Кредиты под залог недвижимости

Как взять кредит под залог недвижимости: что для этого нужно. Отличия от потребительского кредита. Когда выгодно брать кредит под залог недвижимости. Рассказываем, какая недвижимость подойдет в качестве обеспечения.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Кредиты под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости привлекателен возможностью получить большую сумму денег без поручителей. Но при оформлении заявки на кредит под залог недвижимости существует множество нюансов. Расскажем, какая недвижимость подойдет в качестве залога и для кого выгоден данный способ кредитования.

Как взять кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости – один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги под процент, а в качестве гарантий предоставляет свою недвижимость. В случае если заемщик не сможет выполнить обязательства по кредиту, имущество переходит в собственность банка. Пока идет выплата денежных средств, рыночные операции с собственностью находятся под запретом.

Кредит под залог имущества – довольно распространенный вид кредитования. Такой вид кредитов можно получить в большинстве банков или у частных инвесторов. Вы сможете взять деньги под залог квартиры, частного дома, земельного участка или коммерческой недвижимости. Процесс получения денег под залог недвижимости достаточно прост, хотя и занимает больше времени, чем оформление потребительского кредита без залога. Время от срока подачи заявки до выдачи денежных средств составит от 10 дней до месяца.

Шаг 1 – необходимо определиться с выбором банка. Программы кредитования могут отличаться, поэтому стоит потратить время и детально изучить все условия в различных структурах.

ВАЖНО! При выборе банка обратите внимание на предложенные условия и стабильность работы организации. Проверьте рейтинг банка и изучите отзывы на специализированных сайтах.

Шаг 2 – обращение в банк, заполнение заявки и сбор документов.

В стандартный список необходимой документации входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • заполненная анкета с заявкой на получение денежных средств;
  • дополнительные документы: страховой полис, автомобильные права;
  • документы, подтверждающие наличие официального дохода;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, и все документы, касающиеся недвижимости (выписки из государственного реестра, кадастровый паспорт, технический план);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака.

При этом в зависимости от требований банка и исходных обстоятельств список документов может отличаться.

ВАЖНО! Во многих банках есть возможность подать заявку на кредит в режиме онлайн в личном кабинете. Это существенно сэкономит ваше время.

После подачи документов производится независимая оценочная экспертиза недвижимости. На этом этапе для банка важно получение сведений о ликвидности закладываемой недвижимости. На основание оценки будет принято решение, какую максимальную сумму банк сможет выдать клиенту. Возможно, для обеспечения необходимой суммы потребуется привлечь поручителей или предоставить еще один объект под залог. Размер кредита обычно составляет 50–80% от рыночной стоимости имущества. Независимую экспертизу оплачивает заемщик.

Шаг 3 – заключение кредитного договора и получение денежных средств. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Pocpeecтpe.

ВАЖНО! На этапе заключения договора внимательно изучите все условия получения ссуды. Особое внимание уделите пунктам, раскрывающим величину процентной ставки, график платежей, условия досрочного погашения, штрафные санкции и комиссии за обслуживание. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.

Кто может взять кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог имеющейся недвижимости, оформленной в собственность, может любой совершеннолетний дееспособный гражданин Российской Федерации. Но при оформлении заявки следует учитывать несколько нюансов, касающихся вида недвижимости и прав собственности на него.

Рассмотрим некоторые важные пункты:

  1. Банк обращает внимание на месторасположение объекта. Он должен находится на территории, которая входит в юрисдикцию данного банка.
  2. Залоговое имущество не должно являться обеспечением для других уже имеющихся кредитных договоров.
  3. Залоговая недвижимость должна соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не должна находиться в аварийном состоянии и состоять на очереди для расселения под снос. К недвижимости должны быть подведены коммуникации.
  4. Не подойдут в качестве залога объекты, в которых совместными собственниками являются или будут являться несовершеннолетние. Также не подойдет недвижимость, приобретенная по договору пожизненной ренты, в случае если получатель ренты жив.
  5. Не принимаются в залог объекты с незарегистрированными перепланировками.
  6. Имущество не должно находиться под арестом.
  7. Обязательным условием является получение страховки на залоговую недвижимость. Некоторые банки также обязательно требуют застраховать жизнь заемщика.

ВАЖНО! Если имущество оформлено в совместное пользование необходимо письменное согласие других совершеннолетних собственников на использование объекта в качестве обеспечения по кредиту заемщика. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.

Преимущества кредита под залог имеющейся недвижимости

Кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования. К плюсам относят:

  1. Возможность получить денежные средства на покупку новой недвижимости под залог уже имеющейся без первоначального взноса.
  2. Возможность обладания крупной денежной суммой. Под залог недвижимости можно получить гораздо большую сумму, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Сумма зависит от оценочной стоимости залога.
  3. Лояльная процентная ставка и выгодные условия. Залог подразумевает более низкие риски для банка, а значит, и более низкую ставку по сравнению с кредитом без залога и более длительные сроки кредитования. Срок займа может достигать двадцати лет.
  4. Возможность получить ссуду без подтверждения официального дохода. Некоторые банки не требуют подтверждать доход при обеспечении кредита. Но в этом случае процентная ставка может быть выше, чем при наличии официально подтвержденного источника денежных средств.
  5. Возможность получить заем при наличии плохой кредитной истории. Залоговое имущество служит дополнительным плюсом при принятии банком положительного решения. Но при этом, если у вас уже есть незакрытые финансовые обязательства, то шанс получить отказ также возрастает.
  6. Возможность по-прежнему пользоваться залоговой недвижимостью как обычно, исключение составляет только запрет на продажу, обмен и дарение.
  7. Данный вид кредита является не целевым и не требует отчетности для банка. Вы можете использовать средства абсолютно на любые свои нужды.

К недостаткам данного вида кредитования относят:

  • долгое оформление,
  • большой пакет документов,
  • необходимость платить за независимую экспертизу и страхование имущества,
  • риск лишиться недвижимости в случае невыплаты взятых средств.

Кредит с обеспечением является выгодным решением в случаях, если требуется крупная сумма, ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим, или нет возможности официально подтвердить доход. Перед оформлением кредита обязательно взвесьте все риски и оцените свои финансовые возможности.