В зависимости от цели использования средств потребительский кредит может быть целевым или нецелевым. При целевом кредите деньги могут быть направлены напрямую на оплату конкретных товаров или услуг, таких как автомобиль или недвижимость. В случае нецелевого потребительского кредита заемщик получает сумму на свой счет и волен использовать ее на свое усмотрение.
Для того чтобы получить потребительский кредит, клиенту необходимо соответствовать ряду требований, включая подтверждение своей платежеспособности и наличие стабильного места работы. В случае, если заемщик не может предоставить достаточное материальное обеспечение, банки часто требуют залог или поручительство. Кроме того, положительная кредитная история также может повысить шансы на утверждение заявки.
Плюсы и минусы
Плюсы
Онлайн оформление кредита позволяет заемщикам подавать заявку и взаимодействовать с банком в любое удобное для них время, не выходя из дома. Интернет-банк замещает полноценное обслуживание и предоставляет большой набор функций на дистанционном обслуживании.
Многие банки предоставляют возможность получить предварительное решение о кредите в течение нескольких минут после подачи заявки онлайн. Это позволяет заёмщикам быстро узнать, одобрен им кредит или нет.
Интернет предоставляет банкам широкие возможности привлечения клиентов, что способствует увеличению конкуренции на финансовом рынке. Это означает, что заемщики могут встретить разнообразие программ и условий кредитования и выбрать наиболее подходящий вариант.
При использовании официального сайта банка и его онлайн-платформ клиент может быть уверен в безопасности передачи персональных данных. Сервисы оснащены сертификатами, позволяющими проводить обмен между кредитором и клиентом, без утечки сведений третьим лицам.
Минусы
После получения денежных средств в кредит важно соблюдать сроки платежей, чтобы не допустить задолженности. В противном случае заемщик может испортить свою кредитную историю, и ему будут сложно получать предложения от банков с выгодными условиями.
При запросе больших сумм банки могут потребовать предоставление залога, что может увеличить риски для заемщика.
Кредиторы могут включать в договор страхование и платные опции, увеличивая общую стоимость кредита и делая его менее выгодным для заемщика. Поэтому важно внимательно читать условия договора и оценивать не только процентную ставку, но и дополнительные расходы.
Инфографика
Как оформить кредит под 7%?
Оформление на нашем сайте
На нашем сайте в разделе "Кредиты" ознакомьтесь с предложениями разных банков, учитывая сумму, срок и другие параметры финансовых продуктов. Когда программа выбрана, то перейдите по кнопке "Оформить", чтобы сервис перевел вас на страницу кредитной организации.
Используйте калькулятор кредитора для определения параметров будущего кредита. Заполните заявление, указав в нем: персональные данные, контакты, паспорт РФ и другие требуемые данные. Заявка также может включать требование предоставления сканов документов. Все зависит от выбранной кредитной организации и ее политики.
После отправки заявки банк проводит скоринговую проверку. Ответ будет отправлен вам в течение 15 минут по СМС и в личный кабинет заемщика.
После одобрения вам предложат ознакомиться и подписать кредитный договор. Это можно сделать в офисе банка, онлайн или оформить бесплатную доставку документов на дом, если услуга доступна в вашем регионе. После этого кредитор может выдать кредит наличными или на карту.
Оформление на сайте банка
Начните с выбора банка, который предлагает кредит по ставке 7 процентов. Изучите различные кредитные программы и акции кредитной организации, используя калькулятор, чтобы сделать предварительный расчет и определить оптимальные условия.
Перейдите на страницу выбранного кредитора и заполните онлайн-заявку, предоставив все необходимые данные. Убедитесь, что все поля заполнены корректно, чтобы не получить отказ.
Банк проведет скоринговую проверку предоставленных данных и примет решение о выдаче кредита. Ответ по заявке придет по СМС и в личный кабинет в течение 15 минут.
В случае одобрения банк предложит вам подписать кредитный договор в его офисе, в личном кабинете или доставит его вам на дом. Все зависит от политики работы кредитной организации.
Оформление в приложении банка
Скачайте мобильное приложение кредитной организации с ее официального сайта и зарегистрируйтесь в нем.
Ознакомьтесь с условиями кредитования и акциями, которые могут снизить процент по кредиту. Сравните условия с помощью кредитного калькулятора, учитывая сроки, суммы и ежемесячные платежи.
Заполните анкету заемщика, предоставив необходимые персональные данные, контакты, документы, информацию о городе проживания, доходах и другие требуемые сведения.
Ожидайте обработки заявки, которая обычно занимает не более 15 минут. Решение будет отправлено вам по СМС и отображено в мобильном приложении.
В случае одобрения банк предложит вам подписать кредитный договор. Вы можете выбрать удобный способ для этого: в офисе банка, онлайн или заказав бесплатную доставку кредита на ваш адрес.
Оформление в отделении банка
Изучите кредиты разных банков и выберите подходящую кредитную компанию, определившись с суммой и сроками кредита.
Посетите ближайшее отделение кредитной организации и обратитесь к сотруднику. Изучите совместно с ним условия, обсудите акции и специальные предложения. Вы имеете право попросить менеджера сделать разные расчеты, чтобы провести сравнительный анализ.
Совместно с сотрудником заполните заявку. Удостоверьтесь, что информация внесена правильно, и дайте согласие на обработку персональных данных.
Ожидайте принятия решения о кредите, которое обычно занимает не более 15 минут. Ответ будет предоставлен вам устно или по СМС.
В случае одобрения изучите и подпишите кредитный договор. Кредитор может предложить своим клиентам получить кредит наличными или на карточку.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Заемщик может получить до 5 миллионов рублей и даже больше, но лимит зависит от кредитора, выбранного кредита и индивидуальных параметров клиента.
Срок кредита. Кредитные средства можно получить на срок от 1 до 5 лет, в редких случаях до 7 лет.
Процентная ставка. Ставка в 7% доступна для заемщиков при соблюдении ряда условий и считается довольно низкой. Средние ставки плавают в диапазоне 12-25%.
Требования
Возраст заемщика. Минимальный возраст заемщика от 18 или 21 года, в зависимости от кредитной организации. Максимальный возраст рассчитывается на момент окончания срока договора — от 65 до 70 лет, но некоторые банки кредитуют лиц до 80 лет.
Гражданство. Потребительские кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации.
Регистрация. Заемщик должен иметь регистрацию в России, обычно в городах, где присутствует кредитор.
Стаж работы. Многие банки требуют, чтобы у заемщика был стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж — не менее года.
Доход. Заемщик должен иметь доход, обеспечивающий способность вносить ежемесячные платежи по кредиту.
Документы. При оформлении заявки потребуется паспорт гражданина РФ. Банк также может запросить дополнительные документы, такие как справку о доходах (ранее 2-НДФЛ), СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие, в зависимости от своей политики и требований.
Способы получения денег
Наличными в отделении банка. Банк может выдать кредит наличными через свое отделение, но этот способ сейчас редко практикуется.
Перевод на банковскую карту. Чаще всего кредитные организации переводят деньги на банковскую карту заемщика, оформленную в этом же банке. Выдается дебетовая карта с пополненным балансом и ее можно использовать для платежей, снятия наличных, переводов. После погашения кредитных обязательств клиент может продолжать пользоваться картой.
Доставка кредита на дом. Некоторые крупные кредиторы предоставляют услугу доставки кредита на дом заёмщикам. Сотрудник кредитной организации приезжает в назначенное время, предоставляет договор для ознакомления, фотографирует клиента и выдает карту с пополненным балансом.
Способы оплаты кредита
Через онлайн-банкинг. Заемщик может вносить платёж через личный кабинет на сайте кредитора или мобильное приложение, осуществляя перевод между своими счетами. В этом способе не предусмотрена комиссия, платежи проходят моментально, а сам сервис доступен круглосуточно.
Переводом по реквизитам. Провести платеж по кредиту можно по реквизитам из кредитного договора через сторонние банки и сервисы. Перевод может проходить с опозданием до 3 дней, а также взимается комиссия.
Через сервис "Золотая Корона". Погашение по кредитам можно проводить через онлайн-платформу и офисы сервиса Золотая Корона. Потребуется кредитный договор и карта для оплаты. Перевод может проходить с опозданием до 3 дней, взимается комиссия.
Через электронные кошельки. Провести платеж можно через кошелек ЮМани со списанием суммы платежа со счета кошелька или банковской карты. Зачисление средств может занять до 5 дней, и взимается комиссия.
На что обратить внимание
-
Сравнение кредитных программ. Сравнивайте условия разных кредиторов, учитывая, как процентные ставки, так и условия страховок. Идеально сравнивать полную стоимость кредита, включая страховку, при одинаковых параметрах: срок и сумма.
-
Чтение договоров. Внимательно читайте договоры и прочие документы перед подписанием. Проверьте сумму, срок, график платежей и условия страховки, если она оформляется. При возникновении вопросов сразу же задавайте их сотруднику кредитной организации.
-
Сумма и срок. Если вы хотите взять большую сумму, то оформляйте ее на длительный срок. Долгий срок не обязательно увеличивает переплату, если вы будете гасить кредитные обязательства досрочно в первой половине срока действия договора.
-
Не перегружайтесь. Ежемесячный платеж по кредиту не должен занимать более 30-40% вашего дохода. Соблюдение этого правила поможет избежать финансовых трудностей.
-
Финансовая подушка. Учтите кредиты при формировании финансовой подушки. Ваши сбережения должны быть достаточными для жизни и погашения кредитных обязательств.
-
Проверка кредитной истории. Периодически проверяйте свою кредитную историю, чтобы обнаружить ошибки и мошеннические действия. Это правило позволит вам поддерживать КИ в хорошем состоянии и пресекать оформление кредитов на ваше имя без вашего ведома.
-
Не рискуйте для других. Не берите кредиты для других и не становитесь поручителем без веской причины, чтобы не возлагать финансовые обязательства на себя.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
