На нашем сайте предоставлена полная информация о кредитах для студентов. Узнайте условия и требования разных банков и подайте заявку онлайн.
Дата обновления 02.10.2024
Далеко не все банковские учреждения готовы предоставить кредит студентам. Однако получить кредит студенту все-таки можно. Молодым людям, получающим образование, доступны два вида банковских кредитов: нецелевой - потребительский и целевой - образовательный. Потребительские кредиты предоставляются на общих условиях с другими категориями заемщиков, причем процентная ставка для студентов, как правило, выше.
В ряде банков неработающим студентам высших учебных заведений предоставляются кредиты для оплаты образования, зачастую с привлечением в качестве созаемщиков родителей. Целевой кредит на обучение выгоден тем, что предусматривает возврат основного долга после окончания учебы и трудоустройства заемщика. Есть банки, выдающие кредиты на образование с государственной поддержкой. Такой кредит предоставляется под низкий процент и с льготным периодом по выплате.
Получить одобрение на выдачу потребительского кредита больше шансов у студентов, получающих стипендию, имеющих другие источники дохода, включая подработку, неофициальное трудоустройство, ренту и государственные пособия. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, стоит перевести стипендию на карту банка. Это позволит банку видеть регулярный доход заемщика. Также возможно оформление накопительного счета в банке и регулярно переводить туда средства.
Плюсы и минусы
Плюсы
Студенты могут получить кредит даже без официального трудоустройства, что особенно важно для тех, кто еще не имеет стабильного источника дохода. Это открывает возможности для молодых людей, которые нуждаются в финансовой поддержке для оплаты учебы или других расходов.
При оформлении кредита для студентов не требуется объемного пакета документов. Это значительно упрощает процесс получения кредита и снижает барьеры для студентов, не обладающих опытом взаимодействия с банками.
Ответственное погашение кредитов студентами помогает им создать или улучшить свою кредитную историю. Это становится важным преимуществом в будущем при получении кредитов на более выгодных условиях, когда студент окончит учебное заведение и будет получать стабильный доход.
Минусы
Не все банки выражают готовность принимать заявки на кредит от студентов. Немало банковских учреждений, которые отдают предпочтение работающим заемщикам с более стабильным доходом и наличием положительной кредитной истории. Студенты на этом фоне оказываются ограниченными в выборе возможных кредитных предложений.
Банки требуют предоставление студентами дополнительных документов, которые подтверждают платежеспособность молодых заемщиков. Например, необходимо предоставить справку, подтверждающую наличие стипендии или других источников стабильного дохода.
Обратите внимание на условия начисления штрафов и пеней за просрочку платежей. Неустойка за нарушение обязательств должна быть прописана в кредитном договоре и отмечена в 12-й строке таблицы условий. Ее размер не может превышать 20% годовых или 0,1% за день просрочки. Платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов.
Посмотрите предложения выше на этой странице, уделите особое внимание условиям, на которых предоставляется кредит, ставке и общей стоимости кредита.
Перейдите на официальный сайт выбранного вами банка, чтобы оформить онлайн-заявку.
Заполните онлайн-заявку в соответствии с требованиями, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Проверять данные и принимать решение банк будет от нескольких минут до нескольких дней. Если заявка будет одобрена, с вами свяжутся из банка и разъяснят, что делать дальше для заключения кредитного договора и получения денежных средств.
Если в кредите вам откажут, выберите на нашем сайте другое предложение для подачи новой заявки на кредит. Но не подавайте много заявок, иначе у кредиторов появится настороженность ввиду частых отказов.
Оформление на сайте банка
Зайдите на официальный сайт банка. На странице с кредитными продуктами выберите подходящее предложение.
Примените кредитный калькулятор, чтобы сделать расчет примерного ежемесячного платежа, основываясь на предполагаемой сумме кредита и сроке погашения.
Заполните все поля в форме онлайн-заявки. Отправьте заявку.
Банк проверяет данные и принимает решение от нескольких минут до нескольких дней.
Если банк одобряет выдачу кредита, вы получите предложение заключить договор. Внимательно прочитайте текст и, если со всем согласны, подпишите документ.
Получите заемные средства любым из предусмотренных банком способов.
Оформление в приложении банка
Сначала скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки для различных операционных систем, которые легко найти на официальном сайте банка.
Войдите в приложение. Тому, кто это делает впервые сначала придется зарегистрироваться, а затем авторизоваться. Выберите подходящую программу кредитования.
Заполните онлайн-заявку, внесите в форму требуемые сведения, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.
Банк сообщит о своем решении через приложение.
Если заявка одобрена, вы получите кредитный договор для подписания. Сначала подробно ознакомьтесь с текстом и, только если со всем согласны, подпишите договор.
Получите деньги одним из способов, которые предусматриваются программой кредитования.
Оформление в отделении банка
Для начала выберите банк, в котором хотите оформить кредит. Узнайте, где находится ближайшее отделение. Адрес и рабочий график офиса легко выяснить на официальном сайте банка.
Подготовьте все документы, которые запрашиваются банком при оформлении кредита для студентов. Перечень документов рекомендуется узнать в банке заранее.
В банке обратитесь к кредитному специалисту. Вам выдадут анкету-заявку по форме банка, которую следует аккуратно заполнить, указав личные и контактные данные в соответствии с требованиями. Если возникнут проблемы с заполнением заявки, прибегните к помощи сотрудника банка.
Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленными документами.
Банк проверит предоставленные вами сведения и вынесет решение по предоставлению вам кредита.
В случае положительного решения вы получите кредитный договор. Сначала внимательно изучите все пункты соглашения, не пропуская текст, набранный мелким шрифтом, и, если вас полностью устраивают условия кредитования, подпишите документ.
Получите денежные средства одним из предлагаемых банком способов.
Условия и требования
Условия
Сумма. От 10 000 рублей до 5 000 000 рублей.
Срок. От 1 года до 7 лет. На образование - до 15 лет.
Процентная ставка. В среднем от 4% до 24%. На образование - от 3%.
Дополнительные условия. Применение пониженной процентной ставки при оформлении образовательного кредита для студентов, отсрочка выплаты основного долга.
Требования
Возраст. Студенты в возрасте 18-21 года имеют право подать заявку на потребительский кредит. Образовательный кредит оформляется с 14 лет.
Гражданство. Гражданство РФ.
Регистрация. Постоянная регистрация в одном из российских регионов.
Занятость. Банки требуют справку из учебного заведения, как подтверждение постоянной занятости в образовательном процессе.
Доход. В качестве подтверждения наличия источника стабильных доходов студенты предоставляют документы о получении стипендии или государственных пособий. Приветствуется предоставление документов, подтверждающих официальное трудоустройство и размеры получаемой зарплаты.
Способы получения денег
На банковский счет. Денежные средства переводятся на счет заемщика, открытый в банке. Дополнительно к счету можно выпустить карту.
Наличными в банке. Имея на руках кредитный договор и паспорт заемные средства легко получить наличными в кассе отделения банка.
Доставкой на дом. Банки предоставляют услугу бесплатной доставки кредита на дом или в офис в течение 1-2 дней. Услуга доступна не во всех банках и регионах.
Способы оплаты кредита
Интернет-банк. Это удобный способ, позволяющий оперативно оплатить кредит со смартфона или компьютера, можно использовать банковскую карту.
Карты и счета сторонних банков. Сторонними банками зачастую взимается комиссия за денежные переводы со счетов и карт, открытых у них клиентом.
Банкоматы. Оплатите кредит в ближайшем банкомате наличными или картой. Банкомат должен подходить для платежных операций в вашем банке.
В офисе банка. В кассе банковского офиса принимают кредитные платежи наличными или с карты. Нужно сообщить оператору номер счета или карты, куда следует перевести деньги.
Партнерские каналы. Система переводов Золотая Корона, точки продаж, салоны связи также представляются удобным способом оплаты кредита. Возможно взимание небольшой комиссии.
Почта России. В любом отделении Почты России можно совершить платеж по кредиту. Только нужно это сделать заранее, так как на перевод платежа требуется до 5 рабочих дней.
На что обратить внимание
Надежность и кредитный рейтинг. Предпочтение следует отдавать проверенным и надежным банкам с хорошей репутацией. Кредитный рейтинг банка является индикатором его финансовой стабильности и надежности. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что банк сможет надежно обслужить вас и предоставить необходимый кредит. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов и мнением экспертов, чтобы составить объективное представление о банковском учреждении.
Требования к заемщикам и условия кредитования. Важно также учесть требования к заемщикам и условия кредитования. Каждая компания имеет свои требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить кредит. Необходимо тщательно изучить эти требования и убедиться, что вы соответствуете им, чтобы избежать возможных отказов с негативным отражением на вашем кредитном рейтинге.
Процентная ставка. Процентная ставка определяет, сколько дополнительных денег вы заплатите сверх суммы займа в виде процентов. Чем выше процентная ставка, тем больше вы заплатите за кредит. При выборе кредита важно изучить различные предложения от разных банков или финансовых учреждений и сравнить процентные ставки. Чем ниже процентная ставка, тем меньше дополнительных денег вы заплатите за кредит в целом.
Мнение редакции
Студенты должны быть готовы к тому, что банки предлагают этой категории заемщиков повышенные процентные ставки и меньшие суммы займа. Кроме того, банки часто выставляют требование предоставить поручителей или обеспечение в виде залога. Еще одной проблемой становится отсутствие кредитной истории у молодых людей в возрасте 18 лет. Банки, которые выдают займы физическим лицам в возрасте с 18 или 21 года, устанавливают более высокие процентные ставки. Обычно сумма займа для студентов не очень большая. Но работающим студентам не составляет большого труда получить кредит, особенно если их зарплата поступает на банковскую карту. В этом случае не требуется предоставлять справки о доходах. Если у студента нет постоянного заработка, стоит рассмотреть вариант кредита без справок и без требований к стажу работы. Например, экспресс-кредитование по паспорту. Это представляется удобным вариантом для студентов, которые еще не имеют постоянного дохода, но нуждаются в финансовой поддержке.
Важно!
Учитывайте, что долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов. Это поможет избежать финансовых проблем в будущем. Всегда проанализируйте необходимость и возможность оформления кредита. Сможете ли вы справиться с его обслуживанием.
Методология
В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.
При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.
В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.
Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.
Часто задаваемые вопросы
Может ли студент получить нецелевой кредит с отсрочкой оплаты основного долга?
Нет, потребительский (нецелевой) кредит предоставляется учащейся молодежи на таких же основаниях, как и другим категориям заемщиков. Отсрочка платежей предусмотрена только при получении целевых образовательных кредитов.
Что произойдет, если я не выполню платежи по кредиту?
Если не производить платежи по кредиту, это может иметь различные последствия. Кредитор может наложить штрафы, сборы или более высокие процентные ставки. Они также могут сообщить о вашей просрочке в кредитные бюро, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. В более серьезных случаях кредитор может возбудить судебный иск о взыскании долга, что может привести к конфискации активов или взысканию заработной платы. Важно связаться со своим кредитором и обсудить любые финансовые трудности, с которыми вы можете столкнуться, чтобы изучить возможные альтернативы или механизмы погашения.
Сколько мне придется заплатить, если я не смогу вовремя вернуть потребительский кредит?
Вам придется выплатить штраф в размере, рассчитанным банком, исходя из условий заключенного с вами договора потребительского кредита. Но не более двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. В случае, если по условиям потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита за каждый день нарушения обязательств.