Как получить кредит всего по двум документам: руководство и советы

Что такое кредиты?

Кредит по двум документам становится идеальным решением для тех, кто нуждается в срочном финансировании, ценит свое время и хочет избежать бюрократической волокиты. Банки России предлагают такую услугу, чтобы удовлетворить стремительные темпы нашей жизни. И самое интересное, для получения такого кредита не требуется предоставлять залоги, поручителей или справки о доходах. Достаточно только иметь при себе паспорт и ещё один документ. Основные преимущества кредита по двум документам заключаются в его доступности, быстроте получения и упрощенной системе проверки заемщика.

С помощью онлайн-калькуляторов потенциальный заемщик может предварительно оценить свои возможности ещё до подачи заявки. Автоматизированные системы банков обрабатывают информацию гораздо быстрее, чем это сделал бы человек, что значительно ускоряет процесс одобрения. Хотя дополнительные документы и гарантии не являются обязательными, их предоставление повысит шансы на получение выгодных условий и снизит вероятность отказа, особенно если у заемщика есть проблемы с кредитной историей.

Банки предоставляют возможность получить кредит по двум документам как через виртуальные платформы, так и в офлайн-отделениях. Процесс получения кредита достаточно прост: заемщик заполняет анкету, которая затем отправляется в скоринговую систему банка. По каждому пункту в анкете идет начисление баллов, и, если итоговая сумма достаточна, следует практически мгновенное одобрение кредита. Если сумма баллов оказывается на границе, заявка переправляется на ручное рассмотрение, что занимает немного больше времени. В любом случае кредит по двум документам - это быстрый и удобный способ для получения заемных средств.

Особенности кредитов по двум документам

• Приватность. Заемщику не нужно обращаться к родственникам, друзьям или работодателю за подтверждением или поручительством. Это позволяет избежать назойливых вопросов и сохранить конфиденциальность ваших финансовых дел.

• Ограниченность предложений. Не все банки предлагают услуги, связанные с кредитованием без подтверждения дохода или поручителей. Некоторые предпочитают работать только со стандартным набором документов, что ограничивает выбор тех, кто ищет кредит без лишних формальностей.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит по двум документам?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Посмотрите предложения выше на этой странице, уделите особое внимание условиям, на которых предоставляется кредит, ставке и общей стоимости кредита.

2. Перейдите на сайт банка. Перейдите на официальный сайт выбранного вами банка, чтобы оформить онлайн-заявку.

3. Оформите онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, согласно требованиям, подтвердите согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку на рассмотрение.

4. Ожидайте решение. Проверять данные и принимать решение банк будет от нескольких минут до нескольких дней. В случае одобрения заявки с вами свяжутся из банка и объяснят, как заключить кредитный договор и получить денежные средства.

5. Рассмотрите другой вариант. Если решение будет отрицательным, вернитесь на наш сайт и выберите другое предложение. Но не подавайте заявки слишком часто, иначе у кредиторов сложится негативное впечатление при наличии большого числа отказов.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт нужного банка. На странице с кредитными продуктами выберите подходящее предложение.

2. Используйте кредитный калькулятор. Примените кредитный калькулятор, чтобы сделать расчет примерного ежемесячного платежа, основываясь на предполагаемой сумме кредита и сроке погашения.

3. Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, внеся в форму требуемые сведения. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение. Банк проверяет данные и принимает решение от нескольких минут до нескольких дней.

5. Подпишите договор. Если банк одобрит выдачу кредита, вам поступит предложение заключить договор. Внимательно прочитайте текст и, если вас все устраивает, подпишите документ.

6. Получите средства. Получите заемные средства любым из предусмотренных банком способов.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите приложение. Вам понадобится скачать приложение банка на свое мобильное устройство. Используйте для этого ссылки для различных операционных систем, которые находятся на официальном сайте банка.

2. Авторизуйтесь. Войдите в приложение. Если вы делаете это впервые, то сначала нужно будет зарегистрироваться, а затем авторизоваться. Выберите подходящую вам программу кредитования.

3. Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку, внесите в графы необходимые данные, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение банка. Банк сообщит о свое решении через приложение или по СМС.

5. Подпишите договор. Если заявка одобрена, вы получите кредитный договор. Сначала внимательно ознакомьтесь с текстом по пунктам и, только если со всем согласны, подпишите документ.

6. Получите средства. Получите деньги одним из способов, которые предусматриваются программой кредитования.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк. Подберите банк для оформления кредита. Адрес и рабочий график банковского офиса уточните на официальном сайте вашего банка или по телефону.

2. Подготовьте документы. Подготовьте все документы, которые запрашиваются банком для оформления кредита по двум документам. Список документов узнайте в банке заранее.

3. Заполните заявку. В отделении банка обратитесь к кредитному специалисту. Вам выдадут анкету-заявку по форме банка, которую нужно заполнить, указав личные и контактные данные. Если возникнут затруднения с заполнением заявки, обратитесь за помощью к сотруднику банка.

4. Предоставьте документы. Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленными документами.

5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами данные и вынесет решение относительно предоставления вам кредита.

6. Подпишите договор. Если заявка будет одобрена, вы получите кредитный договор для ознакомления и подписания. Сначала внимательно прочитайте текст соглашения, не пропуская мелкий шрифт, и, если вас полностью устраивают условия кредитования, подпишите документ.

7. Получите средства. Получите денежные средства одним из предлагаемых банком способов.

Условия и требования

Условия

• Сумма. До 300-500 тысяч рублей и выше.

• Срок. В среднем от 1 до 7 лет.

• Процентная ставка. От 4% годовых до 18-24% в среднем значении, итоговый показатель рассчитывается индивидуально.

• Дополнительные условия. Снижение процентной ставки для владельцев зарплатных счетов в банке, возможность рефинансирования, досрочного погашения, предоставления кредитных каникул при особых обстоятельствах. Предоставление первого кредита на льготных условиях по сниженной процентной ставке, с беспроцентным периодом или скидками на обслуживание.

Требования

• Гражданство. Гражданство РФ.

• Возраст. От 18 лет, в ряде банков - от 21-23 лет.

• Документы. Паспорт гражданина РФ и другой документ, который подтверждает личность (СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт, водительские права).

• Регистрация. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

• Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история без просрочек по имеющимся кредитам.

• Доход. Наличие надежного источника стабильного дохода, превышающего установленный банком минимум.

• Контактные данные. Номер мобильного телефона, адрес электронной почты.

Способы получения денег

• На банковский счет. Денежные средства зачисляются на счет заемщика, открытый в банке. Дополнительно к счету клиенты часто выпускают карту.

• Наличными в банке. Имея на руках кредитный договор и паспорт заемные средства можно получить наличными в кассе банковского офиса.

• Доставкой на дом. Можно заказать доставку кредита на дом или в офис бесплатно. Адресная доставка занимает 1-2 дня.

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк и мобильное приложение. Этот способ позволяет быстро и удобно оплатить кредит со смартфона или компьютера с использованием банковской карты. Для дополнительного удобства подключите автоплатеж, чтобы не беспокоиться о пропуске даты.

• Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки взимают комиссию за осуществление денежных переводов со счетов и карт, открытых у них клиентом. Уточните также сроки обработки платежа, чтобы не опоздать с оплатой.

• Банкоматы. Оплатите кредит в ближайшем банкомате, который подходит для платежных операций в вашем банке. Внесите наличные или спишите с карты, выберите опцию оплаты кредита и следуйте инструкциям на экране.

• В офисе банка. Оплатить кредит наличными или картой можно в кассе отделения банка, указав номер счета, куда нужно перевести деньги. Понадобится паспорт.

• Партнерские каналы. Терминалы QIWI и Элекснет, системы денежных переводов Золотая Корона или CONTACT, точки продаж, салоны связи представляют собой удобный способ внесения кредитных платежей. Возможно взимание небольшой комиссии.

• Почта России. Зайдите в ближайшее отделение Почты России с паспортом и реквизитами из кредитного договора и внесите очередной платеж. Сделайте это заранее, поскольку перевод платежа занимает до 5 рабочих дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Микрофинансовые организации. Здесь вы можете подать заявку на кредит, предоставив минимальный набор документов через сайт или приложение. Суммы, предоставляемые МФО, обычно небольшие, а процентные ставки - высокие. Перед заключением договора важно внимательно ознакомиться с условиями и проверить репутацию компании.

• Займы с поручителем. Если вы ищете займ с более низкими ставками и меньшей вероятностью отказа, рассмотрите вариант займа с поручителем. В этом случае вам потребуется найти человека, готового выступить поручителем.

• Залоговые кредиты. Такие кредиты требуют предоставления ценного имущества, такого как недвижимость или автомобиль, в качестве залога. Важно помнить, что в случае невыплаты кредита вы рискуете потерять залог, поэтому перед принятием решения стоит взвесить все плюсы и минусы.

На что обратить внимание

• Сумма кредита. Прежде чем обратиться за кредитом, важно определить, сколько именно денег вам действительно необходимо. Будьте внимательны, банки могут предлагать большие суммы, но помните, что больше денег означает больше процентов для выплаты. Выбирайте сумму, которую сможете удобно выплачивать.

• Полная стоимость кредита. Не забывайте учесть не только ставку, но и полную стоимость кредита, включающую все комиссии и платежи. Внимательно изучите условия и выберите кредит с наиболее приемлемой полной стоимостью.

• Срок кредита. Длительный срок кредита снизит ежемесячный платеж, но увеличит общую сумму переплаты. Постарайтесь найти баланс между удобством платежа и общей стоимостью кредита. Помните, чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы заплатите в итоге.

• Ежемесячный платеж. Подбирайте такую сумму ежемесячного платежа, которую вы сможете комфортно выплачивать каждый месяц. Будьте ответственными и избегайте просрочек, которые негативно скажутся на вашей кредитной истории и финансовой стабильности.

• Страхование. Банки могут настаивать на страховании кредита, что увеличит его общую стоимость. Обдумайте, действительно ли вам нужно страхование и насколько оно увеличивает стоимость кредита. Помните, что это добровольная опция и вы всегда вправе отказаться от полиса, если не видите в нем выгоды.

• Штрафы и пени. Внимательно изучите все пункты кредитного договора и обратите внимание на возможные штрафы и пени за просрочку платежей. Будьте внимательны и своевременно выплачивайте ежемесячные платежи, чтобы избежать дополнительных затрат.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 16.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 16.11.2023
• Тинькофф. Кредит наличными с доставкой на дом. 16.11.2023