Концепция pos-кредитирования (произошло от английской фразы "point of sales" - точка продажи) представляет собой относительно новую практику на российском финансовом рынке. Его смысл заключается в возможности получения кредита непосредственно в магазине, что позволяет покупателям приобретать необходимые товары, даже если у них нет достаточной суммы наличных. Кредитор перечисляет стоимость товара на счет продавца, а заемщик обязуется вернуть средства, учитывая начисленные проценты.
С каждым днем все больше физических и онлайн-магазинов применяют данный метод финансирования. Это удобно и для покупателей, которые могут моментально приобрести желаемый товар, и для торговых точек, осуществляющих продажу, и для банков, предоставляющих кредит и зарабатывающих на процентной ставке. Однако, несмотря на все преимущества, у pos-кредитирования есть и свои недостатки. Как правило, процентная ставка по такому кредиту выше, чем при обычном оформлении кредита в банке, и время на принятие решения ограничено, что может привести к необдуманным решениям.
Плюсы и минусы
Плюсы
POS-кредит дает возможность моментально приобрести необходимый товар сразу в торговой точке без накопления полной стоимости покупки.
Процедура оформления товарного кредита, как правило, занимает небольшое количество времени, и вам не требуется посещать банк или заполнять много бумаг. Процесс прост и комфортен.
Кредиторы обычно предоставляют решение о выдаче займа сразу после подачи заявки.
- POS-кредит доступен в подавляющем большинстве крупных розничных магазинов и сетей.
- Товарный кредит не требует залогов или страхования, что часто является неотъемлемой частью других видов кредитов.
Минусы
Процентные ставки по POS-кредитам часто бывают выше, чем у других видов заемных средств, что может создать дополнительное давление на финансы.
Оформление товарного кредита может потребовать быстрого решения, оставляя вам ограниченное время на тщательное изучение условий и сравнение их с альтернативными вариантами.
Иногда продавцы навязывают дополнительные услуги, такие как расширенная гарантия или страхование товара. Важно осознавать, что эти опции добровольны и не оказывают значительного влияния на решение банка.
- Процедура обмена и возврата товара может быть более сложной. Заемщику необходимо лично посетить банк для предоставления документов и закрытия кредита.
Инфографика
Как оформить POS-кредит?
Оформление в онлайн-магазине
Перейдите на сайт интернет-магазина и выберите продукт, который вас интересует и который можно приобрести с использованием POS-кредита. Удостоверьтесь, что магазин предоставляет эту опцию, обычно информация об этом указана в описании товара или на странице оформления заказа.
Поместите выбранный товар в корзину и нажмите кнопку "Оформить кредит" или аналогичную. Вас перенаправят на сайт кредитора для заполнения онлайн-заявки.
В процессе оформления вам понадобится предоставить свои контактные данные, адрес доставки и другую необходимую информацию.
После заполнения анкеты, кредитор проведет анализ вашей заявки на кредит. Этот процесс может занять от нескольких минут до получаса.
Если ваша заявка будет утверждена, магазин предоставит вам информацию о деталях кредита, включая сумму, процентные ставки, сроки погашения и график платежей.
Если вы согласны с условиями, подпишите кредитное соглашение и следуйте инструкциям для получения выбранного товара.
Оформление в оффлайн магазине
Выберите желаемый товар, который вы хотели бы приобрести с использованием POS-кредита. Обратитесь к консультанту в магазине и запросите информацию о возможности оформления кредита.
Менеджер финансовой организации предоставит вам анкету для заполнения. Вам потребуется указать личные и контактные данные, а также предоставить паспорт и, иногда, дополнительный документ, подтверждающий вашу личность.
После заполнения анкеты, кредитор проведет анализ вашей заявки на предоставление кредита. Этот процесс может занять некоторое время.
Если ваша заявка одобрена, вам предоставят кредитное соглашение. Внимательно изучите все условия и детали. Если что-то в договоре вызывает вопросы, обратитесь к кредитному менеджеру.
После подписания договора вы сможете забрать выбранный товар.
Условия и требования
Условия
Процентные ставки. Зависят от конкретного кредитора и, как правило, процентные ставки для такого типа кредита в 1,5-2 раза выше, чем у аналогичных потребительских кредитов, оформленных в филиалах банка. Проценты по потребительским кредитам составляют от 3,9% до 35% и выше.
Сумма. Ограничена и может колебаться от 1 000 рублей до 500 000 рублей при соблюдении требований кредитора.
Срок погашения. Обычно составляет от 3 месяцев до 5 лет.
Требования
Возраст. Заемщик должен быть не моложе 18 лет, в некоторых случаях минимальный возраст составляет 21 год.
Гражданство и регистрация. Заявитель должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в пределах страны.
Доход. Заемщик должен иметь стабильный и достаточный доход, обеспечивающий своевременное погашение задолженности.
Трудовой опыт. Не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
Документы. Обычно требуется только паспорт гражданина России, однако в некоторых случаях может потребоваться второй документ, подтверждающий личность заемщика.
Способы получения денег
Деньги перечисляются кредитором напрямую на банковский счет продавца, и заемщик не имеет возможности получить их наличными или иным способом.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк. Эффективный и оперативный способ оплаты. Просто войдите в свой личный кабинет, выберите соответствующий кредит и осуществите платеж.
Оплата наличными в банке. Вы можете лично посетить отделение банка и внести наличные средства для погашения кредита.
Использование банкоматов. Большинство банкоматов предоставляют возможность проводить платежи, включая оплату кредита. Просто следуйте указаниям на экране.
Карта другого банка. Вы можете воспользоваться интернет-банком для проведения онлайн-платежа с использованием своей карты другого банка.
Перевод на счет кредитора. Вы можете осуществить перевод средств с вашего банковского счета непосредственно на счет кредитора, используя предоставленные банком реквизиты.
Точка продаж. Если вы приобрели товар в кредит в определенном магазине, некоторые из них могут предоставить возможность оплаты напрямую в их кассах.
Автоматический платеж. Вы можете настроить регулярный автоплатеж, при котором средства будут автоматически списываться с вашего банковского счета в установленную дату каждый месяц.
На что обратить внимание
-
Общая стоимость кредита. Это один из важнейших параметров. Общая стоимость кредита включает в себя проценты и все дополнительные комиссии. Проведите сравнение различных предложений, чтобы определить, какой вариант будет наиболее выгодным с финансовой точки зрения.
-
График погашения. График должен быть удобным для вас и соответствовать вашей способности своевременно вносить платежи.
-
Способы оплаты. Убедитесь, что предлагается удобный способ оплаты для вас и проверьте, есть ли дополнительные комиссии за платежи.
-
Дополнительные услуги. Оцените, стоит ли вам приобретать дополнительные услуги, такие как расширенная гарантия, страхование и другие.
-
Гарантийный срок на товар. Важно знать, на какой период предоставляется гарантия на товар. Учтите, что в момент рассмотрения гарантийного случая начисление процентов по кредиту может не останавливаться.
-
Условия возврата товара. Изучите условия, предоставляемые для возврата товара, особенно если вы решите отказаться от покупки или товар не соответствует вашим ожиданиям.
-
Другие акции магазина. Иногда магазины предлагают дополнительные акции, такие как беспроцентная рассрочка или оплата товара частями. Оцените все возможности и выберите наилучшее предложение.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
