Всё о кредите на ремонт автомобиля: выбор, условия, одобрение

Что такое кредиты?

После ДТП или поломки какой-либо части автомобиля часто возникает срочная потребность в значительных финансовых ресурсах для покрытия этих расходов. Кроме того, важно, чтобы ремонт был выполнен в кратчайшие сроки, так как для многих людей личное автотранспортное средство не только обеспечивает комфорт, но и является неотъемлемой частью их повседневной жизни. Если не хватает собственных средств на ремонт, хорошим выходом будет взять кредит на ремонт автомобиля.

Для получения кредита вам потребуется лишь паспорт и заполнение небольшой анкеты. Если вам необходима значительная сумма на ремонт автомобиля или вы хотите увеличить вероятность одобрения, предоставьте дополнительные гарантии, такие как подтверждение дохода или залог. Если у вас уже имеется счет или зарплатная карта в банке, в котором вы рассматриваете кредит, это повысит вашу кредитную надежность и приведет к более выгодным условиям кредита.

Подача заявки доступна в офисе банка, но для более быстрого получения средств используется онлайн-оформление. Банковские сайты предоставляют онлайн-калькуляторы и автоматизированные системы оценки кредитоспособности, что делает процесс подачи заявки быстрым и удобным. Просто заполните онлайн-заявку на сайте банка или через мобильное приложение и дождитесь автоматического решения всего через несколько минут. Кроме того, вы можете оформить кредит непосредственно в сервисном центре, где проводят ремонт машины, если такая услуга предоставляется.

Особенности кредитов на товары

• Разнообразие условий. В банках предоставляются разные варианты кредитов, включая возможность улучшения условий и снижения процентных ставок при предоставлении дополнительных гарантий - подтверждения дохода или залога.

• Онлайн-заявки. С целью экономии времени клиенты подают онлайн-заявки на кредит на официальном сайте или в мобильном приложении банка, что позволяет получить одобрение в течение нескольких минут.

• Разнообразие сумм и сроков. Кредиты предоставляются как на небольшие, так и на более крупные суммы, и клиенты выбирают срок погашения, который соответствует их финансовым возможностям.

Плюсы и минусы

Плюсы 

Минусы 

Как оформить кредит на товары?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Посмотрите предложения разных банков выше на этой странице и выберите подходящий кредит, соответствующий вашей финансовой ситуации.

2. Рассчитайте стоимость. Определитесь с желаемой суммой и выберите удобный срок для его погашения с помощью онлайн-калькулятора, если он предоставлен банком.

3. Подайте заявку. Заполните заявку, предоставив необходимую личную информацию, включая ваше имя, контактные данные, данные из паспорта и другие сведения.

4. Ожидайте решения. Дождитесь решения от банка, которое будет отправлено по вашему номеру телефона или через СМС-уведомление после рассмотрения заявки.

5. Подпишите договор. Для оформления кредита посетите офис банка или воспользуйтесь интернет-банком, если такая опция предоставляется. Тщательно изучите все условия кредитного договора и подтвердите свое согласие.

6. Получите средства. После подписания кредитного договора получите запрошенную сумму кредита выбранным вами способом.

Оформление на сайте банка 

1. Выберите кредит. Перейдите на официальный сайт выбранного банка и посмотрите кредитные предложения. Сравните кредитные программы и выберите ту, которая лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям.

2. Рассчитайте стоимость кредита. Воспользуйтесь доступным на сайте банка онлайн-калькулятором для определения стоимости кредита и суммы переплаты. Установите параметры кредита согласно вашим требованиям и ожиданиям.

3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, укажите параметры кредита и предоставьте свои личные и контактные данные.

4. Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленных вами данных. Решение по вашей заявке будет доставлено вам через SMS или звонок на номер телефона.

5. Предоставьте документы. После одобрения заявки предоставьте необходимые документы. Загрузите их через личный кабинет на сайте банка или доставьте в офис банка.

6. Подпишите договор. Внимательно изучите предлагаемые условия кредитного договора, обратив внимание на все детали, и подпишите его.

7. Получите средства. Получите средства по кредиту удобным для вас способом в соответствии с условиями договора.

Оформление в приложении банка

1. Установите приложение и авторизуйтесь. Загрузите официальное мобильное приложение банка из Google Play или App Store. Если у вас уже есть аккаунт, просто войдите в приложение, используя логин и пароль. Если вы новый клиент, завершите процесс регистрации, следуя инструкции.

2. Подайте заявку. Если в приложении есть онлайн-калькулятор, выполните расчет предварительных условий кредита и определите размер ежемесячных платежей. При оформлении заявки укажите личные и контактные данные.

3. Ожидайте решения. Банковская система проведет оперативную проверку вашей заявки и предоставленной информации. Вы получите решение через SMS, телефонный звонок или уведомление в самом приложении.

4. Предоставьте документы. В случае одобрения загрузите фото необходимых документов через мобильное приложение или посетите ближайший офис банка.

5. Подпишите договор. Внимательно изучите условия кредитного договора, чтобы удостовериться, что там нет скрытых комиссий или неприемлемых условий. Подтвердите свое согласие с условиями, подписав договор.

6. Получите средства. Получите кредитные средства удобным для вас способом.

Оформление в отделении банка 

1. Выберите отделение. Перейдите на официальный сайт банка и найдите адрес ближайшего отделения, а также узнайте время работы.

2. Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая паспорт, СНИЛС и другие, которые потребует банк.

3. Посетите банк. Придите в выбранный филиал и обратитесь к специалисту по кредитам. Предоставьте все документы, заполните заявку и ответьте на вопросы сотрудника банка.

4. Ожидайте решения. Банк проведет анализ ваших данных и примет решение относительно предоставления вам кредита.

5. Подпишите договор. Внимательно изучите условия кредитного договора. Если у вас возникнут вопросы, обсудите их с представителем банка. Если условия вас устраивают, подпишите договор.

6. Получите средства. Запрошенные средства будут доступны вам в соответствии выбранным вами способом получения.

Оформление в автосервисе

1. Рассчитайте стоимость ремонта. Посетите автосервис и предоставьте автомобиль на диагностику. Автослесарь и менеджер сервиса составят заказ-наряд с описанием неисправностей, списком необходимых запчастей и стоимостью работы.

2. Оформите заявку на ремонт. Когда наступит момент выбора способа оплаты, решите, желаете ли вы оплатить ремонт частями или предпочтете стандартный кредит. Укажите необходимые данные и выберите банк из доступного списка.

3. Подайте заявку на кредит. В офисе банка, онлайн или через представителей автосервиса заполните заявку на кредит, предоставив необходимые данные.

4. Оплатите ремонт. После одобрения кредита сумма за ремонт автоматически перечислится на счет автосервиса. Вам останется только дождаться окончания работ и уехать домой на исправном автомобиле.

Условия и требования

Условия

• Сумма кредита. Кредит предоставляется на сумму до 7 000 000 рублей, точная доступная сумма зависит от условий, установленных конкретным банком, а также от финансовых возможностей заемщика.

• Срок кредита. Заемщику доступен кредит на срок до 5 лет и даже более, это зависит от размера запрашиваемой суммы.

• Процентная ставка. На потребительский кредит процентные ставки начинаются от 4% годовых при условии соблюдения всех требований, установленных банком.

• Дополнительные условия. Банки предоставляют различные дополнительные условия, такие как возможность полного или частичного досрочного погашения, рефинансирования, предоставления кредитных каникул, гарантированных ставок, а также разнообразные льготы и бонусы для постоянных клиентов и обладателей зарплатных карт.

Требования

• Возраст. Кредиты предоставляются лицам, достигшим совершеннолетия (18 лет и старше), и до 70-75 лет на момент окончания срока кредита.

• Гражданство. Для получения потребительского кредита заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

• Регистрация. Заемщик должен быть зарегистрирован в регионе, где находится банк.

• Документы. Для оформления кредита необходимы официальные документы, такие как паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет.

• Стабильный доход. Банки требуют подтверждение стабильного дохода, для этого предоставьте справки о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), банковские выписки и другие документы в соответствии с требованиями банка.

• Трудовой стаж. Заемщик должен иметь определенный трудовой стаж от 1 до 3 месяцев, что подтверждается записями в трудовой книжке или трудовым договором.

• Контактные данные. Мобильный телефон и адрес электронной почты необходимы для обеспечения связи между банком и заемщиком.

• Залог. Если кредит обеспечивается залогом, заемщик должен предоставить соответствующие документы, касающиеся недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг или земельных участков.

Способы получения денег

• Банковский счет. Если вы являетесь клиентом банка, у которого берете кредит, средства будут перечислены на ваш банковской счет. Или банк откроет специальный кредитный счет и выпустит к нему карту при необходимости.

• Наличными. Чтобы получить деньги наличными, посетите банковское отделение и обратитесь в кассу с паспортом и кредитным договором.

• Доставка курьером. Крупные банки предоставляют услугу доставки кредитных средств вам домой. Эта услуга обычно бесплатная и занимает 1-2 дня. Она удобна для тех, кто по каким- либо причинам не может или не хочет посещать отделение банка.

• Перевод на счет автосервиса. При оформлении ремонта в рассрочку или в кредит в автосервисе банк осуществляет непосредственный перевод средств на счет продавца.

Способы оплаты

• Наличные. Посетите офис банка и оплатите кредит наличными через кассу. Сохраните квитанцию об оплате.

• Интернет-банк. Используйте свой личный кабинет на сайте банка для оплаты кредита в удобное для вас время онлайн. Быстро, легко и без комиссий.

• Банкоматы. Для оплаты без комиссий воспользуйтесь банкоматами банка, который вы выбрали для кредита.

• Другой банк. Если вы решите оплатить кредит через карту другого банка, обратите внимание, что на перевод требуется до 3 дней. Вам потребуются реквизиты счета.

• Каналы партнеров. Оплатите кредит через сервисы, с которыми сотрудничает ваш банк: торговые точки, салоны связи, терминалы Элекснет и QIWI, системы денежных переводов Золотая Корона и CONTACT. Перевод средств занимает до 2 рабочих дней, есть комиссии.

• Почта России. Чтобы оплатить кредит вам потребуются паспорт и номер счета. Платеж обрабатывается до 5 рабочих дней, важно это учесть, чтобы не допустить просрочку.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Рассрочка в автосервисе. Оплата ремонта в рассрочку в автосервисе позволяет отремонтировать машину, расплачиваясь за нее в определенный период без дополнительных процентов.

• Займы от МФО. Микрофинансовые организации предоставляют быстрые займы с минимальными требованиями, но с высокими процентами и короткими сроками возврата.

• Кредиты с залогом. Залоговые кредиты позволяют использовать имущество в качестве залога, чтобы получить более значительную сумму кредита или более длительный срок для его погашения.

На что обратить внимание

• Репутация банка. Просмотрите отзывы клиентов и рейтинги независимых агентств, чтобы удостовериться в надежности банка. Выбор надежного банка снизит риски возможных проблем с выплатами и неожиданными изменениями условий.

• Досрочное погашение. Правила досрочного погашения различаются в разных банках, поэтому внимательно ознакомьтесь с условиями договора, чтобы оценить, насколько удобно и быстро проводится досрочное погашение, что позволит вам экономить на процентах.

• Дополнительные услуги. Банки предоставляют дополнительные услуги в обмен на льготные условия кредита. Подумайте, насколько вам действительно необходимы эти услуги и насколько они будут выгодны.

• Страхование. Банки предлагают страхование, которое снижает процентную ставку по кредиту. Проверьте, включено ли страхование в стоимость кредита, и рассмотрите возможность отказа от него.

• Ежемесячные выплаты. Проанализируйте свой бюджет и удостоверьтесь, что вы сможете выплачивать кредит без ухудшения вашего уровня жизни. Следите за рекомендуемым уровнем нагрузки, который составляет 30% от вашего дохода на обслуживание всех кредитов.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 14.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 14.11.2023
• Автосервис DS Auto. Ремонт автомобиля в кредит или в рассрочку. 14.11.2023
• Альфа-Банк. Кредит наличными. 14.11.2023