Все, что нужно знать о кредите под 14%

Что такое кредиты?

Кредит представляет собой соглашение между банком и клиентом, в рамках которого кредитор предоставляет заемщику определенную сумму на конкретный срок, с условием ее возврата с уплаты процентов. Одной из ключевых особенностей потребительского кредита является его широкая доступность для различных заёмщиков. Это преимущество оценивают как сами клиенты, так и финансовые учреждения. Для банков это выгодно, так как кредитование обеспечивает стабильный доход на протяжении нескольких лет. А для клиентов это возможность осуществления неотложных покупок с относительно низкими переплатами и умеренными ежемесячными выплатами.

Одним из привлекательных аспектов кредитов под 14% в российских банках является лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Это проявляется в минимальных формальностях и сниженных требованиях для одобрения сделки. Сегодня при выдаче кредитов в сумме до 500 000 рублей многие банковские организации не требуют большого пакета документов, так как им достаточно паспорта клиента.

Претендовать на кредит под 14 процентов годовых возможно при использовании акционных программ банков, а также он доступен постоянным клиентам кредитной организации. Эти предложения могут включать в себя варианты с залогом или участием поручителей. Более того, существуют льготные ставки для различных категорий заемщиков, включая зарплатных клиентов, представителей отдельных социальных групп и лиц с хорошей кредитной историей. Кредитные программы доступны как для пенсионеров, так и для молодых семей, многодетных пар, что делает эту услугу весьма разнообразной и востребованной.

Особенности кредитов под 14%

• Онлайн-оформление. Клиенты могут подать заявку через интернет-банкинг в любое удобное для них время. Процесс обработки таких запросов обычно занимает всего несколько минут, и клиенты могут получить решение о выдаче кредита практически мгновенно.

• Необходимость в залоге. Для клиентов, желающих получить крупные суммы, банк может потребовать залог или участие поручителей. Это мера, направленная на обеспечение возврата средств и снижение рисков для самих кредиторов.

• Льготные условия. Банки также активно привлекают клиентов, предоставляя льготные условия кредитования определенным категориям заёмщиков. Среди таких категорий могут быть участники зарплатных проектов, пенсионеры, постоянные клиенты банка и другие.

• Хорошая кредитная история. Люди, имеющие высокий кредитный рейтинг, могут получать предложения с пониженными ставками, без необходимости предоставления залога и с минимальным пакетом документов. Положительная кредитная история свидетельствует о надежности заемщика и снижает риски для финансового учреждения.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит под 14%?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Изучение кредитных предложений. На нашем сайте ознакомьтесь с кредитными программами разных финансовых учреждений, изучите их требования и условия.

2. Предварительный расчет. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать кредит по параметрам: сумма, срок и ежемесячный платеж. После выбора банка и кредита нажмите кнопку "Оформить", чтобы подать заявку на странице выбранного банка.

3. Заполните онлайн-заявку. В открывшейся форме заполните все необходимые поля: персональные данные, контакты, паспорт, место регистрации и информацию о доходах. Если требуется, прикрепите сканы документов.

4. Ожидание решения. Банк проверит вашу онлайн-заявку и отправит ответ вам в течение 15 минут по СМС и в личный кабинет.

5. Выдача кредита. Вам будет предложено подписать договор в офисе банка или онлайн, в зависимости от политики кредитора. После этого банк может выдать вам кредит наличными или перевести деньги на вашу карту. У финансовых учреждений также может быть доставка договора и кредита клиенту на дом.

Оформление на сайте банка

1. Выберите банк и предложение. Начните поиск с изучения отзывов о банках и их кредитных программах. Ознакомьтесь с предложениями разных кредитных организаций, а в калькуляторе выбранного банка проведите предварительный расчет. Он позволит определиться с размером платежа, сроком кредита и лучше узнать условия банка.

2. Заполните онлайн-заявку. На сайте выбранного банка заполните онлайн-заявку, предоставив все необходимые данные. При необходимости прикрепите сканы или фото документов.

3. Дождитесь решения. Ваша онлайн-заявка будет обработана скоринговой программой, и вы получите ответ в течение 15 минут по СМС и в личном кабинете.

4. Подпишите соглашение. Если ваша заявка одобрена, банк предложит вам подписать кредитный договор. Это можно сделать в отделении банка или онлайн. Некоторые крупные финансовые учреждения также предлагают доставку кредита на дом. Одобренную сумму могут выдать наличными или перечислить на вашу карту.

Оформление в приложении банка

1. Установка приложения банка. Скачайте и установите приложение банка с его официального сайта. Обратите внимание, что не все кредиторы предоставляют возможность регистрации новым клиентам без предварительного посещения их офиса.

2. Изучение кредитных программ. С помощью кредитного калькулятора рассчитайте сумму и срок кредита, ориентируясь на ежемесячный платеж. После этого переходите по кнопке "Оформить", чтобы заполнить онлайн-заявку на кредит.

3. Оформление заявления. Заполните онлайн-заявку на кредит, предоставив все необходимые данные. Если требуется, прикрепите сканы документов к своей анкете.

4. Ожидание решения. Заявка будет обработана скоринговой программой, и решение обычно приходит в течение 15 минут. Обратите внимание, что более длительные сроки обработки могут устанавливаться при предоставлении обеспечения. Ответ поступит вам через СМС и в самом приложении.

5. Выдача кредита. В случае одобрения вам нужно ознакомиться с кредитным договором и подписать его. Процедура может проходить в отделении банка или онлайн. Некоторые кредиторы также предоставляют услугу доставки договора на дом. После этого банк сразу же выдает кредит наличными или переводит одобренную сумму на карту.

Оформление в отделении банка

1. Выбор банка. Изучите предложения разных банков, учитывая сумму, сроки и ежемесячный платеж. Используйте кредитный калькулятор кредитора для предварительного расчета.

2. Посещение отделения. Обратитесь в выбранный банк, где вам нужно представить сотруднику документы, сообщить ему цель кредитования и необходимую для получения сумму. Сотрудник банка проверит документы и сделает разные расчеты, чтобы вы смогли определиться с кредитной программой.

3. Заполнение заявки. После определения параметров кредита вам предложат заполнить заявку. В ней нужно указать всю требуемую информацию достоверно, чтобы не получить отказ.

4. Дождитесь решения. Время ожидания решения зависит от типа кредита. Экспресс-кредиты могут быть одобрены в тот же день, в то время как кредиты с обеспечением могут потребовать несколько дней. Ответ будет отправлен вам по СМС или по звонку от кредитного сотрудника банка.

5. Выдача кредита. Если ваша заявка одобрена, ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. Банк может выдать кредит наличными через свою кассу или перевести средства на вашу карту.

Условия и требования

Условия кредитования

• Сумма кредита. Заемщик может получить сумму до 5 млн рублей и более, в зависимости от банка, кредитной программы и своих доходов.

• Срок кредита. Потребительский кредит можно получить на срок до 60 месяцев (5 лет), иногда до 84 месяцев (7 лет). Срок выбирается с учетом финансовых возможностей и цели заемщика.

• Процентная ставка. Кредит под 14 процентов годовых можно получить при выполнении определенных условий. Средняя ставка обычно находится в диапазоне от 12 до 25%.

• Обеспечение. Обычно не требуется обеспечение, но при крупных суммах банк может потребовать залог недвижимости или автомобиля, а также участие поручителей.

• Цели кредитования. Большая часть кредитов предоставляется на любые цели. Однако также существуют целевые программы с более низкой ставкой, например, на ремонт, обучение, медицинские услуги и другие, где требуется отчетность перед банком о расходовании средств.

Требования к заемщику

• Возраст заемщика. Минимальный возраст обычно от 18 до 21 года, а максимальный зависит от банка может быть до 65-70 лет или даже до 80 лет на момент окончания срока договора.

• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином РФ.

• Регистрация. У заемщика должна быть регистрация в России, а проживать он должен в городе, где присутствует банк.

• Стаж работы. Часто требуется стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев и общий трудовой стаж — не менее года.

• Доход. Заемщик должен иметь доход, позволяющий регулярно выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Для небольших сумм могут не требовать справок о доходах.

• Документы. Основным документом считается паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы могут потребоваться в соответствии с политикой банка. К ним относятся: справка о доходах (ранее 2-НДФЛ), СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие документы. При предоставлении обеспечения потребуются правоустанавливающие документы на залог.

Способы получения денег

• Наличными в отделении банка. При технической возможности банка и его политики кредитования кредит может быть выдан наличными через банковские отделения. Однако этот способ становится менее популярным. Например, Тинькофф Банк не имеет отделений и не выдает кредит наличными.

• Перевод на банковскую карту. Чаще всего одобренная сумма переводится на банковскую карту заемщика. При этом карта должна быть оформлена в кредитующем банке. Если у клиента нет такой карточки, то банк выдает ее в рамках кредитного соглашения. Это удобно и безопасно, позволяя снимать наличные, проводить переводы и совершать платежи картой.

• Доставка кредита на дом. В крупных банках предоставляют услугу доставки кредитных средств на дом, что обеспечивает удобство, но может быть доступно не во всех городах. Во время выдачи кредита сотрудник обязательно проводит идентификацию клиента. При встрече с сотрудником банка заемщик подписывает договор и получает карту с пополненным балансом.

Способы оплаты кредита

• Через онлайн-банкинг. Заемщик может использовать личный кабинет или мобильное приложение банка для моментального платежа по кредиту. Для погашения достаточно перевести деньги со своего счета на кредитный. Операция бесплатная и моментальная.

• Переводом по реквизитам. Для проведения платежа по кредиту можно использовать сторонние кредитные организации и их онлайн-платформы. Потребуется указать реквизиты кредитующего банка, чтобы провести платеж. Этот способ может занять до 3-5 дней и необходимо учитывать комиссию.

• Через сервисы "Золотая Корона" и "Контакт". Платеж по кредиту можно провести через онлайн-сервисы или офисы "Золотой Короны" или "Contact". Операция проводится по паспорту и кредитному договору с уплатой комиссии. Платёж может задержаться до 3 дней.

• Через электронные кошельки. Для проведения платежей можно использовать кошельки Qiwi и ЮМани, совершая списания с карты. Платеж может проходить с задержкой до 3-5 дней, и взимается комиссия за проведение операции перевода.

На что обратить внимание

• Сравнение кредитных программ. Используйте калькулятор кредитной организации для сравнения ставок, сроков и общей переплаты при одинаковых параметрах. Учтите влияние платных опций и страхования на процентную ставку. Воспользуйтесь услугой по снижению ставки только в случае, если при расчетах она показала выгоду от подключения такой опции.

• Изучение кредитного соглашения. Внимательно читайте кредитный договор и другие документы перед подписанием. Понимайте основные параметры, график погашения и возможные штрафы. Задавайте вопросы сотрудникам банка, если что-то вам непонятно.

• Сумма и срок. Выбирайте сумму и срок, учитывая вашу финансовую способность и цели. Помните, что ни один банк не взимают штрафы за досрочное погашение.

• Финансовая нагрузка. Убедитесь, что ежемесячный платеж по кредиту не превышает 30-40% вашего дохода, чтобы избежать финансовых трудностей.

• Требования к заемщику. Узнайте о требованиях к заемщикам по возрасту, гражданству, регистрации и доходам, чтобы убедиться, что соответствуете им.

• Страховка. Рассмотрите страхование и его влияние на итоговую стоимость кредита. Уточните покрытие и стоимость страховки. Помните, что страховки стоит оформлять, если вы решили взять кредит на крупную сумму и длительный срок.

• Правильный выбор предложения. Выберите кредитный продукт, наиболее подходящий для ваших потребностей и финансовой ситуации. Учтите, что разные виды кредитов подходят для разных целей.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 13.10.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 13.10.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 13.10.2023
• Альфа-Банк. Погашение кредита в Альфа-банке. 13.10.2023
• Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора. 13.10.2023
• Тинькоф журнал. Как исправить ошибки в кредитной истории. 13.10.2023