Современные бытовые устройства, такие как микроволновки, посудомоечные машины и холодильники, сделали нашу жизнь более комфортной и эффективной. Но их стоимость может быть довольно высокой. В этом случае кредит становится хорошим решением для того, чтобы не ждать накопления нужной суммы. Кредит - это финансовая услуга, предоставляемая банками и финансовыми учреждениями, которая позволяет заемщику получить необходимые средства и вернуть их в определенные сроки, включая проценты за использование кредита.
Процесс получения кредита на бытовую технику прост: вам потребуется только ваш паспорт и заполнение небольшой анкеты. Однако, для более выгодных условий или при необходимости большей суммы, может потребоваться подтверждение доходов или использование залогового обеспечения. Кроме того, страхование играет важную роль, помогая получить более выгодные процентные ставки.
Плюсы и минусы
Плюсы
Современные технологии позволяют банкам оперативно рассматривать заявки и выдавать кредиты, используя скоринговые системы. Онлайн-заявки делают процесс более удобным и быстрым.
Минимальный набор необходимых документов включает в себя паспорт и СНИЛС. Для небольших сумм кредита не требуется подтверждение дохода. Для сумм выше 300 000 рублей многие банки предоставляют возможность подтвердить доход через авторизацию на Госуслугах.
Банки предоставляют клиентам множество удобных опций, включая отсрочку платежей, возможность пересмотра графика погашения и досрочное погашение кредита, как полностью, так и частично.
Минусы
Часто самые выгодные процентные ставки доступны лишь при условии подключения платных дополнительных опций или услуг банка. Важно быть внимательным, так как скрытые комиссии и платные услуги могут увеличить общую стоимость кредита.
Невыплата кредита в установленные сроки или даже однократная просрочка платежа могут привести к наложению штрафных санкций, что увеличит общую задолженность по кредиту.
При необходимости вернуть товар, купленный в кредит, клиент может столкнуться со сложностями, которые могут потребовать дополнительных расходов и времени на подготовку соответствующей документации.
Инфографика
Как оформить кредит на бытовую технику?
Оформление на нашем сайте
На платформе Finanso доступно множество кредитных продуктов. Воспользуйтесь функцией "Подбор кредита", которая предложит разные варианты.
После выбора кредитной программы, вы будете перенаправлены на страницу с электронной анкетой. Здесь вам потребуется указать данные паспорта, адрес регистрации, месячный доход и контакты.
При необходимости, прикрепите отсканированные копии паспорта и других документов, подтверждающих вашу информацию.
После отправки заявки, данные будут проверены банком. В случае одобрения, вам будут предложены условия договора, который можно подписать онлайн.
После заключения договора, средства будут перечислены на ваш банковский счет или карту.
Оформление на сайте банка
Рассмотрите рынок финансовых услуг, выберете банк, учитывая отзывы, репутацию и предоставляемые условия.
Посетите официальный сайт выбранного банка и воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета приблизительных условий кредитования.
Заполните анкету онлайн, укажите желаемую сумму и срок кредита, а также личные и контактные данные.
Дождитесь скорого решения по вашей заявке, уведомление придет вам по СМС или телефону в течение нескольких минут.
Внимательно изучите предложенный кредитный договор. Если условия устраивают, согласитесь с ними и подпишите соглашение.
Получите запрошенную сумму в соответствии с условиями договора.
Оформление в приложении банка
Выберите банк, ориентируясь на мнения клиентов, рейтинг финансового учреждения и выгодные предложения.
Установите мобильное приложение выбранного банка из маркетплейса. Учтите, что некоторые приложения могут быть недоступны из-за международных ограничений, в этом случае найти их можно на сайте банка.
Запустите приложение и воспользуйтесь онлайн-калькулятором для определения приблизительных условий кредитования.
Заполните онлайн-заявку в приложении, предоставив личные и контактные данные, а также параметры кредита. Если требуется, загрузите сканы или копии документов.
Дождитесь решения по заявке. Обычно уведомление приходит быстро через СМС, или кредитный специалист свяжется с вами лично.
Внимательно изучите предоставленный кредитный договор. Если условия вас устраивают, подтвердите свое согласие с ними.
После подписания договора получите кредитные средства в соответствии с условиями соглашения.
Оформление в отделении банка
Определитесь с ближайшим филиалом банка и узнайте его рабочее время, чтобы посетить его в удобное для вас время.
Подготовьте все необходимые документы, обычно основные — это паспорт и СНИЛСом. Дополнительные требования уточните на сайте или через горячую линию банка.
Посетите выбранный филиал и обратитесь к кредитному консультанту, который окажет помощь при заполнении заявки и ответит на вопросы.
Подождите решение банка относительно вашей заявки. Обычно оно приходит быстро, но могут возникнуть задержки, зависящие от загруженности филиала.
Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного соглашения и задайте все необходимые вопросы перед его подписанием.
После подписания договора получите средства в соответствии с указанным в нем способом.
Оформление в магазине
Определите товар, который вы хотите приобрести с использованием кредита. Обратитесь к сотруднику в магазине и запросите начало процедуры оформления кредитной заявки.
Сотрудник кредитной компании предоставит вам анкету для заполнения. Вам потребуется предоставить свои персональные и контактные данные, а также предъявить паспорт.
После заполнения анкеты, кредитор проведет анализ вашей кредитной заявки. Этот этап может потребовать определенного времени.
В случае утверждения вашей заявки, вам будет представлено кредитное соглашение. Внимательно изучите все условия.
После подписания соглашения вы сможете забрать выбранную продукцию.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Обычно до 5-7 миллионов рублей, но конкретная сумма зависит от условий банка и финансовой способности заемщика.
Срок погашения. Потребительские кредиты, которые могут быть использованы на любые цели, обычно имеют срок до 5 лет, и в некоторых случаях до 7 лет.
Процентная ставка. Процентные ставки изменчивы и формируются на основе кредитной истории заемщика и его финансового положения. Диапазон процентных ставок обычно колеблется от 3,9% и может достигать 30% и выше.
Дополнительные условия. Возможность досрочного погашения, рефинансирования, кредитных каникул, гарантированных ставок, бесплатных банковских услуг, а также различные бонусы и льготы для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Требования
Гражданство. Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
Возраст. Большинство финансовых организаций рассматривают запросы клиентов в возрасте от 21 до 70 лет, однако эти параметры зависят от банка. Например, Тинькофф Банк позволяет подавать заявки на кредит с 18-летнего возраста до 70 лет, Альфа-Банк устанавливает минимальный возраст 21 год.
Адрес проживания. Заемщик должен быть официально зарегистрирован на территории Российской Федерации.
Набор документов. Паспорт гражданина РФ и дополнительный идентификационный документ (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет).
Доход и занятость. Банки настаивают на наличии официального места работы и стажа не менее трех месяцев. Необходимо предоставить документы, подтверждающие ежемесячный доход, такие как справка о заработной плате или налоговая декларация.
Контактные данные. Мобильный номер телефона и адрес электронной почты.
Способы получения денег
Банковская карта. Деньги могут быть перечислены на вашу банковскую карту. Если у вас нет карты в данном банке, вам предложат услугу быстрого выпуска карты и зачисления денежных средств на нее.
Выдача наличными в банке. При оформлении кредита в банковском отделении есть возможность получить средства наличными сразу после одобрения.
Доставка на дом. Некоторые банки предоставляют услугу доставки средств прямо к вам домой. Эта услуга, как правило, бесплатна и занимает 1-2 рабочих дня.
Перевод продавцу. Если вы берете кредит непосредственно в магазине при покупке бытовой техники, банк осуществит перевод средств напрямую продавцу. Это сокращает время и упрощает процесс покупки.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк. Просто войдите в личный кабинет, перейдите в раздел "Оплата кредита", укажите сумму и подтвердите операцию. Деньги списываются немедленно.
Использование карты другого банка. Вы можете сделать перевод средств на вашу карту или счет, воспользовавшись интернет-банком другого кредитора. Учтите, что при пополнении карты с другой карты этот процесс может занять до трех дней.
Банкоматы. Вставьте карту в банкомат, выберите "Оплата кредита" и выполните необходимые шаги. В случае использования банкомата не своего банка могут быть дополнительные комиссии.
Офис банка. Несмотря на то, что этот способ требует поездки и потенциального времени в очереди, это надежный метод оплаты.
Партнерские пункты. Многие крупные банки сотрудничают с различными организациями для приема платежей: розничные магазины, салоны связи (МТС, Билайн, Мегафон) и сервисы, такие как "Золотая Корона - погашение кредитов".
Почта России. Для оплаты вам понадобится паспорт и номер счета, обработка платежа может быть до 5 дней.
На что обратить внимание
-
Страхование. Некоторые банки предлагают страхование для снижения процентной ставки. Важно выяснить, насколько это выгодно, и проверить, включена ли стоимость страховки в общую сумму кредита. Учтите, что вы имеете право отказаться от страховки в течение 14 дней с момента заключения договора.
-
Гарантия на товар. При покупке бытовой техники в кредит удостоверьтесь, что на продукт предоставляется гарантия. Это обезопасит вас от возможных неисправностей в будущем.
-
Акции и специальные предложения. Магазины бытовой техники часто предоставляют специальные условия кредитования или скидки. Обратите внимание на текущие акции при выборе как продукта, так и банка для оформления кредита.
-
Возможность обмена или возврата. Понимая, что техника может не соответствовать вашим ожиданиям, уточните условия ее возврата или обмена при покупке в кредит.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?