Кредиты на 4 месяца. Оформить онлайн

Что такое кредит на 4 месяца?

Краткосрочные кредиты на срок в 4 месяца представляют собой весьма популярный банковский продукт и для этого у банков есть несколько предложений. Кредитование на короткие сроки может проходить в виде потребительского кредита наличными и переводом на карту или клиенту выдается кредитная карта. Полученные деньги можно использовать на любые цели, а, значит, не требуется отчитываться перед кредитором.

Современные технологии значительно упростили процедуру подачи заявки и выдачу средств. Клиентам, у которых возникла необходимость в кредитах, достаточно подать заявку в интернет-банке или мобильном приложении. Кроме того, заявку можно оформить через Госуслуги, что повышает шансы на одобрение, а в личном кабинете можно отслеживать статус заявок. И если раньше по онлайн-заявкам давалось предварительное решение, то теперь многие крупные банки готовы выдавать кредит полностью дистанционно или же занимаются доставкой кредитных договоров и карт клиентам на дом.

Как оформить кредит на 4 месяца?

Заявка на кредит

Клиенты банка могут оформить кредиты как традиционным, так и дистанционным способом. В первом случае необходимо посетить офис банка с документами и подать заявку, в то время как онлайн-заявку можно подать через интернет-банк или мобильное приложение. Процесс подачи онлайн-заявки обычно занимает всего несколько минут, особенно для кредитов на небольшие суммы.

Пошаговая регистрация

1. Изучение условий. Начните с изучения предложений разных банков относительно кредитов на короткий срок и кредитных карт. На сайтах кредиторов вы всегда найдете калькулятор, с помощью которого можно подобрать наиболее удобные параметры для вашего кредита и ознакомиться с условиями будущего договора.

2. Подача онлайн-заявки. После выбора подходящего кредитного продукта и банка заполните онлайн-заявку, указав: свои персональные данные, возраст, паспорт РФ, контакты и информацию о доходах.

3. Ожидание решения. Онлайн-заявка будет автоматически проверена скоринговой программой банка. Ответ придет в течение нескольких минут или на следующий рабочий день, в зависимости от политики банка и его кредитной программы.

4. Подписание договора. Если по заявке пришло одобрение, то вам будет предложено ознакомиться с условиями кредитного договора и подписать его онлайн или в офисе кредитора.

5. Выдача денег. После подписания кредитного договора получите кредит наличными или на карту. Некоторые банки также могут предложить доставку договора и карты на дом. Такие услуги доступны в Тинькофф Банк, Хоум Банк, Открытие и в других кредитных организациях.

Условия получения кредита

• Сумма кредита. Потребительский кредит на сумму до 500 000 рублей выдается без справок о доходах и залога. Если представить документ, подтверждающий доход, залог или поручителей, то сумма может увеличиться до 5 миллионов рублей и более.

• Срок кредитования. Потребительские кредиты можно оформить на срок до 5 лет.

• Процентная ставка. Минимальная процентная ставка начинается с 2,9%, но в некоторых банках предлагают особо выгодные условия, включая кредиты с нулевой процентной ставкой в определенные периоды. Например, Хоум Банк предлагает кредит без переплат при выполнении условий.

• Досрочное погашение. Согласно законодательству РФ, заемщики могут проводить частичное или полное досрочное погашение без штрафов. Такой платёж позволяет снизить общую переплату.

• Обеспечение. По потребительским кредитам на небольшие суммы до 500 000 рублей залог и поручители обычно не требуются.

Требования к заемщику

• Гражданство и регистрация. Заемщик должен быть гражданином РФ. Для получения кредита часто требуется, чтобы место проживания и регистрации заемщика совпадало с регионом присутствия кредитора.

• Возраст. Минимальный возраст для получения кредита обычно составляет 18 лет, но некоторые кредиторы требуют, чтобы возраст заемщика начинался с 21 года. Максимальный возраст заемщика определяется на конец срока договора и обычно — от 70 до 85 лет.

• Доход. Заемщик должен иметь доход, достаточный для внесения платежей по кредиту. Подтверждение официального трудоустройства и дохода требуется не всеми банками.

• Трудовой стаж. Обычно заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж обычно составляет от 12 месяцев.

• Документы. Для оформления кредита из основных документов требуется паспорт гражданина РФ. Банк также может потребовать дополнительные документы, такие как ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение или справку о доходах (ранее 2-НДФЛ), в зависимости от условий конкретной программы кредитования.

Преимущества и недостатки решения взять кредит на 4 месяца

Преимущества

Недостатки

Какие есть способы получения кредита?

Заявка на кредит

• Выдача наличными. Заемщик может получить сумму кредита наличными в банковском отделении.

• Перевод на карту заемщика. В основном выдача кредитов проводится переводом на карту заемщика, полученную у кредитора. Клиентам удобно в дальнейшем распоряжаться деньгами, и он может использовать карту для расчетов, переводов, снятия наличных.

• Выдача с доставкой на дом. Клиент может воспользоваться доставкой договора и карты на свой адрес, если такая опция предоставляется банком. Услугу оказывают Открытие, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, но доступна она не во всех городах. Поэтому детали нужно уточнять у кредитора в момент подачи онлайн-заявки.

Варианты оплаты

• Личный кабинет или мобильное приложение банка. Оплата кредита возможна через мобильное приложение или онлайн-банк с использованием привязанной карты. Обычно списания средств происходят моментально и без комиссий.

• Оплата в кассе банка. Платеж можно внести в офисе банка, в котором был получен кредит. Для этого потребуется предъявить паспорт и номер кредитного договора. Платежи могут быть совершены как наличными, так и с использованием банковской карты.

• Перевод по реквизитам через сторонние банки. Для погашения кредитов можно воспользоваться услугами сторонних банков, где платеж оформляется по реквизитам из кредитного договора. Учтите, что этот способ может сопровождаться комиссиями и задержками в поступлении средств до 3-5 дней.

• Оплата в терминалах и банкоматах. Многие банки предоставляют возможность оплаты кредита через банкоматы и терминалы, часто размещенные в крупных торговых центрах. При этом необходимо правильно ввести реквизиты и данные заемщика, чтобы платеж прошел успешно.

• Погашение через платежные сервисы. Заемщики могут воспользоваться онлайн-платформами "Золотая Корона" и "Контакт" или посетить их офисы, чтобы провести платёж. Для этого потребуется паспорт, номер договора, реквизиты банка и банковская карта. Следует учитывать комиссии и срок поступления денег в банк.

Советы, на что обратить внимание

• Требования к потенциальным заемщикам. Убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям банка по возрасту, гражданству, месту регистрации и доходам. Это поможет избежать отказа и ускорит процесс одобрения.

• Страхование. Рассмотрите предложение банка по страхованию. Оформление страховки может снизить ставку по кредиту. Однако, отказ от нее не должен влиять на окончательное решение банка. Если вам нужна помощь в расчетах, то обратитесь к специалисту банка или воспользуйтесь калькулятором кредитора на его сайте.

• Условия выдачи кредита. Узнайте, каким способом вы будете получать кредит: наличными или переводом на карту. Если есть выбор, выберите наиболее удобный вариант для вас.

• Полнота и достоверность информации. Предоставляйте только правдивую информацию о себе при заполнении онлайн-заявки. Банк проводит проверку данных клиента, и недостоверная информация может привести к отказу.

• Доступность краткосрочных предложений. Учитывайте, что не во всех банках можно найти кредиты на 3 месяца. При отсутствии краткосрочных предложений рассмотрите возможность долгосрочного кредитования с возможностью досрочного погашения без штрафов.

• Программы для особых категорий заемщиков. Изучите, есть ли кредитные программы для особых категорий заемщиков, таких как студенты, пенсионеры, госслужащие или военные. В этих программах можно найти лучшие условия с пониженной ставкой и повышенным лимитом.

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 08.10.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 08.10.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 08.10.2023
• ВТБ. Экспресс-кредит. 08.10.2023
• МТС банк. Кредитная карта МТS CASHBACK. 08.10.2023
• Тинькофф банк. Кредитная карта — не выходя из дома. 08.10.2023