Кредиты на образование в России

На нашем сайте собраны актуальные предложения от проверенных банков. Здесь можно узнать, как получить кредит на образование, сравнить условия и требования, а также подать заявку онлайн.
Найдено предложений: 9
Обновлено:
15.07.2024
14:34
Лучшее предложение на 21.07.2024
Финансо
Вам предодобрен кредит!
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 10 млн. рублей
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3
Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 7000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

3.90 – 30.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

395 дней – 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
30000.00 – 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

19.90 – 29.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

3 лет – 7 лет
Одна заявка в несколько банков
Одна заявка в несколько банков

Не знаете где оформить и получить кредит? Тогда вам сюда. До 10 млн. рублей. Любая кредитняа история. Онлайн одобрение. Без назойливых СМС и звонков.

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

15.90 – 34.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 3 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 15000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

13.50 – 34.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 10 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
100000.00 – 40000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

6 месяцев – 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
30000.00 – 1000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

6.90 – 35.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 5 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
90000.00 – 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

15.99 – 29.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

395 дней – 5 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
100000.00 – 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 15.50 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

1 лет – 7 лет
Кредиты на образование

Образование — это один из ключевых факторов личностного и профессионального развития. Однако не всегда наличие собственных средств позволяет уделять этой сфере должное внимание. В таких случаях на помощь приходят кредитные программы банков на образование. С помощью такого кредитования открывается возможность получить финансовую поддержку для оплаты обучения в учебных заведениях, вне зависимости от возраста и статуса заявителя. Такой вид кредитования доступен для физического лица в возрасте от 14 лет при участии в программах с господдержкой. Кредит можно получить не только выпускникам школ, но и всем желающим, в том числе для получения второго высшего образования. Для этого понадобится всего лишь паспорт и заключение договора с образовательным учреждением, как подтверждение факта обучения.

Существует два типа образовательных кредитов:

  • Целевой кредит на образование. Кредит выдается многими коммерческими банками, а полученная сумма может быть направлена не только на оплату учебы, но и на аренду жилья или покупку необходимого оборудования. Причем взять такой кредит можно и для оплаты курсов.

  • Кредит на образование с господдержкой. Это совместные проекты банков и государства, доступные для студентов, обучающихся по любой форме обучения. Он не требует внесения первоначального взноса и дополнительного страхования денежных средств. По такому кредиту ставка ниже, так как большая часть процентов погашается за счет субсидирования.

Плюсы и минусы

Плюсы

  • Преимущества потребительских кредитов в сроках кредитования, где заемщик сам может выбрать период погашения до 7 лет.

  • По кредиту в банке можно оформить сумму до нескольких миллионов рублей, если подтвердить доход и предоставить залог. Таким образом, заемщику открывается возможность провести оплату в крупном вузе страны, где стоимость обучения высокая.

  • Кредит для оплаты образования доступен лицам с 18 лет, что позволяет широкому кругу людей получить финансовую поддержку.

Минусы

  • Банк вправе отклонить заявку на кредитование, как и в любом другом кредите. Чаще всего основания связаны с испорченной кредитной историей и при несоответствии заемщика требованиям.

  • Кредит на образование с господдержкой можно получить только у некоторых банков. Именно у них процентная ставка по кредитам сниженная и есть льготный период. Коммерческий банк может предложить свою программу кредитования образования, но ставка у них приближена к стандартной, как по нецелевому кредиту.

  • Если не рассчитать свои финансовые возможности, допускать просрочки, то возникает риск образования задолженности.

Инфографика

Как оформить кредит на образование?

Оформление на нашем сайте

Подать заявку

  1. На нашем сайте выберите подходящий кредит, учитывая сумму, срок, ставку и ежемесячные платежи. Сделайте расчет в калькуляторе кредитора, чтобы найти выгодное предложение.

  2. Нажмите кнопку "Оформить" для перехода на официальную страницу кредитной организации.

  3. Заполните все необходимые поля онлайн-заявки. Перед отправкой анкеты проверьте ее на наличие ошибок и опечаток, чтобы исключить отказ.

  4. На рассмотрение онлайн-заявок уходит менее часа, а решение можно получить по СМС и в личном кабинете заемщика.

  5. Ознакомьтесь с предлагаемым договором и подпишите его в офисе банка или онлайн, в зависимости от политики кредитора. У крупных банков есть доставка карты с кредитом и договором клиенту на дом. Услуга бесплатная, но доступна не у всех кредиторов.

Оформление на сайте банка

  1. Изучите предложения различных банков, сравнивая предложения, процентные ставки и отзывы клиентов. Используйте калькулятор кредита, чтобы определить параметры договора и оценить общую переплату.

  2. После выбора подходящего предложения перейдите на сайт банка для создания учетной записи и подачи заявки. Заполните все необходимые поля в онлайн-форме, а при необходимости прикрепите фото документов для проверки банком.

  3. Онлайн-заявка будет рассмотрена банком в течение нескольких минут. Решение направляется клиенту по СМС, а также отображается в личном кабинете.

  4. Если заявку одобрили, банк предоставит кредитный договор с индивидуальными условиями. Ознакомиться и подписать документ можно в отделении кредитора или онлайн.

Оформление в приложении банка

  1. Изучите предложения различных банков, чтобы выбрать лучший вариант. Обязательно делайте расчет кредита в калькуляторе кредитора, чтобы определиться с параметрами договора и узнать общую переплату.

  2. Скачайте официальное мобильное приложение банка с его официального сайта. Для начала работы с программой нужно пройти регистрацию.

  3. Заполните онлайн-заявку на кредит, указав желаемую сумму, срок, персональные данные, паспорт и другую необходимую информацию.

  4. Онлайн-заявка будет обработана с помощью скоринговой программы банка, и решение будет отправлено в течение нескольких минут по СМС и в личный кабинет.

  5. Если заявка одобрена, то заемщику предлагается подписать договор онлайн или в отделении кредитора.

Оформление в отделении банка

  1. Для кредитования нужно сперва найти банк, у которого есть генеральная лицензия Банка России, а также кредитная программа для оплаты обучения. Изучите параметры разных предложений и выберите наиболее выгодное.

  2. Посетите отделение выбранного банка, где представьте специалисту пакет документов. С ним можно обсудить детали программы кредитования, определиться в сумме кредита и сроках.

  3. Для получения кредита нужно заполнить заявку совместно с сотрудником банка. Перед тем как подписывать заявление, проверьте, верно ли сотрудник кредитной организации внес все данные, чтобы исключить отказа.

  4. По кредиту на оплату обучения рассмотрение заявок проходит быстро в день обращения.

  5. Ознакомьтесь с кредитным договором, и при наличии вопросов задайте их специалисту, перед подписанием.

Условия и требования

Условия

  • Максимальная сумма кредита. Сумма кредита зависит от условий выбранного банка. На финансовом рынке есть предложения, по которым сумма кредита доходит до нескольких миллионов рублей, что вполне достаточно для оплаты обучения и покрытия сопутствующих расходов.

  • Процентные ставки. В среднем процентная ставка по образовательному кредиту — от 7 до 14%.

  • Срок кредита. Заемщик может выбрать срок погашения согласно условиям кредитного продукта выбранного банка. Обычно максимальный срок кредитования — 5 лет, но есть возможность получить кредит до 7 лет.

Требования

  • Возраст. Заемщик может быть в возрасте от 18 до 75 лет.

  • Гражданство. Воспользоваться кредитом могут граждане Российской Федерации.

  • Регистрация. Заявитель должен иметь постоянную регистрацию в России, то есть город проживания может быть любой.

  • Доход. Достаточность дохода для покрытия ежемесячных платежей считается главным условием при оформлении кредита. При большой сумме кредита банк может запросить справку о доходах по форме банка или от работодателя (ранее 2-НДФЛ).

  • Документы. Основным документом для оформления кредита считается паспорт гражданина РФ. На усмотрение банка могут быть запрошены дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение и другие.

Способы получения денег

  • Выдача наличными. Банк может выдать кредит наличными из своей кассы сразу после заключения договора.

  • Перевод на карту. Если кредит на обучение выдается банком по собственной программе, то одобренная сумма переводится траншами по запросу заемщика на его банковскую карту. После такого перевода клиент может использовать средства для оплаты обучения, а также для других нужд, таких как аренда жилья или покупка оборудования для учебы.

  • Получение кредита при господдержке. В течение всего обучения кредит перечисляется банком напрямую в учебное заведение частями для оплаты каждого семестра или года отдельно. Если кредит выдан на оплату одного семестра, сумма перечисляется один раз.

  • Доставка кредита на адрес. В банке могут предложить бесплатную услугу по доставке кредита на адрес заемщика. В этом случае приезжает сотрудник банка, проверяет личность клиента, предлагает подписать договор и выдает карту с пополненной суммой кредита.

Способы оплаты кредита

  • Оплата в интернет-банке. Можно оплатить кредит через мобильный банк или личный кабинет банка. Преимущества способа в отсутствии комиссии и моментальном зачислении средств, если использовать внутрибанковский перевод.

  • Перевод по реквизитам. Можно провести платеж через сторонние кредитные организации и сервисы, используя реквизиты из кредитного договора. В данном способе нужно учесть комиссию и срок зачисления до 3 дней.

  • Межбанковский перевод по СБП. Погасить кредит можно через СБП без комиссии, если сумма перевода в месяц не превышает 100 000 рублей.

  • Оплата наличными в кассе банка. Внести платеж за кредит можно наличными через кассу банка, но учтите, что может быть взиматься комиссия. Зачисление средств происходит моментально.

  • Оплата через платежные сервисы. Можно воспользоваться услугами Золотой Короны для погашения кредита. Деньги зачисляются в течение 3 дней, но есть комиссия.

  • Платеж через электронные кошельки. Проведите платеж через электронный кошелек ЮMoney. Учтите комиссию и срок зачисления до 5 дней.

  • В отделениях Почты России. При погашении кредита через отделения Почты России можно использоваться банковская карта или наличные. Комиссия может отсутствовать для некоторых банков, но сроки зачисления — до 5 дней.

На что обратить внимание

  • Определение программы. У банков есть разные программы, которые можно получить для оплаты обучения. Поэтому сперва изучите условия, какие документы требуется представить банку, сделайте расчет в калькуляторе, чтобы выбрать лучший вариант. На первых курсах удобно взять кредит с субсидией от государства, а для оплаты последнего семестра лучше использовать кредитные карты, у которых есть большой льготный период.

  • Сумма кредита. Определитесь, в какой сумме кредита вы нуждаетесь и на какой срок. Учтите, что плата за обучение может повышаться со временем. Возможно, стоит запросить сумму чуть большую для оплаты образовательных услуг, чтобы не брать новый кредит.

  • Штрафы за просрочку. Ознакомьтесь с санкциями за просрочку, чтобы знать свою ответственность перед банком. Учтите, что при использовании сторонних сервисов для оплаты кредита деньги могут поступать с опозданием, что может привести к просрочке.

  • Варианты проведения платежей. До заключения договора стоит узнать, какие есть бесплатные способы оплаты кредита с моментальным зачислением средств. Это позволит избежать задолженности.

  • Выгода от страхования и обеспечения. В банке во время получения кредита могут предложить подключить страховку или платные опции. Услуги подобного рода могут значительно снижать ставку, а, значит, и общую переплату. Поэтому стоит делать расчеты с данной опцией и без нее, чтобы увидеть реальную выгоду.

Мнение редакции

Образовательные кредиты предоставляют ценную возможность для многих студентов и их родителей, стремящихся получить образование, но сталкиваются с ограниченными финансовыми ресурсами. Эти кредиты помогают обеспечить доступ к качественному образованию, несмотря на финансовые ограничения. Однако важно тщательно анализировать условия и сроки кредитных договоров. При выборе образовательного кредита необходимо уделить особое внимание процентной ставке и срокам погашения, наличию льготного кредитования. Оптимальный выбор кредита поможет минимизировать долгосрочные финансовые обязательства и обеспечить комфортное погашение в период учебы и после окончания.

Важно!

Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Статьи на тему кредитов

Часто задаваемые вопросы

Что будет за просрочку кредита?

Условия по штрафным санкциям за просрочку прописаны в кредитном договоре. Обычно с первого дня неуплаты по кредиту заемщику начисляют 20% годовых на остаток долга, причем установленные договором проценты также продолжают действовать. Это приводит к быстрому нарастанию долга. Если задолженность более 2 месяцев, то банк может обратиться в суд с иском или продаст договор коллекторам. При наличии залога на такое имущество может быть наложен арест и в дальнейшем оно продается с торгов для покрытия задолженности. Стоит также учесть, что с первого дня просрочки банк будет по такому кредиту передавать информацию в БКИ, что приведет к снижению кредитного рейтинга.

На какую сумму можно получить кредит на образование?

Доступная сумма кредита зависит от кредитной программы, дохода заемщика, его кредитной истории, предложенного обеспечения, наличия текущих платежей по кредитам, займам и кредитным картам. При расчете долговой нагрузки, если сумма кредита более 100 000 рублей, банк может отказать в кредитовании, если ежемесячный платеж более 50% от дохода клиента. Таким образом, можно самостоятельно в кредитном калькуляторе рассчитать доступную сумму кредита, учитывая ежемесячный платеж и изменяя параметры: срок и сумма.

Если у меня прописка Санкт-Петербурга, а проживаю в Москве, то могу ли я получить кредит?

Получить кредит на обучение можно при регистрации в другом городе. Обратите внимание на требования банка к заемщику. Обычно им достаточно, чтобы постоянная регистрация клиента была на территории России, а город проживания совпадал с отделением кредитной организации. Поэтому если во временной прописке указано "г. Москва", а постоянная регистрация в Санкт-Петербурге, то получить кредит можно без проблем. Добавим, что для регистрации по месту пребывания нет необходимости снимать регистрацию с постоянного места жительства. Отметка о временной регистрации не делается в паспорте; вместо этого выдается свидетельство, которое требуется иметь при себе.

По процентной ставке