Что такое кредиты?
Кредиты - это неотъемлемая часть современной финансовой системы. Они предоставляют возможность людям получить деньги взаймы для реализации своих потребностей и желаний. Существуют разные виды кредитования, такие как автокредиты, ипотека, бизнес-кредиты. Они относятся к целевым, так как предназначены для приобретения определенных активов - автомобиля, недвижимости или бизнес-инвестиций.
Одним из самых распространенных видов кредитов являются потребительские кредиты. Они предоставляются банками для покупки товаров или оплаты услуг, которые относятся к личным потребностям заемщика. Благодаря потребительским кредитам люди могут приобрести новую мебель, бытовую технику, одежду или оплатить лечение и обучение. Отличительной чертой потребительских кредитов является то, что они не требуют уведомления банка об использовании средств. Это дает клиентам свободу выбора: расходовать кредит на любые цели без отчетов перед кредитором.
Потребительские кредиты предоставляются на разные сроки. Долгосрочные кредиты имеют срок погашения более года. Суммы здесь обычно больше, а ставки - ниже. Краткосрочные кредиты обычно оформляются на срок не более 12 месяцев. По такому кредиту можно получить лишь небольшую сумму, но и оформить его проще: требования к заемщикам здесь мягче, а из документов нужен только паспорт.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит?
-
Выберите банк. Сравните несколько банков и выберите самое подходящее кредитное предложение, обращая внимание на ставку, требования, предъявляемые к заемщику, и полную стоимость кредита.
-
Рассчитайте переплату. Перейдите на официальный сайт или в приложение банка и воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать размер переплаты на основе суммы и срока вашего кредита.
-
Подайте заявку. Заполните форму заявки на кредит с указанием личных и контактных данных, суммы и срока кредита. При необходимости прикрепите фото или сканы документов.
-
Получите ответ. Дождитесь, пока ваша заявка будет рассмотрена. Банк проведет анализ вашей платежеспособности, изучит кредитную историю. На принятие решения уходит от нескольких минут до нескольких часов.
-
Подпишите договор. Прежде чем подписать договор, внимательно изучите все условия. Подпишите его дистанционно или в ближайшем филиале банка.
-
Получите средства. Получите кредит на 1 год наличными или на карте прямо в отделении банка или закажите доставку на дом.
Требования и Условия
Требования
-
Возраст. Банки обычно рассматривают заявки на краткосрочные кредиты от лиц в возрасте 18-75 лет, хотя возрастные рамки могут быть разными в разных учреждениях. В некоторых банках верхний предел может достигать 80-85 лет, в то время как другие устанавливают его на уровне 60-65 лет. Подробности следует узнавать в выбранном банке.
-
Пакет документов. Для получения кредита на срок до года достаточно паспорта гражданина РФ. Учитывайте, что по требованию многих банковских учреждений потенциальный заемщик должен иметь регистрацию в том же субъекте, где находится филиал банка.
-
Гражданство. Краткосрочное кредитование в банках РФ доступно гражданам Российской Федерации с действующим паспортом и регистрацией в одном из российских субъектов.
-
Достаточный доход и стаж. Доход должен соответствовать установленному банком уровню, а стаж на последнем рабочем месте обычно от 1-3 месяцев непрерывной работы.
-
Кредитная история. Один из главных факторов, которые банк учитывает при принятии решения о выдаче краткосрочного кредита, - это кредитная история заемщика. Если у заемщика безупречная кредитная история, то вероятность одобрения практически гарантирована. Но если у заемщика низкий кредитный рейтинг, то получение заемных средств может стать проблемой.
Условия
-
Процентная ставка. Краткосрочные кредиты имеют более высокие процентные ставки по сравнению с долгосрочными, так как сопряжены с высоким риском. В среднем процентные ставки по краткосрочным кредитам составляют около 10-12% годовых.
-
Сумма кредита. В среднем от 10 000 до 1 000 000 рублей. При наличии дополнительного обеспечения возможно увеличение суммы кредита.
-
Специальные условия и бонусы. Банки проводят акции и предлагают привлекательные условия для новых и постоянных клиентов: отложенный первый платеж, гарантированная ставка, сниженные проценты и многое другое.
Требования к карте
-
Действующий счет. При оформлении годичного кредита нужно располагать активной дебетовой картой. Это должна быть именная карта платежных систем Visa, MasterCard, UnionPay или МИР.
-
Минимальный баланс. Банки требуют наличие символической суммы до 10 рублей для верификации карты. Поэтому перед подачей заявки на кредит убедитесь, что на вашей карте имеется достаточный баланс.
-
Проверка личности. Нельзя получить кредит на чужую карту, так как это является нарушением закона. Поэтому перед подачей заявки убедитесь, что персональные данные, связанные с вашей картой, соответствуют информации, указанной в заявке.
-
Срок годности карты. Срок действия карты должен охватывать весь период кредитования до полной выплаты займа. Если срок годности вашей карта истекает в ближайшее время, обратитесь в банк для получения новой карты.
-
Отсутствие блокировок. Убедитесь, что ваша карта не имеет блокировок или других ограничений, которые могут помешать переводу денежных средств. В случае наличия блокировки обратитесь в банк для ее снятия.
-
Оповещения через СМС. Для более надежного контроля над вашими финансами рекомендуем подключить сервис СМС-уведомлений. Это позволит вам отслеживать все транзакции по вашей карте, включая поступление заемных средств. Такой сервис поможет вам быть в курсе всех финансовых операций и своевременно реагировать на изменения.
Как оплатить кредит
-
Интернет-банк. Один из самых удобных способов оплаты краткосрочных кредитов - в интернет-банке. Вам нужно всего лишь зайти в свой аккаунт и внести деньги на счет в удобное для вас время при условии наличия доступа к Интернету. Это позволит вам избежать походов в банк и сэкономить время.
-
Оплата наличными в банке. Оплатить краткосрочный кредит наличными в банке - еще один вариант, который часто выбирают заемщики. Просто возьмите с собой паспорт и номер договора, предъявите их сотруднику банка, и сможете оплатить кредит наличными. Не забудьте сохранить платежные чеки в качестве подтверждения оплаты.
-
Через каналы партнеров. Множество магазинов, салонов связи и терминалов, таких как QIWI и Элекснет, а также сервис "Золотая Корона - погашение кредитов" сотрудничают с банками и предлагают услуги оплаты кредитов. Вам потребуется паспорт и номер договора, возможно, платеж пройдет с небольшой комиссией.
-
Автоматические платежи. Для тех, кто хочет быть уверенным в своевременной оплате кредита и избежать просрочек, рекомендуем подключить систему автоматических платежей. Это позволит автоматически списывать деньги с вашей карты в назначенное время, если на счету есть достаточные средства.
-
Почта России. Для оплаты кредита можно посетить ближайшее отделение Почты России. Возьмите с собой паспорт и реквизиты из вашего кредитного договора. Учтите, что обработка платежа может занять до 5 рабочих дней, поэтому планируйте свои платежи заблаговременно, чтобы избежать просрочек.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. Процентная ставка является одним из ключевых факторов, определяющих стоимость краткосрочного кредита. Высокая процентная ставка может значительно увеличить общую сумму, которую вы должны вернуть. Поэтому перед тем, как взять кредит, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и реальную необходимость в столь дорогостоящем займе.
-
Сборы и штрафы. Обратите внимание на возможные сборы и штрафы, связанные с обслуживанием кредита или просрочками платежей. Эти дополнительные расходы могут оказать значительное влияние на общую стоимость кредита. Поэтому перед подписанием кредитного договора важно внимательно ознакомиться с условиями и убедиться, что вы готовы справиться с дополнительными расходами, если они возникнут.
-
График погашения. В графике будут указаны временные рамки платежей, которые необходимо строго соблюдать. Нарушение графика может привести к просрочкам и штрафам. Поэтому перед подписанием договора важно убедиться, что вы сможете четко выполнять все платежи в указанные сроки.
-
Пролонгация. Если у вас возникнут проблемы со своевременным выполнением кредитных обязательств, полезно узнать, предусмотрена ли банком пролонгация договора и на каких условиях возможно продление срока кредита.
-
Критерии для заемщика. При выборе банка также важно убедиться, что вы соответствуете критериям банка. Обратите внимание на возрастные ограничения, требования к уровню доходов и кредитному рейтингу. Это поможет избежать отказа в получении кредита.
-
Отзывы и репутация. Не забудьте ознакомиться с отзывами других клиентов выбранного банка. Просмотрите рейтинги и узнайте, имеет ли банк лицензию Центробанка России. Это подтверждает легальность деятельности и надежность кредитора.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 06.10.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 06.10.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 06.10.2023
- Альфа-Банк. Погашение кредита в Альфа-банке. 06.10.2023
- Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора. 06.10.2023
- Тинькоф журнал. Как исправить ошибки в кредитной истории. 06.10.2023
