Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Кредиты под залог автомобиля на май 2022 года в России

Кредит под залог личного автомобиля — выгодный вариант. Деньги можно получить быстро и без завышенных требований со стороны кредитора.

в России

Расчет кредита любого банка
Размер кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
100000 ₽
7000000 ₽
Срок кредитования
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
1
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %
Тип платежей
i

От выбранного типа платежа зависит расчет выплат по кредиту

Другие предложения по кредитам

OneClickMoney
5
Никита И
Никита И
24.05.2022 в 08:53
Сейчас без займов просто никуда и каждый для себя выбирает компанию по надежности и удобствам оформления...
Подробнее
Квику
5
Нина
Нина
24.05.2022 в 08:08
С их помощью решал неоднократно финансовые проблемы и д оста тысяч легко могу взять займ-не откажут...
Подробнее
Белка Кредит
5
Алина И
Алина И
20.05.2022 в 08:44
Выгодные условия для займов, в том числе и программа лояльности, соблюдая условия которой можно получить пониженную процентную ставку и пользоваться на более выгодных условиях их услугами...
Подробнее
Джой Мани
5
Марк
Марк
20.05.2022 в 08:34
Займ взять в формате онлайн просто и не нужно ни куда ехать и тратить лишнее время, тем более если с кредитной историей у вас все хорошо, то можно быть спокойным что не откажут точно...
Подробнее
Cash To You
5
Ирина К
Ирина К
20.05.2022 в 08:09
Деньги на карту за 15 минут?-Легко с этой компанией! Просто для меня они находкой стали в плане займов, потому что не нужно никуда ехать, сидеть в очередях и оформляться, параллельно выслушивая о...
Подробнее
 Макс Кредит
5
Максим Н
Максим Н
20.05.2022 в 06:59
Хорошо, что мне посоветовали обратиться за займом в эту компанию. Было немного непривычно, но на самом деле оказалось просто и удобно...
Подробнее
Страхование
Кредиты под залог автомобиля на май 2022 года

Оформив заявку на кредит под залог авто, можно получить большую сумму на срок до 5 лет, а иногда и до 7 лет. Этот вид кредита доступен физическим лицам, ИП и организациям. Выдачей занимаются практически все банки России, у которых есть лицензия центрального Банка РФ. Такой вид кредитования во многом схож с потребительским кредитом, однако имеет нюансы, с которыми надо ознакомиться до подачи заявки и подписания договора.

Можно ли взять кредит под залог машины

Оформляя заявку на кредит под залог транспортного средства, заемщик на оговоренных сторонами условиях получает денежную сумму, которую он обязан вернуть банку в указанный в договоре срок. В течение срока действия договора автомобиль выступает в роли залогового имущества и является гарантией возврата денег. Если долг не будет выплачен, кредитор вправе конфисковать автомобиль у должника.

Кредит под залог автомобиля обладает преимуществами:

  1. Скорость оформления. Полученная заявка обрабатывается банком не более суток. Поэтому решение по ней можно получить в день обращения.

  2. Низкая ставка. Переплата по кредиту с автозалогом меньше на 5–15 %, чем при оформлении обычного потребительского займа.

  3. Упрощенные требования. Отсутствие необходимости подтверждать официальный доход и привлекать поручителей.

  4. Возможность нецелевого использования денежных средств.

Важно! Когда вы оформляете кредит под залог авто, помните о риске его потери. Это может случиться при длительных финансовых трудностях, а значит невозможности вносить оплату по договору.

Можно сказать, что такие кредиты — с обеспечением в виде машины — это разновидность обычного потребительского кредитования, где вместо документа о доходах выступает машина. Она является залогом и гарантирует банку возврат долга, а при его невыплате выступает как платеж.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог авто – это оптимальный вариант получения займа в случаях:

  1. Неофициальное трудоустройство заемщика. Большая часть кредиторов не требует от заемщика документального подтверждения доходов, но есть и ряд исключений, когда заявка на кредит рассматривается только при наличии справки 2-НДФЛ.

  2. Текущие кредитные обязательства. Если у заемщика есть действующий кредит, получить очередной займ будет проще при условии предоставления залога.

  3. Кредит под залог автомобиля повышает платежеспособность заемщика в глазах кредитора, поэтому сумма кредита будет больше, а ставка за пользование деньгами банка меньше.

  4. Залог повышает шансы заемщика на кредитование, особенно если у него не очень хорошая кредитная история или он не может подтвердить доход.

Таким образом, кредит наличными под залог автомобиля позволяет заемщику быстро получить нужную сумму при низких доходах или наличии действующего кредита. При залоге банк охотнее соглашается выдать деньги. При этом у банков минимальные требования к пакету документов, где заемщику чаще достаточно представить паспорт гражданина РФ и документы на транспортное средство.

В связи с высокой стоимостью залогового имущества клиент может получить большую сумму, в среднем, на срок 5 лет, а деньги использовать на любые цели. Некоторые компании готовы кредитовать и более длительное время до 7 лет. Если у двух предложений ставка одинаковая, а срок кредитования одного из них дольше, то ежемесячный платеж в нем будет меньше, а переплата выше.

Как оформить кредит наличными под залог авто

Условия сделки оформляются договором, который заключают между собой заемщик и кредитор. Основными факторами при оформлении кредита под залог автомобиля являются:

  1. Форма залога. Существует два варианта. Первый – залоговое авто весь срок находится у кредитора. Автомобиль помещается на стоянку, откуда заемщик не может его забрать до полного погашения долга. Второй – в залог передается паспорт ТС (ПТС), а сам автомобиль остается у собственника. Заемщик может пользоваться авто, но не может продать его или подарить без согласия кредитора. Финансовые учреждения России не проставляют отметки в ПТС.

  2. Валюта займа. Некоторые финансовые организации предоставляют клиенту возможность выбора валюты при получении денежных средств, но чаще кредит выдается в рублях.

  3. Сумма кредита. Во время рассмотрения заявки кредитор решает, какая сумма будет одобрена к выдаче. Как правило, размер кредита не превышает 75–80 % от рыночной стоимости авто. Но также не может быть выше лимита по продукту, который установил банк. Услуги по оценке ТС бесплатные, если проводятся самим банком. Если для заключения вы обратились в аккредитованный центр, то придется оплатить его услуги.

  4. Ставка банка. Установленные кредитором процентные ставки должны соответствовать требованиям Центрального Банка Российской Федерации. Если ставка выше, то это повод задуматься о легальности работы сервиса кредитования.

  5. Срок. Заем выдается на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. В договоре дополнительно могут быть прописаны условия пролонгации кредита и его досрочного погашения. Вы можете взять автокредит и на 7 лет. В договоре обязательно должны указываться все условия: ставка, срок, кратность платежей, размер взносов, график оплаты, дополнительные услуги и расчет полной стоимости.

  6. Выдача денежных средств. Одобренную сумму заемщик может получить наличными в кассе финансовой организации или безналичным переводом на банковский счет. Банк может предложить оформить карту, на которую будет переведена кредитная сумма. В дальнейшем вы можете использовать карту для расчетов при покупках, осуществлять переводы и вносить на ее счет регулярные платежи. По сути, она является дебетовой.

Заявки можно подавать лично в офисе кредитной организации или онлайн. При использовании дистанционных сервисов клиентам предлагается регистрация личного кабинета. В нем вы указываете контакты, персональные данные, паспорт, ежемесячный доход. Вся информация видна только клиенту и финансовому учреждению. Обязательно требуется подтверждение личности путем повтора кода из СМС. Если вы оформляете заявку онлайн, то перед ее отправкой внимательно проверьте данные на ошибки и опечатки. От этого во многом зависит положительное решение.

После того, как банк принимает одобрительное решение, клиенту предлагается ознакомиться и подписать договор. У каждой кредитной организации предложение действует определенное время, например, в течение 3-5 дней или дольше — до месяца. Это говорит о том, что заемщику дается время на его внимательное прочтение, а кредитная организация в этот период не может вносить в документ какие-либо правки и изменять его условия. Если клиент согласен на предложение, то в свое подтверждение он подписывает весь пакет документов (договор, график платежей и согласия).

Внимание! При подписании договора стороны могут включить в него и дополнительные условия, например, оформление страховки на авто или оплату стоянки.

Также в договоре указываются возможные варианты погашения задолженности (наличные и безналичные платежи, оплата в терминале и т. д.). Кредитор может применять штрафные санкции к заемщику при несвоевременной оплате долга. Штрафы и пени расписываются в договоре отдельным пунктом.

Заемщик получает оговоренную в документе сумму, как только он подписывает договор. В зависимости от условий кредитная сумма может выдаваться наличными или переводом на карту.

Основные требования к оформлению

У кредиторов есть стандартные требования к заемщикам:

  • гражданство России;

  • город регистрации должен совпадать с регионом, где есть представительство банка;

  • возраст: 21-70 лет;

  • стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев.

У банков действуют правила: минимальный возраст указывается на начало действия договора, а максимальный — на окончание срока. У каждой кредитной организации свои требования по возрасту заемщика. Есть банки, где кредит под залог авто могут получить лица в возрасте до 85 лет.

Лицам, не имеющим официальный доход, можно подтвердить его выпиской о регулярном поступлении денег на счет карты. Как подтверждение платежеспособности могут выступить вклады, открытые в этом же банке.

Многие кредитные учреждения сейчас не спрашивают у заемщика стаж на последнем месте работы. Им достаточно указать доход и его источник, подтвердить свои слова документами. Для банков важно знать, что у физического лица будет возможность без просрочек вернуть деньги с процентами. Поэтому финансовые организации охотнее идут на такую сделку и могут пропустить заемщика, неспособного подтвердить свой доход. Правда, в такой ситуации чаще всего ставка повышена.

Какие требования к авто

Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но и к залоговому имуществу. Машина должна находиться в исправном техническом состоянии. Допускаются небольшие повреждения ТС, главное, чтобы оно было на ходу. Наличие у машины каких-либо повреждений снижает ее оценочную стоимость, а значит вы получите меньшую сумму. Оценку может проводить банк или специализированная компания с аккредитацией. Кредитные организации готовы дать кредит наличными под залог авто только на основании оценки. У разных кредитных организаций разные процентные показатели от стоимости машины: от 60 до 80%.

У транспортного средства должна быть регистрация в ГИБДД, о чем свидетельствуют документы (ПТС, СТС). Оно должно эксплуатироваться по назначению, принадлежать заемщику или третьему лицу, которое выступает залогодателем по кредиту. В отношении залогодателя у каждого банка свои требования. Одни принимают заявки на кредит, где заемщик и залогодатель разные лица, у других это правило не действует.

Разные кредитные организации могут устанавливать свои запросы относительно года выпуска, марки авто и пробега. Обычно кредитные организации готовы принять в качестве залога по кредиту машины не старше 10 лет.

Справка! Залогом не могут стать автомобили в аварийном состоянии, кредитные ТС, нерастаможенные и не поставленные на регистрационный учет.

Необходимые документы

Заявитель для оформления заявки на кредит под залог автомобиля предоставляет документы:

  • паспорт гражданина РФ;

  • справка, подтверждающая доход заемщика;

  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров, подтверждающая стаж (справка СТД, если трудовая — электронная);

  • водительское удостоверение;

  • ПТС;

  • СТС;

  • полис ОСАГО.

При одобрительном решении кредитные сервисы в ПТС не ставят никаких отметок об обременении. Залог, то есть автомобиль, чаще остается у владельца и он продолжает им пользоваться. Однако, пока кредит не будет выплачен полностью, залог числится в качестве обеспечения у банка, с ним нельзя провести какие-либо сделки, в том числе перезаложить.

Некоторые банки выдают кредит наличными под залог автомобиля, забирая транспортное средство на свою специализированную стоянку. В таком случае к пакету документов нужно приложить комплект ключей от авто. Только после полной выплаты долга сервис вернет транспортное средство владельцу.

Учитывая разные условия кредитных сервисов, нужно, до того как вы отправите заявку и подпишите договор, уточнять полные требования, условия и правила банка. Проставляя подпись в договоре, вы уже даете свое согласие, и кредит начинает действовать.

Для лиц, участвующих в зарплатном проекте или имеющих большие вклады в банке, есть возможность получить кредит под залог авто с более выгодными условиями. Важно обратиться в банк, где обслуживаются зарплатные карты или открыт вклад. Кредитная организация видит регулярность доходов и ей не нужны справки с места работы. Зарплатные клиенты часто получают предложения, где ставка ниже, а значит, меньше переплата по кредиту.

Нужно ли застраховать авто

Одним из условий банка считается страховка. Будущий заемщик предоставляет в залог авто, у которого должен быть действующий полис ОСАГО. Без него ни один банк и кредитный сервис не примет транспортное средство в качестве обеспечения. А вот допстраховка КАСКО не относится к обязательным, и ее вы можете не оформлять. В отличие от автогражданской ответственности, по КАСКО страхуются риски угона, повреждения транспорта.

Ставка, устанавливаемая банками, во многом зависит от наличия страхования жизни и здоровья заемщика. Этот полис повышает размер переплаты по кредиту с залогом, но позволяет снизить процент по договору. Данный полис страхует клиента от получения инвалидности, длительных заболеваний и смерти. То есть при наступлении подобных событий страховая компания возьмет на себя выплаты по кредиту.

Вы можете отказаться от данного вида страхования, но будьте готовы к повышению ставки на 1-5%. Кредиты с обеспечением даются на длительный срок до 7, но чаще до 5 лет. За это время произойти может все, что угодно, поэтому лучше застраховаться и знать, что страховая компания выплатит взносы при наступлении неблагоприятного события. Тем более, что вы можете выбрать страховщика самостоятельно, главное, чтобы он был аккредитован вашим банком. При выборе проверяйте генеральную лицензию ЦБ РФ, сравнивайте взносы и смотрите на список страховых событий.

Можно ли пользоваться автомобилем

Говоря о кредитах с обеспечением в виде транспортного средства, стоит выделить два вида кредитования, где машина:

  • выступает залогом, а деньги берутся на любые цели;

  • выступает залогом, так как банк дает деньги на его покупку.

В первом случае — это обычный потребительский кредит, где клиенту нужна большая сумма и он предоставляет свой автомобиль в качестве обеспечения. Во втором случае — это уже автокредит, то есть клиент получает деньги для покупки машины, которая будет в залоге банка до момента полной выплаты долга.

При потребительском кредите с обеспечением банк может забрать транспортное средство до момента, когда заемщик вернет всю сумму долга. Если вы брали заем на 5 лет, то все это время ваша машина будет у банка на стоянке. Однако чаще кредитные сервисы дают кредиты и не забирают машину на стоянку, а ею продолжает пользоваться владелец. Если будут значительные просрочки, залог продадут с торгов.

По кредиту с залогом ставка ниже, чем если банк забирает транспортное средство на свою специализированную стоянку. В этом случае кредитная организация уверена, что ей не нужно переживать за состояние эксплуатируемого авто и в любое время при просрочке машину можно продать.

Последствия просрочки

Наступление просрочки считается неблагоприятным событием. Сначала кредиторы предупреждают должника о необходимости срочно внести платеж. С первых дней может начисляться неустойка. Ее размер оговаривается в кредитном договоре, но она не может быть более 20% годовых. У банка есть также право штрафовать должника. Штраф отличается от просрочки тем, что он единоразовый и имеет определенную величину. Например, при просрочке в пять дней банк штрафует клиента на тысячу рублей.

Несмотря на наличие штрафных санкций, ставка по кредиту с залогом продолжает действовать. Поэтому у заемщика долг растет быстрее, сумма переплаты возрастает. У лиц с просроченной задолженностью снижается кредитный рейтинг, так как финансовые учреждения передают все сведения в базу кредитных историй (НБКИ). Кредитную историю видят не только финансовые компании, но и потенциальные работодатели. В дальнейшем низкий рейтинг может привести к невозможности получить очередной кредит или заем, а также клиенту откажут в устройстве на хорошую работу.

Если условия выплаты не соблюдаются более 30 дней, банки обычно подают иски в суд. Они требуют права на залоговое имущество, чтобы в дальнейшем продать их с торгов. Таким образом, должник может лишиться машины, но только при злостных невыплатах.

Поэтому, если у вас возникают финансовые трудности, нужно урегулировать вопрос с кредитором. Обратиться за реструктуризацией, увеличив срок договора. Тогда ежемесячный платеж станет меньше, будет легче платить, ставка останется прежней, но переплата увеличится. Есть и другие способы договориться с банком, например, кредитные каникулы. Все вопросы решаются индивидуально, главное, не скрываться от кредитной компании, а вести переговоры.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим основные преимущества по кредитам с залогом в виде машины:

  • больше шансов получить одобрительное решение, так как вы предлагаете обеспечение банку;

  • ставка ниже, чем по обычным потребительским кредитам;

  • можно получить 70-80% от стоимости залога;

  • многие кредитные сервисы не забирают транспорт у заемщика, машиной можно продолжать пользоваться;

  • финансовые организации требуют основные документы для идентификации личности клиента и для оценки машины;

  • в качестве дохода могут учитываться зарплатные карты и вклады клиента;

  • можно получить кредит при низком кредитном рейтинге;

  • длительное кредитование до 7 лет;

  • кредиты выдаются на любые цели.

Несмотря на положительные моменты, у такого продукта есть и негативные стороны:

  • часто при отказе от страхования жизни повышается ставка;

  • при долгих просрочках можно остаться без автомобиля;

  • получаемая сумма зависит от рыночной стоимости машины и его оценки.

Преимуществ достаточно много, но нужно не забывать про риски невыплаты кредита. Учитывайте, что ежемесячный платеж не должен быть более половины вашего дохода. В противном случае вы рискуете погрязнуть в долгах, а любимая машина уйдет с торгов. Перед подачей заявки нужно изучить условия банков, воспользоваться кредитным калькулятором для расчета взносов и переплаты.