Все о кредите под 12% годовых

Что такое кредиты?

Кредиты – это неотъемлемая часть современной финансовой системы, предоставляющая возможность реализации множества жизненных планов и амбиций. В мире финансовых инструментов они существуют в разных формах и разнообразных вариациях, однако одним из самых привлекательных и востребованных видов кредитов являются потребительские кредиты под 12%.

Кредит – это договоренность между банком и клиентом, в рамках которой банк предоставляет некую сумму клиенту на определенный срок с обязательством возвратить ее, уплачивая проценты. Одной из ключевых особенностей потребительского кредитования является его доступность для широкого круга потенциальных заёмщиков. Это важное преимущество как для самих клиентов, так и для финансовых учреждений. Банкам выгодно предоставлять такие программы, поскольку они обеспечивают стабильный, фиксированный доход в течение нескольких лет. А заемщики могут воспользоваться этой услугой для осуществления неотложных покупок при сравнительно низких переплатах и умеренном размере ежемесячных платежей.

Одним из привлекательных аспектов кредитования под 12% в российских банках является лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Это выражается в минимальных формальностях и снижении требований для одобрения сделки, особенно если речь идет о целевом использовании средств на конкретную покупку при относительно небольшой запрошенной сумме.

Претендовать на кредит под 12% можно при использовании акционных программ банков, а также он доступен постоянным клиентам кредитной организации. Эти предложения могут включать в себя варианты с залогом или участие поручителей. Более того, существуют льготные ставки для различных категорий заемщиков, включая зарплатных клиентов, представителей отдельных социальных групп и лиц с безупречной кредитной историей. Потребительские кредиты со ставкой в 12% годовых доступны как для пенсионеров, так и для молодых семей, многодетных пар, что делает эту услугу весьма востребованной и разнообразной.

Особенности кредитов под 12%

• Оформление онлайн. Современные технологии значительно упростили процесс получения потребительского кредита. Клиентам доступна онлайн-заявка, которую можно подать в любое время через интернет-банкинг. Запросы обрабатываются быстро, и клиенты могут получить решение уже через несколько минут.

• Залог при крупных суммах. При запросе крупных сумм кредитная организация может потребовать залог недвижимости или автомобиля. Это меры направлены на обеспечение возврата средств и снижение рисков для кредитора.

• Доступно льготным категориям. Банки активно привлекают клиентов, предоставляя льготные условия кредитования определенным категориям заёмщиков. Среди них: участники зарплатного проекта, пенсионеры, постоянные клиенты банка и другие.

• Положительная кредитная история. Банковские организации всегда обращают внимание на кредитную историю заемщика. Люди, имеющие высокий кредитный рейтинг, могут получить предложения с пониженными ставками, без запроса залога и с минимальным пакетом документов. Положительная кредитная история свидетельствует о надежности заемщика и уменьшает риски для кредитора.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит под 12%?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Изучение кредитных предложений. На нашем сайте ознакомьтесь с кредитными предложениями разных банков. Выберите подходящий вариант и переходите в заявку по кнопке "Оформить".

2. Предварительный расчёт. Сервис переведет вас на официальную страницу кредитной организации, где вы можете использовать калькулятор для предварительного расчета. Изменяйте в нем параметры: сумма и срок, чтобы выявить комфортный ежемесячный платеж.

3. Заполнение онлайн-заявки. Заполняется онлайн-заявка на странице кредитора и в ней нужно указать: персональные данные, номер телефона, паспорт, место регистрации и сведения о доходах. Кредитная организация может также затребовать сканы или фото документов, которые необходимо прикрепить к заявлению.

4. Ожидание решения. Банк проведет проверку и примет решение в течение 15 минут, а ответ направит по СМС и в личный кабинет.

5. Выдача кредита. Подписание договора может проходить в офисе кредитора или онлайн. Порядок работы с клиентами устанавливает кредитор. После подписания договора банк выдаст кредит наличными или переведет всю сумму на карту. Некоторые кредитные организации также предоставляют услугу доставки договора и карточки по адресу клиента.

Оформление на сайте банка

1. Определитесь с кредитным предложением. Изучите программы разных кредитных организаций, обращая внимание на основные параметры и условия. Сравните разные варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий.

2. Используйте кредитный калькулятор. С помощью калькулятора вы можете произвести расчёт и определить желаемую сумму к получению, сроки погашения и ежемесячный платеж.

3. Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку, предоставив все необходимые данные: личные сведения, контакты, данные из паспорта и информацию о вашем доходе. Необходимо заполнять все поля точно и четко, так как это поможет ускорить обработку вашей заявки. Если онлайн-заявка подразумевает передачу сканов и фото документов, то прикрепите их к анкете.

4. Дождитесь решения. Банк проведет скоринговую оценку и примет решение о выдаче кредита. Обычно ответ приходит в течение 15 минут после подачи заявки по СМС и в личном кабинете.

5. Подпишите соглашение. После одобрения вам предложат ознакомиться и подписать договор. Процедура может проходить онлайн или в отделении кредитора. А также может быть предложена доставка договора и средств на указанный вами адрес.

6. Выдача кредита. Банк может выдать кредит наличными или деньги переведут на вашу банковскую карту.

Оформление в приложении банка

1. Установка приложения. Сначала вам нужно скачать и установить приложение банка с его официального сайта и пройти регистрацию.

2. Изучение кредитных программ. Используя кредитный калькулятор для расчета будущего кредита, ориентируясь на ежемесячный платеж. После выбора подходящего варианта нажмите на кнопку "Оформить кредит", чтобы перейти в анкету.

3. Оформление заявления. Онлайн-заявка должна быть заполнена полностью и не иметь ошибок и опечаток, чтобы не получить отказ по ней. Внесите всю требуемую информацию, дайте согласие на обработку данных и отправьте анкету на проверку. Если потребуется, то прикрепите к ней фото и сканы документов.

4. Ожидание решения. Онлайн-заявка обрабатывается скоринговой программой в течение 15 минут, а ответ по ней вам придет в СМС и в личный кабинет.

5. Выдача кредита. Ознакомьтесь с договором и подпишите его в офисе кредитора или онлайн. После этого банк выдаст кредит наличными через свою кассу или переведет деньги на карту. Некоторые кредитные организации, такие как Тинькофф Банк, Альфа Банк, Открытие, могут доставить кредитный договор и деньги клиенту на дом.

Оформление в отделении банка

1. Выбор кредитора. Перед посещением банка изучите предложения различных кредитных организаций, сравнивая условия и требования, чтобы выбрать наилучший вариант. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на странице любого банковского учреждения.

2. Посещение отделения. Обратитесь в выбранный банк для подачи заявления на кредит. Сотрудник проверит ваши документы, узнает пожелания по параметрам кредитного продукта и подберет лучший вариант.

3. Заполнение заявления. Важно заполнить все поля заявления достоверно, чтобы избежать возможных отказов. Дайте согласие на обработку данных, так как без него кредитор не может полноценно обработать анкету.

4. Дождитесь решения. Время, необходимое для рассмотрения вашей заявки и принятия решения, зависит от кредитора и типа кредитного продукта. В случае экспресс-кредитов решение обычно принимается в тот же день, а для программ с обеспечением может потребоваться несколько дней. Банк может связаться с вами для уточнения дополнительных данных или запроса документов.

5. Заключение сделки. Ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. В случае если у вас возникнут вопросы, то обращаться к сотруднику для разъяснений. Банк может выдать кредит наличными через свою кассу или перевести средства на вашу банковскую карту.

Условия и требования

Условия кредитования

• Сумма кредита. Потребительский кредит можно получить до 5 млн рублей и более. Однако точная сумма зависит от политики банка, условий кредитной программы и финансовой способности заёмщика.

• Срок кредитования. У потребительских кредитов срок от 1 до 5 лет, реже до 7 лет. Срок выбирается с учетом финансовых возможностей и целей заемщика.

• Процентная ставка. По потребительским кредитам ставка зависит от банка и его условий. Обычно процентные ставки на потребительские кредиты находятся в пределах от 12 до 25%.

• Обеспечение. Кредит на любые цели обычно выдается без залога недвижимости и автомобиля. Однако при крупных суммах кредитная организация может затребовать обеспечение по кредиту в виде залога или поручителей.

Требования к заемщику

• Возраст заемщика. Минимальный возраст заёмщика обычно составляет от 18 до 21 года. Максимальный возраст клиента рассчитывается на момент окончания срока договора и в среднем составляет 65-70 лет, но в некоторых случаях — до 80 лет.

• Гражданство. Кредит на потребительские нужды доступен гражданам Российской Федерации.

• Регистрация. Клиент должен иметь официальную регистрацию в России. Иногда в том населенном пункте, где банк предоставляет свои услуги.

• Стаж работы. Обычно клиент должен иметь стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж обычно должен составлять не менее года.

• Доход. Заёмщик должен иметь доход, обеспечивающий возможность регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

• Документы. Основным документом, удостоверяющим личность заемщика, является паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы могут потребоваться в соответствии с политикой банка. Это могут быть справки о доходах, СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права и другие.

Способы получения денег

• Наличными в отделении банка. Данный способ выдачи кредитов становится менее востребованным из-за увеличивающейся популярности банковских карт. В банке можно получить кредит наличными через кассу, если это предусмотрено кредитной программой.

• Перевод на банковскую карту. Самый распространенный способ, предполагающий перевод кредитной суммы на карту заемщика, оформленную у кредитора.

• Доставка кредита на дом. Некоторые крупные кредиторы предоставляют услугу доставки кредитных средств на дом. Это позволяет заемщикам получить кредит без необходимости посещения банковского отделения. Деньги доставляются курьером, который предоставляет клиенту договор и кредитные средства. Во время встречи обязательно проводится процедура идентификации.

Способы оплаты кредита

• Через онлайн-банкинг. Платеж можно провести в личном кабинете или мобильном приложении за счет перевода средств между своими счетами. Деньги поступают моментально и без комиссии.

• Переводом по реквизитам. Кредит можно оплатить по реквизитам из договора, используя сторонние банки или онлайн-сервисы. Однако следует учитывать комиссию и позднее зачисление средств до 3-5 рабочих дней.

• Через сервисы "Золотая Корона" и "Контакт". Заемщик может воспользоваться онлайн-сервисами или офисами "Золотой Короны" или "Контакта" для проведения платежа по кредиту. Для этого потребуется паспорт и кредитный договор. Важно учитывать комиссию и задержку поступления платежа до 3 дней.

• Использование электронных кошельков. Кредит можно погасить через электронные кошельки Qiwi и ЮМани, совершая списания с карты. Платежи могут поступать в кредитную организацию с задержкой до 3-5 дней, а также взимается комиссия.

На что обратить внимание

• Сравнение кредитных программ. Используйте калькуляторы для расчета полной стоимости кредита при одинаковых параметрах. Это поможет вам выбрать наиболее выгодное предложение. Обращайте внимание не только на ставку, но и на срок, общую переплату. А также обратите внимание, как влияет подключение платных опций и страхования на снижение процента.

• Изучение договора. Внимательно изучайте кредитный договор и другие документы перед подписанием. Обратите внимание на основные параметры, график погашения, страхование и возможные штрафы. Если что-то неясно, не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику кредитного отдела. Это поможет вам понимать все аспекты договора и избежать неприятных сюрпризов.

• Сумма и срок. Если нужна большая сумма, рассмотрите варианты с длительным сроком, чтобы снизить ежемесячные платежи. Учитывайте, что у кредитных организаций нет штрафов за досрочное погашение. Стоит также отметить, что многие кредитные организации стали предлагать своим заемщикам услугу переноса даты платежа. Стоимость ее невысокая, но это позволяет избежать просрочек, так как новая дата может быть установлена в соответствии с выплатой зарплаты.

• Финансовая нагрузка. Обязательно оцените, какой будет ежемесячный платеж по кредиту и убедитесь, что он не превышает 30-40% вашего ежемесячного дохода. Это поможет избежать финансовых трудностей и сохранить стабильность вашего бюджета.

• Требования к заемщику. Узнайте о требованиях к заемщикам по возрасту, гражданству, регистрации и уровню доходов. Убедитесь, что соответствуете всем критериям, чтобы получить одобрение.

• Наличие страховки. Подумайте о страховании и возможных платных опциях. Рассчитайте, как страховка может повлиять на итоговую стоимость по кредиту, а также узнайте о ее покрытии. Страхование лучше подключать при оформлении крупных сумм с длительным сроком.

• Правильный выбор предложения. Выберите кредитный продукт, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и финансовой ситуации. Разные виды кредитов подходят для разных целей. Например, залог позволит получить крупный кредит с пониженной ставкой, а для регулярных покупок подойдут кредитные карты. Узнайте о предлагаемых кредитах как можно больше, чтобы сделать правильный выбор.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 12.10.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 12.10.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 12.10.2023
• Альфа-Банк. Погашение кредита в Альфа-банке. 12.10.2023
• Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора. 12.10.2023
• Тинькоф журнал. Как исправить ошибки в кредитной истории. 12.10.2023