Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Australia
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Всё о кредитах на жилье: как выбрать выгодный вариант

В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты кредитования на жилье. Вы узнаете, какие банки предлагают наиболее выгодные условия, как правильно оформить кредит и на что обратить внимание при выборе. Мы также поделимся полезными советами, которые помогут вам сэкономить и избежать распространенных ошибок.
Найдено предложений: 1
Обновлено:
23.11.2023
17:09
Лучшее предложение на 29.11.2023
Открытые финансы
Найдем банк, где вам одобрят кредит по выгодной ставке
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 3000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

10.00 – 25.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

to 6 месяцев
Лучшие предложения по кредитам на сегодня 29.11.2023
Лучшие предложения по кредитам на сегодня 29.11.2023

Воспользуйтесь системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Отзывы
Турбозайм
5
Микрофинансовая компания Турбозайм стала моим спасением в сложной финансовой ситуации...
Подробнее
Турбозайм
5
Очень выручили, когда внезапно понадобились деньги. Оформление онлайн, несложное. Главное внимательно читать условия и следовать им потом - не брать слишком больших сумм и контролировать возврат...
Подробнее
Турбозайм
4.8
Обратился первый раз - перед этим внимательно прочел все условия - подвоха не нашел. Если брать не на долго, возвращать вовремя, и не слишком большие суммы - то вполне годное мероприятие...
Подробнее
КАПУСТА
4.2
Регулярно обращаюсь за займами до получения зарплаты, и эта услуга часто выручает в трудные моменты...
Подробнее
КАПУСТА
4.6
Мне срочно понадобились деньги, и я обратился в Капусту. Они меня выручили, как всегда, и не в первый раз! Очень рекомендую.
Подробнее
КАПУСТА
4.6
Воспользовалась услугами займа в этой компании. Все оформили очень быстро и качественно. Сотрудники пояснили все ясно и понятно, и договор был подписан без задержек...
Подробнее

Что такое кредит?

Приобретение собственного жилья — желание многих жителей России. Но собрать необходимую сумму самостоятельно представляется довольно сложной задачей. Финансовую помощь можно получить, обратившись в финансовые учреждения, предоставляющие кредиты на покупку или строительство недвижимости. Условия и требования для таких финансовых обязательств зависят от вида кредитования и финансовой возможности заемщика.

Говоря о финансировании жилья, сразу вспоминается ипотека. Однако многие банки также предоставляют потребительские кредиты для этой цели. В некоторых случаях они могут даже оказаться более выгодными по сравнению с ипотекой. Если вам необходимы сравнительно небольшие средства на короткий период или если желаемая недвижимость не соответствует требованиям ипотечного кредита, то потребительский кредит может представлять отличную альтернативу. Кроме того, в таких случаях, как правило, не требуется предоставлять залог или наличие поручителей, что также приносит свои преимущества.

Однако стоит иметь в виду, что процентные ставки при получении такого кредита могут быть выше, чем у ипотеки, и вас не охватят специальные государственные программы поддержки заемщиков. Кроме того, из-за более короткого срока кредита, ежемесячные выплаты могут оказаться более высокими, что повысит нагрузку на бюджет. Рассматривать этот вариант стоит только после тщательного взвешивания плюсов и минусов обоих видов кредитования.

Особенности кредитов на жилье

  • Прозрачные условия. Законодательство обязывает банки и микрофинансовые организации предоставлять исчерпывающую информацию о всех аспектах кредитования, включая процентные ставки и все связанные с ними дополнительные расходы, штрафы и другие обязательства.

  • Оперативное рассмотрение. Обычно процесс одобрения потребительского кредита на жилье более оперативен, поскольку не требует оценки недвижимости, как это бывает в случае с ипотекой.

  • Возможность рефинансирования. В случае, если у вас уже есть другие кредиты или долги, банк может предоставить вам возможность объединить их в один кредит или рефинансировать по более выгодным условиям.

  • Отсутствие первоначального взноса. В отличие от ипотеки, не требуется вносить первоначальный взнос при оформлении потребительского кредита на жилье.

  • Дополнительные преимущества. Некоторые банки предлагают дополнительные бонусы, скидки и программы лояльности для клиентов, которые берут потребительский кредит на жилье.

Плюсы и минусы

Плюсы

Гибкость использования средств. Потребительский кредит позволяет использовать средства на покупку жилья, соответствующего вашим желаниям и потребностям, без жесткой привязки к конкретному объекту недвижимости.

Доступность процесса оформления. В отличие от ипотечных кредитов, процедура оформления потребительского кредита гораздо менее сложная. Вам понадобится всего лишь паспорт заемщика, а в некоторых случаях – справка о доходах.

Отсутствие залога недвижимости. В отличие от ипотечных кредитов, потребительский кредит для покупки жилья не требует предоставления недвижимости в качестве залога.

Минусы

Высокие процентные ставки. Обычно потребительские кредиты обременены более высокими процентными ставками по сравнению с ипотечными кредитами, что приводит к увеличению расходов на выплаты по кредиту.

Ограниченная сумма кредита. Максимальная сумма потребительского кредита обычно ограничена и может не покрыть полную стоимость приобретаемого жилья.

Короткий срок погашения. Срок погашения потребительского кредита обычно сокращен по сравнению с ипотекой, что приводит к увеличению ежемесячных выплат.

Как оформить кредит на жилье?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

  1. Подбор наилучшего варианта. Сайт Finanso предлагает доступ к разнообразным кредитным продуктам. Воспользуйтесь функцией "Подобрать кредит" для выбора оптимального предложения.

  2. Заполнение заявки. После выбора вас перенаправят на страницу с электронной анкетой, в которой необходимо указать данные из вашего паспорта, адрес регистрации, ежемесячный доход и контактную информацию.

  3. Предоставление необходимых документов. По запросу вы можете прикрепить сканы вашего паспорта и иных документов, подтверждающих ваши личные сведения.

  4. Ожидание решения. Банк проведет проверку предоставленных данных, и в случае одобрения, предложит вам условия договора, который можно будет подписать через интернет.

  5. Получение средств. После подписания договора, сумма будет перечислена на ваш банковский счет или на карту.

Если ваша заявка отклонена, рассмотрите другие предложения на платформе Finanso и повторите процедуру. Имейте в виду, что подача нескольких заявок одновременно может отразиться на вашей кредитной истории негативно.

Оформление на сайте банка

  1. Поиск лучшего предложения. Исследуйте различные банки и финансовые учреждения, предлагающие кредиты на жилье. Перейдите на официальный сайт выбранного кредитора.

  2. Регистрация на сайте. Если у вас уже есть аккаунт на сайте банка, войдите в систему, используя вашу учетную запись и пароль. Если вы новый клиент, создайте аккаунт, укажите ваши контактные данные.

  3. Заполнение онлайн-анкеты. Следуйте инструкциям на сайте для заполнения анкеты заемщика, предоставьте необходимую информацию. Обычно онлайн-заявка рассматривается в течение нескольких минут до 24 часов.

  4. Ожидание решения. Если банк принимает положительное решение, вам будет предоставлен договор.

  5. Подписание договора и получение средств. Подпишите договор и получите заемные средства в соответствии с выбранным способом.

Оформление в приложении банка

  1. Выбор кредитора. Изучите предложения на рынке и определитесь с выбором банка. Загрузите и установите официальное приложение банка на ваше мобильное устройство. Обратите внимание, что приложение может быть недоступно в популярных маркетплейсах. Ссылку для скачивания приложения можно найти на сайте банка.

  2. Вход или регистрация. Войдите в приложение, используя свои учетные данные, либо зарегистрируйтесь, если у вас еще нет учетной записи. Для регистрации потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты.

  3. Заполнение заявки. Найдите соответствующий раздел в меню приложения, который обычно называется "Кредит на жилье" или аналогично. Следуйте инструкциям, чтобы правильно заполнить онлайн-заявку.

  4. Отправка заявки. После заполнения отправьте заявку через приложение. Дождитесь решения о ее одобрении.

  5. Получение средств. В случае положительного решения, подпишите кредитное соглашение онлайн и получите средства удобным для вас способом.

Оформление в отделении банка

  1. Выбор банка. Определитесь с банком, в котором вы планируете оформить кредит. Подготовьте необходимые документы, включая паспорт, справку о доходах и другие, которые могут потребоваться для оформления.

  2. Посещение банка. Приходите в ближайшее отделение банка. Обратитесь к сотруднику и дайте знать о вашем желании взять кредит.

  3. Заполнение анкеты. Сотрудник предоставит вам анкету. Заполните ее аккуратно и точно, предоставьте необходимые документы и дополнительную информацию.

  4. Кредитный анализ. Банк проведет анализ вашей кредитоспособности. В случае одобрения вашей заявки, вам будет предложен кредитный договор для подписания.

  5. Получение средств. После подписания договора, вы можете получить средства наличными в кассе или совершить онлайн-перевод на свою карту или счет.

Условия и требования

Условия

  • Процентная ставка. Процентная ставка зависит от кредитного рейтинга заемщика, наличия залогового обеспечения, запрошенной суммы и срока кредита. На сегодняшний день процентные ставки начинаются с 3,9% годовых и могут быть выше.

  • Сумма займа. Обычно сумма кредита на покупку жилья находится в пределах 5-7 миллионов рублей, в зависимости от условий конкретного кредитора.

  • Срок кредита. Срок погашения кредита может различаться, но, как правило, составляет от нескольких месяцев до 5 лет. Некоторые банки предоставляют возможность погашения в течение 7 лет.

  • Метод платежей. В большинстве случаев используется аннуитетный метод погашения, при котором платежи равны на протяжении всего срока. Также может быть предложен дифференцированный метод, где сумма платежа зависит от остаточной задолженности.

Требования

  • Возраст. Банки устанавливают строгие возрастные ограничения для крупных сумм. Обычно минимальный возраст составляет 21 год, но некоторые кредиторы могут снизить этот показатель до 18 лет.

  • Гражданство и регистрация. Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в одном из регионов страны.

  • Доход. Необходимо иметь достаточный доход для выполнения кредитных обязательств. Некоторые банки устанавливают минимальный уровень заработка.

  • Трудовой стаж. Требуется стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

  • Кредитная история. Заемщик должен иметь положительную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей.

  • Документы. Для получения потребительского кредита на покупку жилья, обычно требуется только паспорт гражданина РФ. В случае, если сумма кредита превышает 1 000 000 рублей, банк может запросить справку о доходах и второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и др.).

Способы получения денег

  • В банке наличными. После одобрения кредита вы можете посетить филиал банка и получить запрошенную сумму в форме наличных денег.

  • На банковскую карту. Кредитные средства могут быть перечислены непосредственно на вашу банковскую карту, после чего вы можете использовать ее для снятия денег в банкомате или оплаты покупок.

  • Переводом на счет заемщика. Банк может осуществить перевод запрошенной суммы на ваш банковский счет по указанным реквизитам.

Способы оплаты кредита

  • Оплата с использованием банковской карты. Вы можете внести платеж с помощью своей банковской карты на сайте или в приложении банка, предоставив данные, такие как номер карты, срок действия и CVV-код.

  • Перевод с банковского счета. Возможно осуществление перевода необходимой суммы с вашего банковского счета на указанный счет кредитора.

  • Использование банкоматов. Многие банки предоставляют возможность оплаты кредита через свою сеть банкоматов. Для этого необходимо выбрать соответствующий пункт в меню и ввести необходимые данные.

  • Оплата наличными. Вы можете внести оплату кредита наличными деньгами в филиале банка.

  • Через компании-партнеры. Некоторые кредиторы имеют соглашения о сотрудничестве с различными компаниями, предоставляющими услуги по приему платежей за кредиты в своих торговых точках.

  • Автоплатеж. Это услуга автоматического списания средств для оплаты кредита. Заемщик предоставляет разрешение на автоматический перевод средств с его банковского счета в соответствии с графиком платежей.

Альтернативы

Заявка на кредит

  • Ипотека. Этот вид кредита предоставляется финансовыми организациями и банками, при этом само имущество служит залогом для кредита, что обеспечивает более выгодные условия. Заемщик выплачивает задолженность по частям в течение определенного срока, включая проценты и основной долг. В случае невыплаты кредита, банк имеет право изъять заложенное имущество.

  • МФО. Это организации, предоставляющие небольшие краткосрочные займы под высокие проценты. В некоторых случаях возможно получить значительные суммы для покупки жилья или его частичной оплаты.

  • Залоговые кредиты. Финансовые организации предлагают заемные средства, которые обеспечиваются залогом в виде недвижимости, автомобилей и других ценностей. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств, залоговое имущество может быть реализовано для оплаты долга.

  • Кредитные кооперативы. Кооперативы предоставляют выгодные условия для получения кредита. Для вступления в кооператив часто требуется уплата членских взносов. Эти организации имеют собственные правила и систему управления, что делает их более демократичными по сравнению с традиционными банками.

На что обратить внимание

  • Выбор срока. Решение о сроке кредитования влияет на размер ежемесячных платежей. Краткий срок позволит быстрее погасить кредит, но повысит сумму ежемесячных выплат. В то время как более продолжительный срок уменьшит ежемесячные платежи, но увеличит общие процентные расходы.

  • Метод погашения. Узнайте, какой вид графика платежей будет использоваться (аннуитетный или дифференцированный). Понимание, как средства распределяются между выплатой основной суммы и процентами, поможет вам более осознанно управлять своими финансами.

  • Выгодные предложения и акции. Проконсультируйтесь о наличии специальных программ для заемщиков, которые позволяют получить кредит на более выгодных условиях.

  • Скрытые комиссии и расходы. Внимательно проанализируйте все платежи, связанные с кредитом, такие как комиссии за рассмотрение заявки, обслуживание счета, страхование и другие возможные дополнительные издержки.

  • Финансовая устойчивость. Перед решением об оформлении кредита оцените свою финансовую устойчивость и способность выплачивать кредит в течение всего срока. Учтите возможные изменения в вашей финансовой ситуации в будущем.

Мнение редакции

Решение о приобретении недвижимости с использованием кредита требует ответственного подхода. Учитывая, что чаще всего речь идет о значительных суммах и длительных сроках займа, необходимо тщательно проанализировать финансовые возможности, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. В противном случае, возможны сложности с возвратом кредита, а, как следствие, штрафы и ухудшение вашей кредитной истории. Если вам не хватает небольшой суммы для приобретения жилья, целесообразно рассмотреть опцию потребительского кредита. В данном случае нет необходимости связывать кредит с конкретным объектом недвижимости, предоставлять залог или вносить первоначальный взнос. Однако следует учесть, что процентные ставки по таким кредитам могут быть выше, чем по ипотеке, и условия срока и суммы могут не соответствовать вашим планам. Рекомендуется предварительно изучить предложения различных банков и финансовых учреждений, поскольку иногда выгодные условия по потребительским кредитам позволяют сэкономить значительную часть средств, делая их более привлекательными по сравнению с ипотекой.

Важно!

Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

Источники

Часто задаваемые вопросы

Как сделать выбор между кредитом и ипотекой?

Выбор потребительского кредита обоснован, если: у вас есть средства для оплаты более 70% стоимости квартиры; вам нужны средства на ограниченный срок, и вы планируете досрочное погашение долга; возникла ситуация обмена с небольшой доплатой с вашей стороны; вы обнаружили выгодное предложение и требуется оперативное заключение сделки.

Ипотека является более выгодным вариантом, если: нужна значительная сумма кредита на длительный срок для более комфортного погашения; вы приобретаете недвижимость впервые и стремитесь воспользоваться налоговым вычетом; планируется частичная оплата долга с использованием материнского капитала.

Как проверить легальность кредитной организации?

Для проверки законности деятельности организации, предоставляющей кредитные услуги на рынке, рекомендуется перейти на официальный сайт Банка России и перейти в раздел "Проверка финансовой организации". Здесь вы найдете информацию о компаниях, имеющих разрешение от регулирующего органа на осуществление операций на финансовых рынках и внесенных в соответствующий реестр Банка России. Если же организация не числится в данном реестре, это может свидетельствовать о незаконности ее деятельности.

Какие виды страхования кредита существуют?

В России действуют несколько видов страхования кредита:

  • Обязательное страхование, которое охватывает имущество, выступающее в роли залога при заключении кредитного договора. Данный вид страхования является обязательным согласно федеральному законодательству.

  • Добровольное страхование, включающее в себя страхование жизни, здоровья и других рисков заемщика. Однако этот вид страхования выбирается заемщиком по собственному желанию и предоставляется в виде дополнительной услуги.

По процентной ставке