Что такое кредит?
Приобретение собственного жилья — желание многих жителей России. Но собрать необходимую сумму самостоятельно представляется довольно сложной задачей. Финансовую помощь можно получить, обратившись в финансовые учреждения, предоставляющие кредиты на покупку или строительство недвижимости. Условия и требования для таких финансовых обязательств зависят от вида кредитования и финансовой возможности заемщика.
Говоря о финансировании жилья, сразу вспоминается ипотека. Однако многие банки также предоставляют потребительские кредиты для этой цели. В некоторых случаях они могут даже оказаться более выгодными по сравнению с ипотекой. Если вам необходимы сравнительно небольшие средства на короткий период или если желаемая недвижимость не соответствует требованиям ипотечного кредита, то потребительский кредит может представлять отличную альтернативу. Кроме того, в таких случаях, как правило, не требуется предоставлять залог или наличие поручителей, что также приносит свои преимущества.
Однако стоит иметь в виду, что процентные ставки при получении такого кредита могут быть выше, чем у ипотеки, и вас не охватят специальные государственные программы поддержки заемщиков. Кроме того, из-за более короткого срока кредита, ежемесячные выплаты могут оказаться более высокими, что повысит нагрузку на бюджет. Рассматривать этот вариант стоит только после тщательного взвешивания плюсов и минусов обоих видов кредитования.
Особенности кредитов на жилье
-
Прозрачные условия. Законодательство обязывает банки и микрофинансовые организации предоставлять исчерпывающую информацию о всех аспектах кредитования, включая процентные ставки и все связанные с ними дополнительные расходы, штрафы и другие обязательства.
-
Оперативное рассмотрение. Обычно процесс одобрения потребительского кредита на жилье более оперативен, поскольку не требует оценки недвижимости, как это бывает в случае с ипотекой.
-
Возможность рефинансирования. В случае, если у вас уже есть другие кредиты или долги, банк может предоставить вам возможность объединить их в один кредит или рефинансировать по более выгодным условиям.
-
Отсутствие первоначального взноса. В отличие от ипотеки, не требуется вносить первоначальный взнос при оформлении потребительского кредита на жилье.
-
Дополнительные преимущества. Некоторые банки предлагают дополнительные бонусы, скидки и программы лояльности для клиентов, которые берут потребительский кредит на жилье.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит на жилье?
Оформление на нашем сайте
-
Подбор наилучшего варианта. Сайт Finanso предлагает доступ к разнообразным кредитным продуктам. Воспользуйтесь функцией "Подобрать кредит" для выбора оптимального предложения.
-
Заполнение заявки. После выбора вас перенаправят на страницу с электронной анкетой, в которой необходимо указать данные из вашего паспорта, адрес регистрации, ежемесячный доход и контактную информацию.
-
Предоставление необходимых документов. По запросу вы можете прикрепить сканы вашего паспорта и иных документов, подтверждающих ваши личные сведения.
-
Ожидание решения. Банк проведет проверку предоставленных данных, и в случае одобрения, предложит вам условия договора, который можно будет подписать через интернет.
-
Получение средств. После подписания договора, сумма будет перечислена на ваш банковский счет или на карту.
Если ваша заявка отклонена, рассмотрите другие предложения на платформе Finanso и повторите процедуру. Имейте в виду, что подача нескольких заявок одновременно может отразиться на вашей кредитной истории негативно.
Оформление на сайте банка
-
Поиск лучшего предложения. Исследуйте различные банки и финансовые учреждения, предлагающие кредиты на жилье. Перейдите на официальный сайт выбранного кредитора.
-
Регистрация на сайте. Если у вас уже есть аккаунт на сайте банка, войдите в систему, используя вашу учетную запись и пароль. Если вы новый клиент, создайте аккаунт, укажите ваши контактные данные.
-
Заполнение онлайн-анкеты. Следуйте инструкциям на сайте для заполнения анкеты заемщика, предоставьте необходимую информацию. Обычно онлайн-заявка рассматривается в течение нескольких минут до 24 часов.
-
Ожидание решения. Если банк принимает положительное решение, вам будет предоставлен договор.
-
Подписание договора и получение средств. Подпишите договор и получите заемные средства в соответствии с выбранным способом.
Оформление в приложении банка
-
Выбор кредитора. Изучите предложения на рынке и определитесь с выбором банка. Загрузите и установите официальное приложение банка на ваше мобильное устройство. Обратите внимание, что приложение может быть недоступно в популярных маркетплейсах. Ссылку для скачивания приложения можно найти на сайте банка.
-
Вход или регистрация. Войдите в приложение, используя свои учетные данные, либо зарегистрируйтесь, если у вас еще нет учетной записи. Для регистрации потребуется указать номер телефона и адрес электронной почты.
-
Заполнение заявки. Найдите соответствующий раздел в меню приложения, который обычно называется "Кредит на жилье" или аналогично. Следуйте инструкциям, чтобы правильно заполнить онлайн-заявку.
-
Отправка заявки. После заполнения отправьте заявку через приложение. Дождитесь решения о ее одобрении.
-
Получение средств. В случае положительного решения, подпишите кредитное соглашение онлайн и получите средства удобным для вас способом.
Оформление в отделении банка
-
Выбор банка. Определитесь с банком, в котором вы планируете оформить кредит. Подготовьте необходимые документы, включая паспорт, справку о доходах и другие, которые могут потребоваться для оформления.
-
Посещение банка. Приходите в ближайшее отделение банка. Обратитесь к сотруднику и дайте знать о вашем желании взять кредит.
-
Заполнение анкеты. Сотрудник предоставит вам анкету. Заполните ее аккуратно и точно, предоставьте необходимые документы и дополнительную информацию.
-
Кредитный анализ. Банк проведет анализ вашей кредитоспособности. В случае одобрения вашей заявки, вам будет предложен кредитный договор для подписания.
-
Получение средств. После подписания договора, вы можете получить средства наличными в кассе или совершить онлайн-перевод на свою карту или счет.
Условия и требования
Условия
-
Процентная ставка. Процентная ставка зависит от кредитного рейтинга заемщика, наличия залогового обеспечения, запрошенной суммы и срока кредита. На сегодняшний день процентные ставки начинаются с 3,9% годовых и могут быть выше.
-
Сумма займа. Обычно сумма кредита на покупку жилья находится в пределах 5-7 миллионов рублей, в зависимости от условий конкретного кредитора.
-
Срок кредита. Срок погашения кредита может различаться, но, как правило, составляет от нескольких месяцев до 5 лет. Некоторые банки предоставляют возможность погашения в течение 7 лет.
-
Метод платежей. В большинстве случаев используется аннуитетный метод погашения, при котором платежи равны на протяжении всего срока. Также может быть предложен дифференцированный метод, где сумма платежа зависит от остаточной задолженности.
Требования
-
Возраст. Банки устанавливают строгие возрастные ограничения для крупных сумм. Обычно минимальный возраст составляет 21 год, но некоторые кредиторы могут снизить этот показатель до 18 лет.
-
Гражданство и регистрация. Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в одном из регионов страны.
-
Доход. Необходимо иметь достаточный доход для выполнения кредитных обязательств. Некоторые банки устанавливают минимальный уровень заработка.
-
Трудовой стаж. Требуется стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
-
Кредитная история. Заемщик должен иметь положительную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей.
-
Документы. Для получения потребительского кредита на покупку жилья, обычно требуется только паспорт гражданина РФ. В случае, если сумма кредита превышает 1 000 000 рублей, банк может запросить справку о доходах и второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и др.).
Способы получения денег
-
В банке наличными. После одобрения кредита вы можете посетить филиал банка и получить запрошенную сумму в форме наличных денег.
-
На банковскую карту. Кредитные средства могут быть перечислены непосредственно на вашу банковскую карту, после чего вы можете использовать ее для снятия денег в банкомате или оплаты покупок.
-
Переводом на счет заемщика. Банк может осуществить перевод запрошенной суммы на ваш банковский счет по указанным реквизитам.
Способы оплаты кредита
-
Оплата с использованием банковской карты. Вы можете внести платеж с помощью своей банковской карты на сайте или в приложении банка, предоставив данные, такие как номер карты, срок действия и CVV-код.
-
Перевод с банковского счета. Возможно осуществление перевода необходимой суммы с вашего банковского счета на указанный счет кредитора.
-
Использование банкоматов. Многие банки предоставляют возможность оплаты кредита через свою сеть банкоматов. Для этого необходимо выбрать соответствующий пункт в меню и ввести необходимые данные.
-
Оплата наличными. Вы можете внести оплату кредита наличными деньгами в филиале банка.
-
Через компании-партнеры. Некоторые кредиторы имеют соглашения о сотрудничестве с различными компаниями, предоставляющими услуги по приему платежей за кредиты в своих торговых точках.
-
Автоплатеж. Это услуга автоматического списания средств для оплаты кредита. Заемщик предоставляет разрешение на автоматический перевод средств с его банковского счета в соответствии с графиком платежей.
Альтернативы
-
Ипотека. Этот вид кредита предоставляется финансовыми организациями и банками, при этом само имущество служит залогом для кредита, что обеспечивает более выгодные условия. Заемщик выплачивает задолженность по частям в течение определенного срока, включая проценты и основной долг. В случае невыплаты кредита, банк имеет право изъять заложенное имущество.
-
МФО. Это организации, предоставляющие небольшие краткосрочные займы под высокие проценты. В некоторых случаях возможно получить значительные суммы для покупки жилья или его частичной оплаты.
-
Залоговые кредиты. Финансовые организации предлагают заемные средства, которые обеспечиваются залогом в виде недвижимости, автомобилей и других ценностей. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств, залоговое имущество может быть реализовано для оплаты долга.
-
Кредитные кооперативы. Кооперативы предоставляют выгодные условия для получения кредита. Для вступления в кооператив часто требуется уплата членских взносов. Эти организации имеют собственные правила и систему управления, что делает их более демократичными по сравнению с традиционными банками.
На что обратить внимание
-
Выбор срока. Решение о сроке кредитования влияет на размер ежемесячных платежей. Краткий срок позволит быстрее погасить кредит, но повысит сумму ежемесячных выплат. В то время как более продолжительный срок уменьшит ежемесячные платежи, но увеличит общие процентные расходы.
-
Метод погашения. Узнайте, какой вид графика платежей будет использоваться (аннуитетный или дифференцированный). Понимание, как средства распределяются между выплатой основной суммы и процентами, поможет вам более осознанно управлять своими финансами.
-
Выгодные предложения и акции. Проконсультируйтесь о наличии специальных программ для заемщиков, которые позволяют получить кредит на более выгодных условиях.
-
Скрытые комиссии и расходы. Внимательно проанализируйте все платежи, связанные с кредитом, такие как комиссии за рассмотрение заявки, обслуживание счета, страхование и другие возможные дополнительные издержки.
-
Финансовая устойчивость. Перед решением об оформлении кредита оцените свою финансовую устойчивость и способность выплачивать кредит в течение всего срока. Учтите возможные изменения в вашей финансовой ситуации в будущем.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 13.11.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 13.11.2023
- Банк России. Финансовые организации по состоянию на 13.11.2023. 13.11.2023
