Особенности кредитования в МТС Банке
Потребительские кредиты дают возможность физическим лицам осуществить крупные покупки, оплатить лечение, получить образование или насладиться заслуженным отпуском, не откладывая средства годами из заработной платы. Сегодня получить потребительский кредит можно в любом российском банке, однако МТС Банк выделяется своими предложениями.
Основанный в 1993 году, МТС Банк является универсальным коммерческим банком, активно участвующим в финансовой жизни России. Он действует на основании Генеральной лицензии №2268, выданной Банком России в 2014 году, и входит в число 50 ведущих банков страны по величине активов. Основным акционером банка является ПАО "Мобильные ТелеСистемы", обеспечивая высокий уровень надежности и стабильности финансового партнерства.
На сегодняшний день МТС Банк предоставляет клиентам широкий спектр кредитных возможностей. Заемщики могут получить кредиты наличными, на конкретный товар или воспользоваться программой рефинансирования существующих кредитов в других банках. Привлекательность предложений банка подчеркивается возможностью онлайн-оформления. Для этого достаточно лишь паспорта и нескольких минут для заполнения запроса.
Условия кредитов в МТС Банке формируются двумя основными критериями: выбранной программой и индивидуальными параметрами заемщика. Достаточный доход, положительная кредитная история и низкая долговая нагрузка открывают двери к лояльности финансовой организации. МТС Банк внедрил онлайн-инфраструктуру, обеспечивающую удобство как новым, так и постоянным клиентам. Регистрация в личном кабинете или установка мобильного приложения позволяют начать пользоваться услугами банка всего за несколько минут. Уникальность кредитования в МТС Банке заключается также в возможности получить кредит на карту или доставкой курьером без необходимости посещения офиса кредитора или салонов МТС.
Плюсы и минусы
Плюсы
Новые заемщики могут легко подать заявку онлайн, просто зарегистрировавшись на официальном сайте банка или скачав мобильное приложение.
Бесплатная доставка кредита прямо к клиенту на дом или в офис предоставляет дополнительный уровень комфорта, освобождая от необходимости посещения банковского офиса.
В МТС Банке каждый клиент найдет программу, соответствующую его потребностям. Возможности кредитования включают товарные кредиты, кредиты на любые цели, под залог недвижимости и программы рефинансирования.
Минусы
Хотя возможность снижения процентной ставки является привлекательным моментом, следует учитывать, что минимальная ставка предусмотрена при оформлении договоров страхования. Это может увеличить общую стоимость кредита, поскольку страхование может внести дополнительные расходы.
Банк имеет право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и место работы клиента. Это может повлечь за собой дополнительные временные затраты.
Кредит с длительным сроком всегда несет в себе риск, особенно в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Эти ситуации, такие как потеря работы или длительная болезнь, могут создать сложности в своевременном погашении кредитных обязательств. Важно осознавать, что отказ от страховки повышает риск образования долговой ямы.
Инфографика
Как оформить кредит в МТС Банке?
Оформление на нашем сайте
Выберите кредит. На нашем сайте ознакомьтесь с предложениями МТС Банка. В разделе "Кредиты" представлены все доступные программы с детальными условиями. Пользователи могут выбрать наиболее выгодный вариант, учитывая сумму, процентную ставку и срок погашения.
Рассчитайте условия. Для более детального понимания условий кредита пользователи могут воспользоваться кредитным калькулятором на сайте. Этот инструмент позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую стоимость кредита и другие важные параметры.
Заполните онлайн-заявку. После выбора кредитной программы и расчета условий следует заполнить онлайн-заявку, перейдя по кнопке "Оформить" на сайт банка. В этом разделе пользователь предоставляет необходимые данные, такие как личная информация, контакты и сведения о доходах. Важно заполнить заявку максимально точно и полноценно, чтобы ускорить процесс рассмотрения.
Дождитесь решения. Онлайн-заявка проходит проверку скоринговой программой банка, и ответ по ней поступает в течение 5 минут по СМС.
Заключите договор. Заемщикам дается возможность подписать договор и получить деньги любым удобным способом в отделениях МТС Банка, салонах связи МТС или с использованием услуги доставки курьером на дом.
Оформление на сайте банка
Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт МТС Банка и проанализируйте предложения, выбрав кредит, наилучшим образом соответствующий потребностям.
Рассчитайте параметры кредита. Воспользуйтесь кредитным калькулятором банка, введя необходимые данные: сумма кредита, срок и процентная ставка, чтобы рассчитать ежемесячный платеж и общую стоимость кредита.
Заполните онлайн-заявку. После выбора кредитной программы и расчета условий заполните онлайн-заявку, представив все необходимые данные, включая личную информацию, контакты и сведения о доходах.
Дождитесь решения. После отправки заявка проходит проверку, и банк определяет индивидуальные условия кредита. В течение 5 минут клиент получает уведомление о решении по СМС.
Заключите договор. При получении положительного решения обратитесь в ближайшее отделение МТС Банка или в салон МТС с полным пакетом документов. Также есть возможность заказать бесплатную доставку кредита на дом.
Оформление в приложении банка
Установите приложение. Сначала установите мобильное приложение МТС Банка, скачав его с официального сайта кредитной организации.
Пройдите регистрацию. Завершите процесс регистрации в приложении, предоставив необходимую информацию, включая номер мобильного телефона любого оператора.
Выберите кредит. После успешной регистрации изучите предлагаемые кредиты в приложении. Воспользуйтесь калькулятором кредитора для расчета параметров и определения лучших условий.
Оформите онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку в приложении, укажите параметры кредита, такие как сумма и срок, а также предоставьте необходимые персональные данные, паспорт и информацию о доходах.
Ожидайте решения. После отправки заявки система скоринга начнет ее обработку. В течение нескольких минут выдается решение по заявке по СМС.
Заключите договор. При положительном решении ознакомьтесь с договором в ближайшем офисе МТС Банка или дождитесь доставки кредита курьером в зависимости от выбранного вами варианта. После подписания договора одобренная сумма кредита будет перечислена на карту.
Оформление в отделении банка
Выберите предложение. Прежде чем посетить отделение МТС Банка, изучите условия и требования по потребительским кредитам на официальном сайте кредитора. Сравните предложения и определите, какой вариант наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям.
Посетите отделение банка. При посещении отделения МТС Банка или салон связи МТС предоставьте сотруднику полный пакет документов, необходимых для проверки и расчетов. Обсудите с банковским представителем детали выбранного кредита, уточните доступные суммы, сроки кредитования и другие важные аспекты.
Заполните заявку. Заявка на кредит заполняется сотрудником банка по документам клиента и в ходе устного опроса. Клиенту нужно подписать заявление, проверив всю внесенную информацию.
Дождитесь решения. Банк стремится предоставить ответ по кредитам без залога и поручителей в тот же день. Однако в некоторых случаях время рассмотрения заявки может увеличиться до 2 дней.
Подпишите договор. После получения положительного решения внимательно ознакомьтесь с предложенным кредитным договором и подпишите документ. Сразу после этого проводится выдача кредита на карту.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Заемщики МТС Банка имеют возможность получить потребительские кредиты на сумму от 20 000 до 5 000 000 рублей без залога и до 20 000 000 рублей под залог недвижимости.
Срок кредита. Потребительские кредиты без залога в МТС Банке предоставляются на срок до 5 лет, кредиты под залог - до 20 лет.
Ставка. Процентная ставка на потребительский кредит рассчитывается индивидуально для каждого заявителя и составляет от 5,9% до 35,164% годовых.
Обеспечение. Для оформления кредита на любые цели на сумму до 5 000 000 рублей не требуется обеспечение. Для тех, кто стремится увеличить сумму кредита, банк принимает недвижимость в качестве залога.
Требования
Гражданство. МТС Банк принимает заявки от лиц с российским гражданством.
Возраст. Требования к заемщику в МТС Банке невысокие. Минимальный возраст для получения кредита — 20 лет, при этом максимальная граница не установлена.
Доход и стаж. Заемщик должен иметь стабильный доход, позволяющий вносить регулярные платежи по кредиту. Требования по стажу не установлены, однако банк может дополнительно запросить справки о доходах для подтверждения финансовой стабильности заявителя.
Документы. Для оформления кредита в МТС Банке нужен только паспорт гражданина РФ.
Способы получения кредита
В отделении банка. Заемщик может получить одобренную сумму кредита в ближайшем отделении МТС Банка или в салоне МТС. Для этого сумма будет переведена на дебетовую карту МТС Деньги Weekend. Этот способ предоставляет клиенту удобство, так как с дебетовой картой можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах РФ, а также проводить различные операции.
Курьером. При оформлении онлайн-заявки заемщик может выбрать опцию получения кредита с доставкой курьером, если его город проживания входит в список обслуживания. Доставка договора и карты с пополненным балансом осуществляется сотрудником банка. Услуга оказывается бесплатно.
Переводом на карту. Постоянные клиенты МТС Банка могут получить кредит на карту не выходя из дома. Подписание договора проходит в личном кабинете или мобильном приложении с использованием кода из SMS.
Способы оплаты кредита
В офисах МТС Банка и салонах связи МТС. Заемщик может вносить платежи наличными бесплатно через отделения банка, а также в салонах связи МТС, но с комиссией 1% от суммы, минимум 50 рублей. Зачисление моментальное.
Переводы по СБП. Заемщик может осуществлять моментальные платежи без комиссии на сумму до 100 000 рублей через систему переводов по СБП по номеру телефона, привязанному к карте с кредитным счетом. При превышении лимита взимается комиссия 0,5%, но не более 500 рублей.
Через банкоматы и терминалы МТС. Платеж можно внести наличными на счет МТС Банка в терминалах и банкоматах МТС бесплатно. Максимальная сумма внесения различается в зависимости от типа устройства.
На сайте и в мобильном приложении. Осуществить погашение кредита можно через личный кабинет или мобильное приложение МТС Банка, проводя перевод средств по своим счетам. Этот способ гарантирует моментальность платежа без комиссий, даже при использовании карты стороннего банка.
Через сервис МТС-Деньги. Погашение кредита можно осуществить через сервис МТС-Деньги, используя карту МТС Банка или стороннего банка. Зачисление средств моментальное.
Перевод через сторонние организации. Заемщик может погашать кредит переводом из других банков или организаций, предоставляющих услуги по переводу денежных средств. Комиссия и сроки зачисления средств зависят от тарифов банка или платежного сервиса.
Альтернативы
Займы в МФО. Микрофинансовые организации предлагают краткосрочные займы с быстрым одобрением и минимальными требованиями к документам.
Ломбарды и автоломбарды. Предоставление краткосрочных займов под залог личных вещей или автомобилей, обычно с высокими процентными ставками.
Частные кредиторы. Получение финансирования от частных лиц, что может включать гибкие условия, но часто сопровождается высокими рисками и ставками.
Советы от Финансо
-
Процентные ставки и дополнительные условия. Изучите процентные ставки различных банков, обращая внимание на дополнительные условия. Важно не только стремиться к низкой ставке, но и учесть влияние платных услуг и страховок на общую выгоду. Перед подачей заявки проведите расчеты по основным и дополнительным параметрам, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант кредитования.
-
Правильные параметры кредита. Воспользуйтесь калькулятором кредитора для точного расчета суммы, срока и ежемесячных платежей. Обратите внимание, чтобы размер ежемесячных выплат не превысил 50% дохода, минимизируя риски финансовых трудностей.
-
Страхование и возможная выгода. Рассмотрите страхование, особенно для долгосрочных и крупных кредитов. Страховка может обеспечить покрытие задолженности в случае финансовых трудностей и снизить ставки.
-
Фокус на конкретные продукты. Изучите предложения, предназначенные для определенных категорий заемщиков, таких как сотрудники бюджетной сферы, пенсионеры или участники зарплатных проектов. Ваш статус может открыть доступ к выгодным условиям.
-
Возможность улучшения условий. Рассмотрите возможность предоставления залога или поручительства для улучшения условий кредита, особенно при низком кредитном рейтинге или неофициальном доходе.
Мнение редакции
Дополнительная информация
- Обзор МТС Банка
- Обзор личного кабинета в МТС Банке
- Как оплатить кредит в МТС Банке
- Мобильное приложение МТС Банка
- Отзывы о МТС Банке
