Лучшие способы получения кредита на мебель

Что такое кредиты?

Кредиты на мебель предоставляют удобную и доступную возможность обновить интерьер без длительного ожидания и больших финансовых накоплений. Мебель, будучи важной частью нашей повседневной жизни, часто стоит дорого, и не всегда есть возможность отложить достаточное количество средств на покупку.

Покупка мебели в кредит пользуется популярностью благодаря удобству и выгоде. Возьмем, к примеру, ситуацию, когда вам нужен новый шкаф, но у вас нет достаточной суммы сразу. Обращаясь в банк, вы получаете быстрое решение по SMS (всего за несколько минут), а минимальный пакет документов делает процесс максимально простым. При этом есть возможность приобрести мебель, не собирая первоначальный взнос, если вы ограничены в средствах. Если вы готовы предоставить подтверждение своего дохода или залог, банк предложит вам более выгодные условия. Кроме того, оформите страховку или воспользуйтесь дополнительными платными услугами банка, чтобы получить кредит по минимальной ставке. Следите за акциями, так как банки регулярно предлагают специальные условия для кредитования.

Что касается оформления кредита на мебель, процесс здесь максимально упрощен. Сделайте это онлайн, посетив банк лично или прямо в мебельном магазине. У каждого из этих способов свои преимущества. Онлайн-оформление позволяет сэкономить время, а посещение банка или магазина дает возможность получить консультацию у специалистов и персональное обслуживание.

Особенности кредитов на мебель

• Минимум документов. Для получения кредита на мебель вам понадобятся всего два документа - паспорт и второй документ (СНИЛС или ИНН). Это значительно упрощает процесс оформления и позволяет избежать излишних бюрократических преград.

• Штрафы при просрочке. Важно знать, что при возникновении просрочки по выплатам, банк начислит штрафы. Согласно закону, их размер ограничен и не может превышать 20% годовых на сумму задолженности.

• Условия, диктуемые банком. Когда вы берете кредит, важно понимать, что условия определяются банком. Он устанавливает тарифы и предоставляет ссуды в соответствии со своей политикой. Банк указывает диапазон возможной процентной ставки, и конечное значение будет определено только после рассмотрения вашей заявки.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит на мебель?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите предложение из списка выше. На этой странице находятся кредитные предложения, внимательно оцените их условия, процентные ставки и общую сумму кредита, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

2. Заполните онлайн-заявку. Найдите онлайн-заявку на сайте выбранного банка. Заполните заявку, при этом выберите срок и сумму кредита, укажите контактные данные и прикрепите сканы требуемых документов.

3. Ожидайте решения. После отправки заявки ожидайте решения банка. В большинстве случаев ответ от банка поступит в течение нескольких минут, хотя иногда потребуется немного больше времени.

4. Подпишите договор и получите деньги. Если ваша заявка одобрена, тщательно изучите условия кредитного договора и подпишите его, соблюдая все необходимые формальности. После подписания документов ожидайте зачисления суммы кредита на ваш счет.

5. Попробуйте еще раз. В случае отказа вернитесь на наш сайт и подайте заявку в другой банк. Однако будьте внимательны: частые отказы могут вызвать подозрения у кредиторов и усложнить процесс получения кредита.

Оформление на сайте банка

1. Выберите банк. Начните с того, чтобы тщательно выбрать банк, предоставляющий кредиты, соответствующие вашим потребностям. Проверьте отзывы, удостоверьтесь в надежности выбранной организации и сравните условия нескольких банков.

2. Используйте кредитный калькулятор. На сайте выбранного банка найдите онлайн-калькулятор. Этот инструмент поможет вам точно рассчитать не только сумму и срок кредита, но и примерную переплату за него.

3. Заполните онлайн-заявку. При заполнении онлайн-заявки на кредит предоставьте личные и паспортные данные и при необходимости загрузите фотографии документов.

4. Дождитесь одобрения заявки. Рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до 1-3 рабочих дней. За это время банк оценит ваше финансовое положение и примет решение о кредите.

5. Подпишите документы. Если ваша заявка одобрена, тщательно изучите условия кредитного договора и подпишите его. Это можно сделать дистанционно или в офисе банка.

6. Получите деньги. После подписания документов получите деньги способом, указанным в договоре.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите и установите приложение. Через официальный сайт банка или магазин приложений на вашем устройстве загрузите и установите приложение выбранного банка на свой смартфон.

2. Войдите в личный кабинет. Используйте логин и пароль для входа в аккаунт в приложении банка, если у вас уже есть учетные данные. Если нет, зарегистрируйтесь. Затем перейдите в раздел, связанный с кредитами.

3. Заполните анкету. Заполните предлагаемую анкету, предоставив необходимую информацию: личные данные, контактную информацию, желаемую сумму и срок кредита. При необходимости прикрепите сканы или фотографии документов, которые требует банк.

4. Дождитесь одобрения. После заполнения анкеты ожидайте решения банка. Время рассмотрения заявки зависит от банка, но обычно ответ приходит в течение нескольких минут.

5. Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, вам предложат подписать кредитный договор. Сделайте это через мобильное приложение, по СМС или в офисе банка в зависимости от предоставленных вариантов.

6. Получите деньги. После успешного подписания документов вам будет доступна запрошенная сумма. Получите деньги удобным для вас способом, указанным в договоре.

Оформление в отделении банка

1. Выберите удобный офис банка. Посетите официальный сайт или используйте приложение банка, чтобы найти ближайший офис, в котором планируете оформить кредит. Уточните адрес, расписание работы офиса и другие детали.

2. Обратитесь к менеджеру по кредитам. При посещении офиса обратитесь к работнику банка, чтобы получить помощь в процессе оформления кредита.

3. Заполните заявку на кредит. Заполните заявку на кредит, указав сумму и срок, на которые вам нужны деньги. Удостоверьтесь, что предоставили всю необходимую информацию и документы для рассмотрения вашей заявки.

4. Дождитесь окончания проверки и одобрения. После заполнения заявки дождитесь завершения проверки и одобрения.

5. Подпишите документы. После одобрения работник банка предложит вам подписать договор. Перед подписанием внимательно прочитайте все условия, включая проценты, сроки погашения и штрафы за просрочку.

6. Получите деньги выбранным способом. После подписания договора получите средства удобным для вас способом, как предусмотрено в договоре.

Оформление в магазине

1. Добавьте мебель в корзину. Начните с выбора и добавления понравившейся мебели в корзину в интернет-магазине, после чего нужно оформить заказ. При переходе к оплате обратите внимание на наличие специальной кнопки для оформления покупки в кредит.

2. Выберите банк. Банки - партнеры магазина предоставят вам кредит. Из предложенного списка выберите подходящий банк и завершите процесс заказа мебели.

3. Заполните онлайн-заявку в банке. Перейдите по предоставленным ссылкам, которые перенаправят вас на страницу выбранного банка. Здесь заполните онлайн-заявку и дождитесь решения от банка о предоставлении кредита.

4. Подпишите кредитные документы. Ознакомьтесь с условиями кредита и подпишите все необходимые документы. Это можно сделать через курьерскую службу, в банковском отделении или с помощью SMS-подтверждения.

5. Отслеживайте статус заказа. На сайте интернет-магазина следите за изменением статуса вашего заказа. Как только кредитный договор будет подписан, информация об этом появится в статусе заказа.

6. Получите мебель. После подтверждения подписания договора посетите магазин для получения мебели или закажите доставку. При получении мебели вам потребуется предъявить паспорт.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 100 000 до 7 000 000 рублей.

• Срок. До 5 лет и более.

• Процентная ставка. От 3,9%.

• Дополнительные условия. Рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.

Требования

• Гражданство. Российская Федерация.

• Паспорт. Действующий паспорт РФ.

• Возраст. От 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).

• Прописка. На территории России (или в регионе присутствия банка).

• Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.

• Доход. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.

• Стаж. Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.

• Подтверждение дохода. Справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.

• Контактные данные. Мобильный телефон и электронная почта.

Способы получения денег

• Выдача наличными. После одобрения кредитной заявки клиент приходит в банковское отделение, предоставляет необходимые документы и получает деньги в руки.

• Перевод на счет. После одобрения заявки средства переводятся на кредитный счет, открытый в банке, и заемщик может использовать их по своему усмотрению.

• Доставка на дом. Этот метод предоставляет возможность получить кредит бесплатной доставкой курьером по указанному адресу. Доставка занимает 1-2 рабочих дня.

• На счет продавца. Этот способ оформления кредита применяется при покупке товаров в магазине. Клиент выбирает товар, оформляет кредитную заявку в магазине, а деньги поступают на счет продавца.

Способы оплаты

• Интернет-банк. Один из самых удобных способов. Оплатите кредит через официальный сайт банка или мобильное приложение.

• Банкоматы. Банки предоставляют услугу оплаты кредитов через банкоматы. Это быстрый и удобный способ, но вам придется посетить банкомат.

• Отделение банка. Загляните в ближайшее отделение вашего банка. Сотрудники помогут вам оплатить кредит. Не забудьте сохранить квитанцию об оплате.

• Партнеры банка. Банки сотрудничают с QIWI, точками продаж, салонами связи или сервисом "Золотая Корона - Погашение кредитов". Этот способ удобен, но потребуется оплатить комиссию.

• Почта России. Оплата через отделения Почты России подходит жителям отдаленных населенных пунктов. Приходите в ближайшее отделение, предъявляете паспорт и реквизиты из кредитного договора. Это не самый быстрый способ, так как обработка платежа занимает до 5 рабочих дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Рассрочка. Вместо потребительского кредита оформите мебель в рассрочку. Многие магазины предоставляют такую возможность, позволяя разделить общую стоимость покупки на несколько частей и оплатить их в течение установленного срока без процентов. Условия рассрочки зависят от магазина и конкретной модели мебели, поэтому проверьте наличие и ассортимент товаров заранее.

• Кредитная линия или овердрафт. При этой альтернативе банк предоставляет клиентам кредитный лимит, доступный на их дебетовой карте. После короткого бесплатного периода начисляются проценты за использование овердрафта. Ставка здесь выше, чем по потребительскому кредиту.

• Залоговые кредиты. При предоставлении залога вы получаете кредит на лучших условиях. Залог увеличивает срок или сумму кредита, но сопряжен с риском потери имущества, если заемщик не выполняет условия договора.

На что обратить внимание

• Рассчитайте долговую нагрузку. При выборе кредита на мебель убедитесь, что сумма ежемесячного платежа не превышает 30% вашего ежемесячного дохода. Это нужно, чтобы не создавать риски пропуска платежей.

• Сравните предложения нескольких банков. Рассмотрите предложения различных кредиторов. Один из них может предоставить более низкую процентную ставку, другой - более высокий лимит кредита, а третий - возможность получить кредит без необходимости предоставления залога. Сравнение поможет выбрать самый подходящий вариант.

• Проверьте вашу кредитную историю. Если у вас были просрочки по ранее взятым кредитам, это повлияет на решение банка о выдаче кредита. Вероятно, банк не одобрит заявку или предложит более высокую процентную ставку. Поэтому имеет смысл заранее исправить свою кредитную историю.

• Узнайте полную стоимость кредита. Помимо суммы кредита и процентной ставки уточните все дополнительные расходы. К ним относятся страховка, комиссии за обслуживание и платные услуги банка. Это поможет понять фактические затраты.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 20.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 20.11.2023
• ОТП Банк. Кредит наличными на любые цели. 20.11.2023