Кредит по двум документам становится идеальным решением для тех, кто нуждается в срочном финансировании, ценит свое время и хочет избежать бюрократической волокиты. Банки России предлагают такую услугу, чтобы удовлетворить стремительные темпы нашей жизни. И самое интересное, для получения такого кредита не требуется предоставлять залоги, поручителей или справки о доходах. Достаточно только иметь при себе паспорт и ещё один документ. Основные преимущества кредита по двум документам заключаются в его доступности, быстроте получения и упрощенной системе проверки заемщика.
С помощью онлайн-калькуляторов потенциальный заемщик может предварительно оценить свои возможности ещё до подачи заявки. Автоматизированные системы банков обрабатывают информацию гораздо быстрее, чем это сделал бы человек, что значительно ускоряет процесс одобрения. Хотя дополнительные документы и гарантии не являются обязательными, их предоставление повысит шансы на получение выгодных условий и снизит вероятность отказа, особенно если у заемщика есть проблемы с кредитной историей.
Плюсы и минусы
Плюсы
Возможность получить финансовую поддержку без необходимости собирать огромное количество документов. Это упрощает процесс подачи заявки и сокращает время, затрачиваемое на подготовку необходимых бумаг. Вам всего лишь понадобятся два документа, чтобы начать процедуру.
Благодаря использованию автоматизированных систем скоринга, банки могут рассмотреть вашу заявку в упрощенном режиме и принять решение очень быстро. Это означает, что вы сможете получить нужные средства в кратчайшие сроки, что особенно полезно в ситуациях, требующих срочного финансирования.
В большинстве банков этот вид кредита доступен для практически всех категорий граждан, независимо от их занятости или уровня дохода. Это обеспечивает широкий охват потенциальных заемщиков, что делает такой кредит доступным для большего числа людей.
Минусы
Высокая процентная ставка по кредитам на основе двух документов является следствием минимального пакета документов, предоставляемого заемщиком. Это означает, что такой кредит окажется дороже, чем кредит, требующий полного пакета документов.
Банки предоставляют такие кредиты с осторожностью из-за повышенных рисков. Ведь при минимальной проверке документов банк не имеет полной информации о финансовой надежности заемщика. Поэтому суммы, доступные в рамках кредитов по двум документам, ограничены.
Если вы не погасите кредит вовремя, вам придется столкнуться с дополнительными штрафами и комиссиями, которые значительно увеличат общую стоимость кредита.
Инфографика
Как оформить кредит по двум документам?
Оформление на нашем сайте
Посмотрите предложения выше на этой странице, уделите особое внимание условиям, на которых предоставляется кредит, ставке и общей стоимости кредита.
Перейдите на официальный сайт выбранного вами банка, чтобы оформить онлайн-заявку.
Заполните онлайн-заявку, согласно требованиям, подтвердите согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку на рассмотрение.
Проверять данные и принимать решение банк будет от нескольких минут до нескольких дней. В случае одобрения заявки с вами свяжутся из банка и объяснят, как заключить кредитный договор и получить денежные средства.
Если решение будет отрицательным, вернитесь на наш сайт и выберите другое предложение. Но не подавайте заявки слишком часто, иначе у кредиторов сложится негативное впечатление при наличии большого числа отказов.
Оформление на сайте банка
Зайдите на официальный сайт нужного банка. На странице с кредитными продуктами выберите подходящее предложение.
Примените кредитный калькулятор, чтобы сделать расчет примерного ежемесячного платежа, основываясь на предполагаемой сумме кредита и сроке погашения.
Заполните онлайн-заявку, внеся в форму требуемые сведения. Отправьте заявку.
Банк проверяет данные и принимает решение от нескольких минут до нескольких дней.
Если банк одобрит выдачу кредита, вам поступит предложение заключить договор. Внимательно прочитайте текст и, если вас все устраивает, подпишите документ.
Получите заемные средства любым из предусмотренных банком способов.
Оформление в приложении банка
Вам понадобится скачать приложение банка на свое мобильное устройство. Используйте для этого ссылки для различных операционных систем, которые находятся на официальном сайте банка.
Войдите в приложение. Если вы делаете это впервые, то сначала нужно будет зарегистрироваться, а затем авторизоваться. Выберите подходящую вам программу кредитования.
Заполните онлайн-заявку, внесите в графы необходимые данные, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Банк сообщит о свое решении через приложение или по СМС.
Если заявка одобрена, вы получите кредитный договор. Сначала внимательно ознакомьтесь с текстом по пунктам и, только если со всем согласны, подпишите документ.
Получите деньги одним из способов, которые предусматриваются программой кредитования.
Оформление в отделении банка
Подберите банк для оформления кредита. Адрес и рабочий график банковского офиса уточните на официальном сайте вашего банка или по телефону.
Подготовьте все документы, которые запрашиваются банком для оформления кредита по двум документам. Список документов узнайте в банке заранее.
В отделении банка обратитесь к кредитному специалисту. Вам выдадут анкету-заявку по форме банка, которую нужно заполнить, указав личные и контактные данные. Если возникнут затруднения с заполнением заявки, обратитесь за помощью к сотруднику банка.
Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленными документами.
Банк проверит предоставленные вами данные и вынесет решение относительно предоставления вам кредита.
Если заявка будет одобрена, вы получите кредитный договор для ознакомления и подписания. Сначала внимательно прочитайте текст соглашения, не пропуская мелкий шрифт, и, если вас полностью устраивают условия кредитования, подпишите документ.
Получите денежные средства одним из предлагаемых банком способов.
Условия и требования
Условия
Сумма. До 300-500 тысяч рублей и выше.
Срок. В среднем от 1 до 7 лет.
Процентная ставка. От 4% годовых до 18-24% в среднем значении, итоговый показатель рассчитывается индивидуально.
Дополнительные условия. Снижение процентной ставки для владельцев зарплатных счетов в банке, возможность рефинансирования, досрочного погашения, предоставления кредитных каникул при особых обстоятельствах. Предоставление первого кредита на льготных условиях по сниженной процентной ставке, с беспроцентным периодом или скидками на обслуживание.
Требования
Гражданство. Гражданство РФ.
Возраст. От 18 лет, в ряде банков - от 21-23 лет.
Документы. Паспорт гражданина РФ и другой документ, который подтверждает личность (СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт, водительские права).
Регистрация. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история без просрочек по имеющимся кредитам.
Доход. Наличие надежного источника стабильного дохода, превышающего установленный банком минимум.
Контактные данные. Номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
Способы получения денег
На банковский счет. Денежные средства зачисляются на счет заемщика, открытый в банке. Дополнительно к счету клиенты часто выпускают карту.
Наличными в банке. Имея на руках кредитный договор и паспорт заемные средства можно получить наличными в кассе банковского офиса.
Доставкой на дом. Можно заказать доставку кредита на дом или в офис бесплатно. Адресная доставка занимает 1-2 дня.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк и мобильное приложение. Этот способ позволяет быстро и удобно оплатить кредит со смартфона или компьютера с использованием банковской карты. Для дополнительного удобства подключите автоплатеж, чтобы не беспокоиться о пропуске даты.
Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки взимают комиссию за осуществление денежных переводов со счетов и карт, открытых у них клиентом. Уточните также сроки обработки платежа, чтобы не опоздать с оплатой.
Банкоматы. Оплатите кредит в ближайшем банкомате, который подходит для платежных операций в вашем банке. Внесите наличные или спишите с карты, выберите опцию оплаты кредита и следуйте инструкциям на экране.
В офисе банка. Оплатить кредит наличными или картой можно в кассе отделения банка, указав номер счета, куда нужно перевести деньги. Понадобится паспорт.
Партнерские каналы. Система денежных переводов Золотая Корона, точки продаж, салоны связи представляют собой удобный способ внесения кредитных платежей. Возможно взимание небольшой комиссии.
Почта России. Зайдите в ближайшее отделение Почты России с паспортом и реквизитами из кредитного договора и внесите очередной платеж. Сделайте это заранее, поскольку перевод платежа занимает до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Сумма кредита. Прежде чем обратиться за кредитом, важно определить, сколько именно денег вам действительно необходимо. Будьте внимательны, банки могут предлагать большие суммы, но помните, что больше денег означает больше процентов для выплаты. Выбирайте сумму, которую сможете удобно выплачивать.
-
Полная стоимость кредита. Не забывайте учесть не только ставку, но и полную стоимость кредита, включающую все комиссии и платежи. Внимательно изучите условия и выберите кредит с наиболее приемлемой полной стоимостью.
-
Срок кредита. Длительный срок кредита снизит ежемесячный платеж, но увеличит общую сумму переплаты. Постарайтесь найти баланс между удобством платежа и общей стоимостью кредита. Помните, чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы заплатите в итоге.
-
Ежемесячный платеж. Подбирайте такую сумму ежемесячного платежа, которую вы сможете комфортно выплачивать каждый месяц. Будьте ответственными и избегайте просрочек, которые негативно скажутся на вашей кредитной истории и финансовой стабильности.
-
Страхование. Банки могут настаивать на страховании кредита, что увеличит его общую стоимость. Обдумайте, действительно ли вам нужно страхование и насколько оно увеличивает стоимость кредита. Помните, что это добровольная опция и вы всегда вправе отказаться от полиса, если не видите в нем выгоды.
-
Штрафы и пени. Внимательно изучите все пункты кредитного договора и обратите внимание на возможные штрафы и пени за просрочку платежей. Будьте внимательны и своевременно выплачивайте ежемесячные платежи, чтобы избежать дополнительных затрат.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
