Кредит по паспорту – это возможность оформить займ без справки о доходах и дополнительных документов. Деньги предоставляются наличными или переводятся на указанный в анкете номер карты. Кредит по паспорту, как правило, предоставляется на небольшие суммы.
Что такое кредит по паспорту?
Кредит по паспорту без справок – это оформление требуемой суммы наличными / на карту с быстрым одобрением заявки. В экстренных ситуациях – это оптимальный способ получения денег. Получить необходимую сумму можно в течение нескольких минут. Кредиты по одному документу часто выдают МФО — это значительно увеличивает их клиентскую базу, а повышенные проценты — своеобразная страховка от невозврата займа. Но банковский кредит на упрощенных условиях (только по паспорту), доступен, в основном, только для владельцев заработных плат конкретного банка. Для всех остальных соискателей оформление осуществляется по стандартам условиям, где паспорт выступает главным документом, а вторым обязательным является ИНН, СНИЛС, справки с работы и т.д.
На сервисе Finanso.com собраны лучшие варианты кредитов с подробными условиями. Клиенту достаточно воспользоваться фильтром и выбрать подходящие параметры.
Главная особенность кредита по паспорту без справок – это высокая процентная ставка. В большинстве случаев оформить деньги можно на короткий период, чаще до года. Банковские организации указывают возможность увеличения и срока и суммы, но в данной ситуации без дополнительных справок не обойтись.
Кредит наличными по паспорту предоставляется удобным для клиента способом. Заемщик может выбрать вариант безналичного расчета или перевода на уже открытый счет. Ни один из банков не ограничивает возможность получения денег наличными в отделении банка или при личной встрече с представителем.
Выдача средств осуществляется по прозрачной схеме, дополнительные комиссии исключены. Некоторые банки могут повышать проценты из-за отказа клиента подключить дополнительное страхование или других услуг. Эти действия не спонтанные, организация всегда уведомляет заемщика об изменениях. Условия прописываются в договоре, в случае несогласия клиент имеет право отказаться от его подписания.
Если банк предоставляет кредит наличными по паспорту – это получение денег в течение 30 минут после составления запроса. Средства доступны к использованию сразу после подписания договора.
Стоит отметить, что кредит наличными по паспорту имеет некоторые нюансы. Перед подписанием договора рекомендуется тщательно изучить всего пункты договора. Если при оформлении заявки клиент самостоятельно задавал сумму и срок кредитования, банк имеет право на их изменение. При оформлении необходимо уточнить следующее:
-
срок получения средств, а также установленную дату возвращения;
-
реальный размер процентной ставки (часто определяется в индивидуальном порядке, с учетом платежеспособности заемщика).
Некоторые организации предлагают увеличить сумму кредита после предъявления дополнительных подтверждений, с включением справки о доходах. Этот вариант также стоит учитывать.
Важно! Без доказательства наличия дохода, при оформлении кредита не через Госуслуги могут потребоваться дополнительные документы (СНИЛС, ИНН, трудовая книжка или заграничный паспорт).
Зачем кредитная организация запрашивает справки для оформления займа?
Когда заемщик подает заявку на оформление кредита, ему необходимо предъявить пакет документов, которые потребует кредитная организация. Это нужно для того, чтобы кредитная организация могла рассчитать всевозможные риски и лимиты. Список справок постоянно меняется и различается в зависимости от запрашиваемой суммы и от категории заемщика, т.е. кредитор может не требовать документы с таких представителей, как клиенты, получающие на карту банка заработную плату, постоянные вкладчики, партнеры и другие клиенты. Также не стоит забывать про тип кредитования, так как если вы решили купить квартиру, и нужна ипотека, то документов нужно будет больше, нежели при оформлении заявки на потребительское кредитование.
Если у заемщика нет возможности предъявить требуемые документы, то кредитор может вынести отрицательное решение по кредиту, либо предложить высокий процент, но меньшую сумму. Или оформить кредит по 2-м документам.
Есть два варианта перечня документов, полный и минимальный. К минимальному перечню документов относят:
- Паспорт гражданина РФ.
- И один документ на выбор – страховое свидетельство, ИНН или водительские права.
В соответствии с таким перечнем, заемщик сможет получить небольшую сумму по кредиту, кредитной карте или микрозайму.
К полному пакету документов относят:
- Паспорт гражданина РФ.
- И один документ на выбор – страховое свидетельство, ИНН, водительские права.
- Справка по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка. За счет этих документов можно определить уровень дохода.
- Копия трудовой книжки, справка с места службы (военные), справка с постоянного места работы или трудовой договор. Все эти документы должны быть заверены печатью и подписью. За счет этих копий, банк сможет проверить, на самом деле ли вы работаете в той или иной компании, насколько часто происходит смена рабочего места.
- Паспорт ТС. Есть стандартные критерии, где авто не должно быть старше семи лет – иномарка, и от трех до четырех – отечественное авто. В основном авто не является залоговой частью, наличие его, подтверждает, что заемщик имеет стабильный доход.
- Свидетельство на недвижимость. Этот документ будет запрошен, чтобы оценить финансовые возможности клиента. Здесь учитывается тот факт, что квартира/дом приобретались по ДКП, а не были переданы по наследству. Если факт подтверждается, что клиент приобрел недвижимость, значит, у него будет возможность оплачивать кредитный займ. А если по каким-то причинам у него не получается закрыть долг пред банком, тогда он сможет продать эту недвижимость для полного погашения кредита. Сюда может быть включена любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика.
- Договор на вклад. Может получиться так, что у клиента имеется вклад под выгодную процентную ставку, но вдруг понадобились срочно денежные средства. Чтобы не расторгать договор, ему можно подать заявку на кредитование. К примеру, открытый вклад под 15%. Заемщик решил оформить ипотечное кредитование под 12% годовых. Но кредитор может поставить свои условия, это то, что срок окончания вклада не может быть меньше 6 или 12 месяцев, вклад равен кредиту, вклад не может быть досрочно снятым и так далее.
- Заграничный паспорт. Этот документ будет подтверждать финансовую стабильность клиента. Если у человека есть возможности путешествовать, отсюда следует, что оплачивать по кредиту он сможет без проблем. Требования одни – в загранпаспорте должны быть отметки по въезду и выезду из страны. И дата должна быть не позже чем полгода или один год.
- Справка о том, что у заемщика нет задолженностей, и кредит полностью закрыт. Бывает так, что во время подачи заявки на кредитование, при проверке клиента банк запрашивает КИ, но там выясняется, что имеется не закрытая задолженность, хотя кредит давно закрыт. Это связано с тем, что предыдущий кредитор еще не подал информацию об изменениях в Бюро кредитных историй, либо вообще забыли про это. А при наличии этой справки, вы сможете подтвердить то, что кредит полностью закрыт.
- Полис добровольного медицинского страхования. Этот полис выдается руководителем, который берет на себя все расходы по медицинскому лечению. Если заемщик заболел, то он не тратит собственные средства на лечение, все покрывает полис ДМС. Кредитор будет уже уверен в своем заемщике, даже если наступит такая ситуация, то кредит будет оплачиваться в прежнем режиме.
Перечень справок необходим при подаче заявки на большую сумму, которая превышает 300 000 рублей, ипотечное кредитование, автокредитование. А если нужен кредит, не превышающий 300 тысяч рублей, то тогда достаточно будет минимального пакета документов.
К примеру, заемщик проходит по большому количеству параметров, но у кредитора возникают некоторые сомнения. У заемщика хорошие отметки в кредитной истории, но доход ниже среднего. Но если заемщик имеет в собственности автомобиль или квартиру, то это подтверждает его финансовую стабильность, а это значит, что он сможет исправно выплачивать кредитный займ.
Причины отрицательного решения
Чтобы кредитор отказал в кредитовании на это может быть достаточно причин, которые вы никогда не узнаете. Но в основном причиной отказа может стать одна из ниже перечисленных, а именно:
- вы не обладаете нужной степенью дохода, при оформлении запрашиваемой суммы;
- документы, предъявленные заемщиком не соответствуют критериям кредитора;
- отсутствует официальное место работы;
- у заемщика должна быть справка о ПМЖ;
- в личном деле фигурирует судимость, которая была получена из-за проведенных заемщиком неправомерных действий;
- где работает заемщик – пожарник, спасатель, полиция, эти профессии считаются опасными, поэтому им будет вынесено отрицательное решение;
- плохие отметки в КИ или более 50% заемщик тратит на погашение займов;
- отсутствует стационарный телефон;
- заемщик указал неверный доход при оформлении заявки;
- у банка закончился лимит по выдаче кредитов.
Можно ли взять кредит только по паспорту?
Оформить кредит только по паспорту без справок можно, но в единичных случаях. В продуктовых линейках банков можно часто увидеть предложения с названием «Кредиты по паспорту». Но для их оформления одного документа недостаточно. Даже при запросе минимальной суммы потребуется ИНН и СНИЛС. А при увеличении суммы от 500 тыс. до 1 000 000 рублей и выше потребуется справка, подтверждающая доход, официальное трудоустройство и другие документы. Дополнительно учитывается стаж работы заемщика и его платежеспособность.
В Газпромбанке получить кредит по паспорту без справки 2-НДФЛ могут только те лица, которые уже обслуживаются в организации (получают заработную плату на карту). Новые клиенты воспользоваться таким предложением не могут, помимо паспорта РФ, потребуется документ, подтверждающий доход и занятость.
Райффайзен банк также выдает кредиты по паспорту без справки 2-НДФЛ, это предложение доступно также для зарплатных клиентов. При оформлении кредита на стандартных условиях, в зависимости от суммы потребуется документ, подтверждающий трудоустройство и доход, а также налоговая декларация, выписка из Пенсионного фонда.
В Альфа Банке взять кредит при наличии одного паспорта тоже могут только зарплатные клиенты (сумма ограничена). При необходимости увеличения размера кредита (свыше 250 000 рублей), потребуется дополнительный документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, полис страхования. При оформлении кредита на общих условиях потребуется паспорт РФ, один из документов на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, полис страхования). А при увеличении суммы свыше 300 000 рублей добавляется справка 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 месяца. При увеличении суммы свыше 400 000 рублей необходима копия трудовой (сведения о трудовой деятельности), документа на автомобиль, полиса страхования и т.д.
ПочтаБанк предоставляет кредиты при наличии паспорта и СНИЛС. Дополнительно необходимо подтвердить уровень дохода. Сделать это можно через сайт Госуслуги.
Как оформить кредит по паспорту?
Оформление кредита наличными осуществляется любым способом, который подходит для клиента. Банковские организации не ограничивают заемщиков в возможностях. Получить кредит можно следующими способами:
-
оставить запрос на официальном сайте банка;
-
оставить онлайн заявку на для получения кредита с использованием мобильного приложения (услуга доступна для активных клиентов конкретного банка);
-
оставить запрос через Госуслуги (это действие является дополнительным идентификатором, а также подтверждением дохода);
-
оставить запрос в отделении банка;
-
оставить заявку через наш сервис (без ограничений).
Заявка на официальном сайте банка
Каждый сайт банка оснащен онлайн-калькулятором. В нем клиент самостоятельно выбирает сумму и срок кредитования. На основании полученных параметров банк предоставляет информацию о процентной ставке, а также указывает полную сумму к возврату (содержит не только тело кредита, но и начисленные проценты).
После выбора параметров необходимо нажать «Оформить заявку» или «Оформить кредит». Далее появится окно для регистрации, где необходимо указать контактные данные и заполнить короткую анкету (количество требуемых сведений зависит от банка). Организация принимает решение в течение нескольких минут, после чего на указанный номер телефона поступает звонок от менеджера.
Заявка в мобильном приложении банка
Оставить заявку на получение кредита можно через мобильное приложение банка. В зависимости от особенностей приложения, заемщику необходимо пройти авторизацию, выбрать доступные кредитные продукты и оставить заявку. Решение приходит в виде оповещения на указанный номер телефона, а также в самом приложении.
Важно! Заполнять анкету повторно не нужно, если вы являетесь клиентов банка, все данные о заемщике уже есть в базе банка.
Авторизация через Госуслуги
Авторизация через Госуслуги – это дополнительный способ аутентификации клиента онлайн. Решение по кредиту принимается в кратчайшие сроки, ответ присылается в виде СМС. Дополнительно осуществляется звонок менеджера, в ходе которого обсуждаются дальнейшие действия (доставка или выбор даты для посещения отделения).
Заявка в отделении банка
Оформление в отделении банка – это классический способ получения кредита по паспорту. Оставить заявку для получения кредита можно непосредственно в ближайшем отделении, захватив паспорт гражданина РФ. Запрос оформляется в считанные минуты. Решение принимается быстро, при положительном результате клиент получает деньги удобным для себя способом.
Заявка через сервис Finanso
Для быстрого получения кредита необходимо пройти авторизацию на сайте, выбрать подходящий вариант получения кредита или кредитной карты и оставить заявку. Клиент самостоятельно выбирает банк, можно отправить несколько заявок одновременно. Рассмотрение и решение принимается по стандартной схеме. После одобрения клиент получает смс-оповещение от банка кредитора.
Способ оформления кредитат или кредитной карты не влияет на его размер или условия.
Документы, которые нужны поручителю и ИП
Когда заявку подает ИП (физическое лицо), ему необходимо предъявить следующий пакет документов, таких как:
- заверенная копия 3-НДФЛ (декларация), либо упрощенная форма по налогообложению за прошлые и за текущие 12 месяцев;
- государственная регистрация индивидуального предпринимательства в оригинале и заверенной копии;
- выписка по всем счетам физического лица в обслуживающем банке за полгода и за один год;
- документация, которая подтвердит, что вы реально занимаетесь предпринимательской деятельностью – договор с поставщиками, акт проведенных работ и так далее.
Основные требования для оформления кредита по паспорту
Чтобы подать онлайн заявку на кредит, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
-
паспорт гражданина РФ;
-
возраст от 21 года до 70 лет (может варьироваться в зависимости от конкретного банка);
-
временная или постоянная регистрация на территории РФ;
-
временная регистрация только при наличии официального основания на пребывание на территории РФ (обучение, работа и т.д.);
-
стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы
-
мобильный или рабочий телефон (для получения решения);
-
номер работодателя.
Часто в требованиях банка есть указание на минимальный доход заемщика — от 25 000 рублей (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и области), от 15 000 рублей для других регионов.
Важно! Дополнительно необходимо предоставить подтверждение, что заемщик не является предпринимателем (ИП, ФЛП), не имеет адвокатского кабинета и не является собственником бизнеса. Исключением выступают нотариусы и адвокаты, которые являются членами адвокатских коллегий.
Кредиты по паспорту предоставляются только физическим лицам. Требования к заемщику могут варьироваться и с учетом других особенностей. Например, владельцам зарплатных карт в конкретном банке необходимо предоставить только оригинал паспорта РФ. Для того чтобы увеличить сумму по кредиту, потребуются дополнительные документы:
-
загранпаспорт;
-
водительские права;
-
ИНН;
-
СНИЛС;
-
карта страхования;
-
карта любого типа (социальная, дебетовая, кредитная).
Для получения кредита по паспорту на минимальную сумму дополнительные документы не требуются. При желании увеличения доступного лимита, важно предоставить подтверждение официального трудоустройства, а также размер дохода. Банк имеет право на обращение к руководству компании, где работает заемщик.
Важно! Требования зависят от суммы по кредиту, а также особенностей конкретного банка.
Способы получения кредита по паспорту
Для получения кредита, клиент может воспользоваться любым удобным способом. Аналогичная ситуация и с получением денег. Для заемщиков доступны два варианта:
-
получение кредита наличными в банке;
-
получение перевода на счет карты.
Получить деньги наличными можно вне зависимости от способа оформления. Кредит предоставляется в отделении банка после подписания договора.
Самый быстрый способ получения средств – это прямой перевод на счет карты заемщика. Средства поступают сразу после подписания договора. Клиент имеет право тратить деньги на свое усмотрение. Потребительские нецелевые кредиты не требуют покупки конкретных товаров или услуг.
Как погасить задолженность по кредиту?
Заемщик, получивший кредит, после подписания договора обязан выполнять все обязательства, прописанные в нем. Главное условие – это своевременное внесение платежа по кредиту. При этом банк не ограничивает возможности клиента и дает несколько вариантов на выбор:
-
погашение через интернет-банкинг;
-
погашение картой любого банка;
-
настройка автоматического платежа (с дебетовой или кредитной карты);
-
погашение через кассу банка;
-
погашение через терминалы самообслуживания;
-
погашение через сайт банка.
Погашение кредита через мобильное приложение банка
Это самый быстрый способ. Главное преимущество – мгновенное поступление средств на счет банка. Дополнительные комиссии отсутствуют. Для оплаты необходимо пройти авторизацию в приложении банка, выбрать услугу, указать сумму и реквизиты счета. Оплата производится с любой карты. Условия погашения через мобильное приложение могут варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.
Погашение кредита картой любого банка
Внести платеж можно через интернет-банкинг или специальные сервисы. Данная опция подразумевает обязательную оплату комиссии (зависит от конкретного сервиса). Погашение осуществляется с карты любого банка, вне зависимости от типа счета (зарплатный, пенсионный или частный).
Автоматический платеж
В мобильном приложении можно настроить автоматическую оплату кредита в установленный период. Выбирается сумма и срок. Заемщик самостоятельно курирует процесс. В любой момент функцию автоматической оплаты можно отключить.
Оплата в банке
Клиент может оплачивать кредит любым удобным способом. Стандартный вариант – это внесение средств через кассу банка. Оплата осуществляется по реквизитам. Данный способ подразумевает снятие дополнительной комиссии. Средства начисляются на счет банка в течение 3-4-х рабочих дней.
Оплата через терминалы самообслуживания
Вносить регулярный платеж можно через терминалы самообслуживания. Оплата осуществляется по номеру договора или с использованием карты (на которой находятся кредитные средства). Деньги поступают на счет не сразу, а в течение 2-3 дней (зависит от конкретного банка).
Оплата через сайт
Клиенты банка могут внести платеж после авторизации в личном кабинете. Способ оплаты такой же, как и через мобильное приложение. Комиссия и задержки исключены.
При выборе подходящего варианта необходимо учитывать особенности каждого способа. При оплате в последний день, рекомендуется воспользоваться мобильным приложением, сайтом или специальным сервисом. Погашение кредита в кассе банка или терминале самообслуживания сопровождаются обработкой платежа. Даже если клиент внес деньги в последний день, они могут быть зачислены на счет в течение 2-3 суток.
Преимущества и недостатки кредита по паспорту
Для получения данного вида кредита потребуется только паспорт РФ – это главное его преимущество. Все, что требуется, – предоставить паспорт в оригинале. На таких условиях банк выдает незначительные суммы, процентная ставка может быть повышена.
Чтобы увеличить сумму кредита, можно предоставить дополнительные документы и справки. При оформлении потребительского займа возможно получение средств под залог недвижимости. Это оптимальный вариант для тех, кто не может подтвердить официальный заработок и не имеет постоянного места работы. Указанный способ подходит для фрилансеров, студентов и пенсионеров.
Главные преимущества получения кредита при наличии одного паспорта:
-
Минимальный набор документации. Кредит наличными предоставляется только по паспорту. Возможно дополнительно потребуется ИНН. Документ идет в дополнении к паспорту и есть у каждого гражданина РФ.
-
Быстрое оформление и одобрение по заявке. Оставить заявку можно любым удобным для клиента способом, заполнив короткую анкету. Решение принимается в режиме реального времени. Клиент получает одобрение быстро — придет оповещение в СМС или позвонит менеджер.
-
Расширенные возможности. Для получения кредита не нужно предоставлять дополнительные документы, это значительно расширяет круг лиц, которые могут оформить займ.
Ряд преимуществ значительно повышает интерес к указанному варианту кредитования. Но есть у него и некоторые недостатки:
-
Завышенная процентная ставка. Это обусловлено не только минимальным пакетом документов, но и отсутствием подтверждений кредитной состоятельности клиента.
-
Невозможность оформления большой суммы. Банк не будет идти на риск, кредит наличными или на карту оформляется только на минимальную сумму.
Для получения кредита по одному паспорту стаж работы и другие сведения банк не спрашивает.
