Всё о кредитах на дачу: выбор, условия, преимущества

Что такое кредиты?

Для многих семей наибольшими затратами становятся ремонтные работы на даче, когда нужно, например, обновить забор или поставить новую теплицу. В таких случаях кредит на дачу становится идеальным вариантом, предоставляя возможность сделать ремонт или необходимую покупку немедленно.

Для получения кредита на дачу вам потребуется всего лишь паспорт и заполнение небольшой анкеты. Если вам необходима значительная сумма на ваш загородный дом или строительство бани или вы желаете увеличить вероятность одобрения, предоставьте дополнительные гарантии - подтверждение дохода или залог. Если у вас уже имеется счет или зарплатная карта в банке, в котором вы рассматриваете кредит для дачи, это повысит вашу кредитную надежность и приведет к более выгодным условиям кредита.

Подача заявки на кредит для дачи доступна в офисе банка, но для более быстрого получения средств чаще всего используется онлайн-оформление. Банковские сайты предоставляют онлайн-калькуляторы и автоматизированные системы оценки кредитоспособности, что делает процесс подачи заявки быстрым и удобным. Просто заполните онлайн-заявку на сайте банка или через мобильное приложение и дождитесь автоматического решения всего через несколько минут. Кроме того, вы можете оформить кредит непосредственно в магазине, где покупаете материалы для ремонта на даче, если такая услуга предоставляется.

Особенности кредитов на товары

• Место оформления. Кредиты на дачу оформляются как в банках, так и непосредственно в магазинах. Некоторые магазины предлагают собственные финансовые программы для приобретения товаров.

• Отсутствие обеспечения. В большинстве случаев, когда речь идет о кредитах на покупку товара, нет необходимости предоставлять обеспечение в виде залога или поручительства.

• Дополнительные услуги. Кредиты включают дополнительные услуги, например, страхование или гарантии на покупку, что обеспечивает дополнительную защиту для заемщика. Важно уточнить условия и стоимость гарантии и других услуг, таких как доставка, сборка и установка.

Плюсы и минусы

Плюсы 

Минусы

Как оформить кредит на товары?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Посмотрите предложения разных банков выше на этой странице и выберите кредит, который соответствует вашей текущей финансовой ситуации. Внимательно изучите условия кредита, процентную ставку и общую стоимость.

2. Рассчитайте кредит. На странице с информацией о доступных кредитах с помощью онлайн-калькулятора определите сумму, которую хотите получить, и выберите предпочтительный срок, за который планируете вернуть долг. Калькулятор рассчитает предварительный ежемесячный платеж.

3. Подайте заявку. При заполнении заявки вам потребуется ввести личные данные, такие как имя, контактная информация, информация из паспорта и другие необходимые сведения.

4. Ожидайте решения. Банк рассмотрит вашу заявку и уведомит вас о решении через СМС или с помощью телефонного звонка на указанный номер.

5. Подпишите договор. Для заключения договора посетите банковский офис или воспользуйтесь интернет-банком, если он доступен. Прочитайте предложенный вам договор, обратив внимание на все условия. Если они удовлетворяют вас, подтвердите согласие.

6. Получите средства. После подписания договора вам будут предоставлены кредитные средства в соответствии с условиями, указанными в договоре.

Оформление на сайте банка

1. Посетите сайт и выберите кредит. Перейдите на официальный сайт выбранного банка, где вам будут предложены различные программы для потребительского кредитования. Выберите кредитное предложение, которое соответствует вашим потребностям.

2. Рассчитайте кредит. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, представленным на сайте банка, чтобы оценить стоимость кредита и сумму переплат.

3. Подайте заявку. При оформлении онлайн-заявки укажите необходимые параметры кредита и предоставьте свои личные и контактные данные.

4. Ожидайте решения. Банк проведет быструю проверку предоставленной информации и документов, и вы получите ответ через SMS или звонок на указанный вами номер телефона.

5. Предоставьте документы. После одобрения заявки загрузите необходимые документы через личный кабинет на сайте банка или принесите в ближайший офис.

6. Подпишите кредитный договор. После получения кредитного договора внимательно изучите предлагаемые условия, обращая внимание на все детали. Если вы согласны с условиями, подпишите договор.

7. Получите средства. Далее средства будут предоставлены удобным для вас способом, как указано в договоре.

Оформление в приложении банка

1. Установите приложение и авторизуйтесь. Скачайте мобильное приложение банка через Google Play, App Store или другие официальные магазины. Если у вас уже есть аккаунт в этом банке, войдите в него. Если вы новый клиент, пройдите процедуру регистрации, предоставив необходимую информацию.

2. Подайте заявку. Если в приложении доступен онлайн-калькулятор, используйте его для расчета условий кредита и ежемесячных платежей. Заполните онлайн-заявку, указав свои личные и контактные данные.

3. Ожидайте решения. Автоматическая система банка проведет быструю проверку вашей заявки и предоставленной информации. После этого вы получите уведомление о решении через СМС, телефонный звонок или в самом приложении.

4. Предоставьте документы. Если ваша заявка одобрена, предоставьте необходимые документы, загрузив их через приложение или принесите в ближайший офис банка.

5. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора, чтобы удостовериться, что в нем нет скрытых комиссий или неприемлемых условий, после чего подпишите соглашение.

6. Получите средства. Кредитные средства будут вам доступны любым способом получения, указанным в договоре.

Оформление в отделении банка

1. Выберите отделение. Перейдите на официальный сайт выбранного банка и выберите ближайшее отделение банка в разделе контактов. Посмотрите рабочее время банка.

2. Подготовьте документы. Подготовьте все необходимые документы для оформления кредита, включая паспорт, СНИЛС и любые другие бумаги, которые потребуются банку.

3. Подайте заявку. Посетите выбранное отделение банка и обратитесь к сотруднику, занимающемуся кредитами. Заполните предоставленную анкету, предоставьте необходимые документы и ответьте на вопросы банковского сотрудника.

4. Ожидайте решения. Банк проведет проверку предоставленной информации, вашей кредитоспособности и других факторов. Вам сообщат о положительном или отрицательном результате.

5. Подпишите договор. Если ваша заявка одобрена, вам необходимо подписать договор. Внимательно изучите условия и, если вас все устраивает, подпишите его.

6. Получите средства. Получите запрошенные средства в отделении банка любым доступным способом.

Оформление в магазине

1. Посетите магазин. Первым делом посетите магазин, где хотите купить товар для дачи, дачную технику, теплицу и другие. Проконсультируйтесь с сотрудником магазина, чтобы выбрать нужный товар.

2. Расчет стоимости. Если нужно, проведите замеры, рассчитайте окончательную стоимость товара, учитывая все его компоненты, комплектацию и дополнительные услуги.

3. Оформите заказ. Завершите заказ через сайт магазина или в самом магазине.

4. Выберите банк для кредита. Вам будут предложены банки-партнеры, в которых можно оформить кредит. Выберите подходящий банк из предложенных вариантов.

5. Подайте заявку. Перейдите на сайт банка и заполните анкету, либо выполните этот шаг непосредственно в магазине согласно рекомендациям менеджера. Ожидайте уведомления о решении по вашей заявке на кредит.

6. Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора и подпишите его в магазине, офисе банка, через курьера или подтверждением по SMS.

7. Получите средства. Банк перечислит кредитную сумму на счет продавца, а статус заказа изменится на доступный к получению.

8. Получите заказ. Заберите заказ из магазина или уточните условия и время доставки. Для получения потребуется предъявить паспорт и чек об оплате.

Условия и требования

Условия

• Сумма. Максимальная сумма потребительского кредита достигает 7 миллионов рублей, но точная сумма зависит от условий, установленных банком, и финансовой способности заемщика.

• Срок. Кредит выдается на период до 5 лет и даже дольше, но срок зависит от величины запрашиваемой суммы.

• Процентные ставки. Процентные ставки начинаются от 4% годовых. Ставки устанавливаются банками и минимальное значение зависит от соблюдения всех требований.

• Дополнительные условия. Возможность досрочного погашения, рефинансирования, предоставление кредитных каникул, гарантированные ставки, бесплатные банковские услуги и различные бонусы для постоянных клиентов, обладателей зарплатных карт или участников реферальных программ.

Требования

• Возраст. Для получения кредита заемщик должен быть совершеннолетним в возрасте от 18-21 года до 70-75 лет (на момент погашения кредита).

• Гражданство. Потребительские кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации.

• Регистрация. Заемщик должен быть зарегистрированным в регионе, где расположен банк.

• Документы. Для процесса оформления кредита необходимы различные документы, такие как паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет.

• Стабильный доход. Банки требуют от заемщиков документальное подтверждение наличия стабильного дохода, соответствующего установленным банком стандартам.

• Трудовой стаж. Заемщику необходимо иметь непрерывный трудовой стаж, обычно от 1 до 3 месяцев.

• Контактные данные. Мобильный телефон и адрес электронной почты необходимы для обеспечения связи с заемщиком.

• Дополнительная информация. Банки потребуют дополнительные документы, подтверждающие место работы и доход, включая справку о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), банковские выписки и трудовую книжку.

• Залог. Если кредит обеспечивается залогом, требуются соответствующие документы на недвижимость, автомобиль, ценные бумаги или земельный участок, в зависимости от выбранного вида обеспечения.

Способы получения денег

• Банковский счет. Если у вас уже есть банковский счет в этом же банке, в который вы обращаетесь за кредитом, средства автоматически зачислятся на него, или будет открыт специальный кредитный счет, а к нему выпущена и карта.

• Наличные. Если вы оформляете кредит непосредственно в банковском отделении, средства будут выданы вам наличными сразу после подписания кредитного договора.

• Доставка на дом. Банки предоставляют услугу адресной доставки банковской карты, на которую будет произведено зачисление кредитных средств. Услуга бесплатна, но доступна не во всех регионах и банках.

• Перевод на счет продавца. При оформлении кредита в магазине банк осуществляет перевод суммы кредита непосредственно на счет продавца.

Способы оплаты

• Наличными. Для оплаты кредита наличными посетите офис банка.

• Интернет-банк. Воспользуйтесь личным кабинетом на сайте банка в любое время для онлайн-оплаты кредита.

• Банкоматы. Оплата кредита без комиссий доступна через банкоматы, принадлежащие тому же банку, где вы взяли кредит.

• Другой банк. Для оплаты через карту другого банка нужны реквизиты банковского счета. Перевод идет до 3 дней.

• Каналы партнеров. Оплатите кредит через компании и сервисы, с которыми сотрудничает ваш банк. Перевод средств занимает до 3 рабочих дней.

• Почта России. Для оплаты понадобятся паспорт и номер счета. Платеж будет зачислен в течение 5 дней, поэтому важно внести оплату заблаговременно.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Кредит с обеспечением. Наличие поручителя или залога, таких как недвижимость или ценные бумаги, значительно повышает вероятность получения крупной суммы денег на выгодных условиях.

• Займ в МФО. Микрофинансовые организации предоставляют быстрые займы на небольшие суммы, но под высокие проценты. Эти займы подходят для краткосрочных финансовых нужд, но не рекомендуются для крупных покупок.

На что обратить внимание

• Выбор надежного банка. Рекомендуем выбирать известные и проверенные банки, у которых крепкая репутация на российском рынке. Просмотрите отзывы клиентов и убедитесь в надежности и стабильности финансовых операций этого банка.

• Рефинансирование. Эта возможность позволяет перенести вашу долговую нагрузку в другой банк на более выгодных условиях. Если текущий кредит становится для вас тяжелым бременем, рассмотрите этот вариант.

• Страхование. Многие банки предоставляют страхование как дополнительное условие для получения сниженной процентной ставки. Оцените, насколько это полезно и выгодно для вас.

• Ежемесячные платежи. Посмотрите ваш бюджет, учитывая текущие и будущие финансовые обязательства. Идеально, если ежемесячные выплаты по кредитам не превышают 30% вашего дохода.

• Акции и скидки. Многие магазины предлагают специальные акции и скидки для клиентов, совершающих покупки в кредит.

• Возврат товара. Если вы купили товар в кредит и решите вернуть его, ознакомьтесь с правилами и ограничениями, связанными с процедурой возврата.

Мнение редакции 

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 14.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 14.11.2023
• Альфа-Банк Кредит наличными. 14.11.2023
• МТС Банк. Кредит наличными со сниженной ставкой по акции «Плати меньше». 14.11.2023