Кредиты представляют собой финансовое соглашение между кредитором и заемщиком, в рамках которого заемщик получает определенную сумму, которую обязуется вернуть в будущем с учетом установленных процентных ставок и сроков. Они позволяют физическим и юридическим лицам получить доступ к дополнительным средствам, облегчая финансовое планирование и достижение целей. Кредиты используются для различных целей, включая покупку товаров, оплату услуг, расширение бизнеса, покрытие неотложных расходов, а также возврат долгов.
Кредит на возврат долгов или рефинансирование - это процесс, при котором заемщик берет новый кредит, чтобы погасить уже существующие долги. Основная цель рефинансирования заключается в том, чтобы получить лучшие условия кредита, такие как более низкие процентные ставки или более комфортные сроки погашения. Это может помочь снизить ежемесячные выплаты и кредитную нагрузку, а также упростить управление финансами.
Кроме того, рефинансирование может предоставить возможность получить доступ к дополнительным средствам при условии, если новый кредит позволяет вам занять большую сумму, чем сумма, которую вы должны вернуть по старым долгам. Эти деньги можно использовать, например, для решения финансовых проблем человека, инвестирования или выполнения крупных покупок. Важно помнить, что кредит на возврат долгов требует ответственного подхода и понимания новых условий кредита, чтобы избежать дополнительных финансовых затрат или проблем с погашением долга в будущем.
Плюсы и минусы
Плюсы
Кредит на возврат долгов дает заемщику возможность взять новый займ с более выгодными условиями, что способствует уменьшению финансовой нагрузки на бюджет.
В случае объединения долгов, рефинансирование облегчает управление кредитными обязательствами и увеличивает финансовую гибкость заемщика.
Обычно кредит на возврат долгов имеет более выгодные условия по сравнению с предыдущим кредитом, такие как сниженная процентная ставка и увеличенный срок погашения.
При оформлении рефинансирования некоторые банки предлагают возможность получения дополнительные денежных средств, которые могут быть использованы на любые цели.
Минусы
При неправильном расчете нового кредита заемщик может столкнуться с увеличением суммы займа, что, в свою очередь, приведет к еще большей переплате.
Невыполнение обязательств по кредиту на возврат долгов может негативно сказаться на кредитной истории и рейтинге заемщика, а также привести к наложению штрафов.
Кредит на возврат долгов может потребовать оплаты различных сборов и комиссий, что может увеличить его общую стоимость.
Требования для рефинансирования кредита выше, чем для его получения, вследствие чего увеличивается и риск отказа со стороны банка.
Инфографика
Как оформить кредит на возврат долгов?
Оформление на нашем сайте
Рассмотрите предложения по рефинансированию кредитов в различных банках на нашем сайте и выберите продукт с наиболее выгодными для вас условиями.
Нажмите кнопку "Оформить" рядом с выбранным продуктом для перехода на официальный сайт банка. Заполните данные в открывшейся анкете и загрузите необходимые документы.
Ваши данные будут проверены специалистами, после чего вы получите уведомление о решении. Обычно проверка информации занимает от 1 до 3 дней, но может проходить быстрее или медленнее в зависимости от ситуации.
После одобрения вы сможете подписать необходимые документы, такие как кредитное соглашение и индивидуальные условия.
По завершении процедуры денежные средства могут быть перечислены на возврат долга или на ваш счет.
Оформление на сайте банка
Рассмотрите предложения по рефинансированию кредитов в различных банках и выберите продукт с наиболее выгодными для вас условиями.
Перейдите на официальный сайт банка и откройте раздел "Рефинансирование кредитов". Нажмите соответствующую кнопку, чтобы подать онлайн заявку, заполните данные в открывшейся анкете и загрузите необходимые документы.
Ваши данные будут проверены специалистами, после чего вы получите уведомление о решении. Обычно проверка информации занимает от 1 до 3 дней, но может проходить быстрее или медленнее в зависимости от ситуации.
После одобрения вы сможете подписать необходимые документы, такие как кредитное соглашение и индивидуальные условия.
По завершении процедуры денежные средства могут быть перечислены на возврат долга или на ваш счет.
Оформление в приложении банка
Рассмотрите предложения по рефинансированию кредитов в различных банках и выберите продукт с наиболее выгодными для вас условиями.
Вы можете скачать приложение банка на смартфон через Google Play или AppStore или на официальном сайте банка. Откройте приложение и выполните заполнение необходимых данных для авторизации.
В мобильном приложении откройте раздел "Рефинансирование кредитов". Нажмите соответствующую кнопку, чтобы подать онлайн заявку, заполните данные в открывшейся анкете и загрузите необходимые документы.
Ваши данные будут проверены специалистами, после чего вы получите уведомление о решении. Обычно проверка информации занимает от 1 до 3 дней, но может проходить быстрее или медленнее в зависимости от ситуации.
После одобрения вы сможете подписать необходимые документы, такие как кредитное соглашение и индивидуальные условия.
По завершении процедуры денежные средства могут быть перечислены на возврат долга или на ваш счет.
Оформление в отделении банка
Рассмотрите предложения по рефинансированию кредитов в различных банках и выберите продукт с наиболее выгодными для вас условиями.
Посетите офис выбранного банка и обратитесь к специалисту, чтобы получить необходимую помощь.
После окончательного выбора продукта заполните данные в предложенной анкете и предоставьте необходимые документы.
Ваши данные будут проверены специалистами, после чего вы получите уведомление о решении. Обычно проверка информации занимает от 1 до 3 дней, но может проходить быстрее или медленнее в зависимости от ситуации.
После одобрения вы сможете подписать необходимые документы, такие как кредитное соглашение и индивидуальные условия.
По завершении процедуры денежные средства могут быть перечислены на возврат долга или на ваш счет.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Средний диапазон суммы кредита на возврат долгов колеблется в диапазоне от 50 000 до 5 000 000 рублей.
Срок кредита. Для получения нового кредита в рамках рефинансирования необходимо, чтобы текущий кредит был оформлен не менее чем 3-6 месяцев назад. Срок нового кредита определяется в соответствии с условиями банка и платежеспособностью заемщика и в среднем составляет от 2 до 5 лет.
Остаток срока. Прежде чем рассматривать возможность рефинансирования, необходимо учесть, что до полной выплаты текущего кредита должно оставаться не менее 3 месяцев.
Проценты. Средняя процентная ставка по кредиту на возврат долгов составляет от 8% до 20% годовых. Однако конкретная ставка зависит от типа кредита и других условий и может быть как ниже, так и выше.
Объединение кредитов. Банки имеют свои собственные лимиты по количеству кредитов, которые можно объединить в рамках одного рефинансирования, обычно ограничиваясь 4-5 кредитами.
Иные ограничения. Дополнительные критерии могут включать в себя общий процент долговой нагрузки, отсутствие просрочек и реструктуризации долга.
Требования
Возраст. Получить кредит на возврат долгов может заемщик, достигший от 18 лет до 21 года, при условии, что на момент погашения долга его возраст составит не более 65-75 лет.
Гражданство и регистрация. В большинстве случаев рефинансирование доступно гражданам Российской Федерации с наличием постоянной или временной регистрации на территории присутствия банка.
Стаж работы и уровень дохода. Для получения кредита на крупную сумму обычно необходимо иметь определенный срок трудового стажа и стабильный доход, подтвержденные соответствующими документами.
Кредитный рейтинг. В случае рефинансирования банки тщательно оценивают кредитный рейтинг и кредитную историю заемщика. Наличие просрочек может стать причиной отказа в кредите.
Документы. Для получения такого кредита может потребоваться паспорт РФ, сведения о трудовой деятельности и документы, подтверждающие уровень дохода. Помимо этого, банк может запросить справку о текущей задолженности перед прежним банком.
Контактные данные. Банк также потребует ваш номер мобильного телефона и адрес электронной почты для связи.
Способы получения кредита
Погашение долга. При рефинансировании кредитов денежные средства, как правило, направляются сразу на погашение предыдущего долга, включая основную сумму кредита и проценты на момент закрытия сделки. Эти средства не могут быть использованы для покупок.
Банковская карта. В случаях, когда заемщик получает деньги, банк осуществляет безналичный перевод средств на карту заемщика.
Банковский счет. Деньги могут быть перечислены на банковский счет заемщика по указанным реквизитам.
Наличные. Некоторые банки также предоставляют возможность получения кредитных средств наличными в офисе.
Доставка. Отдельные банки, такие как Т-Банк и Альфа-Банк, предлагают услугу доставки денежных средств курьером по выбранному адресу.
Способы оплаты кредита
Банковский перевод. Он предоставляет возможность перевода денежных средств напрямую с вашего банковского счета на счет банка-кредитора.
Наличными. Оплата кредита наличными в кассе банка, банкомате или через партнерские точки обслуживания может быть удобным способом, предоставляющим возможность осуществить платеж лично.
Онлайн-банкинг. Такой способ подразумевает использование интернет банка на сайте или в мобильном приложении для погашения кредита или настройки автоплатежа.
Платежные сервисы. Использование платежных сервисов, таких как "Золотая корона", предоставляет удобный и безопасный способ внести платёж по кредиту.
На что обратить внимание
-
Процентные ставки. Оцените процентные ставки, которые предлагают разные банки при рефинансировании. Сравните их с текущими ставками по вашим существующим кредитам и выберите наиболее выгодное предложение.
-
Кредитный рейтинг. Ваши финансовые показатели и кредитный рейтинг могут влиять на вероятность одобрения и получение выгодных условий рефинансирования. Предварительно проверьте свою кредитную историю через бюро кредитных историй и убедитесь, что в ней нет ошибок и негативных отметок.
-
Срок кредита. Важно уделить особое внимание срокам нового кредита. Увеличение срока может уменьшить ежемесячные выплаты, но в итоге увеличит общую сумму выплат по кредиту.
-
Дополнительные возможности. Уточните о дополнительных возможностях нового кредита. Например, условия досрочного погашения или возможность оформить кредитные каникулы. Эти опции могут быть полезными для более гибкого управления кредитом и при возникновении непредвиденных обстоятельств.
Мнение редакции
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий. При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты. В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор. Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.Важно!
Методология
Статьи на тему кредитов
