Как мобилизованным получить кредитные каникулы?
Мобилизованные и участники СВО могут получить отсрочку по кредитам на время службы. Долги не списываются, но платежи переносятся, а срок кредита продлевается. Для оформления каникул нужно подать заявление в банк и предоставить подтверждающие документы.
Что такое кредитные каникулы для мобилизованных
В последнее время среди многих изменений, коснувшихся финансового сектора, особо выделяется понятие кредитных каникул. Это льготный период, предоставляемый кредиторами, в течение которого заемщики имеют возможность не вносить ежемесячные платежи по своим кредитам. Данной поддержкой могут воспользоваться граждане, принимающие участие в Специальной военной операции. Закон предусматривает, что для граждан, мобилизованных на время таких операций, кредитные каникулы предоставляются на весь период их службы.
Тем не менее важно понимать, что кредитные каникулы не означают полного освобождения от долговых обязательств. Все невыплаченные в течение каникул суммы не аннулируются, а переносятся в конец срока погашения кредита, что приводит к автоматическому продлению общего срока кредитования. Это позволяет заемщикам не беспокоиться о финансовых нагрузках в период службы, обеспечивая более стабильное и предсказуемое финансовое будущее после возвращения к мирной жизни.
Кто имеет право на кредитные каникулы?
-
Военнослужащие. Право на кредитные каникулы имеют мобилизованные граждане, а также военнослужащие, проходящие службу по контракту.
-
Сотрудники силовых структур. Каникулы доступны сотрудникам войск Национальной гвардии и других подразделений, участвующих в операциях.
-
Спасательные формирования и военные органы. Программу могут использовать сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, перечисленных в статье 1 Федерального закона «Об обороне».
-
Сотрудники пограничной службы. На льготу могут рассчитывать сотрудники погранслужбы, задействованные в специальных операциях на территории РФ.
-
Добровольцы. Кредитные каникулы предоставляются лицам, заключившим контракты на добровольное содействие Вооруженным силам.
-
Члены семей. Программа распространяется на супругов, несовершеннолетних детей, студентов-очников до 23 лет, а также детей-инвалидов любого возраста, если инвалидность присвоена до 18 лет. Кредиты должны быть оформлены до мобилизации или начала участия в СВО.
Какие долги получится отложить?
Мобилизованные участники специальной военной операции, а также их семьи могут воспользоваться возможностью отложить уплату платежей по широкому спектру финансовых обязательств. Это право распространяется на все виды кредитов и займов, не ограничиваясь ипотечными кредитами, кредитными картами или займами на личные нужды. Индивидуальные предприниматели, которые также попадают под категорию мобилизованных, имеют возможность отложить выплаты по кредитам, оформленным для поддержания и развития своего бизнеса.
Нужно отметить, что закон не накладывает ограничений на количество кредитов, которые могут быть включены в кредитные каникулы, — ни на их первоначальную сумму, ни на остаток долга. Это означает, что любой кредит или заем, оформленный до момента мобилизации или начала участия в операции, может быть отложен.
На какой срок можно взять кредитные каникулы?
Кредитные каникулы предоставляются на длительный период, чтобы максимально учитывать обстоятельства, связанные с участием в Специальной военной операции. Основной период каникул рассчитывается на весь срок мобилизации или участия в СВО. К этому периоду добавляется 30 дней после завершения службы, что дает возможность участникам постепенно адаптироваться к мирной жизни без немедленной финансовой нагрузки.
Если участник СВО получает травмы или ранения, в результате которых он демобилизован, каникулы автоматически продлеваются на весь период его стационарного лечения. Это предусмотрено для обеспечения финансовой поддержки в период восстановления.
В случае, если военнослужащий признан судом пропавшим без вести, срок каникул также продолжается до момента изменения этого статуса судебным решением или до объявления его погибшим. Такая мера позволяет семьям не испытывать дополнительного давления в уже трудной ситуации.
Заявление на получение кредитных каникул можно подать в любой момент в течение срока действия кредитного договора, однако делать это нужно не позднее 31 декабря 2024 года. Особенностью процесса является то, что дату окончания каникул указывать в заявлении не требуется, что упрощает процедуру и делает ее более доступной для участников СВО и их семей.
Оформление кредитных каникул для мобилизованных
-
Сбор подтверждающих документов. Первым делом заемщику или его семье необходимо собрать все необходимые документы, подтверждающие участие в СВО. Это могут быть служебные удостоверения, приказы о мобилизации или иные официальные бумаги, подтверждающие статус участника операции.
-
Подача заявления. Далее следует подать заявление на оформление кредитных каникул. Это можно сделать лично в отделении банка, через онлайн-сервисы, используя электронные каналы связи, предусмотренные кредитным учреждением, или же по почте. Важно четко указать период, на который запрашиваются кредитные каникулы. Заявление может подать не только сам мобилизованный, но и любой из созаемщиков или членов семьи.
-
Ожидание рассмотрения заявления. После подачи заявления банк должен рассмотреть его не позднее 10 дней с момента получения. Если в течение 15 дней с момента подачи заявления от банка не поступило никакого ответа, то льготный период автоматически считается установленным с даты подачи. Банк в таком случае обязан выслать заемщику обновленный график платежей, учитывающий период кредитных каникул.
Документы для оформления кредитных каникул
Документы для участников СВО и мобилизованных. Для подтверждения права на кредитные каникулы необходимо предоставить один из следующих документов: повестка о прибытии в распределительный пункт, извещение или приказ о призыве, справка войсковой части о прохождении военной службы, либо иной документ, подтверждающий участие в СВО и выполнение специальных задач.
Документы для супругов. Требуется свидетельство о браке, подтверждающее семейные отношения с участником СВО или мобилизованным.
Документы для детей-инвалидов. Необходимо свидетельство о рождении и справка, подтверждающая инвалидность, присвоенную до 18 лет.
Документы для детей до 23 лет. Потребуются свидетельство о рождении и справка об обучении в образовательном учреждении по очной форме.
Документы для попечителей. Если ребенок находится под опекой, необходимо предоставить акт органа опеки и попечительства о назначении попечителя.
Дополнительные документы. Банк может запросить иные документы, подтверждающие родство, семейное положение или факт нахождения на иждивении у военнослужащего.
Как платить долги после каникул
После завершения периода кредитных каникул, процесс возобновления платежей по кредитам требует внимательного подхода. Важным шагом является оповещение кредитора о завершении службы. Заемщик должен уведомить кредитора не позднее первого дня после окончания каникул, после чего банк обязан предоставить новый график платежей. Даты платежей, установленные в первоначальном графике, будут сдвинуты на период, равный продолжительности каникул.
Особенности погашения
Для кредитных карт. Накопленные за время каникул проценты, а также штрафы и пени, которые возникли до начала каникул, будут выделены в отдельный долг. Этот долг необходимо будет погасить в течение 720 дней (около двух лет), выплачивая равными частями каждые 30 дней.
Для потребительских кредитов. Задолженность, накопленная за период каникул, а также штрафы и пени, начисленные до каникул, будут погашены после выполнения всех изначально запланированных выплат. Ежемесячный платеж останется на уровне, который был до начала каникул.
Для ипотечных кредитов. График платежей просто сдвинется на срок, равный продолжительности каникул. Это не повлечет за собой увеличение общей переплаты по кредиту.
Что будет с долгом, если мобилизованный погибнет?
-
Аннуляция кредитных обязательств. Все кредиты и займы, оформленные погибшим или получившим инвалидность I группы участником СВО, полностью списываются, и дальнейшие платежи не требуются.
-
Прекращение поручительств. Поручительства по чужим долгам, оформленные после 24 февраля 2022 года, аннулируются, если заемщик не может выполнять свои обязательства.
-
Освобождение членов семьи от долгов. Супруги, несовершеннолетние дети и иждивенцы погибшего или получившего инвалидность военнослужащего освобождаются от необходимости погашать кредиты и займы.
-
Действие положений задним числом. Закон распространяется даже на случаи смерти или инвалидности, наступившие до его вступления в силу.
Часто задаваемые вопросы
Действуют ли кредитные каникулы, если военнослужащий будет находиться в больнице?
Да, кредитные каникулы действуют и в случае, если военнослужащий, участвующий в специальной военной операции, будет находиться в больнице для лечения травм, ранений или заболеваний, полученных в ходе выполнения военных задач. Это правило позволяет продлить льготный период на время стационарного лечения, обеспечивая финансовую защиту и поддержку во время реабилитации. Такая мера направлена на снижение дополнительного стресса и облегчение финансового бремени для заемщиков, что особенно важно в период восстановления после получения серьезных травм или заболеваний.
Для продления кредитных каникул в связи с нахождением в медицинском учреждении, заемщику необходимо предоставить соответствующие подтверждающие документы. Эти документы должны включать медицинские справки или выписки из медицинских карт, которые удостоверяют факт нахождения на лечении, а также подтверждают, что причиной для лечения стали обстоятельства, связанные с участием в СВО. Подача этих документов кредитной организации позволяет официально фиксировать продолжительность лечения как часть периода кредитных каникул, тем самым обеспечивая законность и оправданность приостановки платежей.
Я уже взял ипотечные каникулы, и они еще не закончились, можно ли оформить еще одни?
Если вы уже воспользовались ипотечными каникулами, но вас мобилизовали или вы стали участником военной операции, возможность взять новые каникулы существует, но с определёнными условиями. Согласно действующему законодательству, как только вам одобрят новые каникулы, ваши предыдущие ипотечные каникулы автоматически прекратятся. Это означает, что два вида каникул не могут действовать одновременно.
Тем не менее вы вправе оформить начало новых каникул по мобилизации сразу после окончания текущих ипотечных каникул. Это может быть актуально, если, например, ваши ипотечные каникулы истекают, а вы все еще участвуете в СВО или находитесь на службе. В таком случае, после завершения одного периода каникул, вы можете сразу перейти на другой период, обусловленный вашим участием в военных действиях.
Как начисляются проценты по кредиту или займу, пока заемщик пользуется кредитными каникулами?
Для потребительских кредитов и займов, а также по кредитным картам. Проценты продолжают начисляться в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами. Однако важно отметить, что эта ставка не может превышать изначальную процентную ставку по договору. Среднерыночное значение ставок рассчитывается Банком России каждый квартал, что позволяет адаптировать условия к текущей экономической ситуации.
Для ипотечных кредитов и займов. Проценты начисляются по ставке, определенной в договоре, но как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объёме. Это означает, что с каждым платежным периодом (как правило, это месяц) база для начисления процентов уменьшается, так как принимается во внимание условное снижение основного долга. По окончании каникул неоплаченные в течение них платежи должны быть внесены заемщиком в соответствии с новым графиком платежей, который будет продлен на период каникул.
Для кредитов и займов, выданных предпринимателям. Проценты начисляются по ставке, установленной договором, без изменений.
Можно ли оформить каникулы задним числом?
Оформление кредитных каникул задним числом возможно в определённых ситуациях, что предоставляет заемщикам большую гибкость при управлении финансовыми обязательствами в условиях мобилизации или участия в специальной военной операции. Заемщик вправе указать начало периода каникул не только с момента подачи заявления, но и выбрать более раннюю дату, начиная с 21 сентября 2022 года. Однако важным условием является то, что выбранная дата не должна быть раньше даты мобилизации или начала участия в СВО.
Особое внимание следует уделить ситуациям, когда заемщик оформляет каникулы с задним числом, имея уже накопившиеся просроченные платежи. В таких случаях банк пересчитает штрафы и пени, оставив к оплате только те, которые были начислены до начала кредитных каникул. Это существенно снижает финансовую нагрузку на должника, позволяя сосредоточить ресурсы на текущих потребностях. Однако важно отметить, что такая возможность не распространяется на долги по кредитным картам. Для кредитных карт каникулы начинают действовать строго с даты подачи соответствующего заявления в банк, что не позволяет ретроспективно изменить условия платежей.
Что будет, если мобилизованный уже просрочил платеж по кредиту?
Если мобилизованный или его семья уже просрочили платежи по кредиту до начала кредитных каникул, существуют определённые меры поддержки. Начисление штрафов и пеней прекращается, и сумма неустойки "замораживается" на время каникул. Это означает, что во время льготного периода заемщикам не придется беспокоиться о накоплении новых штрафов или пеней за просрочку платежей. Однако после окончания кредитных каникул весь замороженный долг, включая штрафы и пени, которые были начислены до их начала, нужно будет выплатить.
Для других участников СВО, включая контрактников и пограничников, действуют более льготные условия. При одобрении каникул, кредиторы не только прекращают начисление штрафов и пеней, но и аннулируют все неустойки, которые возникли в определённый период — с 24 февраля по 7 октября 2022 года.
Кроме того, важным аспектом является защита прав заемщиков в период кредитных каникул. Банки и другие финансовые учреждения не имеют права требовать досрочное погашение кредита, взыскивать долги через суд или применять меры по изъятию имущества, включая выселение из ипотечного жилья. Также пропуск платежей в период кредитных каникул не влияет на кредитную историю заемщика, что позволяет избежать долгосрочных негативных последствий для финансового рейтинга. Эти меры направлены на обеспечение стабильности и поддержку заемщиков, которые столкнулись с чрезвычайными обстоятельствами из-за своего участия в СВО.
Похожие статьи
В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике
