Какие кредиты есть в Ижевске?
Ижевск, будучи крупным городом Удмуртской Республики, предлагает многочисленные финансовые возможности для своих жителей. Большая конкуренция среди банков позволяет найти интересные предложения под каждую жизненную ситуацию. Но прежде чем подписывать кредитный договор, стоит разобраться в типе продукта и его особенностях.
- Потребительские кредиты. Это классический вид банковской услуги, когда деньги выдают на покупку товаров, ремонт, отпуск или непредвиденные расходы. Если банк одобрил кредит, заемщик получает деньги - на карту или в кассе. Тратить их можно на свое усмотрение. А оформить кредит легко и быстро по двум документам через сайт банка.
-
Ипотека. Ипотека - важный элемент рынка недвижимости в Ижевске, да и по всей стране. Купить с помощью такого кредита можно как вторичное жилье, так и новостройку. И в том, и другом случае от заемщика требуется первоначальный взнос от 10-15%. Недвижимость остается в залоге у банка до полной оплаты долга и процентов. При необходимости квартиру или дом в ипотеке можно продать, но только с разрешения банка.
-
Автокредит. Банк выдает деньги строго под покупку машины. Автомобиль остается в залоге у кредитной организации до полной выплаты долга. Банк может настоять, чтобы заемщик застраховал покупку, купив полис КАСКО. Так банк снижает риски по возможной потере залогового имущества.
-
Бизнес-кредит. Это специальная опция для предпринимателей. Юрлица могут взять разовый кредит для покупки товара или оборудования. Или открыть кредитную линию с возобновляемым лимитом под любые нужды бизнеса. Суммы кредитов для предпринимателей значительно выше, чем для физических лиц. Например, в Альфа-Банке можно взять до 150 миллионов рублей сроком на 10 лет.
Самые популярные кредиты в Ижевске - потребительские. Деньги можно тратить на любые нужды от покупки продуктов до ремонта квартиры или оплаты турпоездки. К потребительским относятся кредиты наличными или переводом на карту. Для потребительских кредитов требуется минимум документов. Например, Почта Банк выдает деньги по паспорту и СНИЛС. Для такого кредита не нужно обращаться в филиал банка. Заявка оформляется онлайн на сайте финансовой организации. Ответ придет через несколько минут. При положительном решении деньги будут отправлены на счет или прямо к вам домой с курьером.
Особенности кредитования в Ижевске
-
Процентная ставка. Это проценты, которые заемщик обязан выплачивать сверх суммы долга. Процентная ставка зависит от типа кредита, финансовой политики банка и платежеспособности заемщика.
-
Сумма и срок кредита. Эти параметры устанавливает банк отдельно для каждого клиента. Все зависит от нескольких факторов, в том числе от оценки платежеспособности заемщика. Сумма и срок кредита напрямую влияют на ежемесячные выплаты и общую сумму итоговых выплат.
-
Срок рассмотрения заявки. Во многом зависит от типа кредита. Например, заявку на кредитную карту рассматривают от нескольких минут до 1 дня. На ипотеку уйдет неделя. На продолжительность принятия решения также влияет кредитная история клиента. Если у человека все близко к идеалу, срок рассмотрения заявки значительно сокращается.
-
Созаемщик, поручитель. При недостаточном уровне дохода клиента есть практика привлечения сторонних людей, готовых взять на себя выплату кредита в случае финансовых проблем у заемщика. Для поручителя и созаемщика это выгодно при совместном пользовании деньгами. Например, кредит берет муж, а тратить будет вся семья.
-
Кредитная история. Банки обращают внимание на кредитную историю заемщика при рассмотрении заявки. Погашение банковского кредита положительно сказывается на вашей кредитной истории, что в будущем может облегчить получение других финансовых продуктов. А просрочки могут лишить возможности брать крупные долгосрочные кредиты.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит в Ижевске
Онлайн на нашем сайте
-
Ознакомьтесь с кредитными предложениями выше на этой странице. Просмотрите условия, ставки и требования банков, чтобы выбрать подходящий вариант.
-
Перейдите на сайт выбранного банка, чтобы подать заявку на кредит. Предоставьте информацию о себе: паспортные данные, сведения о работе и контакты. При необходимости прикрепите сканы или фото документов.
-
Подождите решения по вашей заявке, обычно это занимает от нескольких минут до одного дня.
-
В случае одобрения с вами свяжется менеджер и объяснит вам дальнейшие действия.
-
Если заявку отклонили, посмотрите другие предложения на этой странице. Однако помните, частые и безрезультатные обращения в финансовые организации могут негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Онлайн на сайте банка
-
Посетите сайт банка, предоставляющего услуги онлайн-кредитования в Ижевске.
-
Рассчитайте всю сумму долга и ежемесячный платеж с использованием кредитного калькулятора на сайте банка.
-
Заполните онлайн-заявку. Ответьте на вопросы, связанные с кредитом: желаемая сумма и срок, на который вам нужны деньги, а также способ получения.
-
Далее понадобится личная информация: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес проживания, трудоустройство, паспортные данные и номер телефона. При правильно заполненной анкете шансы на одобрение кредита повышаются. Ошибки в данных могут привести к автоматическому отказу.
-
Дождитесь ответа банка по вашей заявке. Принятие решения о выдаче кредита обычно занимает не более суток. Иногда оно выносится всего за несколько минут.
-
При положительном решении подпишите договор дистанционно, в ближайшем отделении банка или закажите доставку.
-
Получите деньги выбранным вами способом - наличными или на карту.
В приложении банка
-
Загрузите официальное приложение выбранного банка на свой смартфон. Это можно сделать через App Store или Google Play. Из-за международных санкций услуга может быть недоступна. В таком случае найдите ссылку для скачивания на сайте банка.
-
Зарегистрируйтесь или войдите в аккаунт, если он у вас уже есть.
-
С помощью кредитного калькулятора рассчитайте ежемесячный платеж и примерную сумму переплаты. Находится калькулятор в разделе с кредитными предложениями.
-
В списке кредитных предложений банка выберите подходящую программу. Если вы уже заполняли анкету в этом банке, скорее всего ваши данные сохранились. Потребуется лишь указать сумму и срок кредита. Если вы впервые обратились в банк, введите паспортные данные, информацию о работе и доходах.
-
Прикрепите сканы или фото необходимых документов и отправьте заявку.
-
Дождитесь ответа. Если сумма небольшая, решение примут в течение нескольких минут. Оно придет в личный кабинет в приложении, а также в виде SMS или Push-уведомления.
-
При положительном ответе подпишите кредитный договор дистанционно, в ближайшем офисе или закажите доставку.
-
Получите кредит удобным вам способом, указанным в заявке.
Оффлайн
-
Выберите банк, в котором хотите оформить кредит, а также программу кредитования, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
-
Подготовьте документы. Стандартный пакет включат в себя паспорт и СНИЛС, но могут понадобиться дополнительные бумаги. Полный список уточните заранее.
-
В банке специалист поможет заполнить заявку на кредит. Это стандартная анкета с информацией о заемщике: паспортные данные, прописка, доходы, место работы, семейное положение.
-
Подождите, пока банк принимает решение по вашей заявке. Время ожидания зависит от загруженности офиса, но обычно занимает всего несколько минут.
-
В случае одобрения банк предложит вам подписать кредитный договор. Внимательно изучите условия и задайте все интересующие вас вопросы оператору.
-
После подписания договора получите кредит наличными или на карте прямо в банковском отделении.
Условия и требования
Условия
-
Сумма: в среднем до 7 000 000 рублей, доступная сумма напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности заемщика.
-
Срок: до 5 лет и более, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.
-
Процентная ставка: от 4%, зависит от вида кредита и банка.
-
Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Требования
-
Гражданство Российской Федерации.
-
Действующий паспорт РФ.
-
Возраст от 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
-
Прописка на территории РФ (некоторые банки требуют прописку именно в Ижевске или Удмуртской Республике).
-
Полная дееспособность для совершения сделок.
-
Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
-
Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
-
Дополнительно: документы, подтверждающие место работы и доход - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
-
Если есть залог: документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок, в зависимости от выбранного средства обеспечения.
-
Контактные данные: мобильный телефон и электронная почта.
Способы получения денег
-
Доставка на дом. Для удобства клиентов банки предлагают услугу доставки кредитных средств на дом на дебетовой карте. Сотрудник банка привезет все необходимые документы, туда, где вам будет удобно с ним встретиться. Такую услугу, например, оказывают Тинькофф Банк или Альфа-Банк. Доставка бесплатна, но требует 1-2 дня.
-
Наличные. Процедура получения кредита наличными не такая простая, как заказ карты на дом. После одобрения кредитной заявки вы можете забрать запрошенную сумму наличными в ближайшем банковском отделении по паспорту и договору. Посещение банка отнимет некоторое время, но зато можно будет задать вопросы кредитному специалисту.
-
Карта. Потребительский кредит можно получить прямо на вашу дебетовую карту. Главное, чтобы она была выпущена в том банке, в который вы обратились. При отсутствии карты банк может сразу выпустить моментальную карту или через 1-2 дня - именную.
-
Банковский счет. Это альтернатива для тех, у кого нет дебетовой карты. Заемщику потребуются полные реквизиты счета, которые можно получить в отделении банка за несколько минут. При желании к счету можно выпустить карту. Обратите внимание, что перевод на счет занимает больше времени, чем на карту.
Альтернативы
-
Помощь близких. Это будет лучшим вариантом, если вы нуждаетесь в небольшой сумме. При таком способе нет необходимости платить проценты, а срок возврата можно передвинуть без штрафных санкций. Однако пользуйтесь этим способом, если точно уверены, что финансовый вопрос не испортит на ваши отношения с близкими людьми.
-
Продажа личных вещей. Продажа товаров на Авито поможет получить нужную сумму без обязательств перед кредитором. На портале выставляют все: от носков до квартир. Используйте этот вариант, если у вас есть вещь, эквивалентная нужной вам сумме. Учитывайте, что продажа займет некоторое время, особенно если вы ожидаете продать за цену выше рыночной.
-
Ломбард. Это краткосрочные займы под залог золота или техники. Сумма, которую вы получите на руки, будет равна или ниже стоимости залоговой вещи. Этот вид займа может быть полезным, если вам нужна небольшая сумма и очень быстро.
-
МФО. Микрофинансовые организации предлагают небольшие ссуды на короткий период. Обычно от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Они полезны в тех случаях, когда деньги нужно получить сегодня. Для оформления займа требуется только паспорт и телефон. К тому же МФО лояльно относятся к заемщикам с плохой кредитной историей. Главный минус - проценты по займам значительно выше, чем в банках и достигают 0,8% в сутки.
-
Кредиты под залог. Это возможность получить крупные суммы денег под залог недвижимости или автомобиля. Сумма может достигать стоимости залогового имущества, то есть равняться стоимости вашего авто или квартиры. Но если вы не сможете погасить кредитные обязательства, ваша собственность перейдет банку.
На что обратить внимание
-
Кредитные предложения. Рассмотрите варианты кредитов разных банков – например, Газпромбанк, Почта Банк или Альфа-Банк – чтобы найти наиболее выгодные условия. Сравните ставки, суммы и сроки, которые они предлагают. Сделать это можно с помощью каталога на этой странице. Начните с банка, в который вам приходит зарплата. Своим клиентам банки обычно предлагают более выгодные условия. Выясните, что скрывается за интересными предложениями с низкими процентными ставками. Часто низкий процент по кредиту, который рекламирует банк, имеет особые условия. Например, требования страховки или подключения дополнительных платных услуг.
-
Сумма и срок кредитования. Банки сами определяют эти два важных параметра. Одни могут выдать лишь 100 000 рублей, другие - несколько миллионов. Сумма, которую вам одобрят, зависит от вашего уровня дохода, платежной нагрузки и кредитной истории. Если хотите увеличить размер кредита, подтвердите дополнительный доход. Например, у вас есть вторая работа по совмещению, заказы в качестве самозанятого или вы сдаете квартиру в аренду. Другой способ - предоставьте залог или найдите созаемщиков и поручителей, которые разделят с вами ответственность за долг.
-
Ежемесячный платеж и сумма возврата. Рассчитать график платежей и посмотреть суммы, которые вы будете отдавать ежемесячно, можно с помощью кредитного калькулятора. Он есть на этой странице и на сайте любого банка. Проанализируйте свой бюджет и решите, какую сумму вы готовы платить за кредит каждый месяц. Финансисты рекомендуют, чтобы платеж по всем кредитам не превышал 30% дохода. Если показатель долговой нагрузки будет высоким, банк не одобрит нужную сумму.
-
Специальные предложения. Мониторьте новости на банковских сайтах, там часто появляются интересные предложения: сниженные ставки, бонусы для постоянных клиентов и владельцев зарплатных карт, скидки на покупки у партнеров, реферальные программы и кэшбэки за покупки на карту. Такие акции помогут сэкономить при оформлении кредита.
Способы оплаты
-
Интернет-банк. Зайдите в личный кабинет в интернет-банке под своим логином и паролем. Перейдите в раздел «Кредиты» и внесите платеж. Сумма взноса и реквизиты платежа появятся автоматически, дополнительно указывать ничего не нужно. Проводятся такие операции без комиссии, а средства поступают на счет моментально.
-
Мобильное приложение банка. Откройте приложение на смартфоне. На главном экране или в разделе «Кредиты» будет информация о необходимости внести платеж. После оплаты деньги зачислятся сразу и без комиссий.
-
Через банкоматы. В Ижевске есть множество банков с хорошо развитой сетью банкоматов. Через них легко проводить оплату кредитов как по карте, так и наличными, если есть такая опция. Советуем использовать для оплаты только устройства своего банка-кредитора, чтобы избежать комиссий.
-
Наличными в банке. Погасить кредит можно, посетив физическое отделение банка. Там помогут и подскажут, как оплатить кредит. Этот способ лучше выбрать, если заемщику необходима дополнительная консультация или если есть особенности платежа.
-
У партнеров банка. В Ижевске можно оплатить кредит через партнерские сервисы банков. Это терминалы QIWI и Элекснет, точки продаж, салоны связи, сервис «Золотая Корона - погашение кредитов». Для оплаты понадобится ваш паспорт и номер договора. Обработка платежа занимает до двух рабочих дней, возможны комиссии.
-
Почта России. Для оплаты достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и реквизитами из кредитного договора. Этот метод особенно полезен для жителей отдаленных населенных пунктов, а также для тех, кто привык оплачивать счета на почте. Обработка платежа здесь занимает до 5 рабочих дней, важно учитывать это, чтобы не допустить просрочку.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 15.09.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 15.09.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 15.09.2023
- Альфа-Банк. Бизнес-кредиты. 15.09.2023
- Совкомбанк. Как взять кредит без страховки. 15.09.2023
- КонсультантПлюс. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора. 15.09.2023