Как выбрать кредит на ремонт: полное руководство

Что такое кредиты?

Ремонт - это задача, которая требует значительных финансовых затрат. Иногда бывает сложно откладывать деньги на долгожданный ремонт, особенно когда сроки поджимают. Кредиты на ремонт - это отличное решение проблемы, и они становятся все более востребованными.

Ситуация на рынке стройматериалов постоянно меняется, часть брендов уходит с рынка, а другая увеличивает стоимость своей продукции. Например, по данным Росстата, в 2022 году стройматериалы подорожали на 14%. По всей видимости, цены на них будут продолжать расти. Это важно учитывать, когда вы планируете свои финансовые накопления. Получение кредита на ремонт часто оказывается выгоднее, чем ожидание, пока у вас накопятся достаточные средства. Это позволяет сэкономить не только деньги, но и время, выполнив ремонт немедленно.

Оформите кредит на ремонт онлайн, обратившись в банк или в магазин напрямую. Каждый из этих методов имеет свои преимущества. Онлайн-заявка на кредит занимает несколько минут, что позволяет вам сэкономить время. Обратившись в банк, вы получите консультацию у специалистов и выберите наиболее подходящую для вас программу. Этот способ также дает вам возможность обсудить детали и задать вопросы. Прямо в магазине можно воспользоваться актуальными предложениями и скидками на стройматериалы.

Особенности кредитов на ремонт

• Минимум документов. Для получения кредита на ремонт вам понадобится лишь паспорт и второй документ, например, СНИЛС или ИНН. Это значительно упрощает процесс оформления, позволяя избежать избыточной бумажной волокиты.

• Штрафы при просрочке. Если вы столкнулись с просрочкой ежемесячного платежа по кредиту, банк начислит штрафы в соответствии с законодательством. Штраф по закону не может превышать 20% годовых, пеня - 0,1% на остаток задолженности за каждый день просрочки.

• Льготные программы и акции. Банки предлагают льготные программы и акции, которые позволяют сэкономить на процентах или получить дополнительные преимущества при взятии кредита на ремонт, например, скидки на процентные ставки, бонусы за своевременные платежи или кэшбэк, который возвращает вам часть потраченных средств.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит на ремонт?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредитное предложение. Начните с выбора подходящего кредитного предложения, доступного выше на этой странице. Внимательно сравните условия кредитования: процентные ставки и общую сумму кредита.

2. Перейдите на сайт банка. Перейдите на официальный сайт выбранного банка. На сайте найдите форму онлайн-заявки и заполните все необходимые поля, следуя инструкциям. При необходимости прикрепите фото документов.

3. Ожидайте решения. Отправьте заполненную заявку и ожидайте решения со стороны банка. Обычно ответ поступает в течение нескольких минут, но может потребоваться и несколько дней.

4. Подпишите договор и получите кредит. Если ваша заявка одобрена, тщательно изучите условия кредитного договора, а затем подпишите его. После подписания документов вам будут выданы запрошенные средства.

5. Попробуйте снова. Если заявку отклонили, вернитесь на наш сайт и попробуйте обратиться за кредитом в другой банк. Но будьте осторожны: множество отказов насторожит кредиторов и затруднит получение кредита.

Оформление на сайте банка

1. Выберите банк. Сначала найдите банк, предоставляющий наиболее выгодные для вас условия кредитования. Проанализируйте отзывы, проверьте реестр ЦБ РФ и сравните условия нескольких банков.

2. Используйте кредитный калькулятор. Посетите сайт выбранного банка и воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Этот инструмент поможет вам сделать расчет суммы и срока кредита, а также предоставит приблизительные данные о размере переплаты.

3. Заполните онлайн-заявку. Зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка и оформите онлайн-заявку на кредит. Заполните необходимые поля, включая ваши личные и паспортные данные. При необходимости прикрепите фотографии документов.

4. Дождитесь одобрения заявки. Время, необходимое для рассмотрения вашей заявки, будет зависеть от конкретного банка. Ожидание решения занимает от нескольких минут до 2-3 дней.

5. Подпишите документы. При одобрении заявки внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. С сделайте это дистанционно или в офисе банка.

6. Получите деньги. После подписания документов вам будут выданы запрошенные средства.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите и установите приложение банка. Загрузите и установите приложение банка на мобильный телефон. Вы можете скачать его в интернет-магазине приложений или на официальном сайте банка.

2. Войдите в личный кабинет. Зайдите в приложение, используя ваши учетные данные (логин и пароль). Если у вас нет аккаунта, пройдите процедуру регистрации. Перейдите в раздел, связанный с кредитами.

3. Заполните анкету. Внимательно заполните анкету, в ней укажите личные данные, контактную информацию, требуемую сумму и срок кредита. При необходимости прикрепите сканы или фотографии паспорта и документов, указанных банком.

4. Дождитесь одобрения. После отправки заявки ожидайте решения банка от нескольких минут до 2-3 дней.

5. Подпишите договор. В случае одобрения подпишите кредитный договор через мобильное приложение, по SMS или в банковском отделении в соответствии с условиями банка.

6. Получите средства. После подписания документов вам будут доступны запрошенные средства.

Оформление в отделении банка

1. Выберите удобный офис банка. Начните с выбора наиболее удобного для вас офиса банка. На официальном сайте или в приложении банка найдите информацию о ближайших филиалах: посмотрите адреса и расписание работы.

2. Получите консультацию. При посещении офиса обратитесь к консультанту и скажите, что вы хотите оформить кредит. Вам подробно расскажут о процедуре оформления и предложат доступные варианты кредитов.

3. Заполните заявку на кредит. Заполните необходимую заявку, укажите запрашиваемую сумму и желаемый срок кредита. Помните, что важно предоставить все документы и внимательно заполнить заявку на кредит.

4. Дождитесь одобрения. Подождите завершения проверки и одобрения вашей заявки. После одобрения вам будут предложены условия кредита и договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая проценты, сроки и штрафы за просрочку.

5. Получите деньги. После подписания договора получите запрошенную сумму в соответствии с выбранным вами способом.

Оформление в магазине

1. Добавьте товары в корзину. Перейдите на сайт магазина и выберите необходимые товары для ремонта, добавив их в корзину. На этапе оплаты отметьте желание оформить кредит - для этого обычно есть специальная кнопка.

2. Выберите банк. Из предложенного списка выберите рекомендованный или известный вам банк и завершите процесс заказа.

3. Заполните онлайн-заявку. Перейдите на страницу выбранного банка, следуя по указанным ссылкам. Там заполните онлайн-заявку и дождитесь решения по кредиту.

4. Подпишите документы. Ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. Сделайте это через курьерскую службу, в банковском отделении или с помощью SMS-подтверждения.

5. Отслеживайте статус заказа. После подписания договора следите за статусом вашего заказа на сайте магазина. Когда статус обновится и будет указано, что кредитный договор подписан, вы сможете получить товары.

6. Получите товары. После подтверждения подписания договора посетите магазин для получения товаров или укажите адрес для доставки. Не забудьте взять паспорт для подтверждения личности.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 100 000 до 7 000 000 рублей.

• Срок. До 5 лет и более, срок зависит от размера запрашиваемой суммы.

• Процентная ставка. От 3,9% и выше.

• Дополнительные условия. Рефинансирование, кредитные каникулы, досрочное погашение, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.

Требования

• Гражданство. Российская Федерация.

• Паспорт. Действующий паспорт РФ.

• Возраст. От 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).

• Прописка. На территории России (некоторые банки требуют прописку в регионе своего присутствия).

• Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.

• Доход. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.

• Стаж. Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.

• Дополнительно. Подтверждение дохода - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), справка о размере пенсии из пенсионного фонда или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.

• Контактные данные. Мобильный телефон и электронная почта.

Способы получения денег

• Выдача наличными. При выборе этого способа банк выдает вам необходимую сумму в наличной форме. Используйте средства без ограничений, но помните, что для получения денег необходимо физически посетить офис банка с паспортом и договором.

• Перевод на счет или банковскую карту. Этот способ предполагает перевод средств на ваш банковский счет или карту, специально выпущенную под ваш кредит. Электронные переводы обычно происходят быстро.

• Доставка на дом. Этот способ позволяет вам получить кредит наличными деньгами, которые курьер доставит прямо к вашему дому. Преимущество заключается в удобстве - вам не нужно никуда идти. Доставка обычно занимает 1-2 дня.

• На счет продавца. Этот способ применим, когда вы берете кредит для оплаты товаров или услуг в магазине. Средства переводятся непосредственно на счет продавца, и вы получаете товар.

Способы оплаты

• Интернет-банк. Просто перейдите в раздел оплаты на сайте или в приложении банка, нудные данные подтянутся сами, вам нужно будет только подтвердить оплату.

• Банкоматы. Посетите ближайший банкомат своего банка, вставьте карточку или внесите наличные и следуйте инструкциям на экране.

• Отделение банка. Приходите в отделение вашего банка с необходимыми документами и реквизитами из кредитного договора.

• Партнеры банка. Используйте партнерские сервисы, такие как терминалы QIWI, салоны связи, точки продаж или сервис "Погашение кредитов" от Золотой Короны. Предоставьте паспорт и номер договора для оплаты.

• Почта России. Приходите в ближайшее отделение с паспортом и реквизитами кредитного счета. Удобно для жителей отдаленных населенных пунктов. Недостаток - обработка платежа занимает до 5 рабочих дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Кредитная линия или овердрафт. Эта альтернатива предоставляет доступ к средствам, превышающим баланс на дебетовой карте. У вас есть лимит по сумме и сроку, в течение которого вы можете пользоваться деньгами. Обычно предоставляется короткий бесплатный период, но после его истечения начисляются проценты. Ставка по овердрафту довольно высока.

• Кредит с поручителем. Найдите поручителя и повысьте шансы на получение крупной суммы и выгодных условий. Поручитель обязуется в случае ваших финансовых трудностей погасить кредит. Это дает уверенность кредитору и поможет вам получить более выгодные условия.

На что обратить внимание

• Рассмотрите долговую нагрузку. Перед оформлением кредита убедитесь, что ваш ежемесячный платеж не превышает 30% вашего дохода. Соблюдение этого правила поможет избежать финансовых трудностей.

• Сравните предложения разных банков. Рассмотрите несколько банков, чтобы найти наилучшие условия. Один банк предложит более низкую процентную ставку, другой - более высокий лимит, и третий - кредит без залога. Сравните и выберите наиболее подходящий вариант.

• Проверьте вашу кредитную историю. Если у вас были просрочки по кредитам, банк либо предложит более высокую процентную ставку, либо может отказать в выдаче кредита. Перед заявкой убедитесь, что ваша кредитная история в порядке.

• Уточните возможность изменения условий кредита. Узнайте, есть ли возможность реструктуризации долга, изменения сроков, графика платежей, снижения комиссий или использования кредитных каникул.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 20.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 20.11.2023
• Росстат. О ценах на стройматериалы. 20.11.2023
• Альфа-Банк. Брать ли кредит на ремонт. 20.11.2023