Всё, что нужно знать о кредите под 19% годовых

Что такое кредиты?

На сегодняшний день российские банки предлагают разнообразные кредитные продукты, среди которых особое внимание заслуживают кредиты под 19% годовых. Они могут выдаваться под залог и без него. Кредит с обеспечением требует залога или поручительства, что придает банкам большую уверенность в возврате средств. С другой стороны, необеспеченное кредитование основано на кредитной истории и финансовой надежности заемщика. По таким финансовым продуктам ставка обычна выше, чем при предоставлении залога.

Также кредитные продукты могут быть целевыми или нецелевыми. Целевой кредит предназначен для конкретных потребительских нужд, таких как приобретение автомобиля, оплата обучения или проведение ремонта. Нецелевые кредиты предоставляют свободу выбора в использовании средств. Клиент может использовать полученные от банка деньги на любые цели и не отчитываться перед кредитором за свои траты.

С развитием технологий современные банки упрощают процесс получения кредита, предлагая онлайн-заявки и сокращая временные затраты клиентов. Это делает кредитование более доступным и удобным для современных потребителей. Достаточно использовать кредитный калькулятор на сайте кредитора для подбора основных параметров, подать заявку и почти сразу же получить по ней ответ.

Ставка по кредиту зависит от множества факторов, включая доходы заемщика, наличие обеспечения, кредитную историю и другие параметры. Кредиты со ставкой в 19% могут предоставить значительное преимущество для клиента, так как переплата будет не такой высокой, как при кредитовании по более высоким процентным ставкам. Они часто не требуют обязательного оформления страховки или статуса зарплатного клиента, что делает их доступными для широкого круга заемщиков.

Особенности кредитов под 19%

• Онлайн оформление. Заявки можно подавать через интернет, что экономит время и упрощает процесс получения кредитных средств.

• Залог для крупных сумм. При оформлении кредитов на большие суммы часто требуется предоставление залога, такого как недвижимость или автомобиль, что может снизить проценты.

• Положительная кредитная история. Высокий кредитный рейтинг повышает шансы на одобрение заявки на выгодных условиях.

• Стабильные доходы. Регулярные доходы демонстрируют платежеспособность и способность заемщика выплачивать кредитные обязательства в срок. Именно таких клиентов банки предпочитают кредитовать.

• Для проверенных клиентов. Те, кто уже успешно сотрудничал с банком, могут рассчитывать на более выгодные условия и упрощенную процедуру оформления.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Изучение предложений. На первом этапе изучите кредитные предложения различных банков на нашем сайте, учитывая сумму, срок и другие параметры. Проценты по кредиту у банков указаны минимальные, а их размер устанавливается для каждого заёмщика индивидуально после обработки заявки.

2. Предварительный расчет. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать платеж по кредиту, определиться с доступной суммой и сроком. После этого нажмите на кнопку "Оформить", чтобы перейти к подаче заявки.

3. Заполнение онлайн-заявки. Заполните все необходимые поля в предоставленной форме, включая ваши персональные данные, контакты, данные паспорта, информацию о месте регистрации и доходах. При необходимости прикрепите сканы документов.

4. Ожидание решения. Банк рассмотрит вашу заявку и в течение 15 минут отправит вам ответ по СМС и в личный кабинет.

5. Выдача кредита. Подпишите договор в офисе кредитора или онлайн, в зависимости от политики кредитора. После этого банк может выдать кредит наличными или перевести средства на вашу карту. Некоторые кредитные организации также предоставляют услугу доставки кредита на дом.

Оформление на сайте банка

1. Выберите банк и предложение. Изучите кредитные программы и отзывы о банках. Сравните предложения различных кредиторов. Расчет кредита сделайте с помощью калькулятора кредитора.

2. Заполните онлайн-заявку. Перейдите на страницу выбранного банка и заполните онлайн-заявку, предоставив необходимые данные. По требованию кредитора прикрепите сканы документов к заявке на кредит.

3. Дождитесь решения. Ваша заявка будет обработана скоринговой программой, и вы получите ответ по СМС и в личном кабинете в течение 15 минут.

4. Подпишите договор. В случае одобрения банк предложит вам подписать кредитный договор в его отделении или онлайн. Некоторые финансовые учреждения предоставляют услугу доставки кредитных средств на дом клиенту. Такие возможности предлагают Тинькофф Банк, Альфа Банк, Открытие и другие. Выдача средств может быть наличными или на карту.

Оформление в мобильном приложении банка

1. Установите приложение. Скачайте и установите официальное приложение кредитной организации с ее сайта.

2. Изучите кредитные программы. В калькуляторе рассчитайте сумму и срок кредита, ориентируясь на размер ежемесячного платежа. Нажмите на кнопку "Оформить", чтобы перейти к заполнению заявления на кредит.

3. Заполните заявку. Внесите все необходимые данные в онлайн-заявку: персональные сведения, контакты, паспорт, доходы. При необходимости прикрепите сканы документов, если это требуется банком.

4. Ожидание решения. Заявка будет обработана скоринговой программой, и ответ обычно приходит в течение 15 минут. Вы получите уведомление через СМС и в самом приложении.

5. Выдача кредита. Банк предложит кредитный договор, а также график платежей к нему, с которыми нужно ознакомиться и подписать. Процедура может проходить в офисе кредитора или онлайн. После этого деньги выдаются на карту заемщику или наличными в одобренной сумме.

Оформление в отделении банка

1. Выбор банка. Изучите предложения разных финансовых учреждений, учитывая сумму, срок и ежемесячный платеж. Чтобы рассчитать кредит, используйте кредитный калькулятор на сайте банка.

2. Посещение отделения. Обратитесь в банк, в котором вы хотите получить кредит. Представьте необходимые документы и укажите параметры кредита. Сотрудник банка проведет проверку и предложит вам варианты, а также сделает расчеты для сравнения.

3. Заполнение заявки. После выбора кредита вам предложат заполнить заявку. Важно предоставить достоверную информацию, чтобы не было отказа.

4. Дождитесь решения. Порядок рассмотрения заявок устанавливается каждым кредитором, поэтому решение можно получить как в день подачи заявления, так и в течение 3 суток. Ответ придет через СМС или по телефону.

5. Выдача кредита. Когда кредитная организация выносит одобрение, то она предлагает заемщику ознакомиться с договором и графиком выплат. Сделать это можно в офисе организации или онлайн. После этого кредит выдается наличными или переводится на карту клиента.

Требования и Условия

Условия

• Сумма кредита. Максимальная сумма кредита — до 5 млн рублей и более. Размер зависит от политики банка и финансовой способности заёмщика.

• Срок кредита. Обычно потребительский кредит выдается на срок до 5 лет, иногда — до 7 лет.

• Процентная ставка. Средняя ставка по кредиту находится в диапазоне от 12 до 25%. Клиенты, выполнившие определенные условия кредитора, могут получить кредит под 19%.

• Обеспечение. При оформлении потребительского кредита обычно не требуется залог или поручительство. Однако обеспечение может потребоваться при крупной сумме.

• Цели кредитования. В основном потребительский кредит выдается на любые цели, но есть программы по целевому кредитованию физических лиц.

Требования

• Возраст заемщика. У каждой кредитной организации свои параметры возраста заёмщика. Обычно минимальный возраст — от 18 до 21 года, а максимальный — до 65-70 лет. Максимальный возраст устанавливается на момент окончания срока кредитного соглашения.

• Гражданство. Подать заявку на кредит могут граждане РФ.

• Регистрация. Клиентам кредитной организации необходимо иметь постоянную регистрацию на территории РФ, а место жительства должно совпадать с регионом обслуживания банка.

• Стаж работы. Банк может затребовать подтверждение стажа работы. В этом случае часто требуется, чтобы на текущем месте стаж был не менее 3 месяцев, а общий трудовой — не менее года.

• Доход. Заемщик должен обладать доходом, позволяющим регулярно выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Потребность в справках о доходе обычно начинается при суммах от 500 000 рублей, однако это зависит от политики кредитора.

• Документы. Паспорт гражданина РФ считается основным документом для удостоверения личности. Банком могут быть затребованы и дополнительные документы: справка о доходах (ранее 2-НДФЛ), ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие.

Способы получения денег

• Выдача наличными в отделении банка. Для выдачи наличными банк приглашает клиента в свое отделение, где выдает деньги через кассу. Данный способ применяется сейчас крайне редко.

• Перевод на банковскую карту. Обычно для выдачи кредитуной суммы банк проводит перевод денег на карту заёмщика, оформленную у него. Этот метод является безопасным и позволяет клиенту снимать наличные, совершать банковские операции и оплачивать покупки как в торговых центрах, так и онлайн.

• Доставка кредитных средств на дом. Крупными банками практикуется выдача на территории клиента. Доставка договора бесплатная и осуществляется сотрудником кредитной организации. При встрече проводится идентификация по паспорту, подписывается договор и выдается карта. Услугой можно воспользоваться не во всех городах.

Как оплатить кредит

• Через онлайн-банкинг. Заемщикам открывается доступ в личный кабинет и мобильное приложение кредитора, в которых он может проводить оплату. Для этого достаточно перевести деньги со своего счета на кредитный. Процедура бесплатная и моментальная.

• Переводом по банковским реквизитам. Перевод можно осуществить со счета, открытого в другой кредитной организации по реквизитам из договора. Зачисление может проходить до 3-5 дней, необходимо учитывать комиссию.

• Через сервисы "Золотая Корона" и "Контакт". Платеж по кредиту можно провести через онлайн-сервисы или в офисах "Золотой Короны" и "Контакта". Для этого потребуются паспорт и договор. Зачисления могут задерживаться до 3 дней, а также необходимо учесть комиссию.

• С использованием электронных кошельков. Возможно воспользоваться электронными кошельками, такими как Qiwi и ЮМани, для проведения платежа, используя счет или карту. Оплата может быть зачислена на счет кредитной организации с задержкой до 3-5 дней, и за проведение операции перевода взимается комиссия.

На что обратить внимание

• Сравнение кредитных программ. С помощью калькулятора сравнивайте разные кредитные предложения по основным параметрам, а также с учетом страховки и без нее. Это позволит составить полное представление о кредитном продукте и выбрать лучший вариант.

• Изучение договора. Получив договор, не спешите его подписывать. Изучите документ внимательно, обратите внимание на основные параметры, требования кредитора по возврату средств. Если у вас возникают вопросы, то задавайте их сотруднику кредитной организации.

• Выбор срока. Длительный срок кредита позволяет снизить платеж и повысить доступную сумму. Однако стоимость самого кредита будет возрастать, так как переплата по процентам выше, чем при коротком сроке. Увидеть это можно в онлайн-калькуляторе, позволяющем правильно подобрать параметры для кредитования.

• Страхование и допопции. Снизить проценты по кредиту можно за счет подключения страховки или платной опции. Однако такой услугой нужно пользоваться аккуратно, так как она может повысить общую стоимость кредита. Лучше всего страховки подключать при длительных сроках, так как у них есть возможность покрытия долга клиента, если у него длительная болезнь, увольнение, снижение дохода. Важно внимательно изучить договор страхования перед его подписанием.

• Финансовая нагрузка. Проверьте, что размер ежемесячного платежа не превышает 30-40% вашего ежемесячного дохода. Этот показатель используется банками для расчета, чтобы обеспечить комфортное погашение кредита и не создавать дополнительных финансовых трудностей.

• Предоставление обеспечения. За счет предоставления залога или поручителей по кредиту клиент может повысить шансы на одобрение. Такой вариант подходит в случаях, когда есть просрочки в кредитной истории, нет официального дохода, нужно улучшить условия выдачи кредита.

• Правильный выбор продукта. Выберите кредитный продукт, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, будь то кредит с залогом для крупных сумм или кредитная карта для повседневных расходов. Ознакомьтесь с различными вариантами, чтобы принять правильное решение.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 13.10.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 13.10.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 13.10.2023
• Альфа-Банк. Погашение кредита в Альфа-банке. 13.10.2023
• Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора. 13.10.2023
• Тинькоф журнал. Как исправить ошибки в кредитной истории. 13.10.2023