Кредиты — это важный инструмент финансовой поддержки, позволяющий людям реализовывать различные финансовые цели и проекты. Разнообразие предложений на рынке кредитования в России делает этот инструмент доступным для широкого круга потребителей. Кредит может быть обеспеченным, когда заемщик предоставляет какое-либо имущество в залог или поручителей по договору. Кредит без обеспечения — это когда деньги предоставляются на основе кредитной истории и платежеспособности заемщика. А также кредиты бывают целевыми, когда деньги выдаются заемщику на реализацию определенных целей: покупка авто, ремонт, оплата обучения и прочее. Нецелевой кредит предполагает использование кредитных средств на любые цели.
Ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого клиента, и на ее размер влияют множество факторов: доходы, наличие или отсутствие залога, кредитная история клиента, подключенные опции и страховки, а также многое другое. Поэтому получить кредит под 13 процентов годовых можно при соблюдении определенных условий кредитной организации и при соответствии требований к заемщику.
Плюсы и минусы
Плюсы
Пониженная процентная ставка снижает переплату заемщика, делая кредит доступным и экономически выгодным.
У банков по кредитам есть разнообразные программы, отличающиеся суммой, сроком, ставками и требованиями к заемщикам. Это позволяет выбрать подходящий продукт под свои текущие финансовые потребности и возможности.
Своевременное погашение кредитов помогает улучшить кредитную историю и получить доступ к более выгодным условиям в будущем.
Потребительский кредит часто не имеет жестких ограничений на цели использования средств, что дает свободу в принятии решения о тратах. Полученная сумма может быть использована на любые цели и без необходимости отчетности перед банком.
- Кредиты позволяют реализовывать финансовые планы и цели уже сейчас, даже если нет достаточных средств в наличии. Если у вас есть потребность в некоторой сумме, то вы можете подать заявку в банк и получить деньги в ближайшее время.
Минусы
Банк может предлагать страховку и платные услуги для снижения ставки, что может увеличить общую стоимость кредита.
Чтобы ставка по кредиту снизилась, банк может потребовать подтверждение дохода. Для лиц с неофициальным трудоустройством это может быть невыполнимо.
При оформлении кредита на большие суммы банк может потребовать залог для обеспечения возврата средств. Это повышает риск потери залогового имущества при несоблюдении платежной дисциплины.
- Нарушение режима оплаты, систематические просрочки и задолженность увеличивают общую стоимость кредита. Должникам начисляется неустойка, а при больших просрочках сумма долга значительно возрастает. Банк может подать на такого должника в суд для конфискации имущества и ареста счетов.
Инфографика
Как оформить кредит под 13%?
Оформление на нашем сайте
Начните с изучения кредитных предложений от различных банков на нашем сайте, учитывая сумму, срок и другие важные параметры.
Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать кредит по параметрам: сумма, срок и ежемесячный платеж. После выбора банка и кредита нажмите кнопку "Оформить", чтобы подать заявку на странице кредитора.
В открывшейся форме заполните все необходимые поля: персональные данные, контакты, паспорт, место регистрации и информацию о доходах. Если требуется, прикрепите сканы документов.
Банк проверит вашу заявку и отправит ответ вам в течение 15 минут по СМС и в личный кабинет.
Вам будет предложено подписать договор в офисе банка или онлайн, в зависимости от политики кредитной организации. После этого кредитор может выдать вам кредит наличными или перевести деньги на вашу карту. У банков также может быть доставка договора и кредита клиенту на дом.
Оформление на сайте банка
Начните поиск подходящего банка с изучения отзывов о нем и его кредитных программах. Ознакомьтесь с предложениями различных банков. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать кредит и определиться с выгодным предложением.
Перейдите на страницу банка и заполните онлайн-заявку, указав все необходимые данные. При необходимости прикрепите сканы или фото документов.
Ваша заявка будет обработана скоринговой программой, и ответ поступит вам в СМС и в личном кабинете в течение 15 минут.
В случае одобрения банк предложит вам подписать договор в его отделении или онлайн. У некоторых крупных банков также есть опция доставки кредита на дом. Одобренная сумма кредита может быть выдана наличными или на карту.
Оформление в приложении банка
Скачайте и установите приложение банка с его официального сайта. Учтите, что не все кредиторы предоставляют возможность регистрации новым клиентам без предварительного посещения их отделения.
С использованием кредитного калькулятора рассчитайте сумму и срок кредита, ориентируясь на ежемесячный платеж. После этого переходите по кнопке "Оформить", чтобы заполнить онлайн-заявку на кредит.
Заполните заявку на кредит, предоставив все необходимые данные. Если требуется, прикрепите сканы документов к заявке.
Заявка будет обработана скоринговой программой, и решение по ней обычно приходит в течение 15 минут. Обратите внимание, что более длительные сроки обработки могут устанавливаться при предоставлении обеспечения. Ответ поступит вам через СМС и в самом приложении.
В случае одобрения вам нужно ознакомиться с кредитным договором и подписать его. Процедура может проходить в отделении банка или онлайн. Некоторые кредиторы также предоставляют услугу доставки договора на дом. После этого банк сразу же выдает кредит наличными или переводит одобренную сумму на карту.
Оформление в отделении банка
Изучите предложения различных банков и выберите наилучший вариант, учитывая сумму, сроки и ежемесячный платеж. Используйте калькулятор кредитора для предварительного расчета.
Обратитесь в банк, в котором вы решили получить кредит. Представьте сотруднику необходимый пакет документов, назовите желаемую сумму, срок и цель кредитования. Сотрудник банка проведет проверку и предложит варианты кредитов. Он также может сделать разные расчеты, чтобы вы могли сравнить предложения и выбрать лучшее.
После определения основных параметров кредита вам предложат заполнить заявку. Важно заполнить все поля достоверно, чтобы избежать отказа.
В случае экспресс-кредитов решение принимается в тот же день, а для программ с обеспечением может потребоваться несколько дней. Решение вы можете узнать по СМС или звонку от кредитного отдела банка.
После одобрения ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. При наличии вопросов обращайтесь к сотруднику банка. Банк может выдать кредит наличными через свою кассу или перевести средства на карту клиента.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Заемщик может получить кредит до 5 млн рублей и более. Точная сумма зависит от политики банка, кредитного предложения и финансовой способности заемщика.
Срок кредита. У потребительских кредитов срок до 60 месяцев (5 лет), реже до 84 месяцев (7 лет). Срок выбирается с учетом финансовых возможностей и цели заемщика.
Процентная ставка. При выполнении определенных условий заемщики могут взять кредит под 13 процентов. В среднем ставка у кредитов устанавливаются в пределах от 12 до 25%.
Обеспечение. Обычно у потребительских кредитов не требуется обеспечения. Однако при запросе крупных сумм банк может потребовать залог недвижимости или автомобиля, а также поручителей по договору кредитования.
Цели кредитования. Большая часть кредитов выдается на любые цели. Однако у банков есть целевые программы, по которым ставка ниже. Например, на ремонт, обучение, медицинские услуги и прочее. В этом случае требуется отчитаться перед кредитором за потраченные суммы по кредиту.
Требования
Возраст заемщика. Минимальный возраст — от 18 до 21 года, а максимальный возраст зависит от политики банка и в основном — до 65-70 лет, но у некоторых кредиторов — до 80 лет на момент окончания срока договора.
Гражданство. Кредит может получить гражданин РФ.
Регистрация. Заемщик должен иметь регистрацию в России, при этом город проживания клиента должен совпадать с городом присутствия банка.
Стаж работы. В банках часто требуют, чтобы стаж работы заемщика на последнем месте был не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж — не менее года.
Доход. Заемщик должен иметь доход, позволяющий ему регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту. Для небольших сумм (менее 500 000 рублей) банки могут не требовать справок для подтверждения доходов.
Документы. Основным документом считается паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы могут потребоваться в соответствии с политикой банка, такие как справка о доходах, СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие.
Способы получения денег
Наличными в отделении банка. Банк может выдать кредит наличными через свои отделения, хотя этот способ становится менее популярным.
Перевод на банковскую карту. Чаще всего одобренная сумма по кредиту переводится на банковскую карту заемщика. Это безопасно для клиента и позволяет ему снимать наличность, проводить операции перевода, а также рассчитываться картой.
Доставка кредита на дом. Некоторые крупные кредиторы предоставляют услугу доставки кредитных средств на дом, что позволяет заемщикам получить деньги без посещения банка. Этот способ выдачи удобен, но доступен не во всех городах. При встрече с сотрудником банка проводится идентификация заемщика, подписывается договор и выдается карта с пополненным балансом.
Способы оплаты кредита
Через онлайн-банкинг. Заемщик может воспользоваться личным кабинетом или мобильным приложением банка для проведения платежа путем перевода денег по своим счетам. Деньги по кредиту поступают моментально без комиссии.
Переводом по реквизитам. Заемщик может перевести деньги на кредитный счет, используя реквизиты банка-кредитора. Платеж проводится через сторонние банки или онлайн-сервисы. За транзакцию взимается комиссия и срок зачисления платежа может составить до 3-5 дней.
Через сервис "Золотая Корона". Можно воспользоваться онлайн-сервисом или офисами "Золотой Короны" для проведения платежей по паспорту и кредитному договору с уплатой комиссии. Платежи могут задерживаться до 3 дней, поэтому лучше проводить операцию заранее, чтобы избежать задолженности по кредиту.
Через электронные кошельки. Заемщик может погасить кредит через кошелек ЮМани, совершая списания с карты. Платежи могут поступать в кредитную организацию с задержкой до 3-5 дней. Взимается комиссия за проведение операции перевода.
На что обратить внимание
-
Сравнение кредитных предложений. Исследуйте и сравнивайте условия различных банков, используя калькуляторы для расчета полной стоимости кредита, включая страховку, при одинаковых параметрах (срок и сумма кредита).
-
Чтение договоров. Внимательно изучайте кредитные договоры и другие документы перед подписанием. Проверьте основные параметры, график погашения и условия страхования. Задавайте вопросы, если что-то неясно. Это поможет вам принимать обоснованное решение и понимать всю ответственность по кредиту.
-
Сумма и срок. Если нужна большая сумма кредита, возможно, стоит выбрать длительный срок. Это позволит снизить ежемесячный платеж кредита, а, значит, и нагрузку на семейный бюджет. При этом у банков нет штрафов за досрочное погашение, и вы можете периодически вносить чуть большие суммы.
-
Финансовая нагрузка. Учтите, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30-40% вашего дохода, чтобы избежать финансовых проблем.
-
Требования к заемщику. Ознакомьтесь с требованиями к заемщикам, таким как возраст, гражданство, регистрация и доход. Убедитесь, что соответствуете всем критериям. Узнайте, какие документы требуются для получения кредита, необходимо ли подтверждение дохода.
-
Правильный выбор предложения. Выберите кредитный продукт, соответствующий вашим потребностям и финансовой ситуации. Например, ипотека подходит для покупки жилья, а кредитная карта удобна для маленьких регулярных трат, рефинансирование позволит улучшить текущие условия кредитования. Четко понимайте цель получения кредитных средств и делайте правильный выбор.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
