платеж просрочен более чем на 3 мес. — это повод досрочно взыскать деньги через суд.

Прежде чем подать заявку на кредит наличными или любой другой, стоит обратить внимание не только на условия и ставки. Важна информация и о том, на какой срок и кто из физ лиц может получить деньги, а также информация об обязательности страхования при заявке на деньги. Взяв кредит, не допускайте просрочек, и погашайте долги своевременно. Если возможно, то оцените возможности досрочного погашения до подписания договора.

Часто задаваемые вопросы

От каких факторов зависит одобрение кредита?

Ваши шансы получить кредит повысятся, если анкета будет содержать данные о регулярности получения дохода и его уровне. Что именно может говорить о финансовой стабильности заемщика:

  1. Если вы состоите в браке. Семейное положение всегда берется в расчет при оформлении кредита. В ситуации, когда заемщик по каким-то причинам не может вернуть кредит, его долги переходят на супруга. Он будет обязан вернуть долг банку.
  2. Следующий фактор, влияющий на платежеспособность — это большой трудовой стаж и высокий размер официальной зарплаты.
  3. Возраст заемщика 25-55 лет считается самым оптимальным для одобрения кредита. Это средний возраст трудоспособного человека с постоянным доходом.
  4. Дополнительные источники дохода — еще один плюс в систему оценки заявителя. Речь может идти об аренде комнаты или квартиры, прибыли с подработки или от инвестирования.
  5. Другой фактор, на который обращают внимание при оценке заемщика — личное владение имуществом. Оно может стать залоговым обеспечением займа.
  6. Хорошая кредитная история без долгов и своевременное погашение текущих займов, выполнение других обязательств. При этом важно, чтобы следующий возможный займ не нарушил баланса между доходами и расходами.
  7. Высшее образование заявителя.

Можно ли подавать не одну заявку на кредит, а более?

При обращении за займом в два кредитных учреждения или более, факт обращения будет отображен в кредитной истории. При наличии большого количества обращений, любой банк в конце концов насторожится.

Причину этой настороженности понять нетрудно. Частые обращения за кредитом подразумевают сложности с финансами. Человек хочет получить займ, когда у него есть проблемы с деньгами. Это также дает повод думать, что человек не умеет рассчитывать свои реальные возможности, а значит, может не потянуть выплаты по очередному кредиту.

Другая цепочка логических умозаключений приводит банк к мысли, что этот человек — мошенник и в его планы входит желание взять как можно больше кредитов в разных банках, а затем исчезнуть из поля зрения.

Обращаясь в несколько банков важно также иметь в виду, что любая сделка по кредиту индивидуальна и зависит от разных факторов. Когда человек зарабатывает много и у него чистая кредитная история, то ему могут выдать кредит в двух и более банках.

Какие банки дают кредит наличными без официального трудоустройства?

Что делать, если человек не трудоустроен официально? Самый простой способ кредитования физических лиц - это получение в банке кредитной карты. Также можно оформить экспресс-кредит в магазине, если это целевое кредитование, или через онлайн-заявку в банк, если это кредит наличными или на любые цели. Такие кредиты выдаются как правило под повышенные процентные ставки и на короткий срок (до 6 мес.). В основном кредитованием клиентов без официального трудоустройства занимаются коммерческие банки без государственного участия.

Однако, если открыть подробные условия кредита, потребитель увидит в требованиях либо стаж работы не меньше, чем 4 месяца на одном месте, либо указание на минимальную цифру заработной платы. Таким образом, при объявлении о выдаче кредита соискателю без официального трудоустройства, банки тем не менее требуют наличие зарплаты.

Как увеличить свои шансы на потребительский кредит?

Существует несколько способов повысить шансы на получение кредита:

  1. Обращение в свой банк. Таким считается банк, клиентом которого вы являетесь: у вас есть дебетовая карта этого банка, вы оформляете в нем вклады или принимаете оплату через онлайн-кассу. В таком банке проще доказать вашу платежеспособность, ставка будет ниже.

  2. Сделать крупный первоначальный взнос. Например, если у вас есть одна треть от нужной суммы, то в банке вам быстрее одобрят кредит с первоначальным взносом в 1/3, чем заем нужной вам оставшейся суммы без первого взноса.

  3. Кредит под залог имущества.

  4. Обратиться к близкому человеку или родственнику с просьбой стать со-заемщиком или поручителем.

  5. Попросить близкого приятеля или родственника с хорошей кредитной историей или высоким доходом взять кредит, а самому стать поручителем.

  6. Заказать кредитную карту. Этот вариант имеет смысл, если необходима небольшая сумма до 30 тыс. руб. или если деньги нужны срочно, а кредит банк не одобряет.

Что такое кредитные каникулы?

Если у лиц, взявших потребительский кредит, утрачена из-за пандемии коронавируса возможность обслуживать свой долг, есть официальное право на кредитные каникулы. Под кредитными каникулами понимается временная приостановка платежей по кредитному договору. Существует два варианта кредитных каникул:

  1. Полное освобождение от всех выплат по кредиту на срок до 6 мес.

  2. Оплата части кредита за время кредитных каникул.

Претендовать на эту отсрочку есть возможность у клиентов банков и МФО. К ним относятся:

  • граждане и индивидуальные предприниматели;

  • доход которых снизился более чем на 30% к уровню 2019 года;

  • по ипотечным и потребительским кредитам, взятым до апреля 2020 года: на карту и наличными, по овердрафтам и микрозаймам.

Претендовать на льготный период могут как благонадежные заемщики, так и те, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежа по кредиту. Сумма штрафов и пеней за неплатежи по кредиту фиксируется на время льготного периода и выплачивается после его завершения. Если клиент банка вносит посильные платежи во время кредитных каникул, банки обязаны в этом случае направлять эти платежи на уменьшение суммы «тела» долга, а не на погашение процентов по кредитам. Таким образом, если кредитный или ипотечный договор клиентов банка предполагает сначала уплату процентов, а потом «тела займа», то оформление кредитных каникул позволяет сократить основной займ на 6 ежемесячных платежей, а затем обратиться за перерасчетом процентов.

Что лучше: подать заявление на получение одного большого кредита или на несколько маленьких?

Тут нет однозначного ответа, потому что все зависит от условий каждого конкретного кредита. Всегда будут решающими такие параметры, как: сумма займа, процентная ставка, штрафные санкции при нарушении графика выплат, а также периода возврата долга.

Кроме этих параметров, важно учитывать и прочие дополнительные условия, которые выставляют банки. Эти условия могут носить характер навязывания дополнительных платных услуг. Нередко банки хотят брать комиссии за переводы денег, отказывают в кредите без наличия страховки и др.

Способ вернуть кредит — еще одна важная тема, которую стоит учитывать при выборе займа. В одних случаях выгоднее брать кредит под большой процент с возможностью расплачиваться разными суммами. В других будет лучше подписать договор на получение займа с низким процентом и одинаковыми платежами в месяц.

Можно ли брать несколько кредитов сразу?

Да, можно, если заемщик может их оплачивать.

Возможна такая ситуация, когда заемщик не может доказать свой доход, но ему нужен крупный займ. В этом случае банк не заключит договор и не выдаст нужную сумму. Даже несмотря на то, что у человека достаточно ресурса на погашение кредита. Тогда ему имеет смысл обратиться в несколько банков за небольшими суммами, чтобы набрать тот денежный объем, который требуется.

Стоит обратить внимание на то, что взаимодействуя с несколькими банками, клиенту сложно придерживаться разных графиков платежей. А это чревато просрочками по выплатам. Один кредит сводит такой риск к минимуму.

Нельзя брать несколько кредитов сразу, если у заемщика есть сложности с текущими доходами.

В ситуации, когда появляется необходимость решить проблему с нехваткой денег в текущем моменте, специалисты не рекомендуют ввязываться в новые кредиты в нескольких банках. В противном случае человек рискует усугубить ситуацию и попасть в долговую яму. Выбраться из нее крайне нелегко.

Что нужно учесть, чтобы получить кредит в нескольких кредитных учреждениях?

Для начала необходимо ознакомиться с разными предложениями по кредитам. Бывает так, что после заключения договора на займ в одном банке, он же предлагает еще более выгодные условия для оформления следующего кредита.

Наличие залога также повышает шансы получить кредит в разных банках одновременно. Нужно помнить, что банк, получая залог практически не рискует и готов заключать сделки. Разумеется, один и тот же залог не может быть предложен в разные банки как обеспечение.

Получить кредит в разных банках легче при условии, что вы нашли поручителей, а также созаемщиков. Эти люди, подписывая договор вместе с вами, берут на себя ответственность в погашении кредита, если вы не сможете его выплачивать. Для банка это хорошая гарантия при оформлении кредита на крупную сумму.

Очень важно при обращении в разные банки одновременно, как следует рассчитать размеры будущих платежей и исключить свои риски. Выплаты по кредитам не должны быть более 30% от ежемесячного дохода.

Не стоит надеяться на то, что можно отдавать кредиты, живя в условиях жесткой экономии. Обычно, это заблуждение, которое чревато наихудшими последствиями.

Можно ли вернуть товар, купленный в кредит?

При покупке товара по потребительскому кредиту стоит поинтересоваться у консультанта магазина о возможности возврата, сроках и условиях.

Купленный товар может быть возвращён продавцу по любой причине в течение двух недель, за исключением невозвратных категорий: средства личной гигиены, косметика, нижняя одежда.

Бытовую технику и электронику можно вернуть в течение гарантийного срока обслуживания при выявленном заводском браке или поломке в процессе эксплуатации.

Продавец должен провести экспертизу и выявить причину несоответствия качества за 10-14 дней и предложить замену на аналогичный товар или возврат денежных средств.

При возврате денег составляется акт о расторжении договора купли-продажи.

Если я верну товар, кредит погасится автоматически?

При расторжении договора с продавцом необходимо провести аналогичную процедуру с банком, в котором взят кредит. В торговой точке это сделать невозможно, консультанты подскажут ближайшее отделение, в которое можно обратиться.

Расторжение договора по потребительскому кредиту с банком:

  1. Магазин при возврате товара выдаёт акт о расторжении договора.
  2. Документ нужно предоставить в банк и написать заявление о расторжении договора кредитования.
  3. Магазин возместит банку сумму покупки по договору.
  4. Сроки расторжения необходимо оговорить с консультантом, который по истечении выдаст справку о закрытии задолженности.

ВАЖНО! Товар, признанный бракованным, обязывает банк вернуть заёмщику сумму погашения и выплаченные проценты по кредиту. Если товар возвращён по желанию потребителя: проценты и стоимость увеличенной гарантии на товар не возвращается.

Можно ли погасить кредит на товар досрочно?

Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении. Внести остаток денежных средств в кассу или через банкомат на расчётный счёт финансовой организации. Консультант учреждения выдаст документальное подтверждение о возврате  кредита в полном объёме.

При досрочных погашениях займов банки вносят кредитора в «белый список» и выдают кредиты на льготных условиях.