Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредиты под залог недвижимости на январь 2023 года

Под залог недвижимости
Оформите кредит под залог недвижимости от банков, проверенных нашими специалистами. На 27.01.2023 вам доступно 7 вариантов со ставкой от 15% годовых. Увеличьте шансы на кредит — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 7

Обновлено:
09.12.2022
13:41
Тинькофф
Кредит под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 15 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 15 лет
Норвик Банк
Залоговый кредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 20 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

8,8%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 20 лет
Райффайзен Банк
Нецелевой кредит под залог квартиры
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
18 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

11,99%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 20 лет
Заполните заявку на кредит онлайн!
Заполните заявку на кредит онлайн!

Воспользуйтесь системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Совкомбанк
Совкомбанк Кредит Под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 10 лет
Сбербанк
Кредит под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
10 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 10,4%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 20 лет
Абсолют Банк
Под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 10 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 11,79%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 15 лет
Банк Жилищного Финансирования
Кредит по залог квартиры
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 20 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 9,3%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 25 лет

Рассчитайте проценты по залоговому кредиту

Расчет кредита любого банка
Размер кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
100000 ₽
7000000 ₽
Срок кредитования
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
1
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %

Процентные ставки по залоговому кредитованию в регионах России

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлена максимальная ставка по микрозайму - 1% в день (365% годовых) на территории всей Российской Федерации.

Получите кредит до 3 000 000 рублей

Сумма кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

50000 ₽
3000000 ₽
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

1
5 лет

Вам доступен льготный кредит! Деньги у вас уже через: 15m

Получите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублейПолучите кредит до 3 000 000 рублей
Ваши данные надежно защищены
Сумма кредита
0 ₽
Срок кредита
0 месяцев
Платеж
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту на основе данных кредиторов.

259 414

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ООО "Финансо Рус", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Развернуть

Другие предложения по кредитам

Как оформить кредит под залог недвижимости?

1. Заполните анкету
1. Заполните анкету

На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на кредит.

2. Пройдите проверку рейтинга
2. Пройдите проверку рейтинга

Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.

3. Отправьте заявку в предложенные компании
3. Отправьте заявку в предложенные компании

После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на кредит в подходящие компании.

4. Дождитесь ответа от кредитора
4. Дождитесь ответа от кредитора

При необходимости с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.

5. Получите кредит
5. Получите кредит

Получите деньги на банковский счет или в отделении банка.

Подать заявку Ваши данные надежно защищены

Отзывы о кредитах в России

Лайм Займ
3.8
Алёна О
Алёна О
10.10.2022 в 00:06
Выгодные условия, подробная информация в личном кабинете и приемлемый процент, который уменьшается с каждым займом, тогда как максимальная сумма растет...
Подробнее
Колибри деньги
3.2
Олеся И
Олеся И
10.10.2022 в 00:06
Удобно, что займы предоставляются не только на карту, но и наличными. Поэтому можно выбрать наилучший для себя вариант получения денег. С решением сервис не затягивает...
Подробнее
Займер
4.2
Анна Г
Анна Г
09.10.2022 в 11:05
Впервые взяла подобного рода кредит. Долго выбирала банк, в котором меня устроили бы условия. В конце концов выбрала Займер. Идти никуда не пришлось, заявку оформила дома, на сайте. Все было понятно...
Подробнее
JoyMoney
4.6
Александра И
Александра И
09.10.2022 в 07:10
Решили приобрести в подарок сыну скейтборд — он в каком-то интернет-магазине с большой скидкой нашел. Вот и оформили заем через эту МФО...
Подробнее
JoyMoney
4
Кристина О
Кристина О
09.10.2022 в 07:06
Отключили интернет, нужно было быстро пополнить. Написал с телефона в Джой Мани, они меня раньше уже выручали. Спасли и на этот раз, деньги на карту пришли через 20 минут...
Подробнее
Займер
4
Артур С
Артур С
06.10.2022 в 18:20
Могу считать себя постоянным клиентом «Займера». Нравится сервис, быстро рассматривают заявку, даже когда обратилась первый раз, то ответ получила через обещанные 15 минут...
Подробнее
Страхование
Кредиты под залог недвижимости на январь 2023 года

Кредит под залог недвижимости привлекателен возможностью получить большую сумму денег без поручителей. Однако оформление заявки на кредит под залог недвижимости сопряжено с множеством нюансов. Узнайте, какая недвижимость подойдет в качестве залога и для кого выгоден данный способ кредитования.

Что такое кредит под залог недвижимости

Популярной банковской услугой является кредитование с участием недвижимости в качестве залога. Такой кредит нужен банку, чтобы минимизировать риски невозврата, а заемщику актуален по следующим причинам:

  • плохая кредитная история;

  • требуется значительная сумма займа, которую без залога оформить не получится;

  • кредит берется на улучшение кредитных условий или покупку недвижимости.

В обоих случаях банк имеет гарантию того, что, что сумма, взятая в долг, будет, если не возвращена, то, по крайней мере, погашена за счет реализации залогового имущества. В случае невозврата заемных средств организация вправе выставить обеспечение на торги и возместить ущерб.

Права пользования имуществом заемщик не лишается, но кредитор накладывает обременение на недвижимость до момента погашения кредита. В качестве залога используется следующая недвижимость: квартиры в многоэтажных домах, частные дома, земельные участки, коммерческое помещение, дача, гараж.

Справка! Обременение на недвижимость накладывается через Росреестр в соответствии с №102-ФЗ.

Особенности выдачи кредита под залог: каковы условия?

Чтобы банк обеспечил риск невозврата выданных денежных средств, оформляется залог. В качестве залога может выступать любая недвижимость, например: дача, земля, коттедж, комната, квартира, гараж. Заложить можно и коммерческие помещения: офис, кабинет, павильоны, склады, магазины и т. д.

Порядок оформления выглядит так:

  • Заемщик должен предоставить бумаги, говорящие о праве его собственности.
  • Банк дает свое заключение после оценки представленной недвижимости. Оценка происходит по таким критериям, как: общее описание, коммуникации и их состояние, износ помещения, географическое положение и др.
  • В результате оценки банк решает, какую максимальную сумму он может выдать, имея в залоге данную недвижимость.
  • Банк предлагает сумму займа, а также годовой процент в период, в течение которого заемщик должен полностью вернуть одолженные средства.

Внимание! После оценки стоимости недвижимости и подписания соответствующих документов, стоимость залоговой недвижимости не меняется. В случае, если клиент банка, заключивший договор займа, не возвращает долг в течение указанного срока, банк забирает залог себе.

Основные требования для оформления кредита

Заемщику нужно соответствовать требованиям компании к своим клиентам. Чаще всего требуется:

  • возраст заемщика — от 21 до 65 лет на момент заключения договора;

  • наличие постоянного источника дохода, в том числе официальной работы;

  • владение подходящим объектом недвижимости;

  • наличие гражданства РФ;

  • временная или постоянная регистрация по месту нахождения представительств финансовой организации.

Есть компании, где ограничены места предложений сумм под залог. Например, требуется только Москва, а в других регионах возможность подачи заявки ограничена. Это связано с тем, что квартира в другом городе может продаваться дольше, чем в столице, а организации нужно получать суммы своевременно, иначе она не сможет выдавать кредиты и придется снижать число одобрений.

Перед оформлением необходимо предоставить документы, которые подтвердят право владения недвижимым объектом собственности. Для принятия его в качестве залога микрокредитная организация или банк оценивают недвижимость.

По результатам оценки кредитор формирует условия сделки, на которых он согласен предоставить кредит соискателю.

Оценка объекта не зависит от кадастровой стоимости, но часто учитывает рыночную. Например, квартира на первом этаже эксперту покажется менее привлекательной, чем на 3-4. Сумма займа может достигать 60-90% от оценочной стоимости объекта.

Для оформления кредита под залог недвижимости, менеджеры могут потребовать дополнительные документы. Отказ от их представления может стать причиной отрицательного решения по заявке. Справка о доходах обязательно нужна при оформлении залогового кредита в банке, микрокредитные компании более лояльны к заемщику: им достаточно выписки со счета или знать его место работы.

Какие документы понадобятся?

Обычно требуют следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ, загранпаспорт);
  • второй документ на выбор клиента: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, пенсионное удостоверение;
  • документы о праве собственности на недвижимость;
  • справку о доходах по форме банка (не всегда обязательно)
  • выписку из домовой книги (по требованию);
  • анкету-согласие супруга (супруги) на обработку персональных данных;
  • документ с подписью нотариуса о том, что супруг или супруга дают согласие на предоставление собственности в залог.

Точный перечень необходимых документов можно найти на сайте конкретного кредитного учреждения или запросить лично в отделении банка (офисе МФО).

Что можно предоставить в качестве залога?

В качестве залога можно предоставить:

  • жилую недвижимость: квартиру, дом;
  • нежилую недвижимость (коммерческую и некоммерческую): гараж, земельный участок, парковочное место, торговое помещение, объекты производственного назначения: офис, цех, завод и т. д.

Имущество не должно: иметь обременений (в ипотеке, в залоге, под арестом) и быть в аварийном состоянии.

Каждая кредитная организация предъявляет свои требования, какую собственность можно предоставить в залог. Например, какие-то банки принимают только квартиры в многоквартирных домах, другие могут рассмотреть комнату в коммунальной квартире, таунхаус, загородный дом. Некоторые микрофинансовые компании выдают деньги под залог гаража, парковочного места и другой нежилой недвижимости.

В зависимости от вида объекта недвижимости, к залогу предъявляются определенные требования. Какие?

Требования к квартире

К квартирам обычно нет ограничений по площади. В залог принимают даже небольшие квартиры. Квадратные метры просто влияют на стоимость недвижимости, а значит, на сумму кредита.

Какие еще требования могут предъявить к квартире:

  • Требования к материалу стен. Некоторые банки не берут в залог квартиры в деревянных или панельных домах, зданиях ниже пяти этажей, старых домах, построенных до 1975 года.
  • Требования к износу. Средний допустимый показатель – 60%, главное чтобы жилой дом был в неаварийном состоянии, под снос или реконструкцию.
  • Требования к коммуникациям. Могут не принять квартиру без ванной и туалета, холодного и горячего водоснабжения, газа и электричества.

Требования к дому

Если это частный дом, то он обязательно должен быть оформлен в собственность как жилой объект с правом проживания или без. Строительство может быть завершенным, но в некоторых случаях это необязательное условие. Главное, должен быть проект и проведены коммуникации (газ – необязательно).

Лучше если дом кирпичный или блочный. Деревянные тоже берут в залог, но тогда решающее значение имеет возраст: каждое кредитное учреждение устанавливает свои ограничения. Например, не старше 1985 года, не старше 2000 года и т.д.

Требования к износу: в среднем, не более 50-60% для домов из кирпича и не более 40% для деревянных домов. Имеет значение также транспортная доступность: нужно, чтобы к дому можно было проехать в любое время года.

Требования к апартаментам и таунхаусу

Апартаменты – это помещения, оборудованные под жилые, но в зданиях, которые документально не относятся к жилому фонду. Требования к апартаментам такие же, как к квартирам: неаварийность, необременность, наличие инженерных коммуникаций.

Таунхаус – это коттедж, малоэтажный загородный дом на нескольких хозяев. Каким требованиям должен отвечать таунхаус, чтобы его приняли в качестве залога? Должен быть изолированный вход, собственный почтовый адрес. То есть жилье в коттедже должно быть зарегистрировано как индивидуальный объект. Также имеет значение наличие коммуникаций и фундамент (он должен быть кирпичным, бетонным, но не на сваях).

Узнать точные требования к залогу можно на официальном сайте банка, мфо или лично в отделении (офисе).

Какая недвижимость не подойдет?

Банки не дадут деньги под залог:

  • комнаты в коммунальной квартире;
  • недвижимости с обременением (в залоге, под арестом, арендуемое и т. д.)
  • жилья, которое находится в собственности государства (соцнайм);
  • строящегося жилья (частного дома или квартиры в МКД), если на него не оформлено право собственности;
  • доли в квартире;
  • жилой площади, в которой прописаны (имеют долю) несовершеннолетние лица.

Тем не менее, кроме банковских учреждений есть частные кредитные организации, которые предъявляют менее строгие требования к залогу и могут выдать деньги, например, под коммунальную квартиру или долю. Конечно, процент по такому займу может быть выше.

Кому не дадут кредит под залог недвижимости?

Кроме того, что кредит под залог не дадут, если потенциальный заемщик не соответствует вышеприведенным критериям, в займе откажут человеку с проблемами по здоровью. Все будет зависеть, в том числе от страховой компании, застрахует ли она риски. Например, если у человека онкологическое заболевание, в страховке и займе откажут.

Не одобряют займы людям судимым за экономические преступления, людям с большими задолженностями, в том числе налоговыми и за коммунальные услуги.

Однако здесь тоже все индивидуально, нужно узнавать условия в банке или МФО.

В любом случае, если срочно нужны деньги, выход можно найти. Например, попросить родственника или знакомого выступить созаемщиком, – главное предоставить ликвидный залоговый объект.

Как может повлиять кредитная история?

Кредитная история имеет большое значение, когда запрашивают потребительский кредит. При залоговом кредитовании недвижимость является гарантией выплаты долга, поэтому небольшие проблемы с кредитной историей почти не влияют на решение банка, МФО.

Но оценку КИ проводят в любом случае. Каждого человека, который подает заявку, проверяет специальная скоринговая система (от англ. scoring – «подсчет, оценка»). Некоторые кредитные учреждения предлагают услуги по восстановлению КИ.

Прежде чем подать заявку на кредит, лучше проверить свою кредитную историю самостоятельно, запросив отчет в БКИ. Чтобы улучшить свою кредитную историю, иногда достаточно закрыть кредитные карты (если даже картой не пользуетесь, и на ней лежит весь кредитный лимит, это влияет при оценке долговой нагрузки) или обнулить небольшие суммы, которые остались «висеть» – погасить недоплату или запросить переплату в несколько рублей (иногда копеек).

Если есть серьезные проблемы с КИ, имеются непогашенные долги по исполнительным производствам, большие задолженности по коммуналке, то довольно сложно предсказать, одобрят ли вам кредит под залог недвижимости.

Скорее всего, какие-то компании точно не откажут, но нужно быть готовым, что проценты по займу и стоимость страховки могут быть выше.

Как оформить кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог недвижимости может дееспособный гражданин Российской Федерации, обратившийся в финансовую организацию. При оформлении заявки учитывайте нюансы, характерные для этого вида займа и касающиеся вида недвижимости и прав собственности на нее:

  1. Банк обращает внимание, на какой территории расположен объект.
  2. Залоговое имущество не должно являться обеспечением для других действующих кредитных договоров.
  3. Недвижимость должна соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не находится в аварийном состоянии или в списке объектов под снос. К ней должны быть подведены коммуникации.
  4. Не подойдут в качестве залога объекты, в которых совместными собственниками являются или будут являться несовершеннолетние. Также не подойдет недвижимость, приобретенная по договору пожизненной ренты, в случае если получатель ренты жив.
  5. Не принимаются в залог объекты с незарегистрированными перепланировками, апартаменты, квартиры в соцнайме.
  6. Имущество не должно находиться под арестом.
  7. Обязательным условием является получение страховки на объект залога. Некоторые банки также требуют застраховать жизнь заемщика.

Важно! Если имущество оформлено в совместное пользование, необходимо присутствие на сделке других собственников и оформление их в качестве залогодателей. Участник общей долевой собственности не может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия сособственников.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости?

Взять деньги под залог недвижимости можно в банках и небанковских частных организациях. Но нужно учитывать, что с 2019 года микрофинансовые организации (МФО, МКК), согласно Федеральному закону № 271-ФЗ, не вправе выдавать денежные средства гражданам под залог жилой недвижимости.

Итак, куда можно обратиться за кредитом:

  • в банк, чтобы получить деньги под залог квартиры, дома;
  • в МФО, чтобы получить деньги под залог гаража, машиноместа и другой нежилой недвижимости.

Кроме того, есть частные кредитные компании, которые не имеют статуса МФО, не являются банками и выдают займы под жилую и нежилую недвижимость, включая доли, комнаты в коммунальных квартирах при условии выделенной доли и т.д. Есть и частные инвесторы, кредиторы-физические лица. По таким предложениям условия и процентные ставки могут существенно отличаться в бо́льшую сторону от средних по рынку.

Чтобы определиться, где лучше взять кредит, нужно изучить и проанализировать десятки предложений. Если вы не располагаете временем и ресурсами, чтобы детально проанализировать свои риски и выгоды, можете прямо сейчас обратиться к нашему финансовому консультанту. Он подберет для вас несколько хороших предложений.

Сколько придется переплатить? Процентные ставки

Процентные ставки по займам с обеспечением в банках варьируются от 5,9% до 12%. Самые высокие 22%. В МФО ставки разные, зависит от доверия к конкретному клиенту и ряда других факторов.

Сколько придется переплатить, будет зависеть от процентной ставки и срока кредита. Срок залогового кредита может быть до 15 лет.

Например, вы предоставили в залог квартиру стоимостью 7 000 000 рублей. Банк выдал вам 5 600 000 рублей на 5 лет под 7% годовых. Тогда переплата составит:

5 600 000*0,7*5= 1 960 000 (рублей), а ежемесячный платеж будет равен 32 667 рублей.

Чем меньше срок и процентная ставка, тем меньше переплата. По застрахованному кредиту проценты ниже, при отказе от страховки – выше.

Зарплатным клиентам банки дают дополнительные скидки в размере до 0,5—2 процентных пункта.

Как взять кредит под залог недвижимости?

Алгоритм оформления заявки для получения кредита под залог недвижимости у каждой компании свой. Банки больше информации получают через электронные сервисы, а микрокредитные организации требуют больше документов.

Шаг 1: Направить заявку

Когда определились с банком или МФО, оформите заявку. Сейчас почти каждое кредитное учреждение имеет доступные дистанционные каналы первичного взаимодействия с клиентом. Направить запрос на займ можно через официальный сайт. Навигация обычно интуитивно понятна, имеются готовые формы для заполнения.

Обработка запроса происходит почти сразу, максимум 1-2 рабочих дня, после чего вам перезвонят и озвучат предварительное решение.

Если предпочитаете личное общение и более точный прогноз, посетите отделение банка или офис МФО. Вам сразу дадут список документов, которые нужно будет собрать для оформления займа.

Шаг 2: Собрать и подать документы

Собрать документы несложно, хотя многие не располагают временем, чтобы ходить по инстанциям, и доверяют сбор документов своему представителю.

Что нужно обязательно учитывать?

У некоторых справок есть свой «срок годности». Поэтому нужно все так рассчитать, чтобы на момент предоставления пакета документа в банк все бумаги были действительны.

Шаг 3. Предоставить недвижимость для оценки

Стоимость недвижимости специалисты банка или МФО могут оценить по документам дистанционно, не посещая вашу квартиру или дом. А могут прийти лично, и тогда вы должны предоставить оценщикам такую возможность.

Цену объекта определяют с учетом рыночной и ликвидной стоимостей.

Проводить самостоятельно оценку, привлекая независимых экспертов, не запрещается. Банк не примет ваши расчеты, а будет ориентироваться на свои данные. Тем не менее, вы будете знать, сколько стоит ваша собственность, и сможете выбрать честную кредитную организацию, которая не старается намеренно занизить цену.

Шаг 4: подписать договор

Хорошо проверьте договор займа, прочтите документ от корки до корки во избежание переплат. Еще будет договор о залоге, его тоже нужно проверить. Редко, но бывают случаи, когда мошенники вместо договоров займа и залога дают на подпись договор купли-продажи и аренды. Пригласить юриста поучаствовать в процедуре подписания документов будет совсем нелишним.

После того как оформили сделку, договор залога отдают на регистрацию в ЕГРН. Процедура занимает до 5 рабочих дней.

Банки обычно направляют бумаги в Росреестр самостоятельно, а вот МФО поручат это вам. Это нестрашно, просто идете в МФЦ с документами, а через 5 дней забираете готовые.

Шаг 5 получить деньги

Деньги на ваш счет (или в руки) поступят сразу после того, как документы придут из Росреестра.

Обязательно страхуйте риски

Страхование рисков является негласным обязательным условием большинства банков и МФО. По закону заемщик не обязан платить за страховку, но тогда ему могут отказать в займе без объяснения причин.

К страхованию рисков нужно относиться не как к неприятному обременению, а как к возможности получить материальную поддержку в трудную минуту.

Программы страхования бывают разные, но в основном включают:

  • страхование залоговой недвижимости от порчи и гибели (затопление, пожар, стихийные бедствия и т.д.);
  • страхование титула – это страхование рисков кредитора от того, что документы о праве собственности окажутся сфальсифицированными, недействительными и т. д.;
  • страхование здоровья и жизни заемщика: программа подбирается индивидуально, с учетом возрастной категории и фактического здоровья заемщика.

Все документы, страховые полисы вам поможет оформить кредитная организация.

При страховании рисков, ответственном подходе к оформлению сделки залоговый кредит под недвижимость – выгодный инструмент для решения материальных проблем и реализации планов, связанных с крупными финансовыми вложениями.

В каких случаях банки отказывают в займе?

Банк может отказать в займе в случае, если объект недвижимости не соответствует необходимым требованиям. Например, находится в аварийном состоянии, расположен за пределами региона присутствия банка, является собственностью несовершеннолетнего лица и имеет другие обременения.

Неполный пакет документов, необходимых для получения кредита под залог. Будет отказано, если заемщик не сможет представить: технический паспорт, выписку из реестра о регистрации права собственности, а также данные об оценке недвижимого имущества.

Справка! Для оценки недвижимости должен прийти независимый специалист, согласованный с банком. Стоимость жилья оценивается, исходя из ликвидационной цены, если его продавать за период 3-6 месяцев. Итоговая сумма будет зависеть также от удаленности, типа постройки, наличия инфраструктуры, количества комнат, общей площади и др. Оценщик предоставляет результаты своей работы в отчетной форме банку.

Отказ в займе может последовать, если фактический доход заемщика не соответствует предъявляемым требованиям. Банк может сомневаться в платежеспособности и в этом случае важно указать все источники дохода. Заемщик может найти возможность убедить банк в стабильности своего финансового состояния.

Прочие причины отказа связаны с:

  1. недостаточным стажем работы на последнем месте;
  2. неофициальное трудоустройство;
  3. наличие других кредитов и др.

Часто банк отказывает в займе из-за плохой кредитной истории. Просрочки по платежам, не отданный кредит в другом банке — эта информация является общедоступной, и банк вправе отказать недобросовестному заемщику в новом кредите.

Какие кредитные организации оформляют кредитование с обеспечением?

Кредиторы с огромной заинтересованностью оформляют такие кредитные продукты, предоставляя большую сумму кредита под довольно низкий процент. Перечень кредитных учреждений, куда можно обратиться:

КредиторКредитный продукт СуммаСтавка
МодульбанкПод залог недвижимостидо 10 млн ₽от 11%
ТинькоффПод залог недвижимостидо 15 млн ₽от 5,9%
Банк ЗенитПод залог недвижимостидо 30 млн ₽от 9,9%
БЖФТурбокредит за 1 деньдо 20 млн ₽от 9,3%
НорвикПод залог недвижимостидо 8 млн ₽от 8,8%
ООО МКК «Магазин кредитов»Под залог недвижимостидо 15 млн ₽от 0,05% в день
ООО МКК «Выручай-Деньги»Под залог недвижимостидо 3 млн ₽от 0,05% в день

Какую недвижимость можно оформить в залог?

Кредиторы оформляют договор с заемщиком, если в качестве залога он предложит: квартиру в многоэтажном доме, частный дом, танхаус, гараж, земельные участки и иногда коммерческую недвижимость. Предлагаемое имущество должно подходить параметрам, которые устанавливает кредитная организация.

Недвижимость, которая будет соответствовать требованиям банков:

  • нет задолженности или арестов;

  • обязательное требование - приватизация залоговой недвижимости;

  • если жилая площадь находится в новом построенном многоэтажном доме, запись о нем должна быть в Едином государственном реестре недвижимости;

  • собственник — один, в случае долевого владения сособственники должны выступить в роли залогодателей;

  • не должна участвовать в программах сноса ветхого жилья;

  • не муниципальное жилье;

  • квартира, купленная с участием материнского капитала, не сможет выступать в качестве залога;

  • не расположена в ЗАТО (закрытых административно-территориальных образований);

  • нет несовершеннолетних собственников.

Внимание! Не все кредиторы согласны на залог, в качестве которого выступят комнаты в общежитиях, танхаусы, пентхаусы и апартаменты. А также не все кредиторы согласны на частные дома.

Уточните до подачи заявки требования к залоговой недвижимости в выбранной финансовой организации. Микрокредитные компании готовы выдать деньги под частные дома, но есть одно условие — участок должен принадлежать тому же собственнику и находится в пределах крупного населенного пункта. В залог не примут дом, расположенный в глухой деревне, где его будет сложно продать.

Преимущества и недостатки

Кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ перед другими видами финансирования. К плюсам относят:

  1. Возможность получить денежные средства на покупку новой недвижимости под залог уже имеющейся без первоначального взноса.

  2. Получение части суммы до оформления сделки в МФЦ — это условие есть у многих компаний.

  3. Существуют программы, по которым заёмщику перечисляется сумма на бизнес-цели. Юридическим лицам можно заложить коммерческую недвижимость.

  4. Лояльная процентная ставка и более выгодные условия, по сравнению с потребительскими кредитами.

  5. Возможность получить займ при наличии плохой кредитной истории. Этого преимущества заемщик лишается, если выбрал банк в качестве кредитора. Для микрокредитных организаций достаточно не иметь текущих просрочек.

  6. Возможность пользоваться заложенной недвижимостью с минимумом ограничений. Банк или МКК вправе проверять состояние залога, особенно, если сумма кредита большая. Он может потребовать отчета при регистрации нового жильца, перепланировке. Цель действий организации: не допустить, чтобы переданные в залог квартиры обесценились. За ухудшение состояния жилья лицам, получившим деньги, может быть начислен штраф. В ряде случаев банк требует погашение кредита раньше, чем это предусмотрено договором.

  7. Кредит выдается на любые цели, и не требует отчетности в расходовании средств.

К недостаткам данного вида кредитования относят:

  • долгое оформление,

  • необходимость платить за независимую экспертизу и страхование имущества;

  • максимальная сумма ограничена частью от стоимости квартиры;

  • погашение крупными платежами;

  • риск лишиться недвижимости в случае невыплаты взятых средств.

Займ под залог квартиры — это выгодное решение, если требуется крупная сумма. Заемщику важно выбирать компании, у которых есть лицензия банка России, чтобы не лишиться жилья даже в случае своевременной выплату по кредиту. К тому же ставка у таких компаний ниже, нет платы за обслуживание, комиссии за внесение платежей и рассмотрение заявки.

Подводные камни кредита под залог

Любой банк заинтересован в выдаче кредита под залог. Это выгодно и заемщику, потому что он может получить солидную сумму за небольшой процент. Однако, существуют в таком кредитовании и свои подводные камни. На что стоит обратить внимание перед подачей заявки на займ:

Перед тем, как банк определит возможную сумму кредита, он должен оценить рыночную стоимость жилья. Все расходы по этой оценке ложатся на плечи заемщика.

Другие дополнительные финансовые расходы связаны с обязательной страховкой недвижимости. Можно застраховать жизнь и здоровье, что также будет взято в расчет банком. Но, это тоже стоит денег.

Справка! Банки не разрешают выбирать страховые компании! У них имеются свои договорные обязательства с определенными страховыми фирмами и только там можно оформить такую страховку.

Некоторые кредитные учреждения намеренно занижают стоимость залогового жилья. Так они еще больше снижают свои риски. В случае, если заемщик не погашает займ, банк продает жилье по рыночной цене. Если фактическая стоимость будет выше, то банк покроет свои расходы и вернет свои деньги с процентами. Банки заинтересованы в этом. Заемщик при этом получает меньшую сумму займа.

Важно! Пока квартира находится в залоге у банка, заемщик не может ею распоряжаться: продавать, делать ремонт, дарить или сдавать в аренду.

Даже, в случае, если залог устраивает банк, отказ может прийти от страховой компании. Они могут посчитать, что выдача крупной суммы под залог слишком рискованна. Как правило, отказ может прийти в случае: болезни заемщика, отсутствия постоянного дохода, долгов по коммунальным платежам и др.

Чем рискует заемщик, закладывая недвижимость?

Неудобства заемщика, связанные с залоговым кредитованием по недвижимость, можно разделить на «минусы» и «риски».

Минусы следующие:

  • Далеко не любая недвижимость подходит как залог. Ваша собственность может не подойти под критерии и требования того банка, который выбрали вы из-за подходящих вам условий. Могут одобрить займ другие организации, но уже по более высокий процент, и денег дадут меньше, чем вы планировали.
  • Будут ограничения: залоговую собственность нельзя будет продать, сдать в аренду или подарить, пока полностью не выплатите займ.
  • Нужно оплатить услуги страхования. По закону это не обязанность клиента, но без страховки банк может отказать, не объясняя причин, или повысить процентную ставку.
  • Нужно оплатить оценку залога (от 4000 стоит оценка квартиры). Такое условие не во всех банках. Если повезет, платить не придется.
  • Дают не полную сумму, сколько стоит ваша собственность, а меньше на 20-30%.

Кроме того, нецелевой залоговый кредит сложно рефинансировать, потому что «старый» банк не снимет обременение, чтобы передать залог «новому» кредитному учреждению.

А теперь о рисках. Единственный риск, он же главный страх заемщика – потерять квартиру, дом или другую собственность из-за возможных изменений финансового положения в будущем.

Можно ли потерять единственную квартиру?

Предоставив недвижимость в качестве обеспечения по займу, вы все равно остаетесь собственником. Кредитная организация не имеет цели забрать квартиру и оставить вас на улице. О другом имуществе и говорить не стоит, не всегда просто его реализовать, поэтому банк интересуют прежде всего деньги, своевременный возврат кредита.

Если вы пропустили, задержали ежемесячный платеж, кредитор будет предлагать разные варианты решения проблемы: изменение графика, уменьшение суммы платежа и т. д.

И даже в случае длительной просрочки, когда кредитор будет требовать обратить взыскание на предмет залога, суд не оставит заемщика без единственного жилья. Конституционный Суд РФ не допускает, чтобы нарушались гарантии обеспечения должника и членов его семьи жильем, достаточным для достойного проживания.

Поэтому вам в любом случае предоставят квартиру меньшей площади и/или в менее престижном районе. А разницу в стоимости кредитор заберет в счет погашения долга.

Снизить риски утраты собственности помогает страхование от потери работы, здоровья и жизни. Если случится неприятность, то страховая выплата поможет частично или полностью погасить задолженность.

Нужно ли страховать недвижимость

По ФЗ №102 «Об ипотеке», получая кредит под залог квартиры заемщик должен заключить договор на ее страхование. Это позволяет сократить риски на случай утраты недвижимости, ее повреждения или гибели из-за пожара, взрыва, удара молнии, стихийных бедствий или действий третьих лиц. Если произойдет такая ситуация, то банк получит страховку и спишет кредит под залог. Так как срок кредита может достигать 15 лет и более, страхование снижает риски не только для банков, но и для заемщика.

Закон не ограничивает заемщиков в выборе места страхования — можно оформить полис в любой компании и представить его в пакете документов при получении займа. Некоторые банки и микрокредитные компании настаивают на том, чтобы полис был получен у их партнеров. В этом случае его стоимость будет включена в сумму договора, но есть и недостаток — на нее также будут начисляться проценты, что невыгодно, если ставка кредита высокая.

Дополнительно вам могут быть предложены опции, которые законом не предусмотрены:

  1. Защита имущества — этот полис действует не только на сам предмет залога, но и на инженерные конструкции или отделку.

  2. Страхование задолженности — помогает закрыть кредиты, если возникли иные непредвиденные обстоятельства: потеря трудоспособности, внезапное увольнение или длительная болезнь. При наступлении страхового случая, обязательства по договору будут исполнены за счет возмещения по полису.

Если страхование было подключено через банк, например, Тинькофф, то управлять полисами можно в приложении — активировать доступные приложения или отключать их. В противном случае при заключении договора займа можно отказаться от необязательных видов полисов или представить альтернативные варианты.

Последствия просрочки

Еще до того, как вы получите деньги, нужно определиться с тем, как будет происходить погашение по договору займа — чаще всего оплата переводится с карты заемщика в приложении или на сайте. Деньги зачисляются быстро, а провести транзакцию можно, где угодно и чаще без комиссии.

Если своевременно не перевести оговоренную сумму ежемесячного платежа, то начинается взыскание всеми доступными способами — звонки, сообщения, обычные и электронные письма. Но это не все — на просроченную задолженность начинает начисляться неустойка в размере до 20% годовых на всю невыплаченную кредитной организации сумму.

В течение 2-3 месяцев банк или МКК пытается самостоятельно или с помощью нанятого коллекторского агентства решить вопрос с должником. По истечении этого срока чаще всего долг признают безнадежным – клиенту выставляют окончательное требование о выплате всей оставшейся суммы по договору.

Если оно не было исполнено, то следующим этапом будет обращение в суд, где выдается приказ о взыскании всей суммы или обеспечения по договору. Если должник и после этого не выплатит деньги, то у него отнимут недвижимость – ее продадут на аукционе. Часть средств будет передана банку, чтобы закрыть задолженность, а остаток – должнику. Но обычно квартиры на торгах уходят за цену ниже рыночной, поэтому денег от продажи остается мало или заемщику вообще ничего не достается.

Еще одно последствие несвоевременной уплаты – человек больше не сможет получать кредиты. Его финансовая история будет испорчена даже после небольшой просрочки – в течение 3-4 дней. Если это единичная ситуация, то лучше вносить каждый следующий платеж в срок, тогда есть шанс кредитования в будущем.