В России женщины имеют равные права с мужчинами, в том числе и в оформлении потребительского кредита. Однако в определенной ситуации кредитование для женщины становится проблематичным. Это отпуск по беременности и родам и уходу за ребенком. Этот период, несмотря на изменения, связанные с ожиданием и появлением в семье ребенка, зачастую сопряжен со значительными финансовыми затратами. При этом женщина в декрете, выступающая в качестве претендента на получение кредита, не представляется банкам особо надежным заемщиком.
Декретный отпуск не является преградой для получения кредита, особенно если у заемщицы есть стабильный доход и официальное трудоустройство. Некоторые крупные российские банки готовы финансировать женщин в декрете при условии наличия обеспечения или поручительства. Такие заемщицы могут рассчитывать на положительное решение банка и выгодные условия кредитования. Кроме того, с помощью материнского капитала можно частично погасить ипотечный кредит.
Плюсы и минусы
Плюсы
Банковские кредиты считаются надежными и безопасными, поскольку банки обязаны соблюдать строгие нормативы и правила, установленные регулирующими органами.
Некоторые банки предлагают специальные льготные условия для молодых родителей. Например, они могут предоставлять более низкие процентные ставки или возможность отсрочки платежей в период декретного отпуска.
Своевременное погашение кредита в период декрета позволяет молодой маме улучшить свою кредитную историю. Это очень важно, так как кредитная история играет важную роль при получении других финансовых продуктов и услуг в будущем.
Минусы
В период декретного отпуска существуют определенные риски и ограничения, связанные с получением кредита. Один из главных рисков - это возможность задержки или просрочки платежей, что негативно скажется на кредитной истории.
Из-за сокращения дохода в период декретного отпуска женщине приходится сталкиваться с ограничениями на сумму кредита, на которую она рассчитывала. Ограничение максимальной суммы кредита делает его недостаточным для решения финансовых потребностей молодой мамы.
Оформление кредита в декрете создает дополнительные финансовые обязательства, что негативно сказывается на здоровье молодой мамы, особенно если доход значительно сократился.
Инфографика
Как оформить кредит для женщин?
Оформление на нашем сайте
Посмотрите предложения выше на этой странице, присмотритесь к условиям, на которых предоставляется кредит, ставке и общей стоимости кредита.
Перейдите на официальный сайт выбранного банка для оформления онлайн-заявки.
Заполните онлайн-заявку в соответствии с требованиями, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Проверять предоставленные вами сведения и принимать решение по заявке банк будет от нескольких минут до нескольких дней. Если решение будет положительным с вами свяжется менеджер банка и объяснит, что делать дальше для заключения кредитного договора и получения денежных средств.
Если банк вам откажет в кредите, обратитесь снова к нашему сайту и подайте чуть позже заявку в другой банк, но не делайте это чересчур часто, иначе у кредиторов сложится негативное впечатление от большого числа отказов, отраженного в вашей кредитной истории.
Оформление на сайте банка
Зайдите на официальный сайт банка. На странице, где представлены кредитные продукты, выберите подходящее предложение.
Для предварительно расчета ежемесячного платежа используйте кредитный калькулятор, исходя из предполагаемой суммы кредита и срока погашения.
Заполните онлайн-заявку, внеся в форму необходимые данные. Отправьте заявку.
Банк проверяет предоставленную вами информацию и принимает решение по заявке от нескольких минут до нескольких дней.
Если банк даст добро на выдачу кредита, вы получите предложение заключить договор. Внимательно изучите текст и, если вас устраивают все пункты, подпишите документ.
Получите деньги по кредитному договору любым из предлагаемых банком способов.
Оформление в приложении банка
Скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки для различных операционных систем, которые можно увидеть на официальном сайте банка.
Войдите в приложение. Если вы делаете это впервые, то предварительно зарегистрируйтесь, а затем авторизуйтесь. Выберите соответствующую программу кредитования.
Заполните все поля онлайн-заявки без пропусков, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Банк сообщит о своем решении по вашей заявке через приложение.
В случае одобрения заявки вы получите предложение подписать кредитный договор. Сначала внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами документа и, только если со всем согласны, подпишите договор.
Получите денежные средства одним из способов, которые предусмотрены программой кредитования.
Оформление в отделении банка
Выберите банк для оформления кредита. Выясните местоположение ближайшего отделения. Адрес и рабочий график офиса банка вы найдете на официальном сайте.
Подготовьте все документы, которые банк запрашивает при оформлении кредита для женщин в декрете. Со списком документов стоит ознакомиться заранее.
В банковском офисе обратитесь к менеджеру по кредитам. Вам предложат заполнить анкету-заявку по форме банка. Сделать это нужно аккуратно, указав требуемые личные и контактные данные. При возникновении затруднений попросите помочь сотрудника банка.
Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленным пакетом документов.
Банк проверит предоставленную вами информацию и вынесет решение предоставлению вам кредита.
В случае одобрения банком заявки вам предоставят кредитный договор. Прежде чем подписать документ, внимательно прочитайте весь текст, не пропуская мелкий шрифт. Если вас полностью устраивают условия кредитования, ставьте свою подпись.
Получите заемные средства одним из способов, предлагаемых банком.
Условия и требования
Условия
Сумма. Как правило, доход женщины в декрете ограничен, поэтому сумма кредита не превышает 30 000 - 40 000 рублей. Хотя некоторые банки предлагают получить более крупные суммы. Например, Совкомбанк готов предоставить женщинам в декретном отпуске кредит до 5 000 000 рублей.
Срок. От 1 года до 5-7 лет, но возможно предоставление кредита на более длительный период.
Процентная ставка. В среднем 15-24%.
Дополнительные условия. Возможно досрочное погашение кредита, рефинансирование, применение программ лояльности для постоянных клиентов.
Требования
Возраст. От 18-21 года.
Гражданство. Гражданство РФ.
Регистрация. Постоянная регистрация в одном из российских регионов. Иногда банки устанавливают требование обязательной регистрации в месте своего присутствия.
Трудоустройство. Постоянная работа не менее 4 месяцев. Подтверждается предоставлением заверенной копии трудовой книжки.
Постоянный доход. Наличие надежного источника постоянного дохода, подтверждается справкой о доходах и суммах налога физического лица или справкой по форме банка.
Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история, отсутствие текущих задолженностей.
Способы получения денег
На банковский счет. Заемные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в банке. Для удобства расчетов можно выпустить карту.
Наличными в банке. Получить кредит наличными можно в кассе банка, предъявив договор и паспорт.
Доставкой на дом. Маме в декрете удобно получить деньги с доставкой на дом. Услуга бесплатная и занимает 1-2 дня. Доступно не во всех банках и регионах.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк и мобильное приложение. Быстрый и удобный способ оплатить кредит с использованием банковской карты. Понадобится только смартфон или компьютер.
Карты и счета сторонних банков. При оплате кредита с использованием счетов и карт сторонних банков может взиматься комиссия. Заранее уточните размер комиссии и срок обработки платежа у банка-отправителя.
Банкоматы. Для оплаты кредит воспользуйтесь банкоматом, который поддерживает проведение платежных операций в вашем банке, внеся деньги наличными или с карты.
В офисе банка. Оплатить кредит наличными или картой можно в кассе банковского офиса, сообщив оператору номер счета, куда следует перечислить деньги. Сохраните квитанцию.
Партнерские каналы. Система переводов Золотая Корона, точки продаж, салоны связи пользуются популярностью у заемщиков и удобны для оплаты кредита. Возможно взимание небольшой комиссии.
Почта России. Для оплаты кредита подходит любое отделение Почты России и внесите. Позаботьтесь о внесении платежа заранее, поскольку перевод денег занимает до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
-
Надежность банка. Когда вы рассматриваете возможность взять кредит в декретном отпуске, одним из ключевых аспектов, на которые следует обратить внимание, является надежность банка и его рейтинг. Рейтинг - это оценка финансовой стабильности и надежности банка, и он может служить важным показателем при выборе кредитора.
-
Требования и условия банка. Необходимо внимательно изучить требования и условия, установленные банком для заемщиков. Это поможет избежать возможных отказов и негативного влияния на вашу кредитную историю. Каждый банк имеет собственные требования, такие как минимальный доход, возраст и наличие документов.
-
Отзывы клиентов. Ознакомьтесь с отзывами клиентов и мнением финансовых экспертов о банке, в котором вы рассматриваете возможность получения кредита. Это поможет вам сформировать объективное представление о качестве обслуживания в этом банке.
-
Максимальный лимит и срок. Также уточните максимальный лимит заемных средств и срок кредитования, предлагаемые банком. Это поможет вам выбрать оптимальный вариант, наиболее подходящий в вашей финансовой ситуации и соответствующий вашим потребностям.
Мнение редакции
Важно!
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Статьи на тему кредитов
- Полный обзор потребительских кредитов
- Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
- Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
- Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
- Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
- Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?
