Кредиты – это финансовые инструменты, которые позволяют получать денежные средства от кредитных организаций с обязательством возврата в установленный срок и оплатой процентов. Они классифицируются по виду, назначению, залоговому обеспечению и методу платежа.
Потребительские кредиты предназначены для удовлетворения различных нужд физических лиц. Эти кредиты обычно не требуют залога и имеют короткий срок погашения. Помимо потребительских кредитов, существуют ипотечные кредиты для покупки, строительства или ремонта недвижимости, автокредиты для приобретения автомобиля, кредиты на развитие бизнеса и кредиты на образование. Целевые кредиты используются для конкретных целей, в то время как нецелевые кредиты могут быть использованы на любые нужды без отчётности перед банком. Кредиты могут быть обеспечены залогом или без залога, причем последние имеют более высокие процентные ставки.
Многие банки предлагают кредиты на 12 месяцев. Эти кредиты отличаются фиксированным коротким сроком погашения, что делает их удобными для тех, кто планирует быстро закрыть свои долговые обязательства. Они часто не требуют залога и могут быть получены полностью онлайн, что делает их доступными и удобными для заемщиков.
Плюсы и минусы
Плюсы
Благодаря среднему сроку кредита процесс утверждения и оформления проходит быстро, позволяя заемщикам получить финансирование в сжатые сроки.
Даже при возможной высокой процентной ставке общая сумма переплаты будет сокращена благодаря короткому сроку погашения.
Такой кредит идеально подходит для решения ситуаций, требующих быстрых финансовых решений, например, неожиданных расходов, давая шанс заемщику своевременно погасить долг.
Фиксированный срок и, как правило, стандартизированные ежемесячные платежи облегчают процесс планирования и управления личными финансами для заемщика.
Заявка часто требует меньше документов по сравнению с долгосрочными кредитами, делая процедуру менее сложной и трудоемкой.
Получить кредит можно без необходимости залогового обеспечения, уменьшая риски и обременения для клиента.
Минусы
Из-за ограниченного времени на погашение, кредитные учреждения обычно устанавливают более высокие ставки, чтобы учесть риск.
Небольшой период погашения означает, что ежемесячные платежи могут быть довольно велики, создавая дополнительное давление на финансовую сторону домохозяйства.
Любые задержки в платежах, даже незначительные, могут сильно повлиять на кредитную историю из-за сжатого срока кредитования.
С коротким сроком погашения у заемщика может быть меньше времени и возможностей для рефинансирования или изменения условий договора при финансовых сложностях.
Если заемщик не может своевременно погасить кредит, может возникнуть необходимость его продлить или оформить рефинансирование, что, в свою очередь, приведет к увеличению общей задолженности и дополнительным процентам.
Инфографика
Как оформить кредит на 12 месяцев?
Оформление на нашем сайте
Просмотрите разнообразные кредитные предложения, представленные на нашем сайте, или воспользуйтесь удобной функцией "Подбор кредита".
После перехода на соответствующую страницу вам потребуется внести необходимую информацию, включая ваше ФИО, адрес проживания, данные о доходах и контактные сведения. Точные ответы на эти вопросы помогут нашей системе оценить вашу кредитоспособность.
Вам понадобится ввести паспортную информацию. В зависимости от требований кредитора, возможно, потребуется загрузить копии или сканы вашего паспорта для подтверждения личности.
После отправки вашей заявки банк проведет ее анализ. В случае одобрения вам будет предоставлен кредитный договор для электронной подписи. Важно внимательно изучить все условия перед подписанием.
Как только договор будет подписан, средства будут перечислены на ваш банковский счет или карту. Вы также можете выбрать другой удобный способ получения денег.
Оформление на сайте банка
Начните, перейдя на сайт выбранного банка, где на главной странице будут отображаться текущие предложения по кредитованию и акции.
Из раздела "Кредитование" выберите наиболее подходящий кредитный продукт, ознакомившись со всеми имеющимися предложениями.
Воспользуйтесь доступным онлайн-калькулятором для расчета условий кредита, таких как ежемесячный платеж, срок и процентная ставка, чтобы определить наилучшие условия для вас.
Нажмите кнопку "Оформить онлайн" или "Подать заявку" и заполните электронную анкету, предоставив необходимую информацию о себе и своих доходах.
Подготовьте необходимые документы, такие как паспорт, и, в некоторых случаях, справку о доходах.
Дождитесь решения банка по вашей заявке, что обычно занимает несколько часов или дней, в зависимости от выбранной банковской организации.
Подпишите кредитный договор после положительного решения банка. Это может быть сделано онлайн или в офисе банка.
Получите средства по кредиту на свой указанный банковский счет после подписания договора, либо согласно выбранному способу получения и используйте их на любые цели.
Оформление в приложении банка
Если у вас еще не установлено приложение вашего банка на мобильном устройстве, начните с этого шага. Вы можете найти соответствующее приложение в магазинах приложений, таких как App Store или Google Play. Если есть ограничения в использовании магазинов приложений из-за санкций или других причин, вы можете найти ссылку для загрузки на официальном сайте банка.
После установки приложения выполните вход, введя свой логин и пароль от банковского аккаунта. Если у вас еще нет учетной записи, следуйте инструкциям для процесса регистрации.
В главном меню приложения обычно имеется раздел, посвященный кредитным продуктам или финансовым услугам.
Изучите разные предложения, просмотрите процентные ставки и другие условия, предлагаемые банком.
После выбора подходящего кредитного продукта, нажмите на соответствующую кнопку, которая может быть обозначена как "Оформить" или "Подать заявку".
Предоставьте или подтвердите свои личные данные и информацию о вашем доходе, месте работы и другие требуемые сведения.
В зависимости от требований банка, вам может потребоваться прикрепить фотографии или сканы паспорта и, возможно, справку о доходах.
После отправки вашей заявки банк проведет ее рассмотрение. В мобильном приложении вы сможете отслеживать статус вашей заявки.
Если ваша заявка одобрена, банк предоставит вам электронный договор, который можно подписать непосредственно в приложении с помощью электронной подписи или кода, полученного по SMS.
Как только договор будет подписан, банк перечислит средства на ваш банковский счет, связанный с приложением, или другим удобным способом.
Оформление в отделении банка
Прежде чем посетить банк, удостоверьтесь, что у вас есть все требуемые документы. Вы можете найти список необходимых документов на официальном сайте банка или связаться с их информационной службой. Обычно для небольших потребительских кредитов, вам понадобится только ваш паспорт.
Выберите ближайшее отделение банка, которое вам удобно, и, при необходимости, запишитесь на консультацию с кредитным специалистом.
В банковском отделении вас встретит кредитный менеджер, который расскажет о доступных кредитных предложениях, процентных ставках, сроках и других важных условиях. Это поможет вам принять обоснованное решение.
Кредитный специалист предоставит вам заявление на получение кредита. Заполните внимательно все необходимые поля, обеспечив актуальность предоставляемой информации.
Передайте кредитному менеджеру все необходимые документы для проверки и копирования.
После анализа ваших данных и предоставленных документов банк примет решение о предоставлении вам кредита. Время, необходимое для принятия решения, может варьироваться в зависимости от банка и сложности вашей ситуации, но обычно это занимает от нескольких минут до нескольких дней.
При положительном решении банка вам будет предоставлен договор. Тщательно ознакомьтесь со всеми условиями, процентными ставками и графиком платежей, чтобы убедиться, что они вас устраивают.
Если вы согласны с условиями, подпишите договор в двух экземплярах – один для вас, другой для банка.
После подписания договора банк предоставит вам кредитные средства согласно выбранному методу: наличными или путем перевода на ваш счет.
Условия и требования
Условия
Процентная ставка. Как правило, ставки зависят от множества факторов: заемной суммы, наличия дополнительных услуг или страховки. Проценты по краткосрочным кредитам обычно выше, чем на долгосрочные обязательства. Средние показатели ставки обычно от 4 до 30%.
Сумма кредита. Стандартные предложения по потребительским кредитам начинаются от 10 000 рублей и достигают 7 000 000 рублей и выше, при условии соответствия критериям и требованиям банка. В частности, Альфа Банк предлагает получить кредит наличными на сумму до 7,5 миллионов с минимальной процентной ставкой от 4% и максимальной 29,9% годовых. Услуга "Выгодная ставка" позволяет снизить ставку покредиту на 5%.
Дополнительные условия. Банки часто предлагают различные бонусы и преимущества для своих клиентов: сниженные процентные ставки по акциям, дополнительные скидки для постоянных или зарплатных клиентов. Некоторые банки предоставляют возможность кредитных каникул, в случае, если заемщик сталкивается с временными финансовыми проблемами.
Требования
Паспорт. Основной документ для подтверждения личности клиента.
Возраст. В зависимости от политики банка и типа кредита устанавливаются определенные возрастные рамки. Наиболее часто требования к возрасту начинаются от 21 года до 75 лет. Но некоторые кредитные организации могут устанавливать возрастные рамки 0т 18 до 80 лет.
Регистрация. Место регистрации может быть ключевым критерием для ряда банков. В некоторых случаях принимается только постоянная регистрация, в других — временная также считается приемлемой.
Справка о доходах. Хотя для краткосрочных кредитов это может не потребоваться, справка о доходах дает банку представление о вашей платежеспособности и стабильности дохода.
Пенсионное удостоверение. Если заемщик является пенсионером, то пенсионное удостоверение может потребоваться как доказательство стабильного дохода в виде пенсии.
Иная документация. В зависимости от специфики кредитного продукта или индивидуальных условий банка могут требоваться различные документы, такие как: выписка с банковского счета, свидетельство о собственности, согласие опекуна и прочие.
Способы получения кредита
Выдача наличных в отделении. Этот метод основывается на личном посещении отделения выбранного банка. Процесс выдачи обычно быстр и безопасен. Клиентам необходимо иметь при себе документы для подтверждения личности, такие как паспорт. После утверждения всех формальностей вы получите наличные деньги прямо на месте.
Перевод на банковский счет или карту. Для тех, кто предпочитает безналичные операции и стремится избегать очередей, идеально подходит перевод денег на банковский счет или дебетовую/кредитную карту. После одобрения кредита средства будут автоматически перечислены на ваш счет, и вы сможете использовать их в соответствии со своими потребностями.
Доставка наличных курьером. Это комфортное решение для тех, кто не желает или не может посетить банковское отделение. Курьер банка доставит необходимую сумму прямо к вашему порогу. Однако стоит помнить, что этот сервис может быть предоставлен не каждым банком, и к доставке могут применяться определенные требования, такие как лимиты на сумму или комиссионные сборы.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк. Этот метод стал одним из популярных благодаря своей доступности и простоте. Пользуясь услугами интернет-банка, можно быстро и безопасно осуществить платеж, имея к вашим услугам лишь компьютер и интернет-соединение.
Мобильное приложение. Большинство современных банков разработали собственные мобильные приложения, предоставляющие полный спектр банковских услуг. Внесение платежа через приложение - это быстро, удобно и можно делать это в любом месте, где есть сеть.
Банкоматы. Сегодня банкоматы не только выдают наличные, но и предоставляют множество других услуг. Оплата кредита через банкомат — это практично, особенно если вы находитесь вдали от отделения вашего банка.
Отделение банка. При выборе этого способа оплаты вы можете лично обратиться к сотруднику банка, получить консультацию, уточнить детали платежа и сразу же осуществить перевод.
Сервисы партнеров. Банки часто сотрудничают с различными платежными системами и организациями. Так, оплатить кредит можно не только через платежные терминалы, но и в пунктах обслуживания связи, таких как Билайн или МегаФон, а также через другие платежные сервисы, например Золотая корона. При этом стоит помнить о возможной комиссии и проверять, чтобы платеж был выполнен в срок.
На что обратить внимание
-
Ваша финансовая цель. При выборе кредита исходите из своих конкретных потребностей. В зависимости от назначения кредита будут различаться и условия его предоставления, так что определите заранее, на что именно вам необходимы деньги.
-
Требования кредитора. Изучите детально требования, которые ставит перед вами кредитная структура.
-
Процентная ставка. Обязательно сравните процентные ставки различных финансовых учреждений. Помимо основной ставки учитывайте также скрытые комиссии и платежи.
-
Платежи по кредиту. Проанализируйте свои финансовые возможности. Планируемые выплаты не должны сильно обременять ваш бюджет. Идеально, если они составляют не более 30-40% от вашего ежемесячного дохода.
-
Вопрос страхования. Многие банки предлагают своим клиентам страховые программы. Рассмотрите это предложение и примите решение о страховке, учитывая, как это повлияет на общую стоимость вашего кредита.
-
Выбор кредитной организации. Помимо экономических показателей, оцените и репутацию кредитной организации. Отзывы других клиентов, информация о финансовом состоянии компании и ее деловой репутации могут быть весьма полезными при принятии решения.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
