Потребительское кредитование стало неотъемлемой частью современной экономики, предоставляя населению доступ к дополнительным средствам. Кредиты в российских банках представлены в разнообразных формах и вариантах. Они могут быть разделены на несколько основных типов:
-
Целевые кредиты. Предоставляются для конкретных целей, таких как покупка недвижимости, автомобиля, образование и медицинские услуги. Они обычно имеют более низкие процентные ставки и длительные сроки погашения.
-
Нецелевые кредиты. Эти кредиты предоставляются на любые цели и поэтому от заемщика не требуется отчета за использование полученных средств. Их процентные ставки обычно выше, чем у целевых кредитов.
-
Кредиты с обеспечением. В этом случае заемщик предоставляет банку залог недвижимости или автомобиля, как гарантию своих выплат по договору. Это снижает риски для банка и может улучшить условия кредитования, включая более низкую процентную ставку.
-
Кредиты без обеспечения. Здесь нет необходимости предоставлять залог, но процентные ставки могут быть выше из-за повышенного риска для банка.
-
Кредитные карты. Это разновидность нецелевых кредитов, предоставляемых в виде пластиковой карты. Заемщик может использовать кредитную карту для оплаты покупок и услуг, выплачивая сумму потраченных средств в течение определенного периода.
Плюсы и минусы
Плюсы
Ставка в 9 процентов считается невысокой для кредитного рынка России, поэтому общая переплата будет небольшой.
Банки предоставляют разнообразные кредитные программы с различными условиями и сроками. Это позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящий вариант, соответствующий их финансовым потребностям и возможностям.
Пунктуальное погашение кредитов способствует улучшению кредитной истории заемщика. В будущем такой клиент может взять потребительский кредит на выгодных условиях.
Большая часть кредитов — это нецелевые предложения кредитования у банков. Поэтому можно получить кредит на любые цели без отчетности перед кредитором за потраченные средства.
- Потребительский кредит можно получить уже сейчас и приобрести нужную вещь, на которую пришлось бы копить несколько лет. В этом и есть преимущества кредитования, а разнообразие программ банков позволяют подобрать подходящий для своей цели продукт.
Минусы
Во время оформления кредита банком может предлагаться выгодная ставка при подключении платных опций или страхования. Такие предложения могут повышать общую переплату, поэтому важно внимательно изучать условия договора и оценивать все дополнительные расходы.
Несвоевременные платежи и задолженность по кредиту могут привести к штрафам и неустойке, что увеличит общую стоимость кредита. Заемщики должны быть финансово дисциплинированными и убедиться, что у них есть достаточный доход для своевременных платежей на протяжении всего срока кредита.
Банк может потребовать подтверждение дохода, чтобы выдать кредит под 9%. Особенно такие требования при заявках на крупные суммы.
Инфографика
Как оформить кредит под 9%?
Оформление на нашем сайте
Начните с изучения доступных кредитных предложений от различных банков на нашем сайте. Рассмотрите программы кредитования, учитывая сумму, срок кредита, процентные ставки и другие важные параметры.
Сделайте расчет через кредитный онлайн-калькулятор, чтобы определить параметры будущего договора, ориентируясь на ежемесячный платеж. Для подачи заявки нажмите на кнопку "Оформить" и сервис перенаправит вас на страницу банка. В заявке необходимо заполнить все поля: личные данные, номер мобильного телефона, паспорт, сведения о доходах и прочее. Если для оформления онлайн-кредита требуются фото документов, то прикрепите их к заявке.
Банк проведет скоринговую проверку и сообщит решение по СМС или в личном кабинете. Обычно это занимает не более 15 минут, но зависит от выбранной программы кредитования и банка.
При одобрении заявки банк предложит кредитный договор. Заемщик может ознакомиться с ним в офисе кредитора или через интернет-банк. После подписания соглашения банк выдаст кредит наличными или на карту. Некоторые банки также предоставляют услугу бесплатной доставки договора и карты заемщику по указанному адресу.
Оформление на сайте банка
Изучите предложения разных банков и определитесь с лучшим вариантом. Используйте для этого онлайн-калькулятор на странице банка, в котором можно изменять параметры: сумма кредита и срок. Ориентируйтесь на ежемесячный платеж, который вы сможете выплачивать на протяжении всего срока.
Перейдите на страницу выбранного банка и заполните онлайн-заявку, указав в ней: ФИО, номер мобильного телефона, регистрацию, паспорт, свой ежемесячный доход и другие требуемые данные. Если необходимо, то прикрепите фото или сканы документов.
Заявка обрабатывается скоринговой программой банка в течение нескольких минут. Ответ поступит в СМС или в личном кабинете.
В случае одобрения банк предложит вам подписать кредитный договор. Провести процедуру можно в офисе кредитора или онлайн, в зависимости от политики работы банка.
Банк может выдать кредит наличными через свою кассу или перевести деньги на карту заемщика. Сегодня многие кредиторы предлагают бесплатную доставку договора и карты на адрес заемщика. Услуга доступна не во всех городах, поэтому необходимо уточнять этот вопрос.
Оформление в приложении банка
Сначала установите приложение банка с официального сайта кредитной организации и выполните регистрацию. Учтите, что не все банки разрешают регистрацию новым клиентам через приложение без предварительного посещения их офиса.
Используйте кредитный калькулятор для предварительных расчетов и выбора наиболее подходящей кредитной программы. Укажите параметры: сумма кредита и срок, чтобы определиться с ежемесячным платежом. Изучите условия кредитования и требования к заемщикам, а также узнайте об акциях, снижающих ставку по кредиту.
Заполните онлайн-заявку на кредит, предоставив требуемые данные: ФИО, мобильный телефон, паспорт, ежемесячный доход и прочее. Если банк требует сканы документов, то прикрепите их к заявке через приложение.
Заявка проверяется по скоринговой программе не более 15 минут, а решение может поступить в СМС-сообщении и в мобильном приложении банка.
Если ваша заявка одобрена, банк предложит ознакомиться с кредитным договором и подписать его. В зависимости от условий кредитора процедура может проходить в офисе банка или в мобильном приложении. Некоторые банки доставляют кредит на дом заемщику. После этого банк выдает кредит наличными в офисе или переводом на карту.
Оформление в отделении банка
Изучите программы различных кредитных организаций и выберите наиболее подходящий вариант. Можете воспользоваться калькулятором на сайте банка для предварительных расчетов, учитывая сумму, срок и ежемесячные платежи.
Обратитесь в выбранный банк для получения кредита. Вам потребуется представить весь пакет документов и сообщить желаемую сумму кредита и срок его погашения. Сотрудник проведет необходимую проверку и сделает расчеты, чтобы предложить вам наиболее подходящие варианты.
После того как вы определитесь с основными параметрами кредита, вас попросят заполнить заявку. Важно заполнить все поля достоверно, чтобы избежать возможных отказов.
В случае экспресс-кредитов решение о выдаче обычно принимается сразу же, а при предоставлении залога и поручителей это может занять несколько дней.
Внимательно изучите кредитный договор и задайте вопросы сотруднику банка, если они у вас возникают. У банка может быть два варианта выдачи: кредит наличными через кассу или переводом на карту или счет клиента.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Потребительский кредит может быть выдан на сумму до 5 млн рублей и более. Однако точная сумма зависит от политики конкретного банка, доступных кредитных программ и оценки финансовой способности заемщика.
Срок кредита. Обычно срок кредитования по потребительским кредитам составляет от 1 до 5 лет, реже до 7 лет. Срок выбирается с учетом финансовых возможностей и целей заемщика.
Процентная ставка. Размер ставки зависит от нескольких факторов, включая кредитную историю заемщика, стабильность его доходов, предоставленный залог и другие финансовые параметры. При соблюдении определенных условий заемщики могут получить кредит под 9%, что считается довольно низкой ставкой. В среднем ставки на кредиты колеблются в пределах 12-25%. Окончательный размер ставки будет установлен банком после подачи заявки на кредит и проведения необходимой оценки.
Требования
Возраст заемщика. Обычно минимальный возраст для получения кредита составляет 18-21 год, а максимальный возраст учитывается на момент завершения срока договора — от 65 до 70 лет. Некоторые кредиторы могут выдавать кредиты лицам до 80 лет.
Гражданство. Кредитные программы доступны гражданам Российской Федерации.
Регистрация. Заемщик должен иметь официальную регистрацию в России, в городах, где банк предоставляет свои услуги.
Стаж работы. Многие банки требуют, чтобы у заемщика был стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж — не менее года.
Доход. Заемщик должен иметь доход, позволяющий ему регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту. Некоторые банки могут не требовать подтверждения доходов для сумм менее 500 000 рублей.
Документы. Обязательным документом является паспорт гражданина Российской Федерации. Однако банк может также потребовать дополнительные документы в соответствии с его политикой, такие как справку о доходах (ранее 2-НДФЛ), СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие.
Способы получения денег
Наличными в отделении банка. Ранее это был популярный способ получения кредитов, но сегодня становится менее распространенным и доступным. Заемщик приходит в отделение банка, где происходит оформление кредита, и сразу получает деньги в виде наличных.
Перевод на банковскую карту. Этот способ наиболее распространен и удобен. Банк переводит одобренную сумму кредита на банковскую карту заемщика, оформленную в том же банке. Заемщик может затем использовать эту карту для снятия наличных в банкоматах, осуществления платежей и переводов.
Доставка кредита на дом. Некоторые крупные банки предоставляют бесплатную услугу доставки кредитных средств на дом. Сотрудник банка приезжает к клиенту в назначенное время, предоставляет договор для ознакомления, осуществляет процедуру идентификации и выдает карту с пополненным балансом. Этот способ удобен для заемщиков, которые предпочитают получать кредит без посещения банковского отделения и обслуживания в банке.
Способы оплаты кредита
Через онлайн-банкинг. Заемщик может удобно проводить платежи через личный кабинет на сайте кредитора или в мобильном приложении, используя перевод между своими счетами. Этот способ позволяет погашать кредит в любое время, а зачисление средств происходит моментально без комиссии.
Переводом по реквизитам. Заемщик может выбрать опцию перевода средств на кредитный счет, используя реквизиты банка-кредитора. Этот способ позволяет использовать сторонние банки или онлайн-сервисы для осуществления платежей. Однако в этом случае деньги могут приходить с опозданием до 3-5 дней, и взимается комиссия за перевод.
Через сервис "Золотая Корона". Для проведения платежей по кредиту можно воспользоваться онлайн-сервисом или офисами "Золотая Корона". Платежи проводятся по паспорту и кредитному договору с уплатой комиссии. В этом случае возможна задержка платежа до 3 дней.
Использование электронных кошельков. Платеж можно провести через электронный кошелек ЮМани, указывая данные кредитного договора и паспорт заемщика. Средства списываются с карты, а за перевод взимается комиссия. Платеж может поступить в кредитную организацию с опозданием до 3-5 дней.
На что обратить внимание
-
Страховка и дополнительные услуги. Подробно изучите, какие страховки и дополнительные услуги предлагает банк вместе с кредитом. Оцените, нужны ли вам эти услуги, и сколько они будут стоить в итоге. Преимущества таких опций можно оценить, если сделать предварительный расчет. В некоторых случаях их выгодно подключать, так как ставка значительно снижается.
-
Репутация банка. Узнайте о надежности банка и изучите отзывы его клиентов, чтобы выбрать финансового партнера с надежной репутацией. Можно проверить наличие лицензии у банка, зайдя на сайт ЦБ РФ, если кредитор малоизвестен вам.
-
Сравнение платежей. Рассмотрите не только ежемесячные платежи, но и структуру платежей на протяжении всего срока кредита. Это поможет вам лучше понять, как распределены ваши выплаты и сколько вы заплатите в итоге.
-
Сравнение кредитных программ. Исследуйте различные предложения разных кредиторов, используя калькуляторы, доступные на их сайтах. Сравнивайте не только процентные ставки, но и общую стоимость кредита, включая страховку и другие дополнительные расходы, при одинаковых параметрах кредита, таких как сумма и срок.
-
Чтение договоров. Внимательно изучите условия кредитного договора и другие документы перед тем, как подписывать. Убедитесь, что вы понимаете график погашения, условия страхования (если оно предусмотрено), и другие важные детали. Если возникают вопросы, не стесняйтесь обращаться к сотрудникам банка за разъяснениями.
-
Сумма и срок. Оцените, насколько вам реально необходима сумма кредита и выберите срок, соответствующий вашим финансовым возможностям. Если есть возможность, рассмотрите вариант досрочного погашения кредита, чтобы уменьшить общую переплату.
-
Не перегружайте бюджет. Убедитесь, что размер ежемесячного платежа по кредиту не составляет более 30-40% вашего ежемесячного дохода. Это позволит вам избежать финансовых трудностей и сохранить финансовую стабильность.
-
Требования к заемщику. Ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми банком к заемщикам, таким как возраст, гражданство, регистрация и уровень дохода. Удостоверьтесь, что вы соответствуете всем этим критериям, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита.
-
Правильный выбор типа кредита. Выберите вид кредитного продукта, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и финансовой ситуации. Учтите свои цели и возможности, например, ипотека для приобретения жилья или кредитная карта для небольших и регулярных расходов. Важно подходить к выбору кредита с учетом ваших долгосрочных финансовых планов.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
