Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Australia
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредиты на 1 год. Оформить онлайн

Кредиты на 1 год становятся все более популярными среди граждан. Этот срок позволяет взять необходимую сумму и комфортно погасить её, не переплачивая избыточных процентов. В этой статье мы рассмотрим основные аспекты таких кредитов, а также дадим рекомендации по их оформлению.
Найдено предложений: 9
Обновлено:
02.12.2023
14:49
Лучшее предложение на 04.12.2023
Открытые финансы
Здесь вам одобрят кредит по выгодной ставке
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
50000.00 – 3000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

10.00 – 25.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

to 6 месяцев
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

3
Реком. кредитный рейтинг
to 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

5.90 – 5.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

to 7 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
to 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

from 6.50 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

to 5 лет
Лучшие предложения по кредитам на сегодня 04.12.2023
Лучшие предложения по кредитам на сегодня 04.12.2023

Воспользуйтесь системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Тинькофф
Наличными
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
to 2000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

from 8.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

to 3 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
to 300000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

from 9.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

to 5 лет
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
to 4000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

from 5.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

to 5 лет
Банк Открытие
Кредит наличными от банка Открытие
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
to 5000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

from 4.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

to 60 месяцев
Промсвязьбанк
Кредит "На любые цели" от Промсвязьбанк
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
to 3000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

from 10.00 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

to 5 лет
Хоум Банк
Кредит Наличными от Хоум Банк
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
to 1000000.00 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

from 7.90 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

to 5 лет
Отзывы
Турбозайм
5
Микрофинансовая компания Турбозайм стала моим спасением в сложной финансовой ситуации...
Подробнее
Турбозайм
5
Очень выручили, когда внезапно понадобились деньги. Оформление онлайн, несложное. Главное внимательно читать условия и следовать им потом - не брать слишком больших сумм и контролировать возврат...
Подробнее
Турбозайм
4.8
Обратился первый раз - перед этим внимательно прочел все условия - подвоха не нашел. Если брать не на долго, возвращать вовремя, и не слишком большие суммы - то вполне годное мероприятие...
Подробнее
КАПУСТА
4.2
Регулярно обращаюсь за займами до получения зарплаты, и эта услуга часто выручает в трудные моменты...
Подробнее
КАПУСТА
4.6
Мне срочно понадобились деньги, и я обратился в Капусту. Они меня выручили, как всегда, и не в первый раз! Очень рекомендую.
Подробнее
КАПУСТА
4.6
Воспользовалась услугами займа в этой компании. Все оформили очень быстро и качественно. Сотрудники пояснили все ясно и понятно, и договор был подписан без задержек...
Подробнее
Кредиты на 1 год. Оформить онлайн

Что такое кредиты?

Кредиты - это неотъемлемая часть современной финансовой системы. Они предоставляют возможность людям получить деньги взаймы для реализации своих потребностей и желаний. Существуют разные виды кредитования, такие как автокредиты, ипотека, бизнес-кредиты. Они относятся к целевым, так как предназначены для приобретения определенных активов - автомобиля, недвижимости или бизнес-инвестиций.

Одним из самых распространенных видов кредитов являются потребительские кредиты. Они предоставляются банками для покупки товаров или оплаты услуг, которые относятся к личным потребностям заемщика. Благодаря потребительским кредитам люди могут приобрести новую мебель, бытовую технику, одежду или оплатить лечение и обучение. Отличительной чертой потребительских кредитов является то, что они не требуют уведомления банка об использовании средств. Это дает клиентам свободу выбора: расходовать кредит на любые цели без отчетов перед кредитором.

Потребительские кредиты предоставляются на разные сроки. Долгосрочные кредиты имеют срок погашения более года. Суммы здесь обычно больше, а ставки - ниже. Краткосрочные кредиты обычно оформляются на срок не более 12 месяцев. По такому кредиту можно получить лишь небольшую сумму, но и оформить его проще: требования к заемщикам здесь мягче, а из документов нужен только паспорт.

Заявка на кредит

Плюсы и Минусы

Плюсы

Быстрое получение денег. Применение банками автоматизированных систем позволяет значительно ускорить процесс обработки заявок. Это обеспечивают немедленный доступ к средствам, буквально в течение нескольких минут после подачи онлайн-заявки.

Минимум документов. Для получения кредита на 1 год вам понадобится лишь предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и заполнить небольшую анкету.

Универсальность. Когда вы получите деньги, вы будете полностью свободны в том, как использовать их. Вам не нужно отчитываться перед кредитором о том, на что вы собираетесь потратить средства, и никто не будет вмешиваться в ваши финансовые решения.

Без поручителей и залога. Банки, предоставляющие краткосрочные кредиты, не предъявляют к заемщикам жестких требований. Это означает, что даже если у вас нет возможности найти поручителя или предоставить залог, вы все равно можете получить доступ к краткосрочному кредиту. Это открывает возможности для людей, которые ищут финансовую поддержку, но не имеют возможности предоставить дополнительные гарантии.

Возможность улучшения кредитной истории. Когда вы выплачиваете кредитные обязательства вовремя, это отражается на вашем кредитном рейтинге и улучшает вашу кредитную историю. Это особенно полезно, если вы планируете в будущем получить другие кредиты или ипотеку.

Минусы

Более высокие процентные ставки. Краткосрочные кредиты имеют более высокие процентные ставки по сравнению с долгосрочными, что увеличивает общую стоимость займа. Банк берет на себя более высокие риски при кредитовании на короткий срок и компенсирует это повышенными процентными ставками.

Лимит кредита. Банки предлагают меньшие суммы кредитов для краткосрочного кредитования, что ограничивает возможности заимствования для более крупных проектов или инвестиций.

Последствия просрочки. Если допускаются просрочки, то кредитор начисляет штрафы, что ведет к появлению плохих отметок в кредитной истории и понижению кредитного рейтинга.

Риск накапливания долгов. Быстрый и легкий доступ к краткосрочным займам может перерасти в привычку жить в условиях постоянной задолженности и довести до долговой ямы.

Как оформить кредит?

Заявка на кредит

  1. Выберите банк. Сравните несколько банков и выберите самое подходящее кредитное предложение, обращая внимание на ставку, требования, предъявляемые к заемщику, и полную стоимость кредита.

  2. Рассчитайте переплату. Перейдите на официальный сайт или в приложение банка и воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать размер переплаты на основе суммы и срока вашего кредита.

  3. Подайте заявку. Заполните форму заявки на кредит с указанием личных и контактных данных, суммы и срока кредита. При необходимости прикрепите фото или сканы документов.

  4. Получите ответ. Дождитесь, пока ваша заявка будет рассмотрена. Банк проведет анализ вашей платежеспособности, изучит кредитную историю. На принятие решения уходит от нескольких минут до нескольких часов.

  5. Подпишите договор. Прежде чем подписать договор, внимательно изучите все условия. Подпишите его дистанционно или в ближайшем филиале банка.

  6. Получите средства. Получите кредит на 1 год наличными или на карте прямо в отделении банка или закажите доставку на дом.

Требования и Условия

Требования

  • Возраст. Банки обычно рассматривают заявки на краткосрочные кредиты от лиц в возрасте 18-75 лет, хотя возрастные рамки могут быть разными в разных учреждениях. В некоторых банках верхний предел может достигать 80-85 лет, в то время как другие устанавливают его на уровне 60-65 лет. Подробности следует узнавать в выбранном банке.

  • Пакет документов. Для получения кредита на срок до года достаточно паспорта гражданина РФ. Учитывайте, что по требованию многих банковских учреждений потенциальный заемщик должен иметь регистрацию в том же субъекте, где находится филиал банка.

  • Гражданство. Краткосрочное кредитование в банках РФ доступно гражданам Российской Федерации с действующим паспортом и регистрацией в одном из российских субъектов.

  • Достаточный доход и стаж. Доход должен соответствовать установленному банком уровню, а стаж на последнем рабочем месте обычно от 1-3 месяцев непрерывной работы.

  • Кредитная история. Один из главных факторов, которые банк учитывает при принятии решения о выдаче краткосрочного кредита, - это кредитная история заемщика. Если у заемщика безупречная кредитная история, то вероятность одобрения практически гарантирована. Но если у заемщика низкий кредитный рейтинг, то получение заемных средств может стать проблемой.

Условия

  • Процентная ставка. Краткосрочные кредиты имеют более высокие процентные ставки по сравнению с долгосрочными, так как сопряжены с высоким риском. В среднем процентные ставки по краткосрочным кредитам составляют около 10-12% годовых.

  • Сумма кредита. В среднем от 10 000 до 1 000 000 рублей. При наличии дополнительного обеспечения возможно увеличение суммы кредита.

  • Специальные условия и бонусы. Банки проводят акции и предлагают привлекательные условия для новых и постоянных клиентов: отложенный первый платеж, гарантированная ставка, сниженные проценты и многое другое.

Требования к карте

  • Действующий счет. При оформлении годичного кредита нужно располагать активной дебетовой картой. Это должна быть именная карта платежных систем Visa, MasterCard, UnionPay или МИР.

  • Минимальный баланс. Банки требуют наличие символической суммы до 10 рублей для верификации карты. Поэтому перед подачей заявки на кредит убедитесь, что на вашей карте имеется достаточный баланс.

  • Проверка личности. Нельзя получить кредит на чужую карту, так как это является нарушением закона. Поэтому перед подачей заявки убедитесь, что персональные данные, связанные с вашей картой, соответствуют информации, указанной в заявке.

  • Срок годности карты. Срок действия карты должен охватывать весь период кредитования до полной выплаты займа. Если срок годности вашей карта истекает в ближайшее время, обратитесь в банк для получения новой карты.

  • Отсутствие блокировок. Убедитесь, что ваша карта не имеет блокировок или других ограничений, которые могут помешать переводу денежных средств. В случае наличия блокировки обратитесь в банк для ее снятия.

  • Оповещения через СМС. Для более надежного контроля над вашими финансами рекомендуем подключить сервис СМС-уведомлений. Это позволит вам отслеживать все транзакции по вашей карте, включая поступление заемных средств. Такой сервис поможет вам быть в курсе всех финансовых операций и своевременно реагировать на изменения.

Как оплатить кредит

  • Интернет-банк. Один из самых удобных способов оплаты краткосрочных кредитов - в интернет-банке. Вам нужно всего лишь зайти в свой аккаунт и внести деньги на счет в удобное для вас время при условии наличия доступа к Интернету. Это позволит вам избежать походов в банк и сэкономить время.

  • Оплата наличными в банке. Оплатить краткосрочный кредит наличными в банке - еще один вариант, который часто выбирают заемщики. Просто возьмите с собой паспорт и номер договора, предъявите их сотруднику банка, и сможете оплатить кредит наличными. Не забудьте сохранить платежные чеки в качестве подтверждения оплаты.

  • Через каналы партнеров. Множество магазинов, салонов связи и терминалов, таких как QIWI и Элекснет, а также сервис "Золотая Корона - погашение кредитов" сотрудничают с банками и предлагают услуги оплаты кредитов. Вам потребуется паспорт и номер договора, возможно, платеж пройдет с небольшой комиссией.

  • Автоматические платежи. Для тех, кто хочет быть уверенным в своевременной оплате кредита и избежать просрочек, рекомендуем подключить систему автоматических платежей. Это позволит автоматически списывать деньги с вашей карты в назначенное время, если на счету есть достаточные средства.

  • Почта России. Для оплаты кредита можно посетить ближайшее отделение Почты России. Возьмите с собой паспорт и реквизиты из вашего кредитного договора. Учтите, что обработка платежа может занять до 5 рабочих дней, поэтому планируйте свои платежи заблаговременно, чтобы избежать просрочек.

На что обратить внимание

  • Процентная ставка. Процентная ставка является одним из ключевых факторов, определяющих стоимость краткосрочного кредита. Высокая процентная ставка может значительно увеличить общую сумму, которую вы должны вернуть. Поэтому перед тем, как взять кредит, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и реальную необходимость в столь дорогостоящем займе.

  • Сборы и штрафы. Обратите внимание на возможные сборы и штрафы, связанные с обслуживанием кредита или просрочками платежей. Эти дополнительные расходы могут оказать значительное влияние на общую стоимость кредита. Поэтому перед подписанием кредитного договора важно внимательно ознакомиться с условиями и убедиться, что вы готовы справиться с дополнительными расходами, если они возникнут.

  • График погашения. В графике будут указаны временные рамки платежей, которые необходимо строго соблюдать. Нарушение графика может привести к просрочкам и штрафам. Поэтому перед подписанием договора важно убедиться, что вы сможете четко выполнять все платежи в указанные сроки.

  • Пролонгация. Если у вас возникнут проблемы со своевременным выполнением кредитных обязательств, полезно узнать, предусмотрена ли банком пролонгация договора и на каких условиях возможно продление срока кредита.

  • Критерии для заемщика. При выборе банка также важно убедиться, что вы соответствуете критериям банка. Обратите внимание на возрастные ограничения, требования к уровню доходов и кредитному рейтингу. Это поможет избежать отказа в получении кредита.

  • Отзывы и репутация. Не забудьте ознакомиться с отзывами других клиентов выбранного банка. Просмотрите рейтинги и узнайте, имеет ли банк лицензию Центробанка России. Это подтверждает легальность деятельности и надежность кредитора.

Мнение редакции

Кредит на 1 год относится к наиболее востребованным вариантам краткосрочного кредитования, благодаря которому вы можете реализовать свои планы или справиться с неожиданными финансовыми затруднениями. За счет быстрого оформления и доступности этот вид кредита выбирают многие люди, особенно тогда, когда деньги требуются срочно, а личных сбережений или нет или их недостаточно. Современные технологии, в том числе интернет-банкинг, значительно упростили и ускорили подачу заявки на кредит. Достаточно посетить зайти на сайт банковского учреждения или воспользоваться мобильным приложением, чтобы оформить онлайн-заявку. На это уходит всего несколько минут. Однако подавая заявку на краткосрочный кредит, следует быть осмотрительными. Тщательно изучите условия банковского предложения и оцените свои финансовые возможности. Если вы способны вовремя погасить такой кредит и использовать его для достижения намеченных целей, то он станет полезным и удобным решением.

Важно!

Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

Источники

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить краткосрочный кредит с плохой кредитной историей?

Да, такая возможность имеется, однако получить одобрение в банке будет непросто. Некоторые кредиторы предлагают краткосрочные кредиты лицам с плохой кредитной историей, но условия и процентные ставки при этом будут менее выгодными. Поэтому стоит провести работу над ошибками и улучшить свою кредитную историю, чтобы облегчить доступ к заемным средствам.

Может ли самозанятый получить краткосрочный кредит в банке?

Да, самозанятые лица могут претендовать на получение краткосрочных кредитов в банках. Однако конкретные требования и критерии отбора могут различаться в зависимости от кредитора. Самозанятым лицам может потребоваться предоставить такую ​​документацию, как банковские выписки, налоговые декларации, финансовые отчеты предприятия и подтверждение дохода, чтобы продемонстрировать свою способность погасить кредит. Рекомендуем напрямую связаться с банком, чтобы узнать о конкретных кредитных программах и ​​процессе подачи заявки для самозанятых лиц.

Могу ли я подать заявку на кредит сразу в несколько банков?

Одно из ключевых преимуществ подачи заявок на кредит в нескольких банках - возможность сравнить разные предложения. Каждый банк имеет свои условия, процентные ставки и сроки, сравнив которые, можно выбрать самое выгодное. Это может сэкономить вам существенную сумму в будущем. К тому же, обращение в несколько банков увеличивает шансы на одобрение. Если один банк отказывает, всегда есть альтернативные варианты. Это особо актуально, если ваша кредитная история далека от идеальной или есть финансовые обязательства, которые могут повлиять на решение банка.

Впрочем, стоит помнить, что каждая заявка создает кредитный запрос, отражающийся в вашей кредитной истории и временно ухудшающий рейтинг. Так, это может повлиять на будущие финансовые возможности. Поэтому важно тщательно взвесить все "за" и "против" перед тем, как обращаться в несколько банков, и учесть свою ситуацию. Более того, подача нескольких заявок потребует организации и времени на заполнение анкет, предоставление документов и отслеживание процесса рассмотрения.

По процентной ставке