Финансовая помощь родителям: всё о кредитах на школьные расходы

Что такое кредиты?

Кредиты на школу - это потребительские кредиты, которые позволяют семьям собрать детей в школу, купить учебные материалы и оплатить другие связанные расходы. Особенно актуальными становятся такие кредиты перед началом учебного года, когда нужно приобрести для школьников учебники, канцелярию, одежду и обувь, а также оплатить репетиторов и дополнительные занятия. Не забывайте и про сборы на подарки учителям. Все это становится серьезной нагрузкой на семейный бюджет.

Для оформления кредита на школьные нужды требуется предоставить лишь паспорт и заполнить короткую анкету. Однако если вы желаете улучшить условия или получить большую сумму, банк потребует подтверждение дохода или залог. Если оформить страхование, то оно также снизит процентную ставку.

Заявку на кредит можно подать как в офисе банка, так и онлайн. Онлайн-оформление быстрее и позволяет получить решение по кредиту за несколько минут. Однако посещение физического отделения предоставляет возможность более тщательного обсуждения условий с банковским сотрудником и подходит тем, кто предпочитает личное общение и индивидуальный подход.

Особенности кредитов на товары

• Многообразие условий. В банках доступны различные варианты кредитов на школу, включая возможность улучшения условий и снижения процентных ставок при предоставлении дополнительных гарантий - подтверждения дохода или имущества в залог.

• Онлайн-заявки. Для экономии времени клиенты подают онлайн-заявку на кредит на официальном сайте или в мобильном приложении банка, что позволяет быстро получить одобрение в течение нескольких минут.

• Страхование. Банки предоставляют опцию страхования как дополнительную возможность для снижения процентных ставок и обеспечения дополнительной защиты товара.

• Привлекательные бонусы. Магазины сотрудничают с банками и предлагают клиентам разнообразные бонусные программы и акции. Покупатели получают кэшбэк, оплату бонусами или использование специальных скидок при приобретении товаров в кредит.

Плюсы и минусы

Плюсы 

Минусы

Как оформить кредит на товары?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Посмотрите предложения различных банков, представленные выше на этой странице. Оцените условия, процентные ставки и общую стоимость кредитных программ. И выберите кредит, соответствующий вашей текущей финансовой ситуации.

2. Рассчитайте стоимость. На странице с информацией о доступных кредитах определитесь с желаемой суммой и выберите удобный срок для его погашения с помощью онлайн-калькулятора, если он представлен банком.

3. Подайте заявку. При заполнении заявки вам потребуется предоставить личные данные, включая ваше имя, контактную информацию, данные из паспорта и другую необходимую информацию.

4. Ожидайте решения. Ваша заявка будет рассмотрена банком, и вы получите уведомление о решении по ней по вашему номеру телефона или через СМС-уведомление.

5. Подпишите договор. Для оформления кредита посетите офис банка или воспользуйтесь интернет-банком, если такая возможность предоставляется банком. Посмотрите все условия кредитного договора и подтвердите свое согласие.

6. Получите средства. После подписания договора вы получите запрошенную сумму кредита выбранным вами способом получения.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. Перейдите на официальный сайт выбранного банка в раздел с предложениями по кредитам. Оцените различные кредитные программы и выберите ту, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, предоставляемым на сайте банка, для расчета общей стоимости кредита. Установите необходимые параметры кредита в соответствии с вашими требованиями и ожиданиями.

3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, укажите параметры кредита и предоставьте свои личные и контактные данные.

4. Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленных вами данных и документов. Решение по вашей заявке будет доставлено вам через SMS или звонок на ваш номер телефона.

5. Предоставьте документы. После одобрения заявки предоставьте необходимые документы. Загрузите их через личный кабинет на сайте банка или принесите в офис банка.

6. Подпишите договор. Внимательно изучите предлагаемые условия кредитного договора, обращая внимание на все детали, и подпишите договор.

7. Получите средства. После успешного подписания договора вы получите кредитные средства удобным для вас способом в соответствии с условиями договора.

Оформление в приложении банка

1. Установите приложение и выполните вход. Загрузите официальное мобильное приложение банка из Google Play или App Store. Если у вас уже есть учетная запись, просто войдите в приложение, используя логин и пароль. Если вы новый клиент, завершите процесс регистрации, предоставив необходимую информацию.

2. Подайте заявку. Если в приложении есть онлайн-калькулятор, выполните расчет предварительных условий кредита и определите размер ежемесячных платежей. Затем заполните онлайн-заявку, предоставив личные и контактные данные.

3. Ожидайте решения. Банковская система проведет оперативную проверку вашей заявки и предоставленной информации. Вы получите решение через SMS, телефонный звонок или уведомление в самом приложении.

4. Предоставьте документы. В случае одобрения загрузите фото необходимых документов через мобильное приложение или посетите с ними ближайший офис банка.

5. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора, чтобы удостовериться, что в нем нет скрытых комиссий или неприемлемых условий. Подтвердите согласие с этими условиями, подписав договор.

6. Получите средства. Получите кредитные средства удобным для вас способом получения в соответствии с условиями, указанными в договоре.

Оформление в отделении банка

1. Выберите отделение. Найдите на официальном сайте банка адрес ближайшего филиала и посмотрите его рабочее время.

2. Подготовьте документы. Подготовьте все необходимые документы: паспорт, СНИЛС и все остальные, которые потребует банк.

3. Посетите банк. Придите в филиал банка и обратитесь к специалисту по кредитам. Предоставьте все документы, заполните заявку и ответьте на вопросы банковского сотрудника.

4. Ожидайте решения. Банк проведет анализ ваших данных и примет решение о предоставлении кредита.

5. Подпишите договор. Подробно изучите условия кредитного договора. Если у вас возникнут вопросы, задавайте их представителю банка. Если все устраивает, подпишите договор.

6. Получите средства. Вы получите запрошенные средства наличными, на карте или переводом на кредитный счет.

Оформление в магазине

1. Выберите товар. Начните с выбора желаемых товаров, просматривая ассортимент интернет-магазина. После определения выбранных товаров добавьте их в корзину и приступайте к процессу покупки.

2. Оформите заказ. Когда наступит момент выбора способа оплаты, решите, желаете ли оплатить покупку частями через рассрочку или предпочтете стандартный кредит. Укажите все необходимые данные, определитесь с вариантом получения товара и выберите банк из предоставленного списка.

3. Подайте заявку. Подтвердите вашу покупку, нажав на соответствующую кнопку. После этого вы будете перенаправлены на страницу выбранного банка, где вам потребуется авторизоваться и заполнить онлайн-заявку на получение кредита.

4. Оплатите товар. После одобрения кредита статус заказа изменится, а оплата автоматически переведется на счет магазина.

5. Получите заказ. Подготовьтесь к получению покупки в магазине или ожидайте доставки. При получении товара предъявите паспорт.

Условия и требования

Условия

• Сумма. Кредит предоставляется на сумму до 7 000 000 рублей, но точная доступная сумма зависит от условий конкретного банка и финансовых возможностей заемщика.

• Срок. Заемщику доступен кредит на срок до 5 лет и более и зависит от размера запрашиваемой суммы.

• Процентная ставка. Процентные ставки начинаются от 4% годовых при условии соблюдения всех требований, установленных банком.

• Дополнительные условия. Банки предлагают возможность полного или частичного досрочного погашения, рефинансирования, предоставления кредитных каникул, гарантированных ставок, а также разнообразные льготы и бонусы для постоянных клиентов и обладателей зарплатных карт.

Требования

• Возраст. Кредиты предоставляются совершеннолетним заемщикам от 18-21 года до 70-75 лет на момент полного погашения.

• Гражданство. Получить кредит могут только россияне, требуется гражданство Российской Федерации.

• Регистрация. Заемщик должен быть зарегистрирован в регионе, где находится банк.

• Документы. Для оформления кредита необходимы паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет.

• Стабильный доход. Банки требуют подтверждение наличия стабильного дохода, предоставление справки о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), банковских выписок и других документов согласно требованиям банка.

• Трудовой стаж. У заемщика должен быть определенный трудовой стаж, обычно от 1 до 3 месяцев, который подтверждается записями в трудовой книжке или трудовым договором.

• Контактные данные. Мобильный телефон и адрес электронной почты нужны для обеспечения связи между банком и заемщиком.

Способы получения денег

• Банковский счет. Если вы клиент банка, в котором вы берете кредит, средства будут переведены на ваш банковской счет. Если счета нет, банк откроет его специально под ваш кредит и выпустит к нему карту, если это необходимо.

• Наличными. Получите кредит наличными в кассе банковского отделения. Понадобится паспорт и кредитный договор.

• Доставка курьером. Банки предоставляют услугу доставки кредитных средств на дом. Эта услуга обычно бесплатна и занимает 1-2 дня. Она удобна для тех, кто по каким-либо причинам не может или не хочет посещать отделение банка.

• Перевод на счет продавца. При покупке товаров в кредит в магазинах банк осуществляет прямой перевод средств на счет продавца, вам остается только забрать товар - он уже оплачен.
  Способы оплаты

• Наличными. Для оплаты кредита наличными посетите отделение банка. Обратитесь в кассу с паспортом и номером договора. Сохраните чек об оплате.

• Интернет-банк. Для онлайн-оплаты кредита воспользуйтесь личным кабинетом на сайте или в приложении банка в любое время дня и ночи. Это быстро, безопасно и без комиссий.

• Банкоматы. Оплата кредита без комиссий доступна через банкоматы, принадлежащие банку, у которого вы взяли кредит.

• Другой банк. Если вы выбрали оплату через карту другого банка, учтите, что на перевод до 3 дней. Комиссии зависят от банка-отправителя.

• Каналы партнеров. Оплатите кредит в компаниях и сервисах, с которыми сотрудничает банк. Перевод средств занимает до 3 рабочих дней.

• Почта России. Для оплаты через Почту России вам потребуется паспорт и номер счета. Платеж будет зачислен в течение 5 рабочих дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Займы от МФО. Микрофинансовые организации предоставляют быстрые займы с минимальными требованиями, но с высокими процентами и короткими сроками возврата.

• Кредиты под залог. Залоговые кредиты позволяют использовать имущество в качестве залога, чтобы получить большую сумму кредита или более длительный срок погашения.

На что обратить внимание

• Репутация банка. Посмотрите отзывы клиентов и рейтинги независимых агентств, чтобы убедиться в надежности банка. Надежный банк уменьшает риски проблем с выплатами и внезапными изменениями условий.

• Досрочное погашение. Правила досрочного погашения отличаются в разных банках, поэтому внимательно изучите условия договора, чтобы определить, насколько просто и быстро проводится досрочное погашение, чтобы сэкономить на процентах.

• Полная стоимость кредита. Этот показатель включает процентную ставку, все дополнительные комиссии и платежи. Именно по этой сумме стоит судить о выгоде предложения.

• Страхование. Банки предлагают страховку для снижения ставки по кредиту. Узнайте, включена ли страховка в общую стоимость кредита, и рассмотрите возможность отказа от нее.

• Ежемесячные выплаты. Оцените свой бюджет и удостоверьтесь, что сможете выплачивать кредит без снижения уровня жизни. Обратите внимание на рекомендованный уровень нагрузки, который составляет 30% от вашего дохода на все кредиты.

• Особенности кредита на школу. Учтите, что кредиты на образование учитывают сезонный характер расходов. Банки предоставляют бонусы или скидки на школьные товары при сотрудничестве с определенными магазинами. Следите за обновлениями, чтобы не упустить выгодные акции и предложения.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 14.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 14.11.2023
• Почта Банк. Как оплатить кредит. 14.11.2023
• Совкомбанк. Кредит через «Госуслуги». 14.11.2023