Кредитный калькулятор Банка Открытие

Банк Открытие считается лучшим для тех, кто хочет открыть свое дело, но он предлагает услуги и для частных клиентов. Среди них есть несколько программ кредитов, вклады и дебетовые счета. Прежде чем оформить на себя кредитный продукт, необходимо ознакомиться с предлагаемыми условиями и рассчитать переплату — эту задачу решает кредитный калькулятор банка Открытие.

Зачем нужен кредитный калькулятор в банке Открытие

Перед тем как обратиться в ФК Открытие за кредитом, стоит оценить нагрузку от выплат на семейный бюджет. Для этого можно получить расчет по кредиту в офисе или при помощи онлайн-сервисов. Кредитный калькулятор банка Открытие — инструмент, который поможет сделать это всего за несколько кликов. Он использует те же формулы, которые применяют банковские алгоритмы при подготовке графика платежей и расчета сумм кредитов.

Калькулятором стоит воспользоваться, чтобы:

• получить информацию о примерном размере платежа;

• выбрать наиболее выгодный тип кредита;

• спланировать досрочное погашение;

• выбрать оптимальный график выплат;

• понять, на сколько изменится платёж, если отказаться от подачи справки 2-НДФЛ или привлечения поручителя;

• определиться с суммой кредита, чтобы выбрать удобную для погашения;

• узнать примерную стоимость займа.

Онлайн-калькулятор помогает сделать только предварительные расчеты, финальное предложение от банка может быть иным. Оно зависит от множества факторов, в том числе на расчёт влияют:

• результаты скоринга;

• кредитная история;

• наличие льгот;

• срок кредитования;

• использование зарплатных продуктов ФК Открытие;

• финансовое положение заемщика.

Чтобы получить точный расчет и график платежей, необходимо обратиться в банк с минимальным пакетом документов и подать заявку. Если она будет одобрена, то специалисты подготовят договор, в котором сформировано окончательное предложение.

Недостаток обращения в банк в том, что подача заявок на кредиты также передается в Бюро кредитных историй. Если отказаться от получения денег, в личном деле появится отметка, на которую многие банки реагируют, как на тревожный фактор. Ее проставляют даже в том случае, когда подается предварительная онлайн-заявка. Использование кредитного онлайн-калькулятора не влияет на историю заемщика, поэтому этот удобный инструмент востребован у потенциальных клиентов.

Как работает кредитный калькулятор в банке Открытие

Кредитный калькулятор банка Открытие — инструмент, который показывает примерную нагрузку на бюджет при получении кредита с определенными параметрами. В нем можно:

• выбирать предпочтительный срок возврата, ориентируясь на стоимость займа;

• рассчитывать параметры кредита с разными суммами;

• указывать факторы, способные повлиять на ставку кредита.

Например, в калькуляторе можно указать, что клиент является пенсионером, готов принести справку о доходах, получает зарплату на карту банка Открытие.

Изменение параметров позволяет узнать, на каких условиях будет выгоднее получить кредит. Иногда имеет смысл перевести зарплату в банк Открытие, чтобы собирать меньший пакет документов или получить более выгодное предложение.

Как рассчитать сумму по кредиту в банке Открытие

Сейчас на официальном сайте кредитный калькулятор банка Открытие недоступен, поэтому стоит обратиться к инструментам, которые предлагают на других портала, например, на Finanso.com. Их результаты будут предварительными, но и этого достаточно для планирования кредитной нагрузки и выбора суммы.

Чтобы воспользоваться подобным инструментом, нужно:

• указать желаемую сумму;

• выбрать срок кредитования — банк Открытие выдает деньги на 12-60 месяцев;

• выбрать желаемый продукт (если есть такая возможность);

• выбрать тип платежа — аннуитетный (равными долями) или дифференцированный (постепенное снижение кредитной нагрузки);

• указать, имеется ли у вас пенсионное удостоверение, зарплатная карта банка Открытие или справка о доходах.

Остается только произвести расчёт. Если не устроит сумма платежа, процент или размер переплаты, достаточно изменить параметры кредита, чтобы подобрать оптимальный вариант.

При создании калькулятора используется информация от банка Открытие о текущих предложениях, ставках и условиях. Но так как он принадлежит не самой финансовой организации, то все расчеты предварительны. Окончательная ставка, ежемесячный платеж и переплата зависят от того, какие проценты будут установлены банком, а также от множества факторов — от места трудоустройства клиента до его возраста.

Что выгоднее — уменьшать срок или платеж по кредиту в банке Открытие

В 2022 году самыми популярными услугами в банках стали рефинансирование и вклады, а внесение денег по кредитам люди предпочитают делать в срок. Но не всем подходит такой вариант, так как для получения ипотеки нужно снизить кредитную нагрузку. В этом случае на помощь приходят программы досрочного погашения, позволяющие внести остаток суммы по займу раньше.

Частичное и полное досрочное погашение кредита банк Открытие разрешает проводить без комиссий и штрафов. Аналогичное условие есть и у других банков. При этом можно выбрать одну из двух возможностей:

1. Сокращение срока выплаты кредита — подходит для тех, у кого финансовое положение позволяет закрыть долг за несколько месяцев и причин для его изменения нет. Этот вариант для людей, чья платежная нагрузка не более 25% от дохода, или для тех, кто имеет перспективы роста заработка. При этом такой подход позволяет снизить размер переплаты, он популярен у заемщиков.

2. Сокращение платежа — идеально для тех, кто берет крупный кредит и выплаты по нему существенно сократят доход. Его рекомендуют экономисты, так как риск невыплаты обязательств по долгу сокращается. Найти деньги на небольшой платеж можно и в случае временной потери трудоспособности, долгой болезни или при изменении состава семьи.

Можно применить комбинированный вариант — сначала снизить платеж до максимально комфортного уровня, а затем начинать сокращать срок. Для этого нужно пользоваться услугами банков, которые разрешают выбрать программы пересчета при досрочных платежах.

Комбинированный вариант оправдан, так как экономическая ситуация в мире за последнее время существенно поменялась. Реальные доходы падают, а деньги обесцениваются. Снижение платежа приведет к уменьшению нагрузки на семейный бюджет, что поможет при уменьшении реальных доходов. Обесценивание денег приводит к тому, что через 3-5 лет сумма, взятая в кредит не будет столь значительной.

Как рассчитать сумму ежемесячных платежей по кредиту

Чтобы при помощи калькулятора понять, какой кредитный платеж подойдет в конкретной ситуации, достаточно вводить разные суммы и сроки. При выборе наиболее подходящего решения, нужно учесть:

• минимальный размер заработной платы в месяц (с учетом отпуска, болезни, сокращения премиальной части);

• количество обязательных платежей (за коммунальные услуги, другие кредиты, обучение, проезд);

• возможность откладывать часть дохода на непредвиденные обстоятельства.

Не стоит брать кредит с высоким платежом, если он будет отнимать более 10% от дохода, а общая нагрузка превысит 40% от заработанного. Увеличение трат на такую сумму отразится на уровне жизни, ухудшив его. Брать такой кредит стоит только в том случае, если есть уверенность, что его можно будет досрочно погасить, снизив сумму.

Часто потенциальные заемщики пытаются самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж, но делают это неверно: к сумме кредита прибавляют сумму выплаты по минимальной ставке, и все это умножают на количество лет, на которые взят кредит. Такой подход не учитывает выплаты, а также начисление процентов на сумму долга, переходящую на следующий год. При нем не берется во внимание ситуацию, когда в течение первых месяцев заемщик отдает большую часть процентов, и только потом начинает погашаться основной долг.

Банк Открытие проводит расчёт платежей по более сложной формуле, она же применяется в кредитном калькуляторе. Поэтому результаты, полученные с использованием этого инструмента, будут более точными, но не окончательными. В итоговом графике могут быть проставлены иные суммы ежемесячных платежей, так как в них учтена ставка, предложенная клиенту, особенности выплаты процентов. Также банк Открытие может предложить дифференцированный платеж, в котором расчеты проводятся особым способом.

Как рассчитать переплату по кредиту

Переплата по кредитному договору зависит от срока, в течение которого будут возвращены средства в банк Открытие, а также от процентной ставки. При аннуитетных платежах эта сумма выше на 7-15%, так как деньги возвращаются равными частями. Снижается переплата при выборе дифференцированного платежа и внесении досрочных погашений, даже небольшими суммами.

Самый простой способ расчета переплаты по кредиту — использовать онлайн-калькулятор банка Открытие. Он учитывает тип ежемесячных взносов, среднюю ставку по кредиту и его срок. В нем учтены нюансы:

1. Периоды в банках рассчитываются не в месяцах, а в днях, с учетом високосных годов.

2. Для вычислений используется не годовая процентная ставка, а дневная. Она получается путем деления годовой на количество дней.

3. Плановые платежи уменьшают сумму долга. Именно на него начисляются проценты, и каждая выплата снижает переплату.

Вычислить переплату можно и самостоятельно: умножив размер ежемесячного платежа на количество месяцев, а затем вычтя из полученного числа сумму кредита. Так можно получить предварительный расчет, который может не совпадать с реальным — эта формула применяется только при аннуитетных платежах и нужно точно знать ставку. Она не учитывает, как проводит расчёт банк Открытие, а также действие сторонних факторов.

Какая процентная ставка на кредит в банке Открытие

Сейчас в банке Открытие для кредитования физических лиц существуют разные продукты, но все они работают по одному из трех тарифов:

• «Нужные вещи»;

• «Профессионал»;

• «Универсальный».

Они отличаются только требованиями к клиенту и сроками кредитования, а процентные ставки у всех вариантов едины. Продукты банка можно использовать для рефинансирования, целевых покупок и просто для получения наличных.

Ставка на кредиты зависит от того, будет ли клиент оформлять страховку жизни и здоровья. Если он откажется от этой услуги, ему сделают окончательное предложение с большей процентной ставкой.

Также при расчете учитывается:

• кредитная история клиента — если он вносит платежи вовремя, то ему предложат лучшие условия;

• наличие зарплатной карты или справки 2-НДФЛ — когда банк знает об истинном доходе клиента, он устанавливает более выгодные ставки;

• возраст — молодым людям реже предлагают низкие ставки;

• финансовое положение клиента — чем выше риск для банка, тем большую ставку он предложит.

При высокой кредитной нагрузке ждать выгодного предложения не стоит — так как велик риск дефолта клиента и не выполнения им обязательств. Поэтому редко выгодные предложения делают для рефинансирования — оно выгодно для объединения всех обязательств в один кредит, что помогает снизить сумму ежемесячного платежа.

На кредитные продукты банка Открытие установлены следующие ставки:

• от 15,9 до 25,9% годовых — при оформлении страхования;

• от 29,9 до 34,9% годовых — без получения услуги страхования.

Банк Открытие не применяет переменную процентную ставку. Она закрепляется в договоре и не меняется, пока соглашение действует.

Застраховать предлагается жизнь или здоровье. Если кредит берется для покупки автомобиля, то обязательно КАСКО. На сайте банка не указаны точные ставки, специалисты из Открытия сообщат окончательное предложение только после рассмотрения документов.

Как узнать, одобрят ли мне кредит в банке Открытие

В банке Открытие сформирован список обязательных требований к клиентам, который закреплен документально. С ним можно ознакомиться в Условиях предоставления потребительского кредита.

Большинство обязательных требований давно не менялись:

1. Гражданство — кредиты выдаются только россиянам.

2. Возраст — определяется на момент подачи заявления. Кредиты выдаются людям от 21 года до 68 лет. Если заемщик находится на пенсии, то заявки рассматриваются от людей до 75 лет.

3. Регистрация — обязательно иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка Открытие. Проживать нужно по месту регистрации или в одном из регионов, где работает банк.

4. Основное место работы — организация должна работать в регионе присутствия банка. Каждая заявка рассматривается индивидуально, так как не все тарифы можно применять для выдачи кредита частным адвокатам, нотариусам, не зарплатным клиентам. Неработающие пенсионеры не могут получить кредит по тарифу «Нужные вещи», им доступен только «Универсальный».

5. Стаж — важен общий и на последнем месте работы. До момента обращения в банк соискателю нужно отработать не менее 1 года, а на текущем месте — более 3 месяцев.

6. Доход — рассматриваются заявки от физических лиц, чей доход больше 15 000 рублей. Таким он должен быть по основному месту работы после уплаты налогов.

Это базовые требования к клиентам, которые применяются опционально — например, для пенсионеров не используется максимальное ограничение по возрасту, а также для них неважно место работы и стаж.

Основными требованиями являются трудоустройство и доход. Выше шанс получить кредит у тех, кто имеет официальное место работы, с которого делают все необходимые отчисления в налоговую и Пенсионный Фонд. Чем дольше человек работает на этом месте, тем выше шанс у него получить кредит. Частая смена организаций — негативный фактор для банка, так как непонятно, по какой причине человек постоянно увольняется. Кредит ему могут одобрить, но ставка будет выше.

Доход должен быть достаточным для обеспечения всех ежедневных нужд и выплат кредита. Сейчас банки обязаны проверять его по закону, они не смогут выдать деньги тому, кто уже тратит на взносы по займам 50% от заработанного. Негативно повлиять на решение банка могут:

• имеющиеся задолженности по исполнительным производствам и кредитам;

• плохая кредитная история;

• кредитная нагрузка — от 30% от размера дохода;

• наличие иждивенцев, в том числе неработающего супруга.

Положительно оцениваются анкеты, в которых указан супруг клиента, имеющий место трудоустройства и зарплату от 15 000 рублей после уплаты налога. Банк считает, что в случае потери места работы, клиенту помогут вернуть кредит в срок. При этом не обязательно привлекать супруга в качестве поручителя.

Дополнительным требованием является сбор пакета документов. В большинстве предложений указано, что для оформления достаточно только паспорта, но это не совсем так. Банк вправе запросить дополнительные документы, для одобрения стоит подготовить их заранее. В зависимости от ситуации, нужно подать:

• СНИЛС и ИНН;

• трудовую книжку или ее заверенную копию;

• справку 2-НДФЛ или выписанную по форме банка (если трудоустройство неофициальное).

Документы должны быть заверены работодателем и выданы не позже, чем за 30 дней до обращения в банк.

Пенсионерам нужно представить:

• справку из Пенсионного Фонда о размере обеспечения;

• пенсионное удостоверение (если имеется);

• справку из ВТЭК (если есть);

• СНИЛС;

• выписку из банка о состоянии счета (не нужна, если пенсию переводят на карту банка Открытие).

Если цель получения кредита — рефинансирование уже имеющихся ссуд и займов, взятых у других банков, то нужно представить не только документы о доходе физического лица, но и договоры с другими банками. Важно своевременно погасить имеющиеся займы после получения ссуды, иначе процент будет пересмотрен или банк может потребовать досрочного погашения всей суммы.

Окончательно узнать, будет ли одобрен кредит, можно только в банке. В калькуляторе представлены только расчеты. Для получения информации о возможности кредитования, нужно подать заявку онлайн или обратиться в ближайшее отделение, чтобы подать заявление. Нужно учесть, что предварительное одобрение после обращения через форму сайта, не означает, что кредит будет выдан.