Приобретение собственного жилья — желание многих жителей России. Но собрать необходимую сумму самостоятельно представляется довольно сложной задачей. Финансовую помощь можно получить, обратившись в финансовые учреждения, предоставляющие кредиты на покупку или строительство недвижимости. Условия и требования для таких финансовых обязательств зависят от вида кредитования и финансовой возможности заемщика.
Говоря о финансировании жилья, сразу вспоминается ипотека. Однако многие банки также предоставляют потребительские кредиты для этой цели. В некоторых случаях они могут даже оказаться более выгодными по сравнению с ипотекой. Если вам необходимы сравнительно небольшие средства на короткий период или если желаемая недвижимость не соответствует требованиям ипотечного кредита, то потребительский кредит может представлять отличную альтернативу. Кроме того, в таких случаях, как правило, не требуется предоставлять залог или наличие поручителей, что также приносит свои преимущества.
Плюсы и минусы
Плюсы
Потребительский кредит позволяет использовать средства на покупку жилья, соответствующего вашим желаниям и потребностям, без жесткой привязки к конкретному объекту недвижимости.
В отличие от ипотечных кредитов, процедура оформления потребительского кредита гораздо менее сложная. Вам понадобится всего лишь паспорт заемщика, а в некоторых случаях – справка о доходах.
В отличие от ипотечных кредитов, потребительский кредит для покупки жилья не требует предоставления недвижимости в качестве залога.
Минусы
Обычно потребительские кредиты обременены более высокими процентными ставками по сравнению с ипотечными кредитами, что приводит к увеличению расходов на выплаты по кредиту.
Максимальная сумма потребительского кредита обычно ограничена и может не покрыть полную стоимость приобретаемого жилья.
Срок погашения потребительского кредита обычно сокращен по сравнению с ипотекой, что приводит к увеличению ежемесячных выплат.
Инфографика
Как оформить кредит на жилье?
Оформление на нашем сайте
Сайт Finanso предлагает доступ к разнообразным кредитным продуктам. Воспользуйтесь функцией "Подобрать кредит" для выбора оптимального предложения.
После выбора вас перенаправят на страницу с электронной анкетой, в которой необходимо указать данные из вашего паспорта, адрес регистрации, ежемесячный доход и контактную информацию.
По запросу вы можете прикрепить сканы вашего паспорта и иных документов, подтверждающих ваши личные сведения.
Банк проведет проверку предоставленных данных, и в случае одобрения, предложит вам условия договора, который можно будет подписать через интернет.
После подписания договора, сумма будет перечислена на ваш банковский счет или на карту.
Оформление на сайте банка
Исследуйте различные банки и финансовые учреждения, предлагающие кредиты на жилье. Перейдите на официальный сайт выбранного кредитора.
Если у вас уже есть аккаунт на сайте банка, войдите в систему, используя вашу учетную запись и пароль. Если вы новый клиент, создайте аккаунт, укажите ваши контактные данные.
Следуйте инструкциям на сайте для заполнения анкеты заемщика, предоставьте необходимую информацию. Обычно онлайн-заявка рассматривается в течение нескольких минут до 24 часов.
Если банк принимает положительное решение, вам будет предоставлен договор.
Подпишите договор и получите заемные средства в соответствии с выбранным способом.
Оформление в приложении банка
Изучите предложения на рынке и определитесь с выбором банка. Загрузите и установите официальное приложение банка на ваше мобильное устройство. Обратите внимание, что приложение может быть недоступно в популярных маркетплейсах. Ссылку для скачивания приложения можно найти на сайте банка.
Войдите в приложение, используя свои учетные данные, либо зарегистрируйтесь, если у вас еще нет учетной записи. Для регистрации потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты.
Найдите соответствующий раздел в меню приложения, который обычно называется "Кредит на жилье" или аналогично. Следуйте инструкциям, чтобы правильно заполнить онлайн-заявку.
После заполнения отправьте заявку через приложение. Дождитесь решения о ее одобрении.
В случае положительного решения, подпишите кредитное соглашение онлайн и получите средства удобным для вас способом.
Оформление в отделении банка
Определитесь с банком, в котором вы планируете оформить кредит. Подготовьте необходимые документы, включая паспорт, справку о доходах и другие, которые могут потребоваться для оформления.
Приходите в ближайшее отделение банка. Обратитесь к сотруднику и дайте знать о вашем желании взять кредит.
Сотрудник предоставит вам анкету. Заполните ее аккуратно и точно, предоставьте необходимые документы и дополнительную информацию.
Банк проведет анализ вашей кредитоспособности. В случае одобрения вашей заявки, вам будет предложен кредитный договор для подписания.
После подписания договора, вы можете получить средства наличными в кассе или совершить онлайн-перевод на свою карту или счет.
Условия и требования
Условия
Процентная ставка. Процентная ставка зависит от кредитного рейтинга заемщика, наличия залогового обеспечения, запрошенной суммы и срока кредита. На сегодняшний день процентные ставки начинаются с 3,9% годовых и могут быть выше.
Сумма займа. Обычно сумма кредита на покупку жилья находится в пределах 5-7 миллионов рублей, в зависимости от условий конкретного кредитора.
Срок кредита. Срок погашения кредита может различаться, но, как правило, составляет от нескольких месяцев до 5 лет. Некоторые банки предоставляют возможность погашения в течение 7 лет.
Метод платежей. В большинстве случаев используется аннуитетный метод погашения, при котором платежи равны на протяжении всего срока. Также может быть предложен дифференцированный метод, где сумма платежа зависит от остаточной задолженности.
Требования
Возраст. Банки устанавливают строгие возрастные ограничения для крупных сумм. Обычно минимальный возраст составляет 21 год, но некоторые кредиторы могут снизить этот показатель до 18 лет.
Гражданство и регистрация. Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в одном из регионов страны.
Доход. Необходимо иметь достаточный доход для выполнения кредитных обязательств. Некоторые банки устанавливают минимальный уровень заработка.
Трудовой стаж. Требуется стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
Кредитная история. Заемщик должен иметь положительную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей.
Документы. Для получения потребительского кредита на покупку жилья, обычно требуется только паспорт гражданина РФ. В случае, если сумма кредита превышает 1 000 000 рублей, банк может запросить справку о доходах и второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и др.).
Способы получения денег
В банке наличными. После одобрения кредита вы можете посетить филиал банка и получить запрошенную сумму в форме наличных денег.
На банковскую карту. Кредитные средства могут быть перечислены непосредственно на вашу банковскую карту, после чего вы можете использовать ее для снятия денег в банкомате или оплаты покупок.
Переводом на счет заемщика. Банк может осуществить перевод запрошенной суммы на ваш банковский счет по указанным реквизитам.
Способы оплаты кредита
Оплата с использованием банковской карты. Вы можете внести платеж с помощью своей банковской карты на сайте или в приложении банка, предоставив данные, такие как номер карты, срок действия и CVV-код.
Перевод с банковского счета. Возможно осуществление перевода необходимой суммы с вашего банковского счета на указанный счет кредитора.
Использование банкоматов. Многие банки предоставляют возможность оплаты кредита через свою сеть банкоматов. Для этого необходимо выбрать соответствующий пункт в меню и ввести необходимые данные.
Оплата наличными. Вы можете внести оплату кредита наличными деньгами в филиале банка.
Через компании-партнеры. Некоторые кредиторы имеют соглашения о сотрудничестве с различными компаниями, предоставляющими услуги по приему платежей за кредиты в своих торговых точках.
Автоплатеж. Это услуга автоматического списания средств для оплаты кредита. Заемщик предоставляет разрешение на автоматический перевод средств с его банковского счета в соответствии с графиком платежей.
На что обратить внимание
-
Выбор срока. Решение о сроке кредитования влияет на размер ежемесячных платежей. Краткий срок позволит быстрее погасить кредит, но повысит сумму ежемесячных выплат. В то время как более продолжительный срок уменьшит ежемесячные платежи, но увеличит общие процентные расходы.
-
Метод погашения. Узнайте, какой вид графика платежей будет использоваться (аннуитетный или дифференцированный). Понимание, как средства распределяются между выплатой основной суммы и процентами, поможет вам более осознанно управлять своими финансами.
-
Выгодные предложения и акции. Проконсультируйтесь о наличии специальных программ для заемщиков, которые позволяют получить кредит на более выгодных условиях.
-
Скрытые комиссии и расходы. Внимательно проанализируйте все платежи, связанные с кредитом, такие как комиссии за рассмотрение заявки, обслуживание счета, страхование и другие возможные дополнительные издержки.
-
Финансовая устойчивость. Перед решением об оформлении кредита оцените свою финансовую устойчивость и способность выплачивать кредит в течение всего срока. Учтите возможные изменения в вашей финансовой ситуации в будущем.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
