Особенности кредитов в Астрахани
-
Льготные кредитные программы включают в себя более низкие проценты и субсидирование со стороны государства. В связи с тем, что программа проводится совместно с государством, то такое предложение доступно ограниченному количеству лиц и по их заявке проводится тщательная проверка.
-
Банки могут предоставлять заемщикам возможность снижения процентных ставок путем приобретения дополнительных услуг. Например, заемщики могут оформить полис страхования или подключить к договору платную опцию.
-
Оценка кредитоспособности заемщика с использованием скоринговой программы является обязательной процедурой при рассмотрении кредитных заявок. Банки анализируют кредитную историю, доход, текущие долги и другие финансовые параметры, чтобы оценить риски и определить, на каких условиях предоставлять кредит.
-
Центробанк РФ устанавливает общие правила и стандарты, которые банки должны соблюдать при предоставлении кредитов. ЦБ РФ также контролирует процентные ставки, чтобы обеспечить их справедливость и предотвратить их завышение.
Инфографика
Как оформить кредит?
Оформление на нашем сайте
На нашем сайте представлены разнообразные кредитные продукты от банков. Сравните предложения с использованием кредитного калькулятора, чтобы определить наиболее подходящий вариант.
После того как выбор завершен, нажмите кнопку "Оформить", чтобы перейти на официальный сайт выбранного банка.
На сайте банка заполните онлайн-заявку, указав в ней всю требуемую информацию без ошибок и опечаток. Если требуется, то прикрепите фото документов к заявке.
Банк проведет проверку заявки по скорингу и определит, по какой ставке и в какой сумме выдавать кредит либо откажет по заявке. На рассмотрение уходит до часа, а решение приходит в СМС и личном кабинете.
При одобрении выдается договор, с которым нужно ознакомиться и подписать. Банк может пригласить к себе в офис или провести процедуру онлайн.
Оформление на сайте банка
Изучите кредитные предложения разных банков, сравните их условия и проверьте отзывы заемщиков. На основании этих данных определитесь с кредитором и программой.
Перейдите на сайт выбранного банка и заполните онлайн-заявку на кредит. Укажите все требуемые данные, такие как ФИО, контакты, место регистрации, паспорт и информацию о доходе. Перед отправкой заявки внимательно проверьте ее, чтобы избежать отказа на этапе проверки.
Онлайн-заявка будет проверена банком с использованием скоринговой системы, а на рассмотрение уходит не более часа. Решение направляется заемщику в СМС и личный кабинет.
Если онлайн-заявка одобрена, то банк представит договор для ознакомления и подписания. Он может провести процедуру онлайн или пригласить в свой офис. При наличии поручителей и залога сделка проводится только в отделении банка.
Оформление в приложении банка
Изучите предложения разных банков по кредитам, сравните их условия и выберите наилучший вариант.
Установите мобильное приложение выбранного банка с его официального сайта.
В мобильном приложении есть онлайн-заявка, в которой нужно заполнить все поля.
Банк проверит онлайн-заявку по скорингу и выдаст решение по СМС и в приложении в течение часа. При одобрении банком устанавливается ставка и сумма кредита.
Ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его в банке или онлайн, если такая опция доступна. В банке могут предложить доставку кредита сотрудником на дом. Такие услуги предоставляют: Альфа Банк, Т-Банк, Открытие и другие.
Оформление в отделении банка
Проанализируйте кредитные предложения разных банков, обращая внимание на процентные ставки, суммы, сроки и переплату. Выберите наилучший вариант, используя кредитный калькулятор.
Посетите ближайшее отделение выбранного банка и обратитесь к кредитному специалисту. Представьте ему документы и справки, сделайте совместные расчеты для выбора условий кредитования.
Специалист заполнит заявку, которую нужно проверить и подписать. А также потребуется дать согласие на обработку персональных данных.
Заявки на кредитные карты и экспресс-кредиты проверяются по скорингу, а решение можно получить в течение нескольких минут. При наличии залога и поручителей на рассмотрение заявки может уйти несколько дней.
В случае положительного решения ознакомьтесь с кредитным договором и подпишите его. Этот шаг завершает процесс получения кредита в отделении банка.
Условия и требования
Условия
Сумма кредита. Максимальная сумма кредита может достигать нескольких десятков миллионов рублей. Если нет подтверждения дохода, залога и поручителей, то сумма кредита — до 500 000 рублей.
Срок погашения. Срок кредита — от 1 до 30 лет в зависимости от выбранной кредитной программы и банка.
Процентная ставка. Средняя ставка — от 15 до 23% годовых. Предоставив залог недвижимости или авто, выполнив некоторые условия банка можно получить кредит по ставке от 4 до 15%.
Требования
Гражданство. Получить кредит на любые цели могут граждане Российской Федерации.
Регистрация. У заемщика должна быть постоянная регистрация на территории РФ в любом городе, где есть филиалы банка.
Возраст. Возрастные ограничения зависят от политики банка. Минимальный возраст на момент подачи заявки — от 18 лет, а максимальный возраст рассчитывается на момент окончания срока кредита — около 65-70 лет.
Стаж. Банк может запросить подтверждение стажа, обычно на текущем месте — не менее 3 месяцев, а общий — от года.
Доход. Заемщик должен иметь стабильный доход, позволяющий выплачивать ежемесячные платежи, не превышая 40% его заработка. Банк может запросить подтверждение дохода: справка с места работы (ранее справка 2-НДФЛ) или выписку по форме банка.
Документы. Для получения кредита потребуется паспорт гражданина России в качестве основного документа, удостоверяющего личность. Банк может сделать запрос дополнительных документов и справок: СНИЛС, ИННН и другие. А от пенсионеров может потребоваться пенсионное удостоверение и выписка из Пенсионного фонда РФ.
На что обратить внимание
-
Стабильный доход. Банки обращают внимание на доход и способность вносить ежемесячные платежи. Предоставление справок для подтверждения дохода повышает шансы на одобрение.
-
Долги и обязательства. Банки также учитывают общую задолженность по действующим кредитам, займам и кредитным картам. Постарайтесь закрыть долговые обязательства перед получением нового кредита.
-
Выбор кредитора. При выборе кредита необходимо изучать не только кредитные предложения, но и проверить сам банк на наличие лицензии ЦБ РФ и проанализировать отзывы его клиентов.
-
Правильно заполненная заявка. При заполнении заявки предоставьте точные и полные данные. Неаккуратно заполненная заявка может привести к отказу по кредиту.
-
График платежей. Во многих банках предоставляется услуга по переносу даты платежа, что позволяет избежать просрочек из-за несовпадения сроков выплаты зарплаты.
-
Удобные сроки. При выборе кредита учитывайте сроки. При увеличении срока платёж будет снижаться, но переплата увеличиваться. Попробуйте в калькуляторе банка не менять сумму, но установить срок на 5 лет и затем на 7 лет. Выбирайте комфортные платежи и учтите, что досрочное погашение во всех банках без штрафов.
