Какие кредиты есть в Казани?
Кредиты являются неотъемлемой частью экономический жизни Казани. Банки предлагают большое количество финансовых решений под самые разные цели - от покупки бытовых товаров до квартир и коттеджей. В столице Татарстана представлены следующие основные типы кредитов:
-
Потребительский. Это доступ к финансам, которые можно использовать на различные цели: покупку товаров, ремонт, отпуск. Суммы потребительских кредитов варьируются от 10 000 до 5 000 000 рублей и могут предоставляться на срок от 3 месяцев до 5-7 лет.
-
Ипотечный. Это специальная банковская программа, предназначенная для покупки недвижимости. Для этого требуется сделать первоначальный взнос в размере от 10-15% от общей стоимости приобретаемого жилья. Ипотечные кредиты имеют самые долгие сроки погашения, достигая 30 лет. Весь этот период недвижимость остается в залоге у банка. При желании ее можно продать с согласия финансовой организации.
-
Автокредит. Предназначен специально для приобретения автомобиля, будь то новый или подержанный. Обычно его можно получить без первоначального взноса, предоставив паспорт (иногда требуется второй документ). Автомобиль остается у вас, но при этом становится залогом в банке до момента полного погашения долга. Банки предлагают разнообразные программы автокредитования. Например, в Тинькофф Банке можно купить машину стоимостью до 8 000 000 рублей в кредит на 5 лет.
-
Бизнес-кредит. Это специальный вид финансирования, предназначенный для предпринимателей. Юридические лица могут получить разовый кредит на оплату товаров или оборудования либо открыть кредитную линию с возобновляемым лимитом для различных потребностей бизнеса.
Самые популярные кредиты в Казани - это потребительские. Поэтому у каждого банка разработана своя линейка таких предложений. На сегодняшний день самые выгодные процентные ставки по потребкредитам находятся на уровне 4% годовых. Правда, банки оставляют за собой право изменять условия кредитования для каждого клиента. Реальная сумма и процент будет известны после подачи заявки на кредит.
Главный плюс потребительских кредитов - легкость оформления. Здесь требуется минимум документов: паспорт и СНИЛС. Заявка заполнятся онлайн на сайте банка, а ответ придет уже через несколько минут. При положительном решении - деньги будут отправлены вам на счет. Карту с заемными средствами также может доставить на дом курьер.
Особенности кредитования в Казани
-
Сумма и срок кредита. Каждый банк определяет индивидуальные условия по сумме и сроку кредита. Чем дольше дольше срок кредита, тем больше денег может оформить банк. Небольшие потребительские кредиты выдают на срок до 1 года. На покупку автомобиля или отдых называют среднесрочными: их можно получить на время от 1 года до 5 лет. Бывают еще долгосрочные, которые растягиваются до 30 лет, например, ипотека.
-
Созаемщики и поручители. Для клиентов с недостаточным доходом банк может предложить привлечь созаемщиков или поручителей, готовых нести ответственность за выплаты кредита в случае финансовых затруднений основного заемщика.
-
Залог. Некоторые виды кредитов требуют залога. Обычно это недвижимость или автомобиль заемщика. Такие кредиты имеют более низкие процентные ставки, но при невыплате долга есть риск потерять собственность.
-
Кредитная история. При рассмотрении заявки банки внимательно анализируют кредитную историю заемщика. Положительная история способствует получению более выгодных условий, а отрицательная усложняет процесс.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит в Казани
Онлайн на нашем сайте
-
Ознакомьтесь с кредитными предложениями на нашем сайте. Выше на этой странице вы найдете информацию о различных банках и их услугах.
-
Воспользуйтесь кредитным калькулятором на нашем сайте, чтобы рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа на основе суммы и срока кредита, которые вы выбрали.
-
Перейдите на сайт выбранного банка и заполните онлайн-заявку на кредит. Часть кредитных продуктов доступна для оформления без посещения физического офиса. Это в основном касается потребительских кредитов на карту.
-
Ожидайте решение от банка. Предложения по потребительским кредитам рассматривают в течение 1-5 минут.
-
При получении положительного ответа с вами свяжется сотрудник банка. Вы сможете заключить кредитный договор онлайн или в ближайшем отделении банка.
Если ваша заявка была отклонена, рассмотрите предложения других банков на этой странице. Однако советуем не подавать много заявок сразу, это негативно скажется на вашей кредитной истории.
Онлайн на сайте банка
-
Прежде чем оформить кредит онлайн, ознакомьтесь с условиями и требованиями по выбранному кредиту.
-
Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте банка. С его помощью рассчитайте ежемесячные платежи и решите, какая сумма не навредит бюджету.
-
Заполните анкету с личными данными: ФИО, дата рождения, прописка, данные о месте работы, паспортные данные и контактный номер телефона.
-
Некоторые банки предоставляют возможность авторизации через Госуслуги. Это сэкономит время и упростит процесс. Благодаря этой опции банк может автоматически получить официальную информацию о ваших доходах без необходимости предоставления дополнительных документов.
-
После заполнения анкеты остается дождаться ответа по вашей заявке. Правильно заполненная заявка, соответствие требованиям банка и отсутствие ошибок в данных анкеты повышают шансы на одобрение кредита.
-
В случае одобрения заявки подпишите кредитный договор дистанционно или в ближайшем банковском филиале.
-
Банк перечислит деньги на вашу дебетовую карту или счет. Если карты нет, представитель банка бесплатно доставит ее в удобное место. Для получения потребуется предъявить ваш паспорт.
В приложении банка
-
Загрузите официальное приложение выбранного банка на свой смартфон. Ссылку можно найти на сайте банка или в магазинах приложений.
-
Зарегистрируйтесь или войдите в аккаунт, если он у вас уже есть.
-
В списке кредитных предложений выберите подходящую программу. Рассчитайте всю сумму долга и ежемесячный платеж с использованием кредитного калькулятора в приложении.
-
Если вы уже заполняли анкету в этом банке, скорее всего ваши данные сохранились. Потребуется лишь указать желаемую сумму кредита. Если вы впервые обратились в банк, введите паспортные данные, информацию о работе и доходах.
-
Отправьте заявку на кредит и дождитесь ответа. Если сумма небольшая, решение примут в течение нескольких минут. Оно придет в личный кабинет в приложении, а также в виде СМС или Push-уведомления.
-
При положительном ответе кредитный договор нужно будет подписать онлайн или в ближайшем отделении банка.
-
Теперь вы сможете получить кредит удобным вам способом, указанным в заявке.
Оффлайн
-
Определитесь с банком и найдите ближайшее отделение. Уточните его адрес и часы работы.
-
Подготовьте стандартный пакет документов, включая паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Полный список лучше уточнить заранее на сайте банка или по телефону.
-
В банке специалист поможет заполнить заявку на кредит, проверит наличие нужных документов и отправит ваши данные для оценки кредитоспособности.
-
Ожидайте решения банка. Для потребительских кредитов ответ приходит в срок от нескольких минут до одного дня.
-
В случае одобрения заявки вы сможете подписать кредитный договор.
-
Банк выдаст кредит наличными или перечислит на ваш расчетный счет. Важно, чтобы он был открыт в банке, с которым вы заключаете договор.
Условия и требования
Условия
-
Сумма: до 7 000 000 рублей, доступная сумма напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности заемщика.
-
Срок: до 5 лет и более, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.
-
Процентная ставка: от 4%, зависит от вида кредита и банка.
-
Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Требования
-
Гражданство Российской Федерации.
-
Действующий паспорт РФ.
-
Возраст от 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
-
Прописка на территории РФ (некоторые банки требуют прописку именно в Казани или Республике Татарстан).
-
Полная дееспособность для совершения сделок.
-
Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
-
Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
-
Дополнительно: документы, подтверждающие место работы и доход - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
-
Если есть залог: документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок, в зависимости от выбранного средства обеспечения.
-
Контактные данные: мобильный телефон и электронная почта.
Способы получения денег
-
Наличные. Кредит наличными в Казани можно получить в филиале банка. Понадобятся паспорт и номер договора. Этот вариант удобен для получения небольших кредитов.
-
Дебетовая карта или счет. Заемные средства перечислят вашу на личную карту, реквизиты которой были указаны при оформлении заявки. Важно, чтобы карта была выпущена на ваше имя в банке, куда вы обратились. При отсутствии такой карты ее предложат сделать (требуется от 2 дней) или открыть расчетный счет (его открывают за несколько минут).
-
Доставка на дом. Для удобства клиентов банки в Казани доставят кредитные средства прямо к вам домой. Например, такая опция есть у Тинькофф Банка, Райффайзен Банка и Альфа-Банка. Услуга бесплатна, но занимает 1-2 дня.
Альтернативы
-
МФО. Микрофинансовые организации предоставляют небольшие займы на короткий срок. Это хороший вариант, если вам срочно нужны средства, так как оформление займа занимает минимум времени и документов. Однако процентные ставки в МФО гораздо выше, чем в банках.
-
Кредиты под залог. Если вам нужна крупная сумма, можно рассмотреть вариант кредита под залог недвижимости или автомобиля. В этом случае многие банки закрывают глаза на отсутствие официальных доходов или неидеальную кредитную историю. Сумма кредита будет зависит от стоимости вашего имущества, которое останется в залоге у банка до конца долгового периода.
-
Помощь близких. Это отличный выбор, если вам нужна сумма, которая не обременит родственников. Вам не придется платить проценты и вы сможете гибко регулировать сроки возврата. Однако будьте внимательны и убедитесь, что отношения с близкими не пострадают из-за денежных вопросов.
-
Продажа личных вещей. Попробуйте продать ненужные вещи через популярные платформы, например, Авито. Этот вариант подходит, если у вас есть вещи, стоимость которых покрывает нужную вам сумму. Учтите, что процесс продажи может занять некоторое время, особенно если вы ожидаете выгодной сделки.
-
Овердрафт по дебетовой карте. Это удобная функция, позволяющая временно превысить баланс своего счета в пределах установленного банком лимита. Таким образом, даже при отсутствии средств на счете вы сможете совершать покупки или оплачивать услуги. Но будьте осторожны: за использование овердрафта взимаются проценты. Важно следить за своим балансом и своевременно пополнять счет, чтобы минимизировать комиссии.
На что обратить внимание
-
Кредитные предложения. Рассмотрите варианты кредитов разных банков Казани. Сделать это можно с помощью каталога на нашем ресурсе. Начните изучать условия с банка, в который вам приходит зарплата или где вы ранее брали кредит. Своим клиентам банки обычно предлагают более выгодные условия.
-
Ежемесячный платеж и сумма возврата. Рассчитать график платежей и посмотреть суммы, которые вы будете отдавать ежемесячно, можно с помощью кредитного калькулятора. Проанализируйте свой бюджет и решите, какую сумму вы готовы платить за кредит каждый месяц. Финансисты рекомендуют, чтобы платеж по всем кредитам не превышал 30% дохода. Если показатель долговой нагрузки будет высоким, банк не одобрит нужную сумму.
-
Специальные предложения. Банки периодически устраивают акции: сниженные ставки, бонусы для постоянных клиентов и владельцев зарплатных карт, скидки на покупки у партнеров, реферальные программы и кэшбэки за покупки на карту. Такие акции помогут сэкономить при оформлении кредита.
Способы оплаты
-
Интернет-банк. Оплата кредита через интернет-банк доступна на официальном сайте банка или в мобильном приложении. В личном кабинете можно погашать кредит самостоятельно или настроить автоплатеж.
-
Банкоматы. В Казани банки имеют обширную сеть банкоматов для удобной оплаты. В большинстве терминалов можно оплатить как картой, так и внести наличные. Если погашаете кредит через банкомат сторонней организации, могут взиматься дополнительные проценты, так что лучше пользоваться банкоматами своего банка-кредитора.
-
Наличные. Классический вариант - внести наличные в офисе вашего банка. Обратитесь в кассу с паспортом и номером договора. И не забудьте сохранить квитанцию.
-
Партнеры банка. ·Банки сотрудничают с различными партнерскими сервисами: терминалы QIWI и Элекснет, точки продаж, салоны связи или сервис "Золотая Корона - погашение кредитов". Для оплаты понадобится паспорт и номер кредитного договора. Обработка платежа занимает до двух рабочих дней, возможны комиссии.
-
Почта России. Этот метод подходит для жителей отдаленных районов и тех, кому оплачивать на почте привычней, чем пользоваться интернет-переводами. Обработка платежа может занять до 5 дней, важно учесть это, чтобы избежать просрочки по кредиту.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 18.09.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 18.09.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 18.09.2023
- Почта Банк. Кредит наличными на карту. 18.09.2023
- Альфа-Банк. Кредиты для бизнеса. 18.09.2023
- Тинькофф. Автокредит онлайн. 18.09.2023