Кредиты — востребованное направление деятельности публичного акционерного общества «Газпромбанк» (Банк ГПБ (АО) - одного из лидеров финансового сектора Российской Федерации, входящего в ТОП-3 банков с самым большим уставным капиталом. На рынке финансовых услуг России присутствует с 1990 года, работает в разных направлениях и разными клиентами – от крупных корпораций до частных лиц, причем число последних превышает 4 миллиона граждан. Не последнюю роль в доверии и популярности банка играют выгодные условия потребительского кредитования.
Кредиты Газпромбанка
Банк ГПБ (АО) предлагает своим заемщикам несколько видов потребительских кредитов — в зависимости от категории заемщика. Особенной популярностью пользуются следующие.
Кредит наличными с возвратом процентов:
сумма кредита – от 100 000 до 5 000 000 рублей;
период – от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка – от 4,9% до 10,2% годовых.
Кредит с возвратом процентов имеет несколько бонусов. Заполняя заявку на него с помощью учетной записи на портале Госуслуги, клиенту не надо предоставлять дополнительных документов. Воспользовавшись специальной услугой, жители городов, в которых возможна бесплатная доставка, могут получить деньги, не выходя из дома – их привезет им курьер из банка. Для москвичей и новисибирчан эта сумма составит 5 000 000 рублей, для остальных граждан страны действует ограничение в 2 000 000 рублей.
Кредит наличными для бюджетников:
сумма – от 100 000 до 5 000 000 рублей;
период – от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка – от 4,9% до 9,8% годовых;
возможно досрочное погашение.
Предложение действительно для граждан России, работающих в бюджетной сфере – учителей, врачей, пожарных и прочих государственных служащих. Действует услуга бесплатной доставки при оформлении кредита до 1 000 000 рублей.
Потребительский кредит под залог квартиры:
сумма кредита – от 500 000 до 30 000 000 рублей;
период – от 12 до 180 месяцев;
процентная ставка – от 11,9% годовых.
Размер кредита зависит от рыночной стоимости залога и не может превышать 70% от этой суммы.
Все потребительские кредиты от «Газпромбанка» нецелевые, заемщику не нужно указывать, на что и как он будет тратить полученные заемные средства. При получении денег на дебетовую «Умную карту», оформляемую моментально, клиент может рассчитывать на кэшбэк в размере до 10% от суммы всех покупок по карте.
Рефинансирование с возвратом процентов
Еще один вид потребительского кредитования, удобный для заемщиков, имеющих обязательства перед другими финансовыми учреждениями. Обращаясь за услугой в «Газпромбанк», клиент может рассчитывать перекредитоваться на более выгодных и удобных условиях. Это:
сумма – от 100 000 до 5 000 000 рублей;
период – от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка – от 4,9% до 10,2% в год.
Рефинансирование позволяет объединить несколько потребительских кредитов в один, а также уменьшить общую сумму платежа и изменить дату оплаты.
Какие виды кредитов предлагает Газпромбанк?
Кроме потребительских кредитов, «Газпромбанк» предлагает своим клиентам множество других сервисов, программ и услуг.
Кредитные карты
«Удобная карта»
льготный период – до 180 дней;
лимит – до 600 000 рублей;
процентная ставка – 11,9% годовых;
минимальный платеж – 3% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Есть возможность доставки (если город проживания клиента поддерживает данную услугу), возможность снятия наличных в банкоматах любых банков мира без комиссии (если сумма не превышает 100 тысяч рублей). Выпуск дополнительной карты бесплатный, беспроцентный период зависит от суммы траты по карте, возможно страхование от мошеннических действий и оформление полиса для путешествий.
«Умная карта» с кэшбэком или милями:
кредитный лимит – до 600 000 рублей;
льготный период – до 60 дней;
ставка за пользование кредитом – 24,9% в год;
минимальный платеж – 3% от суммы долга (не менее 500 рублей);
обслуживание бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, в остальных случаях – 199 рублей в месяц.
Есть услуга СМС-банкинга, дополнительная карта выпускается бесплатно. Доставка возможна в течение 1-3 рабочих дней (если город проживания клиента поддерживает данную услугу). Страхование является добровольным, действует на протяжении всего периода пользования картой. Кэшбэк в размере 10% на покупки в категории самых частых или мили из расчета 4 за каждые потраченные 100 рублей.
«Автодрайв Platinum Credit»:
кредитный лимит – до 600 000 рублей;
льготный период – до 2-х месяцев;
процентная ставка – 24,9% в год%
минимальный платеж – 3% от суммы задолженности;
обслуживание бесплатно при тратах от 5000 рублей или 299 рублей в месяц.
Стоимость дополнительной карты составляет 349 рублей, СМС-информирование бесплатное. Позволяет получать 10% бонусами от каждой заправки на АЗС «Газпромнефть» и 1,5% бонуса за каждые 100 рублей прочих покупок. Участие в программе лояльности «Нам по пути» - бонусы за заправку и регулярное обслуживание в сети собственных АЗС.
Ипотечное кредитование
Программы от «Газпромбанка» рассчитаны на приобретения как вторичного жилья, так и квартир в новостройках. Условия зависят от выбранного продукта, но в среднем соответствуют таким параметрам:
максимальная сумма – 60 000 000 рублей;
первоначальный взнос – от 15%;
период кредитования – до 30 лет;
процентная ставка – от 4,69% до 11,3% в год.
Автокредитование
В линейке «Газпромбанка» представлено несколько кредитов на покупку автомобиля:
нового;
подержанного;
электрокара;
кредит под залог транспортного средства.
Условия зависят от вида программы и соответствуют таким параметрам:
максимальная сумма (при предоставлении полного пакета документов) – 5 000 000 рублей;
сумма при предоставлении только паспорта (без документов, подтверждающих доход) – до 2 000 000 рублей;
процентная ставка – от 3,9% до 8,5% в месяц.
Другие услуги Газпромбанка
«Газпромбанк» предлагает своим клиентам несколько видов вкладов:
"Хит сезона» - с повышенной процентной ставкой до 10,5% при сумме от 50 000 рублей;
«Копить» - сумма вклада от 15 000 рублей или 500 долларов, срок не менее 91 дня, ставка – до 10%;
«Управлять» - с возможностью полного или частичного снятия на 91 день (минимальный срок) под 7,9% годовых.
Из накопительных счетов популярностью пользуются:
«Трать и копи» - до 10% годовых (процент зависит от суммы трат);
«Управляй процентом» - 10% годовых в первые два месяца пользования с кэшбэком или милями;
Классический накопительный счет с возможностью свободного пополнения и снятия под 7,77% в год.
Также «Газпромбанк» предоставляет своим заемщикам такие услуги и сервисы, как депозитарий, страхование, готовые инвестиционные решения, интернет-банк и мобильное приложение, сейфы и прочие банковские операции. Весьма популярны среди населения сервисы для инвесторов: каждый совершеннолетний гражданин России может стать трейдером, установив на телефон мобильное приложение «Газпромбанк Инвестиции».
Как оформить кредит в Газпромбанке?
Кредит наличными от «Газмпромбанка» можно оформить несколькими способами:
лично в любом офисе банка;
на официальном сайте;
в мобильном приложении.
В первом случае клиент должен прийти в ближайшее отделение «Газпромбанка», обратиться к менеджеру и сообщить желаемые условия кредитования. Сотрудник банка поможет заполнить заявку на кредит и проверит документы, необходимые для оформления займа. Затем заявка отправится на рассмотрение.
При дистанционной подаче заявки клиенту нужно открыть официальный сайт «Газпромбанка», выбрать вкладку «Частным клиентам», а в ней - желаемый вид продукта во вкладке «Кредиты». В мобильном приложении сразу перейти в нужную вкладку.
При помощи Кредитного калькулятора следует определить срок кредита и его размер. Система сразу рассчитает сумму ежемесячного платежа и укажет процентную ставку, по которой банк готов сотрудничать с клиентом. Эти условия предварительные и могут измениться после рассмотрения анкеты кредитодателем. Если указанные параметры приемлемы, можно отправлять заявку кнопкой «Оформить сейчас».
Первое, что предложит система – зарегистрироваться на сайте через учетную запись на портале Госуслуги. Это ускорит подачу заявки и повысит шансы на одобрение кредита. Если подобная услуга недоступна, анкетные данные необходимо будет вводить самостоятельно.
Проследует идентификация клиента – заемщик получит СМС-сообщение с кодом, которое потребуется ввести в соответствующее окошко. После этого откроется доступ к анкетным данным, где необходимо будет указать персональные сведения о месте работы, прописке и фактическом месте проживания, семейном положении, прочую информацию. Когда все поля будут заполнены, заявку следует отправить на рассмотрение в банк. Затем дождаться СМС-сообщения с ответом от банка и, в случае положительного решения, оформить кредит.
Основные требования для оформления кредита в Газпромбанке
Чтобы воспользоваться услугой «Газпромбанк Кредит», клиент должен соответствовать таким требованиям финансового учреждения:
гражданство Российской Федерации;
постоянное место регистрации на территории России;
возраст от 20 лет;
возраст на дату окончания срока кредита не более 70 лет.
Не могут рассчитывать на получение кредита заемщики, чей стаж на текущем месте работы менее трех месяцев и при общем рабочем стаже менее одного года.
Потенциальный клиент должен предоставить следующие документы:
паспорт гражданина РФ;
один из документов, подтверждающих доход (при сумме кредита до 1 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 1 000 000 рублей обязателен для представления);
документ, подтверждающий трудовую занятость (при сумме кредита более 5 000 000 рублей).
В качестве справки, подтверждающей платежеспособность, могут выступить:
справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
справка по форме Банка;
справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом;
справка о пожизненном ежемесячном содержании (для судей).
Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев, а при стаже на текущем месте менее 12 месяцев – за фактический период работы. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления.
В качестве документов, подтверждающих занятость, используются:
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
сведения о трудовой деятельности, полученные из Пенсионного Фонда;
оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставленные работодателем.
Для клиентов, получающих зарплату на карту «Газпромбанка», достаточно только паспорта гражданина РФ.
Преимущества и недостатки
«Газпромбанк» занимает лидирующие позиции в финансовом рейтинге Российской Федерации и рейтинге доверия потребителей страны. К преимуществам кредитования вфинансовом учреждении относят:
широкую линейку продуктов как для частных клиентов, так и крупных организаций России и зарубежья;
возможность воспользоваться любым предложением в дистанционном режиме, не покидая собственного дома;
отсутствие необходимости предоставления большого комплекта документов – в большинстве случаев необходим лишь паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки;
заявка рассматривается в течение одного рабочего дня, деньги поступают на карту мгновенно после одобрения кредита;
несколько способов возврата заемных средств;
возможность досрочного погашения без штрафов и дополнительных комиссионных сборов.
Из недостатков клиенты выделяют частые технические проблемы, влияющие на получение бонусов, а также проблемы с принятием определенных купюр в банкоматах финансового учреждения.
Как погасить задолженность по кредиту в Газпромбанке?
Клиенты могут гасить задолженность согласно графику платежей или большими взносами, если у них есть такая возможность. Такое частичное или полное досрочное погашение не имеет ограничений, но для него необходимо оформить соответствующее разрешение в офисе «Газпромбанка» либо в мобильном приложении.
Способы погашения:
в офисах и филиалах банка – комиссия в соответствии с тарифами отделений, зачисление проводится в день оплаты;
безналичным переводом со счета, открытого в «Газпромбанке» - без комиссии, деньги поступают на счет кредитора в течение трех рабочих дней;
безналичным переводом со счета, открытого в другом банке – комиссия согласно тарифам стороннего банка, зачисление в течение трех рабочих дней;
через мобильное приложение с – без комиссии, поступают в срок до трех дней;
через терминалы Qiwi и Элекснет – комиссия согласно тарифам оператора, срок зачисления следует уточнять перед внесением платежа.
Перед проведением оплаты обязательно следует учитывать срок зачисления денежных средств на счет кредитора. В большинстве случаев оплачивать задолженность следует не менее, чем за 3 дня до даты, оговоренной графиком платежей, иначе деньги поступят в банке позже указанного срока, что вызовет просрочку и начисление штрафных санкций.
Полная стоимость кредита в Газпромбанке
Определить точную сумму переплаты по кредиту достаточно сложно, но просчитать предварительные и близкие к итогу результаты возможно. Так, общая стоимость кредита напрямую зависит от начисленных на тело кредита процентов. Например, клиент оформляет кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 7 лет под 8,2% в год. В этом случае размер ежемесячного платежа составит 15 826 рублей. Соответственно, за 84 месяца клиент выплатит банку 15826*84 = 1 329 384 рубля. Так, переплата составит 329 384 рубля.
Сделает кредит дороже и комиссия оператора, совершающего платеж. Ее размер индивидуален у банков и в платежных терминалах, но в среднем составляет от 1% до 3% от суммы платежа. В этом случае переплата может достичь еще нескольких тысяч рублей, что в среднем приведет к удорожанию кредита почти на 40-45%.
Снизить переплату по кредиту позволит уменьшение его периода – чем меньше срок займа, тем меньше будет по нему переплата. Так, переплата по тому же кредиту в 1 000 000 рублей, но на два года, составит 47132 (ежемесячный платеж) * 24 (платежа) – 1 000 000 (тело кредита) = 131 168. Выбрав способы погашения без комиссии, переплата составит только эту сумму.
Законодательство РФ предписывает кредитору размещать цифру ПСК на первой странице договора крупным шрифтом в рамке.
Последствия просрочки по кредиту в Газпромбанке
В случае, если плановый взнос в счет погашения кредита не был произведен, наступает просрочка. Возникает она с даты, следующей за днем оплаты, оговоренной графиком платежей. В этой ситуации банк может применить два вида штрафных санкций:
пени – на всю сумму задолженности ежедневно начинает начисляются дополнительные 0,1%;
штрафное увеличение процентной ставки – банк может поднять ее на несколько пунктов.
Они могут применяться отдельно друг от друга или одновременно. Параллельно информация о должнике передается в Бюро кредитных историй и прочие реестры, ведущие учет клиентов, оформляющих кредиты в различных финансовых учреждениях.
О возникшей задолженности банк уведомляет клиента различными способами передачи информации: звонками и СМС-сообщениями на телефон, уведомлениями на электронную почту, письмами по адресу прописки. Если клиент не реагирует на требования банка погасить задолженность, тот вправе потребовать взыскания задолженности в оговоренном законом порядке: подать на заемщика в суд или передать проблемный договор коллекторской компании.
