Потребительские кредиты в России остаются одним из наиболее востребованных финансовых инструментов, предоставляющих гражданам возможность реализовать различные проекты и удовлетворить потребности в приобретении товаров и услуг. Один из ключевых аспектов, определяющих привлекательность кредитных предложений, — это процентная ставка. Потребительские кредиты под 18% годовых предоставляются многими крупными банками и для клиента это выгодный вариант кредитования.
Плюсы и минусы
Плюсы
Банковские организации стараются предоставить кредиты, соответствующие потребностям и возможностям каждого клиента, учитывая его доходы, кредитную историю и другие факторы. Поэтому у одного кредитора, как правило не одна программа, а несколько, поэтому у клиентов есть выбор.
Получение кредита позволяет осуществлять крупные покупки или оплачивать услуги без необходимости предварительного накопления средств, что особенно полезно при неожиданных расходах или крупных покупках.
Кредиты с процентами в 18% годовых считаются средними, что помогает снизить затраты клиентов при переплате по кредиту.
Своевременное погашение кредита способствует улучшению кредитной истории, что может быть полезным при будущем оформлении других финансовых продуктов, таких как ипотека или автокредит.
Минусы
Выплачивать проценты может быть финансово сложно, особенно при долгосрочных кредитах. Важно оценивать свои финансовые возможности и заранее рассчитать кредит в калькуляторе или совместно с сотрудником банка.
Неспособность управлять финансами и выплачивать кредитные обязательства может привести к негативным последствиям, включая испорченную кредитную историю и проблемы с долгами. Неуплата также влечет за собой неустойку и увеличение общей переплаты.
Подавая заявку на кредит, нужно быть готовым к предложению подключить платную опцию или страхование. Такая услуга позволяет снизить процент, но в то же время она может повысить общую переплату. Поэтому важно изучать все нюансы такой программы, чтобы подключить только выгодное предложение.
- Для оформления кредитов с более низкой ставкой банк может потребовать подтверждение дохода, что может быть сложно для лиц с неофициальным трудоустройством.
Инфографика
Как оформить кредит под 18%?
Оформление на нашем сайте
Выберите подходящее вам кредитное предложение в списке на этой странице или воспользуйтесь функцией "Подобрать кредит" и нажмите кнопку "Оформить" рядом с тем предложением, которое вам понравилось.
Система перенаправит вас на страницу онлайн-заявки, где вам потребуется указать персональные данные: ФИО, город проживания, доход, номер телефона и адрес электронной почты. Чем больше информации вы заполните на этом этапе, тем точнее мы сможем рассчитать ваш кредитный лимит.
Введите ваши паспортные данные. В некоторых случаях может потребоваться их подтверждение: загрузите сканы или фотографии документа.
Если оно положительное, вам будет предоставлен кредитный договор, который нужно будет внимательно изучить и подписать онлайн.
Получите денежные средства переводом на ваш счет или банковскую карту, либо иным выбранным способом.
Оформление на сайте банка
Выберите интересующий вас банк и ознакомьтесь с предложениями и условиями, предоставленными для кредитования на официальном сайте банка.
После того, как вы зашли в интернет-банк, найдите онлайн-форму заявки и заполните все обязательные поля, предоставив требуемую информацию о себе и вашей финансовой ситуации.
При необходимости, прикрепите к заявке требуемые документы согласно указаниям банка.
Отправьте вашу заявку через онлайн-форму и ожидайте рассмотрения со стороны банка.
В случае одобрения кредита, банк предоставит вам инструкции относительно следующих шагов, включая подписание кредитного договора и получение средств.
Оформление в приложении банка
Скачайте мобильное приложение выбранного банка из App Store или Google Play. Затем выполните вход, используя свои учетные данные. Имейте в виду, что из-за международных санкций приложения могут быть недоступны в популярных маркетплейсах, но у банков на этот случай обычно есть прямая ссылка для скачивания на их сайтах.
Найдите раздел "Кредиты" и укажите необходимые вам параметры, то есть сумму и срок кредитования.
После выбора подходящего кредитного предложения нажмите на "Оформить" или "Подать заявку". Заполните все необходимые поля в заявке, указав свои данные.
Если требуется, загрузите фотографии или сканы нужных документов прямо через приложение.
После заполнения заявки вам придет подтверждение, обычно через SMS или уведомление в самом приложении.
При одобрении заявки следуйте инструкциям для получения денег. Обычно средства могут быть переведены на вашу банковскую карту или вы можете их забрать в ближайшем отделении банка.
Ознакомьтесь с условиями и графиком погашения кредита в приложении. Производите платежи в соответствии с графиком, чтобы избежать дополнительных штрафов и пеней.
Оформление в отделении банка
Найдите ближайшее отделение выбранного банка и приходите в удобное для вас время.
По приходу в отделение обратитесь к кредитному менеджеру и уточните условия кредита. Менеджер поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант.
Менеджер предложит вам заполнить письменную заявку на кредит. Заполните все поля, указав нужные данные и условия кредита.
Передайте менеджеру необходимые документы.
После подачи заявки и документов вам придется некоторое время подождать решения банка.
При одобрении кредита вам будут выданы средства. Это может быть перевод на вашу банковскую карту или выдача наличных денег.
Менеджер предоставит вам график платежей и все необходимые документы. Ознакомьтесь с условиями и производите платежи в установленные сроки.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Максимальная сумма может достигать 5 млн рублей и более, в зависимости от политики кредитора и финансовой способности заемщика.
Срок кредита. Обычно потребительский кредит выдается на срок до 60 месяцев (5 лет), иногда до 84 месяцев (7 лет).
Процентная ставка. Средняя ставка по кредиту находится в диапазоне от 12 до 25%, но при выполнении определенных условий можно взять кредит по ставке 18%.
Обеспечение. Обычно для потребительских кредитов не требуется обеспечение. Однако для выдачи крупных сумм банк может потребовать залог в виде недвижимости или автомобиля, а также участие поручителей.
Цели кредитования. Потребительский кредит выдается в основном на любые цели. Тем не менее кредитные организации также предлагают целевые программы с более низкой ставкой, например, на ремонт, обучение или медицинские услуги, где требуется отчетность перед кредитором за потраченные средства.
Требования
Возраст заемщика. Возраст заемщика зависит от кредитной программы и требований кредитора. Обычно минимальный возраст от
18-21 года, а максимальный — до65-70 лет на момент окончания срока договора.Гражданство. Кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации.
Регистрация в России. Заемщик должен иметь официальную регистрацию (прописку) в России и находиться в регионе присутствия отделения кредитора.
Доход. Заемщик должен иметь доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей по кредиту. Этот доход может быть подтвержден справкой о доходах, зарплатной выпиской, банковскими выписками и другими финансовыми документами.
Документы. Обязательным документом для предоставления кредита является паспорт Российской Федерации. Дополнительно кредитор может запросить следующие документы: справку о доходах, СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие документы.
Способы получения денег
Наличными в банке. Получить кредит наличными можно в кассе банка после подписания соответствующего договора.
Оформление кредитной карты. Банк может оформить вам кредитную карту с определенным денежным лимитом, который вы сможете использовать для оплаты товаров и услуг или обналичить в банкомате.
Перечисление на дебетовую карту. Если у вас уже есть дебетовая карта, вы можете запросить перечисление средств на неё.
Перевод на счет заемщика. По запросу кредитор может перевести денежные средства на ваш банковский счет. Учтите, что за данную операцию может взиматься комиссия.
Доставка на дом. Некоторые банки предлагают услугу доставки денег курьером прямо к вам домой или в указанное вами место. Как правило, это способ доступен лишь для небольших заемных сумм.
Способы оплаты кредита
Оплата на сайте или в приложении банка. Большинство банков предоставляют возможность оплаты кредита на своих официальных сайтах или в мобильных приложениях. Для этого в интернет-банке нужно указать данные своей карты и сумму платежа.
Наличными в банке. Можно посетить отделение банка и внести плату наличными в кассе. Рекомендуется сохранять все платежные документы.
Перевод на счет кредитора. Вы можете перевести денежные средства на банковский счет кредитора. Обратитесь в банк, чтобы получить реквизиты для этой операции.
С помощью устройств самообслуживания. Многие банки устанавливают банкоматы и терминалы самообслуживания, где вы можете внести платежи наличными или с помощью банковской карты.
В точках партнеров. Иногда банки заключают специальные соглашения с салонами мобильной связи, торговыми сетями и прочими компаниями на право оплаты кредитов в точках их размещения.
Опция автоплатежа. Вы можете настроить автоплатежи, при которых сумма кредита будет автоматически списываться с вашего банковского счета в указанный срок каждый месяц.
На что обратить внимание
-
Сравнение кредитных предложений. С помощью онлайн-калькулятора сравните условия разных кредитных организаций, чтобы определить наиболее выгодный вариант при одинаковых параметрах (срок и сумма кредита).
-
Изучение договора. Внимательно читайте кредитное соглашение и график платежей перед подписанием. Проверьте основные параметры, график выплат и страхование. Если вам нужна помощь, то обращайтесь к банковскому сотруднику за консультацией.
-
Выбор срока. Если вам нужна большая сумма, выберите длительный срок, чтобы снизить ежемесячные платежи. Это позволит вам снизить нагрузку на свой бюджет и избежать образования долга по кредиту.
-
Финансовая нагрузка. Убедитесь, что сумма ежемесячных выплат по всем кредитным обязательствам не превышает 40% вашего дохода. Чем ниже финансовая нагрузка, тем комфортнее проходят выплаты по кредитам.
-
Требования к заемщику. Проверьте требования к заемщикам, такие как возраст, гражданство, регистрация и уровень зарплаты. Убедитесь, что соответствуете всем критериям, и узнайте, какие документы требуются для получения кредита. Обычно снижение по ставке возможно при предоставлении справок о доходах, залога или поручителей.
-
Правильный выбор предложения. Выберите кредитный продукт, соответствующий вашим потребностям и финансовой ситуации. Понимайте цель получения средств и делайте правильный выбор. Например, для регулярных трат подойдет кредитная карта, для объединения нескольких кредитов лучше провести рефинансирование, а для оплаты обучения взять целевой кредит.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?