Потребительский кредит предоставляет людям возможность удовлетворить насущные потребности и покрыть важные расходы, даже если у них нет необходимой суммы. Банки предоставляют средства в долг, а клиенты, в свою очередь, обязуются вернуть их с учетом процентов. Кредиты делятся на целевые и нецелевые (например, автокредиты и займы на любые нужды), краткосрочные и долгосрочные (сроком до года и более), а также на обеспеченные кредиты, где имеется залог или поручительство, и необеспеченные кредиты.
Кредиты, предоставляемые ко Дню защитника Отечества, как правило, являются нецелевыми и необеспеченными. Они призваны привлечь новых клиентов, предлагая особые условия. В период праздников банки часто проводят акции, предоставляют бонусы и дополнительные льготы. Это отличное время для оформления кредита, особенно если вы давно планировали это сделать, так как условия могут быть более выгодными.
Государство также часто сотрудничает с банками в этот период, предоставляя льготы и акции для определенных категорий населения, включая субсидии и содействие в получении кредитов, что делает их более доступными.
В честь 23 февраля банки могут увеличивать беспроцентный период, предоставлять больший кэшбэк и снижать требования к заемщикам. Однако стоит быть осторожным и брать кредит только в случае, если он был ваших планах, а праздник вы решили использовать для улучшения условий. Важно сравнить стандартные кредитные продукты с акционными, чтобы удостовериться в выгодности заманчивого предложения.
Плюсы и минусы
Плюсы
Автоматизированные системы позволяют получить заемные средства в тот же день, когда подана заявка.
Заемщики имеют право использовать предоставленные банком кредиты на любые цели, без необходимости отчитываться и предоставлять чеки.
Своевременное исполнение обязательств и ответственное погашение долга способствуют росту вашего кредитного рейтинга.
Минусы
Когда банки предоставляют кредиты с упрощенными требованиями в период праздников, они устанавливают высокие процентные ставки для компенсации рисков.
Несоблюдение условий договора может повлечь за собой начисление штрафов со стороны банка, что не только увеличивает стоимость кредита, но и создает дополнительное финансовое бремя для заемщика.
Праздничные акции, как правило, ограничиваются небольшими суммами, в то время как более крупные кредиты предоставляются по стандартным условиям.
Инфографика
Как оформить кредит к 23 февраля ?
Оформление на нашем сайте
Ознакомьтесь с предложениями разных банков на нашем сайте, внимательно рассмотрите условия предоставления кредита, ставку и общую стоимость. Вы также можете воспользоваться функцией "Подобрать кредит".
Нажмите кнопку "Оформить" рядом с понравившимся предложением, и наша система направит вас на сайт кредитора для заполнения заявки на кредит.
Заполните все поля анкеты, дайте свое согласие на обработку персональных данных и отправьте заявку на рассмотрение.
Проверять ваши данные и принимать решение банк может от нескольких минут до нескольких дней. Если решение банка будет положительным, то с вами свяжутся и разъяснят порядок действий по заключению кредитного договора и получению денег.
- В случае отказа вернитесь на наш сайт и попробуйте подобрать другое кредитное предложение. При этом стоит иметь в виду, что частые отказы могут плохо сказаться на вашей кредитной истории и препятствовать одобрению заявок на предоставление кредита.
Оформление на сайте банка
Зайдите на официальный сайт банка и на странице с кредитными продуктами выберите потребительский кредит с подходящими условиями.
Примените кредитный калькулятор, чтобы рассчитать примерный ежемесячный платеж, исходя из планируемой суммы кредита и срока его погашения.
Заполните анкету, внеся в графы всю требуемую информацию и отправьте заявку.
Дождитесь одобрения банка. Проверять данные и принимать решение по вашей заявке банк может от нескольких минут до нескольких дней.
Вместе с положительным решением вы получите предложение о заключении договора кредитования. Изучите текст соглашения и подпишите документ, если вас полностью устраивают озвученные в нем условия.
Получите заемные средства одним из предлагаемых банком способов.
Оформление в приложении банка
Скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки на Google Play, App Store или другие маркетплейсы, размещенные на официальном сайте банка.
Войдите в свой аккаунт или сначала зарегистрируйтесь, а затем авторизуйтесь. Выберите среди программ кредитования нужную вам.
Заполните онлайн-заявку, указав все требуемые сведения и отметив свое согласие на обработку персональных данных.
Спустя некоторое время вы получите уведомление о решении банка через приложение. Как правило, это несколько минут.
В случае одобрения вашей заявки банк предоставит вам договор для ознакомления и подписания. Cначала внимательно изучите все его пункты, а уже потом подписывайте, если вас всё устраивает.
Получите деньги одним из предлагаемых банком способов.
Оформление в отделении банка
Узнайте, где находится его ближайшее отделение. Адрес и рабочий график офиса можно узнать на официальном сайте в разделе "Офисы и банкоматы" или "Контакты".
Подготовьте документы в соответствии с перечнем, предварительно полученным в банке.
Обратитесь к сотруднику, который занимается оформлением заявок на кредит. Внесите в форму банка все необходимые данные. Если что-то неясно, попросите разъяснения у сотрудников банка.
С целью проверки личности банк запрашивает у клиента ряд документов, которые вы должны подготовить заранее. Как правило, это только паспорт РФ, если речь идет о небольших суммах.
Проверка банком ваших данных и принятие решения о предоставлении вам кредита может занять до нескольких рабочих дней, но обычно это несколько минут.
Вам предложат подписать договор. Изучите все пункты документа и если согласны со всем, то подпишите его.
Получите кредит одним из предусмотренных банком способов.
Условия и требования
Условия
Сумма. Потребительский кредит выдается на сумму от нескольких тысяч рублей до 5-7 миллионов. Конечная сумма определяется с учетом платежеспособности заемщика, его кредитного рейтинга и политики банка.
Срок. Обычно потребительский кредит предоставляется на срок до 3-5 лет, иногда до 7 лет и даже на больший срок при наличии идеальной кредитной истории или для участников акционных программ.
Процентная ставка. В период праздников процентные ставки подвержены сильным колебаниям, но обычно они остаются в диапазоне 9%-25%.
Дополнительные условия. Досрочное погашение, рефинансирование, программы лояльности для постоянных клиентов, кредитование по сниженной ставке для заемщиков, получающих зарплату на счет в банке-кредиторе и другие условия.
Требования
Гражданство. Гражданство РФ.
Возраст. От 18 лет, некоторые банки поднимают планку по предоставлению кредита до 21-23 лет. Максимальный возраст на момент погашения кредита разнится от банка к банку, но находится в диапазоне 65-80 лет.
Документы. Паспорт гражданина РФ, может понадобиться второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительские права).
Регистрация. Постоянная или временная регистрация в одном из российских регионов, часто банки требуют регистрацию в регионе своего присутствия.
Трудовой стаж. Общий трудовой стаж от 6 до 12 месяцев, при этом на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Документально подтвержденный доход. Требуется только при крупных суммах кредита.
Контактные данные. Номер мобильного телефона, адрес электронной почты.
Способы получения кредита
На банковский счет. Заемные средства перечисляются на счет, открытый в банке-кредиторе. При желании к нему можно выпустить карту.
Наличными в банке. Кредит можно получить наличными в кассе офиса банка, предъявив паспорт и договор.
Доставкой на дом. Банки предоставляют услугу адресной доставки денежных средств - домой или на работу.
Способы оплаты кредита
Онлайн-банкинг. Возможность удобно и быстро оплатить кредит, с использованием банковской карты. Нужен только смартфон или компьютер для входа в личный кабинет.
С карты стороннего банка. Нужно помнить, что другие банки могут предусматривать комиссию за денежные переводы.
Банкоматы. Внесите наличные или переведите деньги с карты в ближайшем банкомате, подходящем для совершения платежей.
В офисе банка. Оплачивайте кредит наличными или картой через кассу при помощи сотрудников банка.
Платежные системы. Система переводов Золотая Корона также подходящий вариант для оплаты кредитов.
Почта России. Внести платеж можно в любом отделении Почты России. Запланировать визит в почтовый офис нужно заранее, поскольку перевод денег может занять до 5 рабочих дней.
Альтернативы
Карта рассрочки или кредитка. Карты рассрочки или кредитные карты предоставляют кредитный лимит, который можно использовать для совершения покупок. По картам рассрочки обычно предоставляется несколько месяцев на внесение платежей равными частями без начисления процентов.
Займ в микрофинансовой организации. В МФО новым клиентам часто можно получить микрозайм без процентов, представив только паспорт. Здесь не требуют справок о доходах, а под залог авто можно получить до 500 000 рублей. Необходимо учитывать высокие проценты и, соответственно, повышенную переплату.
Ломбард. Здесь можно получить сумму займа, если предоставить в залог ценную вещь: ювелирные изделия, транспорт, электроника. Ломбарды часто предоставляют деньги по более низким процентным ставкам, но существует риск потери залога в случае невозврата долга.
Кредитный кооператив. В кредитных кооперативах можно оформить кредит на выгодных условиях. Требуется внесение взносов для участия. Кредитные кооперативы обычно имеют свои правила и структуру управления, что делает их более демократичными по сравнению с традиционными банками.
На что обратить внимание
-
Условия кредита. Внимательно изучите, на каких условиях банк готов выдать кредит. Кредитование возможно и при наличии просрочек, но не длительных и не с большой суммой долга.
-
Скрытые платежи. Изучите предлагаемый банком договор на наличие платных опций и страховок.В некоторых случаях такие услуги позволяют повысить шансы на одобрение и одновременно снизить ставку по кредиту. Но важно всегда знать свою ответственность и делать расчеты, чтобы выявить переплату.
-
Финансовая нагрузка. Ключевой момент, который требует пристального внимания при выборе кредита. Важно, чтобы ежемесячный платеж не превышал половину вашего дохода, чтобы вы могли комфортно выплачивать кредит, не испытывая серьезного дефицита средств.
-
Предложения банков. Некоторые банки могут предоставлять сниженные ставки для своих постоянных клиентов, у которых есть зарплатные счета, вклады или безупречная кредитная история. Предварительное знакомство с разными предложениями поможет вам найти действующую акцию и или программу лояльности.
-
Личное страхование. Если вы соглашаетесь на личное страхование, то можете рассчитывать на более выгодные условия кредита, включая пониженную ставку. Однако необходимо помнить про добровольность этого предложения, и что вы имеете право отказаться от страховки.
Мнение редакции
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий. При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты. В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор. Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.Важно!
Методология
Статьи на тему кредитов
