Кредитный калькулятор Хоум Кредит Банка

Кредитный калькулятор Хоум Кредит банка

Основное направление работы Хоум Кредит банка — выдача займов населению. Процесс происходит без долгих визитов в офис, рассмотрения документов и длительных расчетов. Процедура максимально автоматизирована: клиенты банка могут полностью удаленно оформить кредиты с доставкой карты на дом или в любое удобное место. Для удобства расчета будущего займа на сайте банка размещен кредитный калькулятор Хоум Кредит банка.

Какая процентная ставка на кредит в Хоум Кредит банке?

Банк Хоум Кредит всегда специализировался на предоставлении дорогих, но упрощенных кредитов. Ситуация в 2022 году кардинально не поменялась — на сайте банка размещено предложение кредита на 1 000 000 рублей без справок, поручителей и визитов в офис. Стоит отметить, что максимальную сумму по упрощенной схеме получить не выйдет — клиентам, которые претендуют на нее, нужно иметь не только безупречную кредитную историю, но и доказательства своей платежеспособности.

Сейчас ХКФ банк предлагает продукты:

• «Наличными на любые цели»;

• «На ремонт»;

• «На покупку автомобиля»;

• «Для пенсионеров».

На них действует единая ставка для всех клиентов — 39,9% годовых. Она поднялась в марте 2022 года и пока фиксированная. По текущей политике банка на скидку не могут претендовать ни пенсионеры, ни держатели карт. При этом ХКФ банк вправе после рассмотрения документов сделать иное окончательное предложение по ставке кредита, но это происходит все реже.

Как самому рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Для самостоятельных расчетов стоит использовать онлайн-калькулятор от Хоум Кредит банка, который расположен на всех страницах с предложениями займов. Он учитывает, что ежемесячный платёж состоит из:

• суммы процентов за использование денег в процентный период;

• обязательных комиссий, требующих погашения, если это предусмотрено договором;

• части основной задолженности перед банком.

ХКФ банк использует аннуитетные платежи по большинству продуктов, при них долг погашается равными частями, а процентным периодом считается 31 день или месяц.

Использование кредитного калькулятора позволяет получить более точную информацию о платеже, но не окончательное предложение. С его помощью клиенты определяются, подойдет ли им кредит на таких условиях, смогут ли они выделить из семейного бюджета рассчитанную сумму платежа.

Как правильно рассчитать сумму кредита?

Сумма кредита — это общее количество денег, которое предстоит отдать банку по договору. В нее входит:

• тело кредита — сумма, которую клиент взял в долг;

• переплата за пользование деньгами — сумма начисленных и выплаченных процентов.

Правильно рассчитать могут только в банке — при выдаче кредита клиенту среди прочих документов готовят график платежей, где указаны все переплаты и начисления по процентам. Общая сумма кредита выписана в договоре с банком на титульной странице в правом верхнем углу — это стандарт, принятый Центробанком.

Самостоятельно можно получить лишь предварительную сумму кредита, так как при расчете не будут учтены:

• конечная процентная ставка;

• особенности применения процентного периода — чаще всего ХКФ банк считает его в сутках, а не месяцами;

• особенности выплаты процентов — в первые месяцы после получения кредита или равномерно в течение всего срока;

• выбранный тип платежа — аннуитентный или дифференцированный.

Проще всего получить примерную сумму кредита следующим способом: умножить размер платежа (для его расчета используйте калькулятор Хоум Кредит банка) на выбранное количество месяцев. Например, при сумме кредита 150 000 рублей, сроке 15 месяцев и ставке 39,9% онлайн-калькулятор рассчитал ежемесячный платеж в размере 12 863 рубля. В таком случае примерная сумма кредита будет равна: 192 945 рублей.

В каком банке лучше взять деньги в кредит?

В 2022 году все банке резко изменили тарифную сетки и сейчас найти лучшее предложение по кредитам очень сложно. Обращать внимание стоит на следующие моменты:

1. Процентная ставка — от нее зависит переплата по кредиту и сумма ежемесячного погашения процентов. После увеличения Центробанком ключевой ставки сразу до 20%, банки пересмотрели тарифы. Но и сейчас можно найти выгодные предложения для клиентов — под низкий процент от 15,9 до 20,9% годовых. Найти такие предложения можно через форму «Мастер подбора кредитов».

2. Доступные сроки выплаты — чем больше срок кредита, тем выше переплата, но при этом ежемесячный платеж будет ниже.

3. Наличие программ для отдельных групп клиентов — зарплатных, пенсионеров, держателей карт банков. Специальные продукты оформляют по более выгодным ставкам, дают возможность не собирать документы и удаленно оформлять кредит.

4. Собственные финансовые возможности — сумма ежемесячного платежа не должна значительно ухудшать условия жизни заемщика. Непосильный по выплатам кредит приведет к возникновению задолженности.

Политика банков в 2022 году стала жестче по отношению к заемщикам — к ним стали предъявлять завышенные требования, а получение кредита под выгодный процент вызывает определенные сложности. Например, сейчас обязательна безупречная кредитная история, хотя раньше банки допускали выдачу средств людям с незначительными просрочками. Выбирая окончательное предложение среди продуктов разных банков, стоит учитывать не только ставки, но и насколько доступен кредит.

Зачем нужен кредитный калькулятор в Хоум Кредит банке?

Кредитные калькуляторы от Хоум Кредит банк — удобный инструмент, помогающий спланировать нагрузку на семейный бюджет и подобрать для себя оптимальное решение.

С его помощью можно определиться:

• с подходящей суммой кредита;

• со сроком, в течение которого банку нужно вернуть деньги;

• с размером платежа, не оказывающем чрезмерного давления на семейный бюджет.

Сейчас у ХКФ банка нет разнообразных программ кредитования, но до изменения тарифов можно было при помощи калькулятора подобрать для себя оптимальный продукт, учесть дополнительные факторы, влияющие на ставку.

Как узнать, одобрят ли мне кредит в банке Хоум Кредит?

Особенность ХКФ банка в том, что к потенциальным заемщикам он относится лояльно. Предложение ставки по кредиту выше рыночной компенсируется высокой доступностью и удобством оформления продуктов. У финансовой компании есть требования к заемщикам, без выполнения которых одобрения ждать не стоит:

• гражданство — Российской Федерации;

• наличие постоянного источника дохода — трудоустройство, самозанятость;

• постоянное место регистрации — на территории России;

• хорошая кредитная история;

• стаж на последнем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев;

• возраст — от 25 до 70 лет.

Если заемщик претендует на крупную сумму, ему нужно подготовить не только паспорт, но и документы, подтверждающие доход. ХКФ банк принимает:

• справки 2-НДФЛ за последний год;

• справки по форме банка, заверенные работодателем;

• оригиналы пенсионных удостоверений или справки из Пенсионного Фонда о назначении пенсии и ее размере;

• выписки из ПФР о состоянии индивидуального счета;

• выписки из банков о движении средств на счете за последние 12 месяцев (можно использовать заказанные через интернет-банк).

Окончательно узнать, будет ли одобрен кредит, можно, только подав заявку в ХКФ банк. Для этого новым клиентам нужно заполнить форму на сайте, дождаться звонка оператора и договорится о встрече с представителем или визите в офис. Итоговое решение сообщают только после представления всех документов.

Действующим клиентам можно быстрее оформить кредит: для этого достаточно оставить запрос в приложении или личном кабинете на официальном сайте финансового учреждения. В этом случае доступно удаленное оформление, а сумма кредита будет зачислена на действующий карточный счет (кроме предназначенного для рассрочки). Повысить шансы на одобрение может активное использование дебетовой карты — получение на нее зарплаты, социальных выплат, дохода от самозанятости.

Как работает кредитный калькулятор в Хоум Кредит банке?

Принцип работы кредитного калькулятора Хоум Кредит банка прост:

1. Нужно зайти на официальный сайт банка и открыть вкладку «Кредиты».

2. Ознакомиться со списком тарифов и выбрать наиболее подходящий для себя. Сейчас они отличаются только вспомогательной информацией по условиям получения и выплат.

3. Под основными параметрами располагается калькулятор ХКФ банка.

4. При помощи подвижных регуляторов нужно выбрать сумму кредита: от 30 000 до 1 000 000 рублей. Если удачно выставить ее не вышло — можно ввести цифры вручную, нажав на карандаш рядом с ними.

5. Аналогично выбирается срок кредита. Доступные варианты: 15, 18, 24 или 36 месяцев.

В зависимости от установленных параметров программа рассчитает ежемесячный платеж. Результаты можно менять, корректируя сумму и срок. Так можно настроить кредит под свои нужды.

Что выгоднее — уменьшать срок или платеж по кредиту в банке Хоум Кредит?

При частичном досрочном погашении клиент может сокращать срок кредитования или сумму ежемесячного платежа. У каждого из этих способов есть свои недостатки и достоинства:

1. Уменьшение срока кредита — позволяет сократить переплату. Остаток долга нужно гасить крупными платежами в течение меньшего количества месяцев. Этот вариант считается более выгодным, но не учитывается финансовая нагрузка потребителя и скорость обесценивания денег.

2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа — при крупных кредитах этот вариант более выгодный за счет того, что у клиента банка Хоум Кредит снизится нагрузка на бюджет, он справится с погашением без трудностей. Этот способ хорош и тем, что можно продолжать вносить суммы ежемесячного платежа в начальном объеме, они пойдут на погашение основного долга. Так возвращать долг будет более комфортно.  

Какой из вариантов выбрать, зависит от заемщика. Если Хоум Кредит банк выдал ему крупный займ с высоким ежемесячным платежом, который приводит к высокой нагрузке на бюджет, то лучше сначала уменьшить размер регулярных взносов. Когда общее число регулярных платежей не превышает 40% от дохода, появляется возможность откладывать небольшие суммы на непредвиденные расходы.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

Рассчитать примерный ежемесячный платеж может калькулятор от Хоум Кредит. Для этого в нем надо выбрать сумму и срок возврата денег. Ориентируясь на предварительный расчет, можно изменить размер платежа:

• увеличив срок кредитования;

• снизив сумму до минимально необходимой.

Заранее уточнив платеж по кредиту, можно избежать ситуации отказа банка от выдачи денег из-за высокой платежной нагрузки. Проведя самостоятельный расчёт вы узнаете:

• какую сумму можно отдавать банку;

• не превысила ли кредитная нагрузка предельную;

• на какую сумму и срок можно взять кредит с определенным платежом.

Например, клиент получает зарплату 100 000 рублей, выплачивает рассрочку 10 000 в месяц и ипотеку 35 000. Он хочет получить в ХКФ банке кредит на 250 000 рублей со сроком на 15 месяцев — в этом случае платеж будет 21 438 рублей, а общий размер выплат станет 66% от заработка.

Банк не вправе давать такой кредит по закону о предельной кредитной нагрузке, можно выбрать меньшую сумму, досрочно погасить один из имеющихся займов или увеличить время возврата денег. В приведенном случае доступен кредит на 100 000 рублей на срок 36 месяцев, на кредитном калькуляторе Хоум Кредит банк для таких условий рассчитывается платеж 4811 рублей.

Но и в такой ситуации возможен отказ в выдаче денег от банка, так как финансовые учреждения проводят расчёт платежной нагрузки с учетом дополнительных параметров:

• данные из кредитной истории и балл скоринга;

• размер дохода семьи;

• количество иждивенцев;

• наличие имущества.

Хоум Кредит банк не выдает кредиты с участием в сделке поручителей и оформляет займы под залог. Поэтому имущественное положение в меньшей степени влияет на решение банка о платежеспособности клиента.

Как рассчитать сумму переплаты по кредиту в Хоум Кредит банке?

На сайте банка онлайн-калькулятор не показывает переплату, поэтому для расчета можно использовать сторонние программы — такие есть портале Finanso. Также можно провести самостоятельный расчет по алгоритму:

• выбрать сумму и срок возврата;

• получить расчёт ежемесячных платежей;

• умножить платеж на выбранное количество месяцев;

• вычесть из получившейся суммы размер кредита.

Так заемщик может узнать примерную переплату, но окончательный расчет он получит только после получения кредита. Калькуляторы не учитывают внесение частичных досрочных платежей, а также порядок уплаты процентов.

Какая будет переплата, можно узнать только после того, как будет получен для ознакомления кредитный договор и график погашения. В этих документах есть полная стоимость кредита, а также подробный расчет, указывающий суммы, которыми ежемесячно гасится основной долг и начисленные проценты.