Кредиты под залог авто

Потребность в крупной сумме денежных средств может возникнуть в любой момент, но не нужно спешить занимать деньги у друзей или оформлять потребительский кредит с большой переплатой. Есть более выгодный вариант –  кредит под залог личного автомобиля. Деньги можно получить быстро и без завышенных требований со стороны кредитора.
 

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Кредиты под залог авто

Кредит под залог авто – это один из наиболее распространенных видов займа. Процедура оформления такого кредита, в отличие от потребительского кредита без обеспечения, не занимает много времени. Деньги можно получить уже в день подачи заявки. Но, как и при оформлении любого займа, кредиторами устанавливается ряд требований к заемщику и к залоговому имуществу.

Взять кредит наличными под залог автомобиля

При оформлении кредита под залог транспортного средства (ТС) заемщик на оговоренных между сторонами условиях получает определенную сумму денежных средств, которую он обязуется вернуть в срок, указанный в кредитном договоре. В течение срока действия договора автомобиль заемщика выступает в роли залогового имущества, то есть является гарантией возврата денег финансовой организации. Если долг не будет выплачен, кредитор вправе конфисковать автомобиль у заемщика.

Такой способ кредитования имеет множество преимуществ:

  1. Быстрое оформление. Заявка на получение денежных средств, как правило, рассматривается в течение суток с момента обращения клиента.
  2. Низкие процентные ставки. Переплата по кредиту с автозалогом меньше на 5–15 %, чем при оформлении обычного потребительского займа.
  3. Отсутствие необходимости подтверждать официальный доход и привлекать поручителей.
  4. Возможность нецелевого использования денежных средств.

ВАЖНО! Главный недостаток кредита под залог ТС – риск потери автомобиля в случае невыплаты задолженности.

Кредит под залог авто – это оптимальный вариант для получения займа в таких случаях:

  1. Неофициальное трудоустройство заемщика. Большая часть кредиторов не требует от заемщика документального подтверждения доходов, но есть и ряд исключений, когда заявка на кредит рассматривается только при наличии справки 2-НДФЛ.
  2. Текущие кредитные обязательства. Если у заемщика имеется действующий кредит, получить очередной заем будет проще при условии предоставления залога.
  3. Срочная необходимость в получении денежных средств. При оформлении обычного кредита требуется немало времени на подготовку пакета документов и рассмотрение заявки (до трех дней), а в случае с кредитом под залог ТС договор может быть заключен в течение 1–3 часов с момента обращения.

Условия кредитов наличными под залог авто

Условия сделки прописываются в договоре, который заключают между собой заемщик и кредитор. Основными условиями при оформлении кредита под залог автомобиля являются:

  1. Форма залога. Существует два варианта. Первый – залоговое ТС весь срок находится у кредитора. Автомобиль помещается на стоянку, откуда заемщик не может его забрать до полного погашения долга. Второй – в залог передается паспорт ТС (ПТС), а сам автомобиль остается у собственника. Заемщик может пользоваться авто, но не может продать его.
  2. Валюта займа. Некоторые финансовые организации предоставляют клиенту возможность выбора валюты при получении денежных средств, но чаще кредит выдается в рублях.
  3. Сумма займа. Во время рассмотрения кредитной заявки экспертная комиссия решает, какая сумма будет одобрена к выдаче. Как правило, размер кредита не превышает 75–80 % от рыночной стоимости авто.
  4. Процентная ставка. Установленные кредитором процентные ставки должны соответствовать требованиям Центрального банка Российской Федерации.
  5. Срок. Заем выдается на срок от нескольких дней до нескольких лет. В договоре дополнительно могут быть прописаны условия пролонгации кредита и его досрочного погашения.
  6. Выдача денежных средств. Одобренную сумму заемщик может получить наличными в кассе финансовой организации или безналичным переводом на банковский счет.

ВАЖНО! При подписании договора стороны могут включить в него и дополнительные условия, например оформление страховки на авто или оплату стоянки.

Также в договоре указываются возможные варианты погашения задолженности (наличные и безналичные платежи, оплата в терминале и т. д.). Кредитор может применять штрафные санкции к заемщику при несвоевременной оплате долга. Штрафы и пени прописываются в договоре отдельным пунктом.

Требования к заемщику

Для получения займа под залог автомобиля кредиторы устанавливают стандартные требования к заемщику:

  • российское гражданство;
  • наличие регистрации в регионе проживания;
  • минимальный возраст – 21 год, а максимальный – 65 лет (в некоторых случаях лимиты могут быть изменены).

Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но и к залоговому имуществу. Автомобиль должен находиться в исправном техническом состоянии. Разные кредитные организации могут устанавливать свои запросы относительно года выпуска, марки авто и пробега.

ВАЖНО! В качестве залогового имущества не принимаются автомобили в аварийном состоянии, кредитные ТС, нерастаможенные и не поставленные на регистрационный учет машины.

Необходимые документы

Для получения займа от заявителя требуются следующие документы:

  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации в регионе проживания;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт ТС (ПТС) и свидетельство о регистрации авто (СТС);
  • полис ОСАГО;
  • комплект ключей.

ВАЖНО! Если договор заключается с банком, может потребоваться документальное подтверждение официального трудоустройства (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ).

Как взять кредит под залог автомобиля?

Процедура оформления кредита под залог авто состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор финансовой организации и подача заявки. При выборе кредитора нужно обратить внимание на условия займа, надежность организации и отзывы клиентов. Большинство кредитных компаний имеют официальные сайты и заявку на кредит можно отправить в онлайн-режиме, не обращаясь лично в офис.
  2. Подготовка пакета документов. Все необходимые документы следует подготовить заранее, включая копии, которые будут передаваться кредитору.
  3. Рассмотрение заявки и оценка автомобиля. Оценкой стоимости ТС занимается комиссия, в которую входят представители кредитора и страховой компании. В некоторых случаях заемщик может заказать оценку автомобиля у независимого оценщика. От оценочной стоимости ТС будет зависеть сумма займа.
  4. Подписание соглашения. Когда кредит одобрен и согласованы все условия, стороны подписывают соответствующий договор. Перед подписанием документа нужно детально ознакомиться со всеми его пунктами.

ВАЖНО! Перед оценкой автомобиль необходимо привести в товарный вид, устранить внешние и технические недочеты. Это позволит увеличить сумму кредита.

Где еще взять кредит наличными под залог автомобиля без справки о доходах?

Есть несколько типов финансовых организаций, где можно оформить кредит под залог ТС. К ним относятся:

  1. Банки. Большая часть банковских учреждений выдает кредиты на покупку авто, но есть и те, которые предоставляют займы под залог ТС. Банки выдвигают более жесткие требования как к заемщику, так и к залоговому авто.
  2. Микрофинансовые организации (МФО). Такие компании рассматривают заявки в течение нескольких часов, обычно не требуют справку о доходах, но некоторые организации могут особенно тщательно изучать кредитную историю клиента. Крупные просроченные задолженности способны стать препятствием для выдачи кредита. После подписания договора с МФО заемщик может продолжать пользоваться залоговым автомобилем.
  3. Автоломбард. Такие организации наиболее лояльны к клиентам. Для одобрения займа требуется минимальный пакет документов, а деньги заемщик получает сразу после обращения. ТС, как правило, остается на стоянке на весь срок кредита, при этом не всегда требуется оформление дополнительной страховки.

Если возникла острая необходимость в крупной сумме денег, а в собственности имеется автомобиль, то кредит под залог ТС станет удачным вариантом для решения вопроса. Перед оформлением сделки нужно тщательно изучить предложения разных кредиторов, чтобы подобрать наиболее выгодную кредитную программу и исключить возможные мошеннические схемы.