Лучшие кредитные предложения для студентов: найдите свой идеальный вариант

Что такое кредиты?

Далеко не все банковские учреждения готовы предоставить кредит студентам. Однако получить кредит студенту все-таки можно. Молодым людям, получающим образование, доступны два вида банковских кредитов: нецелевой - потребительский и целевой - образовательный. Потребительские кредиты предоставляются на общих условиях с другими категориями заемщиков, причем процентная ставка для студентов, как правило, выше.

В ряде банков неработающим студентам высших учебных заведений предоставляются кредиты для оплаты образования, зачастую с привлечением в качестве созаемщиков родителей. Целевой кредит на обучение выгоден тем, что предусматривает возврат основного долга после окончания учебы и трудоустройства заемщика. Есть банки, выдающие кредиты на образование с государственной поддержкой. Такой кредит предоставляется под низкий процент и с льготным периодом по выплате.

Получить одобрение на выдачу потребительского кредита больше шансов у студентов, получающих стипендию, имеющих другие источники дохода, включая подработку, неофициальное трудоустройство, ренту и государственные пособия. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, стоит перевести стипендию на карту банка. Это позволит банку видеть регулярный доход заемщика. Также возможно оформление накопительного счета в банке и регулярно переводить туда средства.

Оформление кредит проходит легко и быстро, поскольку требуется мало документов, а подать заявку возможно онлайн на сайте или в приложении банка. После рассмотрения ваших данных банк оперативно выдаст решение. Подать заявку на кредит и получить его после одобрения и подписания кредитного договора предоставляется возможным и в офисе банка, предоставляющего кредиты студентам.

Особенности кредитов для студентов

• Оплата образования. Студентам доступно получение целевого кредита на оплату обучения в образовательном учреждении на льготных условиях.

• Требование предоставления созаемщика. Банки предъявляют студентам требование в предоставлении созаемщика в лице родителей как гарантию выплаты кредита.

• Высокая вероятность отказа. При подаче заявки в банк на предоставление потребительского кредита безработные студенты часто получают отказ из-за невозможности подтвердить свою платежеспособность.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить кредит для студентов?

Заявка на кредит

Оформление на нашем сайте

1. Выберите кредит. Посмотрите предложения выше на этой странице, уделите особое внимание условиям, на которых предоставляется кредит, ставке и общей стоимости кредита.

2. Перейдите на сайт банка. Перейдите на официальный сайт выбранного вами банка, чтобы оформить онлайн-заявку.

3. Оформите онлайн-заявку. Заполните онлайн-заявку в соответствии с требованиями, подтвердите свое согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение. Проверять данные и принимать решение банк будет от нескольких минут до нескольких дней. Если заявка будет одобрена, с вами свяжутся из банка и разъяснят, что делать дальше для заключения кредитного договора и получения денежных средств.

5. Рассмотрите другой вариант. Если в кредите вам откажут, выберите на нашем сайте другое предложение для подачи новой заявки на кредит. Но не подавайте много заявок, иначе у кредиторов появится настороженность ввиду частых отказов.

Оформление на сайте банка

1. Выберите кредит. Зайдите на официальный сайт банка. На странице с кредитными продуктами выберите подходящее предложение.

2. Используйте кредитный калькулятор. Примените кредитный калькулятор, чтобы сделать расчет примерного ежемесячного платежа, основываясь на предполагаемой сумме кредита и сроке погашения.

3. Заполните онлайн-заявку. Заполните все поля в форме онлайн-заявки. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение. Банк проверяет данные и принимает решение от нескольких минут до нескольких дней.

5. Подпишите договор. Если банк одобряет выдачу кредита, вы получите предложение заключить договор. Внимательно прочитайте текст и, если со всем согласны, подпишите документ.

6. Получите средства. Получите заемные средства любым из предусмотренных банком способов.

Оформление в приложении банка

1. Загрузите приложение. Сначала скачайте приложение банка на свое мобильное устройство, используйте для этого ссылки для различных операционных систем, которые легко найти на официальном сайте банка.

2. Авторизуйтесь. Войдите в приложение. Тому, кто это делает впервые сначала придется зарегистрироваться, а затем авторизоваться. Выберите подходящую программу кредитования.

3. Заполните заявку. Заполните онлайн-заявку, внесите в форму требуемые сведения, отметьте, что даете согласие на обработку персональных данных. Отправьте заявку.

4. Ожидайте решение банка. Банк сообщит о своем решении через приложение.

5. Подпишите договор. Если заявка одобрена, вы получите кредитный договор для подписания. Сначала подробно ознакомьтесь с текстом и, только если со всем согласны, подпишите договор.

6. Получите средства. Получите деньги одним из способов, которые предусматриваются программой кредитования.

Оформление в отделении банка

1. Выберите банк. Для начала выберите банк, в котором хотите оформить кредит. Узнайте, где находится ближайшее отделение. Адрес и рабочий график офиса легко выяснить на официальном сайте банка.

2. Подготовьте документы. Подготовьте все документы, которые запрашиваются банком при оформлении кредита для студентов. Перечень документов рекомендуется узнать в банке заранее.

3. Заполните заявку. В банке обратитесь к кредитному специалисту. Вам выдадут анкету-заявку по форме банка, которую следует аккуратно заполнить, указав личные и контактные данные в соответствии с требованиями. Если возникнут проблемы с заполнением заявки, прибегните к помощи сотрудника банка.

4. Предоставьте документы. Заполненную анкету-заявку подайте вместе с подготовленными документами.

5. Ожидайте решения. Банк проверит предоставленные вами сведения и вынесет решение по предоставлению вам кредита.

6. Подпишите договор. В случае положительного решения вы получите кредитный договор. Сначала внимательно изучите все пункты соглашения, не пропуская текст, набранный мелким шрифтом, и, если вас полностью устраивают условия кредитования, подпишите документ.

7. Получите средства. Получите денежные средства одним из предлагаемых банком способов.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 10 000 рублей до 5 000 000 рублей.

• Срок. От 1 года до 7 лет. На образование - до 15 лет.

• Процентная ставка. В среднем от 4% до 24%. На образование - от 3%.

• Дополнительные условия. Применение пониженной процентной ставки при оформлении образовательного кредита для студентов, отсрочка выплаты основного долга.

Требования

• Возраст. Студенты в возрасте 18-21 года имеют право подать заявку на потребительский кредит. Образовательный кредит оформляется с 14 лет.

• Гражданство. Гражданство РФ.

• Регистрация. Постоянная регистрация в одном из российских регионов.

• Занятость. Банки требуют справку из учебного заведения, как подтверждение постоянной занятости в образовательном процессе.

• Доход. В качестве подтверждения наличия источника стабильных доходов студенты предоставляют документы о получении стипендии или государственных пособий. Приветствуется предоставление документов, подтверждающих официальное трудоустройство и размеры получаемой зарплаты.

Способы получения денег

• На банковский счет. Денежные средства переводятся на счет заемщика, открытый в банке. Дополнительно к счету можно выпустить карту.

• Наличными в банке. Имея на руках кредитный договор и паспорт заемные средства легко получить наличными в кассе отделения банка.

• Доставкой на дом. Банки предоставляют услугу бесплатной доставки кредита на дом или в офис в течение 1-2 дней. Услуга доступна не во всех банках и регионах.

Способы оплаты кредита

• Интернет-банк. Это удобный способ, позволяющий оперативно оплатить кредит со смартфона или компьютера, можно использовать банковскую карту.

• Карты и счета сторонних банков. Сторонними банками зачастую взимается комиссия за денежные переводы со счетов и карт, открытых у них клиентом.

• Банкоматы. Оплатите кредит в ближайшем банкомате наличными или картой. Банкомат должен подходить для платежных операций в вашем банке.

• В офисе банка. В кассе банковского офиса принимают кредитные платежи наличными или с карты. Нужно сообщить оператору номер счета или карты, куда следует перевести деньги.

• Партнерские каналы. Терминалы QIWI, системы переводов Золотая Корона или CONTACT, точки продаж, салоны связи также представляются удобным способом оплаты кредита. Возможно взимание небольшой комиссии.

• Почта России. В любом отделении Почты России можно совершить платеж по кредиту. Только нужно это сделать заранее, так как на перевод платежа требуется до 5 рабочих дней.

Альтернативы

Заявка на кредит

• Кредитные карты. Кредитные карты представляют собой способ, который обеспечивает быстрый доступ к кредитному лимиту, позволяя использовать средства по мере необходимости. Они являются удобным способом оплаты покупок и услуг, предлагая гибкость, удобство и безопасность. Но по кредитным картам выше процентная ставка, хотя имеется возможность воспользоваться беспроцентным лимитом.

• Карты рассрочки. Это специальные кредитные карты или кредитные линии, которые магазины или банки предоставляют для покупки товаров или услуг. Главное преимущество таких карт состоит в возможности приобретения товаров в рассрочку или с отсрочкой платежа без дополнительных переплат.

• Микрофинансовые организации. Микрофинансовые организации нацелены на предоставление микрозаймов на короткий срок. Они отличаются от банков тем, что не требуют предоставления большого пакета документов, но при этом выставляют высокие процентные ставки и также принимают во внимание кредитный рейтинг заемщика.

• Залоговые кредиты. Это кредиты, предоставляемые банками под залог ценного имущества (недвижимость, автомобиль). В таком случае заемщик получает возможность претендовать на более крупную сумму кредита, так как наличие залога снижает риски для кредитора.

• Кредит с поручителем. В этом случае кредит оформляется при участи лиц, которые выступают в роли гарантов возврата кредита, если заемщик не сможет это сделать. Поручитель несет совместную с заемщиком ответственность за выплату кредита.

На что обратить внимание

• Надежность и кредитный рейтинг. Предпочтение следует отдавать проверенным и надежным банкам с хорошей репутацией. Кредитный рейтинг банка является индикатором его финансовой стабильности и надежности. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что банк сможет надежно обслужить вас и предоставить необходимый кредит. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов и мнением экспертов, чтобы составить объективное представление о банковском учреждении.

• Требования к заемщикам и условия кредитования. Важно также учесть требования к заемщикам и условия кредитования. Каждая компания имеет свои требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить кредит. Необходимо тщательно изучить эти требования и убедиться, что вы соответствуете им, чтобы избежать возможных отказов с негативным отражением на вашем кредитном рейтинге.

• Процентная ставка. Процентная ставка определяет, сколько дополнительных денег вы заплатите сверх суммы займа в виде процентов. Чем выше процентная ставка, тем больше вы заплатите за кредит. При выборе кредита важно изучить различные предложения от разных банков или финансовых учреждений и сравнить процентные ставки. Чем ниже процентная ставка, тем меньше дополнительных денег вы заплатите за кредит в целом.

Мнение редакции

Важно!

Методология

В Finanso мы проанализировали более 50 банковских учреждений, исследуя их по 35 критериям в шести основных категориях: доступность кредитования, отношение к заемщикам, стандарты обслуживания, процентные ставки и четкость условий.

При изучении каждой категории мы фокусировались на наиболее важных критериях для выбора кредитной организации, в том числе на процентных ставках, максимальных кредитных лимитах, минимальных требованиях к кредитной истории, минимальном доходе, комиссиях за обработку заявлений и скорости выплаты.

В Finanso мы ценим наших клиентов, поэтому уделяем внимание отзывам, качеству обслуживания и дополнительным опциям, которые помогут вам принять обдуманный выбор.

Мы стремимся предоставить вам надежные рекомендации и профессиональные советы для наилучшего выбора кредитной организации, соответствующей вашим потребностям.

Дополнительная информация

Чтобы узнать больше о кредитах, ознакомьтесь с некоторыми из следующих статей:

• Полный обзор потребительских кредитов
• Кредиты без отказа: стратегии оформления кредитов с гарантированным одобрением
• Быстрые кредиты по паспорту: что нужно знать?
• Особенности кредитования наличными: гид для потребителя
• Финансовые возможности для старшего поколения: как выбрать кредит
• Быстрый кредит без справок о доходах: как не попасть в ловушку?

Источники

• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». 17.11.2023
• Банк России. Потребительское кредитование в России. 17.11.2023
• Сбербанк. Кредит на образование с господдержкой. 17.11.2023
• Минпросвещение России. Студенты колледжей и техникумов могут получить кредит на обучение с выплатой до 15 лет после выпуска. 17.11.2023