Мошенники оформили онлайн-кредит: как действовать?
Кредит, оформленный без вашего ведома, — это признак мошенничества. Проверить наличие чужих займов можно через БКИ или портал Госуслуг. Если долг уже числится, важно оперативно обратиться в банк, написать заявление в полицию и запросить аннулирование договора. Чем быстрее начаты действия, тем выше шанс избежать финансовых потерь.
Признаки того, что на вас оформили кредит
Появление необоснованных долгов и финансовых ограничений может быть признаком мошенничества. Если на вас оформили кредит, это быстро отразится на вашей кредитной истории и банковских операциях. Чтобы избежать серьезных последствий, важно как можно быстрее разобраться в ситуации и реагировать на следующие сигналы:
-
Неожиданный отказ в кредите. Если у вас хорошая кредитная история и стабильный официальный доход, но вы неожиданно получаете отказ в кредитовании, это может указывать на наличие неизвестных вам долгов, оформленных на ваше имя.
-
Звонки от коллекторских агентств. Если вам начинают поступать звонки с требованиями вернуть долги, о которых вы ничего не знаете, это может свидетельствовать о том, что вашу личность использовали для оформления кредитов.
-
Письма о задолженности. Получение писем или уведомлений от банков с требованием погасить задолженность, о которой вы не в курсе, является серьезным поводом для беспокойства.
-
Блокировка банковских счетов и карт. Внезапная блокировка ваших счетов или банковских карт, а также списание средств без вашего ведома может свидетельствовать о начале судебного процесса по задолженности по кредиту, оформленному на вас.
Как проверить, что на меня оформили кредит
Проверка через Госуслуги. Авторизуйтесь на портале Госуслуг, перейдите в раздел «Налоги и финансы» или найдите услугу «Сведения о БКИ» через поиск. Подайте заявку, после чего система отправит запрос в ЦККИ, и вы получите список бюро, где хранится ваша кредитная история. Затем на сайтах этих БКИ можно заказать отчет. Услуга доступна бесплатно дважды в год, но для получения данных требуется подтвержденная учетная запись.
Запрос в банке. Обратитесь в банк, где ранее оформляли кредиты, и запросите выписку из кредитного досье, предъявив паспорт. Услуга может быть платной — от 300 до 1 000 рублей. Если у вас было несколько кредитов в разных банках, обращаться придется в каждый из них, так как они работают с разными БКИ.
Использование платных сервисов. Некоторые компании предлагают за деньги проверить кредитную историю, но такие услуги несут риски. Мошенники могут взимать плату за данные, которые можно получить бесплатно, или использовать ваши паспортные данные в преступных схемах. Особенно опасны предложения «исправить» кредитную историю, которые чаще всего приводят к потере денег.
Шаги при обнаружении кредита
-
Обращение к кредитору. В первую очередь, свяжитесь с финансовой организацией, которая выдала кредит. Напишите заявление, в котором отметьте, что вы не заключали кредитный договор и не получали денежные средства. Укажите, что подпись на документах подделана, и приложите подтверждения вашей непричастности. Требуйте проведения внутреннего расследования и приостановки взыскания с вас.
-
Жалоба регулятору. Если банк не принимает активных действий по вашему вопросу, направьте жалобу в Банк России через его интернет-приемную, описав ситуацию и предоставив необходимые доказательства. Банк России запросит у кредитной организации отчет о ситуации и предпримет необходимые меры, хотя не имеет полномочий напрямую аннулировать долг.
-
Заявление в полицию. Параллельно с обращением в банк, подайте заявление в правоохранительные органы для предотвращения возможности оформления новых мошеннических кредитов на ваше имя и для привлечения виновных к ответственности. Запросите у кредитора заверенные копии всех документов, связанных с оформленным кредитом, включая копии использованных мошенниками документов. Эти материалы будут необходимы для полиции и возможного судебного разбирательства.
Что делать, если банк отказывается списать незаконный долг
-
Сбор документации. Подготовьте и соберите все документы, связанные с вашим кредитом или займом. Это включает в себя копии всех заявлений и обращений к финансовой организации, ответы от неё, а также любые подтверждения того, что вы не имели отношения к долгу, например, справки о потере паспорта и подтверждения вашего местонахождения в момент заключения кредитного договора.
-
Обращение в суд. С помощью юридической помощи подготовьте и подайте в суд иск о признании кредитного договора недействительным, указывая, что договор был заключен без вашего согласия и что подпись на документах не ваша. Приложите соответствующие доказательства.
-
Графологическая экспертиза. Во время судебного разбирательства запросите проведение графологической экспертизы, чтобы сравнить вашу настоящую подпись с той, что на документах, что станет важным доказательством вашей непричастности.
-
Экспертиза онлайн-документов. Если кредит оформлялся онлайн, укажите на необходимость проведения экспертизы электронных документов и системных логов для выявления признаков мошенничества.
-
Свидетельские показания. Если возможно, привлеките свидетелей, которые могут подтвердить ваше алиби в момент заключения кредита или другие обстоятельства, подтверждающие вашу непричастность.
-
Активное участие в процессе. Будьте активны в процессе: посещайте все судебные заседания, внимательно следите за развитием дела, предоставляйте суду все запрашиваемые документы и информацию.
Можно ли не платить кредит, оформленный мошенниками?
В России освободиться от обязательств по кредиту, который был оформлен мошенниками, возможно, но для этого жертва должна доказать в суде, что она не участвовала в его оформлении. Доказать свою невиновность можно, если мошенники использовали утерянные или украденные документы, либо подделали подпись. В таких случаях нужно обращаться в банк и в полицию, а также инициировать судебный процесс. Суд может освободить от ответственности за долги, если будет доказана непричастность к получению кредита.
Сложнее ситуация, когда жертва под воздействием аферистов сама оформила кредит, например, подписав документы или подтвердив операцию с помощью смс-кода. В таком случае для банка жертва считается заемщиком, даже если позже выяснится, что действия были проведены под давлением мошенников. В юридической практике обязанности по выплате кредита и процентов остаются за клиентом, даже если было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества. В таких обстоятельствах, несмотря на возможное признание вашей невиновности судом, без достаточных доказательств вы будете обязаны погасить долг.
Как поступить с кредитом в период судебного разбирательства: платить или нет?
Во время судебного разбирательства по вопросу мошеннического кредита обязательства по этому кредиту остаются в силе. Это означает, что неуплата в этот период может привести к накоплению просроченной задолженности и ухудшению кредитной истории. Однако если суд примет решение в вашу пользу, то кредитный договор будет аннулирован, долги спишут, а негативная запись будет удалена из вашей кредитной истории. Решение о платежах по кредиту в значительной мере зависит от перспектив судебного разбирательства, которые предстоит оценить самостоятельно, так как универсального совета на все случаи нет.
Если кредит был оформлен без вашего участия, например, с использованием украденного или потерянного паспорта, шансы на успех в суде выше. Но если деньги были переведены мошенникам с вашего счета или при передаче конфиденциальных данных, иск может быть отклонен. В таких случаях банк может начислить штрафы и проценты за просрочку, что увеличит долг.
Важно также учитывать сумму долга: если она велика, обслуживание такого долга будет сложным. Однако при небольших суммах, например, в случае микрозаймов, иногда может быть проще закрыть обязательства, чтобы предотвратить рост долга, а затем разбираться с ситуацией.
Оплата по кредиту, оформленному мошенниками, не повлияет на решение суда, которое будет зависеть от обстоятельств. В случае положительного исхода дела, следует обратиться к кредитору с судебным решением для возмещения затрат.
Схемы мошенничества
-
Подделка документов. Мошенники меняют фото в паспорте, добавляют голограмму и подделывают подпись для оформления кредита на чужое имя.
-
Злоупотребление системой микрозаймов. Мошенники оформляют кредиты в финансовых организациях, где слабая проверка личности, используя чужие данные.
-
Взлом интернет-банка. Получив доступ к личному кабинету, мошенники самостоятельно оформляют кредит и выводят деньги.
-
Ложные сотрудники банка. Жертве звонят якобы из банка, сообщают о попытке оформления кредита и предлагают "защитить деньги".
-
Фиктивное расследование. Преступники представляются полицией или ФСБ и убеждают жертву взять кредит, чтобы "поймать мошенников".
-
Перевод на "безопасный" счет. Жертве говорят перевести кредитные деньги на якобы защищенный счет, после чего мошенники исчезают.
Этапы мошеннических схем
Первичный контакт. Жертва получает звонок или электронное сообщение от незнакомца, который может представиться как сотрудник полиции, ФСБ, Следственного комитета, Центрального банка или службы безопасности банка. Это уже должно вызвать подозрение.
Предложение плана. Жертве сообщают, что кто-то пытается взять кредит на её имя и предлагают стать "подсадной уткой", то есть взять кредит самостоятельно для предотвращения мошенничества.
Давление и угрозы. Если жертва отказывается, мошенники начинают давить, утверждая, что кредит будет фиктивным и аннулирован после поимки преступника, а также используют скрытые угрозы о последствиях отказа помочь следствию.
Перевод средств. Жертва берет кредит через онлайн-приложение и переводит деньги на "безопасный" счёт, который на самом деле принадлежит мошенникам.
Исчезновение преступников. После получения денег мошенники исчезают, оставляя жертву с долгами перед банком.
Действия по защите от незаконных кредитов
-
Аккуратное обращение с документами. Не оставляйте свои удостоверения личности в качестве залога и по возможности не передавайте копии ваших документов, если это не является строго необходимым. Всегда уточняйте, для каких целей требуются копии и как они будут использоваться.
-
Осторожность с личной информацией. Старайтесь не распространять сканы или фотографии своих документов. Если передача данных необходима, проверьте надёжность и безопасность получателя. При необходимости финансовых услуг лучше обращаться непосредственно в банк или микрофинансовую организацию.
-
Использование сайтов с защитой. Когда вводите личные данные в интернете, проверьте, что сайт защищен (наличие HTTPS и символа замка в адресной строке), что поможет избежать перехвата данных мошенниками.
-
Осторожность в социальных сетях и по телефону. Не раскрывайте личные данные, если не уверены в личности собеседника. Мошенники часто применяют разнообразные схемы для получения вашей информации.
-
Проверка финансовых операций. Регулярно просматривайте банковские выписки и данные по кредитным картам для выявления необычных транзакций. При обнаружении подозрительных действий немедленно обращайтесь в ваш банк.
-
Обновление паролей и использование двухфакторной аутентификации. Периодически меняйте пароли и активируйте двухфакторную аутентификацию для повышения защиты аккаунтов.
Часто задаваемые вопросы
Могут ли посадить в тюрьму, если не платить микрозаймы и кредиты?
В России закон не предусматривает уголовное наказание за неуплату кредитов или микрозаймов, если неуплата вызвана финансовыми затруднениями. То есть просто за долги перед банками или микрофинансовыми организациями человека не могут заключить в тюрьму. Однако существуют определённые обстоятельства, при которых задолженность может привести к уголовной ответственности.
Одно из таких обстоятельств - мошенничество. Это случаи, когда заемщик умышленно обманывает кредитора для получения денег, сразу не планируя их возвращать. Примеры мошенничества включают предоставление ложной информации о доходах или использование фальсифицированных документов при получении кредита или займа. Подобные действия могут рассматриваться в рамках статьи 159 Уголовного кодекса РФ, и в зависимости от серьезности последствий, заемщика могут осудить до 10 лет тюремного заключения.
Другое серьезное нарушение - злостное уклонение от уплаты долгов. Это относится к случаям, когда у заемщика есть средства для погашения долга, но он умышленно их скрывает или тратит, избегая выплат. В таких обстоятельствах применяется статья 177 Уголовного кодекса РФ, которая предусматривает наказание в виде обязательных работ или лишения свободы на срок до двух лет, если будет доказана уклончивость заемщика от погашения долга.
Следовательно, если неуплата кредита связана только с финансовыми проблемами, это не влечет за собой уголовной ответственности, однако преднамеренное избегание выплат может привести к серьезным юридическим последствиям.
Возможно ли оформить кредит по документам другого человека на законных основаниях?
Возможность оформить кредит по чужому паспорту законно существует, только если у вас есть специальное разрешение — доверенность, заверенная нотариусом. Такие ситуации обычно возникают, когда основной заемщик по уважительным причинам, таким как заболевание, не способен лично посетить банк или МФО. В таких случаях заемщик может поручить получение кредита родственнику или другому доверенному лицу, который, в свою очередь, должен представить нотариальную доверенность и требуемые документы для оформления кредита.
Однако важно понимать, что финансовые институты подходят к таким заявкам с повышенной осторожностью, строго проверяя документы и обстоятельства, чтобы предотвратить мошенничество. Наличие нотариальной доверенности не гарантирует автоматическое одобрение заявки на кредит. Оформление кредита на основании документов другого лица без соответствующих полномочий и нотариально заверенной доверенности считается незаконным и может привести к уголовной ответственности за мошенничество.
Как действуют телефонные мошенники?
Телефонные мошенники используют различные схемы для обмана, чтобы завладеть вашими персональными данными или деньгами. Чаще всего они представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов и сообщают о вымышленных инцидентах, таких как попытка списания денег с вашей карты, открытие кредита на ваше имя, ваше причастность к преступлению, получение государственных пособий или выигрыш в лотерее. Основная цель мошенников — напугать вас, вызвать панику и заставить предоставить им свои персональные данные или совершить определенные действия, такие как внесение взноса за участие в розыгрыше или оформление кредита. В процессе разговора мошенники могут попросить вас предоставить номер карты, код CVV, одноразовые пароли из СМС или даже перевести деньги на "безопасный" счет.
Никогда не продолжайте разговор с людьми, звонящими с незнакомых номеров. Если вы получаете подобный звонок, не предоставляйте никакой личной информации и не выполняйте никаких инструкций, которые вам диктуют. Лучше всего прервать разговор и самостоятельно перезвонить в банк, отделение полиции или другую службу, от имени которой вам звонили, используя номер телефона, указанный на официальном сайте. Это поможет удостовериться в подлинности звонка и защитить свои данные и деньги от мошенников.
Похожие статьи
В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике
