Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредиты под залог автомобиля на декабрь 2022 года в России

Под залог автомобиля
Оформите кредит под залог автомобиля от банков, проверенных нашими специалистами. На 03.12.2022 вам доступно 7 вариантов со ставкой от 15% годовых. Увеличьте шансы на кредит — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 7

Обновлено:
03.12.2022
16:30
Быстроденьги
Под залог ПТС
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,08% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 3-х лет
Европейский Экспресс Кредит
Под залог ПТС
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 500 000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 2,5% в месяц
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
Тинькофф
Кредит под залог автомобиля
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 3 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 7,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Оформите кредит под залог ПТС!
Оформите кредит под залог ПТС!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

ДоброЗайм
Под залог ПТС
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 млн. ₽
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 2-х лет
Ваш Финансовый Партнер
Онлайн займы под залог авто
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
₽50,000-₽5,000,000
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 85% годовых
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 36 месяцев
CarMoney
Под залог авто
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,3% в день
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 4 лет
Сбербанк
Личное подсобное хозяйство
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 1 500 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

17%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет

Рассчитайте проценты по рефинансированию кредита в России

Расчет кредита любого банка
Размер кредита
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
100000 ₽
7000000 ₽
Срок кредитования
i

Укажите срок кредитования для расчета

месяцев
дней
1
60
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

1 %
100 %

Процентные ставки по рефинансированию кредитов в регионах России

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлена максимальная ставка по микрозайму - 1% в день (365% годовых) на территории всей Российской Федерации.

Кредит под залог ПТС в России

До 1 000 000 ₽

Сумма
100 000 ₽
1 000 000 ₽
Период
1 месяцев
84 месяцев
Сумма
250 000 ₽
Период
12 месяцев
Ежемесячный платеж
24 372
Ваши данные надежно защищены

Нажимая на кнопку я принимаю условия Публичной оферты от ООО "Финансо Рус"

Другие предложения по кредитам

Как оформить кредит под залог автомобиля?

1. Заполните анкету
1. Заполните анкету
На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на рефинансирование кредита.
2. Пройдите проверку рейтинга
2. Пройдите проверку рейтинга
Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.
3. Отправьте заявку в предложенные компании
3. Отправьте заявку в предложенные компании
После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на рефинансирование кредита в подходящие компании.
4. Дождитесь ответа от кредитора
4. Дождитесь ответа от кредитора
При необходимости с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.
5. Получите кредит
5. Получите кредит
Получите деньги на банковский счет или в отделении банка.
Подать заявку Ваши данные надежно защищены

Отзывы о кредитах в России

Лайм Займ
3.8
Алёна О
Алёна О
10.10.2022 в 00:06
Выгодные условия, подробная информация в личном кабинете и приемлемый процент, который уменьшается с каждым займом, тогда как максимальная сумма растет...
Подробнее
Колибри деньги
3.2
Олеся И
Олеся И
10.10.2022 в 00:06
Удобно, что займы предоставляются не только на карту, но и наличными. Поэтому можно выбрать наилучший для себя вариант получения денег. С решением сервис не затягивает...
Подробнее
Займер
4.2
Анна Г
Анна Г
09.10.2022 в 11:05
Впервые взяла подобного рода кредит. Долго выбирала банк, в котором меня устроили бы условия. В конце концов выбрала Займер. Идти никуда не пришлось, заявку оформила дома, на сайте. Все было понятно...
Подробнее
JoyMoney
4.6
Александра И
Александра И
09.10.2022 в 07:10
Решили приобрести в подарок сыну скейтборд — он в каком-то интернет-магазине с большой скидкой нашел. Вот и оформили заем через эту МФО...
Подробнее
JoyMoney
4
Кристина О
Кристина О
09.10.2022 в 07:06
Отключили интернет, нужно было быстро пополнить. Написал с телефона в Джой Мани, они меня раньше уже выручали. Спасли и на этот раз, деньги на карту пришли через 20 минут...
Подробнее
Займер
4
Артур С
Артур С
06.10.2022 в 18:20
Могу считать себя постоянным клиентом «Займера». Нравится сервис, быстро рассматривают заявку, даже когда обратилась первый раз, то ответ получила через обещанные 15 минут...
Подробнее
Страхование
Кредиты под залог автомобиля на декабрь 2022 года

Что такое кредит под залог автомобиля?

Стоит различать два термина: кредит «под залог авто» и «под залог ПТС». Заем под залог автомобиля — это чаще всего банковский продукт или предложения ломбардов. В этом случае в качестве предмета залога выступает непосредственно транспортное средство. Если сделка оформляется с ломбардом, то после получения денежных средств автомобиль помещают на хранение на территории залогодержателя. После погашения задолженности и закрытия договора автомобиль возвращают владельцу. Если кредитный договор подписывается с банком, то в большинстве случаев и автомобиль, и ПТС остаются у залогодателя.

Что касается кредита под залог ПТС, то здесь все не так однозначно. Дело в том, что такого рода займы предлагают и автомобильные ломбарды, деятельность которых регламентируется нормами закона «О ломбардах». В соответствии с законом, ломбард обязан взять на хранение заложенную вещь — в нашем случае автомобиль. Следовательно, оставить в качестве обеспечения долга ПТС в данном случае невозможно.

Кредит под залог авто – это оптимальный вариант получения займа в случаях:

  1. Неофициальное трудоустройство заемщика. Большая часть кредиторов не требует от заемщика документального подтверждения доходов, но есть и ряд исключений, когда заявка на кредит рассматривается только при наличии справки 2-НДФЛ.
  2. Текущие кредитные обязательства. Если у заемщика есть действующий кредит, получить очередной займ будет проще при условии предоставления залога.
  3. Кредит под залог автомобиля повышает платежеспособность заемщика в глазах кредитора, поэтому сумма кредита будет больше, а ставка за пользование деньгами банка меньше.
  4. Залог повышает шансы заемщика на кредитование, особенно если у него не очень хорошая кредитная история или он не может подтвердить доход.

Таким образом, кредит наличными под залог автомобиля позволяет заемщику быстро получить нужную сумму при низких доходах или наличии действующего кредита. При залоге банк охотнее соглашается выдать деньги. При этом у банков минимальные требования к пакету документов, где заемщику чаще достаточно представить паспорт гражданина РФ и документы на транспортное средство.

В связи с высокой стоимостью залогового имущества клиент может получить большую сумму, в среднем, на срок 5 лет, а деньги использовать на любые цели. Некоторые компании готовы кредитовать и более длительное время до 7 лет. Если у двух предложений ставка одинаковая, а срок кредитования одного из них дольше, то ежемесячный платеж в нем будет меньше, а переплата выше.

Оформив заявку на кредит под залог авто, можно получить большую сумму на срок до 5 лет, а иногда и до 7 лет. Этот вид кредита доступен физическим лицам, ИП и организациям. Выдачей занимаются практически все банки РФ, у которых есть лицензия Центрального Банка РФ. Такой вид кредитования во многом схож с потребительским кредитом, однако имеет нюансы, с которыми надо ознакомиться до подачи заявки и подписания договора.

Как оформить кредит наличными под залог авто?

Условия сделки оформляются договором, который заключают между собой заемщик и кредитор. Основными факторами при оформлении кредита под залог автомобиля являются:

  1. Форма залога. Существует два варианта. Первый – залоговое авто весь срок находится у кредитора. Автомобиль помещается на стоянку, откуда заемщик не может его забрать до полного погашения долга. Второй – в залог передается паспорт ТС (ПТС), а сам автомобиль остается у собственника. Заемщик может пользоваться авто, но не может продать его или подарить без согласия кредитора. Финансовые учреждения России не проставляют отметки в ПТС.
  2. Валюта займа. Некоторые финансовые организации предоставляют клиенту возможность выбора валюты при получении денежных средств, но чаще кредит выдается в рублях.
  3. Сумма кредита. Во время рассмотрения заявки кредитор решает, какая сумма будет одобрена к выдаче. Как правило, размер кредита не превышает 75–80% от рыночной стоимости авто. Но также не может быть выше лимита по продукту, который установил банк. Услуги по оценке ТС бесплатные, если проводятся самим банком. Если для заключения вы обратились в аккредитованный центр, то придется оплатить его услуги.
  4. Ставка банка. Установленные кредитором процентные ставки должны соответствовать требованиям Центрального Банка Российской Федерации. Если ставка выше, то это повод задуматься о легальности работы сервиса кредитования.
  5. Срок. Заем выдается на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. В договоре дополнительно могут быть прописаны условия пролонгации кредита и его досрочного погашения. Вы можете взять автокредит и на 7 лет. В договоре обязательно должны указываться все условия: ставка, срок, кратность платежей, размер взносов, график оплаты, дополнительные услуги и расчет полной стоимости.
  6. Выдача денежных средств. Одобренную сумму заемщик может получить наличными в кассе финансовой организации или безналичным переводом на банковский счет. Банк может предложить оформить карту, на которую будет переведена кредитная сумма. В дальнейшем вы можете использовать карту для расчетов при покупках, осуществлять переводы и вносить на ее счет регулярные платежи. По сути, она является дебетовой.

Заявки можно подавать лично в офисе кредитной организации или онлайн. При использовании дистанционных сервисов клиентам предлагается регистрация личного кабинета. В нем вы указываете контакты, персональные данные, паспорт, ежемесячный доход. Вся информация видна только клиенту и банку. Обязательно требуется подтверждение личности путем ввода кода из СМС. Если вы оформляете заявку онлайн, то перед ее отправкой внимательно проверьте данные на ошибки и опечатки. От этого во многом зависит положительное решение.

После того, как Вы получили одобрение, Вы сможете ознакомиться и подписать договор. У каждой кредитной организации предложение действует определенное время, например, в течение 3-5 дней или дольше — до месяца. Это говорит о том, что заемщику дается время на его внимательное прочтение, а кредитная организация в этот период не может вносить в документ какие-либо правки и изменять его условия. Если клиент согласен на предложение, то в свое подтверждение он подписывает весь пакет документов (договор, график платежей и согласия).

Важно! При подписании договора стороны могут включить в него и дополнительные условия, например, оформление страховки на авто или оплату стоянки.При оформлении кредита обратите внимание на скрытые условия кредитования (они чаще всего прописываются мелким шрифтом). Это может быть страховка, комиссии за оформления кредита и т. д. Обратите внимание, на каких условиях разрешено досрочное погашение.

Также в договоре указываются возможные варианты погашения задолженности (наличные и безналичные платежи, оплата в терминале и т. д.). Кредитор может применять штрафные санкции к заемщику при несвоевременной оплате долга. Штрафы и пени расписываются в договоре отдельным пунктом.

Заемщик получает оговоренную в документе сумму, как только он подписывает договор. В зависимости от условий кредитная сумма может выдаваться наличными или переводом на карту.

Для его нужен залог автомобиля?

Чтобы получить в банке большую сумму, необходимо располагать безупречной кредитной историей и приличной зарплатой. Но даже это не является гарантией принятия положительного решения. Банки постоянно ужесточают требования к заемщикам, так как находятся под давлением регулятора – Центробанка. При этом наличие источника дополнительного дохода во внимание практически не принимается.

Тем не менее, решение есть – взять кредит под залог автомобиля. Транспортное средство, согласно Гражданскому Кодексу, может выступать предметом залога, обеспечивая заемщику более выгодные условия кредитования. Банк при этом может быть спокоен за выданные средства – если заемщик перестанет вносить платежи, автомобиль будет изъят и продан, а вырученные за него деньги отправятся на погашение задолженности. Именно для этого и нужен залог – он выступает своеобразным гарантом.

Можно ли взять кредит под залог машины?

Оформляя заявку на кредит под залог транспортного средства, заемщик на оговоренных сторонами условиях получает денежную сумму, которую он обязан вернуть банку в указанный в договоре срок. В течение срока действия договора автомобиль выступает в роли залогового имущества и является гарантией возврата денег. Если долг не будет выплачен, кредитор вправе конфисковать автомобиль у должника.

Кредит под залог автомобиля обладает преимуществами:

  1. Скорость оформления. Полученная заявка обрабатывается банком не более суток, поэтому решение по ней можно получить в день обращения.
  2. Низкая ставка. Переплата по кредиту с автозалогом меньше на 5–15 %, чем при оформлении обычного потребительского займа.
  3. Упрощенные требования. Отсутствие необходимости подтверждать официальный доход и привлекать поручителей.
  4. Возможность нецелевого использования денежных средств.

Внимание! Когда вы оформляете кредит под залог авто, помните о риске его потери. Это может случиться при длительных финансовых трудностях, а значит невозможности вносить оплату по договору.

Можно сказать, что такие кредиты — с обеспечением в виде машины — это разновидность обычного потребительского кредитования, где вместо документа о доходах выступает машина. Она является залогом и гарантирует банку возврат долга, а при его невыплате выступает как платеж.

Условия выдачи кредитов под залог авто

Российские банки предоставляют кредиты на следующих условиях:

  • Доступные суммы – от 1 до 4 млн руб, в зависимости от состояния транспортного средства;
  • Срок кредитования – чаще всего до 5 лет, в некоторых банках до 7 лет;
  • Процентная ставка – от 6,9% годовых.

Максимальная сумма складывается из трех факторов:

  • Рыночная стоимость автомобиля на момент оформления кредита;
  • Размер ежемесячного дохода за вычетом налогов;
  • Состояние кредитной истории.

Чем больше доход и чем выше стоимость транспортного средства, тем больше возможная сумма (разумеется, с оглядкой на кредитную историю заемщика).

Транспортное средство остается в полном распоряжении заемщика. Оно не оформляется в собственность банка, как это думают многие люди – никакого переоформления не происходит. Оно оформляется в залог, информация о наложенном обременении прописывается в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Основные требования к оформлению

Требования к автомобилю

Банковские требования к транспорту варьируются в широких пределах. Одни банки принимают в залог автомобили возрастом не старше семи лет, другие могут принять авто возрастом до 15 лет. Некоторые из них принимают только легковые автомобили, отдельные банки принимают грузовики и другие виды транспорта. Владельцем транспортного средства может быть как заемщик, так и другое лицо – разумеется, при его согласии. В некоторых банках делается упор на левый руль. Общее требование – автомобиль должен быть в исправном состоянии (на ходу).

Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но и к залоговому имуществу. Машина должна находиться в исправном техническом состоянии. Допускаются небольшие повреждения ТС, главное, чтобы оно было на ходу. Наличие у машины каких-либо повреждений снижает ее оценочную стоимость, а значит вы получите меньшую сумму. Оценку может проводить банк или специализированная компания с аккредитацией. Кредитные организации готовы дать кредит наличными под залог авто только на основании оценки. У разных кредитных организаций разные процентные показатели от стоимости машины: от 60 до 80%.

У транспортного средства должна быть регистрация в ГИБДД, о чем свидетельствуют документы (ПТС, СТС). Оно должно эксплуатироваться по назначению, принадлежать заемщику или третьему лицу, которое выступает залогодателем по кредиту. В отношении залогодателя у каждого банка свои требования. Одни принимают заявки на кредит, где заемщик и залогодатель разные лица, у других это правило не действует.

Разные кредитные организации могут устанавливать свои запросы относительно года выпуска, марки авто и пробега. Обычно кредитные организации готовы принять в качестве залога по кредиту машины не старше 10 лет.

Важно! Залогом не могут стать автомобили в аварийном состоянии, кредитные ТС, нерастаможенные и не поставленные на регистрационный учет.

Требования к заемщикам

Банки сотрудничают с клиентами в возрасте от 18 до 85 лет, возрастной диапазон может варьироваться. Обязательно наличие российского гражданства и российской прописки, также требуется официальное трудоустройство (минимальный стаж на последнем рабочем месте составляет от 4 до 12 месяцев, в зависимости от возраста заемщика). Перечень документов:

  • ПТС или электронный ПТС – обязательно для всех банков;
  • СТС – где-то желательно, где-то – обязательно;
  • Паспорт как основной документ, удостоверяющий личность;
  • Второй документ на выбор – водительское удостоверение, загранпаспорта, ИНН или СНИЛС;
  • Справка о доходах – по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Также банк может запросить согласие на запрос в базу данных ПФР – это повысит вероятность одобрения кредита. Некоторые банки предлагают авторизоваться с аккаунтом Госуслуги для автоматического заполнения отдельных полей в форме.

У кредиторов есть стандартные требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • город регистрации должен совпадать с регионом, где есть представительство банка;
  • возраст: 21-70 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев.

У банков действуют правила: минимальный возраст указывается на начало действия договора, а максимальный — на окончание срока. У каждой кредитной организации свои требования по возрасту заемщика. Есть банки, где кредит под залог авто могут получить лица в возрасте до 85 лет.

Лицам, не имеющим официальный доход, можно подтвердить его выпиской о регулярном поступлении денег на счет карты. Как подтверждение платежеспособности могут выступить вклады, открытые в этом же банке.

Многие банки сейчас не спрашивают у заемщика стаж на последнем месте работы. Им достаточно указать доход и его источник, подтвердить свои слова документами. Для банков важно знать, что у физического лица будет возможность без просрочек вернуть деньги с процентами. Поэтому финансовые организации охотнее идут на такую сделку и могут пропустить заемщика, неспособного подтвердить свой доход. Правда, в такой ситуации чаще всего ставка повышена.

Необходимые документы

Заявитель для оформления заявки на кредит под залог автомобиля предоставляет документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка, подтверждающая доход заемщика;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров, подтверждающая стаж (справка СТД, если трудовая — электронная);
  • водительское удостоверение;
  • ПТС;
  • СТС;
  • полис ОСАГО.

При одобрительном решении кредитные сервисы в ПТС не ставят никаких отметок об обременении. Залог, то есть автомобиль, чаще остается у владельца, и он продолжает им пользоваться. Однако, пока кредит не будет выплачен полностью, залог числится в качестве обеспечения у банка, с ним нельзя провести какие-либо сделки, в том числе перезаложить.

Некоторые банки выдают кредит наличными под залог автомобиля, забирая транспортное средство на свою специализированную стоянку. В таком случае к пакету документов нужно приложить комплект ключей от авто. Только после полной выплаты долга сервис вернет транспортное средство владельцу.

Учитывая разные условия кредитных сервисов, нужно, до того, как вы отправите заявку и подпишите договор, уточнять полные требования, условия и правила банка. Проставляя подпись в договоре, вы уже даете свое согласие, и кредит начинает действовать.

Для лиц, участвующих в зарплатном проекте или имеющих большие вклады в банке, есть возможность получить кредит под залог авто с более выгодными условиями. Важно обратиться в банк, где обслуживаются зарплатные карты или открыт вклад. Кредитная организация видит регулярность доходов и ей не нужны справки с места работы. Зарплатные клиенты часто получают предложения, где ставка ниже, а значит, меньше переплата по кредиту.

Преимущества и недостатки займа под залог авто

Как и любой банковский кредит, заем под залог транспортного средства имеет свои плюсы и минусы. Такого рода предложения направлены, чаще всего, на определенную целевую категорию клиентов. Требования, которые часто относят к недостаткам, имеют свое обоснование. Например, многие клиенты и специалисты считают излишним требование страховки. Если же вникнуть в суть страхования и его взаимодействие с кредитными обязательствами заемщика, то можно утверждать, что возможность оформить страховой полис — это преимущество, а не недостаток.

Плюсы

При возникновении необходимости в оформлении кредита под залог автомобиля, часто возникают сомнения — не выгоднее ли получить обычный потребительский займ или оформить кредитную карту. Чтобы понять это, надо разобраться в преимуществах именно этого вида кредита. А они есть и весьма существенные:

  1. Отсутствие необходимости привлекать поручителей. Поручительство, как и залоговое имущество, является способом обеспечения займа. Соответственно, если присутствует одно из них, то второе может запрашиваться только по желанию кредитора, что на практике случается не так часто. Соответственно, будущему заемщику не придется тратить время на поиск такого поручителя.
  2. Увеличение суммы кредита. Благодаря оформлению займа с гарантией выплаты в виде автомобиля, снижаются возможные риски банка. Поэтому появляется возможность получить одобрение на более значительную сумму, чем при оформлении обычного потребкредита. Но надо знать, что сумма займа не будет превышать оценочною стоимость транспортного средства. Ни один банк не одобрит кредит на сумму, которая равняется стоимости авто. Чаще всего она не превышает 75%, а в некоторых случаях составит только половину стоимости.
  3. Минимум документов. Основными для подачи заявки являются паспорт клиента, паспорт транспортного средства и СТС на авто. Остальные документы предоставляют по требованию банка. Например, это могут быть справки либо декларации о доходах для подтверждения платежеспособности потенциального заемщика. Также могут запрашиваться и другие документы.
  4. Сниженная процентная ставка. В связи с тем, что наличие залогового имущества минимизирует риски для банка, он может предлагать минимальные ставки по кредитованию. Но чаще всего их получить можно только в случае подтверждения платежеспособности, наличия хорошей кредитной истории и высокого скорингового балла. Если клиент не сможет предоставить такую информацию, ставка по займу вырастет на определенное количество процентных пунктов. Также на ее размер будет влиять отсутствие страховых полисов на здоровье и жизнь заемщика и автомобиль.
  5. Нет необходимости сдавать авто на хранение банку. Иногда банковские организации не требуют от заемщиков передачу транспорта на хранение. С одной стороны, для кредитора это повышение рисков, а с другой — нет необходимости нести ответственность за хранение. К тому же оформление страховок позволяет эти риски снижать.

Минусы

Несмотря на неоспоримые преимущества, кредитование под залог транспортного средства имеет и некоторые недостатки.

В первую очередь, это ограничение доступной суммы займа оценочной стоимостью автомобиля. В среднем банки одобряют от 60 до 80 процентов от суммы, которая указывается в оценочном заключении. К тому же, чем больше возраст авто, тем меньше будет оценочная стоимость. Это вызвано снижением ликвидности автомобиля. Если машине 15-20 лет, то банк и вовсе может не принять ее в качестве залога.

Следующим негативным моментом выступают риски потери имущества из-за недобросовестного выполнения кредитных обязательств. При допущении просрочек и невозможности погасить задолженность, банк может взыскать объект залога для дальнейшей продажи и возмещения долга за счет вырученных средств. Поэтому, если нет уверенности, что выплата кредита будет комфортной, рекомендуется не брать заем под залог транспортного средства, а продать его. Сумма полученных средств будет больше, чем если брать кредит.

Последствия просрочки

Наступление просрочки считается неблагоприятным событием. Сначала кредиторы предупреждают должника о необходимости срочно внести платеж. С первых дней может начисляться неустойка. Ее размер оговаривается в кредитном договоре, но она не может быть более 20% годовых. У банка есть также право штрафовать должника. Штраф отличается от просрочки тем, что он единоразовый и имеет определенную величину. Например, при просрочке в пять дней банк штрафует клиента на тысячу рублей.

Несмотря на наличие штрафных санкций, ставка по кредиту с залогом продолжает действовать. Поэтому у заемщика долг растет быстрее, сумма переплаты возрастает. У лиц с просроченной задолженностью снижается кредитный рейтинг, так как финансовые учреждения передают все сведения в базу кредитных историй (НБКИ). Кредитную историю видят не только финансовые компании, но и потенциальные работодатели. В дальнейшем низкий рейтинг может привести к невозможности получить очередной кредит или заем, а также клиенту откажут в устройстве на хорошую работу.

Если условия выплаты не соблюдаются более 30 дней, банки обычно подают иски в суд. Они требуют права на залоговое имущество, чтобы в дальнейшем продать их с торгов. Таким образом, должник может лишиться машины, но только при злостных невыплатах.

Поэтому, если у вас возникают финансовые трудности, нужно урегулировать вопрос с кредитором. Обратиться за реструктуризацией, увеличив срок договора. Тогда ежемесячный платеж станет меньше, будет легче платить, ставка останется прежней, но переплата увеличится. Есть и другие способы договориться с банком, например, кредитные каникулы. Все вопросы решаются индивидуально, главное, не скрываться от кредитной компании, а вести переговоры.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим основные преимущества по кредитам с залогом в виде машины:

  • больше шансов получить одобрительное решение, так как вы предлагаете обеспечение банку;
  • ставка ниже, чем по обычным потребительским кредитам;
  • можно получить 70-80% от стоимости залога;
  • многие кредитные сервисы не забирают транспорт у заемщика, машиной можно продолжать пользоваться;
  • финансовые организации требуют основные документы для идентификации личности клиента и для оценки машины;
  • в качестве дохода могут учитываться зарплатные карты и вклады клиента;
  • можно получить кредит при низком кредитном рейтинге;
  • длительное кредитование до 7 лет;
  • кредиты выдаются на любые цели.

Несмотря на положительные моменты, у такого продукта есть и негативные стороны:

  • часто при отказе от страхования жизни повышается ставка;
  • при долгих просрочках можно остаться без автомобиля;
  • получаемая сумма зависит от рыночной стоимости машины и его оценки.

Преимуществ достаточно много, но нужно не забывать про риски невыплаты кредита. Учитывайте, что ежемесячный платеж не должен быть более половины вашего дохода. В противном случае вы рискуете погрязнуть в долгах, а любимая машина уйдет с торгов. Перед подачей заявки нужно изучить условия банков, воспользоваться кредитным калькулятором для расчета взносов и переплаты.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли застраховать автомобиль?

Одним из условий банка считается страховка. Будущий заемщик предоставляет в залог авто, у которого должен быть действующий полис ОСАГО. Без него ни один банк и кредитный сервис не примет транспортное средство в качестве обеспечения. А вот доп. страховка КАСКО не относится к обязательным, и ее вы можете не оформлять. В отличие от автогражданской ответственности, по КАСКО страхуются риски угона, повреждения транспорта.

Ставка, устанавливаемая банками, во многом зависит от наличия страхования жизни и здоровья заемщика. Этот полис повышает размер переплаты по кредиту с залогом, но позволяет снизить процент по договору. Данный полис страхует клиента от получения инвалидности, длительных заболеваний и смерти. То есть при наступлении подобных событий страховая компания возьмет на себя выплаты по кредиту.

Вы можете отказаться от данного вида страхования, но будьте готовы к повышению ставки на 1-5%. Кредиты с обеспечением даются на длительный срок до 7, но чаще до 5 лет. За это время произойти может все, что угодно, поэтому лучше застраховаться и знать, что страховая компания выплатит взносы при наступлении неблагоприятного события. Тем более, что вы можете выбрать страховщика самостоятельно, главное, чтобы он был аккредитован вашим банком. При выборе проверяйте генеральную лицензию ЦБ РФ, сравнивайте взносы и смотрите на список страховых событий.

Можно ли пользоваться автомобилем?

Говоря о кредитах с обеспечением в виде транспортного средства, стоит выделить два вида кредитования, где машина:

  • выступает залогом, а деньги берутся на любые цели;
  • выступает залогом, так как банк дает деньги на его покупку.

В первом случае — это обычный потребительский кредит, где клиенту нужна большая сумма и он предоставляет свой автомобиль в качестве обеспечения. Во втором случае — это уже автокредит, то есть клиент получает деньги для покупки машины, которая будет в залоге банка до момента полной выплаты долга.

При потребительском кредите с обеспечением банк может забрать транспортное средство до момента, когда заемщик вернет всю сумму долга. Если вы брали заем на 5 лет, то все это время ваша машина будет у банка на стоянке. Однако чаще кредитные сервисы дают кредиты и не забирают машину на стоянку, а ею продолжает пользоваться владелец. Если будут значительные просрочки, залог продадут с торгов.

По кредиту с залогом ставка ниже, чем если банк забирает транспортное средство на свою специализированную стоянку. В этом случае кредитная организация уверена, что ей не нужно переживать за состояние эксплуатируемого авто и в любое время при просрочке машину можно продать.

Как оформить займ под залог авто без справки о доходах?

Как правило, при кредитовании банк хочет быть уверенным в платежеспособности заемщика. Для этого кредитор требует предоставить справку с места работы о зарплате, и если заработок не большой, то требуют привлечения поручителей. Поручитель ручается за заемщика, что он вовремя будет выплачивать долг, а в случае чего он будет помогать выплачивать займ своему подопечному.

Однако бывают такие ситуации, когда нет среди знакомых человека, который смог бы поручиться за клиента и заемщик работает неофициально. Следовательно, доказать свою платежеспособность он не сможет. А деньги понадобились в срочном порядке. Бывают также ситуации, когда у клиента сформировалась отрицательная история погашения займов или клиент только-только устроился на официальную работу. В таких ситуациях может выручить только залоговое кредитование. В качестве залога подойдет имеющееся транспортное средство.

Какие есть опасности при кредитовании под залог машины?

В принципе, в залоговом кредитовании нет опасностей, если заемщик добросовестно относится к возврату долга. Если же по каким-то причинам заемщик перестает выплачивать долг, то он рискует остаться без заложенного автомобиля. Кредитор будет вправе взыскать ТС через судебное разбирательство.

Какой потребуется пакет документов для получения кредита с залогом машины?

Как правило, потребуется предоставить документ подтверждающий личность клиента — паспорт и иной документ, например, военник или водительские права. А на закладываемое имущество необходимо предоставить Паспорт ТС и Свидетельство о регистрации прав.

Можно ли заложить приобретаемый автомобиль?

Конечно можно. Для этого разработаны специальные программы кредитования — автокредитование. Данный вид займа относится к целевому займу и деньги полученные по нему могут быть потрачены только на покупку авто. После покупки и оформления машины в собственность, оформляется обременение на машину с помощью нотариуса.

Можно ли заложить машину находящуюся в залоге у иного кредитора?

Нет. Любой предмет залога перед оформлением будет проверяться на наличие действующих обременений и арестов. И если у закладываемого авто есть обременение иного кредитора, то займ не будет одобрен.

Как рассчитать кредит под залог ПТС?

Многие кредитные организации на своих страницах имеют калькуляторы, помогающие произвести расчёты. Как это сделать, мы покажем на примере Тинькофф.

С помощью бегунков вы устанавливаете нужную сумму и срок кредитований. Пусть это будет 500 тыс. руб. на 24 месяца. А также нужно указать, где будет храниться машина: в банке или у владельца. Мы выбрали второй вариант.

Значит, компания готова выдать займ под 25,0% годовых, где ежемесячный платёж составит 26 686 рублей.

Кто выполняет оценку транспортного средства?

Это могут быть банковские сотрудники или независимые специалисты. Если у вас есть возможность выбора, выбирайте второй вариант. Судя по отзывам, найти которые можно в Интернете, банковские сотрудники сильно занижают стоимость машины.

Есть ли шансы взять займ под ПТС, если была судимость?

Да. Если судимость погашена, можете смело подавать заявку на кредит.

Какой максимальный возраст для получения кредита под залог ПТС автомобиля?

Обычно банки кредитуют граждан, возраст которых на конец окончания договора не более 65 лет.

Где хранятся документы на машину?

Если банк забирает документы, то они хранятся в сейфе в отделнении банка.

Куда лучше обращаться за кредитом под залог авто: в ломбард или банк?

С точки зрения надежности и выгодных предложений лучше обращаться в банки. Их условия выгоднее, но в то же время более жесткие условия. В ломбард следует обращаться только в том случае, когда банки отказывают в кредитовании из-за плохой кредитной истории или отсутствия подтверждения доходов.

Какие автоломбарды могут выдать кредит под залог авто, оставляя в залоге ПТС?

Никакие. Это противоречит закону «О ломбардах».

Какие ограничения накладываются на залоговый автомобиль?

Автомобилем можно пользоваться в прежнем режиме, свободно перемещаясь на нем по всей стране без ограничений. Также допускается выезд за границу, причем уведомлять банк об этом не нужно. Из ограничений – автомобиль нельзя продать, подарить или обменять на другой по программе трейд-ин. Обременения будут сняты после полного погашения кредита.

Можно ли взять кредит под залог машины мужа?

Такое возможно лишь в некоторых банках, где разрешается, чтобы собственником залогового автомобиля. Например, подобные условия действуют в банке Тинькофф. Собственнику необходимо помнить, что он может расстаться со своим автомобилем, если заемщик перестанет делать выплаты по кредиту.