Кредиты наличными в России

Наш сайт предлагает удобный онлайн-сервис для оформления кредитов наличными с минимальными ставками и индивидуальными условиями. Получите решение по вашей заявке в кратчайшие сроки, не выходя из дома.
Найдено предложений: 9
Обновлено:
28.03.2024
14:35
Лучшее предложение на 21.04.2024
Финансо
Вам предодобрен кредит до 1 млн.
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 10 млн. рублей
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3
Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 7000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

3.90 – 30.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

395 дней – 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 15000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

13.50 – 34.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 10 лет
Подберите лучший* кредит сегодня 21.04.2024
Подберите лучший* кредит сегодня 21.04.2024

Воспользуйтесь системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

15.90 – 34.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 3 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
90000.00 – 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

15.99 – 29.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

395 дней – 5 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
5000.00 – 100000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

22.90 – 52.20 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

3 месяцев – 5 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
100000.00 – 40000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

6 месяцев – 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
30000.00 – 1000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

6.90 – 35.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 5 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
100000.00 – 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 15.50 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 7 лет
Отзывы
Авто-Деньги
4.4
Был приятно удивлен профессионализмом сотрудников Авто-Деньги. Они помогли мне разобраться с условиями и выбрать подходящий вариант.
Подробнее
Страна Экспресс
4
Процесс получения займа прост и понятен. Нет никаких скрытых комиссий и условий.
Подробнее
Арбузо
4.4
Благодаря Арбузо я смог покрыть неотложные расходы, которые возникли внезапно. Они оперативно выдали мне займ, что помогло избежать финансовых проблем.
Подробнее
Incognito
4.6
Приветливые и вежливые менеджеры, которые всегда готовы ответить на все вопросы и помочь с выбором оптимального займа.
Подробнее
Деньги для Всех
4.4
Быстрая обработка заявки и дружелюбная поддержка клиентов. Спасибо за вашу работу!
Подробнее
Финза
4
Финза предоставила кредит на выгодных условиях для оплаты медицинских услуг. Очень благодарен за поддержку!
Подробнее
Кредиты наличными

В быстро меняющемся мире многие сталкиваются с моментами, когда требуются дополнительные финансовые средства. Будь то неотложные нужды, покупка недвижимости или желание осуществить мечту – кредиты приходят на помощь. Банки активно конкурируют между собой, предлагая клиентам разнообразные потребительские кредитные программы. Независимо от того, предпочитаете ли вы наличные или безналичный перевод, существует множество вариантов для удовлетворения ваших потребностей. Иногда банки даже запускают специальные акционные предложения, стараясь завоевать внимание новых клиентов.

Принимая решение о кредите, нельзя действовать по принципу "первое, что попалось". Важно тщательно анализировать все условия: процентные ставки, период погашения, а также требования к поручителям или залогу. Не стоит забывать и о необходимости предоставления ряда документов. Банки, как правило, требуют информацию о ваших доходах, чтобы быть уверенными в вашей способности возвращать деньги.

Особенности

Кредиты наличными могут быть как целевыми, когда деньги выделяются на определенные нужды (например, покупка автомобиля или оплата учебы), так и носят нецелевой характер, когда клиенту предоставляется свобода распоряжения средствами на своё усмотрение. В зависимости от условий, такие кредиты могут быть как залоговыми, требующими предоставления обеспечения, так и беззалоговыми. Кроме того, кредиты наличными могут предоставляться как на длительный, так и на короткий срок.

Особенностью получения кредита наличными является необходимость физического визита в банк. Даже если вы полностью оформили заявку на потребительский кредит и даже подписали договор в интернет-банке, для получения средств вам все равно придется посетить отделение банка. Однако некоторые банки предлагают услугу доставки наличных курьером, что может быть удобным вариантом для тех, кто ценит свое время и предпочитает минимизировать контакты.

Плюсы и минусы

Плюсы

Доступ к финансовым ресурсам. Потребительские кредиты предоставляют возможность быстрого доступа к денежным средствам, даже при временных финансовых нестабильностях. Такие кредиты особенно полезны в ситуациях внезапной нехватки денег.

Быстрая обработка заявлений. Банки и другие финансовые учреждения совершили большой прогресс в механизмах рассмотрения кредитных заявок, обеспечивая их оперативное одобрение и выдачу средств заемщикам.

Гибкие кредитные условия. Заемщики могут адаптировать условия кредита под свои потребности, выбрав оптимальную сумму и наиболее подходящий срок погашения.

Построение положительной кредитной истории. Своевременное и регулярное исполнение обязательств по кредитному договору позволяет улучшить и поддерживать ваш кредитный рейтинг на высоком уровне.

Минусы

Итоговая стоимость кредита. В дополнение к основной сумме займа следует учитывать процентные ставки и дополнительные платежи, которые могут существенно повысить общую стоимость приобретенного вами товара или услуги.

Последствия просроченных платежей. Отсрочка платежей или пропуск сроков погашения может привести к дополнительным финансовым издержкам, в виде комиссий и пеней, а также вызвать юридические проблемы.

Влияние на историю в БКИ. Нерегулярные или пропущенные платежи могут повредить вашей кредитной истории, что впоследствии может затруднить получение кредитов.

Скрытые комиссии. Помимо основного процентного вознаграждения, могут взиматься дополнительные сборы, такие как оплата за обработку заявки, ежемесячные платы за обслуживание или комиссии за выдачу наличных средств.

Как оформить кредит наличными?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

  1. Загляните на сайт. Проанализируйте кредитные предложения на сайте, выберите наиболее подходящую программу и, при необходимости, воспользуйтесь функцией "Подбор кредита" или кредитным калькулятором. По завершении выбора кликните "Оформить".

  2. Заполните онлайн-заявку. Переходите в раздел подачи заявления и предоставьте личную информацию: ФИО, контактные данные, месячный доход и прочее. Чем больше деталей укажете, тем больше вероятность одобрения.

  3. Предоставьте документацию. Укажите паспортные реквизиты, ИНН, СНИЛС и, при необходимости, загрузите копии или фото ваших документов.

  4. Ожидайте ответ. При положительном решении вы получите электронный договор. Тщательно изучите его и, при согласии, подтвердите свою готовность.

  5. Получите ваши денежные средства. После утверждения всех документов, получите наличные в банке или воспользуйтесь услугой доставки.

  6. Не унывайте после отказа. В случае если вы не получили кредит, рассмотрите другие варианты на сайте. Но помните: чрезмерное количество запросов может негативно повлиять на вашу кредитную репутацию.

Оформление на сайте банка

  1. Изучите предложения от банка. Присмотритесь к различным кредитным предложениям, выясните, какие из них наиболее соответствуют вашим потребностям, и сравните их по условиям и ставкам, чтобы принять взвешенное решение.

  2. Оформите ваш запрос. В разделе "Кредиты" найдите и заполните необходимую анкету. Отнеситесь ответственно к заполнению данных о вашем финансовом состоянии и доходах, так как это будет ключевым аспектом для банка при принятии решения.

  3. Прикрепите необходимые документы. Следуйте указаниям на сайте и загрузите все требуемые документы, включая паспорт и сведения о доходах. Учтите, что необходимый пакет документов может варьироваться в зависимости от кредитной программы.

  4. Дождитесь ответа от банка. После отправки заявки банк проведет проверку вашей заявки и анализ кредитной истории. Будьте готовы предоставить дополнительную информацию, если потребуется.

  5. Рассмотрите договор. В случае положительного решения банка вам будет предложен договор. Внимательно изучите его условия, ставки и график платежей. Если все условия устраивают, подпишите договор.

  6. Заберите ваши денежные средства. Средства будут выданы наличными в отделении банка или доставлены вам на дом.

Оформление в приложении банка

  1. Скачайте приложение банка. Загрузите официальное мобильное приложение на свое устройство. Если приложение отсутствует в общедоступных магазинах, воспользуйтесь прямым ссылкой с официального сайта банка.

  2. Пройдите процедуру входа или регистрации. Если вы уже знакомы с приложением, введите свои учетные данные. В противном случае, создайте аккаунт, следуя инструкциям и предоставив необходимую информацию.

  3. Изучите кредитные предложения. Перейдите в соответствующий раздел приложения и ознакомьтесь с доступными кредитами.

  4. Оформите кредитный запрос. Онлайн-заявка должна быть аккуратно заполнена, укажите всю требуемую информацию о своих финансах. При необходимости приложите соответствующие документы, следуя рекомендациям в приложении.

  5. Ожидайте ответа банка. После того как заявка отправлена, банк начнет процесс ее рассмотрения и анализа вашей кредитной истории.

  6. Утвердите условия договора. В случае одобрения заявки кредитный договор будет доступен для просмотра в приложении. Внимательно прочтите все его условия и, если все устраивает, подтвердите своим электронным согласием.

  7. Получите кредит. После электронного подтверждения договора, вы можете посетить банк и забрать кредит наличными. Также некоторые банки предоставляют услугу доставки денежных средств.

Оформление в отделении банка

  1. Подготовьте необходимые документы. Перед походом в банк убедитесь, что у вас под рукой все требуемые документы: паспорт, справка о доходах (в прошлом 2-НДФЛ) или по форме банка и другие важные бумаги.

  2. Выберите подходящий банк. Определитесь с банковским учреждением, в котором хотите взять кредит, и найдите удобное для вас отделение.

  3. Обратитесь к консультанту. Во время визита в банк проконсультируйтесь с экспертом по кредитованию, чтобы разобраться во всех деталях предлагаемого кредита.

  4. Оформите запрос. Заполните анкету, предоставив требуемую информацию и приложив все необходимые документы. Будьте внимательны и готовы к дополнительным вопросам.

  5. Дождитесь проверки. Банк приступит к рассмотрению вашей заявки, изучая вашу финансовую ситуацию и кредитную историю.

  6. Изучите и подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, тщательно прочитайте условия договора. Если все пункты вас устраивают, подтвердите своим подписанием.

  7. Получите средства. Воспользуйтесь доставкой наличных или получите деньги в банке.

Условия и требования

Условия

  • Ставка по кредиту. Годовая процентная ставка по потребительским кредитам чаще всего составляет от 4% до 15%, но в некоторых случаях она может быть и выше. Уровень ставки определяется на основе нескольких параметров, таких как срок кредита, ваша кредитная история и тип кредитного продукта.

  • Сумма кредита. Величина потребительского кредита обычно начинается от 10 тысяч рублей и доходит до значительных 5 миллионов. При предоставлении полного пакета документов, выполнении требований банка и наличии поручителей или обеспечения сумма может достигать 30 миллионов рублей.

  • Срок кредита. Термины погашения потребительских займов варьируются от нескольких месяцев до 5-7 лет. Если заем обеспечивается залогом, то его длительность может быть увеличена до 10 лет или даже более длительного периода.

  • Дополнительные выгоды. К ним относятся рефинансирование вашего текущего займа, возможность взять кредитные каникулы или получить специальные условия. Банки часто делают специальные предложения для клиентов, которые получают через них зарплату или для долгосрочных и надежных клиентов.

Требования

  • Подтвердите свое гражданство. Для получения кредита одним из ключевых условий является принадлежность к гражданам Российской Федерации.

  • Соблюдайте возрастные критерии. В большинстве случаев кредиты предоставляются гражданам от 21 года до 75 лет, хотя некоторые банки готовы рассмотреть заявителей в диапазоне 18-80 лет.

  • Укажите свою регистрацию. Вы должны быть зарегистрированы в России. Некоторым банкам также важно, чтобы регистрация заемщика соответствовала территории их присутствия.

  • Подтвердите доход и стаж работы. Предоставьте информацию о вашем доходе и длительности работы на последнем месте, которая обычно требуется от 3 до 6 месяцев.

  • Предоставьте сведения о залоге. Если кредит требует залога, то вам нужно предоставить документы на залоговое имущество, будь то дом, машина или другие ценные вещи.

  • Убедитесь в актуальности своих контактов. Обеспечьте предоставление корректной контактной информации, включая ваш телефон и адрес электронной почты, чтобы банк мог быстро связаться с вами при необходимости.

Способы получения денег

  • Заберите деньги в банке. Стандартный способ: посетите ваше ближайшее отделение банка и, предоставив паспорт РФ или иной документ, подтверждающий вашу личность, заберите нужную вам сумму в наличной форме.

  • Выберите курьерскую доставку. Отличное решение для тех, кто хочет сэкономить время и не желает ходить в банк. Банк может предложить вам сервис доставки: курьер привезет вам наличные деньги. Учтите возможные комиссии и другие детали этой услуги, например, область обслуживания. Желательно ознакомиться со всеми условиями этой услуги до того, как решиться на курьерскую доставку.

Способы оплаты кредита

  • Привяжите карту в личном кабинете. Добавьте свою банковскую карту к аккаунту и активируйте опцию автоматических платежей для регулярного списания средств по кредитному договору. Этот способ моментальный и обычно не влечет за собой дополнительные комиссии.

  • Осуществите банковский перевод. Инициируйте перевод денег с вашего счета. Помните, что процесс может занять до 5 дней, при этом комиссия может различаться от 1% до 3%.

  • Оплатите через интернет-банк. Произведите погашение кредита, войдя в личный кабинет интернет-банка. Обычно такие операции производятся мгновенно и без комиссии при использовании СБП.

  • Воспользуйтесь электронными кошельками. Произведите оплату с помощью кошельков, таких как Qiwi или ЮMoney. Транзакции обычно быстрые, но комиссия может достигать 3%.

  • Используйте "Золотая Корона" или "Contact". Обратитесь к этим платежным сервисам для проведения транзакции. Время обработки и комиссия могут различаться, но обычно они составляют 1-2%.

  • Погасите кредит через банкомат. В интерфейсе банкомата выберите опцию погашения кредита и следуйте инструкциям на экране.

  • Мобильные сервисы. Некоторые мобильные операторы, такие как МТС или Теле-2, предлагают возможность оплаты кредитов. Уточните детали у своего оператора.

  • Воспользуйтесь Почтой России. Подайте заявку на оплату в любом отделении почты, предоставив необходимые реквизиты. Оплатить можно как наличными, так и картой.

  • Оплатите в отделении банка. Если вам ближе личный контакт, просто посетите ближайший банк и произведите платеж непосредственно там.

Альтернативы

Заявка на кредит

  • Обратитесь в МФО. Эти фирмы специализируются на предоставлении краткосрочных кредитов на относительно малые суммы. Хоть они и склонны работать с клиентами с пятнами в кредитной истории, не забывайте, что их процентные ставки чаще всего завышены.

  • Рассмотрите кредитный кооператив. После внесения паевого взноса и став членом кооператива, вы получите возможность взять кредит на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими банками.

  • Подумайте о ломбарде или автоломбарде. Эти заведения предлагают финансирование, используя ваше ценное имущество (например, в виде драгоценностей или транспортного средства) как обеспечение. Не забывайте о том, что ваше имущество будет служить залогом, и обдумайте все нюансы.

  • Поищите частных инвесторов. Существуют лица, готовые предоставить вам средства на своих условиях. Будьте внимательны, так как такие договора могут быть менее формализованы и требовать дополнительного внимания.

На что обратить внимание

  • Изучите банковские предложения. Ознакомьтесь с предложениями разных кредитных учреждений, обратите внимание на процентные ставки, периоды кредитования и дополнительные условия.

  • Проанализируйте свои финансы. Выясните, какую часть средств вы сможете регулярно отчислять на погашение кредита, учитывая непредвиденные траты.

  • Вдумчиво изучите договор. Перед тем как принять решение, ознакомьтесь с мелким шрифтом договора, учитывая возможные скрытые платежи и штрафы.

  • Рассмотрите вариант с обеспечением. Если у вас есть ценное имущество, предложите его в качестве залога для лучших условий кредита.

  • Ознакомьтесь с целевыми программами. Узнайте, предлагает ли банк особые условия для отдельных групп граждан или на определенные цели кредитования.

  • Подыщите акционные предложения. Может быть, вы сможете найти интересующие условия в рамках промо-акций.

  • Подготовьте все требуемые документы. Убедитесь, что у вас есть все необходимые бумаги для оформления кредита.

  • Подумайте о страховке. В зависимости от вашей ситуации, страхование может добавить дополнительную защиту.

  • Следите за своей кредитной историей. Ваши финансовые поступки в прошлом могут влиять на возможности кредитования в будущем.

  • Проверьте репутацию выбранного банка. Прежде чем начать сотрудничество, изучите отзывы о банке, его рейтинг и стабильность на финансовом рынке.

Мнение редакции

Кредит наличными стал незаменимым инструментом современного финансового рынка, позволяя гражданам мгновенно решать свои финансовые потребности, будь то крупные покупки или неожиданные расходы. Преимущества кредита наличными неоспоримы: зачастую кредит можно получить даже без предоставления подробной документации или залога, а заявку можно подать через интернет. Также наличие конкуренции среди банков и других кредитных учреждений позволяет заемщикам выбирать наиболее выгодные условия. Однако не стоит забывать о возможных рисках. Повышенные процентные ставки могут привести к увеличению общей стоимости товара или услуги. Кроме того, невыплаты или задержки могут привести к штрафам, а в случае продолжительного невыполнения обязательств - к юридическим последствиям. Недостаточное изучение условий договора или невнимательное отношение к своим финансовым обязательствам может привести к негативным последствиям для кредитной истории.

Важно!

Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Статьи на тему кредитов

Источники

Часто задаваемые вопросы

Что предпочесть: кредит с конкретным назначением или на любые цели?

Кредиты с конкретным назначением (целевые) выдаются для определенных целей, например, для приобретения авто, оплаты учебы или покупки недвижимости. Основное их достоинство - это обычно более выгодные проценты и условия благодаря тому, что банк имеет четкое представление о назначении средств. Это уменьшает риски для кредитора, позволяя предложить лучшие условия. Тем не менее, требования к заемщику будут жестче: обязательно нужно подтверждение (например, чек), куда были потрачены средства.

Кредиты наличными на любые цели предоставляют больше свободы, так как их можно тратить на любые нужды - от экстренных медицинских услуг до покупки электроники или оплаты отдыха. Они идеально подходят для тех, кто ищет оперативное финансирование без детального раскрытия назначения средств. Но стоит учесть, что из-за повышенных рисков для финансового учреждения такие кредиты могут иметь менее льготные условия и более высокую процентную ставку по сравнению с кредитами с конкретным назначением.

Можно ли оформить кредит наличными без постоянного места жительства?

Хотя для многих банков наличие постоянной регистрации в России является ключевым условием кредитования, некоторые финансовые учреждения рассматривают кандидатов даже с временной регистрацией. Однако при этом часто устанавливаются определенные ограничения: срок кредитования не должен превышать период временной регистрации, а также могут вводиться специфические условия, такие как требование регистрации в конкретном регионе, где расположен банк.

Что такое Система Быстрых Платежей?

СБП представляет собой российскую систему мгновенных платежей. Эта система дает возможность моментально переводить денежные средства между участниками этой платежной сети, причем часто без взимания комиссий или с очень низкой комиссией.

Через СБП можно легко и быстро перевести средства с одной карты на другую, а также оплатить различные товары и услуги, независимо от банка, выпустившего карту. Главное преимущество СБП — высокая скорость транзакций, что делает систему идеальной для незамедлительных платежей.

Центральный банк России инициировал запуск Системы быстрых платежей с целью поддержки и развития внутренней платежной инфраструктуры и стимулирования конкуренции в области платежных сервисов.

По процентной ставке