Кредитный калькулятор Хоум Кредит Банка

Банк Хоум Кредит всегда специализировался на предоставлении дорогих, но упрощенных кредитов. Ситуация в 2022 году кардинально не поменялась — на сайте банка размещено предложение кредита на 1 000 000 рублей без справок, поручителей и визитов в офис. Стоит отметить, что максимальную сумму по упрощенной схеме получить не выйдет — клиентам, которые претендуют на нее, нужно иметь не только безупречную кредитную историю, но и доказательства своей платежеспособности.

Сейчас ХКФ банк предлагает продукты:

• «Наличными на любые цели»;

• «На ремонт»;

• «На покупку автомобиля»;

• «Для пенсионеров».

На них действует единая ставка для всех клиентов — 39,9% годовых. Она поднялась в марте 2022 года и пока фиксированная. По текущей политике банка на скидку не могут претендовать ни пенсионеры, ни держатели карт. При этом ХКФ банк вправе после рассмотрения документов сделать и

Для самостоятельных расчетов стоит использовать онлайн-калькулятор от Хоум Кредит банка, который расположен на всех страницах с предложениями займов. Он учитывает, что ежемесячный платёж состоит из:

• суммы процентов за использование денег в процентный период;

• обязательных комиссий, требующих погашения, если это предусмотрено договором;

• части основной задолженности перед банком.

ХКФ банк использует аннуитетные платежи по большинству продуктов, при них долг погашается равными частями, а процентным периодом считается 31 день или месяц.

Использование кредитного калькулятора позволяет получить более точную информацию о платеже, но не окончательное предложение. С его помощью клиенты определяются, подойдет ли им кредит на таких условиях, смогут ли они выделить из семейного бюджета рассчитанную сумму платежа.

Сумма кредита — это общее количество денег, которое предстоит отдать банку по договору. В нее входит:

• тело кредита — сумма, которую клиент взял в долг;

• переплата за пользование деньгами — сумма начисленных и выплаченных процентов.

Правильно рассчитать могут только в банке — при выдаче кредита клиенту среди прочих документов готовят график платежей, где указаны все переплаты и начисления по процентам. Общая сумма кредита выписана в договоре с банком на титульной странице в правом верхнем углу — это стандарт, принятый Центробанком.

Самостоятельно можно получить лишь предварительную сумму кредита, так как при расчете не будут учтены:

• конечная процентная ставка;

• особенности применения процентного периода — чаще всего ХКФ банк считает его в сутках, а не месяцами;

• особенности выплаты процентов — в первые месяцы после получения кредита или равномерно в течение всего срока;

• выбранный тип платежа — аннуитентный или дифференцированный.

Проще всего получить примерную сумму кредита следующим способом: умножить размер платежа (для его расчета используйте калькулятор Хоум Кредит банка) на выбранное количество месяцев. Например, при сумме кредита 150 000 рублей, сроке 15 месяцев и ставке 39,9% онлайн-калькулятор рассчитал ежемесячный платеж в размере 12 863 рубля. В таком случае примерная сумма кредита будет равна: 192 945 рублей.

В 2022 году все банке резко изменили тарифную сетки и сейчас найти лучшее предложение по кредитам очень сложно. Обращать внимание стоит на следующие моменты:

1. Процентная ставка — от нее зависит переплата по кредиту и сумма ежемесячного погашения процентов. После увеличения Центробанком ключевой ставки сразу до 20%, банки пересмотрели тарифы. Но и сейчас можно найти выгодные предложения для клиентов — под низкий процент от 15,9 до 20,9% годовых. Найти такие предложения можно через форму «Мастер подбора кредитов».

2. Доступные сроки выплаты — чем больше срок кредита, тем выше переплата, но при этом ежемесячный платеж будет ниже.

3. Наличие программ для отдельных групп клиентов — зарплатных, пенсионеров, держателей карт банков. Специальные продукты оформляют по более выгодным ставкам, дают возможность не собирать документы и удаленно оформлять кредит.

4. Собственные финансовые возможности — сумма ежемесячного платежа не должна значительно ухудшать условия жизни заемщика. Непосильный по выплатам кредит приведет к возникновению задолженности.

Политика банков в 2022 году стала жестче по отношению к заемщикам — к ним стали предъявлять завышенные требования, а получение кредита под выгодный процент вызывает определенные сложности. Например, сейчас обязательна безупречная кредитная история, хотя раньше банки допускали выдачу средств людям с незначительными просрочками. Выбирая окончательное предложение среди продуктов разных банков, стоит учитывать не только ставки, но и насколько доступен кредит.

Кредитные калькуляторы от Хоум Кредит банк — удобный инструмент, помогающий спланировать нагрузку на семейный бюджет и подобрать для себя оптимальное решение.

С его помощью можно определиться:

• с подходящей суммой кредита;

• со сроком, в течение которого банку нужно вернуть деньги;

• с размером платежа, не оказывающем чрезмерного давления на семейный бюджет.

Сейчас у ХКФ банка нет разнообразных программ кредитования, но до изменения тарифов можно было при помощи калькулятора подобрать для себя оптимальный продукт, учесть дополнительные факторы, влияющие на ставку.

Особенность ХКФ банка в том, что к потенциальным заемщикам он относится лояльно. Предложение ставки по кредиту выше рыночной компенсируется высокой доступностью и удобством оформления продуктов. У финансовой компании есть требования к заемщикам, без выполнения которых одобрения ждать не стоит:

• гражданство — Российской Федерации;

• наличие постоянного источника дохода — трудоустройство, самозанятость;

• постоянное место регистрации — на территории России;

• хорошая кредитная история;

• стаж на последнем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев;

• возраст — от 25 до 70 лет.

Если заемщик претендует на крупную сумму, ему нужно подготовить не только паспорт, но и документы, подтверждающие доход. ХКФ банк принимает:

• справки 2-НДФЛ за последний год;

• справки по форме банка, заверенные работодателем;

• оригиналы пенсионных удостоверений или справки из Пенсионного Фонда о назначении пенсии и ее размере;

• выписки из ПФР о состоянии индивидуального счета;

• выписки из банков о движении средств на счете за последние 12 месяцев (можно использовать заказанные через интернет-банк).

Окончательно узнать, будет ли одобрен кредит, можно, только подав заявку в ХКФ банк. Для этого новым клиентам нужно заполнить форму на сайте, дождаться звонка оператора и договорится о встрече с представителем или визите в офис. Итоговое решение сообщают только после представления всех документов.

Действующим клиентам можно быстрее оформить кредит: для этого достаточно оставить запрос в приложении или личном кабинете на официальном сайте финансового учреждения. В этом случае доступно удаленное оформление, а сумма кредита будет зачислена на действующий карточный счет (кроме предназначенного для рассрочки). Повысить шансы на одобрение может активное использование дебетовой карты — получение на нее зарплаты, социальных выплат, дохода от самозанятости.

Принцип работы кредитного калькулятора Хоум Кредит банка прост:

1. Нужно зайти на официальный сайт банка и открыть вкладку «Кредиты».

2. Ознакомиться со списком тарифов и выбрать наиболее подходящий для себя. Сейчас они отличаются только вспомогательной информацией по условиям получения и выплат.

3. Под основными параметрами располагается калькулятор ХКФ банка.

4. При помощи подвижных регуляторов нужно выбрать сумму кредита: от 30 000 до 1 000 000 рублей. Если удачно выставить ее не вышло — можно ввести цифры вручную, нажав на карандаш рядом с ними.

5. Аналогично выбирается срок кредита. Доступные варианты: 15, 18, 24 или 36 месяцев.

В зависимости от установленных параметров программа рассчитает ежемесячный платеж. Результаты можно менять, корректируя сумму и срок. Так можно настроить кредит под свои нужды.

При частичном досрочном погашении клиент может сокращать срок кредитования или сумму ежемесячного платежа. У каждого из этих способов есть свои недостатки и достоинства:

1. Уменьшение срока кредита — позволяет сократить переплату. Остаток долга нужно гасить крупными платежами в течение меньшего количества месяцев. Этот вариант считается более выгодным, но не учитывается финансовая нагрузка потребителя и скорость обесценивания денег.

2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа — при крупных кредитах этот вариант более выгодный за счет того, что у клиента банка Хоум Кредит снизится нагрузка на бюджет, он справится с погашением без трудностей. Этот способ хорош и тем, что можно продолжать вносить суммы ежемесячного платежа в начальном объеме, они пойдут на погашение основного долга. Так возвращать долг будет более комфортно.  

Какой из вариантов выбрать, зависит от заемщика. Если Хоум Кредит банк выдал ему крупный займ с высоким ежемесячным платежом, который приводит к высокой нагрузке на бюджет, то лучше сначала уменьшить размер регулярных взносов. Когда общее число регулярных платежей не превышает 40% от дохода, появляется возможность откладывать небольшие суммы на непредвиденные расходы.

Рассчитать примерный ежемесячный платеж может калькулятор от Хоум Кредит. Для этого в нем надо выбрать сумму и срок возврата денег. Ориентируясь на предварительный расчет, можно изменить размер платежа:

• увеличив срок кредитования;

• снизив сумму до минимально необходимой.

Заранее уточнив платеж по кредиту, можно избежать ситуации отказа банка от выдачи денег из-за высокой платежной нагрузки. Проведя самостоятельный расчёт вы узнаете:

• какую сумму можно отдавать банку;

• не превысила ли кредитная нагрузка предельную;

• на какую сумму и срок можно взять кредит с определенным платежом.

Например, клиент получает зарплату 100 000 рублей, выплачивает рассрочку 10 000 в месяц и ипотеку 35 000. Он хочет получить в ХКФ банке кредит на 250 000 рублей со сроком на 15 месяцев — в этом случае платеж будет 21 438 рублей, а общий размер выплат станет 66% от заработка.

Банк не вправе давать такой кредит по закону о предельной кредитной нагрузке, можно выбрать меньшую сумму, досрочно погасить один из имеющихся займов или увеличить время возврата денег. В приведенном случае доступен кредит на 100 000 рублей на срок 36 месяцев, на кредитном калькуляторе Хоум Кредит банк для таких условий рассчитывается платеж 4811 рублей.

Но и в такой ситуации возможен отказ в выдаче денег от банка, так как финансовые учреждения проводят расчёт платежной нагрузки с учетом дополнительных параметров:

• данные из кредитной истории и балл скоринга;

• размер дохода семьи;

• количество иждивенцев;

• наличие имущества.

Хоум Кредит банк не выдает кредиты с участием в сделке поручителей и оформляет займы под залог. Поэтому имущественное положение в меньшей степени влияет на решение банка о платежеспособности клиента.

На сайте банка онлайн-калькулятор не показывает переплату, поэтому для расчета можно использовать сторонние программы — такие есть портале Finanso.com. Также можно провести самостоятельный расчет по алгоритму:

• выбрать сумму и срок возврата;

• получить расчёт ежемесячных платежей;

• умножить платеж на выбранное количество месяцев;

• вычесть из получившейся суммы размер кредита.

Так заемщик может узнать примерную переплату, но окончательный расчет он получит только после получения кредита. Калькуляторы не учитывают внесение частичных досрочных платежей, а также порядок уплаты процентов.

Какая будет переплата, можно узнать только после того, как будет получен для ознакомления кредитный договор и график погашения. В этих документах есть полная стоимость кредита, а также подробный расчет, указывающий суммы, которыми ежемесячно гасится основной долг и начисленные проценты.