Кредитный калькулятор Почта Банка

Кредитный калькулятор Почта Банка

Кредитный калькулятор Почта банка, который размещен на официальном сайте компании, поможет произвести примерный расчет выплат по кредиту, так как потребителей, желающих оформить займ, в первую очередь интересует размер переплаты. Узнать реальную стоимость займа можно только после сбора документов и заполнения заявки.

Какая процентная ставка на кредит в Почта Банке

Процентная ставка кредита в Почта Банке зависит от вида финансирования. Деньги на строительство дома банк предлагает по ставке от 4,9% годовых. Пенсионеры могут рассчитывать на заём от 5,9% (по специальной программе). Такая же ставка предусмотрена для пользователей, воспользовавшихся продуктом Кредит наличными (с услугой "Гарантированная ставка"). Кредитная организация также предлагает оформить кредит на образование. Банк указывает ставку 9,9% годовых.

Чтобы выбрать подходящий займ, нужно подробно ознакомиться с тарифами.

Можно ли снизить ставку на кредит в Почта банке?

Раньше был кредит "Тариф "Снижаем ставку", но на сегодняшний день мы его не находим в списке актуальных продуктов. Снизить размер переплаты можно услугой "Гарантированная ставка". Для этого пользователю нужно погасить не менее 12 платежей без единой просрочки, тогда Почта Банк пересчитает кредит по ставке 5,9% годовых, а по окончании срока договора вернёт разницу на счёт клиента.

Для снижения стоимости кредита Почта Банк предлагает уникальный тарифный план "Активный". Совершая каждый день покупки и платежи на сумму от 10 000 в месяц, владельцы дебетовых и кредитных карт получают скидку в размере 2,0% на кредит. Особенность тарифа в том, что он не привязан к конкретному продукту, а условия распространяются на всю линейку кредитов.

Зачем нужен кредитный калькулятор в Почта банке

Онлайн-калькулятор кредита — сервис, предназначенный для повышения удобств пользователей. Он позволяет быстро и в любое время произвести расчет по будущим кредитам. Используя специально разработанную программу, клиент узнает размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.

Преимущества калькулятора

Чтобы пользоваться сервисом, не требуются специальные знания — всё просто и понятно. Пользователю не нужно вспоминать математику и делать сложные расчёты — система всё рассчитает в автоматическом режиме. Кредитный калькулятор Почта Банка поможет сориентироваться в потребительских кредитах и определить самую выгодную программу.

Справка! Клиент получает примерные расчёты. Окончательная процентная ставка зависит от кредитной истории, доходов и информации, предоставленной в анкете.

К преимуществам сервиса можно отнести и другие факторы:

• использование только актуальной информации — калькулятор учитывает последние обновления;

• быстрота и простота производимой операции — клиент получает информацию сразу же;

• удобный дизайн — есть возможность производить расчеты с любого электронного устройства: ПК, планшета, телефона;

• для получения нужных сведений не придётся связываться с консультантом или посещать офис — выполняется операция в онлайн-режиме;

• бесплатный сервис — за пользование калькулятором деньги не взимаются.

Пользователь получает расчёты с учётом оформления услуги "Гарантированная ставка", то есть, ставка составляет 5,9% в год.

Предварительный расчет нужно сделать перед тем, как подать заявку. Узнав ежемесячный платеж, клиент поймет, сможет ли он его выплачивать.

Как узнать, одобрят ли мне кредит?

Онлайн-калькулятор позволяет рассчитать кредиты, но с его помощью нельзя узнать, одобрит Почта Банк заявку или откажет в выдаче займа. Чтобы узнать ответ, необходимо заполнить заявку, собрать документы и отправить их на рассмотрение кредитору.

Какие документы нужны для получения кредита

Перечень справок зависит от программы кредитования. Основные документы — паспорт, подтверждающий возраст клиента, СНИЛС. По правилам финансирования заёмщик должен подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку 2-НДФЛ. При наличии других доходов потребуются документы, подтверждающие их происхождение.

Внимание! При привлечение поручителя, потребуются документы на двух лиц.

Все справки предоставляются в виде копий. Дополнительно кредитор может запрашивать загранпаспорт, водительское удостоверение или копию трудовой книжки. Если оформляется кредит для пенсионеров, соответственно, потребуется пенсионное удостоверение.

Важно! При залоговых кредитах потребуются документы на имущество, предоставленное в качестве обеспечения.

В каких случаях банк отказывает

Подать заявку — не значит получить кредит. Некоторые клиенты получают отказ. Причина известна только банку и по закону РФ он не обязан её озвучивать.

Чтобы оценить заемщика, используется специальная система — скоринг. С её помощью банки узнают, насколько аккуратно пользователь будет выплачивать кредиты и можно ли ему доверять.

В получении кредита Почта Банк отказывает в таких случаях:

• запрашиваемая сумма очень большая и клиент не сможет оплатить заём;

• в ПБ или других банках имеются незакрытые кредиты, это увеличивает кредитную нагрузку на пользователя;

• лицо, решившее подать заявку на получение займа, находится в местах лишения свободы;

• сильно испорчена кредитная история или долги взыскивались через суд.

Как работает кредитный калькулятор Почта Банке

Финансовый инструмент работает по простому принципу: пользователь вводит нужную сумму, срок займа и получает размер ежемесячного платежа и переплаты. Рассчитывая условия займа, в режиме онлайн можно менять исходные данные и выбрать самые подходящие условия.

Банк "Почта Банк" позволяет с помощью кредитного калькулятора рассчитать условия по таким продуктам:

• кредит наличными;

• займ для пенсионеров;

• рефинансирование;

• кредит на образование;

• деньги на покупку дома;

• покупки в кредит.

В зависимости от выбранного продукта срок пользования заёмными средствами может составлять до семи лет. Максимальная сумма — 6 млн руб.

Рассчитав ежемесячный платеж, пользователь переходит к заполнению анкеты. В ней он указывает паспортные данные и другую запрашиваемую информацию. После заполнения анкета отправляется на рассмотрение кредитору. Ответ о принятом решении приходит на указанный телефонный номер в виде СМС. Деньги обычно поступают на карты заёмщиков, после чего могут быть использованы для личных нужд за исключением целевого кредитования.

Как рассчитать сумму по кредиту?

Рассчитать точно сумму, которую одобрит банк, сложно. Он анализирует различные факторы и на основании полученных результатов принимает решение. При рассмотрении заявки кредитная организация учитывает до 50% среднемесячных доходов клиентов. При зарплате 40 000 рублей в месяц можно рассчитывать на кредит, сумма которого около 120 тыс. руб.

Если сумма платежа будет превышать 40% бюджета семьи, Почта Банк, скорее всего, откажет в получении кредита.

Кто может воспользоваться калькулятором

Воспользоваться сервисом и рассчитать сумму платежа могут все граждане РФ, желающие воспользоваться предложением от ПочтаБанка и оформить займ в Москве, СПб или в другом городе. Займы доступны физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и пенсионерам.

Стать клиентом банка могут граждане, отвечающие таким требованиям:

• возраст — от 18 лет;

• гражданство — РФ;

• наличие прописки на территории страны — обязательно;

• постоянный доход;

• стаж работы для официально трудоустроенных лиц — от трех месяцев;

• кредитная история — нормальная.

Пользователи, имеющие просрочки и испорченную историю платежей тоже могут воспользоваться кредитным калькулятором, но шансы на получение одобрения от Почта Банк у них минимальные.

Что выгоднее уменьшать срок или платеж по кредиту в Почта банке

Досрочное погашение позволяет заемщику извлечь выгоду. Главное, правильно выбрать способ сокращения. Почта Банк предлагает два варианта — уменьшить срок кредита или платеж по займу. Какой вариант будет лучшим — вопрос, над которым думают многие должники.

Уменьшение платежа

Уменьшение платежа — выгодный вариант для банка. Он снижает текущую нагрузку на бюджет клиента, поэтому шансы на то, что он рассчитается с кредитом вовремя, большие. Уменьшение суммы кредита также позволяет сохранить клиента. Он может приобрести другой продукт и принести доход компании. Поскольку проценты начисляются на остаток основного долга, количество платежей сохраняется. По сравнению с сокращением платежа, количество взносов, на которые будет насчитана ставка, не уменьшается.

В некоторых случаях клиент может рассматривать уменьшение платежа. Чем меньше сумма кредита, тем спокойней: каждый месяц из бюджета выделяется меньше денег. Кроме того, заёмщик экономит средства, потратить которые можно на другие нужды.

Уменьшение суммы заёмщик может выбирать при таких условиях финансирования:

• Дифференцированный кредит. Поскольку проценты и тело займа погашаются одновременно, то при уменьшении платежа можно уменьшить общую сумму задолженности.

• Ежемесячный платёж "бьёт" по бюджету заёмщика. Обременительными считаются платежи, когда приходится отдавать более 30% своего дохода.

• Штрафы за сокращение срока. В этом случае лучше уменьшать платёж.

Сокращение срока

Сокращение срока кредита — более подходящий вариант для потребителя: при сокращении срока уменьшаются проценты. Банк не получает запланированную прибыль, а у клиента наблюдается экономия денежных средств.

Выбирая способ досрочного погашения, клиенты совершают ряд ошибок:

• При появлении свободных средств они сразу же их перечисляют в счёт погашения долга. Но (!) если сумма меньше ежемесячного платежа, то не сокращается ни срок, ни платёж, а погашается следующий взнос. Чтобы избежать подобной ошибки, необходимо вносить сумму, превышающую ежемесячный платеж.

• Некоторые клиенты стараются накопить как можно больше денег и внести их за один раз. Но выгоды от этого особой нет: чаще всего при внесении платежей таким образом погашаются проценты. Этому есть объяснения: переплата — оплата за услугу. Чем скорее будет оплачена услуга, тем быстрее банк получит выгоду.

• Невнимательность к дате планового платежа. Заёмщики вносят средства когда придётся, в результате они не идут в счёт досрочного погашения кредита, а перечисляются в пользу очередного платежа.

Решив досрочно рассчитаться с долгами, нужно внимательно прочитать условия кредитования, рассчитать общую сумму задолженности с помощью онлайн-калькулятора, выбрать наиболее рентабельный вариант, подготовить документы, посетить банк и написать заявление. Если оно не будет написано, спишут необходимую сумму, а остаток сохранится на счете.

Внимание! Заявление о досрочном погашении пишется не позже чем за 30 дней до планируемой даты.

Выбирая способ досрочного погашения, главное правильно всё просчитать, иначе вместо выгоды он принесёт финансовые проблемы.

Как рассчитать сумму ежемесячных платежей по кредиту Почта Банка

Обязательный платёж — сумма долга и начисленные проценты. В зависимости от выбранного платежа соотношение основного долга и доли процентов может отличаться в разные месяцы. Если лицо, получившее займ, не исполняет кредитные обязательства, ему насчитают пени и штрафы.

Сумму, необходимую для оплаты части кредита, каждый месяц рассчитывают по одному из способов:

• Аннуитетный. Это фиксированный ежемесячный платеж с одинаковой нагрузкой для потребителя до окончания срока договора. Вначале оплачивается вознаграждение для банка, которое рассчитывается на каждый месяц от остатка суммы кредита. Далее погашается общий долг.

• Дифференцированный. Ежемесячный платеж рассчитывается на основе задолженности, которая остается на данный момент. Нагрузка на заёмщика каждый месяц снижается. Основной долг уменьшается, а проценты пересчитываются.

Сумма взноса по кредиту может быть рассчитана с помощью кредитного калькулятора.

Пошаговые действия:

• на официальном сайте Почта Банка пользователь находит кредитный калькулятор;

• лицо, желающее произвести расчет, с помощью бегунков вводит срок кредита и сумму;

• на кредитном калькуляторе клиент видит предложение от банка.

При сумме кредита 480 000 руб., а сроке кредитования пять лет клиент должен вносить 9 885 рублей. Это при условии, что в качестве вознаграждения насчитают сумму, равную 5,9% в год.

График платежей есть в личном кабинете у клиента. Его можно получить, обратившись в клиентский центр.

Справка! Составляя график платежей, банки часто прислушиваются к пожеланию клиента. Самый лучший вариант — подстроиться под дату получения зарплаты.

Как рассчитать переплату по кредиту Почта Банка, используя калькулятор

Переплата по кредиту — деньги, которые платит заёмщик банку поверх основной суммы. Она рассчитывается не в виде процентов, а имеет денежное выражение. Именно переплата даёт понять заемщику, сколько нужно заплатить за полученную сумму. Оформляя договор потребительского кредита, банк обязательно указывает информацию о переплате.

Что касается реальной переплаты по кредиту, заемщик её может рассчитать самостоятельно, учитывая другие обязательные, скрытые и добровольные платежи.

Справка! Под добровольными платежами подразумеваются выплаты, направленные на уменьшение рисков в случае наступления страхового случая. Это может быть страховка имущества, жизни, здоровья. Скрытые выплаты — средства, которые уплачивает пользователь во время оформления кредита и о которых банк, как правило, не уведомляют. Они прописываются в договоре мелким шрифтом.

Переплату рассчитывают по такой формуле (только для аннуитета): число платежей умножают на сумму платежа и отнимают тело кредита. Чем больше платёж, процентная ставка и срок, тем больше денег заработает банк за предоставленную услугу.

Рассчитать, во сколько обойдётся кредит, клиенты могут с помощью официального сайта (в меню есть функция "Рассчитать кредит").

Чтобы рассчитать переплату по кредиту от Почта Банка, не обязательно использовать калькулятор, размещённый на официальной странице кредитной организации. Портал Finanso.com независимый онлайн-калькулятор, позволяющий выполнить расчёты при получении кредитов в любом из банков (Москва, СПб или другой город).