Всё о кредитах для женщин: выбор, условия, преимущества

Что такое кредиты?

В России женщины имеют равные права с мужчинами, в том числе и в оформлении потребительского кредита. Однако в определенной ситуации кредитование для женщины становится проблематичным. Это отпуск по беременности и родам и уходу за ребенком. Этот период, несмотря на изменения, связанные с ожиданием и появлением в семье ребенка, зачастую сопряжен со значительными финансовыми затратами. При этом женщина в декрете, выступающая в качестве претендента на получение кредита, не представляется банкам особо надежным заемщиком.

Декретный отпуск не является преградой для получения кредита, особенно если у заемщицы есть стабильный доход и официальное трудоустройство. Некоторые крупные российские банки готовы финансировать женщин в декрете при условии наличия обеспечения или поручительства. Такие заемщицы могут рассчитывать на положительное решение банка и выгодные условия кредитования. Кроме того, с помощью материнского капитала можно частично погасить ипотечный кредит.

Когда женщина находится в декретном отпуске и рассматривает возможность получения кредита, процедура оформления в целом не отличается от обычной. Она все равно должна подать заявку в банк и дождаться ее одобрения. Оформить кредит женщина может как онлайн, так и офлайн. При этом обращение в банки посредством интернет-банкинга представляется наиболее удобным для женщины в декрете. Но и посещение банковского офиса имеет свои преимущества, так как прямое общение позволяет прояснить все вопросы и определиться с параметрами кредита.

Особенности кредитов для женщин

• Повышение стрессовой нагрузки. Во время беременности и в первое время после рождения ребенка женщина находится в стрессовом состоянии и добавление дополнительных финансовых обязательств способно значительно усугубить ситуацию.

• Использования маткапитала для погашения кредита. Женщина может использовать материнский капитал для погашения кредита, но только в том случае, если он берется для улучшения жилищных условий (ипотека, ремонт, строительство дома).

• Кредитование на перспективу. Банки могут видеть в женщинах, находящихся в декретном отпуске, перспективных клиентов на будущее, с учетом возможностей задействовать материнский капитал.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит для женщин?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Посмотрите предложения выше на этой странице, присмотритесь к условиям, на которых предоставляется кредит, ставке и общей стоимости кредита.

2. Перейдите на сайт банка. Перейдите на официальный сайт выбранного банка для оформления онлайн-заявки.

3. Оформите онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку в соответствии с требованиями, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение. Проверять предоставленные вами сведения и принимать решение по заявке банк будет от нескольких минут до нескольких дней. Если решение будет положительным с вами свяжется менеджер банка и объяснит, что делать дальше для заключения кредитного договора и получения денежных средств.

5. Рассмотрите другой вариант. Если банк вам откажет в кредите, обратитесь снова к нашему сайту и подайте чуть позже заявку в другой банк, но не делайте это чересчур часто, иначе у кредиторов сложится негативное впечатление от большого числа отказов, отраженного в вашей кредитной истории.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка. На странице, где представлены кредитные продукты, выберите подходящее предложение.

2. Используйте кредитный калькулятор. Для предварительно расчета ежемесячного платежа используйте кредитный калькулятор, исходя из предполагаемой суммы кредита и срока погашения.

3. Заполните онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку, внеся в форму необходимые данные. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение. Банк проверяет предоставленную вами информацию и принимает решение по заявке от нескольких минут до нескольких дней.

5. Подпишите договор. Если банк даст добро на выдачу кредита, вы получите предложение заключить договор. Внимательно изучите текст и, если вас устраивают все пункты, подпишите документ.

6. Получите средства. Получите деньги по кредитному договору любым из предлагаемых банком способов.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите приложение. Скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки для различных операционных систем, которые можно увидеть на официальном сайте банка.

2. Авторизуйтесь. Войдите в приложение. Если вы делаете это впервые, то предварительно зарегистрируйтесь, а затем авторизуйтесь. Выберите соответствующую программу кредитования.

3. Заполните заявку. Заполните все поля онлайн-заявки без пропусков, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение банка. Банк сообщит о своем решении по вашей заявке через приложение.

5. Подпишите договор. В случае одобрения заявки вы получите предложение подписать кредитный договор. Сначала внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами документа и, только если со всем согласны, подпишите договор.

6. Получите средства. Получите денежные средства одним из способов, которые предусмотрены программой кредитования.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк. Выберите банк для оформления кредита. Выясните местоположение ближайшего отделения. Адрес и рабочий график офиса банка вы найдете на официальном сайте.

2. Подготовьте документы. Подготовьте все документы, которые банк запрашивает при оформлении кредита для женщин в декрете. Со списком документов стоит ознакомиться заранее.

3. Заполните заявку. В банковском офисе обратитесь к менеджеру по кредитам. Вам предложат заполнить анкету-заявку по форме банка. Сделать это нужно аккуратно, указав требуемые личные и контактные данные. При возникновении затруднений попросите помочь сотрудника банка.

4. Предоставьте документы. Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленным пакетом документов.

5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленную вами информацию и вынесет решение предоставлению вам кредита.

6. Подпишите договор. В случае одобрения банком заявки вам предоставят кредитный договор. Прежде чем подписать документ, внимательно прочитайте весь текст, не пропуская мелкий шрифт. Если вас полностью устраивают условия кредитования, ставьте свою подпись.

7. Получите средства. Получите заемные средства одним из способов, предлагаемых банком.

Условия и требования

Условия

• Сумма. Как правило, доход женщины в декрете ограничен, поэтому сумма кредита не превышает 30 000 - 40 000 рублей. Хотя некоторые банки предлагают получить более крупные суммы. Например, Совкомбанк готов предоставить женщинам в декретном отпуске кредит до 5 000 000 рублей.

• Срок. От 1 года до 5-7 лет, но возможно предоставление кредита на более длительный период.

• Процентная ставка. В среднем 15-24%.

• Дополнительные условия. Возможно досрочное погашение кредита, рефинансирование, применение программ лояльности для постоянных клиентов.

Требования

• Возраст. От 18-21 года.

• Гражданство. Гражданство РФ.

• Регистрация. Постоянная регистрация в одном из российских регионов. Иногда банки устанавливают требование обязательной регистрации в месте своего присутствия.

• Трудоустройство. Постоянная работа не менее 4 месяцев. Подтверждается предоставлением заверенной копии трудовой книжки.

• Постоянный доход. Наличие надежного источника постоянного дохода, подтверждается справкой о доходах и суммах налога физического лица или справкой по форме банка.

• Кредитный рейтинг. Положительная кредитная история, отсутствие текущих задолженностей.

Способы получения денег

• На банковский счет. Заемные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в банке. Для удобства расчетов можно выпустить карту.

• Наличными в банке. Получить кредит наличными можно в кассе банка, предъявив договор и паспорт.

• Доставкой на дом. Маме в декрете удобно получить деньги с доставкой на дом. Услуга бесплатная и занимает 1-2 дня. Доступно не во всех банках и регионах.

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк и мобильное приложение. Быстрый и удобный способ оплатить кредит с использованием банковской карты. Понадобится только смартфон или компьютер.

• Карты и счета сторонних банков. При оплате кредита с использованием счетов и карт сторонних банков может взиматься комиссия. Заранее уточните размер комиссии и срок обработки платежа у банка-отправителя.

• Банкоматы. Для оплаты кредит воспользуйтесь банкоматом, который поддерживает проведение платежных операций в вашем банке, внеся деньги наличными или с карты.

• В офисе банка. Оплатить кредит наличными или картой можно в кассе банковского офиса, сообщив оператору номер счета, куда следует перечислить деньги. Сохраните квитанцию.

• Партнерские каналы. Терминалы QIWI, системы переводов Золотая Корона или CONTACT, точки продаж, салоны связи пользуются популярностью у заемщиков и удобны для оплаты кредита. Возможно взимание небольшой комиссии.

• Почта России. Для оплаты кредита подходит любое отделение Почты России и внесите. Позаботьтесь о внесении платежа заранее, поскольку перевод денег занимает до 5 рабочих дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Микрофинансовые организации. МФО нацелены на предоставление микрозаймов на короткий срок. Они отличаются от банков тем, что не требуют лишних бумажных формальностей. МФО предоставляют небольшие суммы денег тем, кто нуждается в финансовой помощи на небольшой период времени и не может воспользоваться банковскими услугами. Но ставки здесь гораздо выше, чем в банке, а сроки и суммы - ограничены.

• Залоговые кредиты. В отличие от необеспеченных кредитов здесь требуется предоставление имущества в качестве залога. Это может быть автомобиль, недвижимость или другое ценное имущество. Залоговые кредиты позволяют получить более крупные суммы денег, так как наличие обеспечения снижает риски для кредитора. Однако в случае невыполнения обязательств по кредиту заложенное имущество будет изъято.

• Кредит с поручителем. Такой кредит предполагает участие лица, которое гарантирует возврат кредита совместно с заемщиком. Поручитель берет на себя ответственность за выплату кредита, если это не будет сделано заемщиком. Наличие поручителя повышает шансы получить кредитные средства, если нет кредитной истории или уровень доходов невысок.

На что обратить внимание

• Надежность банка. Когда вы рассматриваете возможность взять кредит в декретном отпуске, одним из ключевых аспектов, на которые следует обратить внимание, является надежность банка и его рейтинг. Рейтинг - это оценка финансовой стабильности и надежности банка, и он может служить важным показателем при выборе кредитора.

• Требования и условия банка. Необходимо внимательно изучить требования и условия, установленные банком для заемщиков. Это поможет избежать возможных отказов и негативного влияния на вашу кредитную историю. Каждый банк имеет собственные требования, такие как минимальный доход, возраст и наличие документов.

• Отзывы клиентов. Ознакомьтесь с отзывами клиентов и мнением финансовых экспертов о банке, в котором вы рассматриваете возможность получения кредита. Это поможет вам сформировать объективное представление о качестве обслуживания в этом банке.

• Максимальный лимит и срок. Также уточните максимальный лимит заемных средств и срок кредитования, предлагаемые банком. Это поможет вам выбрать оптимальный вариант, наиболее подходящий в вашей финансовой ситуации и соответствующий вашим потребностям.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 17.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 17.11.2023
• 256-ФЗ О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей ст.7, п. 6.1. 17.11.2023