Кредиты на 12 лет. Оформить онлайн

Что такое кредиты и их особенности?

Кредит — это операция, при которой одно лицо (кредитор) выдает деньги другому лицу (заемщику) на условиях их последующего возврата с учетом процентов за их использование в установленный срок.

Преимущество кредитования заключается в способности получать необходимые денежные средства моментально, а не ждать, пока накопится нужная сумма. Большинство банков дают возможность взять кредит в интернете, требуя лишь небольшой набор документов, что становится особенно актуально при срочной потребности в финансировании.

Однако кредиты связаны и с рисками. Заемщик обязан удостовериться в своей готовности вернуть заем вовремя, чтобы избежать штрафов, ухудшения кредитной истории или потери предоставленного в залог имущества. Таким образом, перед тем как взять кредит, стоит тщательно проанализировать все плюсы и минусы, а также свои финансовые перспективы.

Заявка на кредит

Особенности

Кредит сроком на 12 лет представитель долгосрочного финансового соглашения. Они позволяют заемщику равномерно распределить финансовые обязательства на продолжительный период, что чаще всего предполагает более умеренные процентные ставки по сравнению с кредитами на короткий срок. Такое распределение делает риски для финансового учреждения менее концентрированными во времени.

Наиболее распространенными видами таких займов остаются автокредит, ипотека и долгосрочный потребительский кредит. Целевой кредит, например, на покупку автомобиля или недвижимости, обычно предлагается под более привлекательные проценты, чем нецелевой кредит, поскольку назначение таких займов четко определено.

Хотя такие кредиты доступны для людей с невысоким, но регулярным доходом, финансовые учреждения особенно тщательно рассматривают кандидатов из-за длительного периода возврата средств. Поэтому при одобрении такого кредита могут быть потребованы залог, поручительство или другие гарантии, уменьшающие риски для банка.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит на 12 лет

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выбор кредитного пакета. Проанализируйте доступные кредитные предложения на нашей платформе или воспользуйтесь инструментом "Подбор кредита". Как только найдете подходящий вариант, кликните "Оформить" рядом с выбранным предложением.
2. Заполните заявление. После этого вы будете переадресованы на страницу с формой для заполнения, где необходимо ввести свои личные данные: ФИО, адрес проживания, месячный доход, контактный номер и email. Чем полнее будет заполнена форма на данном этапе, тем точнее система сможет определить ваш кредитный лимит.
3. Предоставление документации. Введите основные данные из вашего паспорта. В зависимости от требований, может потребоваться загрузка копий или снимков паспорта для подтверждения данных.
4. Ожидание вердикта. После проверки данных и положительном решении, вам будет направлен электронный кредитный договор. Ознакомьтесь с ним детально перед тем как подписать.
5. Получение кредита. В случае утверждения вашей заявки, денежные средства будут перечислены на ваш банковский счет или кредитную карту.

Если ваша заявка была отклонена, не унывайте: выберите другой кредитный продукт на Finanso и пройдите процесс снова. Но стоит помнить, что частые отказы могут негативно отразиться на вашей кредитной репутации.

Оформление на сайте банка

1. Выбор кредитного плана. Для начала, посетите раздел "Кредиты" на главной странице официального сайта, ознакомьтесь со списком предложений. Для удобства и точности расчета вы можете воспользоваться встроенным кредитным калькулятором. Как только определите наилучший для вас вариант, нажмите "Оформить онлайн".
2. Оформление заявления. Далее заполните предложенную форму, указав все требуемые данные: ФИО, дату рождения, контакты, информацию о вашем месте работы и ежемесячном доходе. Прежде чем отправить заявление, внимательно проверьте корректность всех данных.
3. Представление документов. В большинстве случаев основным документом является паспорт гражданина. Однако при запросе на значительные суммы могут потребоваться дополнительные документы, такие как справка о доходах или трудовая книжка.
4. Рассмотрение заявки. После отправки формы ваша заявка будет передана на рассмотрение специалистам. Сроки рассмотрения могут варьироваться, но обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. Вы получите уведомление о решении по указанным вами контактным данным.
5. Формирование договора. При положительном решении вам будет направлен электронный кредитный договор. Тщательно изучите все его пункты, удостоверьтесь в правильности всех данных и подпишите с использованием электронной подписи или, при необходимости, подтвердите свое согласие через СМС-код.
6. Перевод средств. После утверждения и подписания кредитного договора запрашиваемая сумма будет перечислена на ваш банковский счет или карту, указанные в заявке.

Оформление в приложении банка

1. Доступ к приложению. Загрузите приложение из официального магазина (App Store, Google Play). В случае недоступности приложения из-за регулятивных ограничений, обратитесь к официальному сайту для получения прямой ссылки на скачивание.
2. Авторизация. Войдите в личный кабинет, используя зарегистрированный логин, пароль или, при наличии такой возможности, отпечаток пальца.
3. Выбор предложения. Переходите в раздел "Кредитование" или "Мои продукты". Проанализируйте представленные кредитные предложения и выберите наиболее подходящий для вас вариант, после чего кликните "Оформить".
4. Заполнение данных. Укажите или проверьте уже заполненные реквизиты: ФИО, контакты, информацию о доходах и так далее. Благодаря интеграции с базой данных кредитной организации, многие поля могут быть автоматически заполнены.
5. Представление документов. При необходимости приложите снимки или электронные копии требуемых документов. Обычно требуется только паспорт, но при оформлении крупной суммы может потребоваться справка о доходах.
6. Ожидание решения. Банк проведет проверку предоставленной информации. Вы будете информированы о принятом решении напрямую через приложение.
7. Электронный договор. В случае положительного решения, вам будет представлен кредитный договор для ознакомления. После просмотра подпишите его прямо в приложении, используя электронную подпись или код из СМС.
8. Перевод средств. После подписания договора ожидайте зачисления кредитных средств на ваш банковский счет или карту, ассоциированную с вашим банковским приложением.

Оформление в отделении банка

1. Визит в отделение. Приходите в ближайшее отделение выбранной вами кредитной организации. Рекомендуется заранее договориться о встрече с менеджером и выяснить список документов, которые потребуются для оформления кредита.
2. Встреча с менеджером. Проведите консультацию с специалистом по кредитам. Расскажите о своих финансовых потребностях, и на основании этой информации менеджер предложит наиболее подходящие кредитные программы.
3. Оформление заявления. Под руководством специалиста заполните заявление на кредит, уделив особое внимание правильности предоставляемых данных.
4. Предоставление документов. Необходим паспорт, а также, при крупных суммах, справка о доходах или трудовая книжка.
5. Ожидание ответа. После предоставления всех документов и заполнения анкеты дождитесь решения. Срок рассмотрения может зависеть от внутренних процедур, но часто ответ предоставляется в течение одного рабочего дня.
6. Заключение договора. Если ваша заявка была одобрена, вам предложат ознакомиться с условиями кредитного договора. Внимательно прочитайте все пункты договора и, убедившись в отсутствии вопросов, подпишите его.
7. Получение кредитных средств. После подписания договора вы сможете получить денежные средства — либо наличными прямо в кассе кредитной организации, либо путем перевода на ваш банковский счет или кредитную карту.

Условия и требования

Условия

• Процентная ставка. Она зависит от нескольких ключевых параметров: срока действия кредитного договора, вашей кредитной репутации и услуг, взятых дополнительно. В общем, потребительский кредит предлагается со средней процентной ставкой от 4% до 25% годовых. Для ипотечных кредитов характерны ставки в диапазоне 5-12% годовых.
• Сумма кредита. Стандартные предложения долгосрочного кредитования плавают в пределах 5-15 миллионов рублей. В отдельных случаях, когда заемщик может подтвердить свою платежеспособность и соответствовать строгим требованиям банка, кредитная лимит может достигать до 30 миллионов. Так например, ВТБ банк предлагает получить кредит наличными на любые цели под залог недвижимости. Минимальная процентная ставка составит 14,5%, а сумма кредита до 20 миллионов.
• Дополнительные параметры. Сюда входят возможности рефинансирования, досрочное погашение кредита, кредитные каникулы и дополнительные опции. Кроме того, многие кредитные организации предоставляют бонусы для своих зарплатных клиентов или тех, кто пользуется их услугами на постоянной основе.

Требования

• Гражданство. Основным условием для получения кредита в большинстве российских банков является наличие гражданства Российской Федерации.
• Документы. Предоставление паспорта РФ необходимо для подтверждения личности заемщика.
• Возрастные критерии. В большинстве случаев кредит предоставляется лицам, возраст которых колеблется от 21 до 75 лет. В некоторых банках расширяют диапазон по возрасту до 18-80 лет.
• Регистрация. Важно иметь постоянное или временное место жительства в пределах России. Дополнительно может потребоваться наличие регистрации в определенных регионах.
• Доход и трудовая активность. Для одобрения заявки на крупный заем банк может запросить подтверждение стабильного дохода, что может включать в себя справку о доходах или иные документы. Обычно минимальный необходимый трудовой стаж составляет от 3 до 6 месяцев.
• Залоговое имущество. При оформлении кредита с использованием залога требуются соответствующие документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество, будь то недвижимость, автомобиль или иное ценное имущество.
• Контакты. Банк должен иметь в наличии актуальную контактную информацию заемщика для своевременного и оперативного общения на протяжении всего периода кредитования.

Способы получения денег

• Выдача в кассе банка. Персональное посещение кассовой зоны банковского отделения — классический и проверенный временем способ получения денег. Не забудьте при себе иметь паспорт или другой идентификационный документ.
• Банковский перевод. Банк предоставляет возможность получить деньги прямо на ваш счет. Такой метод избавляет от необходимости посещения отделения лично и дает возможность получить сумму практически мгновенно.
• Доставка на дом. Если вы столкнулись с ограничениями по времени, вам может подойти сервис доставки средств на дом. Курьер доставит вам необходимую сумму или банковскую карту прямо на порог. Однако перед выбором этой опции следует ознакомиться с возможными комиссиями, уточнить максимальную сумму выдачи и удостовериться, что данный сервис доступен в вашем регионе.

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк. Современное средство для быстрых и безопасных платежей. Воспользуйтесь входом в личный кабинет через сайт вашего банка и следуйте предложенным шагам для проведения платежа. Главное отличие этого метода — возможность оплаты в любой момент и из любой точки мира.
• Мобильное приложение. Большинство банков сегодня предлагают своим клиентам мобильные решения для управления финансами. С их помощью можно с легкостью проводить платежи, переводы и другие транзакции прямо с вашего смартфона или планшета.
• Банкомат. Классический и надежный метод для проведения платежей. Используя функцию оплаты в банкомате, вставьте вашу карту, следуйте пошаговым инструкциям на экране и осуществите нужный платеж.
• Банковское отделение. Оптимальное решение для тех, кто ценит личный контакт и консультацию. В банке вы можете получить все необходимые разъяснения по вашему кредиту или платежу, а также провести платеж на месте.
• Платежные сервисы партнеров. Во многих банках расширяют возможности для своих клиентов, вступая в партнерство с платежными системами и сервисами. Так, для оплаты можно воспользоваться терминалами "Золотая корона", пунктами приема платежей "МТС" и другими. Важно помнить о возможных комиссиях, которые могут быть установлены за использование данных сервисов.

На что обратить внимание

• Цель кредита. Оцените свои потребности и определите, какой вид кредитного продукта лучше всего соответствует вашей текущей финансовой ситуации.
• Условия кредитования. Тщательно изучите кредитный договор. Это позволит вам понимать все нюансы вашего обязательства перед банком.
• Итоговая стоимость займа. Убедитесь, что вы учитываете все дополнительные платежи, комиссии и процентные ставки, чтобы иметь полное представление о том, сколько вам действительно придется заплатить.
• Ежемесячный платеж. Проанализируйте свой финансовый бюджет, учитывая доходы и обязательные расходы, чтобы быть уверенным, что сможете своевременно и без проблем совершать необходимые платежи по кредиту.
• Страховые программы. Если банк предоставляет возможность страхования, изучите ее условия - наличие комиссий может повлиять на общую стоимость кредита.
• Репутация банка. Доверяйте свои финансы проверенным и надежным организациям. Проанализируйте рейтинги, отзывы клиентов и историю деятельности банка, чтобы быть уверенным в вашем выборе.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 08.10.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 08.10.2023
• Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 08.10.2023
• Альфа-Банк. Погашение кредита в Альфа-банке. 08.10.2023