Что такое кредиты?
Кредиты - это денежная сумма, которую заемщик берет в долг на определенный срок на условиях возврата в будущем. Основная цель предоставления потребительских кредитов - обеспечение доступа к дополнительным средствам для финансирования личных потребностей и целей. Они позволяют заемщикам получить средства на покупку товаров, услуг, решение финансовых проблем или реализацию своих планов.
Основными характеристиками потребительских кредитов являются сумма кредита, процентная ставка, срок погашения и условия предоставления. Сумма кредита определяется в зависимости от потребностей заемщика и его финансовой способности. Процентная ставка определяет размер процентов, которые должны быть выплачены вместе с основной суммой кредита. Срок погашения определяет период, в течение которого заемщик должен вернуть кредит.
Потребительские кредиты можно условно разделить на небольшие - до 300-500 тысяч рублей, и на крупные - свыше 500 тысяч рублей. Если первые предоставляются легко, с минимальным количеством формальностей, то вторые требуют гораздо более ответственного подхода. Чем выше сумма, тем больше требований со стороны банка.
Особенности кредитов на большую сумму
-
Кредитная история. Одной из основных особенностей кредитов на большую сумму является необходимость иметь хорошую кредитную историю. Банки тщательно анализируют историю заемщика, чтобы оценить его платежеспособность, поэтому важно своевременно выплачивать предыдущие кредиты и не иметь задолженностей перед другими кредиторами.
-
Доход и обеспечение. Второй важной особенностью кредитов на большую сумму является необходимость иметь достаточный доход и обеспечение. Банки требуют, чтобы заемщик имел стабильный и достаточный доход для погашения кредита и мог предоставить документальное подтверждение. Кроме того, кредиторы могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительства, чтобы увеличить гарантию выплаты заемщиком кредита.
-
Условия. Процентные ставки по кредитам на крупную сумму могут быть ниже, чем по кредитам на меньшие суммы, но это зависит от многих факторов. Кредитная история заемщика играет важную роль в определении процентной ставки. Чем лучше кредитная история заемщика, тем ниже процентная ставка может быть предложена. Текущая экономическая ситуация также может влиять на процентные ставки, поскольку банки учитывают риски и стоимость привлечения средств на рынке.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит на большую сумму
Оформление на нашем сайте
-
Выберите кредитный продукт. Ознакомьтесь с предложениями по кредитам на платформе Finanso и выберите подходящий продукт. В случае возникновения затруднений воспользуйтесь кнопкой "Подобрать кредит". Это поможет вам выбрать продукт, соответствующий вашим целями и возможностям.
-
Оставьте заявку. После выбора кредитного продукта вы можете оставить онлайн-заявку для его получения. Для этого перейдите по соответствующей ссылке и заполните заявление-анкету по форме банка, указав все необходимые данные. Если потребуется, прикрепите к заявке сканы необходимых документов.
-
Ожидайте решения. Специалисты банка проверят предоставленную информацию и направят уведомление о решении.
-
Подпишите договор. В случае одобрения, вам будет предложен кредитный договор и индивидуальные условия, которые вы сможете подписать онлайн.
-
Получите деньги. После подписания документов вы сможете получить кредитные денежные средства удобным для вас способом: на карту или счет банка или наличными в офисе.
Оформление на сайте банка
-
Выберите кредитный продукт. Откройте официальный сайт банка и ознакомьтесь с предложениями по потребительским кредитам. Внимательно изучите условия их предоставления и погашения, а также требования к заемщикам. Выберите кредитный продукт, который соответствует вашим потребностям и возможностям.
-
Оставьте заявку. После выбора кредитного продукта вы можете оставить онлайн-заявку для его получения. Для этого перейдите по соответствующей ссылке и заполните заявление-анкету по форме банка, указав все необходимые данные. Если потребуется, прикрепите к заявке сканы необходимых документов.
-
Ожидайте решения. Специалисты банка проверят предоставленную информацию и направят уведомление о решении.
-
Подпишите договор. В случае одобрения, вам будет предложен кредитный договор и индивидуальные условия, которые вы сможете подписать онлайн.
-
Получите деньги. После подписания документов вы сможете получить кредитные денежные средства удобным для вас способом: на карту или счет банка или наличными в офисе.
Оформление в приложении банка
-
Выберите кредитный продукт. Откройте мобильное приложение банка и ознакомьтесь с предложениями по потребительским кредитам. Внимательно изучите условия их предоставления и погашения, а также требования к заемщикам. Выберите кредитный продукт, который соответствует вашим потребностям и возможностям.
-
Оставьте заявку. После выбора кредитного продукта вы можете оставить онлайн-заявку для его получения. Для этого перейдите по соответствующей кнопке и заполните заявление-анкету по форме банка, указав все необходимые данные. Если потребуется, прикрепите к заявке сканы необходимых документов.
-
Ожидайте решения. Специалисты банка проверят предоставленную информацию и направят уведомление о решении.
-
Подпишите договор. В случае одобрения, вам будет предложен кредитный договор и индивидуальные условия, которые вы сможете подписать онлайн.
-
Получите деньги. После подписания документов вы сможете получить кредитные денежные средства удобным для вас способом: на карту или счет банка или наличными в офисе.
Оформление в отделении банка
-
Посетите отделение банка. Вы можете посмотреть адреса офисов на сайте банка и выбрать наиболее подходящий.
-
Обратитесь к специалисту. Для выбора продукта обратитесь к кредитному специалисту банка и задайте все интересующие вопросы. Сотрудник поможет вам подобрать наиболее выгодные условия кредитования в соответствии с вашими целями и возможностями и расскажет о всех дополнительных нюансах.
-
Заполните заявление. После выбора подходящего кредитного продукта специалист предложит заполнить заявление-анкету на получение кредита. Внесите все необходимые данные, тщательно их проверив. После заполнения заявления предоставьте все необходимые документы.
-
Ожидайте решения. Специалисты банка проверят предоставленную информацию и направят уведомление о решении. Средний срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней, но, как правило, вы получаете решение уже в день подачи заявки.
-
Подпишите договор. В случае одобрения, вам будет предложен кредитный договор и индивидуальные условия, которые вы сможете подписать в офисе банка.
-
Получите деньги. После подписания документов вы сможете получить кредитные денежные средства удобным для вас способом: на карту или счет банка или наличными в офисе.
Условия и требования
Условия кредитования
-
Сумма кредита. Большим кредитом считается кредит на сумму от 500 000 до нескольких миллионов рублей. Некоторые банки могут предложить кредит с максимальной суммой от 10 000 до 30 000 000 рублей.
-
Срок кредита. Средний срок погашения кредита на большую сумму составляет от 3 до 7 лет.
-
Процентная ставка. В среднем, банки предлагают процентные ставки по потребительским кредитам в диапазоне от 12 до 20% годовых.
Требования к заемщику
-
Возраст. Как правило, на момент подачи заявление возраст заемщика должен составлять 18-21 год, а на момент погашения кредита - 65-70 лет.
-
Гражданство и регистрация. Большинство банков обязуют заемщиков быть гражданами Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
-
Стабильный доход. Вероятность одобрения кредита заемщику с подтверждённым стабильным доходом в достаточном объеме значительно выше.
-
Трудовой стаж. Многие банки запрашивают сведения о трудовой деятельности и устанавливают определенные сроки общего трудового стажа и стажа на последнем месте работы.
-
Обеспечение. Некоторые банки также требуют дополнительной гарантии возврата кредита путем предоставления заемщиком залога и/или поручителей. Это может быть залог недвижимости или транспортного средства.
-
Документы. Обычно банк запрашивает стандартный пакет документов для получения кредита, включающий в себя паспорт РФ, справку о доходах и суммах налога физического лица (бывшая справка 2-НДФЛ) и документ, подтверждающий трудовую деятельность. В зависимости от условий, могут также потребоваться другие документы.
Способы получения денег
-
На банковскую карту. Одним из самых распространенных способов предоставления кредитных средств является безналичный перевод на карту банка-кредитора. Этот способ можно назвать самым быстрым и удобным.
-
На банковский счет. Еще одним способом получения безналичных средств является перевод на текущий счет. Он займет чуть больше времени и потребует предоставления реквизитов.
-
Наличными в кассе. В зависимости от суммы кредита и условий, вы также можете получить заемные средства наличными в отделении банка.
Способы оплаты кредита
-
Банковский перевод. Вы можете погасить кредит путем перевода денежных средств на кредитный счет со счетов, открытых в банке-кредиторе или других банках.
-
Наличными. Погашение кредита можно осуществить путем внесения наличных средств через банкомат, терминал или кассу банка.
-
Онлайн-банкинг. Большинство предлагают возможность погашения кредита через интернет-банк на сайте или в мобильном приложении.
-
Платежные сервисы. Оплата кредита возможна через платежные сервисы, такие как "Золотая корона", СБП, QIWI и другие.
-
Почтовый перевод. Альтернативным способом погашения является почтовый перевод через отделения Почты России.
На что обратить внимание
-
Кредитные условия. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями предоставления потребительского кредита на большую сумму. Оцените, насколько предложения банка по суммам, срокам и процентным ставкам соответствуют вашим ожиданиям и возможностям.
-
Дополнительные услуги и возможности. Узнайте о дополнительных услугах и возможностях, предлагаемых банком. Например, о возможности предварительного расчёта кредита на калькуляторе, доступных способах подачи заявки, условиях досрочного погашения, необходимости страхования или о наличии дополнительных комиссий.
-
Пакет документов. Перед подачей заявки на большой кредит ознакомьтесь с полным перечнем документов, запрашиваемых банком. Подготовьте документы заранее, чтобы сэкономить время в процессе оформления.
-
Рейтинг банка. При выборе банка для получения кредита на большую сумму ознакомьтесь с отзывами клиентов и общей информацией о банке. Это поможет вам сформировать мнение о его надежности и сделать выбор.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 22.10.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 22.10.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 22.10.2023
- Тинькофф банк. Кредит под залог недвижимости без справок. 22.10.2023
- СовкомБанк. Кредит на 8000000 рублей. 22.10.2023
- ВТБ. Кредиты на любые цели. 22.10.2023
