Какие кредиты есть в Иркутске?
Иркутск - один из крупных городов Восточной Сибири с развитой банковской инфраструктурой. Здесь доступны все виды финансовых услуг: от небольших потребительных кредитов до ипотеки. Прежде чем принимать решение о кредитовании, стоит ознакомиться с особенностями каждого типа кредитов.
-
Потребительский кредит. Это классический вид кредитования. Заемщик получает деньги на карту или в кассе банка и может использовать их по своему усмотрению. Обычно такой кредит берут на покупку товаров, проведение ремонта, оплату отпуска.
-
Ипотека. Ипотечные кредиты дают возможность приобрести жилье. Для оформления ипотеки кроме документов и справок о доходах требуется первоначальный взнос от 10% до 15% от стоимости недвижимости. Такие кредиты - самые долгосрочные, их можно оформить вплоть до 30 лет.
-
Автокредит. Этот вид кредитования предоставляется строго на покупку машины. Приобретаемый автомобиль служит залогом по кредиту. Поэтому банк обязывает заемщика страховать автомобиль по полису КАСКО, чтобы снизить риски в случае потери залогового имущества.
-
Бизнес-кредиты. Ими могут воспользоваться юридические лица. Например, взять разовый кредит для покупки товара или оборудования или открыть кредитную линию с возобновляемым лимитом под любые нужды бизнеса. Суммы кредитов для предпринимателей значительно выше, чем для физических лиц. Например, в Альфа-Банке максимальные суммы бизнес-кредитов достигают 150 миллионов рублей сроком на 10 лет.
Самые популярные кредиты в Иркутске - потребительские. Это нецелевые кредиты, которые оформляются в банке и «привязки» к тому или иному товару не имеют. В этом случае заемные деньги можно потратить на любые цели. Главный плюс потребительских кредитов - легкость оформления. Здесь требуется минимум документов: паспорт и СНИЛС. Заявка заполнятся онлайн на сайте банка, а ответ придет уже через несколько минут. При положительном решении - деньги отправят вам на счет. Если оформили кредитную или дебетовую карту с заемными средствами, их может доставить на дом курьер.
Особенности кредитования в Иркутске
-
Сумма и срок кредита. Каждый банк устанавливает свои параметры кредитования индивидуально для каждого клиента. Сумма и срок кредита напрямую влияют на ежемесячные выплаты и общую стоимость кредита.
-
Решение банка. Банк самостоятельно определяет, выдавать ли деньги заявителю или отказать в предоставлении кредитных услуг. Финансовое учреждение устанавливает конкретные требования к заявителям, и если клиент не соответствует им, заявка может быть отклонена.
-
Созаемщики и поручители. При недостаточном доходе клиента банк предложит привлечь созаемщиков или поручителей. Эти люди готовы нести ответственность за кредит случае финансовых затруднений у заемщика.
-
Кредитная история. Банки тщательно анализируют кредитную историю клиента при рассмотрении заявки. Позитивная кредитная история может помочь получить более выгодные условия, а отрицательная - усложнит процесс.
Плюсы и Минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить кредит в Иркутске
Онлайн на нашем сайте
-
Ознакомьтесь с кредитными предложениями выше на этой странице. Просмотрите условия, ставки и требования банков, чтобы выбрать подходящий вариант.
-
Перейдите на сайт выбранного банка и заполните онлайн-заявку на кредит. Предоставьте информацию о себе: паспортные данные, сведения о работе и контакты. Прикрепите нужные документы.
-
Подождите решения по вашей заявке, обычно это занимает всего нескольких минут.
-
В случае одобрения с вами свяжется менеджер и проконсультирует по дальнейшим действиям.
-
Если заявку отклонили, вернитесь на эту страницу и начните процесс снова, выбрав другой банк.
Если вам отказали и во второй раз, рекомендуем сделать небольшой перерыв: частые отказы могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Запросите отчет по своей кредитной истории, возможно, в ней есть ошибки.
Онлайн на сайте банка
-
Прежде чем подать заявку онлайн, тщательно изучите условия кредитного договора.
-
Рассчитайте общую сумму долга и ежемесячный платеж. Сделайте это с помощью кредитного калькулятора на этой странице или на сайте банка.
-
Заполните анкету онлайн. Она включает личные данные, доход, а также сведения о желаемой сумме и сроке кредита. Можно авторизоваться через Госуслуги и разрешить банку доступ к этой информации. Она появится в анкете автоматически.
-
Подождите ответа от банка по вашей заявке. Это занимает всего несколько минут.
-
Если ваша заявка одобрена, внимательно изучите условия кредитного договора. Подпишите его дистанционно через сайт, по СМС или в филиале банка.
-
После соблюдения всех процедур банк выдаст средства удобным вам способом, указанным в заявке.
В приложении банка
-
Загрузите официальное приложение банка через App Store или Google Play. Если услуга недоступна, найдите ссылку для скачивания на сайте банка.
-
Зарегистрируйтесь или войдите в аккаунт в приложении. Выберите подходящую программу кредитования.
-
С помощью кредитного калькулятора рассчитайте ежемесячный платеж и примерную сумму переплаты. Найти калькулятор можно в разделе с кредитными предложениями.
-
Заполните необходимую информацию, включая сумму и срок кредита. Если вы впервые обращаетесь в этот банк, система запросит паспортные данные, сведения о доходе и работе. Если требуется, прикрепите сканы или фотографии документов.
-
Дождитесь ответа по вашей заявке. Он придет в личный кабинет приложения или в виде уведомления на телефон.
-
Если ваша заявка одобрена, вы сможете подписать кредитный договор через мобильное приложение, с помощью СМС-кода или в ближайшем банковском отделении.
-
После подписания договора вы сможете получить запрошенную сумму кредита любым удобным для вас способом.
Оффлайн
-
Выберите банк и программу кредитования. Найдите филиал, удобный для посещения. Адрес и график работы можно уточнить на сайте банка или по телефону горячей линии.
-
Подготовьте необходимые документы, включая паспорт и СНИЛС. Полный список лучше уточнить заранее.
-
Посетите банк и заполните заявку на кредит с помощью специалиста. Для потребительских кредитов ответ приходит в течение нескольких минут.
-
Если ваша заявка одобрена, банк предложит подписать кредитный договор. Это важный этап, на котором вам стоит внимательно ознакомиться с условиями и задать все интересующие вопросы.
-
После подписания договора банк выдаст кредит наличными или на карте прямо в банковском отделении.
Условия и требования
Условия
-
Сумма: в среднем до 7 000 000 рублей, доступная сумма напрямую зависит от типа кредита и платежеспособности заемщика.
-
Срок: до 5 лет и более, при этом срок часто зависит от размера запрашиваемой суммы.
-
Процентная ставка: от 4%, зависит от вида кредита и банка.
-
Дополнительные условия: полное или частичное досрочное погашение, рефинансирование, кредитные каникулы, гарантированная ставка, бесплатные банковские услуги, а также различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов, владельцев зарплатных карт или участников реферальных программ.
Требования
-
Гражданство Российской Федерации.
-
Действующий паспорт РФ.
-
Возраст от 21 до 75 лет (иногда от 18 до 80 лет).
-
Прописка на территории РФ (некоторые банки требуют прописку именно в Иркутске или Иркутской области).
-
Полная дееспособность для совершения сделок.
-
Стабильный доход не ниже установленного банком уровня.
-
Непрерывный трудовой стаж более 1-3 месяцев.
-
Дополнительно: документы, подтверждающие место работы и доход - справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, банковские выписки, трудовая книжка.
-
Если есть залог: документы на недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельный участок, в зависимости от выбранного средства обеспечения.
-
Контактные данные: мобильный телефон и электронная почта.
Способы получения денег
-
Наличные. Один из самых распространенных способов получения кредита. После одобрения заявки заемщику предоставляются наличные, которые он может получить прямо в банковском отделении. Понадобится паспорт и номер договора.
-
Карта или расчетный счет. Заемные средства перечислят вашу на личную карту, реквизиты которой указаны при оформлении заявки. Важно, чтобы карта была выпущена на ваше имя в банке, куда вы обратились. При отсутствии такой карты ее предложат сделать (требуется до 2 дней) или открыть расчетный счет (его открывают за несколько минут в отделении банка).
-
Доставка на дом. Для удобства клиентов банки в Иркутске доставят кредитные средства прямо к вам домой. Например, такая опция есть у Тинькофф Банка и Альфа-Банка. Услуга бесплатна, но занимает 1-2 дня.
Альтернативы
-
Продажа личных вещей. Попробуйте продать ваши личные вещи. Крупные порталы, например, Авито, предоставляют возможность выставлять на продажу широкий спектр товаров: от носков до квартир. Этот вариант подходит, если у вас есть вещь, стоимость которой равна нужной вам сумме. Учтите, что продажа может занять некоторое время, особенно если вы продаете по высокой цене.
-
Ломбард. Краткосрочные займы под залог золота или техники предоставляют ломбарды. Сумма денег, которую вы получите, будет ниже или равна стоимости залоговой вещи. Этот вид займа может быть полезным, если вам нужна небольшая сумма денег очень быстро. Залог вернут после оплаты основного долга и процентов.
-
МФО. Микрофинансовые организации работают с небольшими займами на короткий период. Суммы обычно колеблются от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. В МФО стоит обратиться, когда вам срочно нужны деньги. Большинство микрозаймов оформляется онлайн по паспорту.
-
Кредиты под залог. Если вам нужны крупные суммы денег, рассмотрите вариант кредита под залог недвижимости или автомобиля. В этом случае многие кредиторы закрывают глаза на отсутствие официальных доходов или неидеальную кредитную историю. Сумма в долг может достигать стоимости вашего залогового имущества. Однако будьте осторожны: если вы не сможете выплатить кредит, ваша собственность перейдет банку.
На что обратить внимание
-
Кредитные предложения. Начните с изучения кредитных предложений крупных банков, таких как Газпромбанк, Тинькофф, АТБ (Азиатско-Тихоокеанский банк) и других. Сравните ставки, суммы и сроки, которые они предлагают. Банк, в котором вы получаете зарплату, будет наиболее удачным вариантом, так как может предоставить вам более выгодные условия.
-
Сумма и срок кредитования. Банк сам определяет сумму и срок кредита. Эти параметры зависят от разных факторов, в том числе от вашего дохода, кредитной истории и платежной способности. Если одобренная сумма вас не устраивает, подтвердите дополнительный доход, предоставьте залог или найдите созаемщиков. Так вы увеличите шансы на одобрение.
-
Ежемесячный платеж и сумма возврата. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму к возврату. Убедитесь, что этот платеж соответствует вашему бюджету и не превышает 30% вашего дохода (такие рекомендации дает Центробанк).
-
Спецпредложения и акции. Регулярно проверяйте обновления на сайтах банков: там часто представлены привлекательные условия - скидки на процентные ставки, привилегии для постоянных клиентов и держателей зарплатных карт, скидочные предложения у партнеров, реферальные программы и возврат средств за покупки. Такие бонусы могут существенно снизить расходы при взятии кредита.
Способы оплаты
-
Интернет-банк. Оплата кредита через интернет-банк доступна на официальном сайте банка или в мобильном приложении. Преимущества этого способа в удобстве и доступности 24/7. Заемщик может легко управлять платежами, контролировать состояние счета или настроить автоплатеж.
-
Через банкоматы. В Иркутске есть множество крупных банков с широкой сетью банкоматов. Вы можете использовать их для удобной оплаты кредита. Просто используйте карту или наличные (если есть такая опция), перейдите в раздел оплаты кредитов и следуйте инструкциям на экране.
-
В офисе банка. Всегда есть возможность прийти в ближайшее отделение банка и внести платеж наличными через кассу. Не забудьте паспорт и договор и сохраните квитанцию об оплате. Плюс этого метода в том, что можно получить консультацию специалиста банка и уточнить все интересующие детали по кредитному договору.
-
У партнеров банка. В Иркутске можно оплатить кредит через партнерские сервисы банков. Это терминалы QIWI и Элекснет, точки продаж, салоны связи, сервис «Золотая Корона - погашение кредитов». Для оплаты понадобится ваш паспорт и номер договора. При этом способе могут взиматься дополнительные комиссии, а сам платеж идет около 2 дней.
-
На Почте России. Чтобы оплатить кредит в Почте России, возьмите с собой паспорт и данные по договору и посетите ближайшее отделение. Этот метод удобен для жителей отдаленных районов и для тех, кто привык оплачивать счета на почте. Обработка платежа занимает до 5 дней, это важно учитывать, чтобы не допустить просрочку.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Дополнительная информация
Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 15.09.2023
- Банк России. Потребительское кредитование в России. 15.09.2023
- Финансовая Культура. Как выбрать потребительский кредит. 15.09.2023
- Совкомбанк. Как взять кредит без страховки. 15.09.2023
- Совкомбанк. Кредит через "Госуслуги". 15.09.2023
- Совкомбанк. До скольки лет дают кредит. 15.09.2023