На нашем сайте представлены актуальные предложения от надежных банков. Здесь вы найдете информацию о том, как получить кредит под 19%, сможете сравнить условия и требования, а также подать заявку онлайн.
Автор
Антонина
Дата обновления 02.10.2024
На сегодняшний день российские банки предлагают разнообразные кредитные продукты, среди которых особое внимание заслуживают кредиты под 19% годовых. Они могут выдаваться под залог и без него. Кредит с обеспечением требует залога или поручительства, что придает банкам большую уверенность в возврате средств. С другой стороны, необеспеченное кредитование основано на кредитной истории и финансовой надежности заемщика. По таким финансовым продуктам ставка обычна выше, чем при предоставлении залога.
Ставка по кредиту зависит от множества факторов, включая доходы заемщика, наличие обеспечения, кредитную историю и другие параметры. Кредиты со ставкой в 19% могут предоставить значительное преимущество для клиента, так как переплата будет не такой высокой, как при кредитовании по более высоким процентным ставкам. Они часто не требуют обязательного оформления страховки или статуса зарплатного клиента, что делает их доступными для широкого круга заемщиков.
Плюсы и минусы
Плюсы
Для получения кредита под 19% достаточно иметь только паспорт. Это минимизирует бюрократию и упрощает процесс оформления, сокращая временные затраты.
Своевременное погашение кредитных обязательств помогает улучшить кредитную историю и получить более выгодные условия по кредитам в будущем.
У клиентов есть обширный выбор кредитных предложений по разным условиям: срок, сумма, процентная ставка. Это связано с тем, что банками предлагаются разные виды кредитных продуктов, отличающиеся требованиями и условиями кредитования.
Кредиты под 19% часто не имеют ограничений по целям использования, позволяя реализовывать различные финансовые планы без необходимости накапливать собственные средства.
Минусы
Несмотря на относительно низкие процентные ставки, длительный срок кредита могут привести к дополнительным финансовым расходам, и общая сумма выплат может существенно превысить начальную сумму.
Пропуски в платежах и задолженности по кредиту могут повлечь за собой увеличение общей переплаты из-за начисление неустойки и штрафов. А также образовавшийся долг негативно отразится на кредитной истории и будущих финансовых возможностях.
Кредитные организации могут предлагать страховку и дополнительные платные услуги при оформлении кредита с низкой процентной ставкой, что может увеличить общую переплату и потребовать дополнительных финансовых затрат.
Выберите подходящее вам кредитное предложение в списке на этой странице или воспользуйтесь функцией "Подобрать кредит" и нажмите кнопку "Оформить" рядом с тем предложением, которое вам понравилось.
Система перенаправит вас на страницу онлайн-заявки, где вам потребуется указать персональные данные: ФИО, город проживания, доход, номер телефона и адрес электронной почты. Чем больше информации вы заполните на этом этапе, тем точнее мы сможем рассчитать ваш кредитный лимит.
Введите ваши паспортные данные. В некоторых случаях может потребоваться их подтверждение: загрузите сканы или фотографии документа.
Если оно положительное, вам будет предоставлен кредитный договор, который нужно будет внимательно изучить и подписать онлайн.
Получите денежные средства переводом на ваш счет или банковскую карту, либо иным выбранным способом.
Оформление на сайте банка
Выберите интересующий вас банк и ознакомьтесь с предложениями и условиями, предоставленными для кредитования на официальном сайте банка.
После того, как вы зашли в интернет-банк, найдите онлайн-форму заявки и заполните все обязательные поля, предоставив требуемую информацию о себе и вашей финансовой ситуации.
При необходимости, прикрепите к заявке требуемые документы согласно указаниям банка.
Отправьте вашу заявку через онлайн-форму и ожидайте рассмотрения со стороны банка.
В случае одобрения кредита, банк предоставит вам инструкции относительно следующих шагов, включая подписание кредитного договора и получение средств.
Оформление в приложении банка
Скачайте мобильное приложение выбранного банка из App Store или Google Play. Затем выполните вход, используя свои учетные данные. Имейте в виду, что из-за международных санкций приложения могут быть недоступны в популярных маркетплейсах, но у банков на этот случай обычно есть прямая ссылка для скачивания на их сайтах.
Найдите раздел "Кредиты" и укажите необходимые вам параметры, то есть сумму и срок кредитования.
После выбора подходящего кредитного предложения нажмите на "Оформить" или "Подать заявку". Заполните все необходимые поля в заявке, указав свои данные.
Если требуется, загрузите фотографии или сканы нужных документов прямо через приложение.
После заполнения заявки вам придет подтверждение, обычно через SMS или уведомление в самом приложении.
При одобрении заявки следуйте инструкциям для получения денег. Обычно средства могут быть переведены на вашу банковскую карту или вы можете их забрать в ближайшем отделении банка.
Ознакомьтесь с условиями и графиком погашения кредита в приложении. Производите платежи в соответствии с графиком, чтобы избежать дополнительных штрафов и пеней.
Оформление в отделении банка
Найдите ближайшее отделение выбранного банка и приходите в удобное для вас время.
По приходу в отделение обратитесь к кредитному менеджеру и уточните условия кредита. Менеджер поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант.
Менеджер предложит вам заполнить письменную заявку на кредит. Заполните все поля, указав нужные данные и условия кредита.
Передайте менеджеру необходимые документы.
После подачи заявки и документов вам придется некоторое время подождать решения банка.
При одобрении кредита вам будут выданы средства. Это может быть перевод на вашу банковскую карту или выдача наличных денег.
Менеджер предоставит вам график платежей и все необходимые документы. Ознакомьтесь с условиями и производите платежи в установленные сроки.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Максимальная сумма кредита — до 5 млн рублей и более. Размер зависит от политики банка и финансовой способности заёмщика.
Срок кредита. Обычно потребительский кредит выдается на срок до 5 лет, иногда — до 7 лет.
Процентная ставка. Средняя ставка по кредиту находится в диапазоне от 12 до 25%. Клиенты, выполнившие определенные условия кредитора, могут получить кредит под 19%.
Обеспечение. При оформлении потребительского кредита обычно не требуется залог или поручительство. Однако обеспечение может потребоваться при крупной сумме.
Цели кредитования. В основном потребительский кредит выдается на любые цели, но есть программы по целевому кредитованию физических лиц.
Требования
Возраст заемщика. Возраст заемщика зависит от кредитной программы и требований кредитора. Обычно минимальный возраст от 18-21 года, а максимальный — до 65-70 лет на момент окончания срока договора.
Гражданство. Кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации.
Регистрация в России. Заемщик должен иметь официальную регистрацию (прописку) в России и находиться в регионе присутствия отделения кредитора.
Доход. Заемщик должен иметь доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей по кредиту. Этот доход может быть подтвержден справкой о доходах, зарплатной выпиской, банковскими выписками и другими финансовыми документами.
Документы. Обязательным документом для предоставления кредита является паспорт Российской Федерации. Дополнительно кредитор может запросить следующие документы: справку о доходах, СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие документы.
Способы получения денег
Наличными в банке. Получить кредит наличными можно в кассе банка после подписания соответствующего договора.
Оформление кредитной карты. Банк может оформить вам кредитную карту с определенным денежным лимитом, который вы сможете использовать для оплаты товаров и услуг или обналичить в банкомате.
Перечисление на дебетовую карту. Если у вас уже есть дебетовая карта, вы можете запросить перечисление средств на неё.
Перевод на счет заемщика. По запросу кредитор может перевести денежные средства на ваш банковский счет. Учтите, что за данную операцию может взиматься комиссия.
Доставка на дом. Некоторые банки предлагают услугу доставки денег курьером прямо к вам домой или в указанное вами место. Как правило, это способ доступен лишь для небольших заемных сумм.
Способы оплаты кредита
Оплата на сайте или в приложении банка. Большинство банков предоставляют возможность оплаты кредита на своих официальных сайтах или в мобильных приложениях. Для этого в интернет-банке нужно указать данные своей карты и сумму платежа.
Наличными в банке. Можно посетить отделение банка и внести плату наличными в кассе. Рекомендуется сохранять все платежные документы.
Перевод на счет кредитора. Вы можете перевести денежные средства на банковский счет кредитора. Обратитесь в банк, чтобы получить реквизиты для этой операции.
С помощью устройств самообслуживания. Многие банки устанавливают банкоматы и терминалы самообслуживания, где вы можете внести платежи наличными или с помощью банковской карты.
В точках партнеров. Иногда банки заключают специальные соглашения с салонами мобильной связи, торговыми сетями и прочими компаниями на право оплаты кредитов в точках их размещения.
Опция автоплатежа. Вы можете настроить автоплатежи, при которых сумма кредита будет автоматически списываться с вашего банковского счета в указанный срок каждый месяц.
На что обратить внимание
Сравнение кредитных программ. С помощью калькулятора сравнивайте разные кредитные предложения по основным параметрам, а также с учетом страховки и без нее. Это позволит составить полное представление о кредитном продукте и выбрать лучший вариант.
Изучение договора. Получив договор, не спешите его подписывать. Изучите документ внимательно, обратите внимание на основные параметры, требования кредитора по возврату средств. Если у вас возникают вопросы, то задавайте их сотруднику кредитной организации.
Выбор срока. Длительный срок кредита позволяет снизить платеж и повысить доступную сумму. Однако стоимость самого кредита будет возрастать, так как переплата по процентам выше, чем при коротком сроке. Увидеть это можно в онлайн-калькуляторе, позволяющем правильно подобрать параметры для кредитования.
Страхование и допопции. Снизить проценты по кредиту можно за счет подключения страховки или платной опции. Однако такой услугой нужно пользоваться аккуратно, так как она может повысить общую стоимость кредита. Лучше всего страховки подключать при длительных сроках, так как у них есть возможность покрытия долга клиента, если у него длительная болезнь, увольнение, снижение дохода. Важно внимательно изучить договор страхования перед его подписанием.
Финансовая нагрузка. Проверьте, что размер ежемесячного платежа не превышает 30-40% вашего ежемесячного дохода. Этот показатель используется банками для расчета, чтобы обеспечить комфортное погашение кредита и не создавать дополнительных финансовых трудностей.
Предоставление обеспечения. За счет предоставления залога или поручителей по кредиту клиент может повысить шансы на одобрение. Такой вариант подходит в случаях, когда есть просрочки в кредитной истории, нет официального дохода, нужно улучшить условия выдачи кредита.
Правильный выбор продукта. Выберите кредитный продукт, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, будь то кредит с залогом для крупных сумм или кредитная карта для повседневных расходов. Ознакомьтесь с различными вариантами, чтобы принять правильное решение.
Мнение редакции
Кредит под 19 процентов может представлять собой привлекательное предложение для заемщиков. Однако важно учесть, что конкретные условия кредита зависят от множества факторов, включая кредитную историю, финансовую стабильность и правила банка. Процентная ставка, хотя и важна, лишь один из аспектов, который следует учитывать, выбирая кредитный продукт. Заемщики также имеют возможность воспользоваться различными льготными программами, которые могут предоставлять более низкие процентные ставки. Поэтому рекомендуется провести сравнение разных кредитных предложений, учитывая не только ставку, но и сумму, срок погашения, дополнительные комиссии и другие условия. В итоге, ставка в 19% годовых может быть выгодной для заемщика, однако оценка ее приемлемости и доступности требует тщательного анализа.
Важно!
Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Часто задаваемые вопросы
Где самая выгодная ставка по кредиту?
Самая выгодная ставка по кредиту зависит от множества факторов и может различаться в разных банках. Для поиска наилучшей ставки по кредиту вам следует выполнить следующие действия:
сравните предложения разных банков;
рассмотрите льготные программы, так как возможно какая-то из них подойдет вам;
по возможности консультируйтесь с кредитным специалистом банка;
предоставьте кредитору подтверждение ваших доходов, залог, чтобы гарантировать выплаты.
Ставка по кредиту зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и возможностей, поэтому важно провести исследование и выбрать предложение, наилучшим образом соответствующее вашей ситуации.
В каком банке можно взять кредит по низкой ставке?
Каждая кредитная организация устанавливает свои параметры по кредитным программам. Причем для каждого клиента устанавливается индивидуальный процент, на размер которого влияют многие факторы: от доходов и кредитной истории до политики работы самого кредитора.
Сегодня в крупных банках предлагаются следующие программы кредитования:
Тинькофф Банк: сумма кредита — до 30 млн рублей, срок — до 15 лет, ставка — от 7,9%;
Альфа-Банк: сумма — до 7,5 млн рублей, срок — до 60 мес., процентная ставка — от 4%;
Банк Синара: сумма — до 3 млн рублей, срок — до 60 мес., ставка — от 4,4%;
Хоум Банк: сумма — до 5 млн рублей, срок — до 7 лет, ставка — от 2,9%.
Промсвязьбанк: сумма — до 5 млн рублей, срок — до 7 лет, ставка — от 4,5%.
Какие бывают платежи по кредиту?
Платежи по кредиту бывают двух типов: дифференцированные и аннуитетные.
По дифференцированному платежу сумма с течением времени по основному долгу увеличивается, а проценты уменьшаются, так как они рассчитываются на оставшийся баланс. В графике платежей это выглядит как постепенное уменьшение ежемесячного платежа.
В случае аннуитетных платежей каждый ежемесячный платеж остается постоянным на протяжении всего срока кредита. В начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов, а затем по мере уменьшения основного долга, большая часть идет на его погашение.
Досрочное погашение обычно наиболее выгодно на ранних этапах кредита, когда проценты составляют большую часть ежемесячных платежей. Это помогает сократить общую переплату.
