Кредиты на образование на июнь 2023

Кредит на образование или образовательный кредит – это вид займа, предоставляемый банком для оплаты обучения в любом ВУЗе России. Это целевое направление, осуществляется путем внесения средств на счет учебного заведения.

Как называется кредит на обучение?

Образовательный кредит – это займ, предоставляемый банком для оплаты обучения. Деньги переводятся на счет учебного заведения. Заемщик сумму кредита не получает ни наличными, ни на карту. Целевой кредит направлен только на реализацию конкретной цели. Примечательно, что получить займ можно для любых образовательных курсов (это необходимо уточнять у конкретного банка). Все что требуется заемщику - предоставить требуемые документы.

Многие студенты ошибочно полагают, что взять кредит можно только для получения диплома о высшем образовании в ВУЗе, и не пользуются указанной формой кредитования. С помощью финансового займа можно оплатить полную сумму обучения или ее определенную часть, можно оплатить курсы. Главное преимущество кредита – это перевод средств на счет учебной организации, что полностью исключает нецелевую трату средств.

В РФ кредит для оплаты обучения пользуется популярностью. Полученные средства можно внести за учебу, а также оплатить проживание и другие расходы, связанные с обучением. Программа доступна для всех действующих студентов. Банковские организации предоставляют услугу на выгодных условиях, но возможен запрос первоначального взноса.

Главные особенности образовательных кредитов:

• при одобрении кредита, деньги перечисляются образовательному учреждению, где заемщик будет проходить обучение;

• перевод денег осуществляется частями (траншами) согласно каждому образовательному периоду (по семестрам или учебным годам);

• проценты начисляются только на транши, что значительно сокращает нагрузку;

• схема возврата кредита предусматривает выплаты по возврату тела кредита после того, как обучение будет завершено, что облегчает финансовую нагрузку.

Образовательные услуги – это особое направление финансирования. Принимая решение об одобрении кредита, банки учитывают ряд обстоятельств. И часто они связаны непосредственно с образовательным учреждением. Банк определяет наличие аккредитации, а также учитывает специальность и направление обучения студента. Дополнительно учитывается обеспечение, которое готов предоставить заемщик по образовательному кредиту.

Кто может получить кредит на образование?

Получить кредит на образование могут студенты, вне зависимости от формы обучения (очной и заочной, дневной и вечерней). Обучаться можно в любом учебном заведении (университете, академии, колледже и техникуме).

Оформить кредит могут родители, а также сам студент, при наличии официального дохода. Подтвердить платежеспособность можно путем залога имущества (движимого или недвижимого). В случае если займ оформляется на несовершеннолетнего студента, в качестве заемщика вступает родитель.

Получить кредит на обучение можно только при наличии типовых документов, включая внутренний паспорт РФ, справки о доходах и т.д. Требуется и подтверждение о том, что студент учится в конкретном ВУЗе. Договор с образовательным учреждением и счет на оплату необходимо предоставить в банк.

Какие типы кредитов на образование существуют?

Это один из популярных видов банковских продуктов. Образовательное кредитование доступно для абитуриентов и студентов. Заемщик может оформить целевой кредит на обучение или займ с государственной поддержкой.

Выделяют два типа кредитов:

• Целевой образовательный кредит. Он предоставляется большинством банком РФ. Займ на обучение может быть потрачен на оплату учебы в вузе, на курсах переподготовки или изучение иностранного языка. Классическая процентная ставка составляет 12-30%. Ставка варьируется в зависимости от конкретной организации и ее условий.

• Субсидированный кредит на обучение. Главное преимущество – это низкий процент, около 7% годовых. Государство субсидировало займы на учебу в банках РФ, в частности в Сбербанке и Росинтербанке. Для физического лица предоставляется возможность оформить кредит на весь период обучения.

• Кредит на образование с государственной поддержкой.Получить поддержку от государства можно на очную, заочную и вечернюю форму. Обучение с государственной поддержкой не подразумевает внесение первоначального взноса. Дополнительно не требуется оформление страхования денежных средств.

Условия кредитования зависят от конкретного банка. Усредненными условиями выступают:

• проценты от 8,5% годовых;

• сумма кредита соответствует стоимости обучения;

• валюта кредита – рубли;

• срок кредитования – до 10 лет;

• досрочное погашение доступно.

Воспользоваться предложением могут абитуриенты и студенты в возрасте от 14 лет (заемщиком выступаю родители), а также лица от 18 лет при наличии официального трудоустройства.

Важно! Заемщик и его поручитель обязан быть гражданином РФ и иметь отметку о регистрации.

Оформить кредит на образование можно в крупнейших банках России. Дополнительное финансирование на обучение предоставляет:

• Газпромбанк;

• Райффайзен банк;

• Альфа-Банк;

• Сбербанк;

• Почта Банк.

Газпромбанк

Банк предлагает займы на выгодных условиях:

• сумма кредитования до 5 000 000 рублей;

• проценты 4,9%;

• наличие паспорта РФ;

• регистрация на территории РФ обязательна.

Для оформления кредита клиенту необходимо пройти авторизацию через сервис Госуслуги и оставить заявку на 5 000 000 рублей только при наличии паспорта.

Составить запрос можно на официальной странице банка или через мобильное приложение. Для этого необходимо заполнить заявку, дождаться решения по СМС и посетить отделение банка. В организацию обязательно предоставляется договор, заключенный с образовательным учреждением на обучение на установленный период. Средства поступают на счет учреждения. Погашение кредита возможно за счет страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Оформить страховой полис можно одновременно с подачей документов на кредит. Для клиентов банка доступна услуга приобретения страховки в кредит. Условия страхования полностью соответствуют установленным требованиям согласно общим условиям предоставления потребительских кредитов.

Райффайзен банк

Банк предоставляет займы для оплаты обучения в любом ВУЗе России. Оформить дополнительное финансирование можно на выгодных условиях, представив установленные документы. Первоначальный взнос, поручительство и залог отсутствуют.

Условия предоставления кредита на оплату обучения:

• процентная ставка на весь период от 5,99%;

• срок кредитования до 5 лет;

• сумма до 3 000 000 рублей.

Райффайзен банк предоставляет нецелевые потребительские займы для оплаты обучения. Их можно использовать для оплаты среднего профессионального, высшего образования и т.д. Кредит может использовать не только в пределах России, но и за границей.

При использовании продуктов партнеров, заемщик получает дополнительный бонус в размере до 30%. Получить кредит можно без комиссии на выдачу, а также с минимальным набором документов. Для оформления суммы в размере до 300 000 рублей потребуется только паспорт, справку о доходах и с места работы, а также другие подтверждающие сведения предоставлять не нужно.

Райффайзен банк предлагает отсрочку платежа, возможность досрочного погашения и приятные бонусы. Оформить кредит можно любым удобным способом, через мобильное приложение, официальный сайт, наш сервис и в отделении.

Альфа-Банк

Альфа-Банк – это крупное финансовое учреждение, предоставляющее кредиты на обучение. Для заемщика доступны следующие условия:

• сумма кредитования до 7 500 000 рублей;

• срок до 5 лет;

• процентная ставка 5,5%.

Кредит на оплату обучения доступен всем гражданам РФ в возрасте от 21 года. Оставить заявку может сам студент, или его родитель, поручитель, опекун. Для получения средств на оплату обучения потребуется паспорт РФ, договор с образовательного учреждения и справку, подтверждающую наличие официального дохода. Для положительного результата достаточно соответствовать требованиям банка. Минимальный размер заработной платы соискателя не должен быть менее 10 000 рублей, что значительно повышает шанс на одобрение.

Оставить заявку на получение кредита можно любым удобным для клиента способом. Запрос рассматривается в сжатые сроки. Для увеличения шансов на одобрение рекомендуется заполнить все обязательные поля в заявке.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредиты на обучение с государственной поддержкой. Финансовая организация облегчает процесс получения любого образования. Часть кредита выплачивается государством, что значительно снижает нагрузку со студента.

Условия кредитования:

• общая процентная ставка

• 15,37% годовых (12,37% платит государство, 3% - студент);

• оформление с 14 лет;

• срок кредитования до 15 лет;

• внутренний паспорт РФ;

• гражданство и регистрация.

Обучаться можно в любых ВУЗах России, главное условие – это наличие лицензии и аккредитации. Первый год обучения - 40% от начисленных процентов, второй год - 60%, с третьего года - 100%. Оформить кредит можно не только в начале обучения, а на любой ее период (от одного семестра до полных 5-6 лет). На протяжении всего периода получения образования заемщик платит только проценты по кредиты. В течение последующих 15 лет можно вернуть остальную сумму.

Сбербанк предоставляет кредиты только в рублях, максимальная сумма приравнивается к стоимости обучения. Заемщику предоставляется льготный период (весь срок обучения +9 месяцев) и период погашения. В льготный период необходимо оплатить проценты по займу, а в последующие 15 лет вернуть основную сумму. При желании, можно погасить всю сумму досрочно.

Получить кредит можно только при наличии временной или постоянной прописки. Рассмотрение запроса осуществляется в течение 3-х рабочих дней. В случае одобрения, вся сумма поступает на счет заемщика (а затем переводится учебному заведению. Потратить средства на другие нужды невозможно!

Воспользоваться предложением могут все лица в возрасте от 14 лет. В обязательном порядке требуется письменное согласие от законных представителей. Несовершеннолетние лица с 14 до 18 лет не имеют права самостоятельно оформлять кредит.

Пакет документов: договор с ВУЗа о предоставлении платных услуг, паспорт РФ с отметкой о регистрации, заполненная анкета, письменное согласие от родителей, документы, удостоверяющие их личность вместе со свидетельством о рождении.

Почта Банк

Получить кредит можно в Почта Банк. Финансовая организация предоставляет займы на обучение на выгодных условиях:

• сумма кредита до 2 000 000 рублей;

• срок до 6 лет;

• процентная ставка до 9,90%.

Воспользоваться предложением могут все лица в возрасте от 14 лет (под контролем родителей, опекунов или попечителей), а также от 18 лет при наличии официального трудоустройства, с возможностью подтверждения дохода.

Обязательные условия: гражданство РФ, постоянная регистрация на территории страны , СНИЛС и ИНН, договор с учебным заведением.

Что такое кредит на обучение с господдержкой

Кредит предоставляется с целью оплаты стоимости или части стоимости получаемых образовательных услуг в текущем учебном году или последующих периодах обучения по программам высшего образования. Примечательно, что форма обучения не имеет значения.

Получить поддержку от государства можно на очную, заочную и вечернюю форму. Обучение с государственной поддержкой не подразумевает внесение первоначального взноса. Дополнительно не требуется оформление страхования денежных средств.

Получить кредит можно в банках (Сбербанк, Почтабанк, АльфаБанк, Газпромбанк и Райффайзен банк), которые предоставляют государственную поддержку. Оформить займ можно в любом городе, где есть отделение банков, которые обеспечивают финансовой помощью абитуриентов и студентов. Все что нужно – оставить заявку любым удобным способом или посетить отделение с установленным пакетом документов.

Программа государственной поддержки образовательного кредитования полностью адаптирована под студентов. Она является популярной среди выпускников и их родителей. В 2021 года программа была изменена, процентная ставка снижена до 3%. Срок выплаты заемных средств был увеличени на целых 15 лет. Льготный период кредитования составляет от 3-х до 9 месяцев.

Получить кредит на обучение в образовательной организации, осуществляющей деятельность по образовательным программам среднего профессионального образования, высшего образования может любой гражданин РФ в возрасте от 14 лет. В том числе, программой могут воспользоваться не только выпускники школ, но и граждане любого возраста для получения второго высшего образования, а также для освоения других основных образовательных программ. Для этого нужен лишь паспорт и договор с образовательной организацией.

Оформить кредит можно в любом отделении ПАО «Сбербанк России». Погасить такой заем можно в течение 15 лет или досрочно, по желанию. После окончания вуза выпускнику дается 9 месяцев льготного периода — на время его трудоустройства. Условия образовательного кредита будут действовать даже в том случае, если студент решит перевестись в другой университет или взять академический отпуск. А вот в случае отчисления заемщика из-за неуспеваемости или самостоятельного решения прекратить обучение, студенту придется выплачивать оставшуюся сумму уже на общих основаниях, как потребительский кредит.

Программой господдержки уже успели воспользоваться почти 29 тыс. человек, получившие кредиты на обучение в 562 вузах страны. В настоящее время Минобрнауки России подготовлен проект постановления Правительства РФ, положения которого позволят получать поддержку образовательного кредитования студентам, обучающимся по программам среднего профессионального образования, а также расширят перечень случаев предоставления сопутствующих образовательных кредитов.

Как оформить

Оформить кредит можно любым удобным для клиента способом. Для заемщиков предоставляется несколько вариантов:

• оформление кредита на официальном сайте банка;

• оформление кредита через мобильное приложение;

• оформление кредита в отделении;

• оформление кредита через наш сервис.

Оформление кредита на сайте банка

Оставить анкету на финансирование можно по телефону или через специальную форму на сайте. Заемщику необходимо заполнить все поля заявки и приложить документы (паспорт РФ, справку из образовательного учреждения и т.д.)

Оформление через мобильное приложение

Заемщику необходимо оставить заявку через интернет-банкинг, выбрав подходящий кредитный продукт. Клиент также выбирает подходящие условия, заполняет анкету и отправляет запрос. Заявка рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Оформление в отделении банка

В отделение банка необходимо взять установленный пакет документов, с включением договора о предоставлении платных услуг от ВУЗа. Заявка составляется путем заполнения предложенной анкеты. Рассмотрение занимает от 3-х дней (зависит от конкретного банка).

Оформление через сервис Finanso

Для быстрого оформления кредита необходимо пройти авторизацию на сайте, выбрать подходящий вариант и оставить онлайн заявку. Заемщик самостоятельно выбирает банк на основе требований и рейтинга.

Основные требования для оформления

Рассчитывать на одобрение заявки могут все лица, которые соответствуют требованиям банка для этого вида кредитования. Главные условия:

• гражданство РФ;

• паспорт РФ

• отметка о постоянной регистрации;

• возраст от 14 лет (при наличии поручителей);

• возраст от 18 лет (при наличии официального трудоустройства);

• стаж не менее 3-х месяцев для совершеннолетних заемщиком (может варьироваться в зависимости от условий конкретного банка).

Дополнительно необходимо представить документы:

• внутренний паспорт

• гражданина РФ;

• документ,

• подтверждающий наличие официального заработка (справка о доходах);

• справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);

• справка о размере социальных выплат (при их наличии);

• договор из образовательного учреждения (о предоставлении платных услуг);

• копия трудовой книги/сведения о трудовой деятельности.

Важно! Список требования и документов установлены каждым банком.

Как погасить задолженность

Погасить кредит можно и по стандартной схеме. Для заемщика предоставлено несколько вариантов:

• мобильное приложение (если это предусмотрено банком);

• терминалы самообслуживания;

• касса банка;

• специальные сервисы (если это предусмотрено банком).

Самый быстрый способ – это мобильное приложение или непосредственный перевод в личном кабинете. Деньги поступают на счет банка моментально, без задержек. При использовании терминалов самообслуживания и кассы банка может потребоваться дополнительное время (от 3-х и более дней). Это необходимо учитывать при внесении платежа в последние дни. Если деньги не поступят на счет вовремя, это будет расцениваться как просрочка и на остаток автоматически добавится штрафная пеня.

Погасить кредит можно любым удобным для клиента способом. Большинство финансовых организаций предоставляют услугу досрочного погашения. Ограничений на частичную или полную оплату нет. Оформить заявление на досрочное погашение можно через сайт банка или непосредственно в отделении. Банку необходимо произвести расчет, с учетом процентной ставки за период использования кредита. Заемщик выплачивает только ту сумму, которая была начислена на период фактического пользования средствами.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества кредитов на образование:

• Возможность быстрого получения финансирования. Банковские организации одобряют кредиты на все виды образовательных услуг, включая высшее и среднее образование, а также дополнительные курсы (этот вопрос рекомендуется уточнять у конкретного банка).

• Сниженная процентная ставка. По сравнению с классическим кредитом, при оформлении займа на образование размеров процентов снижается в 1,5 раза.

• Отсутствие комиссий. Клиент платить только фактическую сумму, без дополнительных комиссий и процентов (исключением выступают штрафные санкции).

• Большую сумму кредита покрывает государство. Студенту необходимо ежемесячно оплачивать только начисляемые проценты.

• Возможность оформления с 14 лет. Кредиты предоставляются несовершеннолетним лицам при наличии законных представителей.

Но есть и другие недостатки:

• решение принимается долго (порядка 5 дней и более);

• заявки рассматриваются более тщательно;

• сохраняется вероятность отказа.

К учебе необходимо отнестись более ответственно и выполнять все условия, которые содержатся в договоре.