Кредиты играют важную роль в финансовой жизни многих россиян, предоставляя возможность реализовывать разнообразные финансовые цели и планы. Сегодня на рынке кредитования в России представлено множество различных предложений, позволяющих удовлетворить потребности широкого круга клиентов.
Основные виды кредитов включают в себя обеспеченные и необеспеченные кредитные предложения. Обеспеченный кредит подразумевает, что заемщик предоставляет какое-либо имущество в залог или приглашает поручителей, гарантирующих исполнение его кредитных обязательств. В свою очередь, необеспеченный кредит предоставляется на основе кредитной истории и платежеспособности заемщика, без предоставления дополнительных гарантий.
Однако ставка по кредиту всегда остается индивидуальной и зависит от множества факторов, таких как доходы заемщика, наличие обеспечения, кредитная история, а также дополнительные опции и страховки. Поэтому взять кредит под 15 процентов годовых в банках возможно при соблюдении определенных условий и при соответствии требованиям к заемщику.
Плюсы и минусы
Плюсы
Сниженная процентная ставка делает кредит доступным и экономически выгодным для заемщика.
Кредитные организации предлагают разнообразные программы кредитования, отличающиеся суммами, сроками, процентами и требованиями, что позволяет выбрать подходящий продукт.
Своевременное погашение кредитов способствует улучшению кредитной истории, что может открыть доступ к более выгодным условиям в будущем.
У таких кредитных продуктов часто нет ограничений по цели использования полученных средств. Поэтому заемщик может тратить деньги на любые цели, не отчитываясь перед кредитором.
- С помощью кредита можно реализовывать финансовые планы уже сейчас, даже при отсутствии достаточных собственных средств.
Минусы
Для оформления кредита по сниженной ставке банк может предложить страховку и дополнительные услуги, что может увеличить общую переплату.
Для снижения ставки банк может потребовать подтверждение дохода, что может быть сложно для лиц с неофициальным трудоустройством.
При получении крупных сумм банк может требовать предоставление залога, что увеличивает риск потери имущества при неуплате.
- Нарушения в оплате могут увеличить общую стоимость кредита, включая неустойку, возможность конфискации имущества и банкротство.
Инфографика
Как оформить кредит под 15%?
Оформление на нашем сайте
Первым шагом изучите кредитные предложения различных кредитных организаций на нашем сайте, учитывая сумму, срок и другие параметры.
Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать кредит по параметрам: сумма, срок и ежемесячный платеж. После выбора подходящего кредита нажмите "Оформить", чтобы подать заявку на странице кредитного учреждения.
Заполните все необходимые поля в открывшейся форме, включая персональные данные, контакты, паспорт, место регистрации и информацию о доходах. При необходимости прикрепите сканы документов.
Банк проверит вашу заявку и отправит ответ вам в течение 15 минут по СМС и в личный кабинет.
Подпишите договор в офисе банка или онлайн, в зависимости от политики кредитора. После этого банк может выдать вам кредит наличными или перевести деньги на вашу карту. Некоторые финансовые организации предоставляют услугу доставки кредита на дом.
Оформление на сайте банка
Изучите кредитные программы и отзывы о банках. Ознакомьтесь с предложениями различных кредиторов и используйте калькулятор для расчета кредита и выбора выгодного предложения.
Перейдите на страницу выбранного банка и заполните онлайн-заявку, предоставив необходимые данные. При необходимости прикрепите сканы или фото документов.
Ваша заявка будет обработана скоринговой программой, и ответ придет вам через СМС и в личном кабинете в течение 15 минут.
В случае одобрения банк предложит вам подписать кредитный договор в его отделении или онлайн. У некоторых кредитных организаций есть доставка кредита на дом. Выдача средств может быть наличными или на карту.
Оформление в приложении банка
Скачайте и установите приложение кредитной организации с ее официального сайта.
С помощью кредитного калькулятора рассчитайте сумму и срок кредита, а затем перейдите к заполнению онлайн-заявки, нажав кнопку "Оформить".
Заполните онлайн-заявку на кредит, предоставив все необходимые данные. Прикрепите сканы документов к заявке, если это требует банк.
Заявка будет обработана скоринговой программой, и ответ обычно приходит в течение 15 минут. Вы получите уведомление через СМС и в самом приложении.
При одобрении ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. Процедура может быть выполнена в отделении кредитной организации или онлайн. Возможна также доставка договора на дом. Для выдачи кредита банк может предложить получить деньги наличными в его кассе или переведет всю сумму на карту.
Оформление в отделении банка
Изучите предложения разных банков и выберите наилучший вариант, учитывая сумму, срок и ежемесячный платеж. Воспользуйтесь калькулятором кредита для предварительного расчета.
Обратитесь в банк, в котором вы хотите получить кредит. Представьте сотруднику необходимые документы и укажите желаемые параметры кредита. Сотрудник проведет проверку и предложит вам варианты по кредиту, а также сделает расчеты для сравнения предложений.
После выбора кредита вам предложат заполнить заявку. Важно предоставить достоверную информацию, чтобы избежать отказа.
Решение о выдаче кредита может быть принято в тот же день, если у вас экспресс-кредит. Если по кредиту есть обеспечение или вы проводите рефинансирование, то решение может приниматься несколько дней. Вы получите ответ через СМС или вам позвонит сотрудник кредитного отдела.
После одобрения ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. Банк может выдать вам кредит наличными через свою кассу или перевести деньги на вашу карту.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей и более, что зависит от политики банка и финансовой способности заемщика.
Срок кредита. Обычно потребительский кредит выдается на срок до 60 месяцев (5 лет), иногда до 84 месяцев (7 лет).
Процентная ставка. Средняя ставка по кредиту находится в диапазоне от 12 до 25%, но при выполнении определенных условий можно взять кредит под 15 процентов.
Обеспечение. Обычно по потребительским кредитам не требуется обеспечение, но для получения крупных сумм банк может потребовать залог в виде недвижимости или автомобиля, а также участие поручителей.
Цели кредитования. В основном потребительский кредит выдается на любые цели. Однако кредитные организации также предлагают целевые программы с более низкой ставкой. Например, на ремонт, обучение или медицинские услуги, где требуется отчетность перед кредитором за потраченные средства.
Требования
Возраст заемщика. В зависимости от политики банка минимальный возраст заемщика — от 18 до 21 года, а максимальный обычно составляет до 65-70 лет, но может быть и до 80 лет на момент окончания срока договора.
Гражданство. Заемщик должен быть гражданином РФ.
Регистрация. Клиентам кредитной организации необходимо иметь постоянную регистрацию на территории РФ, а город проживания должен совпадать с регионом обслуживания кредитной организации.
Стаж работы. Большинство банков требует стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев и общий трудовой стаж — не менее года.
Доход. Заемщик должен иметь доход, позволяющий регулярно выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Запрос справок о доходе обычно начинается при суммах от 500 000 рублей, но все зависит от регламента работы кредитора.
Документы. Основным документом является паспорт гражданина РФ. Однако банк может затребовать дополнительные документы: справка о доходах (ранее 2-НДФЛ), СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие. Они необходимы для идентификации личности и, чтобы рассчитать кредитную нагрузку клиента.
Способы получения денег
Наличными в отделении банка. Банк может предоставить кредит наличными через свои отделения, хотя этот метод становится менее популярным.
Перевод на банковскую карту. Чаще всего одобренная сумма по кредиту переводится на банковскую карту заемщика. Это безопасно и позволяет клиенту снимать деньги наличными, проводить банковские операции, оплачивать покупки в магазинах и онлайн.
Доставка кредита на дом. Некоторые крупные кредиторы предоставляют услугу доставки кредитных средств на дом. Этот способ удобен, но доступен не во всех городах. Заемщик встречается с кредитным сотрудником, который проводит его идентификацию. После этого подписывается договор и клиенту выдается карта с пополненным балансом.
Способы оплаты кредита
Через онлайн-банкинг. Заемщик может воспользоваться личным кабинетом или мобильным приложением банка, чтобы провести моментальный платеж по кредиту. Способ бесплатный, так как перевод внутрибанковский по своим счетам.
Переводом по реквизитам. Для проведения платежа заемщик может перевести деньги на кредитный счет, используя реквизиты банка-кредитора. Таким способом платеж можно провести через сторонние банки или онлайн-сервисы, но за транзакцию взимается комиссия, и срок зачисления может составить до 3-5 дней.
Через сервис "Золотая Корона". Заемщик может воспользоваться онлайн-сервисом или офисами "Золотой Короны" для проведения платежей. Потребуется паспорт и кредитный договор. Платеж проводится с комиссией, а срок зачисления — до 3 дней, поэтому лучше проводить операцию заранее.
Через электронные кошельки. Можно использовать электронный кошелек ЮМани, для проведения платежей по кредиту с использованием счета или карты. Платежи могут поступать в кредитную организацию с задержкой до 3-5 дней, и взимается комиссия за проведение операции перевода.
На что обратить внимание
-
Сравнение кредитных программ. Используйте калькулятор для расчета полной стоимости кредита, учитывая ставку, срок, ежемесячный платеж и общую переплату. Оцените влияние платных опций и страхования на процентную ставку.
-
Изучение договора. Внимательно читайте кредитный договор и задавайте вопросы сотруднику кредитной организации, если что-то непонятно. Обратите внимание на условия, график погашения и штрафы.
-
Сумма и срок. В банках досрочное погашение кредитов можно проводить без штрафов, поэтому лучше оформить кредит с большим сроком и постепенно досрочно его погашать. Так вы снизите нагрузку на свой бюджет и будете уверены, что сможете длительное время оплачивать кредитные обязательства.
-
Финансовая нагрузка. Убедитесь, что ежемесячный платеж не превышает 30-40% вашего дохода. Этот размер берется банками для расчета и позволяет клиенту с комфортном выплачивать кредит, так как размер платежа не бьет по его бюджету.
-
Требования к заемщику. Узнайте о требованиях по возрасту, гражданству и доходам. Только при соблюдении всех этих критериев вы сможете подать заявку.
-
Правильный выбор продукта. Выберите кредитный продукт, соответствующий вашим потребностям, будь то кредит с залогом для крупных сумм или кредитная карта для повседневных покупок. Узнайте о доступных вариантах, чтобы сделать правильный выбор.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
