Что такое кредиты?
Образование — это один из ключевых факторов личностного и профессионального развития. Однако не всегда наличие собственных средств позволяет уделять этой сфере должное внимание. В таких случаях на помощь приходят кредитные программы банков на образование. С помощью такого кредитования открывается возможность получить финансовую поддержку для оплаты обучения в учебных заведениях, вне зависимости от возраста и статуса заявителя. Такой вид кредитования доступен для физического лица в возрасте от 14 лет при участии в программах с господдержкой. Кредит можно получить не только выпускникам школ, но и всем желающим, в том числе для получения второго высшего образования. Для этого понадобится всего лишь паспорт и заключение договора с образовательным учреждением, как подтверждение факта обучения.
Существует два типа образовательных кредитов:
-
Целевой кредит на образование. Кредит выдается многими коммерческими банками, а полученная сумма может быть направлена не только на оплату учебы, но и на аренду жилья или покупку необходимого оборудования. Причем взять такой кредит можно и для оплаты курсов.
-
Кредит на образование с господдержкой. Это совместные проекты банков и государства, доступные для студентов, обучающихся по любой форме обучения. Он не требует внесения первоначального взноса и дополнительного страхования денежных средств. По такому кредиту ставка ниже, так как большая часть процентов погашается за счет субсидирования.
Есть также возможность получить потребительский кредит на любые цели. В таком случае полученные деньги можно использовать на свое усмотрение и не предоставлять договор с учебным заведением, не отчитываться перед банком за потраченные средства.
Особенности образовательного кредита
-
Сумма кредита равна стоимости обучения. Если кредит на обучение выдан с господдержкой, то доступная сумма соответствует стоимости учебы в выбранном учебном заведении.
-
Статус заемщика. Этот вид кредитов доступен для студентов различных образовательных учреждений, включая вузы, колледжи и техникумы, независимо от формы обучения (очная, заочная, вечерняя и другие).
-
Повышение процентов при отчислении. Если студент был отчислен из учебного заведения, льготные условия по кредиту прекращаются. С этого времени начинает действовать стандартная процентная ставка, что значительно повышает кредитную нагрузку.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит на образование?
Оформление на нашем сайте
-
Выбор кредита. На нашем сайте выберите подходящий кредит, учитывая сумму, срок, ставку и ежемесячные платежи. Сделайте расчет в калькуляторе кредитора, чтобы найти выгодное предложение.
-
Переход на сайт банка. Нажмите кнопку "Оформить" для перехода на официальную страницу кредитной организации.
-
Заполнение онлайн-заявки. Заполните все необходимые поля онлайн-заявки. Перед отправкой анкеты проверьте ее на наличие ошибок и опечаток, чтобы исключить отказ.
-
Ожидание решения. На рассмотрение онлайн-заявок уходит менее часа, а решение можно получить по СМС и в личном кабинете заемщика.
-
Заключение сделки. Ознакомьтесь с предлагаемым договором и подпишите его в офисе банка или онлайн, в зависимости от политики кредитора. У крупных банков есть доставка карты с кредитом и договором клиенту на дом. Услуга бесплатная, но доступна не у всех кредиторов.
Оформление на сайте банка
-
Выберите банк. Изучите предложения различных банков, сравнивая предложения, процентные ставки и отзывы клиентов. Используйте калькулятор кредита, чтобы определить параметры договора и оценить общую переплату.
-
Заполните онлайн-заявку. После выбора подходящего предложения перейдите на сайт банка для создания учетной записи и подачи заявки. Заполните все необходимые поля в онлайн-форме, а при необходимости прикрепите фото документов для проверки банком.
-
Дождитесь решения. Онлайн-заявка будет рассмотрена банком в течение нескольких минут. Решение направляется клиенту по СМС, а также отображается в личном кабинете.
-
Подпишите договор. Если заявку одобрили, банк предоставит кредитный договор с индивидуальными условиями. Ознакомиться и подписать документ можно в отделении кредитора или онлайн.
Оформление в приложении банка
-
Выбор кредита. Изучите предложения различных банков, чтобы выбрать лучший вариант. Обязательно делайте расчет кредита в калькуляторе кредитора, чтобы определиться с параметрами договора и узнать общую переплату.
-
Установка приложения. Скачайте официальное мобильное приложение банка с его официального сайта. Для начала работы с программой нужно пройти регистрацию.
-
Оформление онлайн-заявки. Заполните онлайн-заявку на кредит, указав желаемую сумму, срок, персональные данные, паспорт и другую необходимую информацию.
-
Ожидание решения. Онлайн-заявка будет обработана с помощью скоринговой программы банка, и решение будет отправлено в течение нескольких минут по СМС и в личный кабинет.
-
Заключение сделки. Если заявка одобрена, то заемщику предлагается подписать договор онлайн или в отделении кредитора.
Оформление в отделении банка
-
Выбор предложений. Для кредитования нужно сперва найти банк, у которого есть генеральная лицензия Банка России, а также кредитная программа для оплаты обучения. Изучите параметры разных предложений и выберите наиболее выгодное.
-
Посещение банка. Посетите отделение выбранного банка, где представьте специалисту пакет документов. С ним можно обсудить детали программы кредитования, определиться в сумме кредита и сроках.
-
Заполнение заявки. Для получения кредита нужно заполнить заявку совместно с сотрудником банка. Перед тем как подписывать заявление, проверьте, верно ли сотрудник кредитной организации внес все данные, чтобы исключить отказа.
-
Дождитесь решения. По кредиту на оплату обучения рассмотрение заявок проходит быстро в день обращения.
-
Подписание договора. Ознакомьтесь с кредитным договором, и при наличии вопросов задайте их специалисту, перед подписанием.
Условия и требования
Условия
-
Максимальная сумма кредита. Сумма кредита зависит от условий выбранного банка. На финансовом рынке есть предложения, по которым сумма кредита доходит до нескольких миллионов рублей, что вполне достаточно для оплаты обучения и покрытия сопутствующих расходов.
-
Процентные ставки. В среднем процентная ставка по образовательному кредиту — от 7 до 14%.
-
Срок кредита. Заемщик может выбрать срок погашения согласно условиям кредитного продукта выбранного банка. Обычно максимальный срок кредитования — 5 лет, но есть возможность получить кредит до 7 лет.
Требования
-
Возраст. Заемщик может быть в возрасте от 18 до 75 лет.
-
Гражданство. Воспользоваться кредитом могут граждане Российской Федерации.
-
Регистрация. Заявитель должен иметь постоянную регистрацию в России, то есть город проживания может быть любой.
-
Доход. Достаточность дохода для покрытия ежемесячных платежей считается главным условием при оформлении кредита. При большой сумме кредита банк может запросить справку о доходах по форме банка или от работодателя (ранее 2-НДФЛ).
-
Документы. Основным документом для оформления кредита считается паспорт гражданина РФ. На усмотрение банка могут быть запрошены дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение и другие.
Способы получения денег
-
Выдача наличными. Банк может выдать кредит наличными из своей кассы сразу после заключения договора.
-
Перевод на карту. Если кредит на обучение выдается банком по собственной программе, то одобренная сумма переводится траншами по запросу заемщика на его банковскую карту. После такого перевода клиент может использовать средства для оплаты обучения, а также для других нужд, таких как аренда жилья или покупка оборудования для учебы.
-
Получение кредита при господдержке. В течение всего обучения кредит перечисляется банком напрямую в учебное заведение частями для оплаты каждого семестра или года отдельно. Если кредит выдан на оплату одного семестра, сумма перечисляется один раз.
-
Доставка кредита на адрес. В банке могут предложить бесплатную услугу по доставке кредита на адрес заемщика. В этом случае приезжает сотрудник банка, проверяет личность клиента, предлагает подписать договор и выдает карту с пополненной суммой кредита.
Способы оплаты кредита
-
Оплата в интернет-банке. Можно оплатить кредит через мобильный банк или личный кабинет банка. Преимущества способа в отсутствии комиссии и моментальном зачислении средств, если использовать внутрибанковский перевод.
-
Перевод по реквизитам. Можно провести платеж через сторонние кредитные организации и сервисы, используя реквизиты из кредитного договора. В данном способе нужно учесть комиссию и срок зачисления до 3 дней.
-
Межбанковский перевод по СБП. Погасить кредит можно через СБП без комиссии, если сумма перевода в месяц не превышает 100 000 рублей.
-
Оплата наличными в кассе банка. Внести платеж за кредит можно наличными через кассу банка, но учтите, что может быть взиматься комиссия. Зачисление средств происходит моментально.
-
Оплата через платежные сервисы. Можно воспользоваться услугами Золотой Короны или Контакта для погашения кредита. Деньги зачисляются в течение 3 дней, но есть комиссия.
-
Платеж через электронные кошельки. Проведите платеж через электронные кошельки Qiwi и ЮMoney. Учтите комиссию и срок зачисления до 5 дней.
-
В отделениях Почты России. При погашении кредита через отделения Почты России можно использоваться банковская карта или наличные. Комиссия может отсутствовать для некоторых банков, но сроки зачисления — до 5 дней.
Альтернативы
-
Займ в микрофинансовой организации. МФО предлагают займы с минимальными проверками. Доход клиента и другие документы, кроме паспорта РФ, здесь не требуются, а на первую заявку дается беспроцентный период до 14 дней. Однако ставки в МФО обычно высокие, и суммы займов ниже по сравнению с банками.
-
Ломбард. Можно получить займ в ломбарде, предоставив в залог ювелирные изделия, транспортное средство или бытовую технику. Ломбарды обычно предлагают займы по более низкой ставке по сравнению с МФО. Однако существует риск утраты залога в случае невозврата долга.
-
Кредитный кооператив. В кредитных кооперативах можно получить кредит на более выгодных условиях. Обычно требуется внесение членских взносов, и кооперативы могут предоставлять кредиты по низким процентным ставкам, чем коммерческие банки.
На что обратить внимание
-
Определение программы. У банков есть разные программы, которые можно получить для оплаты обучения. Поэтому сперва изучите условия, какие документы требуется представить банку, сделайте расчет в калькуляторе, чтобы выбрать лучший вариант. На первых курсах удобно взять кредит с субсидией от государства, а для оплаты последнего семестра лучше использовать кредитные карты, у которых есть большой льготный период.
-
Сумма кредита. Определитесь, в какой сумме кредита вы нуждаетесь и на какой срок. Учтите, что плата за обучение может повышаться со временем. Возможно, стоит запросить сумму чуть большую для оплаты образовательных услуг, чтобы не брать новый кредит.
-
Штрафы за просрочку. Ознакомьтесь с санкциями за просрочку, чтобы знать свою ответственность перед банком. Учтите, что при использовании сторонних сервисов для оплаты кредита деньги могут поступать с опозданием, что может привести к просрочке.
-
Варианты проведения платежей. До заключения договора стоит узнать, какие есть бесплатные способы оплаты кредита с моментальным зачислением средств. Это позволит избежать задолженности.
-
Выгода от страхования и обеспечения. В банке во время получения кредита могут предложить подключить страховку или платные опции. Услуги подобного рода могут значительно снижать ставку, а, значит, и общую переплату. Поэтому стоит делать расчеты с данной опцией и без нее, чтобы увидеть реальную выгоду.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Кредиты на любые цели
- Показатель долговой нагрузки
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 08.11.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 08.11.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 08.11.2023
- Альфа-Банк. Погашение кредита в Альфа-банке. 08.11.2023
- Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора. 08.11.2023
- Тинькоф журнал. Как исправить ошибки в кредитной истории. 08.11.2023