Ремонт - это задача, которая требует значительных финансовых затрат. Иногда бывает сложно откладывать деньги на долгожданный ремонт, особенно когда сроки поджимают. Кредиты на ремонт - это отличное решение проблемы, и они становятся все более востребованными.
Ситуация на рынке стройматериалов постоянно меняется, часть брендов уходит с рынка, а другая увеличивает стоимость своей продукции. Например, по данным Росстата, в 2022 году стройматериалы подорожали на 14%. По всей видимости, цены на них будут продолжать расти. Это важно учитывать, когда вы планируете свои финансовые накопления. Получение кредита на ремонт часто оказывается выгоднее, чем ожидание, пока у вас накопятся достаточные средства. Это позволяет сэкономить не только деньги, но и время, выполнив ремонт немедленно.
Плюсы и минусы
Плюсы
Авторизация через Госуслуги позволяет ускорить процесс заполнения заявки на кредит. Кроме того, это повысит вероятность одобрения заявки.
Онлайн-кредиты на ремонт - это простой и доступный способ получения финансирования. Скоринговые программы банков позволяют оценить вашу кредитоспособность за несколько минут. Это удобно и экономит время.
При правильном выборе банка и условий кредита вы избежите скрытых и дополнительных платежей. Это означает, что вы заранее будете знать, сколько платить каждый месяц.
Минусы
Если в вашей жизни случатся непредвиденные обстоятельства, например, болезнь или потеря работы, вам все равно придется погасить задолженность по кредиту.
В зависимости от условий кредита и процентных ставок сумма переплаты по кредиту может быть значительной. Выплаты окажутся слишком большими для вашего бюджета, если вы невнимательно оцените все аспекты финансовой нагрузки.
Если вы берете кредит под залог имущества, вы рискуете потерять это имущество, если не сможете выполнить свои финансовые обязательства перед банком.
Инфографика
Как оформить кредит на ремонт?
Оформление на нашем сайте
Начните с выбора подходящего кредитного предложения, доступного выше на этой странице. Внимательно сравните условия кредитования: процентные ставки и общую сумму кредита.
Перейдите на официальный сайт выбранного банка. На сайте найдите форму онлайн-заявки и заполните все необходимые поля, следуя инструкциям. При необходимости прикрепите фото документов.
Отправьте заполненную заявку и ожидайте решения со стороны банка. Обычно ответ поступает в течение нескольких минут, но может потребоваться и несколько дней.
Если ваша заявка одобрена, тщательно изучите условия кредитного договора, а затем подпишите его. После подписания документов вам будут выданы запрошенные средства.
Если заявку отклонили, вернитесь на наш сайт и попробуйте обратиться за кредитом в другой банк. Но будьте осторожны: множество отказов насторожит кредиторов и затруднит получение кредита.
Оформление на сайте банка
Сначала найдите банк, предоставляющий наиболее выгодные для вас условия кредитования. Проанализируйте отзывы, проверьте реестр ЦБ РФ и сравните условия нескольких банков.
Посетите сайт выбранного банка и воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Этот инструмент поможет вам сделать расчет суммы и срока кредита, а также предоставит приблизительные данные о размере переплаты.
Зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка и оформите онлайн-заявку на кредит. Заполните необходимые поля, включая ваши личные и паспортные данные. При необходимости прикрепите фотографии документов.
Время, необходимое для рассмотрения вашей заявки, будет зависеть от конкретного банка. Ожидание решения занимает от нескольких минут до 2-3 дней.
При одобрении заявки внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. С сделайте это дистанционно или в офисе банка.
После подписания документов вам будут выданы запрошенные средства.
Оформление в приложении банка
Загрузите и установите приложение банка на мобильный телефон. Вы можете скачать его в интернет-магазине приложений или на официальном сайте банка.
Зайдите в приложение, используя ваши учетные данные (логин и пароль). Если у вас нет аккаунта, пройдите процедуру регистрации. Перейдите в раздел, связанный с кредитами.
Внимательно заполните анкету, в ней укажите личные данные, контактную информацию, требуемую сумму и срок кредита. При необходимости прикрепите сканы или фотографии паспорта и документов, указанных банком.
После отправки заявки ожидайте решения банка от нескольких минут до 2-3 дней.
В случае одобрения подпишите кредитный договор через мобильное приложение, по SMS или в банковском отделении в соответствии с условиями банка.
После подписания документов вам будут доступны запрошенные средства.
Оформление в отделении банка
Начните с выбора наиболее удобного для вас офиса банка. На официальном сайте или в приложении банка найдите информацию о ближайших филиалах: посмотрите адреса и расписание работы.
При посещении офиса обратитесь к консультанту и скажите, что вы хотите оформить кредит. Вам подробно расскажут о процедуре оформления и предложат доступные варианты кредитов.
Заполните необходимую заявку, укажите запрашиваемую сумму и желаемый срок кредита. Помните, что важно предоставить все документы и внимательно заполнить заявку на кредит.
Подождите завершения проверки и одобрения вашей заявки. После одобрения вам будут предложены условия кредита и договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая проценты, сроки и штрафы за просрочку.
После подписания договора получите запрошенную сумму в соответствии с выбранным вами способом.
Оформление в магазине
Перейдите на сайт магазина и выберите необходимые товары для ремонта, добавив их в корзину. На этапе оплаты отметьте желание оформить кредит - для этого обычно есть специальная кнопка.
Из предложенного списка выберите рекомендованный или известный вам банк и завершите процесс заказа.
Перейдите на страницу выбранного банка, следуя по указанным ссылкам. Там заполните онлайн-заявку и дождитесь решения по кредиту.
Ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. Сделайте это через курьерскую службу, в банковском отделении или с помощью SMS-подтверждения.
После подписания договора следите за статусом вашего заказа на сайте магазина. Когда статус обновится и будет указано, что кредитный договор подписан, вы сможете получить товары.
После подтверждения подписания договора посетите магазин для получения товаров или укажите адрес для доставки. Не забудьте взять паспорт для подтверждения личности.
Условия и требования
Условия
Сумма. От 100 000 до 7 000 000 рублей.
Срок. До 5 лет и более, срок зависит от размера запрашиваемой суммы.
Процентная ставка. От 3,9% и выше.
Дополнительные условия. Рефинансирование, кредитные каникулы, досрочное погашение, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Требования
Гражданство. Российская Федерация.
Паспорт. Действующий паспорт РФ.
Возраст. От 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
Прописка. На территории России (некоторые банки требуют прописку в регионе своего присутствия).
Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
Доход. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
Стаж. Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
Дополнительно. Подтверждение дохода - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), справка о размере пенсии из пенсионного фонда или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
Контактные данные. Мобильный телефон и электронная почта.
Способы получения денег
Выдача наличными. При выборе этого способа банк выдает вам необходимую сумму в наличной форме. Используйте средства без ограничений, но помните, что для получения денег необходимо физически посетить офис банка с паспортом и договором.
Перевод на счет или банковскую карту. Этот способ предполагает перевод средств на ваш банковский счет или карту, специально выпущенную под ваш кредит. Электронные переводы обычно происходят быстро.
Доставка на дом. Этот способ позволяет вам получить кредит наличными деньгами, которые курьер доставит прямо к вашему дому. Преимущество заключается в удобстве - вам не нужно никуда идти. Доставка обычно занимает 1-2 дня.
На счет продавца. Этот способ применим, когда вы берете кредит для оплаты товаров или услуг в магазине. Средства переводятся непосредственно на счет продавца, и вы получаете товар.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк. Просто перейдите в раздел оплаты на сайте или в приложении банка, нудные данные подтянутся сами, вам нужно будет только подтвердить оплату.
Банкоматы. Посетите ближайший банкомат своего банка, вставьте карточку или внесите наличные и следуйте инструкциям на экране.
Отделение банка. Приходите в отделение вашего банка с необходимыми документами и реквизитами из кредитного договора.
Партнеры банка. Используйте партнерские сервисы, салоны связи, точки продаж или сервис "Погашение кредитов" от Золотой Короны. Предоставьте паспорт и номер договора для оплаты.
Почта России. Приходите в ближайшее отделение с паспортом и реквизитами кредитного счета. Удобно для жителей отдаленных населенных пунктов. Недостаток - обработка платежа занимает до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Рассмотрите долговую нагрузку. Перед оформлением кредита убедитесь, что ваш ежемесячный платеж не превышает 30% вашего дохода. Соблюдение этого правила поможет избежать финансовых трудностей.
-
Сравните предложения разных банков. Рассмотрите несколько банков, чтобы найти наилучшие условия. Один банк предложит более низкую процентную ставку, другой - более высокий лимит, и третий - кредит без залога. Сравните и выберите наиболее подходящий вариант.
-
Проверьте вашу кредитную историю. Если у вас были просрочки по кредитам, банк либо предложит более высокую процентную ставку, либо может отказать в выдаче кредита. Перед заявкой убедитесь, что ваша кредитная история в порядке.
-
Уточните возможность изменения условий кредита. Узнайте, есть ли возможность реструктуризации долга, изменения сроков, графика платежей, снижения комиссий или использования кредитных каникул.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
