Всё о кредитах на диваны: советы и руководство по выбору

Name: Найдем банк, где вам одобрят кредит по выгодной ставке
Brand: Открытые финансы
SKU: 12343
Price: 3000000.00 RUB
Availability: InStock

Выбор дивана — важное решение для вашего дома. Но как быть, если бюджет ограничен? Решение - кредит на диван. В этой статье мы рассмотрим разнообразие кредитных предложений, дадим советы по выбору наиболее выгодного кредита и подробно объясним, какие аспекты важно учитывать при его оформлении.

Найдено предложений: 1

Обновлено:

23.11.2023

17:09

Лучшее предложение на 30.11.2023

Открытые финансы

Найдем банк, где вам одобрят кредит по выгодной ставке

Рейтинг Finanso®

i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

0

(Оставить отзыв)

Реком. кредитный рейтинг

0

300

650

1000

Узнайте свой рейтинг

50000.00 – 3000000.00 ₽

Ставка

i

Эффективная процентная ставка по продукту

10.00 – 25.00 %

Срок

i

Период кредитования по финансовому продукту

to 6 месяцев

Оформить

Отзывы

5

Алекс Богданов

20.11.2023 в 03:05

Микрофинансовая компания Турбозайм стала моим спасением в сложной финансовой ситуации...

Подробнее

5

Женя

16.11.2023 в 11:12

Очень выручили, когда внезапно понадобились деньги. Оформление онлайн, несложное. Главное внимательно читать условия и следовать им потом - не брать слишком больших сумм и контролировать возврат...

Подробнее

4.8

Руслан

15.11.2023 в 16:36

Обратился первый раз - перед этим внимательно прочел все условия - подвоха не нашел. Если брать не на долго, возвращать вовремя, и не слишком большие суммы - то вполне годное мероприятие...

Подробнее

4.2

Любовь И

14.11.2023 в 22:20

Регулярно обращаюсь за займами до получения зарплаты, и эта услуга часто выручает в трудные моменты...

Подробнее

4.6

Геннадий С

14.11.2023 в 06:10

Мне срочно понадобились деньги, и я обратился в Капусту. Они меня выручили, как всегда, и не в первый раз! Очень рекомендую.

Подробнее

4.6

Вера И

13.11.2023 в 19:55

Воспользовалась услугами займа в этой компании. Все оформили очень быстро и качественно. Сотрудники пояснили все ясно и понятно, и договор был подписан без задержек...

Подробнее

Что такое кредиты?

Покупка мебели, включая диваны, давно перестала быть роскошью, доступной только при наличии солидной суммы наличных. У каждого из нас есть возможность обновить интерьер с минимальными финансовыми затратами благодаря кредитам на диван. После переезда или ремонта новая мебель необходима, но откладывать деньги на нее слишком долго. Именно в такие моменты на помощь приходят кредиты, позволяя приобрести желанный диван и наслаждаться комфортом уже сегодня.

Когда речь идет о покупке дивана в кредит, удобство и выгода становятся очевидными. Первое, что следует отметить, это скорость принятия решения банком. Оформление кредита на диван занимает всего несколько минут, и вы получите решение по SMS. Минимальный пакет документов упрощает весь процесс.

При получении кредита на диван не нужен начальный взнос. Кроме того, при предоставлении подтверждения дохода или залога банк предложит еще более выгодные условия кредитования. Оформить страховку, воспользуйтесь дополнительными платными услугами банка, снижающими ставку, и ее забывайте следить за акциями и специальными предложениями, чтобы сэкономить еще больше.

Оформить кредит легко и быстро. Выбор остается за вами: сделайте это онлайн, посетив ближайший банк, или непосредственно в магазине мебели. Онлайн-заявка на кредит – это наиболее удобный и быстрый способ. Подайте заявку прямо с компьютера или телефона. Если вам близок традиционный способ общения с кредитором, обратитесь в ближайший банковский филиал. Там вас встретят профессиональные консультанты, которые ответят на все ваши вопросы. Для максимальной удобства магазины мебели сотрудничают с банками и предоставляют возможность оформить кредит на месте. Это позволяет вам выбрать диван, который вам нравится, и сразу же получить решение о кредите.

Особенности кредитов на диван

Минимум документов. При оформлении кредита на диван вам потребуется предоставить всего два документа: паспорт и дополнительный документ - СНИЛС или ИНН. Это значительно упрощает процесс и делает его более доступным для клиентов.
Штрафы при просрочке. При невыполнении обязательств по кредиту банк начислит штраф. Закон ограничивает его размер 20% годовых или 0,1% за на оставшуюся задолженность за каждый день просрочки.
Специальные предложения. Банки предоставляют клиентам льготные программы и акции, позволяя получить дополнительные бонусы и кэшбэк при оформлении кредита на диван. Например, скидки на процентные ставки или возможность отсрочки платежей.

Плюсы и минусы

Плюсы

Возможность приобрести дорогой товар. Один из главных плюсов кредитов на диван заключается в том, что они дают возможность приобрести более дорогой и качественный товар, который не был бы доступен без финансовой помощи.

Скорость. Заявка на такой кредит рассматривается в течение нескольких минут. Банки стремятся обеспечить клиентам оперативное решение о предоставлении кредита. Это позволяет получить необходимые средства быстро и воспользоваться ими в кратчайшие сроки.

Досрочное погашение. Если у вас возникла возможность досрочно погасить кредит, вы вправе это сделать без дополнительных штрафов или комиссий. Это дает клиентам гибкость в управлении своими финансами и снижает общую стоимость кредита.

Минусы

Переплата по кредиту. Одним из главных минусов кредитов на диван является переплата. Банки устанавливают процентные ставки, которые сделают вашу покупку существенно дороже. Это следует учитывать при принятии решения о кредите.

Дополнительные платежи. Чтобы компенсировать низкую ставку, банки включают в договор дополнительные комиссии и платные услуги. Это приводит к финансовым затратам, которые клиенты не всегда осознают на этапе оформления кредита.

Риск потери залога. Если вы решите оформить кредит под залог, есть риск потери этого залога в случае невыполнения обязательств. Это станет проблемой, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями и не сможете своевременно погасить долг.

Как оформить кредит на диван?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

Выберите кредитное предложение. Выше на этой странице представлены различные кредитные предложения. Выберите наиболее выгодный вариант, сравнив условия, ставки и общую сумму кредита.
Перейдите на сайт банка. Зайдите на сайт выбранного банка, где вы найдете онлайн-заявку. Заполните все необходимые поля заявки, следуя предоставленным инструкциям, и прикрепите к заявке фотографии документов, если необходимо.
Ожидайте решения. Отправьте заявку и дождитесь решения. В большинстве случаев ответ на заявку приходит через несколько минут, однако иногда требуется несколько рабочих дней - все зависит от конкретного банка.
Подпишите договор. Если банк одобрил вашу заявку, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора и подпишите его.
Получите кредит. После подписания всех необходимых документов вы получите доступ к запрошенной сумме кредита.
Попробуйте снова. Если банк отклонил вашу заявку, не отчаивайтесь. Вернитесь на наш сайт и выберите другое кредитное предложение. Но не стоит увлекаться: множество отказов вызовет у банков сомнения в вашей кредитоспособности.

Оформление на сайте банка

Выберите банк. Просмотрите отзывы о банках и проверьте реестр Центрального Банка. Сравните условия разных банков и выберите наиболее выгодные для вас условия кредитования.
Используйте кредитный калькулятор. Найдите онлайн-калькулятор на сайте выбранного банка. Рассчитайте срок и сумму кредита, а также приблизительный размер переплаты.
Заполните онлайн-заявку. Зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка. Оформите онлайн-заявку на кредит, введя личные и паспортные данные. При необходимости прикрепите фотографии документов.
Дождитесь одобрения заявки. Время рассмотрения зависит от банка и составит несколько минут (реже до 1-3 рабочих дней).
Подпишите документы. Если вы получили одобрение по кредитной заявке, внимательно изучите кредитный договор. Подпишите его дистанционно или в банковском отделении.
Получите деньги. После подписания документов получите запрошенную сумму.

Оформление в приложении банка

Загрузите приложение банка. Установите на свой мобильный телефон приложение выбранного банка. Приложение доступно для загрузки на официальном сайте банка или в магазине приложений.
Войдите в личный кабинет. Если у вас уже есть аккаунт, войдите в личный кабинет с помощью логина и пароля. В разделе, связанном с кредитами, вы найдете необходимую информацию.
Заполните анкету. Заполните анкету, добавив информацию из паспорта и контактные данные. Укажите сумму и срок кредита. При необходимости загрузите скан или фотографию паспорта и других требуемых документов.
Дождитесь одобрения. После заполнения заявки ждите решения банка в течение нескольких минут.
Подпишите договор. Если банк одобрил вам кредит, подпишите кредитный договор через мобильное приложение, по SMS или в банковском отделении.
Получите деньги. После подписания документов получите запрошенную сумму способом, предусмотренным в договоре.

Оформление в отделении банка

Выберите удобный офис банка. Начните с поиска удобного офиса банка, который находится ближе всего к вам. Информация о ближайших офисах, их адресах и рабочем времени находится на официальном сайте банка или в приложении.
Попросите консультацию. В офисе скажите консультанту, что хотите получить кредит. Он поможет предложит вам варианты и ответит на все вопросы.
Заполните заявку на кредит. Заполните заявление на кредит, укажите в нем запрашиваемую сумму и срок, на который вы хотите взять кредит. Внимательно заполните все необходимые поля. Приложите копии документов.
Дождитесь решения. После подачи заявки ожидайте окончания проверки и одобрения со стороны банка.
Подпишите договор на кредит. После одобрения вам предложат подписать кредитный договор. Перед подписанием внимательно прочитайте условия кредитования, не игнорируя мелкий шрифт.
Получите средства. После успешного подписания договора вам будут доступны запрошенные средства.

Оформление в магазине

Добавьте диван в корзину на сайте магазина. Выберите понравившийся диван в интернет-магазине. Добавьте его в корзину. При переходе к оплате укажите, что хотите оформить покупку в кредит.
Выберите банк для оформления кредита. Выберите рекомендованный банк из предложенного списка и оформите заказ.
Заполните онлайн-заявку. Пройдите на страницу выбранного банка. Заполните онлайн-заявку и дождитесь решения банка относительно вашего кредита.
Подпишите кредитные документы. После одобрения кредита ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Подпишите необходимые документы через курьерскую службу, в банковском отделении или с помощью SMS-подтверждения.
Отслеживайте статус вашего заказа. После подписания документов отслеживайте изменение статуса вашего заказа на сайте интернет-магазина. Как только кредитный договор будет подписан, на сайте появится информация об этом.
Получите диван в магазине или оформите доставку. После подтверждения подписания договора посетите магазин для получения дивана. Вам потребуется предоставить паспорт. Вы также можете заказать доставку.

Условия и требования

Условия

Сумма. До 7 000 000 рублей.
Срок. До 5 лет и более.
Процентная ставка. От 3,9%.
Дополнительные условия. Гарантированная ставка, кредитные каникулы, рефинансирование, досрочное погашение, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.

Требования

Гражданство. Российская Федерация.
Паспорт. Действующий паспорт РФ.
Возраст. От 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
Прописка. На территории РФ (иногда в регионе присутствия банка).
Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
Доход. Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
Стаж. Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
Дополнительно. Подтверждение дохода - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
Контактные данные. Мобильный телефон и электронная почта.

Способы получения денег

Выдача наличными. Получение кредита наличными - один из самых распространенных способов. Преимущество в том, что вы получаете деньги непосредственно в руки и можете использовать их по своему усмотрению. Однако недостатком является необходимость посещения банка и возможные очереди.
Перевод на счет. Этот способ предполагает перевод кредита на ваш банковский счет, открытый в банке-кредиторе. Преимущество в удобстве получения средств без необходимости посещения банка.
Доставка на дом. Банки предоставляют услугу доставки кредитных средств непосредственно к вам домой. Этот способ удобен, так как вы получаете деньги, не выходя из дома. Доставка осуществляется бесплатно и занимает 1-2 дня.
На счет продавца. При оформлении кредита в магазине средства перечисляются непосредственно на счет продавца. Вам не нужно связываться с банковскими переводами, просто оформите кредит и получите товар.

Способы оплаты

Интернет-банк. Оплатите онлайн на сайте банка или в мобильном приложении. Войдите в нужный раздел и сделайте платеж. Все данные подтянутся автоматически.
Банкоматы. Воспользуйтесь ближайшим банкоматом: вставьте карту или внесите наличные и оплатите кредит. В сторонних банкоматах возможны комиссии.
Отделение банка. Посетите банк с паспортом и договором и оплатите кредит в кассе. Сохраните квитанцию об оплате для подтверждения.
Партнеры банка. Используйте терминалы QIWI, точки продаж, салоны связи или сервис Золотой Короны "Погашение кредитов" и другие партнерские каналы. При оплате предъявите паспорт и номер договора. Есть небольшие комиссии.
Почта России. Посетите ближайшее отделение. Предоставьте документы и реквизиты договора. Обратите внимание, обработка платежа занимает до 5 дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

Микрофинансовые организации. МФО предоставляют небольшие суммы денег на короткий срок. Они часто не требуют большого количества документов и предъявляют упрощенные требования к заемщикам. Это полезная альтернатива для тех, у кого нет возможности получить кредит в банке. Однако стоит учитывать, что процентные ставки в МФО выше, чем в банках.
Кредит с поручителем. Этот вид кредита предполагает наличие поручителя, который гарантирует выплату кредита в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Это повысит шансы на получение крупной суммы и выгодных условий кредитования. Однако поручитель берет на себя финансовую ответственность.
Рассрочка. Возможно, вам подойдет вариант приобретения дивана в рассрочку, а не на условиях потребительского кредита. Так вы сможете распределить сумму покупки на несколько платежей, не переплачивая проценты. Убедитесь, что на выбранный вами диван действует опция рассрочки.

На что обратить внимание

Не переоценивайте сумму кредита. Банки часто предлагают вам взять больше, чем вы планировали. Берите только ту сумму, которая вам реально необходима.
Определите оптимальный срок кредита. Стоит выбирать кредит с минимальным сроком, но так, чтобы ежемесячный платеж оставался комфортным. Ваши выплаты по кредиту не должны составлять более 30% вашего дохода.
Рассмотрите страховку. Банки предлагают страховку при оформлении кредита, она пригодится в случае угрозы увольнения или если вы являетесь единственным кормильцем семьи.
Полная стоимость кредита. Включает в себя не только проценты, но также страховку и возможные дополнительные платежи и платные услуги банка.

Мнение редакции

Кредиты на диван – это возможность получить необходимую мебель, не откладывая покупку до лучших времен. Их привлекательность заключается в том, что они позволяют жить комфортно уже сейчас, не ожидая момента, когда у вас будет достаточно средств. Если вы сумеете найти выгодное предложение, кредиты на диван также помогут сэкономить, помогая вам приобрести необходимые товары по более низкой цене. Однако при принятии решения о кредите на диван следует руководствоваться рядом рекомендаций. Прежде всего, необходимо оценить долговую нагрузку, чтобы убедиться, что вы сможете управлять выплатами без значительных усилий. Рекомендуется, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не превышали 30% вашего ежемесячного дохода. Кроме того, необходимо изучать полную стоимость кредита, чтобы понимать, сколько в итоге вы заплатите банку. Обратите внимание на процентную ставку, наличие страховки и возможные комиссии.

Важно!

Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

Источники

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 20.11.2023
Банк России. Потребительское кредитование в России. 20.11.2023
Райффазен Банк. На какую сумму можно рассчитывать при взятии потребительского кредита в банке. 20.11.2023

Часто задаваемые вопросы

Как управлять кредитами в случае финансовых трудностей:

Искать дополнительные источники дохода, подработку или налоговые вычеты для погашения долга. Уменьшение необязательных расходов и продажа ненужного имущества также помогут освободить средства для погашения кредитов.
Уменьшать ежемесячные платежи, погашая кредиты с наибольшими ежемесячными выплатами, чтобы уменьшить обязательные платежи.
В первую очередь отдавать долги с более высокой процентной ставкой, начиная с кредитных карт, и рассмотреть рефинансирование, если другой банк предлагает более выгодные условия.
Связаться с банком, если нет возможности выплачивать кредит, и запросить кредитные каникулы или реструктуризацию для временного облегчения финансовой нагрузки.

Досрочное погашение позволяет сэкономить на процентах и вернуть кредит быстрее, но стоит тщательно проанализировать, насколько это выгодно в вашей конкретной ситуации. Для досрочного погашения кредита:

Свяжитесь с кредитором. Обратитесь в банк и уточните условия досрочного погашения. Возможно, потребуется предварительное уведомление.
Переведите деньги на счет кредита. Если это частичное досрочное погашение, выберите, хотите ли вы уменьшить срок кредита или сумму ежемесячного платежа.
Подтвердите платеж. Банк обычно предоставляет возможность осуществить досрочное погашение через приложение или личный кабинет на сайте.

Чтобы увеличить сумму одобренного кредита, вам следует:

Проверить кредитную историю. Получите свою кредитную историю и убедитесь, что в ней нет негативных моментов. Если обнаружите проблемы, попытайтесь их решить, закрыв текущие долги или исправив ошибки.
Предоставить дополнительный доход. Если у вас есть дополнительные источники дохода, предоставьте информацию о них. Сообщите банку о подработке, доходе от аренды недвижимости, активах и вкладах. Это убедить банк в вашей платежеспособности.
Рассмотреть продление срока. Уменьшите выплаты по кредиту, продлив срок погашения.
Укрепить отношения с банком. Открытие зарплатного счета в банке, в котором вы хотите взять кредит, и внесение вклада улучшат вашу позицию в глазах банка, что повысит ваши шансы на одобрение кредита.