Приехав в Россию на длительный срок, иностранные граждане порой сталкиваются с финансовыми трудностями или нехваткой средств для развития своего бизнеса или удовлетворения личных нужд. В таких ситуациях они принимают решение обратиться в банк за кредитом. По закону, выдача кредитов иностранным гражданам в России не запрещена, и для этого не требуется российское гражданство. Однако на практике все сложнее.
Одной из причин сложности получения кредита для иностранцев является ограниченная судебная практика взыскания с них долгов. Для граждан стран СНГ, которые имеют вид на жительство, получение кредитных средств проще, чем для тех, кто находится на территории РФ временно. Наличие вида на жительство свидетельствует о долгосрочных связях с Россией и возможности своевременного погашения займа.
При этом нужно иметь в виду, что период кредитования ограничен сроком регистрации в России. Отдельные банки также требуют внесения последних платежей не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации. Для повышения вероятности одобрения кредита иностранным гражданам рекомендуется привлекать созаемщиков, оформлять залог на уже имеющуюся недвижимость или предоставлять поручительство.
Плюсы и минусы
Плюсы
Получение кредита на банковские карты или наличными представляет собой удобный способ для граждан СНГ. Они располагают возможностью выбрать наиболее подходящий вариант получения займа - либо на свой счет в банке, либо через банковское отделение в виде наличных.
Одно из важных преимуществ банковских кредитов - гарантии стабильности и безопасности для заемщиков. Банки обязаны строго соблюдать правила и нормативы, что делает их кредиты надежными и привлекательными для иностранных граждан.
Еще одним преимуществом банковских кредитов является возможность получить длительный срок кредитования. Как правило, предоставляются долгосрочные кредитные продукты, что позволяет заемщикам рассчитывать на гибкий график погашения.
Минусы
Онлайн оформление кредитов ограничено для заемщиков из стран СНГ. Им требуется посетить физическое отделение банка, чтобы подать документы на кредит.
Не все банки готовы предоставлять кредиты этой категории заемщиков, что создает преграды в получении кредита и ограничивает выбор заемщиков.
Гражданину СНГ необходимо предоставить документальное подтверждение источника доходов и их регулярности. Это создает трудности для некоторых заемщиков, особенно если у них нет стабильного дохода или документации, подтверждающей его.
Инфографика
Как оформить кредит гражданину СНГ?
Оформление на нашем сайте
Посмотрите предложения выше на этой странице, изучите условия, на которых предоставляется кредит, ставку и общую стоимость кредита.
Перейдите на официальный сайт выбранного вами банка для оформления онлайн-заявки.
Заполните онлайн-заявку без пропуска полей, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Проверять данные и принимать решение банк будет от нескольких минут до нескольких дней. Если заявка будет одобрена, с вами свяжется сотрудник банка и расскажет, что вам нужно делать дальше, чтобы оформить кредитный договор и получить заемные средства.
Если решение будет отрицательным, вернитесь на наш сайт и выберите другое предложение. Но не подавайте много заявок подряд, иначе у кредиторов сложится отрицательное мнение о вас как заемщике при наличии частых отказов.
Оформление на сайте банка
Зайдите на официальный сайт банка. На странице с кредитными продуктами выберите то, что вам подходит.
Примените кредитный калькулятор, чтобы рассчитать предварительный ежемесячный платеж с учетом предполагаемой суммы кредита и срока погашения.
Заполните онлайн-заявку, не пропуская поля, следуя инструкции. Отправьте заявку.
Банк проверяет поступившие сведения и принимает решение по заявке от нескольких минут до нескольких дней. Вам поступит уведомление с ответом.
Если банк одобряет предоставление кредита, вам предложат подписать договор. Внимательно прочитайте текст и, если со всем согласны, подпишите документ.
Получите деньги любым из предлагаемых банком способов.
Оформление в приложении банка
Закачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки для различных операционных систем, которые расположены на официальном сайте банка.
Войдите в приложение или сначала зарегистрируйтесь, а потом авторизуйтесь. Выберите программу кредитования, которая вам подходит.
Заполните все поля онлайн-заявки, внеся в них требуемые сведения, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Банк сообщит вам о своем решении через приложение.
Если заявка одобрена, вы получите для подписания кредитный договор. Сначала внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами документа и, если со всем согласны, подпишите договор.
Получите деньги одним из способов, предусмотренных программой кредитования.
Оформление в отделении банка
Выберите банковское учреждение для оформления кредита. Узнайте адрес ближайшего отделения. Адрес и рабочий график офиса легко выяснить на официальном сайте банка.
Подготовьте все документы, которые банк запрашивает при оформлении кредита для граждан СНГ. С перечнем документов рекомендуется ознакомиться заранее в банке.
В офисе банка обратитесь к менеджеру по кредитам. Вам выдадут анкету-заявку по форме банка, которую следует аккуратно заполнить, указав требуемые личные и контактные данные. Если возникнут вопросы по заполнению заявки, проконсультируйтесь с сотрудником банка.
Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленным пакетом документов.
Банк проверит предоставленную вами информацию и вынесет решение относительно предоставления вам кредита.
Если заявка будет одобрена, вы получите предложение подписать кредитный договор. Сначала внимательно ознакомьтесь с текстом соглашения, включая мелкий шрифт, и, если вас полностью устраивают условия кредитования, подпишите документ.
Получите средства одним из способов, предусмотренных банком.
Условия и требования
Условия
Сумма. От 50 000 рублей до 5 000 000 рублей.
Срок. Обычно 5-7 лет, но срок кредитования ограничивается периодом пребывания иностранного заемщика России. Банки выставляют дату окончательного расчета по кредиту за 3 месяца до отъезда заемщика из страны.
Процентная ставка. Начальная ставка 3%. В среднем значении 15-24%.
Дополнительные условия. Досрочное погашение кредита, применение сниженной ставки для заемщиков, получающих зарплату на счет в банке.
Требования
Возраст. От 21 года. Верхний возрастной предел - 60-75 лет.
Документ, подтверждающий личность. Паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык.
Разрешительные документы. Кредитополучателям из стран СНГ необходимо предоставить ряд документов, которые подтверждают их право проживания на территории страны. Это является обязательным требованием для получения кредита. Сюда относится свидетельство о временной или постоянной регистрации, разрешение на временное проживание или вид на жительство, миграционная карта.
Официальное трудоустройство в РФ. Одним из основных условий является официальное трудоустройство на территории Российской Федерации. Для подтверждения необходимо предоставить соответствующие документы, такие как справка о зарплате, трудовой договор или выписка с лицевого счета с расшифровкой отправителя. Минимальный стаж работы с официальным трудоустройством - не менее полугода.
Способы получения денег
На банковский счет. Кредит зачисляется на счет заемщика, открытый в банке. Дополнительно к счету предусматривается выпуск карты.
Наличными в банке. С кредитным договором и паспортом доступно получение денежных средств наличными в кассе банковского офиса.
Доставкой на дом. Воспользуйтесь бесплатной доставкой кредита на дом или в офис бесплатно и получите деньги в течение 1-2 дней. Предварительно проверьте доступность этой услуги в вашем банке и регионе.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк и мобильное приложение. С помощью смартфона ли компьютера предоставляется возможность легко и быстро оплатить кредит с использованием банковской карты.
Карты и счета сторонних банков. Сторонние банки, как правило, взимают комиссию за перевод денег со счетов и карт, открытых у них клиентом.
Банкоматы. Оплатите кредит наличными или картой в ближайшем банкомате, который подходит для платежных операций в вашем банке. Сторонние банки могут взимать комиссии за денежные переводы.
В офисе банка. Оплатите кредит наличными или картой в кассе банковского офиса сообщив номер счета или карты, куда требуется перевести деньги.
Партнерские каналы. Система переводов Золотая Корона, точки продаж, салоны связи также представляются удобным вариантом для внесения платежей по кредиту. Есть небольшие комиссии.
Почта России. Внести очередной платеж по кредиту можно в любом отделении Почты России. Сделайте это заранее, поскольку перевод денег занимает до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Выбор надежного банка. Проверенные и уважаемые банки обычно имеют долгую и успешную историю работы, что говорит об их надежности. Чтобы оценить репутацию банка, полезно почитать отзывы клиентов, которые уже имели опыт работы с этим финансовым учреждением. Кроме того, стоит обратиться к мнению финансовых экспертов. Эти специалисты имеют глубокие знания в области финансов и могут дать объективную оценку банку.
-
Условия кредитования и требования к заемщикам. При оценке условий кредитования необходимо внимательно изучить все детали предложения. Важно узнать процентную ставку по кредиту, сроки погашения, наличие скрытых комиссий и другие финансовые условия. Кроме того, следует обратить внимание на требования, предъявляемые к заемщикам. Каждый банк имеет свои критерии, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Проверьте, соответствуете ли вы всем требованиям, чтобы избежать возможных отказов и негативного влияния на вашу кредитную историю.
-
Процентная ставка и полная стоимость кредита. При выборе кредита важно учитывать не только процентную ставку, но и полную стоимость кредита. Часто люди сосредотачиваются только на процентной ставке, что, безусловно, имеет первостепенное значение, но не задумываются о том, сколько они заплатят за весь период кредитования. Здесь важна комплексная оценка.
-
Максимальный денежный лимит и срок кредитования. Важным фактором является максимальный денежный лимит, то есть сумма, которую вы можете занять. Уточните у банка или кредитора, какая максимальная доступная вам сумма кредита. Также обратите внимание на срок кредитования. Не забывайте, что чем дольше срок кредитования, тем выше общая стоимость кредита.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
