Что такое кредит?
Строительство дома в городе или сельской местности - это задача, требующая значительных финансовых вложений. Особенно, учитывая недавний рост цен на строительные материалы. Не всегда возможно накопить необходимую сумму собственными силами. В таких случаях на помощь приходят банки, которые предоставляют возможность оформить кредит на строительство жилого дома или дачи.
Помимо известного многим ипотечного кредита на жилье, доступен также нецелевой кредит. Такой вид не требует предоставления имущества в качестве залога и может быть использован не только для строительства собственного дома, но также для приобретения строительных материалов, оплаты рабочих услуг и прочих потребностей. При этом потребитель, взявший такой кредит, не ограничен в своих действиях и имеет возможность продать свой дом или участок до полного погашения долга перед кредитором.
Однако, следует отметить, что у потребительских кредитов на строительство есть и свои недостатки. Основные из них включают в себя более высокий уровень процентных ставок по сравнению с ипотекой и отсутствие государственных программ поддержки. К тому же, более короткий срок погашения приводит к увеличению ежемесячных выплат, что может быть тяжелым бременем для заемщиков с ограниченным уровнем дохода.
Окончательный выбор между видами кредитования зависит от вас. Важно тщательно оценить необходимую сумму для строительства, выбрать наиболее комфортный срок погашения, изучить условия разных кредитных учреждений и принять решение, учитывая ваши потребности и способность выплачивать долг в установленные сроки и полном объеме.
Особенности кредитов строительство
-
Отсутствие обеспечения. Потребительский кредит на строительство не требует предоставления ценных залоговых активов, что уменьшает финансовые риски утраты имущества.
-
Выгодные акции и программы. Банковские учреждения часто предлагают специальные акции и программы для своих постоянных клиентов и лиц, получающих зарплату через эту банковскую систему.
-
Разнообразные дополнительные услуги. Банки предоставляют услуги по рефинансированию и реструктуризации проблемных потребительских кредитов, что может быть полезным при возникновении финансовых затруднений. Также возможно объединение нескольких кредитов в один для удобного управления финансами.
-
Предоставление права на взвешенное решение. Заемщики имеют возможность ознакомиться с условиями договора в течение 5 рабочих дней после получения документации в соответствии с законодательством о потребительских кредитах. Банк в этот период не имеет права вносить изменения в соглашение. Это предоставляет клиентам возможность внимательно изучить предложение и принять обоснованное решение.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит на строительство?
Оформление на нашем сайте
-
Подбор оптимального варианта. Сервис Finanso предоставляет доступ к разнообразным финансовым продуктам. Воспользуйтесь функцией "Подобрать кредит" для выбора наилучшего предложения.
-
Заполнение заявки. После выбора подходящего варианта, вы будете перенаправлены на страницу с электронной анкетой, где вам необходимо указать личные данные, адрес места жительства, ежемесячный доход и контактную информацию.
-
Предоставление документов. По запросу, вы можете загрузить сканы вашего паспорта и других документов, подтверждающих личные данные.
-
Ожидание решения. Банк проведет анализ ваших данных, и в случае одобрения, предоставит условия договора, который можно будет подписать онлайн.
-
Получение средств. После подписания договора, сумма будет перечислена на ваш банковский счет или на карту.
Если ваша заявка не была одобрена, рассмотрите другие доступные предложения на платформе Finanso и повторите процедуру. Однако помните, что одновременная подача нескольких заявок и получение по ним отказов может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Оформление на сайте банка
-
Рассмотрение банковских предложений. Определитесь с финансовым учреждением, в которое вы хотите обратиться, и перейдите на его официальный сайт.
-
Навигация по кредитным продуктам. Найдите раздел, посвященный кредитам, и выберите кнопку "Подать заявку онлайн" или аналогичную опцию.
-
Заполнение электронной анкеты. Заполните онлайн-форму, предоставив необходимую информацию подробно и точно, поскольку от этого будет зависеть результат рассмотрения вашей заявки.
-
Отправка заявки. После заполнения отправьте вашу заявку. Банк проведет анализ предоставленных данных и документов. Обычно время рассмотрения онлайн-заявки составляет от 5 минут до нескольких дней.
-
Подписание кредитного договора. Если ваша заявка одобрена, вы получите кредитное соглашение, которое необходимо подписать после внимательного прочтения. Ожидайте получение средств выбранным вами способом.
Оформление в приложении банка
-
Установка приложения. Скачайте официальное мобильное приложение выбранного банка. Помните, что оно может быть недоступно в магазинах приложений, поэтому найдите актуальные ссылки для загрузки и инструкции на сайте банка.
-
Регистрация и вход. Запустите приложение и завершите процесс регистрации в интернет-банке, создав учетную запись и введя свои личные данные. Затем войдите в свой личный кабинет.
-
Изучение финансовых продуктов. Перейдите в раздел финансовых продуктов, найдите подходящий кредит на строительство.
-
Онлайн-заявка. В приложении заполните онлайн-заявку, предоставив подробную информацию о себе. Прикрепите электронные копии необходимых документов.
-
Ожидание решения. Дождитесь ответа по заявке. При положительном решении, подпишите договор онлайн и получите средства путем перевода на вашу карту или банковский счет.
Оформление в отделении банка
-
Выбор финансового учреждения. Определитесь с банком, в котором вы намерены оформить кредит. Заранее подготовьте и проверьте все необходимые документы. Определите расположение ближайшего филиала к вашему месту жительства.
-
Посещение банка. Придите в банковский филиал и обратитесь к менеджеру по кредитам, который предоставит вам анкету для заявления. Заполните ее максимально подробно и корректно, а также ответьте на дополнительные вопросы.
-
Оценка заявки. Банк проведет анализ вашего заявления и предоставленных документов, что может занять несколько рабочих дней.
-
Подписание договора. Если ваша заявка одобрена, получите кредитное соглашение с указанием всех условий. Удостоверьтесь, что вы полностью понимаете все аспекты и обязательства.
-
Подписание договора и получение средств. Подпишите соглашение и получите кредитные средства в кассе банковского филиала или путем онлайн-перевода на вашу карту или счет.
Условия и требования
Условия
-
Сумма. Банк предоставляет максимальные суммы кредита, учитывая индивидуальные параметры заявителей. Обычно эти суммы находятся в диапазоне 5-7 миллионов рублей без необходимости предоставления обеспечения, до 40 миллионов рублей при наличии залога.
-
Процентная ставка. Процентная ставка может быть как фиксированной, так и изменяемой. На данный момент банки предлагают ставки, начиная с 3,9% годовых, но конкретное значение зависит от различных факторов.
-
Срок погашения кредита. Срок потребительского кредита на строительство может колебаться от 6 месяцев до 15 лет в зависимости от банка, однако обычно составляет 5-7 лет.
-
Обеспечение и страхование. Наличие залога и страхования обычно является необязательным. Однако их наличие может повлиять на размер процентной ставки.
Требования
-
Возраст. Банки устанавливают возрастные ограничения, обычно минимальный возраст составляет 21 год, однако некоторые кредиторы могут снизить этот показатель до 18 лет.
-
Гражданство и место жительства. Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации и иметь официальную регистрацию в одном из регионов страны.
-
Доход. Необходимо иметь стабильный доход, который позволит выполнять кредитные обязательства. Некоторые банки могут устанавливать минимальный уровень заработка.
-
Трудовой стаж. Требуется наличие стажа работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
-
Кредитная история. Заемщик должен иметь положительную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей.
-
Документы. Обязательным документом является паспорт гражданина РФ. В случае получения крупных сумм также может потребоваться справка, подтверждающая доходы заявителя, и дополнительный документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другие.
Способы получения денег
-
Наличными. Вы можете получить заемную сумму в форме наличных денег, обратившись в банковский филиал.
-
На банковский счет. Деньги могут быть перечислены на ваш банковский счет, указанный в момент оформления кредита.
-
Перевод на карту. Банк может провести перевод запрошенной суммы на вашу банковскую карту, которую вы сможете использовать для совершения покупок или снятия наличных в банкоматах.
Способы оплаты кредита
-
Оплата в филиале банка наличными. Посетив ближайший филиал банка, вы можете внести платеж наличными деньгами.
-
Онлайн оплата картой. С помощью интернет-банка вы можете провести онлайн-оплату с использованием банковской карты.
-
Внесение средств через банкоматы. Сеть банкоматов предоставляет возможность оплачивать кредит наличными или совершать перевод средств с вашей карты.
-
Перевод на банковский счет кредитора. Вы можете осуществить перевод необходимой суммы на банковский счет кредитора, указанный в договоре о кредите.
-
Оплата через компании-партнеры. Некоторые банки имеют соглашения с различными компаниями, торговыми точками или мобильными операторами, предоставляющими услуги по оплате кредита в своих салонах обслуживания.
-
Автоплатеж. Установите автоматический платёж, который будет снимать необходимую сумму с вашего банковского счета и переводить на счет кредитора в установленные даты.
Альтернативы
-
Ипотечное кредитование. Этот вид кредитования предусматривает предоставление средств под залог недвижимости. Вы можете получить кредит на приобретение готового жилья или на строительство нового дома или квартиры.
-
Микрофинансовые организации. МФО предлагают краткосрочные микрозаймы. В некоторых случаях сумма микрозайма может быть достаточной для частичного покрытия расходов на строительство.
-
Залоговое кредитование. Вы можете использовать свою недвижимость, автотранспорт или другие ценности в качестве залога для получения кредита на строительство или ремонт. Тем не менее, стоит помнить, что заложенное имущество может быть конфисковано в случае невыплаты долга.
-
Кредитные кооперативы. Кооперативы предоставляют выгодные условия для получения кредита. Вступая в кооператив, часто требуется внесение членских взносов. Эти организации имеют собственные правила и систему управления, что делает их более демократичными по сравнению с банками.
На что обратить внимание
-
Ежемесячные выплаты. Перед оформлением кредита удостоверьтесь, что регулярные ежемесячные платежи по кредиту не превышают ваши финансовые возможности. Не берите слишком большой кредит, который может вызвать финансовые трудности.
-
Дополнительные расходы и комиссии. Тщательно изучите все дополнительные сборы, которые могут быть связаны с оформлением кредита, такие как плата за рассмотрение заявки, обслуживание банковской карты или счета, комиссии за перевод средств и другие.
-
Репутация кредитора. Перед тем как заключить сделку, проведите исследование и узнайте о репутации выбранного кредитора. Почитайте отзывы клиентов и удостоверьтесь в наличии лицензии на осуществление финансовой деятельности.
-
Документация и условия. Перед подписанием кредитного договора внимательно ознакомьтесь с его условиями. Если у вас возникают вопросы, не стесняйтесь обращаться за разъяснениями к сотрудникам банка.
-
Альтернативные варианты. Не забывайте рассмотреть иные варианты финансирования строительства. Это полезно в случае отказа по заявке со стороны банка.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 13.11.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 13.11.2023
- Банк России. Финансовые организации по состоянию на 13.11.2023. 13.11.2023
