Долгосрочные кредиты помогают заемщикам распределить финансовую нагрузку на более длительный срок, что делает ежемесячные платежи меньше и более предсказуемыми. В отличие от краткосрочных займов, банки предлагают по таким кредитам сниженные процентные ставки, поскольку риск невыплаты снижается благодаря длительному сроку погашения. Кредитные организации тщательно проверяют клиентов, анализируя не только их платежеспособность и кредитную историю, но и источник дохода, уровень долговой нагрузки и стабильность работы. Чтобы минимизировать риски, банк может попросить предоставить залог, поручительство или страховку жизни и трудоспособности заемщика.
С экономической точки зрения, долгосрочные кредиты могут быть выгодными для заемщиков, особенно когда речь идет об инфляции. Дело в том, что со временем реальная стоимость выплат снижается. Это происходит потому, что фиксированная процентная ставка, которую вы установили при подписании договора, остается неизменной на весь срок кредита, даже если ключевая ставка ЦБ РФ вырастет. Но стоит помнить, что банки могут учитывать инфляционные риски и применять плавающие ставки, например, привязанные к RUONIA или ключевой ставке ЦБ, как это предусмотрено Гражданским кодексом РФ (ст. 809). Кроме того, при длительном сроке кредита переплата может значительно увеличиться, что делает такие займы менее выгодными в долгосрочной перспективе. Поэтому клиентам стоит заранее просчитать общий объем выплат и подумать о возможности частичного досрочного погашения, чтобы сократить итоговую сумму переплаты.
Инфографика
Условия и требования
Условия
Требования
Оформление долгосрочного кредита требует хорошей подготовки, ведь банки смотрят не только на вашу кредитную историю и доход, но и на долговую нагрузку, стабильность работы, а иногда даже просят залог или поручительство. Важно не только сравнить процентные ставки, но и учесть полную стоимость кредита (ПСК), возможность досрочного погашения и дополнительные комиссии. В условиях инфляции фиксированные ставки могут быть выгодными, но некоторые банки предлагают кредиты с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ или RUONIA. Вы можете оформить долгосрочный кредит в крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Совкомбанк. При этом условия могут сильно различаться, так что не забудьте внимательно изучить кредитный договор перед подписанием.
