Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Лучшие кредиты под залог недвижимости на сентябрь 2021 года в России

Как взять кредит под залог недвижимости: что для этого нужно. Отличия от потребительского кредита. Когда выгодно брать кредит под залог недвижимости. Рассказываем, какая недвижимость подойдет в качестве обеспечения.
Сумма
Введите сумму и срок в конфигураторе
Ставка
Найдено 20 варианта
Сбросить фильтр

до 15 000 000 ₽
Лицензия № 2673
от 500 тыс. до 30 млн
Лицензия № 3255
Кредит под залог недвижимости
до 10 000 000 ₽
Лицензия № 1927

Найдено предложений: 20

Обновлено: 03.08.2021 17:59
  • Под залог недвижимости
    ПАО "БАНК УРАЛСИБ"
    На любые цели под залог недвижимости

    Под залог недвижимости

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    2.0
    (50 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 50 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 8,59%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 15 лет

  • Под залог недвижимости
    ПАО "АК БАРС" БАНК
    Кредит под залог недвижимости

    Под залог недвижимости

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    3.0
    (52 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 20млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 8,99%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 20 лет

  • Под залог жилья
    Альфа Банк
    Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

    Под залог жилья

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    4.1
    (288 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    от 600 000 руб.

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 13,99%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 30 лет

  • Получите предложения по кредитованию под залог недвижимости

    Оставьте свой e-mail, и мы пришлем вам лучшую подборку предложений на сентябрь 2021 года

  • Под залог недвижимости
    РНКБ Банк (ПАО)
    Нецеловой кредит под залог недвижимости

    Под залог недвижимости

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    2.0
    (48 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 14 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 11.99%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 25 лет

  • Под залог квартиры
    Локо-Банк
    Нецеловой кредит под залог недвижимости

    Под залог квартиры

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    2.0
    (51 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 7 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 11,5%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 7 лет

  • Под залог недвижимости
    ПАО КБ "УБРиР"
    Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости

    Под залог недвижимости

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    3.0
    (49 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 15 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 11%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 15 лет

  • Под залог недвижимости
    ПАО "МТС-Банк"
    На любые цели под залог недвижимости

    Под залог недвижимости

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    3.0
    (435 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 15 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 7,5%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 15 лет

  • Под залог недвижимости
    Банк ГПБ (АО)
    Кредит под залог недвижимости

    Под залог недвижимости

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    2.0
    (62 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 30 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 11.9%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 15 лет

  • Под залог недвижимости
    ПАО КБ "Восточный"
    Кредит под залог недвижимости

    Под залог недвижимости

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    4.0
    (202 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 30 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 8,9%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 20 лет

  • Под залог недвижимости
    ПАО "Совкомбанк"
    На любые цели под залог недвижимости

    Под залог недвижимости

    Рейтинг Finanso
    i

    Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

    4.5
    (601 Оценок)
    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    до 30 млн ₽

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    от 6,9%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 10 лет

Другие предложения по кредитам

Поиск по компаниям

Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах

Кредит под залог недвижимости привлекателен возможностью получить большую сумму денег без поручителей. Но при оформлении заявки на кредит под залог недвижимости существует множество нюансов. Расскажем, какая недвижимость подойдет в качестве залога и для кого выгоден данный способ кредитования.

Что такое кредит под залог недвижимости

Банки предлагают на выбор огромный спектр своих продуктов. И одним из таких является – кредитование с участием недвижимости, в качестве залога. Для чего банки ввели такое кредитование? Для того чтобы минимизировать свои риски. Такой тип кредитования будет актуален для двух типов заемщиков:

  • которые имеют не очень хорошую кредитную историю, но в кредитовании нуждаются;
  • если требуется значительная сумма кредитования, которую без залога оформить не получится.

В обоих случаях, банк имеет полную гарантию что, что сумма, взятая в долг, будет если не возвращена,  то покрайней мере погашена за счет реализации залогового имущества. В случае не возврата заемных средств, организация будет иметь полноценное право для того чтобы решить данный вопрос. Она сможет выставить недвижимость на торги, что позволит полностью перекрыть долг. 

Кредит с обеспечением – это такой вид кредитования, при котором кредитор, накладывает обременение на недвижимость заемщика до момента погашения кредита. Если коиент не смог выплатить ссуду, то собственность переходит на законных основаниях кредитору. В качестве залога недвижимостью могут быть: квартиры в многоэтажных домах, частные дома, земельные участки, коммерческое помещение, дача, гараж.

Справка! Обременение на недвижимость накладывается через Росреестр в соответвии с Федеральным законо "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Для этой процедуры, необходимо предоставить документы, которые подтвердят право владения объектом недвижимости. Для принятия в качестве залога собственности клиента, банк в свою очередь должен будет произвести оценку стоимости данного объекта. Его состояние, территориальное местонахождение, наличие коммуникаций и т.д.

По результатам проведенной оценки, кредитор выдвигает условия на которых он согласен предоставить ссуду клиенту. А именно, называет максимальную величину займа, период на который возможно предоставление кредита и процентную ставку. Оценка объекта не может меняться от рыночной ситации до конца истечения договорных обязанностей. В случае неуплаты долга, недвижимость переходит к банку.

Что необходимо сделать для оформления кредита под залог недвижимости

Банки предлагают на выбор огромный спектр своих продуктов. И одним из таких является – кредитование с участием недвижимости, в качестве залога. Для чего банки ввели такое кредитование? Для того чтобы минимизировать свои риски. Такой кредит будет актуален для тех заемщиков, которые имеют не высокий финансовый доход, но в кредитовании они нуждаются. В таком случае банк имеет некую гарантию на то, что сумма, взятая в долг, будет возвращена.

В случае не возврата заемных средств, организация будет иметь полноценное право для того чтобы решить данный вопрос. Она сможет выставить недвижимость на торги, что позволит перекрыть долг. Какие достоинства и нюансы существуют у такого вида кредитования, на каких условиях и требованиях его можно оформить, к какому кредитору лучше обратиться?

Кто может взять кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог имеющейся недвижимости, оформленной в собственность, может любой совершеннолетний дееспособный гражданин Российской Федерации. Но при оформлении заявки следует учитывать несколько нюансов, касающихся вида недвижимости и прав собственности на него.

Рассмотрим некоторые важные пункты:

  1. Банк обращает внимание на месторасположение объекта. Он должен находится на территории, которая входит в юрисдикцию данного банка.
  2. Залоговое имущество не должно являться обеспечением для других уже имеющихся кредитных договоров.
  3. Залоговая недвижимость должна соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не должна находиться в аварийном состоянии и состоять на очереди для расселения под снос. К недвижимости должны быть подведены коммуникации.
  4. Не подойдут в качестве залога объекты, в которых совместными собственниками являются или будут являться несовершеннолетние. Также не подойдет недвижимость, приобретенная по договору пожизненной ренты, в случае если получатель ренты жив.
  5. Не принимаются в залог объекты с незарегистрированными перепланировками.
  6. Имущество не должно находиться под арестом.
  7. Обязательным условием является получение страховки на залоговую недвижимость. Некоторые банки также обязательно требуют застраховать жизнь заемщика.

Важно! Если имущество оформлено в совместное пользование необходимо письменное согласие других совершеннолетних собственников на использование объекта в качестве обеспечения по кредиту заемщика. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.е

Как взять кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости – один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги под процент, а в качестве гарантий предоставляет свою недвижимость. В случае если заемщик не сможет выполнить обязательства по кредиту, имущество переходит в собственность банка. Пока идет выплата денежных средств, рыночные операции с собственностью находятся под запретом.

Кредит под залог имущества – довольно распространенный вид кредитования. Такой вид кредитов можно получить в большинстве банков или у частных инвесторов. Вы сможете взять деньги под залог квартиры, частного дома, земельного участка или коммерческой недвижимости. Процесс получения денег под залог недвижимости достаточно прост, хотя и занимает больше времени, чем оформление потребительского кредита без залога. Время от срока подачи заявки до выдачи денежных средств составит от 10 дней до месяца.

Шаг 1 – необходимо определиться с выбором банка. Программы кредитования могут отличаться, поэтому стоит потратить время и детально изучить все условия в различных структурах.

Важно! При выборе банка обратите внимание на предложенные условия и стабильность работы организации. Проверьте рейтинг банка и изучите отзывы на специализированных сайтах.

Шаг 2 – обращение в банк, заполнение заявки и сбор документов.

В стандартный список необходимой документации входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • заполненная анкета с заявкой на получение денежных средств;
  • дополнительные документы: страховой полис, автомобильные права;
  • документы, подтверждающие наличие официального дохода;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, и все документы, касающиеся недвижимости (выписки из государственного реестра, кадастровый паспорт, технический план);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака.

При этом в зависимости от требований банка и исходных обстоятельств список документов может отличаться.

Важно! Во многих банках есть возможность подать заявку на кредит в режиме онлайн в личном кабинете. Это существенно сэкономит ваше время.

После подачи документов производится независимая оценочная экспертиза недвижимости. На этом этапе для банка важно получение сведений о ликвидности закладываемой недвижимости. На основание оценки будет принято решение, какую максимальную сумму банк сможет выдать клиенту. Возможно, для обеспечения необходимой суммы потребуется привлечь поручителей или предоставить еще один объект под залог. Размер кредита обычно составляет 50–80% от рыночной стоимости имущества. Независимую экспертизу оплачивает заемщик.

Шаг 3 – заключение кредитного договора и получение денежных средств. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.

Внимание! На этапе заключения договора внимательно изучите все условия получения ссуды. Особое внимание уделите пунктам, раскрывающим величину процентной ставки, график платежей, условия досрочного погашения, штрафные санкции и комиссии за обслуживание. При необходимости проконсультируйтесь с юристом.

Какие кредитные организации оформляют кредитование с обеспечением? 

Кредиторы с огромной заинтересованностью оформляют такие кредитные продукты. Предоставляя большую сумму кредита под достаточно низкий процент. Перечень кредитных учреждений, куда можно обратиться:

КредиторКредитный продукт Сумма Ставка
МодульбанкПод залог недвижимости до 10 млн ₽от 11%
ТинькоффПод залог недвижимостидо 15 млн ₽от 5,9%
Банк ЗенитПод залог недвижимостидо 30 млн ₽от 9,9%
БЖФТурбокредит за 1 деньдо 20 млн ₽от 9,3%
Норвик Под залог недвижимостидо 8 млн ₽от 8,8%
ООО МКК «Магазин кредитов»Под залог недвижимостидо 15 млн ₽от 0,05% в день
ООО МКК «Выручай-Деньги»Под залог недвижимостидо 3 млн ₽от 0,05% в день

Банк Восточный

Представляет оформление кредита под залог имущества суммой в размере от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Период кредитования от 13 до 240 месяцев. Процентная ставка по кредитованию в год от 8,9%. Клиент должен попадать в возрастные рамки от 21 года до 70 лет. Во время последнего платежа клиент не должен быть старше 70 лет. У клиента должно быть гражданство Российской Федерации. А так же клиент должен иметь официальную зарабатную плату и стаж на последнем месте работы выше трех месяцев.

Из документов необходимо предоставить паспорт заемщика, свидетельство, в котором будут указаны права собственности, технический паспорт, либо договор купли-продажи. На усмотрение банка, он может потребовать справку, подтверждающая платежеспособность заемщика (2-НДФЛ). Свидетельство о заключение официального брака.

Подать запрос на кредитование можно через официальный сайт банка, либо во время личного визита в офис. Принятие решения по запросу составит не более одних суток.

Важно! Объект, передаваемый в качестве залога, должен располагаться в территориальной доступности Банка. На момент заключения договора имущество не может находиться под арестами, или иметь задолженности по оплате коммунальных услуг.

ПАО Сбербанк

Предлагает кредитные программы под залог имущества суммой от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Период кредитования до 20 лет. Процентная ставка по кредиту в год от 11,9%. Клиент должен попадать в возрастные рамки от 21 года до 75 лет. Иметь гражданство Российской Федерации. А так же клиент должен иметь официальную зарабатную плату и стаж на последнем месте работы выше шести месяцев.

Из документов необходимо предоставить, правильно заполненную анкету, паспорт, заверенную работодателем копию трудовой книжки, справка, подтверждающая платежеспособность клиента, свидетельство, в котором будут указаны права собственности. Запрос можно оформить через официальный сайт Банка (www.sberbank.ru). Принятие решения по запросу составит не более шести рабочих дней, с момента отправки запроса. Заемные средства переводятся полной суммой на открытый счет заемщика.

Банк Тинькофф

Предлагает оформить кредит под залог имущества суммой в размере от 200 тысяч до 15 миллионов рублей. Период кредитования до 15 лет. Процентная ставка по кредитованию в год от 9%. Клиент должен попадать в возрастные рамки от 18 года до 70 лет. Во время последнего платежа клиент не должен быть старше 70 лет. У клиента должно быть гражданство Российской Федерации. Должна быть постоянная или временная регистрация, клиент должен иметь общий отработанный стаж не меньше одного месяца. В качестве залога может быть квартира в многоэтажном доме без арестов и задолженностей.

Из документов необходимо представить паспорт заемщика, СНИЛС, свидетельство, в котором будут указаны права собственности. Банк не запрашивает подтверждение дохода. Для подачи запроса на кредитование необходимо перейти на официальный сайт банка (www.tinkoff.ru) и заполнить анкету. Период принятия решения по запросу составит от одного до пяти рабочих дней. В случае положительного решения, воспользоваться можно в течение 4 месяцев. Кредитные средства будут переведены на открый счет либо карту кредитора.

Банк Зенит

Представляет оформление займа под залог имущества с максимальной суммой в размере 20 миллионов рублей. Период кредитования от 1 года до 15 лет. Процентная ставка по кредитованию в год от 9,9%. У клиента должны быть гражданство и регистрация Российской Федерации. Стабильный финансовый доход. Отработанный стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев.

Из документов необходимо предоставить паспорт, второй документ на усмотрение заемщика, копия трудовой книжки или копия трудового договора, и справка, в которой будет отображен доход. Она может быть в форме 2-НДФЛ либо по форме кредитора. Заполненное заявление на представление кредитования.

Запрос на кредитование можно сделать на официальном сайте банка (www.zenit.ru). Максимальный период ожидания по принятию решения составляет 3 дня. Действительно в течение одного месяца. Денежные средства поступят на счет клиента, либо их можно получить наличными в кассе офиса банка.

Важно! В качестве залога могут быть представлены: комната, апартаменты, дуплекс, таунхаус, права которых имеются у заемщиков либо третьих физических лиц.

Россельхозбанк

Предлагает оформление займа под залог имущества суммой в размере от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Максимальный период кредитования составляет 10 лет. Процентная ставка по кредитованию в год от 10,4%. В качестве залога банк принимает квартиру или частный дом вместе с земельным участком. Клиент должен попадать в возрастные рамки от 21 года до 75 лет, при привлечении третьего лица - созаемщика. У клиента должны быть гражданство и регистрация Российской Федерации. И стаж на последнем месте работы выше шести месяцев.

Из документов заемщик представляет личный паспорт, свидетельство о наличии официального брака, о наличии детей, заявление на кредитование, справку о платежеспособности, копию трудовой книжки или трудового договора, свидетельство о праве собственности на жилье. Период принятия решения по заявке составляет до 5 рабочих дней. Период, в который можно воспользоваться решением, до 45 дней. Обязательное условие – страхование имущества. Заявку можно оформить и отправить через официальный сайт кредитора (www.rshb.ru). Так же на нем можно воспользоваться онлайн-калькулятором, и ознакомится со всеми условиями кредитования.

Ак Барс Банк

Предлагает оформление займа под залог имущества суммой в размере от 300 тысяч до 20 миллионов рублей. Период кредитования от 12 месяцев до 20 лет. Процентная ставка по кредитованию в год от 12,5%. Оформить кредитование могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Клиент должен попадать в возрастные рамки от 21 года до 65 лет. У клиента должны быть гражданство и регистрация Российской Федерации. А так же клиент должен иметь финансовую стабильность и период работы на последнем месте выше трех месяцев. Из документов заемщик представляет личный паспорт, документ, подтверждающий право владения недвижимостью, справка о платежеспособности по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, заверенную работодателем.

В качестве залога банк принимает коммерческую недвижимость, участок с землей, квартира, частный дом. Обязующим условием является оформление страховой программы жилья. Оформить можно несколькими вариантами. Первый лично обратиться в офис кредитора. Второй через официальный сайт (www.akbars.ru). Период принятия решения по запросу составит не более 2 рабочих дней. Вознаграждение банк за перевод кредитных средств не берет.

При каких условиях может отказать банк

Кредитор имеет полное право принять отрицательное решение по запросу кредитования, в том случае, если недвижимость будет не подходить под указанные требования банка. А именно:

  • жилье находится в аварийном состоянии;
  • жилье находится вне территориальной доступности банка;
  • на жилье наложен арест;
  • имеются задолженности по коммунальным платежам;
  • собственник жилья - несовершеннолетний человек.

Так же кредитная организация выдвигает список документов, которые необходимо представить на недвижимость, которая будет указана в качестве залога. Основные документы - документ или основание, подтверждающие права собственности заемщика, дополнительные документы – выписка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав) на имущество, договор купли-продажи, выписка из домой книги, технический паспорт жилья, и сведения о стоимости.

Важно! Оценка недвижимости происходит при совместном решении кредитора и независимого эксперта. Ликвидационная стоимость жилья будет браться за основополагающую величину при продаже. На конечную величину стоимости играют роль тип жилья, место расположения, удаленность от города, присутствие инфраструктуры, площадь, количество комнат и другие характеристики. Итоговую оценку эксперт представляет в качестве отчета

Еще одной из причин отказа, может стать, несоответствие величины дохода клиента. То есть платежеспособность клиента под вопросом. Во избежание такого отказа, заемщик должен вписать в заявление все возможные источники дохода, как официальные, так и неофициальные. Это поможет убедить банк в том, что клиент финансово готов к кредитованию.

Еще варианты, по которым кредитор отказывает заемщикам в кредитовании: неофициальная трудовая деятельность, период отработанного времени менее трех или шести месяцев, действующие кредитования в сторонних банках, некорректно заполненное заявление.

Также одна из самых распространенных причин оказывающих влияние на принятие решения кредитная история потенциального клиента. Если она имеет отрицательный рейтинг, то высока вероятность отказа банка.

Достоинства и нюансы нецелевого кредитования под залог недвижимости

Положительные и отрицательные аспекты ссуды под залог недвижимости.

Рассмотрим положительные аспекты:

  1. Величина ссуды больше, чем по нецелевому кредитованию. Средняя величина такой ссуды составляет 10 миллионов рублей, как в свою очередь максимальная величина нецелевого кредитования достигает 3 миллионов рублей. Этот факт объясняется тем, что стоимость недвижимости высока. Чем дорогостоящее имущество будет находиться под залогом, тем величина ссуды будет выше.
  2. Ставка по кредитованию под залог имущества ниже. Кредиторы лояльнее относятся к клиентам, которые готовы идти на такой шаг. В случае невыплаты долга, банк просто становится полноправным владельцем недвижимости. Кредитор имеет минимальные риски, благодаря этому может снизить ставку.

В свою очередь, клиент оформляя такое кредитование идет на большой риск – потерять жилую недвижимость, в случае неуплаты долга. Так как он не застрахован от всех жизненных ситуаций. Например, потеря места работы, лишение трудовой способности и другие ситуации.

При несвоевременном внесеннии платежей, заемщику будут начислены денежные санкции в большом размере. Штрафы зависят от размера суммы ежемесячного платежа. При долгом не гашении кредита, сумма увеличится до неподъемного размера и клиент просто не сможет ее погасить.

В случае задержки оплаты в счет долга, заемщик рискует потерять собственную недвижимость. Так как банк автоматически становится полноправным владельцем жилья. И может распоряжаться ею по своему желанию.

Важно! В таком кредитование есть один изъян. И этот изъян – обязательное участие в программе страхования имущества. Таким образом, банк будет спокоен, если вдруг с имуществом что-то случится. Еще одним нюансом является то, что заемщик должен сам оплатить услуги эксперта по проведению оценки его недвижимости.

Затруднения, с которыми заемщик может столкнуться во время оформления кредитования под залог

Кредиторы практически всегда дают положительное решение по запросу на кредитование с обеспечением. Банк выдает крупную сумму займа под лояльный процент. Но получение такого банковского продукта связано с рядом затруднений, а именно:

  • Процесс оценки стоимости жилья полностью ложится на плечи заемщика. И все финансовые затраты несет тоже заемщик.
  • Кредиторы выставляют обязательные условия для займа, такие как страхование жизни и имущества заемщика. Взнос по таким программам очень велик. А так же кредиторы не дают возможности самостоятельно выбирать страховую организацию, а принимают страховки только от партнеров банка.
  • Есть те кредитные организации, которые целенаправленно занижают цену жилья. Тем самым они сводят риски к минимальной отметке. Делается это для того, чтобы в случае неуплаты долга, жилье продавалось по стоимости рынка и деньги шли в счет погашения долга. От данной политики выгоду имеет кредитор, а заемщик получает сумму займа меньше, чем он изначально рассчитывал получить.
  • В период заключенного договора и до момента его закрытия, клиент не имеет никакого права делать что либо с квартирой. Например, сдавать в аренду, продавать, оформлять дарственное дарение, менять перепланировку и даже ремонт.
  • Существует нюанс, при котором банки отказывают заемщикам даже при наличии залога. Этот нюанс состоит в оценке заемщика страховой организацией. Так, если по мнению страховой, для клиента сумма займа будет неподъемной, а именно, выявится наличие смертельных заболеваний кредитуемого, либо наличие обременений в виде алиментов или долгов по коммуналке, либо отсутствие официального трудоустройства.

Какого типа жилье сможет выступить в качестве залога

Кредиторы оформляют договор с заемщиком, если в качестве залога он предложит: квартиру в многоэтажном доме, частный дом, танхаус, гараж, земельные участки и иногда коммерческую недвижимость. Предлагаемое имущество должно подходить параметрам, которые устанавливает кредитная организация.

Важно! Не все кредиторы согласны на залог, в качестве которого выступят комнаты в общежитиях, танхаусы, пентхаусы и апартаменты. А так же не все кредиторы согласны на частные дома.

Недвижимость, которая будет соответствовать требованиям банков:

  • нет задолженности или арестов;
  • обязательное требование - приватизация залоговой недвижимости;
  • если жилая площадь находится в новом построенном многоэтажном доме, то этот дом должен обязательно функционировать;
  • один собственник, либо, в случае долевого владения, все собственники лично должны прийти в офис банка и дать согласие;
  • не должна участвовать в программах ветхого жилья, капитального ремонта, муниципальное жилье;
  • но, существуют банки, которые готовы в качестве залога взять квартиру, не смотря на участие в программе ветхого жилья;
  • в кредите будет отказано если жилье имеет договор ренты;
  • квартира, купленная с участием материнского капитала, не сможет выступать в качестве залога;
  • квартиры, местонахождение которых расположено территориально в ЗАТО (закрытых административно-территориальных образований), так же банк не примет.;
  • квартира должна территориально находиться в одном и том же субъекте с офисом банка. Но такой банк, как Альфа Банк, этого не требует. В случае различия регионов трудоустройства и присутствия залоговой недвижимости банки могут отказать;
  • чистая история, а именно, не должны быть прописаны в залоговой недвижимости такие категории граждан, как нетрудоспособные граждане, дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, которые находятся в местах лишения свободы, военнослужащие. В противном случае банк  примет отрицательное решение по заявке;
  • Прописано должно быть не более 5 человек. Если будет прописано больше, то банк откажет в кредитовании. Некоторые кредиторы запросят письменное разрешение от каждого прописанного человека в данной квартире.
  • Недвижимость с прописанным несовершеннолетним ребенком может подойти под залог, при условии, что ребенок не имеет долю в залоговой недвижимости.

Обращаться за кредитованием с обеспечением стоит к крупным кредитным организациям, так как они берегут свою репутацию. Перед тем как заключить договор банк рассмотрит все документы, справки, место трудовой деятельности и дождется оценку эксперта. На основании всех составляющих банк принимает решение о заключении договора с заемщиком.

Главным показателем кредитования с обеспечением заключается в том, что оно помогает клиенту в решении его денежных проблем.

Преимущества кредита под залог имеющейся недвижимости

Кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования. К плюсам относят:

  1. Возможность получить денежные средства на покупку новой недвижимости под залог уже имеющейся без первоначального взноса.
  2. Возможность обладания крупной денежной суммой. Под залог недвижимости можно получить гораздо большую сумму, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Сумма зависит от оценочной стоимости залога.
  3. Лояльная процентная ставка и выгодные условия. Залог подразумевает более низкие риски для банка, а значит, и более низкую ставку по сравнению с кредитом без залога и более длительные сроки кредитования. Срок займа может достигать двадцати лет.
  4. Возможность получить ссуду без подтверждения официального дохода. Некоторые банки не требуют подтверждать доход при обеспечении кредита. Но в этом случае процентная ставка может быть выше, чем при наличии официально подтвержденного источника денежных средств.
  5. Возможность получить заем при наличии плохой кредитной истории. Залоговое имущество служит дополнительным плюсом при принятии банком положительного решения. Но при этом, если у вас уже есть незакрытые финансовые обязательства, то шанс получить отказ также возрастает.
  6. Возможность по-прежнему пользоваться залоговой недвижимостью как обычно, исключение составляет только запрет на продажу, обмен и дарение.
  7. Данный вид кредита является не целевым и не требует отчетности для банка. Вы можете использовать средства абсолютно на любые свои нужды.

К недостаткам данного вида кредитования относят:

  • долгое оформление,
  • большой пакет документов,
  • необходимость платить за независимую экспертизу и страхование имущества,
  • риск лишиться недвижимости в случае невыплаты взятых средств.

Кредит с обеспечением является выгодным решением в случаях, если требуется крупная сумма, ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим, или нет возможности официально подтвердить доход. Перед оформлением кредита обязательно взвесьте все риски и оцените свои финансовые возможности.