Какие кредиты есть в Кирове?
В Кирове доступны разнообразные виды финансовых услуг: от небольших потребительных кредитов на 10 000 рублей до ипотеки и многомиллионных бизнес-кредитов. В условиях высокой конкуренции банки предлагают сниженные проценты, но оставляют право за собой изменить сумму, ставку и срок кредита для конкретного заемщика. Прежде чем принимать решение о кредитовании, стоит ознакомиться с особенностями каждого финансового инструмента.
-
Потребительский кредит. Максимальные суммы по такому кредиту достигают 5 000 000 - 7 000 000 рублей на срок до 5-7 лет. Деньги можно потратить на любые цели, включая покупку товаров, проведение ремонта, оплату отпуска или решение неожиданных финансовых проблем. Можно получить такие кредиты наличными или на карту.
-
Ипотека. Этот кредит помогает решить жилищные проблемы. Купить можно не только квартиру, но и комнату, апартаменты, дом, дачу, земельный участок. И каждом случае от заемщика требуется первоначальный взнос от 10-15%. Ипотечные кредиты обычно рассчитаны на самый долгий срок - до 30 лет. Процентная ставка по ним ниже, чем по другим кредитам, особенно если учесть разные льготные программы.
-
Автокредит. Банк выдает деньги строго под покупку машины. Причем купить можно как с автосалона, так и подержанную машину. Оформить такой кредит можно без первоначального взноса по одному паспорту (иногда требуют второй документ). Само авто останется у вас, но будет залогом в банке. Для регистрации автомобиля в качестве залога нужна копия свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС). Оригиналы всех документов остаются у автовладельца.
-
Бизнес-кредит. Им может воспользоваться юрлицо под любые нужды бизнеса. Суммы кредитов для предпринимателей значительно выше, чем для физических лиц. Например, в Альфа-Банке можно взять до 150 000 000 рублей сроком на 10 лет.
Самые популярные кредиты в Кирове - потребительские. Их главный плюс в быстром оформлении. Заявка заполнятся онлайн на сайте банка. Потребуется минимум документов: паспорт и СНИЛС. А если авторизоваться через Госуслуги, даже не понадобится вводить данные: они подгрузятся автоматически. Также дистанционно происходит подтверждение доходов - через запрос в Пенсионный фонд РФ. Предварительное решение можно узнать за 2 минуты. При положительном ответе банка деньги можно получить в кассе, или оформленную карту с заемными средствами вам бесплатно привезет консультант банка. Получить ее в руки можно только по паспорту.
Особенности кредитования в Кирове
-
Кредитная история. Банки внимательно изучают кредитную историю клиента при принятии решения о выдаче кредита. Хорошая кредитная история способствует получению лучших условий, тогда как проблемы в истории могут усложнить одобрение.
-
Надежность. Банковские институты обладают высоким уровнем стабильности и надежности. Их деятельность регулируется политикой Центрального банка России и законодательством.
-
Сумма и срок кредита. Банк индивидуально подходит к установлению суммы и срока погашения для каждого клиента. Так, молодому человеку часто легче получить крупную сумму, чем пенсионеру. Ведь в решении заметную роль играет не только финансовое состояние, но и возраст заемщика.
-
Созаемщики и поручители. При недостаточном доходе банк предложит привлечь созаемщиков или поручителей. Эти люди готовы нести ответственность за выплаты кредита в случае финансовых затруднений клиента.
-
Залог. Предоставление недвижимости или другого ценного имущества в качестве залога позволяет получать более крупные суммы кредитов и на более выгодных условиях. Залоговые кредиты часто сопровождаются более низкими процентными ставками, но необходимо помнить о риске потери собственности при невыплате долга в установленные сроки.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит в Кирове
Онлайн на нашем сайте
-
Найдите на этой странице предложения по кредитам в Кирове. Выберите наиболее подходящий вариант.
-
Перейдите на сайт выбранного банка, заполните онлайн-заявку. Вам потребуется указать паспортные данные, информацию о работе и контакты.
-
Дождитесь решения по заявке, обычно это занимает от нескольких минут до одних суток.
-
При положительном ответе менеджер банка свяжется с вами. Для заключения договора используйте код из СМС или обратитесь в офис банка лично.
-
Если заявка отклонена, не отчаивайтесь. Воспользуйтесь актуальными кредитными предложениями с этой страницы от других банков. Однако, помните, что слишком частое обращение в финансовые организации может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.
Онлайн на сайте банка
-
Прежде чем оформить кредит онлайн, ознакомьтесь с условиями, которые опубликованы на официальной странице банка.
-
Воспользуйтесь кредитным калькулятором. С его помощью рассчитайте всю сумму долга и ежемесячный платеж. Найти калькулятор можно на сайте банка.
-
Заполните онлайн-заявку. Ответьте на вопросы, связанные с кредитом: желаемая сумма и срок, на который вам нужны деньги.
-
Далее понадобится личная информация: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес проживания, трудоустройство и номер телефона.
-
Также будут нужны паспорт и СНИЛС. Можно не вводить всю эту информацию, авторизовавшись на сайте банка через Госуслуги. Это значительно сэкономит время на оформлении заявки.
-
Дождитесь ответа банка. Принятие решения о выдаче кредита обычно занимает от нескольких минут до одних суток.
-
При положительном решении подпишите кредитный договор дистанционно или в лично в офисе банка.
-
Получите кредит удобным вам способом, предусмотренным в договоре.
В приложении банка
-
Загрузите официальное приложение выбранного банка на свой смартфон. Ссылку для скачивания можно найти на сайте банка или в магазинах приложений.
-
Зарегистрируйтесь или войдите в аккаунт, если он у вас уже есть.
-
С помощью кредитного калькулятора рассчитайте ежемесячный платеж и примерную сумму переплаты. Находится калькулятор в разделе с банковскими предложениями.
-
Если вы уже заполняли анкету в этом банке, скорее всего ваши данные у есть в системе. Потребуется лишь указать желаемую сумму кредита. Если вы впервые обратились в банк, введите паспортные данные, информацию о работе и доходах, а также приложите сканы или фото документов.
-
Отправьте заявку на кредит и дождитесь ответа. Если сумма небольшая, решение примут в течение нескольких минут. Оно придет в личный кабинет в приложении, а также в виде СМС или Push-уведомления.
-
Подпишите кредитный договор дистанционно или в ближайшем банковском отделении.
-
Получите деньги выбранным способом, который вы указали в заявке.
Оффлайн
-
Выберите банк, в котором хотите оформить кредит. А также программу, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
-
Подготовьте документы. Стандартный пакет включат в себя паспорт и СНИЛС. Полный список лучше уточнить предварительно на сайте банка или по телефону.
-
В банке специалист поможет заполнить заявку. Это стандартная анкета с информацией о заемщике: паспортные данные, прописка, доходы, место работы, семейное положение.
-
Подождите, пока банк принимает решение по вашей заявке. Это занимает несколько минут, но зависит от загруженности офиса, политики банка и запрошенной суммы.
-
В случае одобрения банк предложит вам подписать кредитный договор. Внимательно изучите условия и задайте все интересующие вас вопросы оператору.
-
После подписания договора банк выдаст кредит наличными или на карте прямо в офисе.
Условия и требования
Условия
-
Сумма: до 7 000 000 рублей, доступная сумма напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности заемщика.
-
Срок: до 5 лет и более, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.
-
Процентная ставка: от 4%, зависит от вида кредита и банка.
-
Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Требования
-
Гражданство Российской Федерации.
-
Действующий паспорт РФ.
-
Возраст от 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
-
Прописка на территории РФ (некоторые банки требуют прописку именно в Кирове или Кировской области).
-
Полная дееспособность для совершения сделок.
-
Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
-
Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
-
Дополнительно: документы, подтверждающие место работы и доход - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
-
Если есть залог: документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок, в зависимости от выбранного средства обеспечения.
-
Контактные данные: мобильный телефон и электронная почта.
Способы получения денег
-
Дебетовая карта. Заемные средства перечисляют на личную карту клиента, реквизиты которой он указал при оформлении заявки. Важно, чтобы карта была выпущена на ваше имя в банке, куда вы обратились. При отсутствии такой карты, ее предложат сделать. В день обращения можно получить моментальную карту или открыть расчетный счет. Если нужна именная карта, на ее изготовления потребуется 1-2 дня.
-
Доставка на дом. Многие банки, стремясь обеспечить максимальное удобство своим клиентам, предоставляют сервис домашней доставки кредитных средств. Представитель банка привезет вам все требуемые документы в удобное для вас место. Услуга не требует дополнительной оплаты, однако ожидание может составить от одного до двух дней.
-
Наличные. Чтобы получить кредит наличными в Кирове, необходимо обратить в кассу банка с паспортом и номером договора. Такой вариант подойдет тем, кто не доверяет электронным транзакциям и предпочитает живые деньги, но не подойдет для получения крупной суммы.
Альтернативы
-
Продажа личных вещей. Рассмотрите возможность продажи своих вещей. Сервисы, вроде Авито, позволяют размещать объявления о продаже различных товаров, начиная от одежды и заканчивая жильем. Если среди ваших вещей есть та, что может покрыть необходимую вам финансовую потребность, это станет хорошим решением. Но будьте готовы к тому, что процесс продажи потребует времени, особенно если вы хотите продать по цене выше текущей рыночной стоимости.
-
Ломбард. Краткосрочные займы под залог ювелирных изделий или техники предоставляют ломбарды. Сумма денег, которую вы получите, будет эквивалентна или ниже стоимости залоговой вещи. Когда вы отдадите долг и оплатите проценты, ломбард вернет вашу собственность.
-
МФО. Микрофинансовые организации предоставляют небольшие займы на короткий период. Суммы обычно колеблются от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. МФО могут быть полезными, когда вам срочно нужны деньги. Однако проценты по займам в МФО гораздо выше, чем в банках, и достигают 0,8% в сутки.
-
Кредиты под залог. Если вам нужны крупные суммы или выгодная ставка, вы можете рассмотреть вариант кредита под залог недвижимости или автомобиля. Сумма может достигать стоимости вашего залогового имущества. Но если вы не сможете выплатить кредит, ваша собственность перейдет в руки банка.
На что обратить внимание
-
Кредитные предложения разных банков. Просмотрите предложения нескольких крупных банков, таких как Ренессанс Банк, Почта Банк, СКБ Банк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк и других. Сравните условия, включая процентные ставки, суммы и сроки кредитования. Обратите внимание, что низкий процент по кредиту сопровождается дополнительными условиями, такими как требования по страховке или подключению дополнительных платных услуг.
-
Сумма и срок кредита. Банки устанавливают разные лимиты по сумме и срокам кредита. Ваш уровень дохода, платежная нагрузка и кредитная история влияют на сумму, которую вам одобрят. Если вы хотите увеличить размер кредита, рассмотрите варианты увеличения дохода. Например, путем предоставления дополнительного дохода, залога или поиска созаемщиков и поручителей.
-
Ежемесячные платежи и общая сумма возврата. Используйте кредитный калькулятор на сайте банка, чтобы рассчитать ежемесячные выплаты и общую сумму возврата. Учтите свой бюджет и определите, какую сумму вы готовы отдавать каждый месяц. Рекомендуется, чтобы совокупные платежи по всем кредитам не превышали 30% вашего дохода.
Специальные предложения. Следите за актуальными новостями на сайтах банков. Они часто предлагаются различные бонусы и скидки для клиентов. Например, сниженные процентные ставки, бонусы для постоянных клиентов, скидки у партнеров банка и даже кэшбэки за покупки на карту. Такие акции могут помочь вам сэкономить при оформлении кредита.
Способы оплаты
-
Интернет-банк. Зайдите в личный кабинет в интернет-банке под своим логином и паролем. Перейдите в раздел «Кредиты» и внесите платеж. Сумма взноса и реквизиты платежа появятся автоматически, дополнительно указывать ничего не нужно. Проводятся такие операции без комиссии, а средства поступают на счет моментально.
-
Через банкоматы. В Кирове есть множество крупных банков с широкой сетью банкоматов. Вы можете использовать их для удобной оплаты кредита. Просто используйте карту или наличные (если есть такая опция), перейдите в раздел оплаты кредитов и следуйте инструкциям на экране.
-
Наличными. Если хотите оплатить кредит, просто приходите в филиал вашего банка с паспортом и данными о кредитном договоре. Этот метод подойдет тем, кто предпочитает общение напрямую с банком и не хочет пользоваться электронными платежами. Оплата в банковском отделении проводится моментально.
-
Почта России. Для оплаты достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и реквизитами из кредитного договора. Этот метод особенно полезен для жителей отдаленных населенных пунктов, а также для тех, кто привык оплачивать счета на почте. Обработка платежа здесь занимает до 5 рабочих дней, важно учитывать это, чтобы не допустить просрочку.
-
У партнеров банка. Банки сотрудничают с различными партнерскими сервисами: терминалы QIWI и Элекснет, точки продаж, салоны связи или сервис "Золотая Корона - погашение кредитов". Для оплаты понадобится паспорт и номер договора. Обработка платежа занимает до двух рабочих дней, возможны комиссии.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 18.09.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 18.09.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 18.09.2023
- Альфа-Банк. Кредиты для бизнеса. 18.09.2023
- Райффайзен Банк. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса. 18.09.2023
- Тинькофф. Оформить машину в залог. 18.09.2023