Всё, что нужно знать о кредите под 18% годовых

Что такое кредиты?

Потребительские кредиты в России остаются одним из наиболее востребованных финансовых инструментов, предоставляющих гражданам возможность реализовать различные проекты и удовлетворить потребности в приобретении товаров и услуг. Один из ключевых аспектов, определяющих привлекательность кредитных предложений, — это процентная ставка.

Потребительские кредиты под 18% годовых предоставляются многими крупными банками и для клиента это выгодный вариант кредитования. Условно все кредитные предложения для физических лиц можно разделить на виды:

• Целевой кредит. Выдается с определенной целью, например, для покупки автомобиля, оплаты обучения или ремонта жилья. Банк может требовать документы, подтверждающие целевое использование средств.

• Нецелевой кредит. Заемщик свободен использовать средства на любые цели без контроля банка. Однако обычно такие кредитные программы сопровождаются более высокими процентными ставками.

• Залоговый кредит. В этом случае заемщик предоставляет банку залог недвижимости или авто. Это позволяет банку уменьшить риски и предоставить более выгодные условия.

• Беззалоговый кредит. Для таких кредитов не требуется предоставление залога, но процентные ставки обычно выше, чем у обеспеченных кредитов.

• Кредитные карты. Это один из видов потребительского кредита, предоставляющий возможность пользоваться кредитными средствами в определенном лимите. Кредитные карты обычно имеют льготный период, в течение которого не начисляются проценты.

Важным аспектом при выборе кредитной программы является то, что кредитор устанавливает ставку для каждого клиента индивидуально. Размер процента зависит от ряда факторов, включая кредитную историю заемщика, его доходы, финансовый статус, выбранную кредитную программу и многие другие параметры. Если вы решили подать заявку на кредит, то точную ставку вам озвучат только после рассмотрения документов и проверки анкеты.

Современные технологии позволяют клиентам подавать заявки онлайн, без необходимости посещения отделения банка. Это экономит время и упрощает процесс выдачи кредита. Заявки можно подавать через официальные сайты банков, где часто предоставляются инструменты для расчета условий и сроков кредитования.

Особенности кредитов под 18%

• Высокие процентные ставки. За возможность пользоваться кредитными средствами заемщик обязан уплачивать банку определенный процент. Высокие проценты могут существенно увеличить общую сумму переплаты по кредиту, что следует учитывать при принятии решения.

• Короткие сроки погашения. Сроки погашения обычно ограничиваются до 5 лет. При этом с увеличением суммы кредита размер ежемесячных платежей также возрастает, что может создавать дополнительную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Поэтому при выборе срока следует тщательно оценивать свои финансовые возможности и планировать бюджет.

• Строгие требования к заемщикам. Банковские организации устанавливают строгие требования к потенциальным заемщикам. Эти требования могут включать в себя необходимость предоставления документов, подтверждающих доход, наличие стабильного места работы и хорошей кредитной истории. Это делает процесс получения кредита более сложным и недоступным для некоторых заемщиков.

• Оформление онлайн. Заявки по кредитам можно подавать онлайн через официальные сайты банков, что экономит время и упрощает процесс. Электронные формы заявок обычно позволяют клиентам легко заполнить необходимую информацию, загружать необходимые документы, чтобы в дальнейшем информация была обработана банком в кратчайшие сроки.

• Залог для крупных сумм. При получении кредита на крупные суммы кредиторы часто требуют предоставление залога. Это позволяет снизить риски для банка, так как в случае невозврата кредита он имеет право взыскать залог в свою пользу.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит под 18%?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Изучение кредитных предложений. На нашем сайте представлены кредитные программы от разных финансовых учреждений. Изучите их параметры: сумму, срок и другие, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя финансовый продукт.

2. Предварительный расчет. Воспользуйтесь кредитным калькулятором для расчета кредита по параметрам: сумма, срок и ежемесячный платеж. После выбора нажмите кнопку "Оформить", чтобы перейти на страницу кредитного учреждения.

3. Заполнение онлайн-заявки.Заполните все необходимые поля в открывшейся форме заявки, включая ваши персональные данные, контакты, информацию о паспорте, месте регистрации и доходах. При необходимости прикрепите сканы необходимых документов.

4. Ожидание решения. Каждая поступившая в банк заявка обрабатывается скоринговой программой, что позволяет получить ответ по ней уже в течение 15 минут. Решение приходит по СМС и в личный кабинет.

5. Заключение сделки. Подпишите кредитный договор либо в офисе банка, либо онлайн, в зависимости от политики кредитора. После этого банк может выдать вам кредит наличными или перевести одобренную сумму на вашу банковскую карту. Вы также можете воспользоваться бесплатной услугой по доставке кредитного договора на дом, если банк ее предоставляет в вашем городе.

Оформление на сайте банка

1. Выберите банк. Проведите сравнительный анализ, изучая кредитные программы, отзывы о банках, а также сравнивая предложения различных кредиторов. А чтобы рассчитать кредит, используйте онлайн-калькулятор.

2. Заполните онлайн-заявку. Перейдите на страницу выбранного банка и заполните онлайн-заявку, предоставив необходимые данные. Прикрепите сканы или фотографии документов, если этого требует кредитор.

3. Дождитесь решения. Ваша заявка будет обработана скоринговой программой, и ответ придет вам через СМС и в личный кабинет в течение 15 минут.

4. Подпишите договор. В случае одобрения банк предложит вам подписать кредитный договор в его отделении или онлайн. Некоторые кредитные организации предоставляют услугу доставки кредитного договора на дом. Выдача средств может быть как наличными, так и на банковскую карту.

Оформление в приложении банка

1. Установка приложения. Скачайте и установите приложение кредитной организации с ее официального сайта.

2. Изучение кредитных программ. В приложении, используя кредитный калькулятор, рассчитайте сумму и срок кредита. Затем перейдите к заполнению онлайн-заявки, нажав кнопку "Оформить".

3. Оформление заявки. Заполните онлайн-заявку на кредит, предоставив все необходимые данные. Прикрепите сканы документов, если это требует банк.

4. Ожидание решения. Заявка будет обработана скоринговой программой, и ответ обычно приходит в течение 15 минут. Вы получите уведомление через СМС и в самом приложении.

5. Заключение сделки. При одобрении ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его онлайн или в отделении кредитора. Возможна также доставка договора на дом, если услуга предоставляется банком. Выдача кредитов может проходить наличными в кассе кредитной организации или переводом на карту клиента.

Оформление в отделении банка

1. Выбор банка. Изучите предложения различных кредитных организаций и выберите наилучший вариант, учитывая сумму, срок и ежемесячный платеж. Используйте калькулятор для предварительного расчета ежемесячного платежа, с помощью которого можно определиться со сроком и суммой.

2. Посещение отделения. Обратитесь в выбранный вами банк, представив сотруднику организации документы на кредит. Сотрудник проведет проверку и предложит варианты, а также проведет расчеты для сравнения предложений.

3. Заполнение заявки. После выбора кредита вам предложат заполнить заявку. Важно предоставить достоверную информацию, чтобы избежать отказа на этапе проверки персональных данных.

4. Дождитесь решения. Решение о выдаче может быть принято в тот же день, если у вас экспресс-кредит. В случае залога или рефинансирования решение может занять несколько дней. Вы получите ответ через СМС или сотрудник кредитного отдела свяжется с вами по телефону.

5. Выдача кредита. После одобрения ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. Банк может выдать вам кредит наличными через свою кассу или перевести одобренную сумму на вашу банковскую карту.

Условия и требования

Условия кредитования

• Сумма кредита. Максимальная сумма может достигать 5 млн рублей и более, в зависимости от политики кредитора и финансовой способности заемщика.

• Срок кредита. Обычно потребительский кредит выдается на срок до 60 месяцев (5 лет), иногда до 84 месяцев (7 лет).

• Процентная ставка. Средняя ставка по кредиту находится в диапазоне от 12 до 25%, но при выполнении определенных условий можно взять кредит по ставке 18%.

• Обеспечение. Обычно для потребительских кредитов не требуется обеспечение. Однако для выдачи крупных сумм банк может потребовать залог в виде недвижимости или автомобиля, а также участие поручителей.

• Цели кредитования. Потребительский кредит выдается в основном на любые цели. Тем не менее кредитные организации также предлагают целевые программы с более низкой ставкой, например, на ремонт, обучение или медицинские услуги, где требуется отчетность перед кредитором за потраченные средства.

Требования к заемщику

• Возраст заемщика. Минимальный возраст заемщика — 18 лет, но банк может установить минимальный порог по своему усмотрению, в том числе для разных программ. Максимальный возраст устанавливается на момент окончания срока договора и в среднем составляет — до 65-70 лет.

• Гражданство. Заявку на кредит могут подать граждане Российской Федерации.

• Регистрация. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ, проживая в регионе обслуживания кредитной организации.

• Стаж работы. Большинство банков требует стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев и общий трудовой стаж — не менее года.

• Доходы. Заемщик должен иметь постоянный доход, позволяющий регулярно выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Запрос справок о доходе обычно начинается при суммах от 500 000 рублей, но это зависит от регламента кредитора.

• Документы. Основным документом является паспорт гражданина РФ. Банк также может потребовать дополнительные документы: справка о доходах (ранее 2-НДФЛ), СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие. Эти документы необходимы для идентификации личности и расчета кредитной нагрузки клиента.

Способы получения денег

• Наличными в отделении банка. Банк может предоставить кредит наличными через свои отделения, но этот метод становится менее популярным.

• Перевод на банковскую карту. Чаще всего одобренная сумма по кредиту переводится на банковскую карту заемщика. Это безопасный и удобный способ, который позволяет клиенту снимать деньги наличными, проводить банковские операции, оплачивать покупки как в магазинах, так и онлайн.

• Доставка кредита на дом. Некоторые крупные кредиторы предоставляют услугу доставки кредитных средств на дом. Этот способ удобен для заемщиков, но доступен не во всех городах. Заемщик встречается с кредитным сотрудником, проходит идентификацию, подписывает договор, и ему выдается карта с пополненным балансом.

Способы оплаты кредита

• Через онлайн-банкинг. Заемщик может воспользоваться личным кабинетом или мобильным приложением банка для проведения моментального погашения по кредиту. Этот способ бесплатный, так как перевод внутрибанковский по своим счетам.

• Переводом по реквизитам. Для проведения платежа заемщик может перевести деньги на кредитный счет, используя реквизиты банка. Этим способом можно воспользоваться через сторонние банки или онлайн-сервисы, но за транзакцию взимается комиссия, а срок зачисления средств — до 3-5 дней.

• Через сервисы "Золотая Корона" и "Контакт". Заемщик может воспользоваться онлайн-сервисами или офисами "Золотой Короны" или "Contact" для погашения долга по кредиту или проведения очередного платежа. Для этого потребуется паспорт и кредитный договор. Взимается комиссия, и срок зачисления — до 3 дней, поэтому лучше проводить операцию заранее.

• Через электронные кошельки. Платеж по кредиту можно провести через электронные кошельки, такие как Qiwi и ЮМани, используя свой счет или карту. Платежи могут поступать в кредитную организацию с задержкой до 3-5 дней, и взимается комиссия.

На что обратить внимание

• Сравнение кредитных предложений. С помощью онлайн-калькулятора сравните условия разных кредитных организаций, чтобы определить наиболее выгодный вариант при одинаковых параметрах (срок и сумма кредита).

• Изучение договора. Внимательно читайте кредитное соглашение и график платежей перед подписанием. Проверьте основные параметры, график выплат и страхование. Если вам нужна помощь, то обращайтесь к банковскому сотруднику за консультацией.

• Выбор срока. Если вам нужна большая сумма, выберите длительный срок, чтобы снизить ежемесячные платежи. Это позволит вам снизить нагрузку на свой бюджет и избежать образования долга по кредиту.

• Финансовая нагрузка. Убедитесь, что сумма ежемесячных выплат по всем кредитным обязательствам не превышает 40% вашего дохода. Чем ниже финансовая нагрузка, тем комфортнее проходят выплаты по кредитам.

• Требования к заемщику. Проверьте требования к заемщикам, такие как возраст, гражданство, регистрация и уровень зарплаты. Убедитесь, что соответствуете всем критериям, и узнайте, какие документы требуются для получения кредита. Обычно снижение по ставке возможно при предоставлении справок о доходах, залога или поручителей.

• Правильный выбор предложения. Выберите кредитный продукт, соответствующий вашим потребностям и финансовой ситуации. Понимайте цель получения средств и делайте правильный выбор. Например, для регулярных трат подойдет кредитная карта, для объединения нескольких кредитов лучше провести рефинансирование, а для оплаты обучения взять целевой кредит.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 13.10.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 13.10.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 13.10.2023
• Альфа-Банк. Погашение кредита в Альфа-банке. 13.10.2023
• Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора. 13.10.2023
• Тинькоф журнал. Как исправить ошибки в кредитной истории. 13.10.2023